Quel est le taux préférentiel pour les prêts hypothécaires. Obtention d'hypothèques préférentielles pour le logement par diverses catégories de citoyens. Qui est éligible à l'allégement hypothécaire ?

Les Russes contractent généralement des hypothèques pendant de nombreuses années. C'est un lourd fardeau dont tout le monde veut se débarrasser au plus vite. Bien sûr, dans de telles conditions, personne ne refusera aucune aide de l'État. Aujourd'hui, nous examinerons tous les avantages hypothécaires possibles offerts aux citoyens en 2018.

Une grande attention est accordée aux questions hypothécaires aujourd'hui. Les autorités souhaitent résoudre le problème démographique et considèrent le soutien aux familles ayant besoin d'amélioration comme l'un des domaines d'importance stratégique conditions de vie. Nous vous présentons les principaux programmes gouvernementaux qui vous permettent de recevoir des avantages hypothécaires en 2018.

Hypothèque 6%

Bien que les taux hypothécaires diminuent régulièrement, ils restent toujours dans la région de 9 à 10 %. Et j'en voudrais moins. Lorsqu'un prêt est contracté pendant de nombreuses années, chaque point de pourcentage supplémentaire se traduit par des sommes énormes.

Le programme étatique d'émission d'hypothèques à 6% viendra en aide aux citoyens. Mais gardez à l'esprit que ce programme n'est pas conçu pour tout le monde. tirer profit prêt préférentiel Seules les familles avec enfants le peuvent. Et il faut que le deuxième ou troisième enfant de la famille apparaisse dans une période strictement déterminée de 2018 à 2022.

Le taux hypothécaire de 6 % aura une durée limitée. Elle peut être de 3 ans si un deuxième enfant est apparu dans la famille ou de 5 ans si un troisième enfant est apparu dans la famille. Un maximum de 8 ans peut être obtenu si, au cours du service d'un prêt hypothécaire reçu pour un deuxième enfant, un troisième enfant est apparu dans la famille.

Après période de grâce le taux de 6% sera remplacé par le taux, qui est formé selon la formule "le taux directeur de la Banque centrale de la Fédération de Russie + 2 points de pourcentage". Ainsi, pour le moment, le taux serait au niveau de 9,75%. La valeur calculée par la formule ne peut pas être dépassée.

Hypothèque sur actions

Soit dit en passant, si le propriétaire du capital familial doit utiliser l'argent pour rembourser les intérêts d'un prêt hypothécaire ou comme acompte sur un prêt hypothécaire, il n'a pas besoin d'attendre que l'enfant ait 3 ans. Cela peut être fait à tout moment après l'apparition du deuxième enfant dans la famille. Mais dans tous les autres cas, pour utiliser les fonds du capital, il faudra patienter 3 ans.

Trouver une banque qui accepte le capital pour le paiement acompte l'hypothèque n'est pas difficile. Par exemple, la Sberbank invite les citoyens à envisager le programme Mortgage Plus capital maternel».

En plus de l'ensemble de documents standard, l'emprunteur doit fournir à la banque un certificat d'État pour le capital de maternité, ainsi qu'un document du PFR sur le solde des fonds en capital.

Jeune famille

Si vous souhaitez obtenir des avantages hypothécaires, il est logique de consulter le programme de soutien aux jeunes familles. Ce programme fonctionne en Russie depuis plus d'un an. Il y a quelques années, il a été prolongé jusqu'en 2020.

Son essence est simple. Une jeune famille reçoit de l'État subvention en espèces, qui peut être utilisé pour rembourser une hypothèque, verser une mise de fonds sur une hypothèque ou acheter une maison.

Le montant de la subvention est de 30 % du coût moyen du logement si la famille n'a pas d'enfant et de 35 % pour les familles avec enfants. Pour calculer le coût moyen d'un logement, le nombre de membres de la famille et le prix d'un "carré" dans la région où vit la famille seront pris en compte.

Afin de recevoir une subvention, les participants au programme doivent remplir un certain nombre de conditions :

l'âge des conjoints de la famille ne doit pas dépasser 35 ans
une jeune famille devrait être reconnue comme ayant besoin d'un logement
une jeune famille doit avoir un revenu suffisant pour rembourser une hypothèque, ou en espèces nécessaire pour payer le logement au-delà de la subvention prévue

Les candidats à une subvention doivent contacter le gouvernement local et savoir quels documents doivent être soumis pour recevoir une aide.

généralement sur la liste documents requis comprend :

demande sous la forme
copies des documents des membres de la famille
copie du certificat de mariage
un document qui confirme qu'une jeune famille a vraiment besoin d'un espace de vie
documents qui confirment la disponibilité des revenus

Si une jeune famille envisage d'utiliser la subvention pour rembourser une partie du prêt hypothécaire, alors une copie du contrat de prêt, un relevé bancaire sur le solde de la dette et un extrait sur les droits au logement acheté avec une hypothèque devront également être ajoutés à la liste de documents ci-dessus.

Programmes régionaux

Lors de l'étude des avantages hypothécaires, les citoyens doivent prêter attention aux divers programmes régionaux. Chaque région a ses propres façons de soutenir certains segments de la population.

Par exemple, dans la région de Moscou, les médecins, les enseignants, les jeunes scientifiques et les spécialistes peuvent acheter un appartement avec une hypothèque en ne payant que les intérêts du prêt. Mais l'acompte et le reste du coût du logement sont subventionnés par le gouvernement de la région.

Les médecins qui reçoivent une hypothèque sociale doivent remplir les conditions suivantes. Vous devez avoir trois ans d'expérience professionnelle, la catégorie la plus élevée ou la première, être prêt à conclure un contrat de travail pour travailler dans un établissement médical de la région de Moscou pour une période de plus de 10 ans. De plus, le demandeur ne doit pas avoir de logement dans la région de Moscou.

Aide aux débiteurs

Les citoyens ayant un prêt hypothécaire qui se trouvent dans une situation financière difficile et qui remplissent les conditions du programme peuvent compter sur l'aide de l'État. Ce soutien se traduit par l'annulation jusqu'à 30% de la dette d'emprunt, la suppression des amendes et pénalités, l'introduction d'un taux d'intérêt spécial ne dépassant pas 12%.

Mais les conditions du programme sont assez strictes. Seuls ceux qui ont une situation vraiment difficile seront acceptés. Si vous souhaitez connaître les détails de ce programme, nous vous conseillons de jeter un œil au matériel "".

Et s'il n'y a pas assez d'argent pour payer, les IMF offrent leur aide. Ils donnent.

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En Russie, les hypothèques sont devenues une pratique courante pour l'achat d'une maison. Un prêt de ce type permet d'acheter une maison ou un appartement dès maintenant, sans passer des décennies à lever des fonds qui peuvent se déprécier à tout moment. L'inconvénient d'un prêt hypothécaire est que, comme tout prêt, il nécessite des paiements en trop. Souvent, l'argent dépensé à la suite d'un emprunt pourrait acheter deux appartements ou deux maisons.

L'hypothèque préférentielle accordée à certaines catégories de citoyens est beaucoup plus rentable. Il vous permet d'obtenir :

Un prêt avec un taux d'intérêt réduit par rapport au marché.
Compensation de l'État pour une partie des intérêts courus par la banque.

Si la famille parvient à obtenir un prêt hypothécaire préférentiel, il y aura un trop-perçu, mais pas si important. De plus, une telle dette est beaucoup plus facile à rembourser, puisqu'elle ne sera pas ruineuse pour le budget familial.

Les bénéficiaires de prestations de l'État ont le droit d'en disposer comme suit :

payer le dernier versement d'actions ;
rembourser la partie principale du prêt ;
payer le coût du contrat de construction;
rembourser une partie des intérêts ;
faire le premier versement.

Examinons plus en détail la question de savoir ce qu'est une hypothèque préférentielle et comment la prendre en 2017.

En Russie, le problème des faibles taux de natalité demeure. L'une des raisons est le logement cher. La jeune famille moyenne n'a nulle part où donner naissance à des enfants et nulle part où les élever. Tout le monde veut voir ses enfants heureux. Et le bonheur commence dans un foyer familial à part entière. Le soutien de l'État aux jeunes en termes d'allocation de fonds pour l'octroi de prêts hypothécaires préférentiels vise à augmenter le taux de natalité dans le pays.

Subventionner dans ce domaine a deux directions :

Jeune famille.
Logement pour une famille russe.

Un jeune couple qui a enregistré une relation peut percevoir une allocation s'il remplit les conditions suivantes :

les revenus des conjoints permettent de payer une partie de la dette à la banque ;
un couple marié est inscrit sur les listes de la commune comme ayant besoin de meilleures conditions de logement ;
citoyens russes en couple ou monoparentaux;
l'un des deux représentants d'une jeune famille n'a pas plus de 35 ans.

Pour demander des prestations, veuillez contacter votre municipalité locale liste nécessaire documents. Après approbation de la demande, un certificat est délivré. Ce document servira de base au privilège.

Important : Le certificat n'est pas permanent. Après réception, il doit être remis à la banque dans les 7 mois. Le certificat doit être soumis à une autre institution financière dans les 3 mois.

Le montant des subventions dépend de la présence ou de l'absence d'enfants des demandeurs. S'il y a des enfants - 35% du coût du logement en cours de construction ou d'achat est alloué, s'il n'y a pas d'enfants - 30%.

Hypothèque préférentielle lors de rénovations

Dans certaines régions, par exemple à Moscou, le programme public de rénovation des logements est activement mis en œuvre. Son essence est que les bâtiments résidentiels construits au cours des années 57 à 75 du siècle dernier sont en cours de démolition. Les personnes vivant dans ces immeubles reçoivent de nouveaux appartements confortables de taille, de nombre de pièces et d'emplacement égaux dans de nouveaux immeubles. Seuls les espaces communs peuvent être agrandis en superficie sans paiement supplémentaire.

L'enregistrement d'une hypothèque préférentielle est entrepris lorsque les citoyens réinstallés ont l'intention de déménager dans un espace de vie plus grand.

Hypothèque préférentielle pour les employés de l'État

Un autre problème en Russie est le manque de prestige des professions à faible budget. Dans le but de attirant des spécialistes vers le secteur public, l'État a développé un autre type d'avantages hypothécaires pour les représentants des professions du secteur public.

Pour être admissible à un prêt hypothécaire, les demandeurs doivent remplir les conditions suivantes :

être en mesure de documenter la nécessité d'améliorer les conditions de logement;
avoir au moins 3 ans d'expérience professionnelle;
travaille dans le secteur public de la Fédération de Russie.

Avant de percevoir une prestation, il est conseillé aux demandeurs de se familiariser avec les conditions de son octroi. Dans différentes villes, ils diffèrent, car les décisions sont prises au niveau local.

Hypothèque préférentielle pour les familles nombreuses et à faible revenu

Si dans une famille, pour chaque membre, le montant du revenu est inférieur au niveau de subsistance reconnu dans la région, une telle unité de la société est reconnue comme pauvre. Les familles nombreuses en Russie sont considérées comme des familles dans lesquelles plus de 3 enfants mineurs sont élevés.

Pour les deux catégories, il y a aide d'État pour améliorer les conditions de vie. Il s'exprime comme suit :

Logement social. L'essentiel est que la famille reçoive un logement dont le véritable propriétaire est la commune ou l'Etat.
Hypothèque facile. Ce type de soutien est sociétés de crédit. La base est une pétition signée par des représentants des autorités régionales.
Paiement en éspèces. La municipalité délivre un certificat selon lequel ses propriétaires reçoivent une aide matérielle.

Hypothèque préférentielle pour les personnes handicapées

Le revenu des personnes handicapées se limite souvent aux pensions et aux prestations. Du point de vue de l'État, ce n'est pas considéré comme un revenu. Les banques qui profitent des prêts ne sont pas intéressées à coopérer avec cette catégorie de la population.

Avantages spéciaux à recevoir prêt hypothécaire le handicap n'est prévu ni au niveau fédéral ni au niveau régional. Cependant, les personnes handicapées peuvent recevoir des prestations dans le cadre du Programme hypothécaire social.

Hypothèque préférentielle pour les militaires

Les militaires, sous réserve des conditions prévues par la loi, peuvent également bénéficier d'un traitement préférentiel
hypothèque. Voici les conditions :

l'âge du demandeur est le maximum pour être dans les forces armées ;
durée de vie d'au moins 20 ans.

Cette dernière condition peut être réduite à 10 ans si le demandeur a été licencié ou a quitté le service pour des raisons de santé.

Aussi, depuis 2005, un programme NIS est prévu, dont les participants (entrepreneurs ayant conclu les 1er et 2e contrats), pour au moins 3 ans de service, accumulent un montant de compte spécial. Les transferts sont effectués par l'État. La taille est toujours la même, qui, en fonction des fluctuations du marché des devises, est régulièrement indexée. Après 3 ans, le montant peut être retiré et utilisé pour la mise de fonds et autres dépenses hypothécaires.

hypothèque sociale

L'hypothèque sociale ne s'adresse pas à une certaine catégorie de citoyens. Son objectif est d'améliorer les conditions de vie de la population. Les personnes suivantes peuvent demander le privilège :

Ce type de privilège peut être utilisé pour remboursement partiel intérêts, acompte, compensation d'une partie de la dette, etc.

Jeunes professionnels

Pour les jeunes actifs, il existe plusieurs programmes préférentiels qui permettent de contracter une hypothèque sur Conditions favorables. En tant qu'objet de ce privilège, les représentants des
spécialités, nommément médecins, enseignants et enseignants.

En tant que jeunes spécialistes, seuls les citoyens qui sont entrés dans le travail immédiatement après l'obtention de leur diplôme universitaire et qui ont travaillé dans la spécialité pendant 3 ans au maximum peuvent être pris en compte.

Pour participer au programme, les éducateurs doivent avoir travaillé dans le domaine pendant au moins un an et ne pas être âgés de plus de 35 ans. Il est également important que le demandeur ait besoin d'améliorer ses conditions de vie.

Programme des jeunes scientifiques

Soutenir le secteur scientifique et y attirer les jeunes esprits, au niveau de l'État le programme "Jeunes scientifiques" a été développé. Pour y participer, le demandeur :

doit travailler dans le domaine scientifique (une liste d'institutions est fournie);
être âgé de moins de 40 ans s'il est médecin et de 35 ans s'il est scientifique.

Les conditions sont les suivantes :

Le premier versement ne doit pas dépasser 10 %.
Si le montant du premier versement payé est supérieur à 40%, le taux ne dépassera pas le seuil de dix pour cent, s'il est inférieur - pas plus de 10,5% par an.

Une caractéristique importante du privilège pour les scientifiques est l'indépendance du montant maximum emprunté par rapport aux revenus du demandeur. Dans le même temps, le terme est calculé de telle manière qu'il n'est pas difficile pour le scientifique de rembourser ses dettes.

Autres prestations gouvernementales

Outre les avantages accordés à diverses catégories de citoyens, l'État a développé un certain nombre de programmes parallèles pour les Russes qui ont besoin d'améliorer leurs conditions de vie. Pour eux rapporter:

déclin assiette fiscale(fourni pour les emprunteurs précis);
capital maternité (fourni à la famille sous réserve de la naissance du 2e enfant et ne pouvant être utilisé qu'à certaines fins, notamment les hypothèques).

Les avantages hypothécaires ne sont pas seulement fournis par l'État.

Avantages hypothécaires corporatifs

Les entreprises en développement stable qui souhaitent attirer et retenir de bons spécialistes sur le lieu de travail, en plus de salaires décents, offrent à leurs employés leurs propres programmes d'avantages sociaux. Leur essence est que la société agit en tant que garant de l'emprunteur et compense une partie du coût des intérêts sur l'hypothèque.

De bonnes offres promotionnelles peuvent également être proposées par les banques qui souhaitent attirer des clients fortunés.

Utilisation du capital maternité

Le capital de maternité peut être utilisé pour acheter un appartement ou construire une maison. Il peut être utilisé pour rembourser une partie de la dette envers la banque, à condition qu'il s'agisse d'un prêt hypothécaire.

Jusqu'à récemment, les banques n'étaient disposées à coopérer que si l'emprunteur avait déjà une hypothèque. En 2020, le capital peut également être utilisé pour rembourser l'acompte.

Important: le capital maternité ne peut être utilisé dans une hypothèque que si la part de l'enfant dans l'appartement est attribuée.

Comment choisir une banque ?

Le choix de la banque créancière est limité, l'État ayant resserré le cercle institutions financières participant à programmes préférentiels. La restriction est liée à la condition gouvernementale, qui stipule que seules les institutions financières qui accordent des prêts hypothécaires mensuels d'un montant d'au moins 30 millions de roubles peuvent prêter aux citoyens à des conditions préférentielles.

Liste des banques offrant des prêts hypothécaires soutenus par l'État

À partir de 2020, la liste des banques que vous pouvez contacter est petite. Ce:

Sberbank ;
Rosselkhozbank;
Gazprombank et plusieurs autres institutions financières de premier plan du pays.

La banque doit être choisie en fonction de l'emplacement de la zone résidentielle achetée.

Comment puis-je réduire le montant des prêts hypothécaires dans une banque en abaissant le taux d'intérêt ?

Pour comprendre l'essence des incitations qui vous permettent de réduire le taux d'intérêt, considérez une épingle spécifique :

Supposons qu'un citoyen contracte un emprunt de 2 000 000 de roubles pour une période de 20 ans. Le taux d'intérêt annuel est de 11 %. Paiements mensuels moyens au retour de la dette s'élèvera à environ 20 934,03 roubles. Si vous réduisez votre taux d'intérêt de seulement 1 % à 10 %, paiement mensuel sera de 19 559,06 roubles. Il s'avère une victoire d'un montant de 1 374,97 roubles. Et ce n'est que pour un mois. Les gains annuels seront de 16 499,64.

Comment obtenir un ?

Avant de demander un prêt à une banque, vous devez devenir membre de l'un des programmes proposés par l'État. Pour ce faire, vous devez contacter l'administration locale ou l'AHML.

Ce n'est qu'après avoir reçu le certificat que vous pouvez vous adresser à une institution financière.

Quels documents seront nécessaires ?

Le paquet de papiers pour l'obtention d'un certificat doit contenir les éléments suivants :

passeports des membres adultes de la famille;
documents prouvant l'identité des enfants de moins de 14 ans;
certificat de revenu des membres de la famille qui travaillent;
livre de maison (extrait);
certificat de mariage (si nous parlons d'une famille complète).

La banque devra fournir des documents confirmant :

l'âge de l'emprunteur;
le coût de l'espace de vie acheté;
le revenu;
citoyenneté;
l'expérience professionnelle.

Lorsque vous vous préparez à obtenir un prêt hypothécaire, tenez compte des pièges du processus.

Roches sous-marines

Programmes d'avantages sociaux prêt hypothécaire devenue nécessaire en raison des faibles revenus de la population et coût important du logement. Les principaux écueils des programmes sont :

l'emprunteur a certaines obligations envers le pays ou l'entreprise ;
frais liés à l'hypothèque.

N'oubliez pas que même avec un scénario réussi, il y a un trop-perçu. La remise et les autres privilèges accordés par l'État ne couvrent pas toutes les dépenses supplémentaires.

Conclusion

Pour bénéficier des avantages hypothécaires, vous devez appartenir à une certaine catégorie de citoyens ou à des groupes socialement non protégés qui ont besoin de meilleures conditions de vie.

Attention! En connexion avec dernières modifications dans la législation, les informations légales de cet article pourraient être obsolètes !

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Pour les personnes qui ont simplement besoin d'améliorer leurs conditions de vie, mais qui ne sont pas en mesure d'obtenir un prêt hypothécaire, l'État peut proposer certaines mesures d'aide. Il s'agit notamment d'un programme de prêt soutenu par le gouvernement. Ce projet permet à certains citoyens de demander une hypothèque préférentielle pour l'achat ultérieur d'un logement avec un allègement important. Ce programme aide à résoudre facilement le problème du logement.

La possibilité d'obtenir une hypothèque à des conditions préférentielles est l'amélioration des conditions de vie des citoyens pauvres grâce à l'utilisation de deux sources : aide financière de l'État et un prêt de la banque. Les conditions d'obtention d'une solution aussi rentable sont strictement réglementées. Les prêts hypothécaires préférentiels sont accordés principalement aux personnes inscrites sur la liste d'attente qui ont besoin meilleures conditions pour la vie, longtemps en ligne pour une telle amélioration. Par conséquent, la procédure peut prendre un certain temps.

Comment devenir membre d'une hypothèque préférentielle

Faire partie de ce programme est une décision profitable pour les Russes. Par conséquent, la question de savoir comment obtenir une hypothèque préférentielle inquiète de nombreux citoyens. Les employés des organisations budgétaires, ainsi que certaines catégories de Russes, peuvent devenir participants au programme. Les demandeurs doivent franchir certaines étapes avant de pouvoir participer au programme de financement hypothécaire subventionné. Il doit s'adresser au centre administratif régional avec une demande et un ensemble complet de documents nécessaires confirmant ce droit.

Conditions hypothécaires préférentielles

Un tel programme a ses propres caractéristiques. Vous pouvez découvrir qui est éligible à une hypothèque préférentielle dans ce document. Un prêt hypothécaire est accordé aux citoyens dont l'âge ne dépasse pas les chiffres suivants au moment de la remboursement intégral endettement (selon le sexe de la personne, l'âge maximum est différent) : 60 ans pour les hommes et 55 ans pour les femmes. Le nombre de co-emprunteurs est limité à trois personnes. Leurs revenus communs sont analysés, à condition que chacun d'eux travaille au lieu de travail actuel pendant au moins six mois. Ce sont les exigences de base pour les emprunteurs qui peuvent participer au programme "hypothèque préférentielle". Les conditions d'obtention sont beaucoup plus larges.

La priorité est donnée aux jeunes familles mariées depuis moins de trois ans et ayant des enfants.

Catégories préférentielles de citoyens

Certains Russes disposent d'un large éventail d'opportunités. Considérez spécifiquement ceux qui sont éligibles aux hypothèques préférentielles. L'État a assigné un grand nombre de citoyens à la catégorie de priorité sociale. Ce qu'ils ont en commun, c'est un revenu relativement faible au moment de la demande de prêt. Peu importe si c'est temporaire ou permanent.

Jeunes enseignants et scientifiques.
Personnel militaire.
Familles nombreuses.
Jeunes familles.
Les personnes qui ont reçu un capital de maternité.

Hypothèques pour les jeunes familles

Un prêt pour ce groupe de citoyens dans le cadre du programme fédéral implique un taux d'intérêt réduit ou une subvention qui peut être utilisée à la place d'un acompte.

Mais seules les familles qui remplissent certaines conditions et qui ont besoin de leur propre logement peuvent être emprunteurs. Certaines des conditions peuvent être vues ci-dessous.

Le programme pour les jeunes familles (dont l'âge d'au moins un conjoint n'excède pas 35 ans à la date de conclusion du contrat de prêt) inclut également les jeunes familles monoparentales composées d'un parent et d'un ou plusieurs enfants.

Aux termes du projet, des déductions du taux d'intérêt sont prévues. Dans le même temps, lorsqu'il n'y a qu'un seul enfant de moins de 18 ans dans la famille, la déduction est de 0,25%, deux enfants ou plus - 0,5%. S'il n'y a pas d'enfant au moment de la conclusion du contrat de prêt, ces avantages sont appliqués après leur naissance. Il est également possible de bénéficier de congés de paiement. Le montant de la contribution pour ce programme social diminue à la fois par rapport au remboursement de la dette principale et par rapport aux intérêts. Par exemple, en remboursant 10% du prêt, l'emprunteur peut compter sur une réduction de moitié de la mensualité dès la naissance de l'enfant.

Hypothèque préférentielle pour les familles nombreuses

Cette catégorie de citoyens a aussi ses avantages. Les familles avec trois enfants ou plus ont droit à des conditions hypothécaires préférentielles. Ils peuvent compter sur un remboursement partiel de son montant par l'État et une réduction du taux d'intérêt.

Hypothèques pour l'armée

Généralement, le personnel militaire reçoit des prêts pour des appartements sur marché secondaire. Ce type de prêt hypothécaire est essentiellement gratuit. Pendant que l'armée est au service, le montant est payé pour lui dans les limites du certificat. Chaque individu a une limite.

Avec un montant de prêt jusqu'à 2,4 millions de roubles taux de crédit réglementé. Cela s'apparente à une subvention, mais la banque ne reçoit pas d'argent immédiatement, mais sur plusieurs années.

Prêt hypothécaire pour jeunes scientifiques et enseignants

Cette catégorie de Russes bénéficie également de conditions favorables pour l'achat d'une maison. Pour les enseignants, il existe un programme spécial pour obtenir un prêt hypothécaire préférentiel. Un jeune spécialiste (jusqu'à 35 ans inclus) répondant aux critères suivants peut en faire partie :

avoir au moins trois ans d'expérience dans l'enseignement;
travaillant dans la spécialité au moment de la demande.

Le taux réduit sur le prêt n'annule pas les exigences de solvabilité de l'emprunteur : mensualités ne doit pas dépasser 45 % de ses revenus.

Les jeunes candidats et docteurs en sciences qui sont chercheurs dans des universités ou des académies des sciences peuvent participer au programme de prêts hypothécaires pour jeunes scientifiques.

Les conditions pour les emprunteurs, en plus des conditions habituelles, seront les suivantes :

un diplôme universitaire existant;
durée du travail scientifique - à partir d'un an;
travailler dans une institution scientifique (institut de recherche, université, académie des sciences, centre scientifique et autres).

Le programme de soutien aux jeunes scientifiques est populaire dans les villes où se trouvent un grand nombre d'universités et d'autres institutions scientifiques et organisations éducatives. Pour la plupart, il s'agit de régions métropolitaines et de grandes régions métropolitaines.

Prestations avec capital maternité

Cette mesure de soutien peut être utilisée dans le cadre de l'achat d'un logement. Le capital maternité contribue à l'augmentation montant disponible prêt et dépenser de l'argent pour le remboursement direct de la dette hypothécaire.

L'utilisation la plus fréquente des fonds de ces aides de l'État est précisément leur utilisation pour améliorer les conditions de logement.

Acquisition d'un logement à des conditions préférentielles

Les citoyens peuvent acheter un appartement en participant au programme d'obtention d'un prêt hypothécaire avec des exigences simplifiées, y compris localité dans lequel ils sont inscrits de façon permanente. Il convient de garder à l'esprit que le niveau global d'espace de vie par personne ne doit pas être supérieur à la norme et que le revenu mensuel moyen ne doit pas être inférieur à salaire décent. Les subventions accordées par l'État pour les prêts hypothécaires préférentiels permettent aux emprunteurs d'acquérir un appartement sans investir leur propre épargne comme acompte.

En plus des exigences imposées par les autorités gouvernementales au demandeur de crédit social, il existe également une certaine liste de conditions des banques, dont le respect est strictement obligatoire. Ceux-ci incluent la durée de service de l'emprunteur, l'inscription dans la zone de service de l'entreprise, le consentement obligatoire à l'assurance vie et maladie du client.

Conclusion

Existant aujourd'hui taux d'intérêt sur les hypothèques rendent les mensualités inabordables pour la plupart des citoyens. Aide dans cette situation pour les employés organisations gouvernementales, familles nombreuses, jeunes parents et quelques autres Russes avec petit revenu peut devenir un prêt à des conditions favorables. La possibilité de participer à ce programme facilite grandement la situation des habitants de notre pays. Les hypothèques préférentielles permettent à beaucoup de résoudre le douloureux problème du logement et d'améliorer Conditions Générales la vie.

La gamme de produits de prêt de Sberbank offre des avantages hypothécaires pour certaines catégories demandeurs : jeunes familles et familles avec enfants. En outre, la Sberbank, en collaboration avec l'État, met en œuvre des programmes d'assistance catégories préférentielles des citoyens qui ont besoin d'améliorer leurs conditions de vie, mais qui ne peuvent résoudre le problème au détriment de leurs propres économies.

Quelles sont les offres disponibles à la Sberbank pour les familles à faible revenu

Les familles dont le revenu par personne ne dépasse pas le niveau de subsistance sont reconnues comme pauvres. Dans le même temps, ce n'est pas une seule cellule de la société qui est prise en compte, mais tous les citoyens inscrits dans un même espace de vie.

Cela signifie que si une jeune famille de 2 personnes vit avec des grands-parents, alors le revenu moyen par habitant est calculé pour 4 personnes, en tenant compte des revenus de chacun (y compris les pensions de vieillesse). Statut famille pauvre est documenté.

Il n'y a pas de programmes hypothécaires spéciaux conçus pour les citoyens à faible revenu à Sberbank. Cette catégorie de candidats peut bénéficier d'autres offres bancaires, à savoir :

hypothèque pour les jeunes familles, si l'âge d'au moins un membre de la famille ne dépasse pas 35 ans;
un prêt utilisant le capital maternité, si la famille a le droit de le recevoir;
hypothèque pour les familles avec enfants, sous réserve de la naissance d'un deuxième enfant ou d'enfants suivants, dans la période du 01/01/2018 au 31/12/2022.

Conditions préférentielles pour différentes catégories de citoyens

En Russie fonctionne programme de logement, au sein duquel l'État apporte une aide à l'acquisition d'un logement. Si une famille ou un célibataire est enregistré comme ayant besoin de meilleures conditions de vie, il peut recevoir des subventions pour acheter un logement ou rembourser un prêt hypothécaire. Dans ce domaine, la Sberbank coopère étroitement avec les agences gouvernementales.

Mère célibataire ou femme en congé de maternité

Une mère célibataire est une femme dont le certificat de naissance de l'enfant contient :

il y a un tiret dans la colonne "père" ;
la section ci-dessus est remplie selon la mère.

Une mère célibataire peut être admissible au Programme d'hypothèques pour jeunes familles si elle a moins de 35 ans. Dans le cadre de ce programme, la Sberbank fixe des taux d'intérêt réduits et accorde un report de paiement de la dette principale si un autre enfant naît dans la famille après la conclusion du contrat de prêt.

En outre, une mère célibataire peut compter sur l'aide de l'État et bénéficier de l'hypothèque dite sociale. Il s'agit d'un paiement pour l'achat d'un logement, au détriment duquel l'État paie 42 m². superficie pour une famille de 2 et 18 m². pour chacun - avec une famille de plus de 3 personnes. Où taille minimale l'indemnisation doit excéder 35% de la valeur du logement.

Les femmes enceintes ou celles en congé maternité, ne peut compter sur l'obtention d'un prêt hypothécaire qu'en tant que coemprunteur. Ils ne peuvent pas participer seuls au projet de prêt, car ils n'auront pas de revenus dans un avenir proche.

Important! Quelle que soit la catégorie à laquelle appartient un citoyen qui demande des conditions préférentielles, la banque calculera la solvabilité du client au stade de l'approbation de la demande. Par conséquent, seuls ceux qui ont des revenus réguliers peuvent contracter un crédit immobilier.

Handicapés, anciens combattants et familles nombreuses

Les citoyens avec un handicap de 2 ou 3 groupes sont reconnus comme partiellement limités dans l'activité professionnelle et reçoivent une pension sociale. Ce type de revenu peut être pris en compte lors d'une demande de prêt hypothécaire ainsi que les revenus du lieu de travail principal. En tant qu'avantage lors de l'achat d'une maison, les personnes handicapées bénéficient de soutien gouvernemental, par lequel vous pouvez payer jusqu'à 50% du coût des locaux achetés (décret gouvernemental n° 28 du 01/11/2000). L'aide est accordée sous la forme d'une bourse ou d'un certificat de logement, qui peut servir d'acompte.

Les personnes handicapées du 1er groupe sont des citoyens dont la capacité de travail est complètement perdue. Par conséquent, ils ne peuvent pas agir en tant qu'emprunteurs hypothécaires auprès de la Sberbank.

anciens combattants et familles nombreuseségalement éligible pour demander une hypothèque sociale. Dans le cadre de ce type d'aides d'État, aux dépens de fonds budgétaires payé 18 m². par membre de la famille ou 32 m². par rapport à un citoyen vivant seul.

Est-il possible de réduire le taux hypothécaire à la Sberbank ou d'annuler une partie de la dette à la naissance du deuxième enfant et des suivants

Dans le cadre de produit de prêt"Hypothèque avec soutien de l'État" Sberbank propose un taux de prêt réduit pour les familles avec enfants. Si entre le 01/01/2018 et le 31/12/2022 un deuxième, un troisième, etc. est né dans la famille. bébé, la banque fixe le taux à 6 %. Elle sera valable 3 ans si un deuxième enfant est apparu dans la famille et 5 ans pour le troisième enfant et les suivants. En outre, à la demande de l'emprunteur, la Sberbank peut accorder un report de paiement de la dette principale en cas d'augmentation de la composition familiale.

La banque n'annule pas la dette à l'occasion de la naissance d'enfants, ce n'est pas une organisation caritative. Mais vous pouvez réduire le montant de la dette si vous utilisez tous les mêmes programmes gouvernementaux. Par exemple, DOM.RF aidera à refinancer des hypothèques à des conditions favorables si la situation de vie difficile de la famille est avérée, et en même temps à réduire la dette principale de 30% au détriment des fonds publics.

J'ai lu de bonnes nouvelles sur les conditions hypothécaires depuis 2018 dans le magazine de Tinkov aujourd'hui. bonnes nouvelles agréable à partager.

Nouveau programme hypothécaire préférentiel à partir de 2018

Approuvé par le gouvernement programme hypothécaire à des conditions préférentielles. Ce n'est pas le programme en vertu duquel ils ont annulé jusqu'à 1,5 million de roubles de dette, mais un tout nouveau programme. Sur celui-ci, vous pouvez contracter immédiatement une hypothèque à un taux préférentiel - 6% par an pendant les premières années. Ou refinancer un prêt existant et payer moins d'intérêts pendant plusieurs années. Ensuite, le taux sera plus élevé, mais toujours inférieur à la moyenne du marché.

Ekaterina Miroshkina

économiste

Avec les termes du programme, tout n'est pas encore clair. Traitez avec ce qui est.

Une source:
PP du 30.12.17 n° 1711

Qui obtient une hypothèque

Les prêts hypothécaires dans le cadre de ce programme ne seront accordés qu'aux familles dont le deuxième ou le troisième enfant est né entre le 1er janvier 2018 et le 31 décembre 2022. Les parents et l'enfant doivent être citoyens de la Fédération de Russie.

Tout est strict avec les dates et les enfants. Une famille avec un enfant ne peut pas participer au programme, quel que soit son revenu. Si le deuxième enfant est né l'année dernière - aussi. S'il y a déjà trois enfants et qu'un quatrième est prévu, il n'y aura pas de tarif préférentiel. Du moins dans le cadre de ce programme et dans ces conditions.

Quand dois-je faire une demande de prêt hypothécaire pour être admissible au programme?

Pour obtenir un prêt hypothécaire à taux réduit, vous devez faire une demande accord de prêt du 1er janvier 2018 au 31 décembre 2022. L'hypothèque doit être en roubles - ils ne vous donneront pas de subvention en devises.

Il n'y a aucune restriction sur la durée du contrat. Vous pouvez contracter une hypothèque sur 5, 10 ou 30 ans. Celle-ci est approuvée par la banque en tenant compte de la solvabilité de l'emprunteur.

Il découle des modalités du programme qu'il est possible de refinancer un prêt émis avant le 1er janvier 2018. Mais seulement à condition que le deuxième ou le troisième enfant soit né, et que la banque partenaire refinance l'ancien prêt après le 1er janvier. Mais la formulation est complexe, nous avons donc demandé un commentaire à ce sujet à AHML. Nous vous informerons s'ils répondent.

Pour quel logement

Le prêt doit être pour l'achat d'un appartement ou d'une maison avec un terrain sur le marché primaire. Il peut s'agir d'un contrat de vente ou d'achat construction partagée. L'essentiel n'est pas secondaire.

Vendeur - uniquement entité. Ceci est directement indiqué au paragraphe 10 du programme.

Montant du crédit

Pour les régions - jusqu'à 3 millions de roubles. À Moscou, la région de Moscou, Saint-Pétersbourg et la région de Leningrad - jusqu'à 8 millions Cette restriction ne concerne pas le prix d'un appartement, mais le montant du prêt. L'appartement peut coûter plus cher.

Une redevance initiale

L'emprunteur doit payer un minimum de 20% du coût du logement. Lors du refinancement nouveau prêt ne doit pas dépasser 80 % de la valeur du logement existant.

Il n'est pas nécessaire d'utiliser vos propres fonds pour la contribution initiale. Vous pouvez utiliser le capital maternité ou l'argent de l'employeur. Par exemple, si vous versez la totalité du capital de la mère comme acompte, vous pouvez acheter un appartement pour 2,2 millions de roubles à 6%. Avec cet argent dans de nombreuses régions, vous pouvez acheter un billet de trois roubles dans un nouveau bâtiment.

Lorsqu'un enfant est né après le 1er janvier 2018, les droits au capital maternité et à l'hypothèque préférentielle naissent simultanément. Et pour utiliser le capital de la mère pour un acompte, vous n'avez pas besoin d'attendre que l'enfant ait trois ans.

Si l'enfant est né avant le 1er janvier, vous avez toujours droit à un certificat et vous pouvez immédiatement le mettre en action.

Il est également possible d'utiliser une partie du capital de maternité pour un acompte, d'organiser une partie sous forme de paiements mensuels et de rembourser l'hypothèque avec eux. Réfléchissez au régime qui vous convient le mieux, mais n'oubliez pas que les paiements et un taux préférentiel finiront par s'épuiser et que vous devrez continuer à payer des hypothèques.

Taux pendant la période de grâce

Dans un premier temps, le taux sera de 6 %. Mais ce n'est pas pour toute la durée de l'hypothèque, mais seulement pour la première fois. La durée du tarif préférentiel dépend de la façon dont l'enfant naîtra dans la famille.

Les conditions sont :

un deuxième enfant est né - le tarif est valable pour les trois prochaines années;
le troisième - dans les cinq ans;
d'abord le deuxième, puis le troisième - un total de huit ans.

S'il n'y a qu'un enfant dans la famille, vous pouvez contracter une hypothèque dans des conditions normales, et après la naissance du deuxième enfant, la refinancer à un taux réduit.

Qu'adviendra-t-il du taux plus tard

À la fin de la période de grâce, le taux augmentera. elle sera égale taux directeur Banque centrale à la date du prêt majoré de 2 points de pourcentage. Si vous contractez une hypothèque maintenant, après le délai de grâce, le taux ne dépassera pas 9,75 %. Le programme dit que 2 points de pourcentage doivent être ajoutés au taux le jour de l'octroi du prêt, et non à celui qui sera en vigueur à la fin de la période de 6 %.

Cela signifie que si dans trois ans le taux de la Banque centrale baisse de manière significative (enfin, soudainement), alors 9,75% peut ne pas être aussi rentable. Mais dans ce cas, les conditions du programme peuvent être révisées. Par exemple, ils peuvent lier le taux à une autre période, le corriger et généralement faire n'importe quoi. Maintenant, prendre une hypothèque dans le cadre de ce programme est plus rentable que sans, quoi qu'on en dise. Et pour certains, c'est une chance.

Mensualités

Le taux n'est subventionné que pour les prêts assortis d'annuités. C'est alors que les paiements sont les mêmes chaque mois.

Il existe également des paiements différenciés - ils diminuent progressivement. Il n'y aura pas de telle subvention.

Si vous ne comprenez pas la terminologie, regardez le tableau de la banque. Les paiements sont égaux - alors cela vous convient.

Dans quelles banques puis-je obtenir un prêt hypothécaire dans le cadre de ce programme

Toutes les banques ne recevront pas de subventions, mais seulement les grandes avec de gros volumes de prêts hypothécaires.

Il n'y a pas encore de liste précise. Mais ne vous précipitez pas pour vous rendre dans n'importe quelle banque, afin que plus tard cela ne fonctionne pas comme avec le programme précédent. Ensuite, beaucoup n'ont pas réussi à refinancer le prêt, car la banque ne pouvait pas participer au programme. Suivez la liste sur le site Web de l'AHML. Nous avons fait une demande à leur service de presse et vous tiendrons au courant.

UPD : Le voici arrêté du ministère des finances avec liste des banques agréées

Quels sont les documents nécessaires pour une subvention

Il n'y a pas de liste spécifique dans les règles du programme. Vous aurez certainement besoin d'un contrat de prêt, de documents sur la naissance d'enfants et d'un appartement. La banque vous dira quels certificats collecter, mais il est peu probable qu'ils soient nombreux.

Ce programme n'a aucune exigence pour le revenu familial, la superficie de l'appartement et statut social, comme la dernière fois. Soit dit en passant, il n'y a pas non plus de restrictions sur la disponibilité d'autres logements. Vous pouvez donc acheter un appartement pour un enfant, même si la famille a un logement.

Dans le cadre de ce programme, vous pouvez radier une partie de la dette, comme avant ?

Non, ça ne marchera pas. Ce nouveau programme avec de nouvelles conditions - la banque ne peut que réduire le taux, mais n'annulera pas une partie de la dette et ne raccourcira pas la durée. Seulement si vous négociez et refinancez selon d'autres conditions personnelles.

Puis-je retirer la subvention en espèces?

Rien n'est remis en espèces. La subvention n'est pas perçue par l'emprunteur, mais par la banque. Il abaisse votre taux hypothécaire et reçoit une compensation de l'État pour la perte de revenus.

Pourquoi ce programme s'il n'aide pas tout le monde ?

Pas un seul programme de soutien hypothécaire de l'État n'a aidé tout le monde. Auparavant, l'Etat tentait d'aider les familles en situation financière difficile ou les emprunteurs en devises.

Maintenant, à l'aide d'un tarif préférentiel, il veut augmenter la natalité. L'objectif du programme est de motiver les familles à avoir un deuxième ou un troisième enfant. Beaucoup sont arrêtés par le problème du logement et hypothèque chère. Endroits dans Jardin d'enfants garantie de ne fournir qu'après trois ans. Jusqu'à ce que l'enfant ait trois ans et que la mère soit en congé de maternité, le revenu de la famille diminuera. Même si vous contractez une hypothèque, il est difficile de la rembourser.

L'État dit: donnez naissance à plus d'enfants - alors l'hypothèque sera moins chère. Voici votre capital maternité pour un acompte ou des mensualités pour un deuxième enfant. Et voici pour vous tarif réduit par hypothèque. Achetez un appartement plus grand et améliorez la situation démographique.

Les subventions hypothécaires aideront également d'autres industries. Ils ne sont accordés que pour le logement principal - les familles achèteront plus d'appartements, les constructeurs construiront, les travailleurs recevront un salaire et achèteront également quelque chose. Cela profitera aux familles, aux entreprises et à l'État. C'est du moins l'idée.

Est-ce que ce programme dure longtemps ?

Il n'y a pas de date de fin précise. Il n'y a que des restrictions sur la durée du contrat et la naissance d'enfants. Mais il y a toujours une limite au montant des prêts bonifiés - au total, ils prévoient de les émettre à un taux réduit pour 600 milliards de roubles. C'est le montant non pas des subventions, mais des prêts. Le gouvernement croit que des centaines de milliers de familles bénéficieront de prêts hypothécaires préférentiels.

Quand cela se terminera, il est difficile de deviner. Il y a déjà eu des cas où le soutien de l'État aux prêts hypothécaires a soudainement pris fin deux semaines après le renouvellement, puis repris, mais dans des conditions différentes. Comment ce sera cette fois, personne ne le sait.

Voyez ce que le ministre de la Construction a à dire sur les modalités de ce programme dans une interview à la chaîne Russie 24.

Que faire maintenant?

Vous devez maintenant comprendre les conditions du programme afin de comprendre si vous pouvez bénéficier d'un tarif préférentiel.

Si vous le pouvez, ou si vous le pouvez bientôt, vous devriez suivre la liste des banques partenaires sur le site Web de l'AHML. Ou faites une demande auprès de la banque auprès de laquelle vous avez déjà un prêt hypothécaire ou envisagez d'en faire la demande.

Si le programme ne vous concerne pas encore, mais que vous envisagiez un deuxième ou un troisième enfant, vous pouvez le garder à l'esprit. Mais vous ne devriez pas compter sur les avantages et planifier les enfants uniquement pour des hypothèques préférentielles. Les taux et les conditions changent, l'argent s'épuise et les enfants et les prêts ne vont nulle part. Ne refusez pas l'aide de l'État, mais ne comptez toujours que sur vous-même.