Système de paiement Mastercard. Cartes bancaires Mastercard. Historique du système de paiement MasterCard

En raison de son aspect pratique et pratique, une carte en plastique est fermement entrée dans la vie d'une personne moderne. Désormais, chaque titulaire de carte bancaire peut régler ses achats en toute sécurité et confortablement, aussi bien en magasin que sur Internet.

De plus, l'utilisation du plastique n'est pas seulement bénéfique pour la personne moyenne. Les institutions bancaires, à la recherche d'un client, offrent de nombreuses remises et bonus différents. Cette circonstance est d'un grand avantage. Par conséquent, il ne reste plus qu'à choisir un produit et à décider du système de paiement à utiliser.

Dans cet article nous vous dirons : Quels sont les systèmes de paiement ? Quelle est leur différence ? Et quelle carte choisir dans tel ou tel cas ?

Chaque détenteur de carte en plastique s'est sûrement demandé au moins une fois dans sa vie : « Comment ça marche ? Comment une personne peut-elle transférer de l'argent à une autre via du plastique ? Afin de répondre à de telles questions, vous devez savoir et comprendre ce qu'est un système de paiement.

Ainsi, un système de paiement est un certain ensemble de règles selon lesquelles il existe une technologie de circulation de l'argent entre les individus et entités juridiques. En mots simples, toutes les opérations cartographiques auxquelles nous sommes habitués sont possibles grâce à l'existence Système de paiement.

Malgré le fait qu'il existe de nombreux types de systèmes de paiement, ils sont tous conçus pour résoudre certains problèmes. Par exemple:

• Autoriser les utilisateurs à effectuer des transferts d'argent ;
• Faire des calculs;
• Réglementer obligations financières entre les parties, etc. ;

De plus, les systèmes de paiement présentent un certain nombre d'avantages, à savoir :

• Les transactions sont effectuées instantanément. Par exemple, un client peut effectuer une conversion de devise en quelques secondes ;
• Frais relativement bas. Le titulaire peut utiliser une carte plastique partout dans le monde, tout en payant une petite commission. De plus, il existe de telles cartes sur lesquelles les transactions effectuées dans différentes parties du globe seront gratuites;
• L'anonymat est toujours garanti par le système ;
• Haut niveau de sécurité;
• En plus des transactions par carte, le titulaire pourra toujours effectuer des paiements supplémentaires, par exemple, le paiement de factures de services publics ou Internet.

Les tâches et les avantages des systèmes de paiement sont étroitement liés les uns aux autres. Leur interaction s'effectue strictement selon les règles établies, qui sont inscrites dans les actes législatifs. Par conséquent, absolument tous les participants aux transactions financières, sans exception, doivent les respecter.

Les principaux participants au processus sont considérés comme étant : Banque centrale, banques, autres établissements bancaires. Pour qu'un système de paiement soit efficace, il doit fonctionner en permanence. La continuité des règlements est confiée au principal régulateur du pays - la Banque centrale. C'est de son travail coordonné que dépend la stabilité. système bancaire le pays dans son ensemble.

Ainsi, le système de paiement est le lien entre le porteur de carte et l'établissement bancaire. Sans elle, il ne serait pas possible d'effectuer des transactions financières. Chaque système de paiement est différent des autres et possède ses propres capacités spécifiques. Grâce à cela, le client bénéficie d'un confort supplémentaire. Et quoi exactement ? Considérons plus loin.

Quels sont les types de systèmes de paiement

Si vous considérez attentivement toute carte plastique, vous remarquerez que chacune d'elles doit indiquer le nom du système de paiement auquel appartient cette carte.

Lire aussi :

Caractéristiques de l'assurance CASCO avec franchise

Il existe sûrement de telles copies sur lesquelles l'inscription "PRO100" est indiquée. Il convient de noter que la création d'un tel système de paiement appartient à la Sberbank. En 2012, la banque a créé ce système basé sur la technologie MasterCard déjà existante. Il a été conçu pour combiner un instrument de paiement avec un passeport ou un autre document d'identification. Cependant, malgré les efforts déployés, la tentative n'a pas abouti et les travaux de développement de PRO100 ont dû être interrompus. En 2017, il a été remplacé par un nouveau système de paiement appelé MIR.

Les systèmes de paiement les plus connus et les plus répandus dans notre pays sont Visa et MasterCard. Ces cartes sont émises par presque toutes les institutions bancaires. Cependant, avec eux, il existe d'autres types de systèmes. Par exemple, American Express, UnionPay, JCB et autres.

Le tableau détaille certains types de systèmes de paiement :

Lire aussi :

Tout sur pyramides financières– principaux signes, histoire et moyens de ne pas tomber dans le piège

La liste présentée n'est pas exhaustive, mais après l'avoir étudiée, vous pourrez comprendre la différence et les avantages d'un système de paiement particulier.

Il convient de rappeler que depuis bon choix dépendra de l'endroit et de la manière dont la carte peut être utilisée.

Quelles sont les différences entre "VISA", "MasterCard" et "MIR"

Comme indiqué précédemment, les systèmes de paiement les plus courants en Russie sont VISA, MasterCard et MIR. Afin de comprendre en quoi la carte Visa diffère de la Master Card et de connaître les avantages de Mir, il est nécessaire de comparer ces systèmes de paiement.

Comme le montre le tableau comparatif, chaque système de paiement a ses propres avantages et inconvénients. Difficile de dire quelle est la meilleure master card ou visa ? Ou peut-être que l'utilisateur fera un choix en faveur du MONDE ? Dans tous les cas, une chose est claire - pour que les avantages des systèmes de paiement ne se transforment pas en inconvénients, il est nécessaire de faire le bon choix et d'émettre une carte en fonction du domaine de son utilisation.

Quelle carte choisir ?

Les caractéristiques individuelles des systèmes de paiement comprennent :

1. Disponibilité d'un système de paiement sans contact ;
2. La devise principale qui peut être utilisée pour les règlements à l'étranger ;
3. La présence de programmes de bonus et de remises qui peuvent considérablement faire économiser de l'argent aux utilisateurs, etc.

A cet égard, avant de faire un choix en faveur d'une carte bancaire en particulier, vous devez savoir à quelles fins elle sera utilisée.

Lors de l'émission d'une carte plastique dans une banque, vous devez parfois choisir le système de paiement auquel elle se référera : Visa ou MasterCard. Comme peu de gens savent quelles sont les différences entre ces systèmes de paiement, nous faisons généralement confiance aux recommandations du directeur de la banque. Par la suite, il est souvent nécessaire d'émettre une autre carte, mais d'un système de paiement différent, puisqu'il s'avère qu'il est plus pratique d'utiliser une carte bancaire du système de paiement MasterCard pour les voyages en Europe.
Pour la plupart des détenteurs de cartes en plastique qui reçoivent un salaire, une bourse ou une pension sur une carte, ce choix n'est pas nécessaire, car les cartes d'entrée de gamme sont le plus souvent utilisées à ces fins, qui ne peuvent être utilisées qu'à l'intérieur du pays.

Systèmes de paiement Mastercard et Visa

Le système de paiement Visa a d'abord été utilisé aux États-Unis, et donc à l'international activités financières dollar est utilisé pour ses calculs. La devise principale de la carte bancaire MasterCard est l'euro. C'est le principal critère de distinction entre ces deux systèmes, dont il faut tenir compte si vous comptez utiliser la carte à l'étranger. Cependant, la carte MasterCard Sberbank, délivré pour une utilisation dans le pays, peut utiliser la monnaie nationale - roubles.

On peut également noter que les cartes bancaires du système de paiement Visa sont plus courantes et disposent donc d'un réseau plus large de distributeurs automatiques de billets, de terminaux et d'autres appareils à travers le monde. Cependant, à l'intérieur de notre pays, presque tous les terminaux et guichets automatiques ont un logo des deux systèmes, et à l'intérieur du pays, ce facteur perd de sa pertinence.

Possibilités de cartes bancaires différents systèmes ne diffèrent presque pas, mais chaque système de paiement a sa propre liste de "incitations" et de programmes de bonus pour les titulaires de carte, ce qui vous permet de bénéficier de réductions sur les achats de biens dans de nombreux magasins en ligne, stations-service, etc. Parfois, c'est le facteur décisif lors du choix d'une carte à utiliser dans le pays. Il existe également un certain nombre de différences entre les cartes bancaires MasterCard et les cartes d'autres systèmes de paiement, qui seront abordées ci-dessous.

MasterCard Worldwide est un système de paiement international réunissant 22 000 institutions financières (banques) dans 210 pays du monde. Près d'un quart des cartes bancaires dans le monde utilisent le système de paiement MasterCard. Le championnat du monde appartient au système de paiement China UnionPay (Chine) et la deuxième place appartient au système de paiement Visa. Ces données sont un argument convaincant en faveur de la carte MasterCard, car dans n'importe quel coin du monde, vous pouvez utiliser la carte de ce système, retirer de l'argent à un guichet automatique, payer des services ou acheter des biens. Cependant, certaines caractéristiques doivent être notées.
Comme mentionné ci-dessus, lors de l'utilisation d'une carte MasterCard aux États-Unis, une double conversion de devise sera effectuée, d'euros en dollars. Par conséquent, les cartes bancaires du système de paiement Visa, qui utilisent le dollar pour les règlements, sont encore plus "natives" dans ce pays. Une autre chose est en Europe, où l'euro est utilisé presque partout.
Les cartes de ce système n'ont pas de limites sur les retraits d'espèces aux guichets automatiques. Pour les cartes Visa, la limite de retrait en espèces est de 10 000 $ par mois.

Si vous avez dû régler des achats sur Internet, vous savez que sur verso doit contenir le code de carte bancaire CVV2 / CVC2. Ce sont trois numéros situés à côté de la bande où vous avez signé. Cette abréviation code une autre différence entre ces systèmes. Le CVV2 (Card Verification Value 2) est utilisé pour les cartes Visa et le CVC2 (Card Validation Code 2) est utilisé pour un autre système de paiement.

Internet ne s'arrête pas là, des travaux sont en cours pour améliorer les paiements par carte bancaire sur Internet. Au lieu des codes CVV2 et CVC2, des codes secrets de nouvelle génération sont désormais utilisés - la technologie 3-D Secure. La nouveauté de cette méthode de protection est qu'au lieu des codes CVV2 et CVC2, le paiement est confirmé par Mot de passe à usage unique envoyé par la banque sous forme de message SMS. Encore une fois, il y a une différence. Pour les cartes de ce système de paiement, cette technologie s'appelle Security Code, et pour les cartes Visa - Verified by Visa.
C'est peut-être là que s'arrêtent les caractéristiques et les différences de ces systèmes, perceptibles par les utilisateurs ordinaires.

Cartes bancaires Maestro d'entrée de gamme

On ne peut qu'ajouter qu'ils n'ont aucune valeur pour l'usage quotidien normal d'une carte bancaire. Les cartes de n'importe quel système de paiement international peuvent être utilisées exactement de la même manière pour payer des marchandises, utilitaires, retirer de l'argent à un guichet automatique, connecter les services bancaires par Internet ou par SMS à la carte, etc. Une autre chose est la liste des fonctionnalités de la carte elle-même. Ils dépendent du type de carte (crédit, débit), du "privilège" de la carte, du coût de l'entretien annuel et d'autres facteurs.

Par exemple, la carte Sberbank Maestro Momentum est actuellement émise gratuitement. Il peut être utilisé pour recevoir des pensions, des prestations sociales, des bourses.
Remplissez une demande à la banque et cette carte peut être utilisée à la place d'un livret. Avec une telle carte, vous pouvez payer des achats dans les magasins, les services publics, etc. Mais pour un voyage à l'étranger, il ne convient plus, car il ne peut être utilisé qu'à l'intérieur du pays et vous ne pouvez même retirer de l'argent qu'aux guichets automatiques de la Sberbank. Au fait, faites attention, sur la face avant Cartes Momentum le logo Maestro est appliqué, pas le logo MasterCard. Cependant, ces cartes appartiennent à ce système de paiement. Leur principale différence est que les cartes portant le logo Maestro ne peuvent être utilisées qu'à l'intérieur du pays.

Presque toutes les banques émettent des cartes listées ci-dessous. à l'exception apparence(conception) et le coût de l'entretien annuel, chaque type de carte de système de paiement a ses propres caractéristiques. La principale différence entre toutes les cartes bancaires est qu'elles peuvent être de crédit ou de débit. Les cartes bancaires de crédit sont conçues pour utiliser les fonds alloués par la banque à crédit sous forme de crédit à la consommation, prêt auto, etc. Les cartes bancaires de débit sont conçues pour utiliser votre propre argent, par exemple, le salaire transféré sur la carte.

La principale différence entre une carte de crédit et une carte de débit est que vous ne pouvez pas transférer d'argent à partir d'une carte de crédit. manière non monétaire de l'argent sur une autre carte. Mais d'un autre côté, vous pouvez payer des biens ou des services sans espèces ou retirer de l'argent à un guichet automatique (avec intérêt). Il existe un certain nombre d'autres différences, mais cet article se concentrera uniquement sur les cartes de débit.

Cirrus/Maestro- c'est le plus carte disponible avec un faible coût d'entretien annuel. Un système de vérification d'autorisation de carte légèrement obsolète est utilisé lors de la conduite opérations en espèces. Mais cette restriction assure une sécurité accrue de vos fonds, même en cas de perte d'une carte bancaire, puisque vous ne pouvez utiliser la carte qu'avec sa présence physique. Autrement dit, insérez-le dans un guichet automatique et composez un code PIN.

La carte la plus populaire de ce système est peut-être la carte Norme MasterCard. Cela est dû au fait que pour le prix optimal, il contient de nombreuses opportunités. Contrairement à la carte Cirrus/Maestro, cette carte peut déjà être utilisée pour régler des achats dans des boutiques en ligne, réserver une chambre d'hôtel, payer des billets d'avion, louer une voiture, payer par carte et retirer de l'argent aux distributeurs automatiques, y compris à l'étranger.

Cartes "Gold MasterCard" et "MasterCard Platinum"

Pour les voyages à l'extérieur du pays, vous pouvez obtenir une carte Gold MasterCard auprès de la Sberbank. Vous pouvez choisir la devise du compte de la carte : roubles, dollars américains ou euros. La carte est protégée par une puce électronique. Il est possible d'émettre des cartes supplémentaires en cas de perte de la carte principale. La limite de découvert est également déterminée individuellement, elle peut être utilisée dans le cadre d'un accord salarial, etc. Le coût du service de cette carte Sberbank est de 3 000 roubles par an.

Coût d'entretien annuel cartes d'or déterminée par la banque émettrice. Mais, en moyenne, c'est 3000 roubles par an. Cependant, les capacités de la carte justifient un tel coût. La possibilité d'un remplacement urgent d'une carte perdue vaut à elle seule la peine, car elle peut économiser grosses sommes sur le compte de la carte. Et des remises importantes lors de l'achat de biens dans de nombreux magasins plus que de payer ce montant au cours de l'année. Des informations gratuites sur les mouvements de fonds sur le compte de la carte, divers types d'assurances et de privilèges, tant en Russie qu'à l'étranger, distinguent sensiblement cette carte.

À partir de cartes d'élite vous pouvez appeler la carte Platinum. Les titulaires d'une telle carte bénéficient d'un service personnalisé à la banque, et pour cartes de crédit Platinum a une limite de découvert assez élevée. En voyage, le titulaire d'une telle carte bénéficie également d'une assurance. Dans les enseignes de distribution de cette carte bancaire, divers rabais rabais. La carte bancaire Platinum est une carte plastique d'un homme d'affaires moderne.

Cartes virtuelles

De nombreuses banques émettant cartes en plastique proposent à leurs clients de créer des cartes virtuelles supplémentaires pour le paiement sur Internet. Cartes bancaires Le système de paiement MasterCard prévoit également la possibilité d'émettre une carte virtuelle.
Une carte bancaire virtuelle est un moyen fiable d'économiser des fonds sur votre compte de carte bancaire principal.
Les détails de la carte virtuelle ne sont utilisés que pour payer des biens et des services sur Internet, et la carte virtuelle est d'abord transférée un certain montant, après avoir dépensé lequel, le solde de la carte virtuelle devient "zéro".
Une carte virtuelle est émise pour une courte durée (le plus souvent 3 mois) et son solde ne peut pas dépasser la limite que vous avez fixée.
L'émission d'une carte virtuelle supplémentaire, selon la banque, peut coûter 50 à 200 roubles. Mais, dans un souci de sécurité de paiement depuis un compte carte sur Internet, un tel montant se justifie.

Date de publication: 19/02/2013

Selon le type de carte, ses capacités dépendront, notamment le coût de la maintenance annuelle et le coût de réémission de la carte, par exemple, en cas de perte.

Si vous perdez votre carte bancaire, vous devrez vous procurer une nouvelle carte avec un nouveau numéro et un nouveau code PIN. Le numéro de compte de la carte restera le même. En cas de perte de la carte, la banque ne bloquera que temporairement le compte.

Lors de la réception d'une carte du système de paiement MasterCard, la banque vous remet une enveloppe "secrète", qui contient le code PIN de la carte, ainsi que le numéro de compte de la carte.

Principal avantage monnaie électronique qu'il est impossible de perdre portefeuille en ligne, comme une carte bancaire et vous n'avez pas besoin de saisir un code CVV2 secret ( Cartes Visa) ou CVC2 (cartes MasterCard).

Tant pour l'ouverture que pour la fermeture d'une carte, la banque a certaines règles qui sont détaillées dans le contrat.

Il existe 2 systèmes de paiement internationaux en Russie : Visa et MasterCard. Leur objectif prioritaire de fonctionnement est de transférer les espèces dans le pays vers la circulation non monétaire et d'accroître la sécurité des paiements effectués. Voyons en quoi VISA diffère de MasterCard et quel système de paiement est le meilleur.

VISA a des racines américaines. La part de la société sur le marché de l'émission de cartes est d'environ 28,6 %. La plus grande confiance dans ce système est enregistrée en Amérique du Nord (États-Unis, Canada, Mexique), la moins - dans les pays asiatiques (Thaïlande, Inde, Chine).

La société travaille selon son propre système de sécurité unique VISA 3-D Secure. Son objectif principal n'est pas seulement d'augmenter le niveau de sécurité lors des transactions avec les produits de carte, mais également de simplifier le système de service en plastique via Internet. VISA s'efforce constamment d'améliorer la confidentialité des informations des clients.

Sécurité du système VISA

En général, le système de sécurité se compose de 3 domaines indépendants :

1. Émetteur (comprend les instruments de paiement et leurs vendeurs).
2. Acquéreur (comprend l'institution financière qui émet le plastique et ses détenteurs potentiels).
3. Interactions (comprend les éléments requis pour permettre l'interopérabilité entre d'autres domaines).

En eux, la génération et la vérification de chaque transaction financière. VISA Corporation est entrée sur le marché intérieur en 2009. Aujourd'hui, elle coopère avec toutes les banques russes.

Description du système global MasterCard

MasterCard réunit plus de 20 000 institutions financières dans 210 États. Directions prioritaires les activités de la société sont :

• émission de cartes sous les marques MasterCard, Maestro et Cirrus ;
• effectuer des paiements électroniques en ligne;
• répondre aux besoins en cartes des particuliers et des entreprises.

À l'heure actuelle, la part de la société dans le marché de l'émission de cartes est de 25 %. MasterCard effectue plus de 25 milliards de transactions par an.

MasterCard en Russie et dans d'autres pays

L'utilisation du système de paiement en Russie se développe chaque année. Au 1er janvier 2016, sa part dans le secteur domestique paiement sans numéraire s'élevait à 38,5 %. L'écart avec VISA diminue chaque année. La Société coopère activement avec Sberbank, VTB 24, Russian Standard Bank et d'autres acteurs du marché.

La plus grande demande de cartes de système de paiement concerne les pays de l'UE, le Brésil et la Chine. La moindre confiance en elle est observée dans les pays d'Amérique du Nord, bien que l'organisation représentative soit située aux États-Unis.

Comparaison des systèmes de paiement mondiaux

Alors, y a-t-il une différence entre les systèmes de paiement ? Si nous comparons en termes de couverture du marché des paiements autres qu'en espèces, Visa a un chiffre plus élevé.

Cependant, c'est VISA Corporation qui a jeté les bases du développement des paiements autres qu'en espèces.

Les différences restantes entre les systèmes de paiement ne sont que théoriques, donc en général, nous pouvons dire qu'il n'y a pas de différence fondamentale entre eux. Le plus souvent, le système de paiement VISA est utilisé pour ouvrir des instruments de paiement en dollars et en roubles, et MasterCard - en euros et en roubles.

De là sont venues les recommandations de délivrer un visa aux clients qui voyagent dans les pays d'Amérique du Nord, et MasterCard - aux personnes effectuant des voyages d'affaires et touristiques en Europe. La liaison au dollar ou à l'euro est effectuée de manière conditionnelle, car le compte courant en plastique peut être lié à n'importe quelle devise.

La conversion des fonds sur le compte entre les systèmes mondiaux peut varier en raison des particularités du marché de l'émission des cartes. Il existe une opinion largement répandue parmi les utilisateurs de services financiers selon laquelle il vaut mieux choisir un visa, car il est plus fiable. En fait, les instruments de paiement du système MaxsterCard ne leur sont en rien inférieurs en termes de fiabilité.

Analyse comparative des systèmes de paiement

1. Couverture du marché. MasterCard Corporation détient 25 % de toutes les cartes émises dans le monde. Pour VISA, ce chiffre est supérieur de 3,5 %. Cependant, cet écart se réduit chaque année.
2. Sur une base territoriale. Visa opère dans 200 pays du monde et MasterCard - dans 210.
3. Sur le développement innovant. Visa Corporation a créé la base pour la formation de paiements autres qu'en espèces dans le monde à l'aide de guichets automatiques et de terminaux. Quant à MasterCard, l'organisation s'est développée en fonction de l'expérience existante d'un concurrent, c'est-à-dire qu'elle a consacré moins de ressources financières au développement et à la mise en œuvre d'innovations sur le marché de l'émission de cartes.
4. Selon le code utilisé pour effectuer des transactions dans l'espace Internet. Si les transactions électroniques sont effectuées avec une carte Visa, le code secret CVV2 est utilisé, et pour MasterCard - CVC2.
5. Le niveau de reconnaissance. Tous les deux systèmes internationauxémettre des débits, des crédits et co-brander du plastique.
6. La vitesse des opérations est à peu près la même. De plus, le plastique a des paramètres similaires en termes de sécurité.
7. Le montant des frais de service annuels. Sur cette base, il est impossible de comparer les cartes des systèmes de paiement, puisque les tarifs sont fixés par chaque banque indépendamment.
8. Par la présence de plastique virtuel. Visa et MasterCard ont toutes deux des cartes virtuelles. Un instrument de paiement sans support physique permet d'augmenter la sécurité des paiements sur le réseau. De plus, il ne peut pas être perdu.

Y a-t-il des différences dans les cartes du système pour différents niveaux ?

Tous les plastiques proposés par les émetteurs peuvent être divisés en 3 groupes :

1. groupe - cartes du segment initial (Visa Electron, Maestro, cartes instantanées);
2. groupe - cartes du segment intermédiaire (Visa Classic, MasterCard Standart);
3. groupe - cartes premium (Visa Gold, MasterCard Gold et autres).

Selon les paramètres techniques, il n'y a pas de différences entre les plastiques du segment initial en termes de maintenance et de degré de sécurité. Cependant, il existe des différences théoriques. Tout d'abord, lors d'un paiement avec une carte Maestro, la saisie d'un code PIN n'est pas nécessaire. En fait, tout dépend des capacités du terminal. En règle générale, en Russie, vous devrez entrer un identifiant à la fois lors d'une transaction avec Maestro et Visa Electron.

En deuxième, Cartes Maestro ne peut pas être utilisé pour effectuer des transactions sur Internet. Ainsi, il n'y a pas de code secret sur le plastique instantané, qui doit être saisi lors du paiement de biens ou de la réception de services en ligne. Quant à Visa Electron, une telle opportunité peut être fournie par la banque.

Troisièmement, les cartes instantanées du système MasterCard ne peuvent pas être utilisées à l'extérieur du pays. Pour les cartes Visa Electron et Maestro, cette fonctionnalité est désactivée, mais elle peut être activée gratuitement auprès de la banque émettrice.

Quatrièmement, il existe une différence de frais de service entre les cartes. Typiquement, cela dépend de politique tarifaire pot. Ainsi, dans Sberbank, vous pouvez libérer Maestro social avec un service annuel gratuit. En règle générale, ce plastique est fourni aux citoyens percevant des prestations sociales. Pour Visa Electron, le paiement annuel est de 300 roubles. Ces cartes sont principalement émises dans le cadre du projet paie.

Il n'y a pas de différences techniques ou théoriques dans les plastiques de niveau moyen. Ici, chaque client doit décider lui-même quelle carte est la meilleure. Possibilités d'utilisation des instruments de paiement divers systèmesà l'extérieur du pays sont exactement les mêmes.

Des différences significatives apparaissent dans les cartes du segment premium. Ainsi, la société Visa premium plastic fournit les services supplémentaires suivants :

• aide d'urgence à l'extérieur du pays le ;
• assistance médicale aux voyageurs;
• fournir des conseils juridiques;
• l'assurance du titulaire de la carte ;
• primes dans le domaine des loisirs, lors de l'organisation d'un déménagement, de la location de voitures et d'hôtels, etc.

Les cartes MasterCard du segment premium offrent uniquement un service d'assistance d'urgence et un programme de fidélisation de la clientèle. D'autres options sont connectées à la demande de la banque émettrice. Naturellement, elles sont payantes, donc tous les acteurs du marché de la carte bancaire ne sont pas prêts à les connecter. De cela, nous pouvons conclure qu'au niveau premium, le système de paiement Visa affiche des positions plus avantageuses.

Chaque système global a ses propres avantages et inconvénients. Cependant, la différence entre elles est si petite qu'on peut affirmer que les cartes MasterCard et VISA sont les mêmes en termes de fonctionnalités.

Carte bancaire lors du paiement de biens ou de services sur Internet. Ce code secret est plus connu sous le nom de CVV2 (pour les cartes Visa) ou CVC2 (pour les cartes MasterCard), se compose de 3 chiffres et est présent au dos de presque tous cartes bancairesà quelques exceptions près. Considérons en outre l'objectif principal du code de sécurité et son emplacement sur les cartes de divers systèmes de paiement.

Qu'est-ce que le code de sécurité CVV2, CVC2, CID

Si vous avez effectué au moins une fois des paiements sur Internet (uniquement pas via la banque Internet, mais, par exemple, lors du paiement sur le site Web d'une boutique en ligne ou lors du réapprovisionnement de votre compte de téléphone portable), vous avez dû retirer votre crédit (ou de paiement) et remplir un formulaire de paiement sur le site avec ses coordonnées. Il est généralement demandé d'entrer le numéro de carte, le nom du titulaire, la date d'expiration et code secret.

Vous pouvez rencontrer différents noms de ce code, mais son but est toujours le même - c'est un élément de protection supplémentaire qui assure la sécurité des paiements sur Internet ou de toute autre manière à distance (sans la présence de la carte et de son propriétaire pendant le paiement).

Une méthode de paiement par carte moins connue est la soi-disant Mo / To (vente par correspondance / commande par téléphone) - une commande par courrier ou par téléphone (abonnement à des périodiques, etc.), qui n'est pas développée en Russie en raison de sa l'insécurité (les coordonnées de la carte sont transmises par courrier, téléphone ou fax).

Par la valeur de ce code, authentification carte bancaire. Il n'est pas présent dans les informations sur la bande magnétique ou dans la puce, vous ne le verrez pas sur le chèque et il ne peut pas être modifié comme un code PIN. Il s'agit d'informations secrètes qui ne peuvent pas être lues sur la carte, mais elles ne peuvent être transférées que par le titulaire de la carte lui-même (uniquement lors du paiement sur le site). Lors du vol des données de la carte sur Internet (voir les aspects de sécurité ci-dessous) ou de son vol, un attaquant prend connaissance des détails de la carte, y compris son code secret, après quoi il ne lui sera pas difficile de retirer tout votre argent. Heureusement, des technologies complémentaires sont apparues, comme 3d-Secure, qui augmente considérablement la sécurité des paiements en ligne.

IMPORTANT! Ne confondez pas le code PIN ou le numéro de carte ( derniers chiffres) avec un code de sécurité (code d'authentification de la carte).

Chaque système de paiement a son propre nom pour le code secret de sécurité.

• VISA a un code CVV2(Valeur de vérification de carte 2);
• chez MasterCard - CVC2(Code de vérification de carte 2);
• chez American Express - CID(Carte d'identification).

Le chiffre 2 est présent dans le nom de CVV2 / CVC2 en raison de la présence du code CVV1 / CVC1 (ou simplement CVV / CVC), qui sert à vérifier l'authenticité de la carte lors du paiement directement chez les commerçants avec une carte. CVV ou CVC est généré par la banque émettrice du crédit ou carte de débit et encodé dans sa bande magnétique.

Les cartes American Express sont rares en Russie, il existe un certain nombre de systèmes de paiement internationaux (par exemple, le chinois UnionPay), mais nous ne les considérerons pas car ils sont pratiquement inexistants dans la Fédération de Russie.

Autres variantes des noms de code de sécurité : ID de carte de crédit (CCID), données de vérification de carte (CVD), code de valeur de vérification de carte (CVVC), code de vérification (code V, code V), vérification du code de carte (CCV).

Si le code de sécurité n'est pas sur la carte ?

Toutes les cartes n'ont pas de code pour vérifier son authenticité. Par exemple, il n'est pas disponible sur les cartes de débit (règlement) d'entrée de gamme Visa Electron, Mastercard Cirrus Maestro, MasterCard Électronique.

Ils ne sont pas destinés aux paiements en ligne, mais sont utilisés pour retirer de l'argent aux guichets automatiques ou pour payer des biens et des services dans les points de vente. Bien que, par exemple, avec la sortie de VISA Electron, le code CVV2 soit toujours généré, même s'il est caché sur la carte, et la possibilité de payer sur Internet est déterminée par la banque qui a émis cette carte (précisez cette possibilité lorsque délivrance d'une carte).

D'autre part, vous avez la possibilité de payer avec de telles cartes uniquement dans les magasins en ligne prenant en charge le système de paiement correspondant (par exemple, Maestro) - ils accepteront le paiement sans entrer les codes CVV2 / CVC2, mais cette option est très rare. Accepte principalement classique, doré, cartes de platine: Visa (Classic, Gold, Platinum) et MasterCard (Unembossed, Standard, Gold).

Où est le code de sécurité de la carte

Code CVV2 / CVC2 à trois chiffres (Visa / MasterCard) situé au dos de la carte sur une bande de signature papier et située après le numéro de carte, généralement les 4 derniers chiffres du numéro y sont indiqués (voir la documentation à propos pour une étude plus détaillée des éléments de votre carte). Pour les cartes American Express, il comporte déjà quatre chiffres et se trouve au recto à droite.

Sur le carte virtuelle (émis virtuellement et utilisés pour des paiements sécurisés, généralement uniques, n'ont pas de support physique) CVV2 ou CVC2 peuvent être trouvés soit par téléphone sous la forme d'un message SMS, soit vous le verrez à l'écran lors de l'inscription.

Exemples d'emplacement du code de sécurité :

1. Code de sécurité sur la carte Visa

2. Code de sécurité sur MasterCard

3. Code de sécurité sur la carte American Express

Aspects de sécurité lors des paiements sur Internet

Pour le titulaire d'une carte (surtout une carte de crédit), la sécurité est importante lorsqu'il effectue des paiements en ligne sur Internet. Le code de sécurité est un moyen de s'en assurer, mais il ne peut pas se protéger contre le vol d'argent.

Le fait est qu'il suffit à un attaquant de connaître les détails de la carte (ils sont tous présents dessus) pour avoir accès à l'argent. Ils peuvent les obtenir à l'aide de ce qu'on appelle l'ingénierie sociale (par exemple, Hameçonnage), lorsque, sous couvert de messages provenant de sites officiels et connus (portails, services), des escrocs envoient massivement des courriers leur demandant leurs mots de passe, identifiants, y compris les informations de carte de crédit (envoi vers de fausses pages sur Internet), jouant ainsi sur un réseau élémentaire et l'analphabétisme financier des personnes (en savoir plus sur la fraude à la carte).

En donnant vos données de cette manière, vous pouvez perdre tout votre argent sur votre compte. Non seulement les données des cartes de crédit en ligne peuvent être volées, mais également les cartes des portefeuilles et des poches. DANS ce cas la sécurité de votre argent dépendra de la rapidité avec laquelle votre carte de crédit sera bloquée.

Avec développement technologies financières les technologies de réseau se développent également. En particulier, les nouvelles versions des navigateurs Internet ont la capacité d'informer d'une visite sur un site suspect (anti-hameçonnage).

Les systèmes de paiement, à leur tour, mettent activement en œuvre nouvelle technologie 3d sécurisé(appelé : Verified by Visa pour Visa, MasterCard Secure Code pour MasterCard), qui complète les méthodes standards de protection des paiements par carte. Avant chaque opération, un mot de passe à usage unique est généré et envoyé sur le téléphone portable du titulaire de la carte (uniquement au numéro précédemment lié à la carte, où il reçoit, par exemple, un SMS lorsque le service d'information par SMS est connecté), et le paiement sera effectué uniquement après avoir entré le mot de passe envoyé dans le formulaire approprié.

Cette technologie offre le plus haut niveau de sécurité aujourd'hui, bien qu'elle ne protège pas à 100%, il est donc recommandé de choisir les banques avec le support 3d-Secure (d'ailleurs, selon les règles des systèmes de paiement internationaux, chaque banque doit mettre en œuvre cette technologie , ce qui n'est pas toujours fait par les banques).

Instruments de paiement populaires sur le territoire Fédération Russe sont des cartes bancaires des systèmes de paiement MasterCard, Visa et MIR. 38,5% d'entre eux sont connectés aux technologies MasterCard. La plupart des banques russes travaillent avec. Accepté pour le paiement dans les centres commerciaux, les entreprises, les guichets automatiques, etc. Il suffit de retrouver le logo du système de paiement (PS) sur le terminal ou le GAB.

Comment fonctionne le système de paiement

Système de paiement est un ensemble de certaines règles et moyens techniques qui vous permettent de faire des calculs bancaires. carte de paiement entre l'acheteur, l'organisme de commerce ou de services qui lui fournit des services et des biens, et institution financière qui a délivré la carte au client. agit comme un instrument de paiement pour accéder aux fonds détenus en banque. Une carte qui donne accès à l'argent du client est appelée, et à fonds empruntés – .

Le principe de fonctionnement de tout système de paiement est d'assurer une interaction entre les banques qui, du fait de leur nombre important dans le secteur bancaire, ne peuvent pas communiquer entre elles. Un exemple simple d'un tel calcul : un client paie dans un supermarché avec une carte appartenant à une banque via le terminal d'une autre banque. La fonction de communication entre les banques est prise en charge par le système de paiement international : il contacte tous les participants au règlement et distribue l'argent entre eux. À peu près la même chose se produit lors de l'exécution d'autres opérations : réception d'espèces à un guichet automatique d'une banque tierce, paiement sur Internet, etc.

Caractéristiques du système de paiement (PS) Mastercard

Est la devise de règlement : euro pour MasterCard, dollar pour Visa. Par conséquent, les produits bancaires MasterCard sont plus rentables à utiliser pour les voyages dans les pays européens. Aux États-Unis, lors de leur utilisation, il y a une double conversion des fonds en devises (de € à $). En Russie, les cartes des deux systèmes fonctionnent avec monnaie nationale RF - rouble.

Il est à noter que Visa disposant d'un réseau d'appareils (terminaux, guichets automatiques) plus étendu dans le monde, ses cartes bancaires se sont généralisées. Mais en Russie, presque tous les terminaux ou guichets automatiques ont un logo des deux systèmes, donc Fonctionnalité leurs instruments de paiement sont presque les mêmes. Lors du choix d'une carte bancaire à utiliser dans la Fédération de Russie, le client doit être guidé par la liste des privilèges fournis au client par chaque système.

Important

Une caractéristique distinctive de MasterCard est l'absence de limite de retrait en espèces, tandis que les cartes Visa ont une telle limite de 10 000 $ par mois.

Types de cartes bancaires de Mastercard

1. Mastercard Maestro

Cette carte est considérée à tort comme appartenant à un système de paiement distinct, puisqu'elle possède son propre logo. Cependant, elle. Une telle sélection spéciale est faite pour souligner ses différences avec le reste des cartes de ce PS :

• Il ne contient pas d'informations personnelles.
• Non accepté par tous les terminaux
• Non disponible dans tous les guichets automatiques

Son avantage essentiel est qu'il s'agit de la seule carte à émission instantanée parmi toutes celles détenues par Mastercard. Vous pouvez l'utiliser immédiatement après l'avoir reçu.

1. Norme MasterCard

Une carte d'entrée de gamme, la plus répandue dans le monde. Pratique et sécuritaire, permet au propriétaire de contrôler les coûts.

Émis sous forme de débit ou de crédit. Avec un faible coût de maintenance, il dispose d'un large champ de possibilités :

• Accepté pour les règlements dans le monde entier dans les points de vente et les centres de service où le logo correspondant est présent
• Possibilité de paiement en ligne
• Retraits d'espèces aux guichets automatiques avec le logo MasterCard dans le monde entier
• Programmes de bonus et de réduction des entreprises partenaires
• Blocage de la carte en cas de perte ou de vol

1. Carte Mastercard Or

Carte de classe Prestige - (₽ $ € ₣ £) et symbole du bien-être financier de son titulaire. La commodité pour lui est le statut spécial de cette carte, qui offre une priorité de service, l'utilisation de remises, d'offres spéciales et de privilèges dans les sociétés commerciales. Ses fonctions de service avancées (gratuit les services bancaires mobiles, Internet banking et SMS - informing) assurent la sécurité d'utilisation 24h/24.

1. Mastercard Platine

Les détenteurs de cartes Premium ont encore plus d'opportunités que Gold ou World. Parmi les privilèges uniques, il convient de noter la possibilité de devenir membre d'un club de voyage fermé qui organise des voyages partout dans le monde, des cadeaux et des réductions auprès d'entreprises partenaires, etc.

1. Mastercard mondiale

Carte des segments haut de gamme. Conçu pour les personnes qui voyagent constamment à travers le monde et qui sont soucieuses du confort, ainsi que de la sécurité des fonds. Le titulaire de la carte a une assurance voyage permanente. Sa particularité réside dans le fait qu'il ne peut pas et ne devrait pas l'être, sinon il pourrait y avoir des problèmes pour payer à l'hôtel et louer une voiture à l'étranger. Fournit une gamme de bonus, privilèges et remises dans les sociétés commerciales et les centres de services de différents pays paix.

1. World Mastercard édition noire

Une carte de catégorie premium qui combine un design sophistiqué et attrayant avec la disponibilité de privilèges qui peuvent convenir à un titulaire de carte fortuné. Fournit un confort dans les voyages ferroviaires, routiers et aériens, des programmes de bonus et des réductions lors de voyages à travers le monde, l'accès à un club de voyage privé, un service de conciergerie, ainsi que des opportunités commerciales supplémentaires

1. Mastercard World Elite

Un instrument bancaire de statut qui offre des services de haute qualité, des avantages et des opportunités uniques à son propriétaire. En devenant titulaire de cette carte, le client reçoit de nouvelles perspectives pour la gestion des flux financiers, des affaires, des achats, des loisirs et des voyages