Le procès avec la banque s'est terminé et a perdu la suite. Pratique judiciaire sur les prêts en faveur de l'emprunteur. Que faire si la banque poursuit l'emprunteur : vidéo

Décisions judiciaires fondées sur l'application des normes des articles 819, 820, 821, 822, 823 Code civil Fédération Russe.

Art. 819 du Code civil de la Fédération de Russie. Accord de prêt

Art. 820 du Code civil de la Fédération de Russie. La forme accord de prêt

Art. 821 du Code civil de la Fédération de Russie. Refus d'accorder ou de recevoir un prêt

Art. 822 du Code civil de la Fédération de Russie. Crédit de marchandise

Art. 823 du Code civil de la Fédération de Russie. prêt commercial

Pratique de l'arbitrage

Décision n° 2-776/2019 2-776/2019(2-8100/2018;)~M-8334/2018 2-8100/2018 M-8334/2018 du 30 janvier 2019 dans l'affaire n° 2-776/ 2019

Tribunal municipal d'Abakan (République de Khakassie) - Civil et administratif

Des obligations mutuelles sont nées entre les parties découlant du contrat de carte de crédit n° du 29 juin 2016, qui, conformément aux exigences de l'art. Art. 307, 309, 310, 408, 819, 820 du Code civil de la Fédération de Russie doivent être correctement exécutés, un refus unilatéral de remplir une obligation et une modification unilatérale de ses conditions ne sont pas autorisés. La bonne exécution met fin à l'obligation. Contrat avec le défendeur...

Décision n° 2-1033/2018 2-56/2019 2-56/2019(2-1033/2018;)~M-973/2018 M-973/2018 du 30 janvier 2019 dans l'affaire n° 2-1033/ 2018

Tribunal de district d'Argayashsky (région de Tcheliabinsk) - Civil et administratif

du Code civil de la Fédération de Russie, un accord est considéré comme conclu si un accord est conclu entre les parties, sous la forme requise dans les cas pertinents, sur tous conditions essentielles contrats. Conformément à l'article 819 du Code civil de la Fédération de Russie, en vertu d'un contrat de prêt, une banque ou un autre organisme de crédit (créancier) s'engage à fournir en espèces(prêt) à l'emprunteur pour le montant et aux conditions stipulés par l'accord, et l'emprunteur s'engage ...

Décision n° 2-78/2019 2-78/2019(2-946/2018;)~M-926/2018 2-946/2018 M-926/2018 du 30 janvier 2019 dans l'affaire n° 2-78/ 2019

Tribunal de district de Bagaevsky (région de Rostov) - Civil et administratif

Le temps pendant lequel elle doit être exécutée, l'obligation doit être exécutée ce jour-là ou, en conséquence, à tout moment à l'intérieur d'un tel délai. Selon l'article 819 du Code civil de la Fédération de Russie, en vertu d'un accord de prêt, une banque ou un autre organisme de crédit (créancier) s'engage à fournir des fonds (crédit) à l'emprunteur pour le montant et les conditions stipulés par l'accord, et l'emprunteur s'engage...

Décision n° 2-109/2019 2-109/2019 (2-1257/2018;)~M-1315/2018 2-1257/2018 M-1315/2018 du 30 janvier 2019 dans l'affaire n° 2-109/ 2019

Tribunal de district de Blagovechtchenski (République du Bachkortostan) - Civil et administratif

Vient à la prochaine. Conformément à l'art. 309 du Code civil de la Fédération de Russie, les obligations doivent être correctement exécutées conformément aux termes de l'obligation et aux exigences de la loi. Selon l'art. 819 du Code civil de la Fédération de Russie, en vertu d'un accord de prêt, une banque ou un autre organisme de crédit (créancier) s'engage à fournir des fonds (crédit) à l'emprunteur pour le montant et les conditions stipulés par l'accord, et l'emprunteur s'engage ...

Décision n° 2-167/2019 2-167/2019 (2-2046/2018;)~M-1860/2018 2-2046/2018 M-1860/2018 du 30 janvier 2019 dans l'affaire n° 2-167/ 2019

Tribunal de district de Borovichi (région de Novgorod) - Civil et administratif

En ce qui concerne les procédures de faillite ouvertes, les fonctions de syndic de faillite sont confiées à la société d'État "Agence d'assurance des dépôts". Se référant aux dispositions des articles 307, 309, 310, 330, 811, 819 du Code civil de la Fédération de Russie, il demande au tribunal de récupérer Tatyana Mikhailovna de Malinina en faveur de JSCB Probusinessbank représentée par le syndic de faillite - Société d'État"Agence d'assurance des dépôts" le montant dû...

Décision n° 2-107/2019 2-107/2019 (2-1325/2018;)~M-1659/2018 2-1325/2018 M-1659/2018 du 30 janvier 2019 dans l'affaire n° 2-107/ 2019

50% sur bref d'exécution. Après avoir examiné les documents écrits de l'affaire, le tribunal conclut que les réclamations de B&NBANK Digital JSC sont raisonnables et sujettes à satisfaction. Conformément à la partie 1 de l'article 819 du Code civil de la Fédération de Russie, en vertu d'un accord de prêt, une banque ou un autre organisme de crédit (créancier) s'engage à fournir des fonds (crédit) à l'emprunteur pour le montant et aux conditions stipulés par l'accord, et...

Décision n° 2-135/2019 2-135/2019 (2-1355/2018;)~M-1695/2018 2-1355/2018 M-1695/2018 du 30 janvier 2019 dans l'affaire n° 2-135/ 2019

Tribunal municipal de Velikoluksky (région de Pskov) - Civil et administratif

Et l'emprunteur s'engage à restituer le reçu somme d'argent et payer des intérêts dessus. Les règles stipulées par l'accord de prêt (paragraphe 2 de l'article 819 du Code civil de la Fédération de Russie) s'appliquent aux relations dans le cadre d'un accord de prêt. Selon l'article 820 du Code civil de la Fédération de Russie, un contrat de prêt doit être conclu par écrit. Le non-respect de la forme écrite entraîne la nullité du contrat de prêt. Un tel accord est considéré comme nul et non avenu. Installée...

...frotter. (lors de la connexion du service "Réduire le paiement" - 13 210 roubles). JJ.MM.AAAA le nom de PJSC Leto Bank a été changé en PJSC Post Bank. Selon le paragraphe 1 de l'art. 819 du Code civil de la Fédération de Russie, en vertu d'un accord de prêt, une banque ou un autre établissement de crédit (créancier) s'engage à fournir des fonds (crédit) à l'emprunteur pour le montant et les conditions stipulés par l'accord, et l'emprunteur s'engage ...

Tribunal de district de Grachevsky (territoire de Stavropol) - Civil et administratif
Partie 1 Art. 233 Code de procédure civile de la Fédération de Russie, c'est-à-dire la procédure par contumace. Après avoir examiné les pièces du dossier, le tribunal en vient à ce qui suit. Conformément à la partie 1 de l'art. 819 du Code civil de la Fédération de Russie, en vertu d'un accord de prêt, une banque ou un autre établissement de crédit (créancier) s'engage à fournir des fonds (crédit) à l'emprunteur pour le montant et les conditions stipulés par l'accord, et l'emprunteur s'engage ...

Savez-vous qui est susceptible de faire face à un procès avec une banque pour un prêt ? Quelqu'un qui est sûr que la dette d'emprunt qui s'accumule disparaîtra un jour comme par magie. Bien sûr, cela n'arrivera jamais. Une option beaucoup plus probable est un procès devant un tribunal. Mais que se passe-t-il si la banque porte plainte ? Essayons de comprendre.

Réclamation déposée

Ils apprennent souvent le procès à venir à partir de la convocation, qui est envoyée à l'adresse d'enregistrement de l'emprunteur malchanceux. La première chose à faire lorsque vous le trouvez est de vérifier l'authenticité du document. Les services de sécurité de certaines institutions financières s'autorisent parfois une "blague" aussi mignonne avec un faux agenda pour intimider le client.

Dissiper l'incertitude est très facile. Faites attention au tribunal qui apparaît dans le texte du document, visitez son site Web, ou plutôt la section intitulée "Courtwork". Si l'assignation n'est pas "faux", une recherche par nom de famille montrera que la paperasse est en effet ouverte.

Soit dit en passant, le tribunal doit avoir une affiliation territoriale au lieu de résidence du défendeur ou du demandeur (banque). Très souvent, un tribunal spécifique est prescrit directement dans le contrat de prêt (partie sur les situations conflictuelles).

L'ordre du jour doit être imprimé en bleu. Regardez de plus près, s'il y a une photocopie devant vous. Le texte dans les champs de l'agenda est saisi uniquement à la main.

Dans certains cas, vous pouvez recevoir un appel téléphonique prétendant être un greffier. Ce n'est pas la peine de croire la personne de l'autre côté du fil téléphonique. Car il peut être à la fois agent de sécurité bancaire et collectionneur inventif. Après avoir écouté l'appelant, vous devez vérifier les informations reçues sur le site, comme décrit ci-dessus.

Est-ce une question de fabrication ? C'est l'heure de la cour !

Ici, vous devez vous assurer de vous familiariser avec les matériaux de l'étui. L'accès à ceux-ci ne sera obtenu que sur présentation d'un passeport. Vous devez également remplir une demande spéciale (moi, nom complet, demander la permission de recevoir les documents du dossier, etc.). En général, on parle d'une procédure standard, mais si vous avez des questions, vous pouvez contacter le secrétariat : il vous aidera.

Vous pouvez vous familiariser avec les documents directement sur place. Mais si vous êtes intéressé par la façon de gagner un procès avec une banque sur un prêt, alors tous les matériaux doivent être photographiés afin de travailler avec eux dans un environnement plus calme et plus familier. Encore une fois, les photos peuvent être montrées à un avocat.

Quels documents doivent faire l'objet d'une attention particulière ?

Ainsi, la banque a intenté une action en justice. Par conséquent, vous devriez commencer à vous familiariser avec la déclaration de sinistre. Il contient généralement des informations sur les exigences de l'emprunteur, c'est-à-dire le montant réclamé par le prêteur à la suite du procès.

Il est très important que toute la situation décrite organisation bancaire, était fiable. En particulier, vérifiez les données suivantes :

le fait de recevoir de l'argent (prêt);
calendrier de remboursement de la dette;
montant du retard.

Bien sûr, tout cela doit être documenté.

Attention : pour le tribunal, une plainte sur la détérioration de la situation financière de la famille n'est pas un motif suffisant pour prendre une décision en faveur de l'emprunteur. De très bonnes raisons et arguments, ainsi que des références à la législation, contribueront à faire pencher la balance en votre faveur. Autrement dit, quoi qu'on en dise, on ne peut se passer d'une assistance juridique qualifiée.

Comment se passe le procès ?

Tout tribunal pour non-paiement d'un prêt est une affaire civile standard. Il ne diffère pratiquement pas des autres processus. En règle générale, deux réunions sont prévues :

Préliminaire.
Principal.

Dans le cadre de la première partie, je découvrirai qui présidera le procès. Malgré le fait qu'aucune décision particulièrement importante ne sera prise, la présence à la réunion préliminaire est obligatoire. Il n'est pas nécessaire d'emporter quoi que ce soit avec vous (par exemple, certains documents), car le résultat est le rendez-vous du jour où se tiendra l'audience principale.

Mais pour le second, il est nécessaire de se préparer de la manière la plus minutieuse. Les décisions rendues par le tribunal doivent être immédiatement acceptées par les parties pour exécution. Que devez-vous apporter avec vous et que dire au tribunal de prêt ?

Premièrement, il doit y avoir des objections à la réclamation organisation financière. Tous sont juridiquement valables. Il est impossible de les composer soi-même, car il faut bien connaître droit civil et avoir une expérience pertinente.

Deuxièmement, lorsque le juge vous demande d'exposer l'affaire, vous devez donner votre version de ce qui s'est passé. Si certaines données ne correspondent pas aux données bancaires, il est nécessaire de démontrer les supports graphiques pertinents (graphiques, etc.). Après le discours, les questions des avocats du prêteur commenceront. Ici, vous devez surveiller chacun de vos mots. Il est logique de les anticiper à l'avance et de s'entraîner avec les réponses avec votre avocat.

Habituellement, l'audition (principale) se compose de plusieurs étapes. Il y a une forte probabilité que certains d'entre eux soient transférés. La durée d'une réunion peut être de 20 minutes ou de 2 heures. Par conséquent, il est nécessaire de se mettre d'abord à l'écoute d'une longue lutte pour vos droits.

Jugement rendu

Maintenant que vous savez comment se déroule le tribunal des prêts, quelques mots sur la décision. Comme nous l'avons déjà mentionné, elle doit être indiscutablement exécutée par les parties. Autrement dit, si le tribunal a statué qu'à telle ou telle date, tel ou tel citoyen doit payer à telle ou telle banque un montant de X mille roubles, alors vous devez payer sans plus de questions.

Si la dette reste impayée à la date indiquée (en tout ou en partie), les huissiers interviennent dans la procédure. Leur principale différence avec les collecteurs et les représentants du service de sécurité bancaire est le droit d'aliéner légalement les biens du débiteur au profit du créancier.

Faire appel. Est-ce que ça vaut le coup?

Bien sûr, ça vaut le coup. Surtout si vous voyez que vous n'avez pas le temps de rembourser la dette conformément à la décision de justice. Où chercher des fonds ? La première chose que vous pouvez faire est de vendre votre propriété. Par exemple, les voitures, l'immobilier et même les appareils électroménagers. Il est préférable d'avoir le temps de vendre les actifs par vous-même, car si les huissiers le font, le montant du produit sera beaucoup plus faible.

Chances de succès

Est-il possible de gagner un procès contre une banque ? Ici, nous devons d'abord définir les termes. Certains clients négligents pensent que gagner est un allégement de la dette. Nous nous empressons de les décevoir : cela n'est jamais arrivé et n'arrivera jamais. La présence d'un contrat de prêt est la principale condition pour que le créancier gagne en justice, car il stipule en détail qu'un particulier prend un montant spécifique à crédit et s'engage à le rembourser conformément à l'échéancier.

Dans notre cas, la victoire est autre chose. Quoi? Pendant la période où les remboursements du prêt n'ont pas été effectués (c'est-à-dire que le retard a augmenté), la banque accumule des amendes, des pénalités et des intérêts accrus pour le client. Comment il fait cela doit être soigneusement examiné. Et s'il révèle que dans le processus de calcul, il y a eu des inexactitudes ou un non-respect des principes spécifiés dans le contrat, cela doit être contesté devant un tribunal. Il doit indiquer que vous vous engagez à rembourser la dette, mais seulement à tel ou tel montant. Vos propos, bien sûr, doivent être étayés par des calculs.

Réduire le montant final des paiements - c'est ce que vous devez rechercher. Si le tribunal, après avoir entendu vos arguments et accepté les calculs ci-dessus, décide de payer le montant que vous avez indiqué, nous pouvons supposer que vous avez gagné. Seule une telle victoire peut être évoquée dans le cas considéré.

Et maintenant à propos de la triste

Que faire et que faire si la banque a gagné le procès du prêt? C'est la pire issue du procès. Le fait est qu'il est presque impossible d'obtenir une annulation de la décision prise. Lorsque vous amorcez l'examen d'un cas, vous devez être préparé au fait que le processus s'éternisera pendant plusieurs mois, voire des années.

Seul beaucoup d'argent vous aidera à aller jusqu'au bout, ainsi que l'assistance qualifiée d'un avocat ou d'une agence juridique spécialisée dans les questions liées au non-paiement des prêts existants.

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11 juin 2016, 18:33 5978 0

S'il y a une dette envers établissement de crédit ne présumez pas que ses dirigeants n'agiront pas. Les banques, afin de maintenir leurs bénéfices, utilisent rapidement toutes les options, y compris demander l'aide de tiers. Le défaillant peut bientôt découvrir que le tribunal a décidé de recouvrer la dette sur le prêt, ce qu'il faut faire ensuite dans de tels cas doit être connu à l'avance.

Actions possibles du créancier en présence de dette

Lors de la signature d'un accord avec une banque, il est peu probable que la plupart des clients envisagent consciemment de violer les termes de l'accord et d'arrêter de payer la dette à l'avenir. Cependant, de telles situations ne sont pas si rares, elles surviennent à la suite d'une détérioration de la situation financière.

Les établissements de crédit commencent à agir déjà en présence du moindre retard de paiement de la part de l'emprunteur. Dans un premier temps, une lettre sera envoyée à l'adresse du débiteur avec une demande de remboursement du prochain Responsabilité financière. Des appels téléphoniques ordinaires peuvent également être passés pour clarifier la situation. Dans le cadre de la résolution des conflits, les consommateurs se voient souvent proposer un plan de restructuration de la dette ou un programme de refinancement.

S'il devient clair que le client n'est pas pressé d'effectuer le prochain versement sur un prêt automobile, une hypothèque ou un contrat régulier, la banque commence à prendre des mesures plus efficaces. Des options pour contacter les services de recouvrement ou les tribunaux sont également envisagées.

La procédure de recouvrement d'une créance par décision de justice

En cas de retard de paiement prolongé, les banques utilisent activement la pratique consistant à faire appel à la justice pour résoudre le conflit. De nombreux débiteurs sont effrayés par une telle perspective, mais tout n'est pas aussi effrayant qu'il n'y paraît à première vue.

Si les emprunteurs de la banque, en raison de la situation financière difficile, n'ont pas la possibilité de rembourser la dette ou de rembourser le prêt, une action en justice est souvent le meilleur moyen de sortir de la situation. Les avantages d'une telle procédure sont les suivants :

Le montant total de l'accord de prêt peut être réduit en réduisant paiements d'intérêts suivant le résultat de la réclamation.
L'emprunteur a la possibilité de soumettre indépendamment une requête en révision du montant des amendes et pénalités encourues, ainsi que de demander un retard dans l'exécution d'une décision de justice, ce qui donne plus de temps et des possibilités de rembourser ses obligations.
Le plus souvent, la banque libère le défaillant des amendes excessives, ne laissant en vigueur que les montants stipulés par le contrat de prêt. C'est un avantage non négligeable, puisque la charge principale de la dette est constituée d'intérêts moratoires et de pénalités.

Dans le même temps, les recours des banques devant les tribunaux sont également négatifs pour la réputation du débiteur. Tout d'abord, il est corrompu histoire de credit. Par conséquent, lors d'un recours ultérieur à aide financière dans n'importe quelle autre institution, il y aura certainement des problèmes. Les banques sont réticentes à contacter des emprunteurs qui avaient auparavant d'importantes difficultés à rembourser leurs dettes.

Il est nécessaire de déterminer quoi faire si une décision de justice est venue rembourser la dette sur le prêt, individuellement. Si le défaillant est officiellement employé, jusqu'à 50% peuvent être retenus sur ses revenus par le biais du service d'huissier pour rembourser les obligations matérielles. De plus, il est également possible de saisir les biens de l'emprunteur.

Il y a une nuance de plus lors du recouvrement d'une créance par décision de justice. Le plus souvent, le processus est retardé, la procédure d'examen d'un dossier n'est pas rapide. Si le débiteur a pour objectif de rembourser le prêt, il bénéficie alors d'une sorte de répit pendant un long examen de l'affaire. Jusqu'à ce que la décision finale soit rendue huissiers, il est recommandé de rembourser au maximum les dettes, car à l'heure actuelle, les restrictions législatives ne sont pas encore en vigueur et un calendrier de paiement strict n'est pas utilisé.

Pour le débiteur, les procédures devant les tribunaux ont leurs avantages et leurs inconvénients.

Si la situation financière ne permet pas de satisfaire les demandes de la banque, cela n'a aucun sens d'étirer le processus et de l'empêcher de toutes les manières possibles. Dans tous les cas, vous devrez rembourser vos obligations, mais les tribunaux peuvent tenir compte de la situation financière difficile de l'emprunteur et proposer la solution la plus optimale.

Le jugement et ses conséquences

S'il est possible pour les banques de ne pas retarder le processus et de restituer leur argent le plus rapidement possible, il est alors possible de recouvrer la dette avec l'aide des autorités judiciaires plus tôt. Il s'agit d'une décision de justice.

Depuis la mi-2016, les créanciers peuvent s'adresser directement aux juges de paix en leur demandant d'émettre une ordonnance de remboursement immédiat de la dette. Le document reçu est considéré à la fois comme une décision de justice et comme un exécutif. Condition nécessaire― le montant de la dette ne peut pas dépasser 500 000 roubles.

Si la banque comprend ce qu'il faut retourner fonds empruntés le débiteur ne se rassemble pas en temps opportun, il a alors le droit d'exiger qu'une ordonnance soit émise, ce qui permet de gagner beaucoup de temps. Le document est généré dans les 5 jours suivant la demande. La réception de la commande intervient sans les procédures judiciaires habituelles. Dans le même temps, la comparution devant le tribunal des parties au conflit n'est pas prévue, respectivement, l'avis du débiteur n'est pas pris en compte.

Considérant qu'en suspens débentures jusqu'à 500 000 roubles représentent une part importante du montant total des prêts accordés, il est plus facile pour les banques de faire une demande régulière au tribunal avec une copie de l'accord, des relevés de compte et des informations sur la dette.

Pour accélérer le processus de recouvrement de créances sur un prêt, la banque peut obtenir une ordonnance du tribunal

Pour le débiteur, il est peu probable qu'une ordonnance du tribunal soit une bonne nouvelle, car sa situation s'aggrave. Cependant, l'emprunteur doit connaître toutes les étapes de la procédure à venir :

Les juges de paix doivent rendre une ordonnance au plus tard 5 jours après la demande de la banque.
Des procédures supplémentaires sur les créances du créancier ne seront pas nécessaires. Le tribunal statue unilatéralement, sans tenir compte de l'avis des parties.
Une copie de l'ordonnance est adressée au débiteur. Il est important ici que le lieu de résidence ou l'emplacement correct de l'emprunteur soit indiqué.
Le défendeur a le droit dans les 10 jours suivant la réception du document de présenter des objections par écrit. Les désaccords peuvent être discutés en indiquant les raisons immédiates, mais les formulations générales sont également autorisées.
S'il n'y a pas d'objection de la part du défaillant, l'ordonnance du tribunal devient un motif de mise en vigueur dette.
Si, sur la base de l'ordre émis, des objections de l'emprunteur sont reçues, le document est susceptible d'annulation. Mais dans ce cas, le demandeur a le droit de s'adresser au tribunal avec une déclaration.

L'action de l'ordonnance du tribunal est avantageuse pour le créancier et désavantageuse pour le défaillant. Le débiteur ne peut influencer la décision et la possibilité de présenter des objections est faible. L'exécution de la peine a lieu dans un court laps de temps.

Annulation de l'ordonnance du tribunal

Afin de gagner du temps pour s'acquitter de ses obligations, le débiteur a le droit d'exprimer ses prétentions et de plaider en faveur de la révocation du document. Cependant, étant donné le temps limité pour agir, il est important de ne pas rater le bon moment. Si le défaillant n'habite pas à l'adresse indiquée ou est temporairement absent, le risque de ne pas déposer d'opposition est élevé. Cependant, le tribunal peut tenir compte de certaines circonstances qui sont de bonnes raisons pour la réception tardive d'une ordonnance du tribunal.

La meilleure solution est de régler toutes les dettes accumulées

Afin de ne pas manquer le bon moment, il est recommandé au débiteur de prendre les mesures suivantes :

suivre de près l'évolution de la situation en cas de retard de paiement ;
n'attendez pas les actions actives des banques ou des agences de recouvrement s'il devient possible de payer les dettes;
même si le délai de dépôt des objections est expiré, il faut analyser la situation, car s'il y a de bonnes raisons, le tribunal prend en compte les arguments du non-payeur ;
Vous pouvez également connaître le résultat de la décision sur les sites Web judiciaires sans attendre la réception du document.

Conséquences de l'annulation d'une commande

L'emprunteur peut tenter d'annuler l'effet de l'ordonnance du tribunal. Dans certains cas, cela aidera à protéger les biens contre la saisie pour rembourser une dette. Mais s'il est possible de rembourser le prêt, il vaut mieux saisir le moment.

L'annulation de l'ordonnance du tribunal a quelques Conséquences négatives pour un client bancaire. Par exemple, la dette peut être vendue à des collectionneurs. De plus, les amendes et pénalités continueront d'augmenter.

Ainsi, si la dette sur le prêt est confirmée après la décision du tribunal, ce que doit faire le défendeur doit être décidé rapidement. Tout d'abord, il convient d'analyser votre situation financière, sur la base de laquelle vous pourrez prendre une décision appropriée. Diriger tous les efforts pour rembourser la dette ou essayer d'obtenir un report - chaque défaillant décide par lui-même en fonction de la situation actuelle.

La vidéo portera sur le recouvrement des créances des particuliers :

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Un tribunal de prêt auprès d'une banque attend tous ceux qui échappent systématiquement et longtemps au paiement d'un contrat de prêt. Les programmes de prêts simplifient grandement la vie des citoyens, offrant la possibilité d'acheter un logement ou de payer des études. Cependant, les choses ne se passent pas toujours bien dans le processus de remboursement d'un prêt. En conséquence, une dette peut survenir, l'application d'amendes par le créancier. Un cas extrême est lorsque la banque a intenté une action en justice pour recouvrer la dette. Comment gagner un procès avec les banques sur un prêt ? Nous en reparlerons en détail plus tard, de plus, nous analyserons en détail la pratique judiciaire dans les tribunaux avec banques.

Premiers pas dans le contentieux

Pour le créancier, saisir le tribunal est une mesure extrême utilisée lorsque les autres options de résolution du litige n'ont pas eu d'effet. Le côté négatif pour la banque est les coûts supplémentaires liés à la conduite d'un procès, à la préparation des documents de procès, à la participation à des réunions par un représentant. En cas de sinistre, le demandeur ne pourra pas rembourser les frais de dépôt d'une réclamation, et avec un montant important de réclamations, le prix de la réclamation est assez élevé.

Considérant que les plaignants sont souvent intéressés à gagner un procès auprès des banques sur un prêt, plutôt que de faire traîner le processus, le défendeur peut compter sur une réduction des exigences et la possibilité d'obtenir un plan de versement ou d'annuler une partie de la dette. Cependant, il n'est pas nécessaire immédiatement après avoir reçu l'assignation d'être d'accord avec tout ce que la banque a à offrir.

ordre du jour

Il est nécessaire d'étudier le document reçu (ordre du jour) - pour sa validité. La pratique est telle que souvent le créancier envoie un formulaire similaire au débiteur afin d'accélérer le remboursement de la dette. Cette citation à comparaître pour un prêt auprès d'une banque doit être :

fait "à la main" sur un formulaire spécial f. 31;
avoir une empreinte d'un cachet du tribunal ;
la couleur de la pâte à empreinte est bleue ;
avoir un numéro et une date de compilation ;
contenir des informations sur la date, le lieu et l'heure de la réunion ;
signé par le greffier du tribunal;
adressée à une personne précise (nom et prénom indiqués).

De plus, vous pouvez vérifier si la banque a vraiment déposé une réclamation auprès du tribunal et si vous allez participer au processus, vous pouvez vérifier sur le site Web du tribunal particulier spécifié dans l'assignation. La recherche peut être effectuée par les détails de la convocation : numéro, date et nom complet du juge.

Un représentant est-il nécessaire ?

Si le créancier décide de recouvrer la dette par la force et que la banque intente néanmoins une action en justice contre l'emprunteur, alors la question de l'opportunité de demander l'aide d'un avocat sera primordiale. Impliquer un représentant - un avocat - pour participer au processus a des avantages et des inconvénients. Le principal inconvénient est le paiement des services d'un avocat. Néanmoins, une assistance juridique qualifiée en Russie n'est pas bon marché. Cependant, économiser sur les services d'un représentant entraîne souvent une perte du processus. Le litige civil est difficile à maîtriser pour une personne moyenne.

Les avantages d'être un représentant sont :

réduction des réclamations dans la plupart des cas - minimisation des coûts finaux;
profiter des occasions de gagner;
rédiger et déposer des requêtes qui affectent positivement le processus pour le défendeur ;
parvenir à un accord avec le créancier - obtenir un plan de versement;
pleine protection des intérêts du défendeur devant le tribunal;
examen approfondi à la racine du problème, et non superficiellement.

En étudiant la pratique judiciaire, il convient de noter qu'il est très, très difficile de gagner un procès contre une banque dans une affaire de crédit si un avocat professionnel n'a pas été impliqué dans la défense. Les économies de coûts lors du paiement des services de représentation ne sont raisonnables qu'à la condition que le montant de la réclamation soit inférieur à la facture émise par l'avocat pour le travail.

Étapes et essence du procès

La procédure civile est régie par la législation procédurale civile russe - principalement par les normes du Code de procédure civile. Au coeur du contentieux matière civile le principe de compétitivité des parties. Cela signifie que la loi établit le devoir de chaque participant de motiver et d'étayer sa position en présentant des preuves. Contrairement à la procédure pénale, il n'y a pas de principe d'innocence de l'accusé jusqu'à preuve du contraire.

Étapes du processus

Les étapes d'un prêt judiciaire auprès d'une banque sont relativement divisées, selon la situation, des écarts par rapport au schéma standard sont possibles.

La première étape est la préparation et la collecte des documents nécessaires au dépôt d'une réclamation. Jusqu'au moment où le demandeur va au tribunal - le dépôt d'une déclaration de créance - officiellement procédure judiciaire non. Les documents sont ensuite soumis au tribunal. (ici en détail à propos).
Après avoir reçu les documents de réclamation, le tribunal analyse l'exhaustivité des documents soumis et la validité des exigences énoncées. Sur la base des résultats de l'examen, la réclamation peut être acceptée, rejetée ou laissée sans mouvement. Il est également possible de retourner la réclamation. Si la demande est acceptée, une date pour la première audience est fixée.
Si le créancier soumet simultanément une créance et une demande de sécurisation, le tribunal peut envisager une demande de saisie ou autre restriction afin de préserver le bien jusqu'à l'achèvement de la procédure. Ce taux est possible à n'importe quelle étape du processus.
La première rencontre est préliminaire. Malgré cela, l'appel est fait selon toutes les normes - l'ordre du jour. Au cours de l'audience préliminaire, la position du demandeur et du défendeur est clarifiée, l'opportunité de mener un procès à part entière est analysée. Si le défendeur est d'accord avec la demande à l'étape de l'enquête préliminaire, le processus peut être terminé.
A l'issue positive de l'étape de la procédure préliminaire, le tribunal fixe une date pour le début de la procédure principale. Les parties et les autres participants au processus en sont avisés.
Le litige principal peut consister en plusieurs audiences. Il n'y a pas de restrictions claires, mais tout accord de report ou de report de l'affaire doit être motivé.
Lors des audiences principales, le juge constate d'abord le fait de la présence des parties dans la salle, puis procède à l'examen de l'affaire au fond. À ce stade, des pétitions sont faites, des propositions sont faites et les opinions des parties sont entendues. Schématiquement, cela ressemble à ceci : la parole est donnée au demandeur, qui lit ses prétentions, puis le temps est donné au défendeur, qui lit ses objections. Ensuite, les parties ont le droit de se poser des questions. Le juge a le droit de participer au processus, de poser des questions supplémentaires.
A l'issue de l'audience sur le fond, les éléments de l'affaire sont annoncés. En pratique, une liste de tous les matériaux dans le cas au juge.
Après l'annonce des documents, le parti se voit accorder le droit de prononcer un discours de clôture.
La dernière étape de l'audience principale est la décision du juge. Pour ce faire, il se retire dans la salle de réunion.
Le dispositif de la décision est prononcé immédiatement après son adoption par les parties en salle d'audience. Une décision de justice complète contenant une partie des motifs est préparée ultérieurement. Vous pouvez obtenir une décision avec un sceau au greffe du tribunal.

Une fois la décision prise, la procédure civile entre dans la phase d'attente. Les parties disposent d'un délai de 10 jours pour interjeter appel. A défaut d'avis d'appel dans les 10 jours, le jugement entre en vigueur. A la demande du demandeur, délivré liste des performances adressée aux huissiers pour exercer le droit de recouvrer une créance. L'essai est considéré comme terminé.

Outils de protection : que faire ?

Lorsqu'un citoyen reçoit une assignation à comparaître pour un prêt auprès d'une banque, beaucoup commettent une erreur et ignorent l'assignation, espérant un miracle. Au contraire, si l'affaire a été portée devant les tribunaux, il vaut mieux ne pas perdre de temps, mais commencer immédiatement à analyser l'affaire et élaborer une stratégie de défense. Avant même la première audience, il est conseillé d'étudier les pièces du dossier afin de bien se préparer. Selon la loi, un citoyen a le droit de se familiariser avec les documents de l'affaire sans restrictions, mais il est impossible de sortir le dossier du tribunal. Comme le dossier peut contenir de nombreux documents, calculs et formulaires, qui ne seront pas faciles à analyser tout de suite, mieux vaut photographier toutes les feuilles du dossier. En aucun cas, aucun document ne doit être retiré du dossier !

Tout d'abord, faites attention au respect des délais. Il est extrêmement rare que les banques violent le délai de prescription, mais il existe des précédents. Le tribunal retient l'affaire pour examen sans examiner le fait du respect du délai de prescription. Lors du dépôt de la requête du défendeur pour l'application du délai de prescription, met fin à la procédure, refusant le demandeur.

Lors de l'étude de la déclaration de créance, il est important de prêter attention aux calculs qui étayent les réclamations de l'emprunteur. Dans la pratique, les banques surestiment souvent les créances, comptant des pénalités très importantes. Avec le bon travail d'un avocat spécialisé en crédit, ces exigences peuvent être considérablement réduites.

Après avoir étudié les matériaux et le contenu de la réclamation, il est nécessaire de préparer une objection à la déclaration si vous avez l'intention de contester la réclamation. Les objections doivent refléter des faits objectifs, des points avec lesquels vous n'êtes pas d'accord. Si vous souhaitez déposer une requête pour réduire le montant facturé, vous devez opérer avec des faits et non avec une composante émotionnelle. Pour le tribunal, l'état psychologique et émotionnel du débiteur, les larmes et les crises de colère dans la salle d'audience, etc., n'ont pas d'importance. Seuls les faits bruts comptent.

Contentieux devant les tribunaux avec les banques

La pratique judiciaire avec les banques dans les litiges de crédit est sans ambiguïté. Dans l'écrasante majorité des cas, l'affaire elle-même est gagnée par le créancier - le demandeur. La raison est simple - l'emprunteur viole les termes de l'accord de prêt et ne rembourse pas la dette. Ensuite, nous avons préparé plusieurs exemples de la pratique des tribunaux avec des banques pour les prêts.

Pour les prêts à la consommation et autres types de prêts

En conséquence, les droits du créancier sont violés et le tribunal les rétablit objectivement en recouvrant la dette de force. Un exemple de processus gagnant pour un créancier peut être l'affaire n° А70-12133/2016 Arbitration Court Région de Tioumen. Le défendeur n'a pas souhaité contester les prétentions du demandeur, n'a présenté aucune requête et le tribunal a décidé de satisfaire pleinement les prétentions du demandeur. En conséquence, plus d'un million de roubles seront récupérés auprès de l'accusé.

Les gains formels des emprunteurs comprennent les décisions de justice, où le montant total à recouvrer a été considérablement réduit par rapport à celui indiqué dans le procès. Les raisons qui ont influencé l'issue de l'affaire sont différentes. Fondamentalement, les prévenus et leurs représentants opèrent :

nouveau calcul du montant, en tenant compte des fonds précédemment versés au titre de la dette principale ;
résiliation du contrat d'assurance ;
l'application de l'art. 333 Code de procédure civile de la Fédération de Russie.

Il y a des cas de victoires réelles des accusés dans la pratique. La plupart du temps dans ces victoires, les plaignants qui ne respectent pas les normes procédurales ou les exigences relatives au contenu des accords de prêt sont « coupables ». Une raison courante de la perte d'un créancier est l'absence de délai de prescription en raison d'un calcul incorrect des termes. Il est légalement établi que limitation des actions– 3 ans à partir du moment où le demandeur a eu connaissance de la violation de ses droits. Certaines banques commencent à compter non pas à partir du moment où le délai commence, mais à partir de la date d'expiration du contrat de prêt. En pratique, les tribunaux tiennent compte de la date d'expiration du contrat de prêt en matière de contrats de consommation ou de crédit immobilier. Dans les procédures de recouvrement de carte de crédit, les juges sont guidés par la date du premier délit.

L'affaire n° 2-61/2016 du tribunal de district de Chulymsky de la région de Novossibirsk peut être considérée comme un exemple où les documents l'emportent sur les mots et les émotions devant le tribunal. La défenderesse justifie sa position avec émotions - confiance dans le créancier, à cause de laquelle elle a vérifié les termes du contrat de prêt. De plus, les objections du défendeur sont fondées sur l'obligation de la banque d'accomplir des actions supposées par le défendeur, mais qui ne sont pas l'obligation du créancier. Par exemple, pour notifier en plus le débit de fonds via application mobile vers un numéro de téléphone mobile non fixé dans le contrat.

Pour un prêt hypothécaire

Contentieux avec une banque prêt hypothécaire mérite également un sujet de discussion distinct. L'hypothèque est un produit bancaire coûteux. Le prix d'une action en justice pour recouvrer une dette hypothécaire est important, les créanciers intentent donc une action en dernier recours. Si le débiteur n'est pas en mesure de rembourser la dette à la banque, il ne sera pas possible de sauver l'appartement. La réalisation des biens immobiliers en garantie se fera aux enchères, quel que soit l'état civil de l'emprunteur, qu'il ait des enfants ou le nombre de personnes inscrites dans l'appartement. L'auto-administration d'une poursuite hypothécaire est hautement indésirable ! Il y a beaucoup de "pièges" qui ont un impact négatif sur les débiteurs.

Dans un effort pour réduire le montant des frais lors du dépôt d'une réclamation, le créancier ne procède pas à une évaluation objective du bien, en déclarant la valeur contractuelle, même si le prix du marché de l'appartement a considérablement augmenté au fil des ans. En conséquence, l'emprunteur peut non seulement perdre sa maison, mais également rembourser la dette envers la banque par la suite.

Il n'y a pas de réelles opportunités de conserver un logement pendant un litige hypothécaire, sauf dans les cas où le prêteur a violé la loi et ses exigences ne seront pas du tout satisfaites. Cependant, il existe des exceptions à la règle, par exemple, l'affaire n ° 33-4010/2016 du tribunal régional de Sverdlovsk d'Ekaterinbourg, où les accusés ont réussi à garder l'appartement.

Le travail principal de la défense dans de tels cas est de réduire les réclamations et de maximiser le coût de l'immobilier. Dans ce cas, le défendeur recevra la plus grosse somme d'argent après avoir remboursé la dette. De plus, en présence de circonstances, la résiliation est possible. contrat de prêt hypothécaireà des conditions avantageuses pour l'emprunteur. Par exemple, comme dans l'affaire n° 2-1924/2010 du tribunal de district central de Krasnoïarsk.

Nous avons décidé de compléter l'un des documents précédemment écrits sur ce qu'il faut faire si et de passer à l'étape précédente - l'étape de porter un jugement.

Tous les emprunteurs, sans exception, sont effrayés par le tribunal comme "la plus haute mesure de punition" pour non-respect de leurs obligations de prêt.

Le terrible mot « tribunal » est susceptible d'être prononcé par le gestionnaire de prêt au stade de la rédaction du contrat de prêt (au cas où).

Un employé de banque fera allusion au transfert de l'affaire au tribunal lors du tout premier appel téléphonique concernant le retard de trois semaines qui s'est produit.

Mais ce tribunal fait-il vraiment si peur à l'emprunteur ?

Oui, la décision du tribunal sur le prêt est le dernier et "gros" point de toute votre épopée de crédit. Mais cela ne signifie nullement que le tribunal « enfoncera le dernier clou dans le cercueil » !

Très probablement, une ordonnance du tribunal peut même atténuer votre sort !

Les banques rusées en sont bien conscientes, c'est pourquoi elles essaient toujours d'obtenir le maximum possible du débiteur avant d'aller en justice.

Alors, comment pouvez-vous vous débarrasser d'intérêts décents, d'amendes et de pénalités qui se sont «accumulés» pendant le retard avec l'aide du tribunal?

Nous utilisons en notre faveur les frais d'ouverture et de maintien d'un compte de prêt

Le fait est que le 2 mars 2010, une Résolution du Présidium de la Cour Suprême tribunal arbitral, dans lequel les banques facturent des frais d'ouverture et .

Étant donné que l'écrasante majorité des Russes ont contracté des emprunts bien avant le printemps 2010 et que de telles commissions ont été facturées à coup sûr, vous pouvez envoyer une "réclamation" à votre banque. Et dans ce document, demandez simplement poliment de supprimer les commissions illégales du calendrier de remboursement, et les montants qui ont été payés plus tôt devraient être comptés comme le remboursement d'une partie du prêt.

Une telle réclamation peut également être incluse dans votre "réponse à la déclaration" devant le tribunal.

Réduire le montant de la pénalité

L'essentiel est que l'article salvateur du Code civil de la Fédération de Russie, l'article 333, vient en aide aux emprunteurs-débiteurs. En le traduisant en langage humain, on obtient : « le tribunal a le droit de réduire le montant de la pénalité calculée par la banque si celle-ci est incommensurable plus que le montant principal avec intérêt.

Un article très utile pour l'emprunteur ! En effet, au moment d'aller au tribunal, votre dette de 10 000 roubles pourrait bien se transformer en un effrayant 100 000. Si vous écrivez correctement une critique, vous pouvez réduire montant total jusqu'aux 10 000 originaux plus les intérêts prévus et certaines pénalités.

D'ailleurs, le report artificiel par les banques de la date de saisine fait aussi, curieusement, le jeu du débiteur.

L'article 304, clause 1 du Code civil de la Fédération de Russie, qui s'appelle "La faute du créancier", stipule que la responsabilité de l'emprunteur peut être réduite si le créancier a augmenté le montant de la pénalité par ses actions.

Si vous avez cessé de rembourser un prêt il y a deux ans et que la banque est allée en justice tout à l'heure, c'est un exemple frappant de la "faute du créancier". Après tout, par leurs actions, la banque a augmenté plusieurs fois le montant de votre dette !

Important!

Gardez à l'esprit que la décision du tribunal sur le prêt n'annulera en aucun cas votre obligation de payer à la banque le montant principal de la dette et les intérêts courus selon le calendrier.

Vous avez une fois accepté volontairement ces obligations et êtes tenu par la loi de les remplir !

Que vous sera-t-il demandé pour que le tribunal prenne votre parti et réduise au maximum le montant de la sanction ?

1) Essayez d'utiliser les services d'avocats expérimentés qui se spécialisent dans de tels cas.

Bien sûr, ils ne vous aideront pas gratuitement, mais vous bénéficierez beaucoup plus d'une telle aide (surtout lorsqu'il s'agit d'un prêt hypothécaire ou d'un prêt automobile).

2) Le tribunal devra apporter la preuve que vous avez cessé de rembourser le prêt pour une très bonne raison : licenciement, maladie d'un des membres de la famille, etc.

Faites le plein de pièces justificatives à l'avance: entrées du livre de travail, certificats de l'hôpital, chèques pour l'achat de médicaments coûteux.

3) Ne refusez pas de remplir vos obligations de remboursement du capital et des intérêts.

Quelques mots sur l'imposition de sanctions par le tribunal à propriété hypothéquée débiteur

1. Le tribunal peut très bien refuser à la banque de récupérer la garantie du débiteur si la valeur du gage est bien supérieure au montant total de vos obligations envers la banque.

Naturellement, cela s'applique principalement aux hypothèques.

2. Le tribunal considère chaque situation d'expulsion possible individuellement. Par exemple, vous avez de bonnes chances d'éviter cette situation désagréable si appartement hypothécaire- le seul lieu de résidence de la famille et des enfants mineurs y sont inscrits.

Oui, et un de plus moment positif relatives au contentieux. A partir du moment où la banque vous poursuit, toutes les pénalités cessent de courir. En d'autres termes, le "compteur" est désactivé.

Le tribunal peut vous ordonner de payer une partie salaires pour rembourser un prêt, prélever une pénalité sur un autre bien ou accorder un report complet d'un an.

De plus, la décision du tribunal sur le prêt doit être acceptée pour exécution sans condition par les deux parties. Même si la décision rendue par le tribunal ne vous convient catégoriquement ni à la banque.

Vous pouvez annuler la décision de justice en déposant une plainte auprès d'une autorité supérieure (cassation, contrôle, appel). Cela doit être fait dans les 10 jours à compter de la date de la décision finale du tribunal!

Passé ce délai, la décision est susceptible d'exécution !

Marina Dunaeva,

spécialiste du prêt personnel

en particulier pour site Internet

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