La stabilité et la fiabilité de la banque. analyse financière de la banque ak bars. Des rumeurs sur l'effondrement d'Ak Bars Bank pourraient provenir du ministère de l'Intérieur du Tatarstan Comment ça se passe à Ak Bars
Une vague de rumeurs sur problèmes financiers Les "Ak Bars" de la banque pouvaient être loués par des employés du ministère de l'Intérieur du Tatarstan, qui recevaient de nouveaux cartes de salaire VTB. Cela a été annoncé aux journalistes par le président du conseil d'administration de la banque Valery Sorokin
Selon Sorokin, son chauffeur personnel lui a parlé des problèmes à Ak Bars Bank ce matin, citant une source fiable au sein de la police. "Dans tout le pays, le système du ministère de l'Intérieur passe au service de VTB, cette banque est un sponsor de la société sportive Dynamo et elle dessert de manière complète le ministère de l'Intérieur", a déclaré Sorokin. Il a expliqué que la banque Ak Bars avait émis environ 600 000 cartes en plastique dans le cadre de projets salariaux, à partir du bas, plus de 6,6 mille cartes étaient entre les mains d'employés du ministère de l'Intérieur du Tatarstan.
«Supposons que la moitié des employés du ministère de l'Intérieur soient mariés - nous obtenons 10 000 porteurs d'informations primaires à qui on dit qu'ils recevront un salaire dans une autre banque. Depuis la fin de l'année dernière, on sait quel genre d'humeurs de fond dans bancaire. Quelle conclusion tire la personne à qui les autorités informent du changement de banque ? Notre homme est un collectiviste, il doit avertir ses amis », a développé l'idée de Sorokin.
Selon lui, certains représentants du milieu bancaire ont profité de la situation et ont commencé à attiser les rumeurs afin de détourner les clients. "Les collègues qui surveillent la situation surveillent - c'est un péché de ne pas en profiter, et ils utilisent des technologies créatives", a noté Sorokin. Il a précisé qu'en arrière-plan crise économique il y a une contraction du secteur bancaire, ce qui intensifie la concurrence. « Le marché se rétrécit, il y a moins de clients qui absorbent des prêts, il y a moins de citoyens qui ont la possibilité de mettre quelque chose de côté, les salaires ont baissé. Le moment où les magasins ont émis cartes de crédit sur un permis de conduire, également disparu. La concurrence augmentera à mesure que le marché se rétrécira », a expliqué le président du conseil d'administration de la banque.
Sorokin a exclu la possibilité qu'une attaque d'information ciblée soit menée contre Ak Bars, mais a admis que les rumeurs étaient artificiellement alimentées. Le chef du conseil d'administration a noté que la banque, si nécessaire, prendrait des mesures pour protéger sa réputation, pouvant aller jusqu'à contacter les forces de l'ordre. "Nous n'avons pas encore postulé avec des déclarations et pensons que jusqu'à présent, il n'y en a pas eu besoin et nous ne voudrions pas passer à cet avion. Cependant, si cela se transforme en phénomènes chroniques malveillants, nous laisserons probablement derrière nous tout l'arsenal de moyens possibles », a souligné Sorokin.
Mi-février, des messages ont commencé à apparaître sur les réseaux sociaux appelant au retrait des dépôts d'Ak Bars Bank, des messages similaires ont commencé à être diffusés via des messages SMS. Plus tôt, une vague similaire de rumeurs avait balayé la république en décembre 2016 après que la Banque centrale de la Fédération de Russie eut introduit une administration temporaire dans Tatfondbank et Intechbank.
"Soirée chaude"
Si même dans la première moitié de la journée au bureau central de PJSC Ak Bars Bank c'était assez calme, en fin d'après-midi l'atmosphère ici a commencé à se réchauffer. Les clients des bureaux supplémentaires se sont précipités dans le bâtiment des décembristes, où l'argent s'est épuisé à la fin de la journée de travail. Total dans le hall organisation financière une cinquantaine de personnes réunies. Certains ont dû attendre leur tour pendant plus d'une heure. Les employés de la banque ont apporté des chaises supplémentaires dans le hall afin d'accueillir tous les clients. Le service de presse de la PJSC indique que des problèmes de trésorerie sont survenus dans trois autres bureaux de la banque.
Malgré les assurances du service de presse d'Ak Bars selon lesquelles les rumeurs d'instabilité dans le travail du PJSC n'étaient étayées par rien, le hall du bureau central de la rue Dekabristov était rempli de clients de l'organisation financière à cinq heures du matin. le soir. Beaucoup sont venus ici de bureaux supplémentaires où il n'y avait plus d'argent. En particulier, il y a des clients de l'avenue Pobeda et du bureau de Zorga. Certains de ceux qui attendent, cependant, ne savent pas à quoi est lié l'excitation, estimant que la lenteur des opérateurs est à blâmer.
Je suis debout depuis 15h30, j'ai un ticket. Seules trois personnes sont passées pendant cette période. Ils ne l'expliquent en aucune façon, disent-ils, pourquoi êtes-vous venu ici? - dit l'un des clients de la banque.
Selon la femme, elle n'a pas demandé à d'autres bureaux supplémentaires de Kazan de l'organisation financière. J'ai préféré venir au bureau central tout de suite.
L'insatisfaction des clients est en hausse. À un moment donné, Elena Gulko, directrice des communications de PJSC, s'adresse au public. Elle informe l'assistance que la banque fait l'objet d'une attaque informatique pour la quatrième fois depuis décembre 2016. De plus, l'actuel est devenu le «plus rapide», les messagers étaient remplis de messages sur les problèmes bancaires en une heure.
Alors il faut le crier ! A la télé comme à la radio ! - s'exclamer dans la foule.
Alors aujourd'hui, ils ont donné des informations: "Les gars, tout va bien pour nous." Et à la télé il y aura...
Il n'y a rien sur Internet ! les contributeurs s'y opposent.
Bientôt, la foule conclut que la panique "fait le jeu des fédéraux, qui veulent tout gâcher ici".
À six heures du soir, il y avait des panneaux sur les terminaux dans le hall de la banque disant "Pas de coupons". Et la file d'attente a commencé à avancer un peu plus vite.
"Il y a un manque de liquidités"
Le service de presse de la PJSC a assuré qu'à la fin de la journée il y avait une pénurie de liquidités dans trois bureaux supplémentaires de la banque.
La raison en était la demande accrue des clients, associée à la fois à la diffusion de fausses informations dans les messagers et au paiement régulier des pensions et des prestations, a déclaré le service de presse à MK.
Ils ont également noté qu '«à partir de demain, toutes les divisions de la banque, ainsi que les distributeurs automatiques de billets, seront soutenus par suffisamment de liquidités». "La banque continue de fonctionner comme d'habitude, remplissant toutes ses obligations envers les clients."
Comment tout a commencé
Comme notre publication l'a rapporté aujourd'hui, Ak Bars Bank a exhorté à ne pas croire les rumeurs sur son instabilité. A l'heure du déjeuner, le service de presse de la banque a indiqué que PJSC "fonctionne comme d'habitude, remplissant pleinement ses obligations envers ses clients et ses partenaires".
Cela a été précédé par la diffusion sur Internet d'informations sur des interruptions présumées du travail d'Ak Bars Bank et d'un certain nombre d'autres banques. Cette information a été diffusée sur les réseaux sociaux. Certains groupes ont appelé à "retirer de l'argent" car "jeudi, la licence [de la banque] est révoquée".
Répondant à une demande de MK, les représentants de la banque ont noté que le niveau d'argent liquide dans les guichets automatiques était «maintenu à un niveau suffisant» et que l'émission De l'argent"réalisé de manière standard."
Pour vous forger une opinion, veuillez vous appuyer sur des chiffres et des faits fiables… Les ratios de fonds propres sont à un niveau confortable : la valeur du ratio liquidité instantanée est de 217,794 %, ce qui est plus de 10 fois supérieur au seuil minimum de 15 % ; et la valeur de la norme liquidité actuelle- 445,674% - dépasse également de manière significative le seuil minimum autorisé de 50%. Selon les résultats du premier semestre 2017, Ak Bars Bank a réalisé un bénéfice net d'un montant de 357,6 millions de roubles, a rapporté le département des communications d'entreprise de PJSC.
La plus grande banque du Tatarstan a été victime d'attaques informatiques à plusieurs reprises. Ainsi, les clients de la banque ont été invités à "retirer d'urgence leurs dépôts" en février de cette année. La situation a été précédée d'une crise secteur bancaire Tatarstan, qui a commencé après l'effondrement en décembre 2016 d'un autre grand établissement de crédit - Tatfondbank.
PS Le service de presse d'Ak Bars rapporte que « tous les bureaux de la banque sont ouverts aujourd'hui jusqu'au dernier client. Demain, les divisions ouvriront une demi-heure plus tôt que d'habitude.
La Banque centrale a trouvé le courage de faire ce qu'elle aurait dû faire il y a longtemps - elle a révoqué la licence de Tatfondbank. Pour cette démarche audacieuse, peut-être même courageuse, on ne peut qu'applaudir la chef de la Banque centrale de la Fédération de Russie, Elvira Nabiullina.
Après tout, elle vient de la même république que la banque. Mais, pas peur. Bien joué.
Pendant longtemps, la République du Tatarstan a été considérée comme un modèle. Lors de la précédente crise de 2008-2009, pas une seule banque du Tatarstan n'a souffert. Et pendant cette crise, le système bancaire de la république a longtemps résisté. Mais en 2016, le barrage a cédé. Les banques ont commencé à mourir comme des mouches, l'une après l'autre. Le premier signe a été la banque Kama Horizon, qui a perdu sa licence le 11 novembre 2016. Et en décembre 2016, les problèmes du système bancaire de la république ont commencé à se développer comme une boule de neige.
"Tatfondbank" est devenu le déclencheur de la crise bancaire systémique dans la république. Premièrement, la Banque centrale a été contrainte de déclarer un moratoire sur la satisfaction des exigences des créanciers et d'introduire une administration temporaire à la Tatfondbank (15 décembre 2016). Après sa mort clinique réelle, plusieurs autres banques (associées, voire non associées à lui) ont limité ou même complètement arrêté leur travail. "Intechbank", "Radiotechbank", "Timer Bank" et "Tatagroprombank" s'échelonnent. En conséquence, la Banque centrale a été contrainte d'annoncer un moratoire sur la satisfaction des exigences des créanciers et d'introduire une administration provisoire à Intekhbank (23 décembre 2016). Bulgar Bank a perdu sa licence le 16 janvier 2017. En février, Anchor Bank a titubé. Début mars, Ankor Bank, Intekhbank et Tatfondbank ont perdu leurs licences.
L'intuition me dit que ce n'est pas la fin. La destruction complète du système bancaire de la République du Tatarstan est encore très, très loin. Dans cette région, il existe encore des bouchées très savoureuses pour la redistribution des biens. Après tout, cela est depuis longtemps devenu un classique - poussez celui qui tombe. Surtout quand le gâteau se réduit clairement et qu'il n'y en a pas assez pour tout le monde. Dans ces moments-là, chacun est pour soi, et avec plaisir il prendra la part de tarte de quelqu'un d'autre qui fondra sous ses yeux.
Mais d'abord, finissons avec Tatfondbank. La Banque centrale a convoqué une conférence de presse pour un cercle restreint personnes limitées, qui en disait long faits intéressants. La Banque centrale aurait pu élargir la liste des journalistes invités à la conférence de presse par vidéoconférence (après tout, Tatfondbank a travaillé non seulement à Kazan et à Moscou, et il aurait bien pu y avoir des journalistes intéressés dans d'autres régions de sa présence), mais n'a pas fait ce. Comme on dit, Dieu soit son juge. A propos des faits.
La nuit précédant la révocation de la licence de Tatfondbank, une véritable séance de remue-méninges a eu lieu à Moscou et à Kazan. Une dernière tentative a été faite pour sauver cette banque. Elle n'a pas réussi. Et le blâme pour cela, à mon avis purement subjectif, est exclusivement les actionnaires et les créanciers de Tatfondbank. Les Tatars, semble-t-il, voulaient se limiter au minimum fonds propres renflouer cette banque. La part du lion, selon leurs idées, devait être payée par Moscou. Hélas et ah, le billet de faveur n'a pas fonctionné. Indirectement, cette version a été confirmée par le vice-président de la Banque centrale Dmitry Tulin, qui a déclaré: "Les actionnaires ont offert un soutien très limité, ce qui n'a pas suffi à rétablir la situation financière de la banque."
Lors d'une conférence de presse, il s'est avéré que la Banque centrale savait déjà au printemps 2016 que Tatfondbank "se trouve dans une situation financière difficile", que "le capital est perdu", que "la perte de liquidité peut survenir à tout moment". Pendant tout ce temps, il y a eu un bras de fer sur le sujet - qui paiera pour la poursuite du banquet ? Le nombre de «trous» dans le bilan de la banque, comme c'est généralement le cas dans de tels cas, ne cessait de croître. Avant l'introduction de l'administration provisoire, il était d'environ 43 milliards de roubles, le 1er février ce montant est passé à 97 milliards de roubles, maintenant la Banque centrale parle déjà de 120 milliards de roubles. 220 à 230 milliards de roubles devraient être alloués pour sauver la banque, ce qui, compte tenu du volume des paiements d'assurance d'un montant de 54 milliards de roubles, semble économiquement inopportun.
Les autorités du Tatarstan, en tant qu'actionnaire principal de Tatfondbank, ont constamment manifesté verbalement leur volonté de sauver la banque. Je me limiterai aux citations du président de la République du Tatarstan, Rustam Minnikhanov. Ils seront suffisants. Le 13 décembre 2016, il a déclaré aux journalistes que les autorités du Tatarstan soutiendraient la banque : "Au mieux de nos capacités, nous sommes toujours prêts à aider". Tout en soulignant que les fusions avec plus grande banque La République "Ak Barsom" ne le sera pas. Le 12 janvier 2017, il a déclaré: "Bien sûr, nous sommes prêts à fournir toute l'aide possible si un sanatorium est identifié. Nous avons une sorte de soutien et nous comprenons que c'est un projet très important pour nous." 14 janvier 2017 à la XXVI conférence du Tatarstan bureau régional Parti politique panrusse Russie unie" il a déclaré : " Aujourd'hui, les autorités font tout le travail nécessaire, et nous sommes confiants que nous allons faire face à ces problèmes. " Le 18 janvier 2017, en marge du forum de Davos, il a déclaré aux journalistes : " Il est une discussion préliminaire (bail-in). Mais vous avez besoin d'un sanator, vous devez parler avec lui, avec un sanator. Malheureusement, il n'y a pas encore [de certitude avec la candidature du sanatorium], donc nous attendons. Nous sommes prêts à aider le sanatorium sous n'importe quelle forme... Si un sanatorium vient, nous chercherons aussi des ressources, des atouts qui permettront au sanatorium de résoudre ce problème... Nous ne serons pas des observateurs extérieurs, nous le soutiendrons activement. "
Cependant, en réalité, les autorités de la république n'étaient pas très désireuses de sauver la banque en perdition. Ainsi, en décembre 2016, Vedomosti a rapporté que la Banque centrale avait invité des représentants de la banque à une réunion avec Rustam Minnikhanov, mais la plupart des personnes invitées n'ont pas poursuivi la communication après la réunion. Dans le même temps, une source bien informée de la publication Tatarstan "Business Online" a déclaré ce qui suit: "Une décision a été prise d'aider et de développer une seule banque".
Comment, alors, expliquer l'apparition, 3 jours avant la révocation de la licence, du message selon lequel la holding TAIF (qui contrôle 96% des industries chimiques, pétrochimiques et de traitement du pétrole et du gaz du Tatarstan) serait prête à devenir un investisseur stratégique dans Tatfondbank ? Cela s'apparente à une tentative des autorités du Tatarstan de rejeter la responsabilité de la mort de leur banque sur la direction de la Banque centrale. Comme, nous avons fait tout ce que nous pouvions, nous nous sommes battus jusqu'au bout pour sauver la banque, mais la diabolique banque centrale nous a tout le temps mis des bâtons dans les roues.
Cependant, il convient de rappeler que ce sont les autorités du Tatarstan qui étaient le principal actionnaire de Tatfondbank. Il était en leur pouvoir d'empêcher la faillite de la banque. Mais ils ne l'ont pas fait. Soit ils ne pouvaient pas, soit ils ne voulaient pas. À la suite de la révocation de la licence de la banque, les autorités de la République du Tatarstan subiront de grandes pertes de réputation. Si les autorités savaient que la banque était en train d'être pillée et ne l'arrêtaient pas, alors tous les responsables républicains impliqués dans cette affaire devraient être arrêtés et mis dans une cellule à côté de l'ancien président du conseil d'administration de la banque, Robert Musin, qui a été arrêté l'autre jour. Et si les autorités ne le savaient pas, alors il s'agissait soit de « connards honteux » qui se sont fait berner par « Musin et Compagnie », soit de non-professionnels absolument analphabètes, incapables de gérer une banque. Ou tout combiné. Qui sont ces gens? Le président du conseil d'administration de la banque était le Premier ministre de la République du Tatarstan Ildar Shafkatovich Khalikov. Les membres du conseil d'administration de la banque étaient le vice-ministre des Finances de la République du Tatarstan Danil Vertolievich Volkov et le vice-ministre des Relations foncières et immobilières de la République du Tatarstan Farit Shagitovich Musin. Soit dit en passant, les autres membres du conseil d'administration de la banque ne se sont pas avérés meilleurs que ceux énumérés. Tous, ou zéros vides, ou dans une fraction.
Eh bien, parlons maintenant de la plus grande banque du Tatarstan - Ak Bars. Pourquoi pas la deuxième banque de la république - "Zenith"? Étrange, mais il n'y a pas de rumeurs à son sujet, contrairement au premier. Peut-être parce que Tatneft est l'actionnaire clé de Zenit Bank. Premièrement, sa réputation n'a pas souffert de la faillite de Tatfondbank. Elle n'y était pas actionnaire, contrairement aux autorités du Tatarstan, qui sont actionnaires d'Ak Bars. Deuxièmement, Tatneft a beaucoup plus de ressources libres pour soutenir sa banque que les autorités du Tatarstan n'en ont pour soutenir leur banque.
Comparons les chiffres d'Ak Bars et de Tatfondbank sur les neuf mois de 2016, et voyons ce qui se passe au final.
Selon le bilan consolidé intermédiaire condensé l'information financière selon normes internationales rapport financier(IFRS) pour les neuf mois de 2016, titres dans les actifs d'Ak Bars, ils occupaient 15,9% (63,316 milliards de roubles). Pour référence, selon les mêmes IFRS, Tatfondbank avait 17,3% (38,147 milliards de roubles) à la même date. Les deux dans cette section ont un négatif. Ak Bars a acquis des actions de sociétés russes dans son portefeuille de titres d'une valeur de 32,035 milliards de roubles (?!). Cela représente 8,1% de tous les actifs bancaires. Oui, les actions peuvent périodiquement verser des dividendes, mais une baisse de leur prix peut engloutir tous les dividendes en quelques années. Tatfondbank n'a pratiquement pas d'actions, mais certains des titres d'une valeur de 10,198 milliards de roubles sont grevés de garanties pour les opérations de pension. Cela représente 4,6% de tous les actifs bancaires.
Combien de titres achetés par "Ak Bars" représentaient des investissements dans les obligations de "Tatfondbank", malheureusement, n'est pas dit. C'est dommage. Il n'y a qu'un chiffre total d'investissements dans des obligations d'entreprises - 7,352 milliards de roubles. Quant à Tatfondbank elle-même, elle a émis des titres de créance d'une valeur de 17,279 milliards de roubles, ainsi que des euro-obligations d'une valeur de 0,986 milliard de roubles. Certes, une partie de ces obligations a été achetée par les banques. Y compris la banque Ak Bars. Malheureusement, on ne sait toujours pas qui l'a acheté et combien.
Les prêts aux personnes morales dans les actifs d'Ak Bars s'élevaient à 191,085 milliards de roubles (48,2% des actifs), les prêts personnes- 37,428 milliards de roubles (9,4%), provision pour dépréciation du portefeuille de prêts - 35,781 milliards de roubles (9,0%). Les réserves d'Ak Bars sont passées de 28,226 milliards de roubles à 35,781 milliards de roubles en neuf mois.
Les prêts aux personnes morales dans les actifs de Tatfondbank s'élevaient à 127,866 milliards de roubles (57,9% des actifs), les prêts aux particuliers - 28,926 milliards de roubles (13,1%), la provision pour dépréciation du portefeuille de prêts - 17,597 milliards de roubles (7,9%) . Les réserves de la Tatfondbank sont passées (?!) de 18,295 milliards de roubles à 17,597 milliards de roubles en neuf mois.
Malheureusement, les deux banques ne disposent d'aucune information sur les dettes en souffrance dans leurs états IFRS. Mais ces informations se trouvent dans un fichier appelé " Informations explicatives aux états comptables (financiers) intermédiaires pour les 9 mois de 2016".
Ak Bars Bank avait 17,368 milliards de roubles de dettes impayées (6,4% de sa dette d'emprunt, qui s'élevait à 272,478 milliards de roubles), plus une dette restructurée d'un montant de 19,786 milliards de roubles (7,3%). Au total - 13,7% de la dette d'emprunt. Réserves pour pertes possibles dans le fichier "Informations explicatives" sont indiqués un montant de 25,007 milliards de roubles.
La dette en souffrance de Tatfondbank s'élevait à 5,378 milliards de roubles (3,7% de la dette d'emprunt, qui s'élevait à 144,217 milliards de roubles), plus une dette restructurée d'un montant de 4,106 milliards de roubles (2,8%). Au total - 6,5% de la dette d'emprunt. Les provisions pour pertes éventuelles dans le fichier "Informations explicatives" sont indiquées pour un montant de 14,067 milliards de roubles.
Si la banque "Ak bars" a constitué des réserves pour d'éventuelles pertes sur prêts selon la barre inférieure fixée par la Banque centrale conformément au règlement n ° 254-P ( créances douteuses- 100% du montant de la dette, prêts à problèmes - 51%, prêts douteux - 21%, prêts non standard - 1%), alors les réserves d'Ak Bars Bank auraient dû être de 35,742 milliards de roubles (19,438 + 4,908 + 9,320 + 2.076). Ce chiffre découle des données sur la classification des actifs de la banque par catégorie de qualité, indiquées à la page 26. Il s'agit de l'estimation la plus basse possible. La banque elle-même indique dans la ligne de la réserve de règlement pour la dette d'emprunt le chiffre de 40,967 milliards de roubles. C'est une sévérité louable. Cependant, il n'est pas mis en œuvre dans la pratique, car Ak Bars a en fait formé des réserves d'un montant de 28,641 milliards de roubles. Le manque à gagner par rapport au minimum est de 7,101 milliards de roubles. Pénurie de réserves de 7,101 milliards de roubles avec équitéà 63,363 milliards de roubles - ce n'est pas un très gros problème pour Ak Bars Bank. Le ratio de solvabilité S1.0 était de 11,64 %.
Si Tatfondbank a constitué des réserves pour d'éventuelles pertes sur les prêts selon la barre inférieure fixée par la Banque centrale conformément au règlement n ° 254-P (prêts douteux - 100% du montant de la dette, prêts problématiques - 51%, prêts douteux - 21% , prêts non standard - 1%), alors les réserves de Tatfondbank auraient dû s'élever à 29,412 milliards de roubles (10,484 + 11,797 + 6,397 + 0,734). Ce chiffre découle des données sur la classification des actifs de la banque par catégorie de qualité, indiquées aux pages 37-38. C'est le score le plus bas possible. La banque elle-même indique dans la ligne de la réserve de règlement pour la dette d'emprunt le chiffre de 29,878 milliards de roubles. C'est une sévérité louable. Cependant, il n'est pas mis en œuvre dans la pratique, car Tatfondbank a en fait constitué des réserves d'un montant de 16,114 milliards de roubles. Le manque à gagner par rapport au minimum est de 13,298 milliards de roubles. Le manque de réserves de 13,298 milliards de roubles avec des fonds propres de 29,488 milliards de roubles est un très gros problème pour Tatfondbank. Le ratio d'adéquation des fonds propres H1.0 selon le reporting était de 12,1%. Cependant, il n'est pas violé uniquement parce que la banque a créé des réserves insuffisantes. Si les réserves étaient créées en totalité, la Banque centrale aurait déjà des motifs pour révoquer la licence le 1er octobre 2016
Il s'avère que Tatfondbank, même dans les rapports ouverts, avait de très gros problèmes. Ak Bars n'a aucun problème visible. Cela ne signifie pas qu'ils n'existent pas du tout. A en juger par les déclarations, Tatfondbank équitéétait positif, bien qu'en réalité la capitale, très probablement, n'existait pas encore à l'époque.
Mais il ne s'agit même pas de savoir si Ak Bars a des problèmes ou non. Le fait est que les autorités du Tatarstan seront-elles en mesure d'aider leur deuxième banque si des problèmes surgissent, ou non ? L'expérience de la première "Tatfondbank" a montré de manière convaincante que les autorités du Tatarstan ne seront pas en mesure d'aider. Même s'ils le veulent. Parce qu'eux-mêmes sont endettés, comme en soie. Ils n'ont pas d'argent réel. Une injection immobilière et/ou terrains au moment où les clients demandent à la banque de rendre leur argent, la banque ne les aidera en aucune façon. La même expérience a montré de manière convaincante que les autorités fédérales ne sauveraient pas Ak Bars à leurs propres frais. La stabilité du système bancaire du Tatarstan a déjà beaucoup souffert en raison de la destruction simultanée d'un quart de tous les actifs du système. La confiance en elle est tombée sous le socle. La confiance dans les autorités du Tatarstan est au même endroit. Une situation aussi instable pourrait bien être utilisée par les acteurs pour redistribuer marché local en votre faveur. Maintenant, une petite poussée suffit pour qu'Ak Bars chancelle. Et puis un peu plus pour qu'il tombe. Il suffit de créer la panique parmi la population, et ils "réaliseront" n'importe quelle banque.
Quels conseils peut-on donner aux autorités du Tatarstan dans la situation actuelle ? Puisqu'ils ont déjà démontré dans toute sa splendeur leur propre analphabétisme dans la gestion de leurs banques, ayant amené l'une d'entre elles à la faillite, et ont démontré leur propre analphabétisme dans la gestion de crise dans toute sa splendeur, alors ils devraient envisager de vendre leur participation dans Ak Bars Bank "tant que vous pouvez obtenir au moins quelque chose pour cette part. Sinon, s'ils perdent leur deuxième banque, ils perdront leurs endroits chauds familiers. Soit la population en colère les fera tomber, soit les autorités fédérales.
25 février, 09:30
Demande de monnaie : les PME du Tatarstan ont augmenté au cours de l'année Portefeuille de prêts ...service de presse Ak Léopard Pot convenu que les entrepreneurs ont commencé à utiliser plus souvent l'instrument de garantie du Fonds de garantie. “Grâce au service Guarantee Flow en 2019 Ak Léopard Banque est devenu ... en 2018, ce chiffre était de 23,1 milliards de roubles. "DANS Ak Léopard Banque un écosystème pour les entreprises a été créé, regroupant toute la gamme de services bancaires... Rouble contre euro : au Tatarstan, les banques ont annoncé une baisse d'intérêt pour dépôts en devises ... un dépôt similaire en roubles russes ou dans des instruments financiers et d'investissement pot. Il s'agit, par exemple, d'un compte individuel d'investissement (IIS), d'un compte métal non alloué... de clients du segment premium)", précise le service de presse. pot. Responsable du développement des produits passifs et de commission pot « Ak Léopard» Yuri Sokolov a déclaré à RBC Tatarstan que... La restauration du terrain Ak Bars Bank Arena coûtera 71,6 millions de roubles ... résultats de l'appel d'offres pour les travaux de restauration terrain de football stade " Ak léopard Banque Arène". Son gagnant était l'entreprise unitaire d'État Tatlizing, qui a offert pour ... cette année, il a été renommé " Ak Léopard Banque Arène. L'accord de partenariat stratégique a été signé par le président du conseil d'administration pot et directeur du stade. Sa durée... Prix de dénomination: la banque Ak Bars a payé le nouveau nom de Kazan Arena ... Le stade "Kazan Arena" a signé un accord avec Banque « Ak Léopard". Pendant trois ans, le stade de football portera le même... et l'établissement de crédit L'accord a été signé aujourd'hui au stade par le président du conseil d'administration » Ak Léopard» pot Zufar Garayev et PDG stade "Kazan Arena" Radik Minnakhmetov ..., son intérieur. Il y a beaucoup de travail à faire pour transformer le stade en un véritable Ak Léopard Banque Arena », a déclaré Minnakhmetov. Le montant de la transaction et le coût du rebranding du stade...13 févr. 2019, 09:41
Holding "Ak Bars" a appelé le montant de la dette envers la banque "Ouverture" ... . En portant " Ak Léopard» va les couvrir par la mise en place de collatéral Comme RBC Tatarstan l'a dit au service de presse de la société holding, " Ak Léopard» emprunteurs pot FC..." et autres. "Kamgesenergostroy" appartient à la société holding " Ak léopard» de 58,76 %. LLC KamgesZYAB est détenue à 100 % par Kamgesenergostroy. Rappeler Banque"Opening" en février a été publié sur ...12 février 2019, 10 h 43
Otkritie Bank a l'intention de déposer une plainte en faillite contre Ak Bars holding ... Banque FC Otkritie et JSC Holding Company Ak Léopard". "Vraiment, Banque Otkritie est créancier du groupe de sociétés Ak Léopard". Aujourd'hui, un certain nombre de sociétés du groupe ont des dettes envers Banque. Nous espérons que dans un avenir proche les arriérés à Banque sera racheté... Changer en mini : pourquoi les investisseurs réduisent l'activité ... productions. L'une des offres les plus demandées dans ce segment en Ak Léopard Banque(est un partenaire accrédité du Centre d'exportation russe) envisagez de réduire les lettres de crédit à l'exportation... pour le développement des petites entreprises Ak Léopard Pot Natalya Doronicheva. Dans le segment des petites et moyennes entreprises, les programmes de la PME Corporation, les PME sont pertinentes Pot, ainsi que des programmes ... Natalia Doronicheva de Ak Léopard Pot, dans l'année à venir, une diminution des prêts et du volume des fonds attirés est possible entités juridiques. En Alpha Banque faire attention à...16 février 2018, 17:20
Les résidents du Tatarstan demandent une hypothèque de 30 millions de roubles à la fois ... taux hypothécaires a partagé le chef de la direction du développement des produits de détail " Ak Léopard» Pot Timur Gubaidulin. "" Ak Léopard» Banque prévoit de réduire les taux hypothécaires début mars de... avec une baisse acompte. DANS " Ak Léopard» Banque c'est 10% », a déclaré Gubaidulin. Dans certaines banques la taille moyenne le prêt hypothécaire dépasse 1,5 ... Survivre à la crise bancaire : Histoires d'entreprises du Tatarstan en 2017 ... Capitale Pot Kazan. Maintenant le capital autorisé Pot Kazan est de 919,2 millions de roubles", - rapporté dans Banque. Dans les tops des audiences médiatiques Mais pour " Ak Léopard» pot l'un des événements significatifs a été l'entrée dans l'Association banques Russie, tandis que le président du conseil d'administration pot Zufar Garayev a rejoint le conseil d'administration de l'association. "Adhésion pot ... Le Tatarstan a présenté l'intelligence artificielle dans le secteur bancaire ... laboratoires " Ak Léopard Technologies numériques" Yaroslav Shuvaev a parlé aux délégués de la conférence de l'expérience de l'utilisation de l'intelligence artificielle Aimee dans le modèle de service pot. Experts " Ak Léopard» pot souligné que l'utilisation de l'intelligence artificielle devient un outil indispensable dans le travail banques avec les clients. Damir Galiev a souligné que Banque voit... Ak Bars a lancé une plateforme de prêt aux entreprises aux dépens des particuliers ... au bureau de presse Ak le barça”, la plateforme de crowdlending du Tatarstan est devenue l'une des premières en Russie. " Banque Satisfait des résultats du pilote, dans lequel les clients pot- personnes morales... service de presse. Selon le chef du service des ventes aux petites entreprises, « Ak le barça» Oleg Iouchkov, Banque construit une plateforme technologique à laquelle les partenaires financiers peuvent se joindre... Ak Bars Online est entré dans le Top 10 des meilleures applications bancaires pour les particuliers ... L'Internet- Banque « Ak Léopard Online" est entré dans le top 10 des applications bancaires par Internet les plus fonctionnelles pour... opérations bancaires personnes. En septembre 2017 Ak Léopard» Banque lancé la troisième version application mobile « Ak Léopard Online", dans lequel une nouvelle interface est devenue disponible pour les utilisateurs... Ak Bars Bank a ouvert une limite de garantie pour Rostelecom pour 5 milliards de roubles ... gouvernement Banque Le Tatarstan fournira des garanties au fleuron de l'industrie des communications de la Fédération de Russie, qui seront utilisées ... pour remplir les obligations découlant des contrats gouvernementaux. Cela a été rapporté par le service de presse pot«Des garanties seront émises pour sécuriser les candidatures à la participation aux appels d'offres ... pour les services de communication des autorités exécutives fédérales. " Ak Léopard» Banque est dans le Top 30 des plus grands banques La Banque centrale a condamné le commerçant pour manipulation d'actions plus grandes entreprises Russie ... La Banque centrale a attrapé l'ex-commerçant pot « Ak Léopard» Artem Lyulinsky en manipulant les actions des plus grandes entreprises de Russie, entre ... ans, le commerçant a gagné 77 millions de roubles à ce sujet. Ex-commerçant pot « Ak Léopard» Artem Lyulinsky a gagné 77 millions de roubles. sur la manipulation du marché pour ... 77 millions de roubles, gagnés par Lyulinsky, n'équivaut pas à une perte pot, dit Lyakh. À présent " Ak Léopard» calcule le montant des dommages, mais, en règle générale, la perte de l'employeur ...26 sept. 2017, 18:07
La banque Ak Bars a appliqué l'intelligence artificielle à la sélection du personnel ... -recruteur pour attirer de nouveaux collaborateurs, - rapporte le service de presse pot Comme noté dans Banque, le robot recruteur Vera a été développé par Stafory, ça marche pour...”, - a déclaré le responsable RH du laboratoire “ Ak Léopard Technologies numériques » Elena Sabirzyanova. Lors de la première phase d'essais en Ak Léopard» Banque mis en place une recherche pour trois postes actuels...19 sept. 2017, 10:13
La banque Ak Bars soumettra à l'assemblée des actionnaires la question du retrait de l'ARB ... la sortie de l'actionnariat commercial pot « Ak Léopard» de l'Association des Russes banques(ARB). Suggérer Assemblée générale actionnaires de décider de l'entrée potà l'Association des Régions banques Russie (Association ... VTB24. Conseil d'administration " Ak Léopard» pot a également approuvé la nomination de Marin au poste de vice-président du conseil d'administration pot. « Ak Léopard» Banque est dans le Top 30 des plus grands banques La Russie en termes de dépôts...11 sept. 2017, 17:24
Ak Bars introduira l'analyse psychométrique des clients et renforcera la protection des données ... Toy.Ru. Selon le responsable du bureau de projet pour le développement innovant, « Ak Léopard» pot Damira Galieva, Banque intéressé par les développements innovants dans le domaine des services financiers, des systèmes ... roubles et assure l'entrée pot dans le top 15 des plus grands établissements de crédit en Russie en termes d'actifs. Selon la stratégie, Ak Léopard» Banque envisage de se développer en tant que technologie ...08 sept. 2017, 09:16
La banque Ak Bars a soumis au conseil d'administration la question du retrait de la BAD ... « Ak léopard» pot Le 13 septembre 2017 examinera la question du retrait de l'Association des Russes banques(ARB) et rejoindre l'association "Russie", - indiqué dans les documents pot... développement " Ak Léopard» pot pour 2016-2021, procéder à une analyse des performances et des dépenses de personnel par rapport à des banques en volume... des enjeux sectoriels en dialogue avec les acteurs professionnels. " Ak Léopard» Banque est dans le Top 30 des plus grands banques RF en termes de dépôts des particuliers. Le volume des dépôts des ménages...07 sept. 2017, 18:25
Ak Bars Bank devient partenaire du sommet sur le développement de l'Internet des objets ..., qui se tiendra à Kazan les 19 et 20 septembre, le service de presse de pot"Le programme commercial de l'IoT World Summit Russie comprend des master classes pour... Ak Bars Bank et Vnesheconombank mettront en commun leurs ressources pour le développement de la blockchain ... technologies financières- un des domaines prioritaires développement pot dans le cadre de l'exécution nouvelle stratégie. « Ak Léopard» Banque investit des ressources pour améliorer progressivement l'expérience utilisateur. Nous... sommes aussi dans la concrétisation de projets communs prometteurs », a commenté le président du conseil d'administration « Ak Léopard» pot Zufar Garaïev. "Vnesheconombank propose une gamme complète de instruments financiers pour la réalisation... Ak Bars Bank a augmenté son bénéfice de 16,7% à 3,4 milliards de roubles au premier semestre de l'année ... par rapport au début de la période de référence. Selon le président du conseil d'administration, Ak Léopard» pot Zufar Garayev, au premier semestre 2017, l'établissement de crédit a pu... et des services », a-t-il ajouté. Depuis début 2017, le portefeuille de crédits " Ak Léopard» pot avant variation peu significative des provisions : la hausse s'élève à 0,7%, à... la rentabilité des fonds propres pot pour le premier semestre de l'année s'élevait à 15,0%, le taux de rendement des actifs - 1,7%. Au premier semestre 2017 Ak Léopard» Banque le 24... La banque Ak Bars a réussi à maintenir les taux hypothécaires à 8-10% par an ... arrêt du programme de soutien de l'État prêt hypothécaire, - rapporte le service de presse pot"Chez plusieurs partenaires développeurs" Ak Léopard» pot vous pouvez acheter des appartements à des tarifs minimaux - à partir de 8 ... prêts hypothécaires. DANS " Ak Léopard» Banque Vous pouvez obtenir des prêts à quatre taux allant de 8 % à 10 %. Banque prévoit d'élargir la liste des partenaires au développement... Ak Bars Bank a expliqué la raison de son retrait de l'ARB ... quittant l'Association des Russes banques(ARB), car il doute des perspectives de développement de l'organisation, - a déclaré RBC-Tatarstan au service de presse pot «« Ak Léopard» Banque s'adapte toujours consciemment ... russe banques, y compris " Ak Léopard”, “Zenith”, Sovcombank, Absolut- Banque et Communication- Banque envisagent de se retirer de la composition de l'ARB. " Ak Léopard» Banque est dans le Top 30 des plus grands banques ... Ak Bars Bank est entrée dans le Top 15 des plus grandes banques du marché des valeurs mobilières ... le classement comprend 50 Russes banques. Pour les investissements en valeurs mobilières Ak Léopard» Banque dépassé, y compris le régional de Moscou Banque, Promsviazbank, Rosbank, Raiffeisenbank. Notation... et sur les informations contenues sur le site officiel Pot Russie. Précédemment " Ak Léopard» Banque est entré dans le Top 30 des plus grands banques en termes de dépôts individuels. Le volume des dépôts... Ak Bars Bank a émis plus de 100 000 cartes Mir ... cartes "Mir", émises par " Ak Léopard» Banque, - courses dans les supermarchés, paiement de la téléphonie, Transferts d'argent. Le chèque moyen est d'environ 370 roubles Banque Tatarstan a mené une étude ... . " Ak Léopard» Banque est devenu membre Système de paiement Mir en mars 2016 et l'un des premiers à lancer l'émission en juillet 2016. Également " Ak Léopard» Banque a été le premier en Fédération de Russie à mettre en œuvre l'émission de cartes prépayées Mir. Au 19 juillet 2017 " AK LÉOPARD» Banqueémis plus de 100 ... Ak Bars a assuré l'acceptation des cartes Mir dans les infomats électroniques du Tatarstan ... la circulation et les services gouvernementaux, payer les factures de services publics, prendre rendez-vous avec un médecin. "" Ak Léopard» Banque est l'un des partenaires clés du Système National de Paiement pour assurer... « Ak Léopard» Banque 106 000 cartes Mir ont été émises », a indiqué le service de presse. Pour les employés du secteur public, les étudiants et les retraités qui demandent la carte Mir, en " Ak Léopard» Banque ... Ak Bars Bank fournira au turc Gémont des garanties pour 2,6 milliards de roubles ... Ak Léopard» Banque et la société Gemont ont conclu un accord sur l'ouverture d'une ligne de garantie pour ... dans la structure de Gazprom. Ce n'est pas la première expérience Ak Léopard» pot avec une société turque. Précédemment Banque a agi en tant que garant du contrat entre Gemont LLC et OJSC ... pour la construction d'une usine de traitement en profondeur des déchets lourds à Nizhnekamsk", a déclaré la source. Banque. Rappelons qu'aujourd'hui la société turque "Gemont" envisage la possibilité de construire... Yadran-Oil de Kazan fournira à la poste russe du carburant d'une valeur de 11,9 milliards de roubles ... 17 000 véhicules. " Ak Léopard» Banque a ouvert une limite de garantie pour 1 milliard de roubles par Yadran-Oil, rapporte le service de presse pot «« Ak Léopard» Banque a ouvert la limite de garantie de Yadran... mille unités Véhicule dans toutes les régions de Russie », le Banque. Yadran-Oil est l'un des principaux négociants en pétrole du Tatarstan, réalise... Ak Bars Bank a augmenté son capital autorisé à 48 milliards de roubles ... Pot La Russie a enregistré un rapport sur les résultats de l'émission supplémentaire actions ordinaires « Ak Léopard» pot placé par souscription ouverte, - le service de presse de " Ak le barça» « Selon les résultats de l'émission supplémentaire, le capital autorisé pot... entrée dans le top 15 russe banques", - rapporté dans le service de presse pot. Comme indiqué précédemment par le président du conseil d'administration pot « Ak Léopard» Valery Sorokin, sorti dans le cadre de... Ak Bars Bank va lever littératie financière Kazaniens ... de plus, les experts " AK LÉOPARD» Pot présenter aux participants du séminaire de nouveaux services Pot pour les petites entreprises - conseil en devises et paperasserie contrôle des devises. «« Ak Léopard» Banque dirige un actif ... Shalamova, chef du département du développement de l'activité économique étrangère et du conseil en devises PJSC " Ak Léopard» Banque. Ekaterina Balakireva Ak Bars Bank est partenaire du IX KazanSummit ... taxes, systèmes de paiement mobile, etc. Aussi « Ak Léopard» Banque a présenté le produit phare du commerce de détail - la carte " Ak Léopardévolution". Cette carte offre aux clients une large gamme de ... % par an, un système de fidélité et bien plus encore », a noté le service de presse. pot. « Ak Léopard» Banque participe également à la sélection et encouragera l'auteur du meilleur projet de start-up... Ak Bars Bank a lancé son propre programme de prêt aux PME ... directeur des ventes aux entreprises " Ak Léopard» Banque Natalia Fadeeva, le programme de soutien aux PME est mis en œuvre uniquement au détriment des fonds propres pot. « L'accompagnement et le développement des PME est l'un des chantiers prioritaires » Ak Léopard» pot. Le taux de prêt proposé peut être...06 mars 2017, 18:17
Rustam Minnikhanov est confiant dans la stabilité d'Ak Bars Bank ... une attaque informatique contre " Ak Léopard» Banque. Selon le président, 5 000 messages ont été envoyés depuis l'étranger. "" Ak Léopard» Banque a toujours été habilité Banque. Tous nos fonds liés au budget s'y trouvent. DANS Banque contrôle serré. Et avec ... Direction principale Volga-Vyatka Pot La Russie s'est tournée vers les clients " Ak Léopard» pot avec une demande de ne pas répondre aux rumeurs de problèmes financiers pot. Au milieu du mois de février...Finances, 04 mars 2017, 10:36
A l'ombre de la région : ce qui a causé l'effondrement de Tatfondbank ... , à la part des plus grands pot « Ak Léopard» représente 46% des actifs de la région, et la part des organes de l'État du Tatarstan et de leurs organisations subordonnées dans la capitale pot- environ 80 %. Fantôme... numérotation 18 banques, se caractérise par la prédominance des groupes banques, centré principalement autour du plus grand banques: « Ak Léopard», Tatfondbank et Avers. Dans tous ces banques le gouvernement a...09 février 2017, 18:10
AK BARS Bank en tête de la note de qualité des centres d'appels selon MARCS ... conseils sur les prêts aux petites entreprises dans " AK LÉOPARD» Banque le meilleur pour la deuxième fois consécutive. L'étude a été menée auprès de 18 banques, leader du portefeuille de crédits aux personnes morales... . Nous ajoutons également que " AK LÉOPARD» Banque d'ici 2021 prévoit d'entrer dans le top 15 des plus grands banques en Russie. Conseil d'administration pot Approbation de la stratégie de développement de... pot augmenté de 16 % en 2016. Ces chiffres confirment le niveau élevé stabilité financière Pot. Lire aussi : AK LÉOPARD» Banque classé parmi les plus fiables banques ... AK BARS prévoit d'entrer dans le top 15 des plus grandes banques russes d'ici 2021 ... roubles et donne accès pot dans le top 15 des plus grands établissements de crédit en Russie en termes d'actifs. "Vecteur clé de développement" AK LÉOPARD» pot- devenir une institution financière technologique, numérique, centrée sur le client, rentable et partenaire, la stratégie implique la croissance de l'échelle de l'entreprise pot, développement de plateformes informatiques... . Comme l'a dit plus tôt le président du conseil d'administration de RBC-Tatarstan, " AK LÉOPARD» pot Zufar Garayev, suite aux résultats de 2016 Banque recevra bénéfice net 650 millions de roubles... ... un établissement de crédit de la région et l'un des 20 premiers russes banques par actifs Banque AK LÉOPARD. Mais dans ce cas, une incohérence juridique peut survenir, note... l'entreprise débitrice. En fait, les actionnaires devraient devenir de tels propriétaires pot AK LÉOPARD. Cependant, la République du Tatarstan AK BARRES détient plus de 54,8 %. Il s'avère que formellement le changement ... Tatarstan Bank devient le premier partenaire d'AliExpress en Russie ... les partenaires du projet sont devenus Banque "Ak Léopard". "Nous lançons un projet commun avec Banque "Ak Léopard"de recevoir un coupon pour des services financiers, qui représente Banque. Cela fait partie de notre... segment. Banque "Ak Léopard"Sur la base des résultats des trois trimestres de 2016, elle se classe 20e en termes d'actifs dans le classement. Principaux actionnaires pot sont étatiques...|
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Par fiabilité de la banque, nous entendons un ensemble de facteurs en vertu desquels la banque est en mesure de remplir ses obligations, de disposer d'une marge de sécurité adéquate dans les situations de crise et de ne pas violer les normes et les lois établies par la Banque de Russie.
Il convient de garder à l'esprit que ce n'est que sur la base des rapports qu'il est impossible de déterminer avec précision le degré de fiabilité de la banque. L'étude ci-dessous est donc indicative.
La stabilité de la banque est la capacité de résister à toutes les influences extérieures. La dynamique sur une certaine période peut montrer la stabilité (amélioration ou détérioration) de divers indicateurs, ce qui peut également indiquer la stabilité de la banque.
Réserve de joints Banque commerciale"AK BARS" (public Société par actions) est un le plus grand banque russe et parmi eux, il se classe 18e en termes d'actifs nets.
À la date de clôture (1er janvier 2020), l'actif net d'AK BARS Bank s'élevait à 616,20 milliards de roubles Par an les actifs ont augmenté de 12,15 %. Croissance de l'actif net positivement impacté le rendement des actifs ROI : sur l'année, le rendement net des actifs a augmenté de 0,59% à 1,20% .
En termes de services rendus, la banque a principalement attire l'argent des clients.
BARRES AK - banque d'état .
Banque AK BARS - a le droit de travailler avec la caisse de retraite de la Fédération de Russie
et peut lever des fonds pour gestion de la confiance, en dépôts et en épargne pour logement personnel militaire; a le droit de travailler avec des les fonds de pension la mise en œuvre de l'obligation assurance retraite
, et peut attirer l'épargne-retraite et l'épargne-logement du personnel militaire ; a le droit d'ouvrir des comptes et des dépôts conformément à la loi 213-FZ du 21 juillet 2014.
, c'est à dire. organisations d'importance stratégique pour le complexe militaro-industriel et la sécurité de la Fédération de Russie; dans organisme de crédit nommés représentants autorisés de la Banque de Russie.
Liquidité et fiabilité
Les actifs liquides de la banque sont les fonds bancaires qui peuvent être rapidement transformés en espèces pour les restituer aux clients déposants. Pour évaluer la liquidité, considérons une période d'environ 30 jours pendant laquelle la banque pourra (ou non) remplir une partie de ses obligations obligations financières(parce qu'aucune banque ne peut rembourser toutes les obligations dans les 30 jours). Cette « partie » s'appelle la « sortie proposée ». La liquidité peut être considérée comme une composante importante du concept de fiabilité bancaire.
Brève structure actifs très liquides présenter sous forme de tableau :
| Nom de l'indicateur | 01 janvier 2019, mille roubles | 01 janvier 2020, mille roubles | ||
|---|---|---|---|---|
| encaisse | 8 263 997 | (10.15%) | 8 064 763 | (8.35%) |
| fonds sur des comptes auprès de la Banque de Russie | 9 238 141 | (11.35%) | 15 270 037 | (15.80%) |
| Comptes correspondants NOSTRO dans les banques (net) | 2 884 634 | (3.54%) | 5 250 113 | (5.43%) |
| prêts interbancaires placés jusqu'à 30 jours | 56 193 001 | (69.05%) | 61 585 336 | (63.73%) |
| titres très liquides de la Fédération de Russie | 4 736 305 | (5.82%) | 4 850 941 | (5.02%) |
| titres très liquides des banques et des États | 74 540 | (0.09%) | 1 870 230 | (1.94%) |
| actifs très liquides, compte tenu des décotes et des ajustements (sur la base de l'ordonnance n° 3269-U du 31 mai 2014) | 81 379 437 | (100.00%) | 96 633 446 | (100.00%) |
D'après le tableau des actifs liquides, nous voyons que les montants des fonds en caisse, les prêts interbancaires placés jusqu'à 30 jours, les titres très liquides de la Fédération de Russie, ont légèrement changé, les montants des fonds sur les comptes auprès de la Banque de Russie, Comptes de correspondant NOSTRO dans les banques (net), titres très liquides titres des banques et des gouvernements, tandis que le volume des actifs très liquides, compte tenu des décotes et des ajustements (basé sur l'ordonnance n° 3269-U du 31 mai 2014), a augmenté au cours l'année de 81,38 à 96,63 milliards de roubles
Structure passif courant est indiqué dans le tableau suivant :
| Nom de l'indicateur | 01 janvier 2019, mille roubles | 01 janvier 2020, mille roubles | ||
|---|---|---|---|---|
| dépôts des particuliers d'une durée supérieure à un an | 61 644 495 | (22.86%) | 67 140 218 | (27.45%) |
| autres dépôts de particuliers (y compris entrepreneurs individuels) (jusqu'à 1 an) | 51 810 280 | (19.21%) | 55 012 741 | (22.49%) |
| dépôts et autres fonds de personnes morales (jusqu'à 1 an) | 132 889 150 | (49.27%) | 112 161 052 | (45.86%) |
| y compris fonds actuels de personnes morales (sans IP) | 40 239 612 | (14.92%) | 45 278 198 | (18.51%) |
| comptes correspondants des banques LORO | 7 849 | (0.00%) | 11 881 | (0.00%) |
| prêts interbancaires reçus jusqu'à 30 jours | 16 627 824 | (6.17%) | 4 618 880 | (1.89%) |
| propres titres | 7 778 | (0.00%) | 24 337 | (0.01%) |
| obligations de payer les intérêts, les arriérés, les comptes créditeurs et autres dettes | 6 707 665 | (2.49%) | 5 600 166 | (2.29%) |
| sortie de trésorerie attendue | 84 770 029 | (31.43%) | 63 977 970 | (26.16%) |
| passif courant | 269 695 041 | (100.00%) | 244 569 275 | (100.00%) |
Au cours de la période considérée, ce qui est arrivé à la base de ressources, c'est que les montants des dépôts des particuliers avec une période de plus d'un an, des autres dépôts des particuliers (y compris les entrepreneurs individuels) (pour une période allant jusqu'à 1 an), des dépôts et autres fonds d'entités juridiques ont légèrement changé (jusqu'à 1 an), incl. les fonds courants des personnes morales (hors entrepreneurs individuels), les obligations de paiement d'intérêts, les impayés, les comptes fournisseurs et autres dettes, les montants des comptes correspondants des banques LORO, les titres propres ont fortement augmenté, les montants des prêts interbancaires reçus jusqu'à 30 jours ont fortement diminué, tandis que les sorties de trésorerie attendues ont diminué au cours de l'année, passant 84,77 à 63,98 milliards de roubles
A l'instant considéré, le ratio d'actifs très liquides (fonds facilement disponibles pour la banque au cours du mois suivant) et la sortie estimée des passifs courants nous donne la valeur 151.04% ce qui dit bonne marge de sécurité pour surmonter une éventuelle sortie de fonds des clients des banques.
En corrélation avec cela, les normes de liquidité instantanée (H2) et courante (H3) sont importantes à considérer, dont les valeurs minimales sont fixées respectivement à 15% et 50%. On voit ici que les normes H2 et H3 sont maintenant à suffisant niveau.
Suivons maintenant la dynamique du changement indicateurs de liquidité pendant un an :
Selon la méthode médiane (en écartant les pics aigus) : la somme de la norme de liquidité instantanée H2 pendant de l'année instable et a tendance à croissance significative, mais pour la dernière une demi-année tend à augmenter, le montant du ratio de liquidité courant H3 pendant de l'année instable et tend à diminuer légèrement, mais sur la dernière une demi-année tend à diminuer, et la fiabilité experte de la banque pendant de l'année instable et tend à augmenter, mais au cours du passé une demi-année tend à croissance significative.
D'autres coefficients d'appréciation de la liquidité de la banque PJSC "AK BARS" BANK sont consultables sur ce lien.
Structure et dynamique du bilan
Le volume d'actifs générateurs de revenus pour la banque est 84.80% du total des actifs, et le volume des passifs portant intérêt est 78.12% dans le passif total. Le volume des actifs productifs correspond à peu près à la moyenne des plus grandes banques russes (87 %).
Structure gagner des actifs en ce moment et il y a un an :
| Nom de l'indicateur | 01 janvier 2019, mille roubles | 01 janvier 2020, mille roubles | ||
|---|---|---|---|---|
| Prêts interbancaires | 118 191 685 | (25.01%) | 94 539 139 | (18.09%) |
| Prêts aux entreprises | 129 704 237 | (27.45%) | 132 323 295 | (25.32%) |
| Prêts aux particuliers | 63 296 398 | (13.39%) | 71 037 526 | (13.59%) |
| Factures | 695 299 | (0.15%) | 701 219 | (0.13%) |
| Investissements dans des opérations de crédit-bail et droits de créance acquis | 31 705 327 | (6.71%) | 44 192 387 | (8.46%) |
| Placements en valeurs mobilières | 128 173 885 | (27.12%) | 177 167 538 | (33.90%) |
| Autres prêts générateurs de revenus | 721 401 | (0.15%) | 240 890 | (0.05%) |
| Actifs de revenu | 472 564 891 | (100.00%) | 522 552 408 | (100.00%) |
On constate que les montants des Prêts aux personnes morales, des Prêts aux particuliers, des Billets à ordre ont légèrement évolué, les montants des Investissements en opérations de leasing et droits de créance acquis, des Investissements en valeurs mobilières ont augmenté, les montants des Prêts interbancaires ont diminué, et montant total gagner des actifs augmenté de 10,6 % de 472,56 à 522,55 milliards de roubles
Ratio des autres titres banque AK BARS aux sources de fonds propres est 207.46% . Une proportion aussi élevée peut indiquer la présence éventuelle d'actifs problématiques.
Analytique par degré de sécurité prêts émis, ainsi que leur structure :
| Nom de l'indicateur | 01 janvier 2019, mille roubles | 01 janvier 2020, mille roubles | ||
|---|---|---|---|---|
| Titres acceptés en garantie des prêts émis | 53 374 489 | (16.32%) | 67 154 965 | (19.57%) |
| Bien accepté en garantie | 123 891 321 | (37.87%) | 129 427 833 | (37.73%) |
| Métaux précieux acceptés en garantie | 8 569 | (0.00%) | (0.00%) | |
| Garanties et garanties reçues | 657 220 223 | (200.91%) | 623 352 145 | (181.70%) |
| Montant du portefeuille de prêts | 327 119 048 | (100.00%) | 343 068 160 | (100.00%) |
| - incl. prêts aux entreprises | 112 616 258 | (34.43%) | 104 132 802 | (30.35%) |
| - incl. prêts physiques personnes | 63 296 398 | (19.35%) | 71 037 526 | (20.71%) |
| - incl. prêts bancaires | 101 691 685 | (31.09%) | 94 539 139 | (27.56%) |
Une analyse du tableau suggère que la banque se concentre sur prêts diversifiés, dont la forme de garantie est cautions et garanties. Le niveau global de la garantie des prêts est assez élevé et les éventuels défauts de paiement sur les prêts sont susceptibles d'être compensés par le montant de la garantie.
Brève structure passifs d'intérêts(c'est-à-dire pour lesquels la banque verse généralement des intérêts au client) :
| Nom de l'indicateur | 01 janvier 2019, mille roubles | 01 janvier 2020, mille roubles | ||
|---|---|---|---|---|
| Fonds des banques (crédits interbancaires et comptes de correspondant) | 16 635 673 | (3.94%) | 4 852 428 | (1.01%) |
| Fonds juridiques personnes | 246 741 821 | (58.45%) | 310 482 619 | (64.50%) |
| - incl. fonds courants des personnes morales. personnes | 41 161 908 | (9.75%) | 45 547 716 | (9.46%) |
| Apports physiques. personnes | 112 532 479 | (26.66%) | 121 883 441 | (25.32%) |
| Autres dettes portant intérêt | 46 226 388 | (10.95%) | 44 152 439 | (9.17%) |
| - incl. prêts de la Banque de Russie | 742 061 | (0.18%) | 1 523 408 | (0.32%) |
| Intérêts passifs | 422 136 361 | (100.00%) | 481 370 927 | (100.00%) |
On voit que les montants des dépôts des particuliers ont légèrement changé. personnes, le montant a augmenté Fonds juridique. personnes, les montants des fonds des banques (prêts interbancaires et comptes de correspondant) ont diminué de manière significative, et le montant total des passifs portant intérêt augmenté de 14,0 % de 422,14 à 481,37 milliards de roubles
La structure de l'actif et du passif de PJSC "AK BARS" BANK peut être examinée plus en détail.
Rentabilité
Rentabilité des sources de fonds propres (calculée selon les données du bilan) en hausse sur l'année de 4,21% à 8,48%. Dans le même temps, la rentabilité des capitaux propres ROE (calculé sur les formulaires 102 et 134) a augmenté sur l'année de 3,61% à 8,84%(ici et ci-dessous, les données sont données en pourcentage par an pour la date trimestrielle la plus proche).
Pur marge d'intérêt diminué au cours de l'année de 2,28% à 1,91%. La rentabilité des opérations de crédit a diminué au cours de l'année de 11,90% à 9,63%. Le coût des fonds empruntés a diminué au cours de l'année de 5,68% à 5,37%. Le coût des fonds des ménages (particuliers) a diminué au cours de l'année à partir de
