Renonciation bancaire Unicredit à la protection financière. Comment et quand refuser une protection financière dans une banque de prêt immobilier. Que faire si la compagnie d'assurance refuse de payer

La main sur le cœur, dites-moi, lisez-vous toujours attentivement les documents que vous signez ? Probablement pas, surtout si c'est accord de prêt, que les banques aiment imprimer en très petits caractères et dans un format peu commode. Derrière vous se trouve une ligne, devant vous se trouve un gestionnaire de prêt, expliquant rapidement les conditions du prêt. Pourquoi lire, car c'est notre Sberbank natale, qui n'a pas trompé les gens même dans les moments les plus difficiles. Et les mots qui sonnent de la bouche de son employé - "protection financière de la Sberbank" - inspirent également confiance. Tout est correct, la banque est native et la protection est fiable. Mais les conditions de sa mise à disposition, c'est un euphémisme, ne sont pas toujours réunies.

Crédit et assurance

Si vous pensez que la banque essaie de gagner de l'argent supplémentaire sur l'assurance, vous vous trompez. Ce n'est pas le motif principal pour vous imposer un produit "inutile". Une institution financière à vos frais minimise ses risques. Pour les emprunteurs peu scrupuleux, vous indemnisez secrètement la banque pour les pertes dues à des taux de crédit(pratique courante). Et puisque vous êtes a priori considéré comme consciencieux, vous devez protéger ses intérêts en souscrivant une police d'assurance.

En termes simples, si l'emprunteur cesse soudainement de rembourser le prêt en raison d'un handicap et, par conséquent, de revenus, cela est fait pour lui. Compagnie d'assurance. D'un autre côté, et il va bien, il n'a pas de soucis pour savoir où trouver l'argent. Par conséquent, l'assurance ne doit jamais être considérée comme une charge. C'est une véritable protection financière. Une autre chose est que vous devez l'acquérir consciemment, en fouillant dans toutes les subtilités du contrat d'assurance. Et le programme de protection financière de la Sberbank ne fait pas exception.

L'assurance affecte-t-elle l'obtention d'un prêt?

Le Code civil de la Fédération de Russie dit non. Tous les types d'assurance inclus dans la protection financière de l'emprunteur sont volontaires. Est-ce que c'est réel? Les banques ont leur propre effet de levier sur le client. Le contrat de prêt standard de la Sberbank contient déjà une clause sur la disponibilité d'une protection financière pour le prêt. Si pompeusement, ils ont commencé à appeler une assurance contre les accidents et les maladies, la perte d'emploi, collatéral y compris CASCO. Les clients n'aiment vraiment pas le mot "assurance" et le refusent immédiatement.

Le refus d'acheter une protection financière a deux conséquences - soit l'emprunteur est complètement refusé, soit le taux d'intérêt est augmenté de sorte qu'une personne commence à réfléchir - peut-être qu'il sera moins cher d'acheter une assurance? Les banques usent de leur droit de refuser un client sans explication. Et si l'employé est compétent, il ne dira pas au client la raison du refus, afin de ne pas avoir de litige.

Il arrive souvent qu'un gestionnaire de crédit, prononçant rapidement les mots «protection financière», soumette des feuilles de demande avec des coches (où signer) pour que vous les signiez. Il espère que vous ne ferez pas attention au fait que vous signez une déclaration "supplémentaire", et quand vous vous en rendrez compte, il sera trop tard. Et vous ne pouvez pas prouver que vous avez signé qui sait quoi !

Qu'est-ce que la "protection financière de la Sberbank" ?

Les employés de la Sberbank sont tenus de vous fournir des informations complètes et détaillées sur le contenu du service qu'ils proposent. Par conséquent, lorsque vous remplissez une demande de prêt, lisez attentivement toutes les demandes que l'on vous propose de signer. Et peu importe s'il y a une longue file d'attente derrière vous ou non. Demandez au représentant de la banque en détail l'essence de la protection financière, sa durée et la possibilité de résilier le contrat d'assurance à l'avenir. Et n'oubliez pas de préciser quand et combien vous devez payer pour l'assurance.

Lors de l'émission crédit à la consommation Sberbank Insurance propose une assurance accident et maladie en cas de décès et d'invalidité de l'emprunteur des groupes 1 et 2. Comme risques supplémentaires, le contrat peut inclure la perte d'un emploi (pas de son plein gré) et la possibilité de choisir des risques dans l'assurance accident. Les tarifs ne sont pas bas. La configuration de base coûtera 1,99% du montant du prêt, avec la perte d'un emploi - 2,99% et avec le choix des risques - 2,5% (le taux peut changer, voir les dernières informations sur le site officiel de la Sberbank). Vous pouvez vous familiariser avec les tarifs en vigueur sur le site officiel de cette compagnie d'assurance.

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Les exigences relatives à la procédure de paiement de la prime d'assurance sont assez strictes - à la fois pour la période d'assurance. Il peut s'agir d'une assurance annuelle ou pour toute la durée du contrat de prêt. Vous pouvez payer avec votre propre argent, vous pouvez utiliser des fonds de crédit. Dans ce cas, vous recevrez un prêt moins le coût de la protection financière, mais gardez à l'esprit que dans ce cas, vous prenez une assurance à crédit. Donc, en réalité, vous paierez beaucoup plus cher.

Annulez l'assurance et récupérez de l'argent

Est-il possible d'annuler une assurance à la Sberbank? Doit-il être valable pendant toute la durée du prêt ? Ces questions préoccupent surtout les emprunteurs malchanceux qui ont signé un contrat de prêt sans chercher. Vous pouvez refuser et il n'est pas nécessaire d'agir.

Aujourd'hui, l'instruction de la Banque de Russie a introduit la période dite de refroidissement dans l'assurance. Cela signifie que l'emprunteur dispose de 5 jours ouvrables pour demander la résiliation du contrat d'assurance et récupérer 100% des sommes versées. Chez Sberbank, ce délai a été prolongé à 14 jours. Vous ne pouvez postuler qu'en personne et uniquement par écrit.

Un autre problème est le retour d'une partie de l'argent pour l'assurance au cas où remboursement anticipé prêter. Oui c'est possible. Par exemple, vous avez renouvelé (avec l'aide de la banque, bien sûr) un contrat d'assurance pour la période suivante - un an. Et deux mois plus tard, tous les versements du prêt ont été payés plus tôt que prévu. Si vous souhaitez résilier la police plus tôt que prévu, veuillez contacter la compagnie d'assurance avec une demande. Des documents de la banque doivent y être joints, confirmant que vous avez payé le prêt en totalité. Dans le meilleur des cas, vous serez remboursé pour la durée restante de l'assurance, moins une commission assez importante. Au pire, vous devrez « buter » avec l'assureur au tribunal.

Toutes les nuances du refus d'assurance à la Sberbank sont décrites dans.

Posez-vous la question, cela vaut-il la peine de renoncer à l'assurance ? C'est votre véritable protection, surtout si le prêt est à long terme. Dans tous les cas, les frais correspondants seront inférieurs à la taille de la perte éventuelle. En effet, auquel cas, la compagnie d'assurance prendra en charge votre dette envers la banque, la couvrant intégralement.

Et comme mot d'adieu - lisez toujours le document sous lequel vous mettez votre signature. Bonne chance à tous!

Le prêt fait référence à des opérations risquées, car même le client le plus solvable peut vivre une sorte de situation désagréable, à la suite de laquelle menace réelle défaut de prêt. C'est pourquoi tout institutions financières différentes façons veulent atténuer ce risque : pour ce faire, ils attirent en outre des garants ou organisent un gage lors de l'émission d'un prêt. Il existe un autre moyen: par exemple, afin de réduire le risque de non-remboursement, la Sberbank organise une protection financière des prêts pour les clients.

Qu'est-ce que la protection financière

Alors, commençons par le tout début : quelle est la protection financière d'un prêt chez Sberbank.

Bien sûr, lors de l'examen d'une demande, les économistes bancaires prennent en compte les revenus de l'emprunteur, vérifient son employeur, mais cela ne suffit pas à réduire complètement le risque d'impayé. Après tout, différentes situations se présentent dans la vie et il est impossible de toutes les prévoir, les problèmes avec les emprunteurs en devises en sont un exemple frappant.

Souvent, lors d'une demande de prêt, les conditions d'assurance-vie, la santé de l'emprunteur et le nantissement sont obligatoires ; et si nous comparons les programmes de prêt avec et sans garantie et garants, alors pour le second taux d'intérêt sensiblement plus élevé.

On peut définir qu'un prêt garanti de la Sberbank est un prêt où l'emprunteur a signé un accord parallèlement à l'accord de prêt assurance volontaire qui prévoit les événements assurés suivants :

décès de l'emprunteur à la suite d'un accident ou d'une maladie;
invalidité et le client reçoit le premier ou le deuxième groupe d'invalidité.

Comment calculer la somme assurée et le paiement

Un contrat d'assurance volontaire est conclu, en règle générale, pour un an, puis après l'expiration du terme, il est à nouveau établi pour nouveau mandat et ainsi de suite jusqu'à ce que le client rembourse la dette.

Lors du calcul de la somme assurée, vous devez savoir qu'elle se compose du montant du prêt et des intérêts courus pour l'année.

Solde du prêt + taux d'intérêt * solde du prêt

Un exemple de calcul de la somme assurée : un client émet un prêt à la consommation de 100 000 roubles à 21 % par an. Ainsi, la somme assurée sera égale à :

100 000 + 100 000 * 21% \u003d 121 000 roubles, ou vous pouvez le calculer plus facilement : 100 000 * 1,21. Le résultat sera le même.

Par exemple, les tarifs suivants sont indiqués sur le site Web de la Sberbank :

assurance volontaire de vie, de santé et contre la perte d'emploi - 2,99% par an;
assurance vie et santé simple de l'emprunteur - 1,99% par an;
assurance vie et invalidité de l'emprunteur avec choix des risques - 2,5% par an.

Caractéristiques de l'assurance-crédit

Dans la plupart des cas, l'assurance-crédit à la consommation n'est qu'un supplément que vous pouvez désactiver. Cependant, dans ce cas, la banque peut changer d'avis et même ne pas accorder de prêt, arguant que le client ne respecte pas les termes de l'accord. Aussi, très souvent, les dirigeants des institutions financières vont-ils à l'astuce et glissent-ils simplement un contrat à l'emprunteur, qu'il signe sans le lire, ce qu'il regrette par la suite.

Concernant la procédure d'assurance à la Sberbank, il est utile pour les clients d'avoir les informations suivantes :

La demande doit contenir les informations suivantes :

nom de l'emprunteur;
données de passeport ;
les coordonnées de l'agence bancaire où le contrat a été conclu ;
la signature et la date du client.

Sur la base de la demande, le client doit restituer 100 % de l'argent qu'il a dépensé pour l'assurance. Toutefois, si l'emprunteur a souscrit un contrat d'assurance, l'argent lui sera restitué moins impôt sur le revenu d'un montant de 13%, qui sera déduit du montant du paiement par la Sberbank. C'est lui qui est agent des impôts v ce cas.

Assurance crédit : Vidéo

La question de la protection financière du contrat de prêt. Lors de la demande de prêt à la Sberbank, j'ai signé un accord de protection financière. Le délai de 14 jours n'est pas écoulé. Lors de la signature du contrat, le spécialiste de la Sberbank m'a expliqué que j'étais assuré contre la perte d'emploi, le décès, l'invalidité, etc. Mais quand j'ai lu le contrat à la maison, j'ai réalisé que je suis une personne qui appartient déjà aux groupes 1 et 2, car au moment de la signature du contrat, j'étais déjà en arrêt de travail avec une crise cardiaque et il s'avère que j'ai signé un contrat en vertu duquel la somme assurée ne sera pas payée. Le spécialiste ne m'a pas expliqué de tels moments. Le contrat sera-t-il résilié ? protection lors d'une demande de dérogation et l'argent pour f.protection sera-t-il restitué ? La banque résilie-t-elle le contrat de prêt ?

Est-il possible de refuser une protection financière sur un prêt Renaissance après avoir reçu

Aussi, la banque est obligée de proposer à l'emprunteur de choisir lui-même la compagnie d'assurance, mais à partir d'une liste précise. Comment résoudre le problème dans Sberbank Résoudre le problème - comment refuser l'assurance-crédit après réception - établissements bancaires sont perçus différemment. Alors, pour retourner une assurance prêt à la consommation chez Sberbank, il y a 2 façons :

Si 30 jours ne se sont pas écoulés depuis la date de conclusion du contrat, l'emprunteur s'adresse à l'agence bancaire où le prêt lui a été accordé. De plus, sous une forme libre, une demande est rédigée pour le retour des fonds d'assurance non utilisés, adressée au chef de l'unité. Ici, le montant de l'assurance sera remboursé dans son intégralité.
Si plus de 30 jours se sont écoulés depuis la date de signature du contrat, une déclaration similaire est rédigée.

Ipc-star.ru

Mais certaines banques offraient toujours la possibilité d'un retour d'argent sans tracas pour l'assurance dans un certain nombre de jours. Mais c'est plus l'exception que la règle. Quels types d'assurance peuvent être retournés? Dans le domaine du prêt, il n'y a pas que des prêts volontaires, mais aussi types obligatoires services d'assurance qui accompagnent les prêts garantis.
Qu'est-ce que la protection financière des prêts et comment la refuser ? La tâche consiste à comprendre la procédure de candidature et les délais fixés à cet effet. Si vous n'avez pas rédigé (n'avez pas signé) de demande d'assurance, n'avez pas conclu d'accord, préparez et envoyez une réclamation à la banque.

Qu'est-ce que la protection financière des prêts et comment la refuser ?

Il ne fonctionnera pas pour récupérer les fonds d'un montant important, et si le contrat continue d'être valide, alors en cas de survenance événement assuré, par exemple, en cas de perte de travail - le client recevra un remboursement. La demande de résiliation du contrat d'assurance d'IC Renaissance Life LLC doit contenir toutes les informations nécessaires, comme dans l'échantillon.
En bas, l'employé met des notes sur la réception. Vous pouvez télécharger ici le formulaire de demande de résiliation anticipée du contrat d'assurance. Si l'assurance a été émise en IC "Consent-Vita", le client peut résilier unilatéralement le contrat d'assurance, mais la compagnie ne remboursera pas le montant de la prime d'assurance précédemment payé.
Termes de la politique"Consentement-Vita" ne contient pas de clause sur le retour d'une partie de l'assurance lors du remboursement d'un prêt auprès d'une banque avant la date limite.

Retour d'assurance-vie sur un prêt à Renaissance Crédit : 3 options possibles

Renaissance", dépend à quel moment l'emprunteur a décidé de le faire :

pendant la période de "refroidissement" - immédiatement après l'octroi du prêt ;
en cas de remboursement anticipé de la dette ;
après fermeture dettes de crédit dans les délais.

Option 1 : résiliation de l'assurance pendant la période de « réflexion »
- Est-il possible de résilier le contrat d'assurance si le délai de 5 jours est dépassé ?
Option 2 : retour d'assurance en cas de dénouement anticipé d'un prêt bancaire
Option 3 : est-il possible de restituer l'assurance si le prêt est clôturé à temps
Comment retourner l'assurance incluse dans le prêt: caractéristiques
Que faire en cas de problème de retour ?

Option 1 : Résiliation d'assurance pendant le délai de « rétractation » Le délai de « rétractation » est le délai qui est accordé à l'emprunteur pour refuser le produit ou service imposé.

Comment retourner une assurance sur un prêt Prêt Renaissance - fiche démarche

une copie certifiée conforme du passeport;
contrat d'assurance d'origine.

Lors de la résiliation du contrat en raison d'un remboursement anticipé, une attestation supplémentaire d'absence de dette envers la banque est requise. Important! La demande doit comprendre une liste de documents qui y seront joints.

Lors de la fourniture directe à la compagnie d'assurance ou par l'intermédiaire d'un agent bancaire, vous devez obtenir un visa d'employé sur une copie ou une deuxième copie de la demande d'acceptation, et lors de l'envoi par courrier, faire l'inventaire de la pièce jointe. Après la résiliation du contrat, la compagnie d'assurance a jusqu'à 60 jours pour transférer le montant du remboursement calculé.

3 secrets pour refuser une assurance-crédit

Certes, dans les conditions de Sberbank Insurance, une telle exigence n'existe pas et les méthodes de dépôt (soumission) d'une demande ne sont pas du tout prises en compte.

Un remboursement des fonds versés pour la prestation n'est possible qu'en cas de refus d'assurance dans un délai de 14 jours, calculé à compter de la date de dépôt de la demande d'assurance. Si le contrat d'assurance n'est pas conclu - remboursement à 100% du montant, si le contrat est conclu - 100% moins l'impôt sur le revenu (impôt sur le revenu des personnes physiques, 13%).
La Banque et la société "Sberbank Insurance" conviennent de la possibilité de modifier conditions de base et leur spécification dans la préparation d'un contrat d'assurance conclu avec une certaine personne.

Par conséquent, les termes du contrat peuvent différer des termes de base. Le tarif de connexion au Programme peut également changer, et donc montant total frais de service.

Tout dépend également des événements assurés qui seront couverts par l'assurance.

Résiliation d'assurance après avoir reçu un prêt: motifs, raisons et documents

En savoir plus sur l'assurance sur les prêts: Comment retourner une assurance si un prêt est émis à la Sberbank? Comment résilier une assurance alors que le contrat est déjà signé ? L'assurance hypothécaire est-elle obligatoire? Résiliation du contrat d'assurance à l'initiative du client Le client peut demander à Renaissance Vie avec une demande de résiliation du contrat en tout temps. Selon la direction d'assurance choisie, les conditions de remboursement seront différentes.

Qu'est-ce que la protection financière lors de l'obtention d'un prêt ?

Croissance littératie financière de la population a entraîné une diminution du nombre de contrats d'assurance-vie lors de la demande de prêt.

Le principal inconvénient de la protection financière– vous ne concluez pas d'accord direct avec la compagnie d'assurance. Toutes les questions devront être résolues par l'intermédiaire de la banque.

Comment se désinscrire

Selon la loi en vigueur, vous avez le droit de refuser une assurance, c'est-à-dire protection financière, dans les 14 jours calendaires dès la signature du contrat. La base est la loi n ° 3854-U. Une telle opportunité est rarement prévue dans un accord avec une banque. Ses représentants peuvent faire appel du fait que vous avez volontairement signé l'accord. Insister sur le respect des lois applicables.

Cette possibilité ne dépend pas de la date de paiement de la prime d'assurance, à compter uniquement de la date effective de signature du contrat. La condition de base est qu'aucun événement assuré ne se soit produit pendant cette période. Vous ne pourrez alors pas récupérer votre argent.

La demande de refus est écrite à la banque. Structure des documents.

Casquette. Nom de la banque, vos données - nom complet, adresse, numéro de téléphone.
Partie introductive. Précisez le numéro du contrat, la date de signature.
Exigences. Annulation du contrat de protection financière, toutes les conditions sont remplies - moins de 14 jours se sont écoulés depuis la signature, l'événement assuré ne s'est pas produit.
Conditions requises pour le transfert.
Motifs de résiliation. Donnez un lien vers la loi n ° 3854-U.
Liste des demandes - copies de l'accord de prêt, reçus de paiement des services, passeports.

Enregistrez une application auprès de la banque. Son représentant est tenu de délivrer une copie du document avec le numéro entrant et le sceau «humide» de l'organisation. Le délai de réponse ne doit pas dépasser 10 jours ouvrables.

Si la banque refuse ou ne répond pas :

Écrivez une lettre au directeur de la banque.
Contactez la Société de protection des consommateurs.
Déposez une plainte auprès de la Banque centrale de la Fédération de Russie.

Habituellement, l'affaire n'est pas jugée. La banque ne peut refuser de rembourser les fonds qu'en cas de non-respect des conditions de base - plus de 14 jours ouvrables se sont écoulés ou un événement assuré s'est produit.

Important: si la convention contient le nom de la compagnie d'assurances, la même mention doit être écrite à son nom. Joignez des scans de documents - contrat de prêt, passeport, reçu de paiement pour le service.

Comment récupérer l'argent de votre assurance protection financière

Après avoir correctement rempli la demande et l'avoir soumise à la banque (compagnie d'assurance), attendez le transfert des fonds. C'est le cas le plus simple qui peut être résolu rapidement. Il est beaucoup plus difficile d'obtenir de l'argent lorsque la dette du prêt est fermée plus tôt. Seule une partie du montant est sujette à retour, la compagnie d'assurance retiendra la rémunération pendant le temps d'utilisation du prêt.

L'assurance-crédit est-elle une perte d'argent ou une protection financière contre les vicissitudes de la vie ? Est-il possible de retourner l'argent? C'est possible, si on l'aborde avec compétence et en connaissance de cause. Le portail "Je suis un capitaliste" vous le dira avec le plus de détails possible.

V dernières années De plus en plus, on se plaint de l'imposition d'une assurance par les banques lors d'une demande de prêt. Les clients peuvent être compris - il s'agit d'un fardeau de crédit supplémentaire, mais les institutions financières veulent également se protéger autant que possible. Qui a raison? Et puis-je obtenir un remboursement d'assurance sur un prêt après avoir remboursé le prêt ?

Les banques proposent généralement des packages d'assurance prêts à l'emploi. Il est souvent le produit d'une exploitation commune. Mais vous avez le droit de conclure une assurance où vous le souhaitez et de fournir à la banque une police d'assurance toute faite. Bien sûr, personne ne le rendra.

Est-il raisonnable que la banque souscrive une assurance en à coup sûr? Pas! Vous avez le droit de refuser. Mais dans ce cas, d'autres difficultés peuvent survenir :

le crédit vous sera refusé. La banque a le droit de le faire sans donner de raisons Quitter - essayez de contacter une autre agence ou une autre banque;

vous augmenterez les intérêts du prêt. En effet, dans les conditions de nombreuses banques, il est ouvertement écrit que si vous refusez de l'émettre, le taux augmente de 0,5 à 5% par an.La solution est de payer ou de rechercher des conditions plus fidèles;

les banques sont rusées et indiquent somme assurée en pourcentage pour l'inscription, et il n'est pas remboursable. L'issue est de ne pas être crédité dans une telle banque.

Il convient de noter que de nombreuses banques ont des instructions tacites. Par exemple, à la Sberbank, un spécialiste ne reçoit une augmentation de salaire que lorsqu'il demande un prêt avec assurance. Tirez vos propres conclusions. Mais nous le répétons encore une fois - la conception de la protection financière est en partie dans votre intérêt.

Les informations ci-dessus ne s'appliquent pas à l'exécution de prêts garantis - dans ce cas, l'enregistrement de l'assurance de l'objet mis en gage est obligatoire.

Assurance retour. Est-ce que c'est réel?

Vraiment. Mais certaines conditions doivent être remplies.

La possibilité d'un retour est documentée - dans le contrat ou dans les conditions d'inscription. Sinon, même devant un tribunal, il vous sera difficile de prouver quoi que ce soit.
A partir du 06/01/2016, un remboursement intégral du montant de l'assurance peut être émis après 5 jours à compter de la date d'exécution du contrat. Si à ce moment l'événement assuré ne s'est pas produit.
Vous pouvez restituer une partie des fonds en remboursant par anticipation la totalité du prêt ou sa part.
Aucun arriéré.

Procédure de retour

Contactez la banque auprès de laquelle vous avez demandé le prêt et l'assurance. Vous devrez postuler. En plus de la demande, les documents suivants doivent être soumis :

le passeport;
accord de prêt;
contrat d'assurance;
reçu original du paiement de la prime d'assurance.

Naturellement, au moment du retour d'assurance, vous ne devriez pas être en retard de paiement. Sinon, la banque ne parlera même pas du retour.

Dans la demande, vous devez indiquer le numéro de compte pour le transfert de fonds.

Modalités d'examen de la candidature

Lors d'une demande de prêt à la consommation avec assurance, vous pouvez restituer son coût après avoir reçu un prêt. Chaque banque fixe ses propres conditions de remboursement. Vérifiez ce point avec l'employé. S'il refuse d'en parler, appelez la hotline de la banque. Vous devez être avisé.

L'examen de la demande conformément à la loi prend environ 30 jours, mais en pratique, cela se passe beaucoup plus rapidement. Si après 4 semaines, les fonds ne sont pas crédités sur le compte et que la banque ne vous informe pas du résultat, vous devrez recontacter le bureau pour obtenir des éclaircissements.

Pour prouver votre cas, recherchez également des informations sur le site Web de la banque. Organisme de crédit il n'est pas annoncé, mais par la loi sa présence est obligatoire. Sur la page, il s'agit généralement de documents supplémentaires en bas ou sur le côté. Par exemple, à la Sberbank, il se trouve dans l'onglet «Assurez-vous et vos biens» - «Assurance contre les accidents et les maladies». Sur le côté droit, il y aura un menu "Bon à savoir". Trouver des fichiers pdf à télécharger. Habituellement, ils ne font pas attention, mais vous pouvez y trouver beaucoup de choses intéressantes. C'est ce qui est écrit dans les "Conditions de participation au programme d'assurance-vie volontaire (DSZh)".

Comment rédiger une candidature ?

Vous pouvez écrire dans n'importe quel ordre, mais il est préférable de demander à l'employé un formulaire prêt à l'emploi. Remplissez la demande en 2 exemplaires. Sur l'un, demandez à un employé de banque de mettre une marque sur l'acceptation. S'il est délivré en un seul, alors exigez une photocopie avec une marque d'acceptation de l'original.

Les éléments suivants doivent être inclus dans la demande :

la personne au nom de laquelle vous rédigez la demande. Il s'agit généralement du chef de la compagnie d'assurances ;
nom, prénom et patronyme complets du demandeur ;
détails du passeport du demandeur;
l'adresse du demandeur ;
numéro de contact;
numéro de contrat d'assurance ;
numéro du contrat de prêt ;
date de conclusion ;
le montant de la prime d'assurance ;
compte de transfert de retour ;
la date de la demande;
signature du demandeur avec relevé de notes.

Exemple de texte de déclaration

Je vous demande de restituer la prime d'assurance payée par moi d'un montant de 12 345 (douze mille trois cent quarante-cinq roubles) lors de l'exécution de l'accord volontaire d'assurance vie et maladie n° 5678 du 1er février 2016. Veuillez transférer les fonds sur mon compte n ° 42111.810.08822.1234567 dans la N-ième succursale de la banque.

Ainsi, nous avons découvert que même si la banque exige une protection financière, son coût peut être remboursé même après avoir reçu un prêt. Les banques ne veulent pas avertir leurs clients de cette possibilité. Après tout, ce sont leurs revenus. Si vous décidez de retourner l'argent pour l'assurance, soyez patient. La bureaucratie n'a pas encore été supprimée. Bonne chance!

Pour adhérer à un accord de prêt à ce programme, une personne intéressée n'a qu'à contacter le bureau de la banque avec un passeport.

Le service est payant, vous devrez donc payer une certaine commission pour sa connexion. Il peut être réglé en une seule fois par l'intermédiaire de la caisse ou divisé en plusieurs versements à payer en même temps que les mensualités du prêt.

Le programme est représenté par trois variétés qui sont valables pour une période déterminée et incluent certaines options disponibles pour le client en cas de connexion.

Type de programme

Prestations disponibles

Validité

"Protection Financière"

modification du montant du remboursement du prêt, refus de la banque de recouvrer la dette, omission d'un versement sur le prêt, " crédit vacances» pour une durée de 2 mois à 6 mois

jusqu'à la clôture du prêt (dans le cas d'un paiement de commission unique via la caisse) ou dans un délai d'un mois avant la prochaine date de paiement (lors du transfert d'argent avec les versements du prêt)

"Lumière de protection financière"

tous les services énumérés ci-dessus, à l'exception du "prêt vacances"

"Protection Financière Express"

dans les 12 mois calendaires à compter de la date d'activation du service

Comment refuser la protection financière de Home Credit Bank ?

Le client décide indépendamment de joindre ou non le contrat de prêt aux programmes spécifiés.

Si vous avez conclu un accord pertinent avec la banque, mais que vous avez changé d'avis quant à l'utilisation de ces services ou que vous avez remboursé la dette du prêt plus tôt que prévu, vous pouvez résilier le contrat à tout moment.

Si vous payez les frais de connexion au programme en plusieurs versements avec les versements mensuels du prêt, vous pouvez désactiver ce service via le centre d'appels.

Dans d'autres cas, à cette fin, il est nécessaire d'émettre une demande libre de dispense de protection financière auprès de Home Credit Bank et de la transférer au bureau le plus proche.

Le client doit avoir un passeport avec lui. Si un représentant de l'emprunteur contacte la succursale, il est en outre nécessaire de préparer une procuration notariée.

Si la demande est soumise par un citoyen dans les 2 semaines à compter de la connexion du programme ou du remboursement intégral du montant du prêt, la banque remboursera une partie de la commission précédemment payée au prorata de la durée restante de l'accord. Un remboursement est acceptable si le client n'a jamais utilisé l'une des options avant de soumettre la demande.

Le paiement d'une partie de la commission n'est pas effectué si l'emprunteur ou son représentant a déposé une demande pertinente au bureau de la banque après un délai de deux semaines.

La demande écrite ou orale du client est soumise à examen et exécution dans les dix jours ouvrables à compter de la date de son enregistrement par le gestionnaire.

Protection financière de la Sberbank

Diplômé en 2001 de l'Université d'économie d'État de Saint-Pétersbourg avec un diplôme en comptabilité et analyse. A travaillé de 2009 à 2016 à la banque Saint-Pétersbourg.

Sberbank, comme toute autre banque, veut plus de profit et moins de risques. Pour cela, des conventions de partenariat sont conclues avec des compagnies d'assurances. Tout le monde en profite, sauf les emprunteurs eux-mêmes. Dans une telle situation, vous devez comprendre que vous avez le droit à la fois de refuser l'assurance et de la retourner après la conclusion du contrat. Dans cet article, nous examinons de plus près côté juridique question, et également expliquer comment vous pouvez agir dans une situation d'imposition d'assurance.

Qu'est-ce que la "protection financière dans la Sberbank" et pourquoi est-elle proposée ?

La protection financière est un euphémisme rusé introduit par la Sberbank afin de semer la confusion chez le client. Ainsi appelé l'assurance client la plus courante contre une éventuelle invalidité temporaire ou permanente. En conséquence, une "protection financière" est toujours offerte lors de l'obtention d'un prêt auprès de la Sberbank.

L'assurance, en règle générale, est littéralement imposée: le client est laissé entendre que pour la réticence à émettre "volontairement" une police, un prêt peut être refusé. De plus, le client est directement informé que l'absence d'assurance augmente automatiquement le taux d'intérêt du prêt. Alors pourquoi la banque tend-elle si obstinément un "coup de main, tremblant d'impatience" ?

Il ya un certain nombre de raisons à cela:

Des accords de partenariat ont été conclus avec des compagnies d'assurance. Les CI reçoivent une accréditation de la banque, c'est-à-dire. la banque commence à orienter les clients vers le « bon » bureau. En contrepartie, la compagnie d'assurance verse à la direction de la banque un pourcentage substantiel des ventes. Il s'avère qu'une coopération rentable ne tient pas compte des intérêts du client lui-même;
Le taux d'intérêt sur le prêt comprend non seulement le bénéfice de la banque, mais également l'indemnisation des pertes éventuelles. Il ne faut pas oublier que souvent les clients ne cherchent pas à restituer l'argent reçu à crédit. Ce sont des pertes, et des importantes. Afin de les dédommager d'une manière ou d'une autre, la banque fixe un taux d'intérêt légèrement plus élevé pour tous les clients, même pour les plus dignes de confiance. Le refus d'assurance est une raison supplémentaire d'augmenter le taux;
Pour la banque, la disponibilité d'une assurance auprès de l'emprunteur est une garantie qu'en cas d'invalidité soudaine ou autres situations de force majeure prévues par le contrat d'assurance comme événements assurés, le prêt sera remboursé. Certes, ce n'est pas le client lui-même qui restituera l'argent, mais la compagnie d'assurance.

Si la "protection" a déjà été reçue, il convient également d'examiner sérieusement s'il est possible de restituer la protection financière du prêt à la Sberbank.

Est-ce bon pour l'emprunteur ?

Malheureusement, il est difficile de donner une réponse univoque à cette question. L'assurance a aussi ses avantages :

En cas d'événement assuré - une perte soudaine de capacité de travail ou d'un lieu de travail - le remboursement du prêt sera effectué par la compagnie d'assurance du client ;
Les clients qui ont conclu une police d'assurance bénéficient d'un taux d'intérêt plus avantageux.

Une autre chose est que la probabilité d'un événement assuré est assez faible, surtout si le prêt est contracté pour une courte période. Dans la plupart des cas, l'argent est versé pour fournir un risque minimal à la banque. De plus, le taux d'intérêt "réduit" &mdsah n'est qu'une fiction.

En fait, Sberbank n'offre pas tarif réduit pour ceux qui ont reçu une assurance - à la place, il donne un pourcentage accru à ceux qui l'ont refusée. Mais cela a aussi son propre truc : vous pouvez d'abord obtenir une assurance et parier sur Conditions favorables puis résilier la police. Les termes du contrat ne seront pas modifiés, car. ce serait illégal.

Le principal inconvénient de l'assurance est son coût élevé. De 10% à 40% du coût total du prêt est le paiement des services des compagnies d'assurance. Cet argent est versé dans le cadre de mensualités. En conséquence, le client ne remarque même pas combien il a trop payé "pour l'air".

1. Comment refuser une protection financière imposée sans ma demande ?

1.1. Soumettre une demande d'annulation écrite.

2. Peut-on renoncer à la protection financière ?

2.1. Oui, bien sûr, la protection financière peut être levée.

3. J'ai besoin d'une protection financière pour les prêts.

3.1. Salut! Certains ne font pas confiance.

4. Est-il possible de refuser une protection financière à la Banque Renaissance.

4.1. Conformément à la loi relative à la protection des droits du consommateur, le consommateur a le droit de refuser le service à tout moment en ne payant que la partie effectivement rendue.

4.2. Bonjour Guzalia !

Vous devez rédiger une demande auprès de la banque pour refuser la protection financière (assurance "déguisée") et retourner De l'argent payé pour cela. Après avoir reçu un refus de la banque, vous pouvez saisir le tribunal en présentant un contrat de prêt, une assurance et le refus de la banque.

Sincèrement, Zhukova Rimma Ruslanovna.

5. Comment retourner de l'argent de la banque pour une protection financière ?

5.1. Pour revenir, vous devez présenter une réclamation écrite basée sur les normes du Code civil, a-t-elle été imposée lors de la demande de prêt ?

5.2. Bon après-midi.

Le consommateur a le droit de refuser d'exécuter le contrat pour l'exécution du travail (prestation de services) à tout moment (conformément à l'article 32 de la loi de la Fédération de Russie "sur la protection des droits des consommateurs").

Résilier le contrat (par écrit), exiger un remboursement si le service ne vous a pas été effectivement fourni.

6. Est-il possible de refuser une protection financière après avoir déjà reçu un prêt ?

6.1. Est-il possible, l'essentiel est de ne pas manquer le délai, afin de rembourser son coût, il est nécessaire de présenter une réclamation écrite basée sur les normes du Code civil, lors de la rédaction des documents?

7. Vous devez désactiver le service de protection financière de Home Credit Bank.

7.1. NE PAS éteindre, mais vous devez soumettre une demande écrite de résiliation et de remboursement conformément aux normes du Code civil.

7.2. Bonjour! En quoi consiste exactement ce service, veuillez fournir plus de détails.

8. En juin de cette année, lors de la demande de prêt, le forfait de services "Protection financière" a été imposé, le coût du service (plus de 64 000) a été radié du compte de crédit. Maintenant que j'allais rembourser intégralement le prêt plus tôt que prévu, je n'ai pas utilisé les options incluses dans le service. Dans cet esprit, j'ai une question:
Après remboursement intégral, puis-je restituer l'argent pour le service non utilisé, ainsi que les intérêts courus pendant six mois sur le montant du service, puisqu'il était inclus dans le montant du prêt ?

8.1. Apparemment, il s'agit en fait d'une assurance et vous pouvez résilier un tel accord dans les 14 jours. Si cela n'est pas fait, alors rien ne peut être fait.
Sincèrement.

8.2. Vous ne pouvez rien récupérer de l'assurance.

9. Je l'ai pris il y a un mois prêt en ligneà la Banque Renaissance. Ils ont activé ma protection financière, dont le montant est de 60 000. Puis-je la désactiver ou la rendre ? AVEC ligne directe Ils m'ont appelé et m'ont dit qu'ils ne pouvaient rien faire.

9.1. Et quel type de protection financière est l'assurance ?
Sincèrement.

9.2. Eh bien, bien sûr, vous avez le droit de résilier le contrat de fourniture de services de protection financière sur la base de l'art. 782 du Code civil de la Fédération de Russie. Soumettre une demande d'annulation écrite.

9.3. Bonjour Oksana. Oui, vous pouvez annuler et récupérer votre argent.

10. Il y avait un prêt de la Sberbank pour 5 ans avec assurance. En raison du début remboursement intégral, a écrit une déclaration à la compagnie d'assurance avec une proposition de remboursement du montant payé en trop. Assurance Sberbank Silencieux, le Service de protection des consommateurs financiers de la Banque centrale a répondu que cela ne faisait pas partie de leurs attributions et leur a conseillé d'aller en justice.
Des questions. Est-il judicieux d'aller au tribunal? Quel tribunal, arbitral ou ordinaire ? Existe-t-il d'autres moyens de résoudre le problème ?

10.1. Gennady Viktorovich, cela a du sens, mais seulement si vous vous présentez avec compétence au tribunal avec l'aide d'un avocat expérimenté qui a eu de tels cas. Il y a une certaine position qui peut mener au succès.
Une autre façon de résoudre le problème, comme on dit, est de comprendre et de pardonner :)

10.2. Bonjour. Cette catégorie de litiges est ma principale spécialisation. Pour récupérer de l'argent dans le cadre d'un contrat d'assurance, vous devez vous adresser au tribunal. Il n'y a pas d'autre moyen. Outre le montant prévu au contrat, il est également possible de récupérer une amende, un forfait, une indemnité pour préjudice moral et des frais de justice.

10.3. Ils vous ont écrit correctement, choisissez un avocat et allez au tribunal.

11. Est-il possible de présenter de nouvelles preuves devant la Cour de cassation, par exemple, un rapport d'expert sur le marché du coût d'une voiture et l'attribution d'une rançon dans la structure de paiement, en première instance ce rapport n'a pas été à condition qu'en raison d'une situation financière difficile, la ligne de défense se fonde sur la méthode de la demande en statistiques sur les prix du marché, acc. 424, mais le tribunal n'a pas accepté cette demande.

11.1. De nouveaux éléments de preuve ne peuvent être présentés à la cour de cassation.
De la question jusqu'à la fin de la situation n'est pas claire. Décrivez en détail l'essence du différend. Peut-être que le droit peut être restauré d'une autre manière.

12. J'ai contracté un prêt auprès de la banque Renaissance, 60 jours se sont déjà écoulés, puis-je refuser le service, protection financière" ?

12.1. Bon après-midi. Vous pouvez refuser à tout moment, mais personne ne vous rendra l'argent. Vous aviez 14 jours (délai de réflexion) pour vous désinscrire.

13. Comment annuler le package de protection financière à la banque si plus de 14 jours se sont écoulés depuis l'octroi du prêt.

13.1. Alexander, vous pouvez refuser même maintenant, seulement personne ne vous rendra l'argent, vous avez dû suivre la période de refroidissement.

14. Il y a un an, j'ai acheté une voiture avec un prêt automobile de Sovcombank pendant 5 ans, j'ai obtenu une protection financière pour 90300 et une carte premium rat Sovcombank 32500, aujourd'hui j'ai entièrement remboursé le prêt, j'ai demandé à la banque un remboursement sur assurance-vie, je dois rédiger une demande et une partie de l'argent qu'ils me rendront, mais il est impossible de revenir de l'auto-assistance, mais je n'ai pas utilisé leurs services, il s'avère que je leur ai juste donné de l'argent? Veuillez me faire savoir si je peux faire quelque chose et récupérer mon argent après un an.

Bonjour les amis!

Bon, avouez-le, beaucoup sont déjà tombés dans ce piège et ont accepté de délivrer une Attestation ou un Forfait Service « Protection Financière » en même temps que le prêt ? Y a-t-il des lecteurs parmi mes lecteurs ? Bien que, laissez-moi deviner, si vous êtes venu sur mon site via cet article, cette question est pertinente pour vous. Eh bien, j'espère que vous avez découvert l'astuce à temps et que vous avez encore le temps de récupérer votre argent. Commençons bientôt.

Attestation de protection financière en complément du prêt. De quoi s'agit-il?

Rappelons-nous les assurances vie, maladie et perte d'emploi bien connues. Sans exception, les banques ont vendu ces services supplémentaires aux emprunteurs. Mais pourquoi ont-ils merdé ? Ils poussent toujours, mais si les emprunteurs antérieurs devaient retourner leur argent pour l'assurance devant les tribunaux, les emprunteurs disposent désormais d'outils pour faire face à ces services supplémentaires.

J'ai toute une section sur mon blog consacrée au combat des emprunteurs avec les assurances imposées. Tu peux . Dans un premier temps, l'assurance a été interdite, puis, imperceptiblement, les tribunaux sont passés du côté des banques et des assurances, et les emprunteurs se sont retrouvés dans une situation perdante. En général, la lutte a duré longtemps, et mes collègues et moi avons inventé différentes façons réclamations d'assurance contestées. Parfois, nous avons pu rendre l'argent à l'emprunteur, parfois non. En fin de compte, la situation a tellement changé que l'imposition de l'assurance a été érigée en loi et est devenue une chose commune pour tout le monde. Même les litiges à ce sujet se sont en quelque sorte taris, puisque les tribunaux ne rendaient plus de décisions positives dans de tels cas.

Mais tu ne peux pas énerver les gens. Le législateur a évalué l'alignement des forces et fait marche arrière. Il y avait donc une période de réflexion pendant laquelle l'emprunteur pouvait refuser le contrat d'assurance signé et restituer la totalité de l'argent versé à titre de prime d'assurance. Au début, une telle période de refroidissement était de 5 jours à compter de la date de conclusion du contrat d'assurance, puis elle a été portée à 14 jours. Bien sûr, cela n'est pas devenu la panacée, de nombreux emprunteurs manquent encore ce délai pour diverses raisons. Mais, la majorité, du moins ceux qui se penchent sur cette question, parviennent à résilier le contrat d'assurance et à restituer l'argent de cette assurance.

À quoi a conduit l'augmentation des connaissances juridiques des emprunteurs ? Au fait que les banques et les compagnies d'assurance ont commencé à perdre les profits qu'elles avaient sur des services supplémentaires. Et une banque, voyez-vous, c'est une structure qui doit gagner de l'argent. L'argent et le profit sont le seul sens de la vie de la banque. Par conséquent, les meilleurs esprits financiers de l'humanité développent constamment de nouveaux stratagèmes pour retirer légalement de l'argent à la population.

C'est ainsi qu'est né le programme de protection financière. J'en parle avec un exemple. banque spécifique, donc dans différentes banques le nom de ce produit peut varier.

Nous disséquons la protection financière - tout n'est pas aussi effrayant qu'il y paraissait

Qu'est-ce que cette "protection financière" n'est pas difficile à deviner. Et, je ne traiterais pas de cette question, car tout est déjà évident, sinon pour mes clients. Récemment, les gens ont commencé à me contacter souvent avec des histoires quand, avec un prêt, au lieu de l'assurance habituelle ou de se connecter à un programme d'assurance, ils ont commencé à y glisser cette « protection financière ». Et les gens tombaient dans la stupeur, ils étaient confrontés à quelque chose de nouveau, et ils ne comprenaient tout simplement pas comment s'y prendre.

Mais, tout s'est avéré plus facile que vous ne le pensez. Le programme "Protection Financière" est la même assurance-vie et santé pour les emprunteurs, que votre demande habituelle pour conclure un contrat d'assurance ou pour adhérer un emprunteur à un programme d'assurance collective.

La protection financière n'est qu'une assurance. Cela signifie qu'il est soumis à un délai de rétractation, qui est aujourd'hui de 14 jours à compter de la date de signature du contrat d'assurance ou de la demande ou de tout autre document qui déclenche l'assurance contre l'emprunteur.

Et, comme il s'agit d'une assurance ordinaire, cela signifie que vous pouvez facilement restituer l'argent que la banque a radié pour cela. Il pourrait être prime d'assurance ou commission, peu importe comment on l'appelle. L'essentiel est que vous ayez payé une assurance-vie et une assurance-maladie.

lire attentivement les conditions d'assurance ou "Protection Financière", elles doivent contenir les conditions de refus de ce service et la date limite de dépôt d'une demande ;
si vous n'avez pas trouvé les informations dans vos documents, rendez-vous sur le site de la banque qui vous a accordé le prêt et lisez les règles d'assurance (ou de protection financière) qui s'y trouvent. Ces règles doivent figurer sur le site Web de chaque banque, mais parfois elles ne sont pas faciles à trouver. Essayez, je crois en vous;
peut-être que sur le site Web de la banque, vous trouverez un exemple de demande approuvée par la banque, puis remplissez-le ;
Il est important de déposer la demande dans un délai n'excédant pas 14 jours ;
si nous parlons spécifiquement de «protection financière», lorsque la compagnie d'assurance ne participe pas à la délivrance de ce certificat ou de cette police, et lorsque la banque agit en tant que destinataire des fonds - la commission de connexion à ce programme, alors ces applications doivent à adresser à la banque.

Demande d'exonération d'assurance de prêt - modèle

Ceci est un exemple d'application. Comme je l'ai écrit ci-dessus, si la banque a son propre modèle de demande, vous devez le remplir.

La demande (qu'elle soit la vôtre ou selon le modèle de la banque) doit être jointe à la demande :

une copie du contrat d'assurance ou de la demande de participation au programme de Protection Financière ou tout autre document indiquant ce service ;
une copie du reçu de paiement de ce service (il peut également avoir différentes sortes mais vous devriez l'avoir).

Nom de la banque _________

à partir de _______________________________

Le passeport __________________________

L'adresse: ___________________________

Téléphone: _________________________

Demande de résiliation d'un contrat d'assurance

Option 1:

Je, ___NOM COMPLET___, suis assuré au titre du contrat d'assurance n° _________ en date du _____________.

Option 2:

G. Je, ___NOM COMPLET___, ai été connecté au Financial Protection Service Package, qui est une assurance vie et santé pour l'emprunteur.

Je vous demande de résilier le contrat d'assurance spécifié et de m'exclure du programme de package de services de protection financière, ainsi que de rembourser la commission (prime d'assurance) que j'ai payée en utilisant les détails suivants :

Détails de votre compte

Je confirme que depuis la date de conclusion du contrat d'assurance (Package de services "Protection Financière"), il n'y a pas eu d'événements assurés, ainsi que d'événements présentant des signes d'événement assuré, paiements d'assurance n'ont pas été faites en ma faveur.

Je voudrais attirer votre attention sur le fait que l'ordonnance n ° 3854-U de la Banque de Russie du 20 novembre 2015 «Sur les exigences minimales (standard) pour les conditions et la procédure de certains types assurance volontaire (telle que modifiée le 1er juin 2016, 21 août 2017) » ne prévoit pas la possibilité pour l'assureur d'établir des exigences supplémentaires pour la liste des annexes (documents) à une demande écrite de résiliation d'un contrat d'assurance volontaire.

Applications:

1. Une copie du contrat d'assurance (ou du Forfait "Protection Financière");

2. Une copie du document confirmant le paiement de la commission (ou de la prime d'assurance) ;

3.Copie du passeport

D. _________ signature __________ _____ nom complet _______

Ne vous inquiétez pas de copier du texte, il est préférable de télécharger cet exemple prêt à l'emploi.

Nous avons cette déclaration simple. Si vous n'avez pas trouvé le formulaire de demande sur le site Web de la banque, prenez celui-ci, remplissez-le, joignez tous les documents selon la liste des demandes et remettez tout cela à la banque.

Si quelque part dans vos documents vous trouvez le nom d'une compagnie d'assurance qui fournit des services d'assurance dans le cadre du programme de services de protection financière, faites la même demande avec la même demande pour la compagnie d'assurance. Il est nécessaire.

C'est tout pour aujourd'hui, lisez attentivement les contrats que vous signez et apprenez à prendre des décisions éclairées même dans des situations aussi stressantes.