La Banque d'État de l'Empire russe a été créée c. Création de la banque d'État de l'Empire russe. Objectifs d'activité et fonctions de la Banque centrale de la Fédération de Russie

Introduction.

L'objet de cette recherche dissertation est la banque centrale Fédération Russe. La pertinence de ce sujet réside dans le fait que la Banque de Russie occupe une place particulière dans le paysage financier et système économique pays, détermine et régule la situation des marchés financiers et du crédit, c'est-à-dire qu'il dispose de véritables outils de stabilisation de l'économie. C'est la banque dominante sur le vaste système des banques commerciales. La Banque de Russie remplit de nombreuses fonctions différentes, sans lesquelles l'État ne pourrait pas fonctionner normalement. En mettant en œuvre sa politique, la Banque centrale de la Fédération de Russie maintient la stabilité financière de l'État et constitue les conditions préalables qui garantissent la stabilité croissance économique pays.

L'étude de l'histoire de la formation, l'état de l'art et développement ultérieur Banque centrale et est devenu le but principal de ce travail. Conformément à cet objectif, tâches suivantes:

1. Étudier l'histoire de la formation de la Banque centrale de Russie;
2.Objectifs, tâches et fonctions de la Banque centrale ;

3. Identifier les principaux outils, concepts et objectifs, méthodes, problèmes de la politique monétaire de la Banque centrale de Russie ;

4. Étudier les principales orientations pour améliorer la réglementation et la supervision bancaires dans la Fédération de Russie.

La structure de ce travail a été déterminée en fonction de la nécessité d'atteindre l'objectif du travail et de résoudre les tâches définies. L'ouvrage comprend une introduction, quatre chapitres, une conclusion et une bibliographie. Le premier chapitre traite des questions théoriques liées à l'histoire du développement et de la formation de la Banque centrale dans la Fédération de Russie.

Dans le deuxième chapitre, nous examinerons en détail les principales fonctions, buts, objectifs et opérations de la Banque centrale. Dans le troisième chapitre, nous identifierons les principaux outils, concepts et objectifs, méthodes, problématiques de la politique monétaire de la banque. Dans la quatrième, nous étudierons les orientations pour améliorer la réglementation et la supervision bancaires dans la Fédération de Russie.

La méthode de travail est l'étude des documents législatifs de la Fédération de Russie sur ce sujet, des documents de périodiques et de la littérature scientifique et méthodologique.

La base théorique des tâches définies dans le travail est les travaux du russe

certains économistes qui étudient système bancaire Russie, littérature éducative et pédagogique, règlements, des documents de presse périodiques, ainsi que des ressources du site Web officiel de la Banque centrale de Russie : www.сbr.ru. Parmi les auteurs russes traitant de ces questions, on distingue les suivants : I.T. Balabanov, V.I. Kolesnikova, LP Krolivetskaya G.N. Beloglazov, G.G. Korobov. Les travaux de O.I. Lavrushin sont particulièrement intéressants. Les oeuvres d'A.M. Tavasieva, V.P. Bytchkov.

I. L'histoire de la formation de la banque centrale en Russie.

Banque Nationale Empire russe.

La Banque d'État de l'Empire russe a été fondée en 1860 dans le cadre du processus de réorganisation du système bancaire russe. Sa création a eu lieu dans les conditions de l'entrée de la Russie dans le capitalisme et a été la première des "grandes réformes" menées dans le pays par l'empereur Alexandre II. Intervention gouvernementale importante dans le développement de l'économie, causée par les particularités développement économique La Russie, a déterminé la genèse

Banque d'État comme organe de la politique économique du gouvernement.
La Banque d'État était une banque à court terme prêt commercial et, selon la charte, a été créé "pour relancer le commerce et renforcer le système monétaire et de crédit". Ses fonctions comprenaient la comptabilisation des effets et autres effets urgents du gouvernement et d'intérêt public et des traites étrangères, l'achat et la vente d'or et d'argent, la réception des paiements sur les effets et autres effets urgents. documents monétaires aux dépens des mandants, acceptant des dépôts, émettant des prêts et achetant des titres d'État à leurs propres frais.

Deux périodes peuvent être distinguées dans les activités de la Banque d'État de l'Empire russe. Au cours de la première (de 1860 à 1894), il s'agissait en grande partie d'une institution auxiliaire du ministère des Finances. La plupart des ressources de la Banque d'État à cette époque étaient absorbées par le financement direct et indirect du Trésor. Elle se voit confier les fonctions liées à l'appareil du ministère des Finances : conduite d'une opération de rachat et de toutes les formalités qui s'y rattachent, gestion des banques hypothécaires d'État, etc. Jusqu'en 1887, la Banque d'État liquidait les comptes des banques d'avant la réforme. Toutes les opérations de liquidation devaient être effectuées aux frais du Trésor public, débiteur de ces banques. Mais comme le Trésor n'était pas en mesure de fournir les fonds nécessaires à cette fin dans les conditions du déficit budgétaire, la Banque d'État a consacré chaque année jusqu'en 1872 une partie importante de ses bénéfices commerciaux à ces fins. Liquidation dette publique La Banque d'État a eu lieu déjà dans la deuxième période de son activité - en 1901.

Pendant toute la période d'activité pré-révolutionnaire, la Banque d'Etat, en tant qu'organe de la politique économique du gouvernement, a participé à la création puis au maintien des banques commerciales, y compris par le bizutage des prêts. Les banques en faillite ont été subventionnées par lui et financées, prises en propriété ou gérées pour être vendues ultérieurement.

Dès le début des années 80 du XIXe siècle, la Banque d'État préparait une réforme monétaire, qui commença en 1895 et se termina en 1898 avec l'introduction du monométallisme or en Russie. Au cours de la même réforme, la Banque d'État a reçu le droit d'émission.

Avec l'adoption en 1894 d'une nouvelle charte, la deuxième période des activités de la Banque d'État a commencé. Après la crise monétaire de 1905-1906, causée par la guerre et la révolution russo-japonaise, la transformation de la Banque d'État en une banque de banques a commencé. À la veille de la Première Guerre mondiale, la Banque d'État est devenue l'une des banques européennes les plus influentes. établissements de crédit. Il avait une énorme réserve d'or, dont le coefficient, à l'exception de l'année de crise de 1906, n'est pas tombé en dessous de 93% et était en moyenne supérieur à 100%. La Banque d'État réglementée circulation monétaire et les règlements en devises en Russie et à travers les banques commerciales participa activement au crédit à l'industrie et au commerce.

Pendant la Première Guerre mondiale, l'activité de la Banque d'État était principalement orientée vers son financement. La plupart de ses actifs à la veille de la Révolution d'Octobre 1917 se composaient d'obligations du Trésor et de prêts contre des papiers portant intérêt. La réserve d'or de la banque pendant cette période a diminué de 1604 millions de roubles. (le 16 juin 1914) à 1101 millions de roubles. (le 8 octobre 1917) . L'histoire de la Banque d'État pré-révolutionnaire s'est terminée le 25 octobre (7 novembre) 1917. A partir de ce moment a commencé l'histoire de la Banque d'État de type soviétique.

1.2. Banque populaire de la RSFSR.

Le 25 octobre (7 novembre) 1917, les bolcheviks s'emparèrent du bâtiment de la Banque d'État à Petrograd, mais encore deux mois s'écoulèrent avant qu'ils ne commencent à contrôler réellement le travail de la banque. Le matin du 14 décembre (27), les banques commerciales de Petrograd ont été saisies et, dans la soirée du même jour, le Comité exécutif central panrusse a adopté un décret sur la nationalisation des banques. Conformément à ce décret, un monopole d'État sur les banques a été introduit dans le pays. Les établissements de crédit privés ont été nationalisés et fusionnés avec la Banque d'État, qui est devenue un mois plus tard la Banque populaire de la République de Russie (plus tard la Banque populaire de la RSFSR).

Formellement, jusqu'à son abolition en 1920, la Banque populaire fonctionnait sur la base de la charte de 1894, qui a été modifiée de plusieurs manières. Cependant, en réalité, ses activités étaient régies par les décrets et résolutions du Conseil des commissaires du peuple, les décrets du Comité exécutif central panrusse et du Conseil économique suprême, et les ordonnances du Narkomfin. La tâche principale de la banque était d'émettre billet d'argent. Depuis l'automne 1918, la Banque populaire, qui faisait partie du Narkomfin, a commencé à financer l'économie nationale et à s'engager dans des travaux budgétaires. L'introduction de règlements non monétaires entre les entreprises et les institutions d'État pendant la période de la politique du communisme de guerre a conduit au fait que la banque a cessé opérations de crédit. Les fonctions de la banque en tant que centre de compensation ont également été réduites au minimum, puisque tous les règlements ont été effectués avec le budget de l'État dans l'ordre du financement estimé des entreprises et que leurs revenus ont été crédités sur les comptes budgétaires. Ainsi, en l'espace de deux ans, l'essence même de la Banque populaire a changé. De banque, il s'est transformé en un organisme qui, avec les organismes financiers, servait principalement aux opérations budgétaires. Le fonctionnement de deux structures parallèles était inopportun. De plus, l'existence même d'une institution appelée la Banque populaire contredisait l'idée d'une économie sans numéraire, que les bolcheviks tentaient à l'époque de construire. En conséquence, le 19 janvier 1920, la Banque populaire de la RSFSR a été supprimée. Un petit nombre de survivants opérations bancaires a commencé à mettre en place le Département central du budget et de la comptabilité de Narkomfin.

1.3. Banque d'État de l'URSS.

Dans le cadre de la mise en œuvre de la nouvelle politique économique, par les décrets du Comité exécutif central panrusse et du Conseil des commissaires du peuple, respectivement, des 3 et 10 octobre 1921, la banque a été rétablie sous le nom d'État Banque de la RSFSR. Il a commencé ses opérations le 16 novembre 1921. En 1923, la Banque d'État de la RSFSR a été transformée en Banque d'État de l'URSS. Selon le Règlement sur la Banque d'État de la RSFSR, adopté par le Comité exécutif central panrusse le 13 octobre 1921, il s'agissait d'une organisation économique créée "dans le but de promouvoir le développement de l'industrie, de l'agriculture et du commerce par le crédit et d'autres opérations bancaires, ainsi que dans le but de concentrer le mouvement monétaire et de prendre d'autres mesures visant à établir la circulation monétaire correcte. Il n'avait le droit d'accorder des prêts aux entreprises industrielles et commerciales de diverses formes de propriété, ainsi qu'à l'agriculture et à l'artisanat, que "sous la condition de leur sécurité et de leur opportunité économique". La Banque d'État faisait partie du Commissariat du peuple aux finances et relevait directement du commissaire du peuple aux finances.

En novembre 1921, la Banque d'État a obtenu le droit de monopole pour effectuer des opérations avec des devises et des valeurs monétaires. Il devait également fixer le cours officiel des métaux précieux et des devises étrangères, réglementant les transactions privées autorisées en 1922 pour l'achat et la vente en bourse de l'or, de l'argent, change, ainsi que les chèques et lettres de change émis en devises étrangères.

En 1922 et 1923, deux dénominations ont été réalisées, qui ont élargi la dénomination du signe du hibou - un billet de banque en papier, émis à l'époque par le Narkomfin pour couvrir le déficit budgétaire. Au cours de la première dénomination, billets, qui ont été échangés dans le rapport d'un rouble de l'émission de 1922 pour 10 000 roubles. billets de banque de tous les échantillons qui étaient officiellement en circulation à cette époque dans le pays ; lors de la deuxième coupure, les billets de l'échantillon de 1923 ont été échangés contre des billets de 1922 dans un rapport de 1: 100.

Le 11 octobre 1922, la Banque d'État a obtenu le droit d'émettre des billets de banque chervonets en circulation et elle s'est transformée en centre d'émission. Avec le début de l'émission de chervonets, une réforme monétaire a commencé, à la suite de laquelle l'inflation galopante d'après-guerre a été stoppée.

Pendant 1922-1924. le signe du hibou et la pièce d'or circulaient en même temps. Chervonets était une monnaie de papier basée sur l'or. Il équivalait à 7,74232 g d'or pur, c'est-à-dire à la pièce royale de 10 roubles. Depuis 1923, des chervonets en or ont été frappés, qui ont été principalement utilisés dans commerce extérieur.

En mars 1924, la réforme monétaire est achevée. Le rouble de style nouveau, qui était une monnaie d'échange pour les chervonets et équivalait à 1/10 des chervonets, a été échangé contre 50 000 roubles en 1923 hiboux. ou 50 millions de roubles. billets de banque d'échantillons antérieurs.

Pendant la période NEP, de tels types étaient pratiqués prêt banquaire, comme comptabilité des effets, les prêts à vue des comptes courants spéciaux garantis par des effets, ainsi que les prêts urgents garantis par des effets. En plus de ces prêts, la banque, trois ans après sa création, a commencé à réaliser des opérations directes prêt dirigé. En octobre 1924, un plan de crédit consolidé de la Banque d'État pour tous les bureaux a été élaboré pour la première fois.

À la suite de la réforme du système de caisse du Trésor public, réalisée en 1925, il y a eu une fusion en espèces Banque d'État et Narkomfin. Depuis 1922, la création de banques commerciales a commencé dans le pays, y compris des banques par actions (banques spéciales) et des sociétés de crédit mutuel, censées fournir des prêts à court ou à long terme à certains secteurs de l'économie. En 1924, le conseil d'administration de la Banque d'État a créé le comité bancaire, qui était censé coordonner leurs activités.

Dans la seconde moitié des années 1920, les fonctions et les activités de la Banque d'État ont radicalement changé. Cela était principalement dû au rythme accéléré de l'industrialisation, qui a nécessité d'importants investissements dans l'industrie lourde en peu de temps.

Réaliser l'industrialisation en URSS de manière traditionnelle, c'est-à-dire par accumulation De l'argent prêts nationaux et étrangers, c'était impossible. La population ne disposait pas de l'épargne nécessaire et les prêts ne pouvaient être accordés ni pour des raisons économiques (crise économique mondiale) ni pour des raisons politiques. En conséquence, l'industrialisation du pays s'est faite au détriment du financement par fonds propres. La recherche d'un moyen qui permettrait à l'État, sous la forme la plus simple, de redistribuer les fonds entre les secteurs de l'économie s'est poursuivie tout au long de la période de réduction de la NEP.

En juin 1927, dans le cadre de la réglementation accrue des mouvements de capitaux à court terme, la Banque d'État se voit confier la responsabilité de la gestion opérationnelle directe de l'ensemble du système de crédit, tout en maintenant la réglementation globale de ses activités par le Commissariat du Peuple de La finance. La Banque d'État était censée superviser les activités des autres établissements de crédit conformément aux directives gouvernementales dans le domaine de la politique de crédit. Les banques spéciales étaient censées conserver des fonds libres et n'emprunter qu'à la Banque d'État, qui avait le droit de participer à leurs conseils et à leurs organes de contrôle. En outre, la Banque d'État a dû augmenter sa part dans le capital social des banques spéciales.

En février 1928, dans le cadre de la réorganisation du système bancaire, l'essentiel des opérations de prêt à court terme commença à être concentré à la Banque d'État. Dans le même temps, la plupart des succursales des banques par actions, qui commençaient à jouer un rôle auxiliaire dans le crédit à l'économie, passaient sous sa juridiction. Les opérations de prêts à long terme ont été effectuées principalement dans une Banque spécialement créée pour les prêts à long terme à l'industrie et aux installations électriques (BDK), la Banque centrale services publics et construction de logements(Tsekombank) et en partie à la Banque centrale agricole (TSSHbank).

En août 1928, la Banque d'État fut chargée de l'exécution en espèces du budget de l'État, ce qui permit d'y concentrer les opérations de trésorerie de l'économie socialiste.

En juin 1929, la première charte de la Banque d'État a été adoptée, selon laquelle la banque était l'organisme réglementant la circulation monétaire et les prêts à court terme conformément au plan de développement général économie nationale L'URSS.

Fin des années 20 - début des années 30. en URSS, une série de réformes ont été menées dans le but de créer un mécanisme efficace de régulation planifiée centralisée des aspects matériels et financiers du processus de reproduction. À cet égard, en 1930-1932. une réforme du crédit a été menée, à la suite de laquelle un mécanisme de régulation planifiée centralisée du mouvement du crédit et des ressources monétaires a été créé.

En janvier 1930, dans le cadre de la suppression du crédit commercial mutuel, toutes les opérations de prêt direct à court terme ont commencé à être effectuées à la Banque d'État. Toutes les banques spécialisées se sont transformées en banques d'investissement à long terme et leur réseau de succursales a été liquidé. Les banques spéciales étaient censées effectuer leurs opérations par l'intermédiaire de succursales de la Banque d'État.

En janvier 1931, un formulaire d'acceptation a été introduit paiements sans numéraire par l'intermédiaire de la Banque d'État.

En mars 1931, les fonctions de la Banque d'État ont été définies comme une banque unique pour les prêts à court terme, un centre de règlement et de trésorerie pour l'économie.

En juin 1931, le fonds de roulement des entreprises a été divisé en fonds propres et empruntés, et les principes de base d'un prêt bancaire à court terme ont été déterminés. La fourniture aux entreprises de leur propre fonds de roulement a permis d'établir des objets de prêt bancaire. Les prêts à court terme aux entreprises publiques ont commencé à être accordés uniquement pour les besoins liés au financement des valeurs en transit, à l'augmentation des stocks saisonniers de production, à l'accumulation de stocks saisonniers de matières premières, de carburant, de matériaux de production et auxiliaires, à une augmentation temporaire des investissements dans travaux en cours, accumulation saisonnière de produits finis et de marchandises, ainsi que pour d'autres besoins temporaires liés au processus de production et de circulation des marchandises.

En mai 1932, les fonctions sont enfin délimitées entre la Banque d'État et les banques d'investissement à long terme (Prombank, Selkhozbank, Vsekobank et Tsekombank).

À la suite de la réforme du crédit, l'activité de la Banque d'État a finalement perdu son caractère commercial et les principales fonctions de la Banque d'État de type soviétique ont été formées - prêts planifiés à l'économie, organisation de la circulation monétaire et des règlements, exécution en espèces budget de l'état et la mise en œuvre des paiements internationaux.

Dans le même temps, la structure du système de crédit a été formée, qui a existé avec des modifications mineures pendant 55 ans.

La poursuite de l'amélioration des activités de la Banque d'État a été réduite à l'introduction de nouvelles formes de prêts planifiés à l'économie et aux règlements bancaires, ainsi qu'à des méthodes de contrôle des dépenses de fonds pour le paiement des salaires (80% du chiffre d'affaires en espèces) et la collecte des recettes commerciales.

En février 1930, dans le cadre de l'abolition des transactions de vente d'or et de devises étrangères à des particuliers contre des chervonets à taux fixe et du retrait de la monnaie soviétique de la circulation des changes, une commission de cotation fut organisée sous l'égide du Conseil de la Banque d'État pour établir les taux de change.

En 1933, la Banque d'État a pris un certain nombre de mesures pour accélérer les règlements, améliorer la comptabilité, améliorer l'organisation de la circulation des documents et renforcer le contrôle interne bancaire. La nomenclature des postes du bilan de la Banque d'État est réorganisée : ils commencent à être regroupés selon des critères départementaux, ce qui rend le bilan assimilable à un plan de crédit. Une transition a également été opérée vers un appariement décentralisé des chiffres d'affaires inter-agences tout en conservant un contrôle global au centre.

En 1939, la Banque d'État a commencé la collecte d'espèces.

Pendant le Grand Guerre patriotique 1941-1945

La Banque d'État a émis des liquidités pour couvrir le déficit budgétaire de l'État, à la suite de quoi la masse monétaire a quadruplé pendant cette période. Afin de normaliser la circulation monétaire en 1947, une réforme monétaire de type liquidation a été menée, au cours de laquelle l'argent liquide à l'ancienne a été échangé contre un nouveau dans un rapport de 10: 1, réévalué dépôts en espèces dans les caisses d'épargne et la conversion de tous les emprunts d'État émis (à l'exception de l'emprunt de 1947) a été effectuée. En mars 1950, la teneur en or du rouble était fixée à 0,222168 g d'or pur.

En décembre 1949, la deuxième charte de la Banque d'État est adoptée.

En avril 1959, dans le cadre de la réorganisation du système de crédit, une partie des opérations de la Banque agricole, de la Tsekombank et des banques communales a été transférée à la Banque d'État. Depuis 1960, la Banque d'État a commencé à élaborer des plans de prêts aux investissements à long terme.

En mai 1961, le rouble a été libellé et dévalué. Les nouveaux billets ont été échangés contre les anciens dans un rapport de 1: 10. Dans le même temps, la teneur en or du rouble n'a été augmentée que de 4 fois et s'élevait à 0,987412 g d'or pur.

En octobre 1960, la troisième charte de la Banque d'État a été adoptée et, depuis 1963, les caisses d'épargne-travail de l'État ont été transférées sous la juridiction de la Banque d'État.

En 1965-1969 au cours de la réforme économique, les activités de la Banque d'État ont subi des changements liés aux prêts et aux règlements, à la planification et à la réglementation de la circulation monétaire, au financement des investissements en capital et à l'organisation des activités d'épargne. Les principaux types de prêts à l'industrie étaient les prêts par chiffre d'affaires actifs matériels et les frais pour les salaires et comptes de prêt simples.

En juillet 1987, dans le cadre de la réorganisation du système de crédit, qui a entraîné la création de nouvelles banques spéciales (Vnesheconombank de l'URSS, Promstroybank de l'URSS, Zhilsotsbank de l'URSS et Sberbank de l'URSS), la Banque d'État a commencé à remplir les fonctions de la banque principale du pays. Il s'est vu confier l'élaboration d'un plan de crédit consolidé et des plans de répartition des ressources et des placements de crédit pour l'ensemble des banques.

En septembre 1988, la quatrième charte de la Banque d'État de l'URSS a été approuvée, selon laquelle elle était la principale banque du pays, un centre d'émission unique et un organisateur des relations de crédit et de règlement dans l'économie nationale.

Depuis mars 1989, dans le cadre du passage des banques spéciales à la comptabilité analytique et à l'autofinancement, la Banque d'État s'est vue confier le devoir de leur communiquer les chiffres de contrôle du volume des ressources de crédit, le montant des fonds levés auprès de la population, le volume des recettes et des paiements en devises sur les opérations bancaires.

En janvier 1990, la Caisse d'épargne de l'URSS a été transférée à la Banque d'État.

Le 13 juillet 1990, sur la base de la Banque républicaine russe de la Banque d'État de l'URSS, la Banque d'État de la RSFSR, responsable devant le Soviet suprême de la RSFSR, a été créée.

2 décembre 1990 Le Soviet suprême de la RSFSR a adopté la loi sur la Banque centrale de la RSFSR (Banque de Russie), selon laquelle la Banque de Russie était entité légale, la principale banque de la RSFSR et était responsable devant le Soviet suprême de la RSFSR. La loi définit les fonctions de la banque dans le domaine de l'organisation de la circulation monétaire, de la régulation monétaire, activité économique étrangère et réglementation des activités des banques par actions et coopératives.

En juin 1991 a approuvé la Charte de la Banque centrale de la RSFSR (Banque de Russie), responsable devant le Soviet suprême de la RSFSR.

novembre 1991 dans le cadre de la formation de la Communauté des États indépendants et de l'abolition des structures alliées, les forces armées de la RSFSR ont déclaré la Banque centrale de la RSFSR le seul organe de l'État monétaire et de crédit sur le territoire de la RSFSR réglementation monétaireéconomie de la république. Il était chargé des fonctions de la Banque d'État de l'URSS dans l'émission et la détermination du taux de change du rouble. La Banque centrale de la RSFSR a été prescrite jusqu'au 1er janvier 1992. d'accepter sous son plein contrôle économique et sa gestion la base matérielle et technique et les autres ressources de la Banque d'État de l'URSS, le réseau de ses institutions, entreprises et organisations.

Le 20 décembre 1991, la Banque d'État de l'URSS a été supprimée et tous ses actifs et passifs, ainsi que les biens situés sur le territoire de la RSFSR, ont été transférés à la Banque centrale de la RSFSR (Banque de Russie). Quelques mois plus tard, la banque est devenue la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie).

En 1991-1992. sous la direction de la Banque de Russie, un vaste réseau de banques commerciales a été créé dans le pays sur la base de la commercialisation de succursales de banques spéciales. Après l'abolition de la Banque d'État de l'URSS, le système des comptes a été modifié, un réseau de centres de règlement en espèces (RCC) de la Banque centrale a été créé et leur informatisation a commencé. La Banque centrale de la Fédération de Russie a commencé à effectuer l'achat et la vente de devises étrangères à la marché des changes, établir et publier les cotations officielles des devises étrangères par rapport au rouble.

Depuis décembre 1992, le processus de transfert des fonctions d'exécution en espèces du budget de l'État au Trésor fédéral nouvellement créé a été lancé par la Banque de Russie.

La banque exerce ses fonctions, définies par la Constitution de la Fédération de Russie (art. 75) et la loi "Sur la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie)" (art. 22), indépendamment des autorités de l'État fédéral, les autorités étatiques des entités constitutives de la Fédération et les gouvernements locaux.

En 1992-1995. Afin de maintenir la stabilité du système bancaire, la Banque de Russie a créé un système de surveillance et d'inspection des banques commerciales, ainsi qu'un système de réglementation monétaire et contrôle des devises. En tant qu'agent du ministère des Finances, la Banque de Russie a organisé un marché pour le gouvernement papiers précieux(GKO) et a commencé à participer au fonctionnement.

Depuis 1995 La Banque de Russie a cessé d'utiliser des prêts directs pour financer le déficit budget fédéral et a cessé d'accorder des prêts centralisés ciblés aux secteurs de l'économie.

Afin de surmonter les conséquences crise financière 1998 La Banque de Russie poursuit une politique de restructuration du système bancaire, visant à améliorer le travail des banques commerciales et à accroître leur liquidité. Dans le cadre établi par la loi du marché services bancaires les banques en faillite ont été éliminées. La création de l'Agence de restructuration a également été d'une grande importance pour la reprise de l'activité bancaire dans la période post-crise. organismes de crédit(ARCO) et le Comité interministériel de coordination pour l'assistance au développement du secteur bancaire en Russie (ICC).

Banque moderne.

À la suite d'actions efficaces de la Banque de Russie, ARCO et MCC secteur bancaire l'économie à la mi-2001. largement surmonté les effets de la crise.

La politique monétaire de la Banque de Russie était axée sur le maintien de la stabilité financière et la création de conditions préalables pour assurer la durabilité de la croissance économique du pays. La Banque de Russie a réagi avec souplesse aux variations de la demande réelle de monnaie, a contribué à maintenir la dynamique croissante de l'économie, taux d'intérêt, les anticipations d'inflation et les taux d'inflation. Cela a conduit à un certain renforcement du réel taux de change rouble et la stabilité des marchés financiers.

Grâce à une politique monétaire et de crédit prudente et à la politique de taux de change menée par la Banque de Russie, les réserves d'or et de devises de la Fédération de Russie ont augmenté et il n'y a pas de fortes fluctuations du taux de change.

L'activité de la Banque de Russie dans le développement du système de paiement visait à améliorer sa fiabilité et son efficacité afin d'assurer la stabilité secteur financier et l'économie du pays. Afin d'accroître la transparence des informations sur le fonctionnement du système de paiement, la Banque de Russie a introduit des rapports des établissements de crédit et des succursales territoriales de la Banque sur les paiements, qui tiennent compte de l'expérience, de la méthodologie et des pratiques internationales de surveillance des systèmes de paiement.

En 2003 La Banque de Russie a lancé un projet visant à améliorer la supervision bancaire et le reporting prudentiel grâce à l'introduction d'un système normes internationales(IFRS).

Il est envisagé de mettre en œuvre un ensemble de mesures, notamment la garantie d'une comptabilité et d'un reporting fiables des établissements de crédit, le renforcement des exigences relatives au contenu, au volume et à la fréquence des informations publiées, la mise en œuvre d'approches comptables et de reporting reconnues comme avancées pratique internationale. En outre, des informations seront divulguées sur les véritables propriétaires des établissements de crédit, le contrôle de leur condition financière, ainsi que l'augmentation des exigences vis-à-vis des responsables de l'établissement de crédit et de leur réputation commerciale.

La Banque de Russie accorde une attention particulière à un certain nombre de problèmes. L'un d'eux est lié au fait que ces dernières années, des risques spécifiques liés à la dynamique des prix des particuliers actifs financiers et les conditions du marché immobilier. La pratique consistant à prêter à des parties liées entraîne une forte concentration des risques pour un certain nombre de banques. À cet égard, l'amélioration par la Banque de Russie des méthodes de réglementation et de surveillance bancaires s'oriente vers le développement d'une surveillance bancaire significative (axée sur les risques).

Un autre problème auquel la Banque de Russie accorde une attention particulière est la capitalisation fictive des banques.

Afin de contrer l'utilisation par les banques de divers types de systèmes pour surestimer ou sous-estimer artificiellement la valeur des ratios obligatoires en 2004, la Banque de Russie a adopté un certain nombre de documents, notamment le règlement "Sur la procédure de constitution de réserves par crédit établissements pour pertes possibles"et l'Instruction" Sur les ratios obligatoires des banques.

Dans le cadre de l'élargissement de la gamme des établissements de crédit accordant des prêts hypothécaires à la population, la Banque de Russie a publié en 2003 une ordonnance "Sur la réalisation d'une enquête ponctuelle sur prêt hypothécaire", qui a déterminé la procédure de compilation et d'information sur les prêts immobiliers hypothécaires accordés par les organismes de crédit.

Avec acceptation loi fédérale« On Mortgage Securities », les établissements de crédit qui veillent au respect des exigences de protection des intérêts des investisseurs, ont reçu une possibilité fixée par la loi de refinancer leurs créances au titre prêts hypothécaires par l'émission de ces titres.

En 2004 Sur la base de la loi fédérale "sur la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie)" et de la loi fédérale "sur les titres hypothécaires", la Banque de Russie a publié une instruction "sur les normes obligatoires pour les établissements de crédit émettant des prêts hypothécaires obligataires », dans lequel il a établi les spécificités du calcul et les valeurs des ratios obligatoires, le montant et la méthodologie de détermination des ratios obligatoires supplémentaires des établissements de crédit qui émettent des obligations adossées à des créances hypothécaires.

En décembre 2003 La loi fédérale "Sur l'assurance des dépôts" a été adoptée personnes dans les banques de la Fédération de Russie". Il a déterminé les fondements juridiques, financiers et organisationnels du fonctionnement du système d'assurance obligatoire des dépôts des particuliers dans les banques de la Fédération de Russie, ainsi que la compétence, la procédure de formation et les activités d'une organisation qui remplit les fonctions de l'assurance obligatoire dépôts, la procédure de paiement des indemnités sur les dépôts.

Actuellement, la grande majorité des banques participent au système d'assurance des dépôts. Près de 100% de tous les dépôts des particuliers placés dans les établissements bancaires de la Fédération de Russie y sont concentrés.

Banque Nationale - banque principale en Russie pré-révolutionnaire - a été créé en 1860 conformément au décret d'Alexandre II sur la base de la réorganisation de la Banque commerciale d'État. Simultanément à la création de la Banque d'État, l'Empereur a approuvé sa Charte.

La Banque d'État était une banque du gouvernement de l'État. Le capital fixe, initialement alloué par le Trésor, s'élevait à 15 millions de roubles, la réserve - 3 millions de roubles. La Banque d'État était le maillon le plus important du système étatique, l'organe de la politique économique du gouvernement. Étant, conformément à la Charte, une banque de crédit commercial à court terme, elle était la plus grande institution de crédit du pays. La Banque d'État accordait des prêts au commerce et à l'industrie par l'intermédiaire de son réseau de bureaux et de succursales, ainsi que par l'intermédiaire de banques commerciales. Lors de la création de la Banque d'État, 7 bureaux lui ont été transférés de la Banque commerciale d'État. Au début de 1917, la Banque d'État comprenait : 11 bureaux, 133 succursales permanentes et 5 temporaires, 42 agences aux greniers. En outre, à cette époque, la Banque d'État gérait les opérations bancaires, qui étaient effectuées dans 793 trésoreries.

Selon la Charte de 1860, la Banque d'État a été créée pour "revitaliser le chiffre d'affaires commercial" et "renforcer le système monétaire et de crédit". Mais l'essentiel des ressources de la banque au premier stade de son développement a été absorbé par le financement direct et indirect du Trésor, ainsi que par les opérations de liquidation des banques publiques d'avant la réforme. En outre, la Banque d'État a exercé les fonctions liées à l'appareil du ministère des Finances - elle a effectué une opération de rachat et effectué des travaux de bureau sur celle-ci, et a également soutenu les Banques d'État des terres nobles et des terres paysannes. En tant qu'organe de la politique économique du gouvernement, la Banque d'État a pris une part active à la création du système bancaire russe. Avec son soutien créé banques par actions et les sociétés de crédit mutuel.

Les opérations de la Banque d'État, en tant que banque de crédit commercial à court terme, devaient comprendre les lettres de change et autres effets urgents du gouvernement et du public portant intérêt et les traites étrangères, l'achat et la vente d'or et d'argent, la réception de paiements sur des factures de change et autres documents monétaires urgents au compte de mandants, acceptation de dépôts, prêts de production (à l'exception des hypothèques), achat de titres d'État à leurs propres frais.

La durée des prêts commerciaux émis par la Banque d'État n'était pas supérieure à neuf mois. Pour les prêts garantis, il ne doit pas être inférieur à un et supérieur à six mois. Les gages pourraient être des papiers portant intérêt du gouvernement et des actions libérées de sociétés, d'entreprises et de partenariats acceptés comme garantie dans le cadre de contrats d'État et de fermes, ainsi que de l'or et de l'argent en lingots et des pièces et marchandises étrangères entassées dans des granges sous le sceau du Banque d'État. Les prêts sur ces nantissements ne devaient pas dépasser 75 à 85 % de leur valeur au dernier taux de change.

La comptabilisation des factures selon la charte n'était autorisée que si elles étaient fondées sur accords commerciaux. Dans le même temps, contrairement à la Banque commerciale d'État, qui, pour éviter des pertes, était interdite d'émettre de petits prêts, la Banque d'État était autorisée à escompter des factures pour des montants insignifiants, sous réserve de leur fiabilité.

Selon la Charte, la Banque d'État était subordonnée au Ministère des finances et placée sous la tutelle du Conseil des établissements de crédit d'État. Les problèmes fondamentaux liés à la Banque d'État ont été résolus et formalisés par le biais du Bureau spécial pour la partie crédit. Le ministre des Finances était le « directeur général immédiat » de la Banque d'État.

La gestion de toutes les opérations et affaires de la banque et la supervision de leur production étaient confiées au conseil d'administration de la banque, composé du gouverneur (président), de son ami (adjoint), de six administrateurs et de trois députés du Conseil d'État. Etablissements de crédit.

Sous le conseil d'administration de la Banque d'État, il y avait un comité de la comptabilité et des prêts, composé du directeur de la banque, de son ami, de deux administrateurs de la banque et de quatre membres de la classe marchande. Le président du comité était le directeur de la banque.

Les membres du comité de comptabilité et de prêt des marchands ont été élus pour deux ans parmi les marchands des première et deuxième guildes qui faisaient du commerce à Saint-Pétersbourg. Leurs tâches comprenaient l'évaluation des lettres de change reçues pour la comptabilité, l'évaluation des marchandises pour l'octroi de prêts sur marchandises et la vérification de la solvabilité des clients.

La plupart de leurs ressources dans les années 1860 et 70. La Banque d'État a investi dans des titres publics et garantis. En outre, il a émis des prêts à court et à long terme au Trésor public. En 1879, la dette du Trésor envers la Banque d'État s'élevait à 478,9 millions de roubles. Le remboursement de la dette, commencé en 1881, s'achève en 1901.

À partir de opérations commerciales le plus grand développement au cours des années 1860-80. comptabilité reçue pour les factures, l'achat et la vente de papiers portant intérêt et les prêts contre papiers portant intérêt.

Les prêts au chiffre d'affaires commercial et industriel s'effectuaient principalement par la comptabilisation d'effets et l'émission d'emprunts contre effets. Jusqu'au milieu des années 1970, la comptabilisation des lettres de change s'élevait en moyenne à 30 à 50 millions de roubles. dans l'année. Du milieu des années 1970 au milieu des années 1980, les transactions comptables pour les effets de commerce ont doublé et s'élevaient en moyenne à 100 millions de roubles. dans l'année. Dix ans plus tard, en 1890, ils n'atteignaient que 152,5 millions de roubles. Le volume des prêts de matières premières était extrêmement insignifiant.

En 1866-1875, la Banque d'État a envoyé pour les prêts au chiffre d'affaires commercial et industriel. jusqu'à 28%, en 1875-1880. jusqu'à 53%, puis jusqu'aux années 90. — jusqu'à 63 % de ses ressources commerciales.

La plupart des emprunts émis avec des papiers portant intérêt, ainsi que les montants investis en propres papiers portant intérêt, représentaient en fait le financement du Trésor.

Afin de «renforcer le système de crédit monétaire», la Banque d'État procédait à l'achat et à la vente de traites. De plus, en 1862-1863. procédé à l'échange d'avoirs contre espèces.

Le plan de l'opération d'échange a été préparé par E.I. Lamansky, Fellow Gouverneur de la Banque d'État.

L'opération, qui débuta le 1er mai 1862, impliquait l'échange de notes de crédit au taux de 570 kopecks. pour un or semi-impérial ou 110,5 kopecks. pour 1 frottement. argent. Par la suite, il était censé établir un change au taux de 100 kopecks. notes de crédit pour 1 rub. pièce sonore.

Comme il s'est avéré plus tard, le moment de cette opération a été choisi sans succès. En janvier 1863, un soulèvement éclate en Pologne. La demande d'or augmente fortement : en mai 1863, les émissions d'espèces dépassent les recettes de 10,4 millions de roubles ; en août, en seulement trois jours, les pièces sont émises pour 4,4 millions de roubles.

Le taux des titres russes a chuté et le taux de change du rouble de crédit a commencé à baisser. Le 29 octobre, une panique a éclaté à la Bourse de Saint-Pétersbourg. L'échange de notes de crédit contre des espèces a été interrompu le 1er janvier 1863, car la poursuite de l'échange menaçait d'épuiser complètement le fonds d'échange.

De 1861 à 1866, la Banque d'État a procédé à la recherche des factures. Cette opération n'était pas prévue par la Charte de la Banque d'État, elle a été réalisée sous la supervision personnelle du directeur de la Banque A. L. Stieglitz. L'opération a été concentrée dans une succursale spéciale avec un formulaire «Foreign office», a été menée séparément de tous les comptes de la Banque d'État et n'a été reflétée que dans son bilan.

Depuis 1867, le ministère des Finances a commencé une accumulation intensive de réserves d'or. Par décret d'Alexandre II du 2 juin 1867, la Banque d'État et ses bureaux ont obtenu le droit d'accepter des espèces pour les paiements. Il était autorisé à prendre des pièces de monnaie russes et étrangères, ainsi que des lingots d'or et d'argent. Les prix étaient fixés par la Banque d'État. La pièce a été envoyée à son fonds de monnaie. En conséquence, au cours des années 1867-1876. fonds de changement a augmenté de 78,3 millions de roubles. jusqu'à 310,1 millions de roubles.

Jusqu'en 1887, la Banque d'État a procédé à une opération de liquidation des comptes des banques d'avant la réforme, qui lui était confiée en vertu de la Charte. La banque devait payer des intérêts et restituer le capital sur les dépôts qui restaient après le libre échange des billets de dépôt contre des billets de banque à 5%, le paiement d'intérêts sur les coupons de billets de banque à 5% et le capital sur les billets destinés au remboursement. Pour couvrir ces dépenses, la Banque d'État devait recevoir les intérêts et les montants reçus des emprunteurs des anciennes banques, ainsi que le montant des paiements du Trésor public sur la dette de ses banques d'avant la réforme.

Toutes les opérations de liquidation devaient être effectuées aux frais du Trésor public qui, le cas échéant, devait émettre à la banque, en plus des fonds ci-dessus, des espèces ou ses obligations portant intérêt avec le droit de les vendre sur le Bourse. Mais en raison de la constante déficits budgétaires le Trésor public n'a pas été en mesure de fournir des fonds supplémentaires à la Banque d'État, et la Banque a été contrainte d'allouer chaque année une partie de ses bénéfices commerciaux à ces opérations. Le chiffre d'affaires de liquidation n'a commencé à donner un excédent de revenu qu'à partir de 1872.

En janvier 1887, le compte spécial pour la liquidation des anciennes banques publiques est supprimé. Le produit des prêts et les bénéfices de la Banque d'État sur cette opération ont commencé à être utilisés pour les besoins courants du Trésor.

En 1861, la Banque d'État participe à l'opération de rachat. Il s'est vu confier l'émission des certificats de remboursement et des billets de banque à 5 %. Depuis 1865, la Banque d'État s'est vu confier le contrôle de la réception des paiements de rachat au Trésor, ainsi que la compilation rapport annuel pour une opération de rachat. Au 1er janvier 1885, la Banque d'État a émis 85 333 prêts de remboursement pour 892,1 millions de roubles. Au milieu des années 1980, l'émission de prêts de remboursement avait considérablement diminué. En moyenne, ils ne dépassaient pas 3,5 millions de roubles. dans l'année.
La Banque d'État a cessé d'accorder des prêts au Trésor public "pour les besoins courants" après la nomination de N.H. Bunge au poste de ministre des Finances, qui a introduit la pratique consistant à conclure des emprunts d'État pour couvrir les déficits budgétaires. Le Trésor commence à rembourser sa dette à la Banque d'État en 1881. Le décret du 1er janvier 1881 annonce l'arrêt de l'émission des avoirs et la réduction de leur nombre en circulation. Mais en 1882 éclate une crise économique qui dure près de cinq ans. En conséquence, pour 1881-1886. au lieu de 300 millions de roubles. seuls 87 millions de roubles ont été débités du bilan de la Banque d'État. Les dépenses de la Banque aux dépens du Trésor n'égalèrent pour la première fois les sommes du Trésor investies en elle qu'en 1896. La dette du Trésor envers la Banque d'État a été entièrement remboursée en 1901, conformément au décret de Nicolas II du 28 avril 1900, ordonnant au Trésor de l'État de rembourser le solde de sa dette envers la Banque d'État d'un montant de 50 millions de roubles. pour les notes de crédit.

Depuis la seconde moitié des années 70. 19ème siècle en Russie, les fonds publics ont commencé à être utilisés pour lutter contre la spéculation boursière, ainsi que pour réguler le taux de change du rouble et des titres. L'une des orientations de la politique économique consistait à soutenir les entreprises et les banques "solides", notamment par l'émission de prêts non statutaires par la Banque d'État.

Dans le cadre de cette politique, depuis le milieu des années 1970, afin de « combattre » le gouvernement contre les crises et les difficultés économiques d'importance sectorielle et locale, la Banque d'État a commencé à mener des opérations de sauvetage des banques défaillantes et en faillite et de certaines entreprises. À la suite des actions de la Banque d'État, les crises bancaires du milieu des années 70 et du début des années 80 du XIXe siècle. n'a pas porté un coup tangible au système bancaire russe. Les principales banques commerciales métropolitaines et provinciales ont été sauvées. Au milieu des années 80. La Banque d'État était engagée dans le soutien et le sauvetage des sociétés de crédit mutuel. Leur dette envers la Banque en 1887 a atteint 6,2 millions de roubles. Les banques publiques urbaines des grandes villes ont également été sauvées.

Depuis 1886, après l'achèvement de la liquidation des établissements de crédit d'avant la réforme, la Banque d'État a commencé à subventionner intensivement deux banques d'État - la Peasant Land Bank et la Noble Bank. Ces banques ont reçu des fonds pour leurs opérations à la suite de l'émission d'obligations hypothécaires. Les pertes survenues lors de leur vente ont été payées aux frais du Trésor par la Banque d'État.

La Russie est entrée sur la voie du développement capitaliste bien plus tard que de nombreux pays occidentaux et l'a dépassée dans un laps de temps plus court. Le processus d'établissement du capitalisme en tant que système socio-économique dominant s'est déroulé à la fin du XIXe et au début du XXe siècle. À cette époque, le ministre des Finances était le plus grand homme d'État de Russie au tournant des XIXe et XXe siècles. S. Yu. Witte.

S.Yu. Witte a accordé une attention particulière au renforcement des finances, au développement de l'industrie et transports ferroviaires. Il débute sa carrière de ministre avec la réforme de la Banque d'État : le 6 juin 1894, une nouvelle Charte est adoptée. L'activité principale de la Banque d'État après son adoption devait être des prêts intensifs au commerce et à l'industrie, en particulier agricoles. Le capital fixe de la banque a été porté à 50 millions de roubles et le capital de réserve à 5 millions de roubles.

Toutes les modifications de la Charte visaient à créer les conditions d'un large développement des entreprises industrielles sur la base d'une politique générale de patronage et d'un financement spécial pour celles-ci par le Trésor et la Banque d'État.

La tâche de la Banque d'État, au lieu de "revitaliser le chiffre d'affaires commercial", était de "faciliter le chiffre d'affaires monétaire et de promouvoir le commerce intérieur, l'industrie et l'agriculture par le crédit à court terme". De plus, il était, comme auparavant, censé contribuer au "renforcement du système monétaire et de crédit".

Par la charte de 1894 transaction comptable a été étendue aux effets émis à des fins commerciales et industrielles, tandis que leur durée a été portée à 12 mois. Un prêt à une entreprise industrielle pourrait atteindre 500 000 roubles. et délivré pour un maximum de deux ans.

La Banque d'État a obtenu le droit d'émettre des prêts contre des effets individuels garantis par des garanties immobilier, un gage de matériel agricole et industriel, une caution, ainsi qu'une caution déterminée par le ministre des finances.

Un nouveau type de prêts a été introduit - les prêts par des intermédiaires (zemstvos, banques privées, sociétés et partenariats sur la base de la réciprocité, artels, institutions de transport, particuliers). Cette opération était liée, d'une part, à la nouvelle politique ferroviaire et, d'autre part, visait à accorder des prêts aux petits propriétaires et locataires, paysans, artisans et artisans pour le fonds de roulement et pour l'achat de stocks.

Tout rationnement des transactions avec des titres a été annulé, ce qui était limité par la Charte de 1860 à la taille du capital propre de la banque. La durée des prêts garantis par des titres a augmenté. Si selon la Charte de 1860 ils ne pouvaient excéder 6 mois, alors selon la nouvelle Charte leur délai pourrait être de 9 mois.

La nouvelle Charte introduit des changements dans l'organisation de la direction de la Banque. La Banque d'État a été retirée de la tutelle du Conseil des établissements de crédit de l'État et placée sous la tutelle du Bureau d'audit de l'État.

La direction générale de la Banque d'État était confiée au Conseil, qui remplaçait le Conseil d'administration, et au Gouverneur de la banque. Le Conseil comprenait le directeur de la Chancellerie spéciale pour la partie crédit, un membre du Bureau d'audit de l'État, des collègues directeurs de la Banque, le directeur du bureau de Saint-Pétersbourg de la Banque, des membres du ministère des Finances (leur nombre était non limité), un membre de la noblesse et un de la classe marchande. Le président du Conseil de la Banque d'État en était le gouverneur.

La croissance des opérations commerciales de la Banque d'État, qui a commencé un an avant l'adoption de la nouvelle Charte, a été de courte durée. Elle s'est terminée en 1896. Au cours de cette période, l'opération comptable a presque triplé. Il y a eu, bien que sur une moindre échelle, une augmentation des comptes courants spéciaux et des prêts sur titres portant intérêt. Les prêts en matières premières aux agriculteurs ont presque triplé (pour les mêmes conditions, 9,2 millions de roubles et 29,8 millions de roubles), et les prêts aux entreprises industrielles ont presque doublé (pour les mêmes conditions, 8,8 millions de roubles et 16,7 millions de roubles).

Un an après l'approbation suprême de la nouvelle Charte, une réforme monétaire a commencé en Russie, qui s'est terminée en 1898. Au cours de cette réforme, la réforme monétaire Witte, la Banque d'État est devenue le centre d'émission du pays. Et à l'avenir, sa tâche principale était la régulation de la circulation monétaire.

La préparation de la réforme monétaire a pris une décennie et demie. La tâche de la Banque d'État à cette époque était l'accumulation de réserves d'or et la lutte contre les fluctuations du taux de change à l'aide de la devise politique. Au début de 1895, les réserves d'or de la Russie s'élevaient à 911,6 millions de roubles. La stabilisation du taux de marché du rouble de crédit s'est produite en 1893-1895. La différence entre les taux supérieurs et inférieurs en 1895 était de 1,59 %.

La Banque d'État est devenue le centre d'émission du pays sur la base du décret de Nicolas II du 29 août 1897. « Les notes de crédit de l'État », lit-on dans le décret, « sont émises par la Banque d'État dans un montant strictement limité par les besoins pressants de la circulation monétaire, garantis par l'or ; le montant d'or adossé aux billets doit être au moins égal à la moitié du montant total des avoirs mis en circulation lorsque celui-ci n'excède pas 600 millions de roubles. Les avoirs en circulation supérieurs à 600 millions de roubles doivent être adossés à de l'or au moins un rouble pour un rouble, de sorte que 15 roubles d'avoirs correspondent à un adossement en or d'au moins un impérial.

Comme banque émettrice La Banque d'État était obligée, avant tout, d'assurer la stabilité du nouveau système monétaire. Entre-temps, la Charte de 1894 prévoyait la mise en œuvre par lui d'un certain nombre d'opérations qui contredisaient sa nouvelle fonction. Par conséquent, les deux dernières décennies d'activité de la Banque d'État ont été caractérisées par une extrême retenue dans l'émission de prêts et l'ouverture de crédits, permise par la Charte, mais contraire à la loi sur les émissions.

Dans la seconde moitié des années 1990, toute l'attention du ministère des Finances et de la Banque d'État s'est concentrée sur le renforcement de la monnaie métallique en comprimant opérations actives pot. Si, au 1er janvier 1896, la comptabilisation des effets et l'émission d'emprunts sur des comptes courants spéciaux contre des lettres de change s'élevaient à 215,3 millions de roubles, l'émission d'emprunts sur marchandises à 48,6 millions de roubles et d'autres emprunts à 54,5 millions de roubles. , puis le 1er janvier 1899, ces opérations s'élevaient respectivement à 169,8 millions de roubles, 22,2 millions de roubles. et 30,6 millions de roubles.

Un développement important à cette époque a reçu des opérations avec des titres d'État. Leur volume était plusieurs fois supérieur au capital propre de la banque. Le ministère des Finances et la Banque d'État ont activement influencé la bourse pour maintenir le taux des titres d'État et le rouble de crédit. Dès la fin des années 1890. des interventions boursières et d'importants investissements en titres ont également été utilisés pour contrecarrer la chute des cours des actions industrielles et bancaires.

Au tournant des XIX - XX siècles. La Banque d'État, en collaboration avec un certain nombre de banques commerciales par actions, a commencé à créer des syndicats d'échange et des consortiums bancaires pour soutenir les taux des titres russes pendant les crises économiques. L'un de ces syndicats d'échange a été créé lors de la crise industrielle et financière de 1899-1903. En 1906, pendant la crise, un consortium bancaire a commencé à travailler pour fournir aide financière banques nationales et les entreprises. En 1912, en lien avec la chute des cours boursiers, un syndicat bancaire est créé, qui rachète pendant deux ans les actions des plus grandes entreprises et banques commerciales.

En 1899, à la suite de changements dans la situation économique mondiale en Russie, il y a eu une baisse de l'activité commerciale. En 1900, une crise éclate dans l'industrie métallurgique, dans la mécanique lourde, dans les industries pétrolières et charbonnières et dans l'industrie électrique. Plusieurs maisons bancaires ont fait faillite. En 1899-1901. La Banque d'État a été contrainte d'augmenter la comptabilisation des factures et l'émission de prêts. Si, au 1er janvier 1899, les opérations de factures comptables et d'émission de prêts sur des comptes courants spéciaux s'élevaient à 169,8 millions de roubles, des prêts pour des biens ont été émis pour un montant de 22,2 millions de roubles, et d'autres prêts - pour 30,6 millions de roubles, puis sur Au 1er janvier 1902, ils s'élevaient respectivement à 329,3 millions de roubles et 46,8 millions de roubles. et 57,6 millions de roubles. Dans la plupart des cas, les prêts étaient "exceptionnels", c'est-à-dire étaient de nature inappropriée. Les réserves d'or de la Banque d'État de 1899 à 1902 sont passées de 1 008,0 à 709,5 millions de roubles.

Un an après la fin de la crise économique et la dépression qui l'a suivie, la guerre russo-japonaise a commencé, puis la révolution de 1905-1907. Ce fut l'épreuve la plus dure pour le système monétaire créé il y a moins de 10 ans. Ayant résisté à la crise économique générale et à la guerre, système financier s'est avéré trop miné pour résister à une autre révolution. En 1906, le système du monométallisme de l'or était sur le point de s'effondrer. Des rassemblements politiques de masse et des grèves à la fin de 1905, auxquels ont également participé des employés de la Banque d'État, sont devenus la raison du départ des banquiers français de Saint-Pétersbourg, qui y sont arrivés pour négocier le prochain emprunt.

Il y a eu une demande accrue de dépôts en or et la présentation de notes de crédit à échanger contre de l'or. Malgré l'augmentation du nombre officiel taux de remise jusqu'à 8%, la demande de crédit des entreprises commerciales et industrielles a augmenté de manière significative. L'impossibilité pour les banques commerciales par actions de répondre à cette demande en raison de la forte sortie de leurs dépôts a obligé la Banque d'État à accroître ses opérations de comptabilité et de prêt afin d'éviter les faillites massives.

La sortie de l'or à l'étranger a commencé. Du 16 octobre au 1er décembre 1905, le fonds d'or de la Banque d'État est passé de 1 318,8 à 1 126,1 millions de roubles. Avant le 19 décembre 1905, placage à l'or roubles de crédit tombe en dessous de la limite prescrite par la loi de 1897. La crise est liquidée grâce à la conclusion en janvier 1906 en France d'un emprunt de 100 millions de roubles, remboursé par le produit de l'emprunt conclu en avril de la même année.

Réescompte renforcé par la Banque d'État des effets des banques privées, qui était en 1905-1906. mesure de lutte contre la crise, dans les années suivantes est devenue l'une des principales activités de la Banque. La Banque d'État a commencé à se transformer d'une banque de crédit commercial à court terme en une «banque des banques». La dette totale des banques privées à la Banque d'État de 37,3 millions de roubles. au début de 1910, il est passé en deux ans à 342,3 millions de roubles.

À cette époque, la Banque d'État était l'un des établissements de crédit européens les plus importants et les plus influents. Son solde de 1905 à 1914 a presque doublé. La source de financement de ses opérations était l'émission de billets de banque et de fonds du Trésor. Les dépôts et les comptes courants des particuliers et des institutions sont restés au niveau de 1903 et s'élevaient en moyenne à 250 millions de roubles. L'émission de notes de crédit au cours de ces années a donné à la Banque 810,9 millions de roubles, fonds du Trésor - 600 millions de roubles. L'achat d'or et de devises auprès de la Banque d'État a absorbé 7/8 de l'émission. Le reste de l'émission et les fonds du trésor, il les fit passer par des banques commerciales pour les prêter à l'industrie et au commerce.

Malgré le développement intensif de l'industrie, l'agriculture est restée la partie dominante de l'économie en Russie. Le poste actif le plus important dans le commerce et la balance des paiements du pays était encore l'exportation de pain. Donc depuis les années 90. La Banque a lancé des prêts au commerce des céréales sous la forme de prêts basés sur les produits de base. Depuis 1910, la Banque d'État dans le cadre de réglementation de l'État campagne céréalière a commencé la construction d'élévateurs et de greniers. Création système d'état les silos étaient censés aider à minimiser les pertes de grains pendant le transport. Au début de 1917, le réseau d'élévateurs de la Banque d'État se composait de 42 élévateurs d'une capacité totale de 26 000 000 pouds, et 28 autres greniers étaient en construction.

Avec la participation de la Banque d'État, un système de petites institutions de crédit a été créé dans le pays pour prêter aux coopératives, aux artisans et aux paysans. En 1904, la Banque a créé le Petty Credit Office, qui était censé contrôler les activités des institutions de ce type et leur fournir une aide financière si nécessaire.

Jusqu'à la Première Guerre mondiale, la politique financière de la Russie accordait une grande importance à la préservation de la monnaie d'or comme base des devises. prêt d'état. La couverture en or du rouble a été constamment maintenue à un niveau très élevé. Après la crise de 1906, il ne descend pas en dessous de 93 %, et en 1909-1911. était supérieur à 100 %. Dans les conditions de la Russie à la fin du XIXe - début du XXe siècle. il a fourni un afflux capital étranger nécessaires au développement industriel du pays.

À la veille de la Première Guerre mondiale, le 27 juillet 1914, l'échange de billets de banque contre de l'or a été annulé et cinq fois - à partir de 300 millions de roubles. jusqu'à 1,5 milliard de roubles — la limite d'émission des billets non adossés à l'or a été augmentée. Avant la Révolution de février, le droit d'émission de la Banque d'État a été étendu quatre fois. Sa limite a été portée à 8,4 milliards de roubles.

Du 1er juillet 1914 au 1er mars 1917, le nombre de notes de crédit en circulation est passé de 1 633 millions de roubles. jusqu'à 9 950 millions de roubles. Ils étaient recouverts d'or disponible auprès de la Banque d'État pour 1 476 millions de roubles. et de l'or à l'étranger pour 2 141 millions de roubles. Le montant restant des notes de crédit a été émis afin de tenir compte des obligations à court terme du Trésor. Au 1er mars 1917, la comptabilité des passifs à court terme s'élevait à 7 882 millions de roubles.

La Banque d'État a financé la guerre en accordant des prêts aux banques commerciales, aux entreprises et aux institutions contre des obligations de prêts à long terme et des obligations à court terme du Trésor. Au 1er mars 1914, les prêts sur titres d'État s'élevaient à 580 millions de roubles. contre 129 millions de roubles. le 1er juillet 1914.

Les dépenses militaires de la Russie depuis le début de la Première Guerre mondiale jusqu'à la Révolution de février se sont élevées à 28 035 millions de roubles. Le déficit budgétaire de l'État en 1916 a atteint 13 767 millions de roubles et sa couverture de 29% était due à l'émission de papier-monnaie.

Travail intensif presse d'imprimerie et la réduction simultanée de la production et sa réorientation pour faire face aux dépenses militaires provoquèrent une hausse rapide des prix. Si en 1915 les prix n'ont augmenté que de 30%, alors en 1916 la croissance était déjà de 100%. L'inflation a commencé dans le pays. À la révolution de février, le rouble sur le marché intérieur s'était déprécié de près de 4 fois et son pouvoir d'achat s'élevait à 26-27 kopecks d'avant-guerre. Cela témoignait qu'à la veille de la Révolution de février, la circulation monétaire était déjà assez désorganisée.

Arrivés au pouvoir, les anciens dirigeants de la IVe Douma d'État sont confrontés aux mêmes difficultés économiques que le Conseil des ministres tsariste. Et aussi échoué à les traiter.

La guerre en cours absorbait de plus en plus de fonds. Le déficit budgétaire de l'État en 1917 a atteint 22 568 millions de roubles. Les moyens de le couvrir étaient traditionnels: augmentation des impôts, emprunts internes et externes et émission de papier-monnaie. Au cours de la période de mars à novembre 1917, le gouvernement provisoire a réussi à recevoir 1 158,3 millions de roubles d'impôts. Le Freedom Loan qu'il a émis a donné 3 700 millions de roubles. Ces fonds sont allés à l'exécution des postes de dépenses habituels du budget de l'État. Les dépenses militaires, qui s'élevaient à 22 561 millions de roubles en 1917, étaient couvertes par l'émission de papier-monnaie. Le gouvernement provisoire a multiplié par cinq la limite d'émission des billets, la portant à 16,5 milliards de roubles.

En conséquence, au cours des 8 mois au pouvoir, le gouvernement provisoire a mis à peu près le même nombre de billets en circulation que celui émis au cours des 2,5 années précédentes de la guerre. L'émission de notes de crédit pour cette période s'est élevée à 6 412,4 millions de roubles, changez les marques - 95,8 millions de roubles. et changer les jetons du Trésor - 38,9 millions de roubles. Un problème aussi important a eu un impact sur l'accélération de la dépréciation de la monnaie, ce qui a obligé le gouvernement à recourir à l'émission de billets de banque de grosses coupures - 250 roubles et 1 000 roubles. Depuis août, l'émission de signes du Trésor en coupures de 20 et 40 roubles a commencé.

Malgré les émissions importantes, il n'y avait pas assez d'argent en circulation tout le temps. La hausse des prix et, par conséquent, une augmentation de la valeur monétaire de la masse des marchandises, le vol de gros billets par les couches aisées de la ville et surtout de la campagne, ont provoqué une pénurie de monnaie en circulation et des disproportions dans la composition des billets de rentrée d'argent.

En août et septembre, la "faim d'argent" a pris le caractère d'une crise liée à l'expansion saisonnière des échanges. Afin d'éliminer cette crise, le gouvernement provisoire a autorisé la circulation d'un certain nombre de titres ayant cours légal et a commencé à émettre des billets de banque d'un type simplifié - les timbres monétaires.

Le manque de circulation des billets, en particulier des billets de petite et moyenne taille, a conduit au fait qu'en plus des billets nationaux, certaines villes et provinces disposaient de leurs propres moyens de circulation. Ces émissions signifiaient que, sous le gouvernement provisoire, le processus de désintégration de l'unité unifiée système monétaire pays, ce qui a accru la désorganisation générale et contribué à une nouvelle augmentation de l'inflation.

Pendant la période où le gouvernement provisoire était au pouvoir, du papier-monnaie d'une valeur de 9,5 milliards de roubles a été mis en circulation. En conséquence, le montant total du papier-monnaie en circulation au 1er novembre 1917 s'élevait à 19 575,7 millions de roubles. De plus, un problème particulièrement important - 1 116,3 millions de roubles. - a été menée par le gouvernement provisoire en mars 1917, immédiatement après son arrivée au pouvoir. En conséquence, le montant des notes de crédit non couvertes par l'or est passé de 6,5 à 16,5 milliards de roubles. Les billets en circulation se sont révélés n'être recouverts d'or qu'à 5,5 %.

La croissance de la masse monétaire en circulation s'est accompagnée d'une augmentation rapide des prix des matières premières : sous le gouvernement provisoire, ils ont quadruplé. Au 1er novembre 1917, la valeur d'achat du rouble d'avant-guerre était de 6 à 7 kopecks.

Au 23 octobre 1917, la dette du Trésor envers la Banque d'État pour la comptabilisation des engagements à court terme s'élevait à 15 507 millions de roubles. contre 7 882 millions de roubles. le 1er mars 1917.

La Banque d'État a fourni des fonds importants au Trésor pour l'achat de pain, de sucre, de viande et de charbon. Au 23 octobre 1917, le montant des prêts à ces fins s'élevait à 1 276 millions de roubles. contre 301 millions de roubles. le 1er août 1917, lorsque la Banque d'État a émis pour la première fois un emprunt à ces fins.

Au 23 octobre, les prêts de la Banque d'État au titre des titres d'État s'élevaient à 1 275 millions de roubles.

À la veille de la Révolution d'Octobre, les emprunts liés à la guerre occupaient plus de 90 % du bilan de la Banque d'État, qui s'élevait à 24 242 millions de roubles au 23 octobre 1917.

Le 7 novembre 1917, l'histoire de la Banque d'État prend fin. L'histoire de la Banque populaire de la RSFSR a commencé.

Chefs de la Banque d'État

1. Stieglitz A.L. - Gérant de la Banque d'État en 1860-1866.
2. Lamansky E.I. - Gouverneur par intérim de la State Bank en 1866-1867, Gouverneur de la State Bank en 1867-1881.
3. Tsimsen A.V. - Gérant de la Banque d'Etat en 1881-1889.
4. Joukovski Yu.G. - Gérant de la Banque d'Etat en 1889-1894.
5. Pleske E.D. - Gouverneur de la Banque d'État en 1894-1903.
6. Timashev S.I. - Gouverneur de la Banque d'État en 1903-1909.
7. Konshin A.V. - Gouverneur de la Banque d'État en 1910-1914.
8. Shipov I.P. - Gouverneur de la Banque d'État en 1914-1917.

En Russie Banque d'État de l'Empire russe a été créée en 1860. Sa tâche principale en tant que banque centrale était de réguler la circulation de l'argent en Russie.

Contrairement aux banques centrales d'Europe occidentale en Russie, la banque centrale n'est pas née de la concurrence sur le marché entre les banques privées et les bureaux bancaires, mais a été créée par l'État. Elle est née d'institutions de crédit d'État, dont l'histoire en Russie s'étend sur près d'un siècle et demi.

Les premières tentatives de création d'institutions de crédit d'État en Russie remontent au XVIIIe siècle. En 1733, l'impératrice Anna Ioannovna, en raison de "l'absence totale d'établissements de crédit et de l'énorme extorsion d'usuriers qui en résultait", ordonna d'émettre des emprunts à la Monnaie à 8% par an, acceptant l'or et l'argent en garantie d'un montant des 3/4 de l'emprunt émis. Dans le même temps, il était prescrit "de ne pas prendre de diamants et d'autres choses, ainsi que des villages et des chantiers sous caution ou contre rançon".

Les opérations de crédit de la Monnaie étaient très insignifiantes et ont probablement été rapidement interrompues, car il n'en est plus question à l'avenir.

Plus tard, le bureau du sel, les trésoreries sûres des orphelinats de Saint-Pétersbourg et de Moscou, les ordres de charité publique, les bureaux bancaires de Saint-Pétersbourg et de Moscou de production de billets pour la circulation de l'argent en cuivre ont commencé à jouer un rôle de premier plan dans la conduite des lettres de change et autres transactions monétaires.

Sous l'impératrice Elizaveta Petrovna, une tentative a été faite pour créer deux banques immobilières : Noble et commerciale. Le 13 mai 1754, un décret a été publié sur la création de banques de prêt d'État pour la noblesse à Moscou et à Saint-Pétersbourg sous l'égide du Sénat et du Bureau du Sénat et de la Banque de correction du port de commerce et des marchands de Saint-Pétersbourg sous le Commerce Collegium à Saint-Pétersbourg. Le domaine d'activité de la Noble Bank était principalement l'octroi de crédits fonciers, des prêts aux propriétaires fonciers garantis par des domaines, basés sur le nombre d'âmes serfs. Le client-propriétaire pouvait contracter des prêts jusqu'à 10 000 roubles sur la garantie d'un bien immobilier. à 6% avec paiement en 3 ans. Il s'agissait de prêts intéressants, car les frais des prêts privés atteignaient souvent 20 %.

La banque commerciale avait un capital de 500 000 roubles. or, son activité se réduisait à servir les marchands qui faisaient commerce dans le port de Saint-Pétersbourg, en émettant des emprunts à court terme au taux de 6% l'an garantis par des marchandises, or, argent, et aussi contre les certificats des magistrats.

Les activités de ces premiers établissements de crédit, à la fois nobles et marchands, ont eu peu de succès, car elles ne répondaient pas aux attentes du gouvernement. Les fonds du Trésor émis par la Banque commerciale aux propriétaires terriens sous forme de prêts à court terme pour relancer le chiffre d'affaires commercial, en raison d'un retour intempestif, se sont transformés en prêts à long terme, les mêmes personnes ont agi en tant qu'emprunteurs; la vente légale des obligations en souffrance n'a pas été effectivement appliquée ; il n'y avait pas de comptabilité appropriée; les rapports soumis à l'impératrice n'étaient qu'approximatifs. V Noble Banque les documents étaient dans le même désordre. En 1762 (selon d'autres sources - en 1785), les deux banques ont été fermées et leurs affaires ont été transférées à la nouvelle banque d'emprunt d'État.

En 1764, sous le règne de Catherine II, deux banques commerciales publiques ont été rouvertes - l'une à Saint-Pétersbourg et l'autre à Astrakhan - pour aider le commerce extérieur. Mais ils n'ont pas non plus duré longtemps. Saint-Pétersbourg a été fermée en 1782 en raison de l'épuisement des ressources et Astrakhan, après un grand incendie, s'est transformée en institution caritative en 1767.

En 1769, des banques sont créées à Saint-Pétersbourg et à Moscou "pour l'échange des billets d'État". En 1786, ils ont été transformés en l'État banque d'affectation chargé de la fonction d'émission de papier-monnaie. En 1797, trois bureaux d'enregistrement ont été fondés dans cette banque - un bureau de lettres de change pour l'émission de prêts pour des biens et des assurances.

Sous l'impératrice Catherine II, en 1786, la Banque d'emprunt d'État a été créée pour promouvoir la propriété foncière noble. Des prêts ont été émis sur la garantie, premièrement, des domaines habités des propriétaires fonciers, comptant 40 roubles pour chaque âme de révision masculine, deuxièmement, des domaines miniers habités et, troisièmement, des maisons en pierre et des bâtiments d'usine à Saint-Pétersbourg. Des prêts ont été accordés à la noblesse pour une période de 20 ans au taux de 8% par an et aux propriétaires fonciers pendant 22 ans - 7%. En cas de non-paiement des versements urgents après un délai de grâce (3 mois), les biens étaient transférés en tutelle.

En 1775, des ordres de charité publique furent établis dans toutes les villes de province. Un certain nombre de fonctions caritatives ont été confiées aux Ordres, pour l'exécution desquelles les Ordres ont reçu le droit d'accepter des dépôts à intérêt et d'émettre des prêts garantis par des successions. Ils différaient des caisses sûres en ce qu'ils ne pouvaient émettre des prêts garantis par des biens immobiliers que dans la province où ils se trouvaient eux-mêmes.

Sous le règne d'Alexandre Ier, le système des institutions de crédit foncier ( banque de prêt, trésors sûrs et ordres de charité publique) ont continué à fonctionner ; un seul ancien établissement de crédit a été fermé - la Banque auxiliaire dite "expédition de 25 ans", qui a été rattachée le 14 juillet 1802 à la Banque de prêt.

Le 1er janvier 1818, l'État Banque commerciale. Selon le Manifeste du 7 mai 1817, il avait pour but « d'ouvrir aux marchands de plus grandes voies pour faciliter et développer le chiffre d'affaires, à la place des bureaux comptables qui existent actuellement, dont l'action, en raison de l'insignifiance de leur capital et des inconvénients divers dans leur formation, n'apporte pas d'avantages tangibles au commerce. La banque commerciale d'État remplissait en fait les fonctions d'une banque d'émission, mais à l'époque, elle n'avait pas encore le statut de banque centrale.

La création de la Banque commerciale d'État, prédécesseur de la Banque d'État de l'Empire russe, était l'une des mesures visant à réhabiliter les établissements de crédit en Russie, qui étaient minés par l'émission excessive de billets de banque, l'émission de prêts à long terme à la demande dépôts et emprunts secrets pour les besoins du gouvernement. Dans le même temps, il était censé cesser complètement d'émettre des billets de banque, retirer tous les établissements de crédit de la compétence du ministère des Finances et leur donner le statut d'organismes indépendants. La banque commerciale d'État a reçu un formulaire d'actionnariat.

Son capital devait être de 30 millions de roubles. et être constitué à partir des fonds des Bureaux Comptables et de la Banque de Prêt, créée par Catherine II, à laquelle est rattachée la Banque de l'Expédition, vieille de 25 ans, créée en 1797 sous Paul Ier et émettant des emprunts garantis par les successions foncières pendant 25 ans avec billets de banque spéciaux. En fait, le capital de la banque au moment de sa création était fixé à 17 millions de roubles. et seulement après 5 ans a atteint 30 millions de roubles. Au lieu de l'indépendance, les établissements de crédit ont reçu le Conseil d'État des établissements de crédit, dont les fonctions comprenaient le contrôle de tous les établissements de crédit appartenant à l'État. Ce Conseil était présidé par le ministre des Finances, et des représentants de la noblesse et des marchands étaient inclus dans sa composition.

De 1818 à 1821, la banque a ouvert six succursales dans des villes aussi importantes que Moscou, Odessa, Riga, Nizhny Novgorod, Arkhangelsk et Astrakhan, dans la période 1838 - 1852. - six autres succursales à Kiev, Kharkov, Ekaterinbourg, Irbit, Rybinsk et Poltava. La banque attire un pourcentage élevé contributions importantes des entrepreneurs russes et étrangers. Cependant, la centralisation et la régulation excessives des activités, l'initiative insuffisante des dirigeants des banques, le formalisme de la haute administration rendaient difficile la réalisation des opérations sur effets et les prêts contre marchandises, ce qui ne permettait pas une utilisation efficace des fonds collectés.

Le 31 mai 1860, la Banque d'État de l'Empire russe (Gosbank) a été créée "pour relancer le chiffre d'affaires commercial et renforcer le système monétaire et de crédit". Le baron A. L. Stieglitz, le dernier "banquier de la cour" de la cour impériale russe, en devint le premier directeur. La taille du capital de base a été fixée à 15 millions de roubles, et il était également possible de l'augmenter par des transferts du fonds de réserve.

Le capital de réserve devait être constitué par des prélèvements annuels sur les bénéfices, mais pas plus de 1/3, jusqu'à concurrence de 3 millions de roubles. Il s'agissait d'un montant très faible, si l'on considère que 59 % des engagements transférés à la Banque d'État étaient constitués de dépôts soumis à remboursement à vue. À l'actif se trouvaient exclusivement des prêts à long terme. Dans le même temps, la Banque d'État était tenue de payer des intérêts et de restituer le capital sur les dépôts effectués auprès d'anciens établissements de crédit d'État.

La Banque d'État a obtenu le droit d'effectuer les opérations commerciales suivantes : comptabilité des lettres de change et autres effets urgents, achat et vente d'or et d'argent, réception de paiements aux frais des fiduciaires, acceptation de dépôts pour le stockage, pour un compte courant et pour la circulation à partir d'intérêts, l'émission d'emprunts (à l'exception des hypothèques), l'achat et la vente de titres portant intérêt aux frais des mandants et à leurs propres frais (ces derniers pour un montant n'excédant pas leur propre capital).

La Banque d'État était subordonnée au Ministre des finances et placée sous la tutelle du Conseil des établissements de crédit d'État. Le Conseil était censé assurer la supervision générale de la mise en œuvre de la charte de la Banque d'État, examiner et approuver le rapport annuel, et également distribuer les bénéfices à la suggestion du ministre des Finances. La gestion opérationnelle de la Banque d'État était confiée au conseil d'administration et au directeur, mais les commandes les plus importantes devaient être approuvées par le ministre des Finances. Le conseil d'administration de la Banque d'État était composé d'un directeur, de six administrateurs et de trois adjoints du Conseil des établissements de crédit d'État, choisis parmi les marchands et la noblesse de Saint-Pétersbourg.

Ces députés, ainsi que des représentants du département du contrôle d'État, ont reçu le droit de surveiller toutes les opérations de la Banque d'État, y compris l'inspection de tous ses livres, comptes, relevés de trésorerie ; examen des rapports annuels et présentation de son avis au Conseil des établissements de crédit de l'État et présentation de recommandations au Conseil d'administration pour l'amélioration des travaux.

Sous le conseil d'administration de la Banque d'État, des comités de comptabilité et de prêt ont été créés, qui s'occupaient de l'examen des lettres de change présentées pour la comptabilité.

Les institutions locales de la Banque d'État étaient représentées par des bureaux approuvés par des ordres impériaux spéciaux et des succursales ouvertes par ordre direct du ministère des Finances. Initialement, tous les bureaux et succursales temporaires de la Banque commerciale d'État ont été transférés sous la juridiction de la Banque d'État, et le 3 janvier 1862, la charte des bureaux a été approuvée et le 20 décembre 1863, «l'ordre le plus élevé» a été suivi ouvrir des succursales de la Banque d'État. La gestion des bureaux était assurée de la même manière que l'ensemble de la Banque d'État - directeurs et conseils d'administration, et la gestion des succursales pouvait être confiée au directeur ou au président de la chambre du trésor. Tous étaient directement subordonnés au conseil d'administration de la Banque d'État. Des comités comptables ont été créés dans les bureaux et les succursales, auxquels les commerçants ont été invités par le conseil d'administration de la Banque d'État.

Initialement, 7 bureaux ont été créés - à Moscou, Odessa, Riga, Kiev, Ekaterinbourg et Kharkov, et en 1862 à Rostov-on-Don. De 1863 à 1882, 47 succursales permanentes de la Banque d'État ont été ouvertes. En outre, des services temporaires ont été ouverts à certains endroits, par exemple à Irbit pendant la foire et à Piatigorsk pendant la saison de traitement.

La Charte de la Banque d'État de l'Empire russe de 1860 n'a pas été soumise à une révision radicale pendant longtemps, mais n'a été modifiée et complétée que sur quelques points mineurs.

La première période d'activité de la Banque d'État de l'Empire russe (de 1860 au milieu des années 1890) se caractérise par une large centralisation de sa gestion. L'une des principales spécificités de la Banque d'État est qu'elle n'a jamais eu le degré d'indépendance nécessaire. Lors de sa création, le ministre des Finances était identifié comme le "directeur général immédiat" de la banque avec de larges droits administratifs et la capacité de diriger toutes les activités de la banque. Cela distinguait significativement son statut de celui des banques centrales des pays Europe de l'Ouest où, avant le début de la crise générale, elles étaient organisationnellement séparées du ministère des Finances, agissant comme des sociétés par actions privées, soumises seulement dans une certaine mesure au contrôle de l'État.

On peut dire que la Banque d'État de l'Empire russe, créée en 1860, n'était pas encore centrale au sens plein du terme, puisque la législation réduisait ses fonctions d'émission à presque rien. Jusqu'en 1860, la circulation régulière de l'argent était confiée à l'Expédition des Bons de Crédit de l'Etat. En 1860, elle a été transférée sous la juridiction de la Banque d'État, mais conformément à la charte, elle n'a échangé que des notes de crédit - délabrées contre de nouvelles, grandes contre petites, les a échangées contre des espèces, et a également accepté des pièces et des lingots avec l'émission de notes de crédit pour eux. Ainsi, la question restait entre les mains de l'État. La Banque d'État n'agissait qu'en tant que commissionnaire du Trésor.

La principale source de fonds de la Banque d'État de Russie jusqu'au milieu des années 1880. étaient des dépôts portant intérêt et des comptes courants, plus tard - des fonds du Trésor public. En cela, elle se distinguait des banques centrales d'autres pays, qui cessaient d'accepter les dépôts rémunérés et concentraient uniquement les réserves monétaires des autres banques, développant leurs opérations principalement par le biais des billets et fonds propres. La Banque d'État encourageait principalement le crédit commercial, les prêts aux entreprises industrielles «pour améliorer la production et pour fournir à ces entreprises un fonds de roulement» n'étaient pas autorisés par sa charte, mais seulement dans des cas exceptionnels étaient autorisés avec «l'autorisation spéciale la plus élevée». Particularité La Banque d'État de Russie a largement utilisé les prêts non statutaires, c'est-à-dire les opérations effectuées sur rapport spécial du ministre des Finances et avec l'autorisation du Souverain. Selon leur objet, leur ampleur et leurs modalités, ils n'étaient pas prévus par la charte ou la contredisaient directement. Ces prêts avaient un caractère prononcé de financement non commercial visant à soutenir les grands capitaux (en particulier les plus grandes entreprises).

Vers la fin des années 1870. il est devenu évident que la charte de la Banque d'État, approuvée en 1860, et les activités qui en découlent ne correspondaient pas pleinement à la nouvelle situation économiqueà la campagne. Les deux principales tâches assignées à la Banque d'État - la relance du commerce et le renforcement du système monétaire - n'ont pas été remplies. La principale raison qui a entravé ses activités était le manque de fonds. Le fait est que dès sa création, la Banque d'État s'est vu confier la tâche de liquider les dettes des anciens établissements de crédit, d'effectuer des opérations de rachat et d'effectuer des paiements sur des billets de banque à 5%. Pendant ce temps, le capital social de la Banque d'État, bien que porté en 1879 à 28 millions de roubles, était insuffisant pour un travail efficace.

Le capital de l'État et la politique gouvernementale ont joué un rôle décisif dans ses activités. Les autorités tsaristes considéraient la Banque d'État non comme une institution d'une économie de marché, mais comme un instrument de mise en œuvre de leur politique économique. Pour lui, le commandement du roi était la loi la plus élevée et la plus contraignante. Mais néanmoins, à partir du 1er janvier 1881, la pratique d'emprunter de l'argent à la Banque d'État pour les besoins du Trésor, qui s'était développée les années précédentes, fut abandonnée.

Améliorer les activités et modifier la charte de la Banque d'État à l'initiative du ministre des Finances Syu. Witte, le 21 septembre 1882, une commission spéciale est créée au ministère des Finances composée de « fonctionnaires du ministère de l'Intérieur, de l'ancien ministère des Domaines et du Contrôle de l'État, ainsi que de « personnes savantes » qui se sont glorifiées avec des travaux théoriques ou des activités pratiques dans le domaine bancaire et industriel » . Sur la base des résultats de ses activités, cette commission est parvenue à la conclusion que bien que la Banque d'État n'ait pas pleinement rempli les tâches qui lui étaient assignées, elle a néanmoins tenté d'ouvrir l'échange de notes de crédit contre des espèces, effectué des opérations d'achat d'or , l'achat et la vente de lettres de change.

Après un long travail de la commission le 6 juin 1884, la nouvelle charte de la Banque d'État fut approuvée par le Très-Haut. Il a complété de manière significative le libellé de l'objectif de la banque, qui consistait non seulement à faciliter la circulation de l'argent et à renforcer le système monétaire, comme il était écrit plus tôt, mais aussi à "promouvoir par le crédit à court terme le commerce intérieur, l'industrie et l'agriculture". Le capital principal de la banque était de 50 millions de roubles, le capital de réserve était de 5 millions de roubles.

Avec l'introduction de la nouvelle charte le 1er septembre 1884, une administration centrale a été créée, dirigée par le Conseil de la Banque d'État et son directeur. Le Conseil comprenait, outre le directeur, qui était en même temps président du Conseil, le directeur du bureau spécial du crédit, le directeur du bureau de Saint-Pétersbourg de la Banque d'État, deux membres du ministère de Finance et un chacun du contrôle de l'État, de la noblesse et de la classe marchande. La nouvelle charte n'a pas accordé à la banque l'indépendance dans les transactions d'émission et commerciales et a même accru la subordination de la Banque d'État au ministère des Finances.

Le ministre des Finances S.Yu. Witte, ne va pas accorder l'indépendance à la Banque d'État, a apporté des changements importants dans ses activités: au cours de la préparation de la réforme monétaire, la Banque d'État a été libérée d'une fonction inhabituelle (en 1885, les opérations de liquidation des anciennes banques d'État ont été transférés au trésor, et dans les années 1890. - fonction de rachat). En outre, par décret du 29 août 1897, la Banque d'État de Russie a été transformée en une institution centrale d'émission dotée d'un droit monopolistique d'émettre des notes de crédit.

Cependant, la Banque d'État n'a pas réussi à se libérer complètement d'un certain nombre d'opérations qui lui étaient étrangères.

Tout d'abord, sa politique de crédit continuait d'être en conflit avec l'exercice des fonctions de l'institution centrale d'émission. En outre, le gouvernement a fait tout son possible pour garder la Banque d'État à son entière disposition et pour protéger ses activités même de l'ingérence de la Douma d'État jusqu'en octobre 1917.

La nouvelle charte autorisait l'émission de prêts contre des factures individuelles, et ces prêts pouvaient être prolongés à leur expiration. Le prêt devait être garanti par un nantissement immobilier, un nantissement de matériel agricole ou industriel ou une caution digne de confiance. Les prêts sur matières premières ont été largement utilisés. La réglementation du volume des transactions sur titres a été annulée, qui, selon la charte de 1860, était limitée à la taille équité. Une caractéristique spécifique des opérations de la Banque d'État avec des titres était la tâche qui lui était assignée de distribuer des emprunts d'État. Contrairement aux banques centrales des États capitalistes développés, où les prêts contre des obligations d'État et même leur achat n'étaient pas de la nature d'un soutien direct du gouvernement, mais constituaient un placement temporaire des fonds de la banque centrale dans des actifs facilement négociables, toutes les opérations de la Banque d'État de Russie (à l'exception des prêts sur factures à la clientèle commerciale et industrielle) ont servi à des degrés divers les objectifs de la politique publique générale du gouvernement avec ses modalités d'intervention multilatérale de l'État.

Selon le nouveau statut, l'administration centrale comprenait les structures suivantes : le département des avoirs - pour gérer la mise en circulation, l'échange et la destruction des avoirs retirés de la circulation, ainsi que pour stocker le capital de change des avoirs et le fonds de métal; département judiciaire - pour la surveillance générale de la production des recouvrements sur les créances en souffrance et des gages et hypothèques restant à la Banque d'État, ainsi que pour la rédaction des contrats et autres documents nécessaires à la Banque ; comptabilité centrale - pour la tenue des registres bancaires et la compilation des bilans périodiques et des rapports annuels ; inspection - pour superviser les opérations des institutions locales de la Banque d'État et auditer ces institutions au nom du Gouverneur de la Banque ; bureau - pour la correspondance et le travail de bureau sur les questions administratives; gestion des caisses d'épargne.

Les institutions locales étaient représentées par des bureaux, des succursales et des agences.

Les bureaux étaient établis dans les plus grands centres commerciaux et industriels et étaient directement subordonnés à gouvernement central Banque d'État. Les succursales étaient subordonnées à chaque bureau. Les agences étaient subordonnées soit à des succursales, soit directement à des bureaux. Les succursales de la Banque d'État, en fonction de l'importance de leur chiffre d'affaires, ont été divisées en trois catégories. Ils effectuaient les mêmes opérations, mais différaient les uns des autres par le nombre d'employés et leurs salaires.

Depuis le milieu des années 1880. L'attention principale de la Banque d'État s'est concentrée sur la préparation de la réforme monétaire. Ses tâches à l'époque étaient l'accumulation de réserves d'or et la lutte contre les fluctuations du taux de change à l'aide d'une devise politique. La Banque d'État a fait face à cette tâche en 1895. Au 1er janvier 1895, les réserves d'or de la Russie s'élevaient à 911,6 millions de roubles. En 1893, la reprise économique s'amorce après une longue crise. Les banques se sont rapidement remises de la crise et ont commencé à accumuler des capitaux de manière significative. Le capital, les dépôts et le réseau de succursales de la Banque d'État ont également connu une croissance continue, prenant racine dans de plus en plus de nouveaux domaines. Pendant cette période, les banques commerciales commencent à pénétrer la gestion des entreprises industrielles. Leur participation à l'industrie s'est avérée être un phénomène tellement général que même les banques les plus prudentes et les plus réputées ne sont pas restées à l'écart. La reprise industrielle est à nouveau suivie d'une nouvelle crise en 1895. Elle se poursuit presque jusqu'au début du XXe siècle. Des liens étroits avec l'industrie ne pouvaient qu'affecter les activités du système bancaire russe, à la suite de quoi certaines banques ont subi des pertes importantes.

L'aide est venue de la Banque d'État sous la forme d'un financement à la fois des banques commerciales elles-mêmes et des entreprises industrielles associées à des prêts à long terme de banques privées. Pour atténuer la crise financière et apporter un soutien aux banques commerciales, la Banque d'État a prolongé la période de réescompte des effets de 3 à 8 mois, élargi les prêts aux banques garantis par des titres portant intérêt non garantis, fourni des fonds pour escompter davantage les petits effets, et organisé un syndicat pour soutenir les prix de change. La Banque d'État a immédiatement apporté une aide généreuse aux banques commerciales dès qu'elles ont été confrontées à une situation critique de demande de dépôts. À cet égard, les banques commerciales devaient des sommes énormes à la Banque d'État. Pour assurer les intérêts de la Banque d'État, des représentants du ministère des Finances ont été introduits dans les conseils d'administration des banques commerciales qui lui étaient redevables en 1901 en tant que membres des conseils d'administration de ces banques.

Peu à peu, la Banque d'État est devenue Banque centrale au plein sens du terme. En connexion avec réforme monétaire 1895 - 1897, connue dans l'histoire sous le nom de réforme Witte (voir Ch. 3), elle devient enfin émission. Le décret du 29 août 1898 a établi que les billets de banque étaient émis par la Banque d'État dans un montant strictement limité par les besoins urgents de la circulation monétaire garantie par l'or. Le montant d'or adossé aux billets doit être au moins égal à la moitié du montant total des notes de crédit émises. Depuis le milieu des années 1890. La principale source de développement des opérations commerciales de la Banque d'État n'est plus les dépôts des institutions privées et publiques, comme c'était le cas avant 1894-1985, mais les fonds du Trésor.

Une augmentation significative des opérations de la Banque d'État a été observée pendant le boom industriel d'avant-guerre. Elle est devenue l'une des institutions de crédit européennes les plus influentes, disposait d'une énorme réserve d'or, remplissait les fonctions de «banque des banques», assurait la réglementation de la circulation monétaire et des règlements de change en Russie et participait activement aux prêts aux l'industrie et le commerce.

De 1905 à 1914, en raison de l'émission de notes de crédit (800 millions de roubles) et de fonds du Trésor (600 millions de roubles), le bilan de la Banque d'État a doublé; Les 7/8 de l'émission étaient destinés à l'achat d'or et de devises étrangères. Le reste et les fonds du trésor sont allés aux prêts à l'industrie et au commerce. Techniquement, ces prêts ont été effectués par l'intermédiaire de banques commerciales. Le ratio de réserves d'or de la Banque d'État a été constamment maintenu à un niveau très élevé, jusqu'à la Première Guerre mondiale, en moyenne, il était supérieur à 100%.

Pendant la Première Guerre mondiale, les activités de la Banque d'État visaient principalement à la financer par l'émission de notes de crédit. La plupart des actifs de la Banque d'État en octobre 1917 se composaient d'obligations du Trésor et de prêts contre des papiers portant intérêt.

Les réserves d'or de la banque ont diminué de 1604 millions de roubles. (16 juillet 1914) à 1101 millions de roubles. (8 octobre 1917), le fonds d'or étranger est réduit. La transition de la Russie depuis le début de la guerre vers la circulation du papier-monnaie a conduit à l'inondation du pays avec une énorme quantité d'argent qui ne pouvait pas être échangée contre de l'or, à la suite de quoi l'afflux de dépôts dans les banques commerciales a considérablement augmenté. De la fin de 1915 au début de 1917, les banques commerciales ont progressivement remboursé leurs dettes envers la Banque d'État et ont même prêté plus de 2 millions de roubles au Trésor pendant la guerre.

Activités de la Banque d'État dans la période 1921-1990

Après la Révolution d'Octobre 1917, le système bancaire, comme le montre le Chap. 7 a subi des changements importants. Leur contenu et leur orientation étaient déterminés par l'idéologie de la lutte des classes et la théorie économique du socialisme, dont l'un des éléments était le postulat de l'inévitabilité du dépérissement des relations marchandise-argent lors de la transition vers le socialisme. En même temps, on supposait que le principe de la répartition selon le travail conserverait sa signification. Par conséquent, l'exigence a été formulée d'établir la comptabilité et le contrôle les plus stricts sur la mesure du travail et de la consommation dans la période de transition vers des relations non monétaires. En tant qu'instrument d'un tel contrôle, VI Lénine considérait une banque - une seule, la plus grande des plus grandes, appartenant à l'État, avec des succursales dans chaque volost, dans chaque usine, estimant qu'une telle banque signifie une comptabilité nationale, une comptabilité nationale de la production et de la distribution des produits.

En 1917, à la suite de la nationalisation, le capital social des banques privées a été confisqué, qui est devenu propriété de l'État. Le monopole d'État sur le secteur bancaire a été proclamé, les anciennes banques privées ont fusionné avec la Banque d'État de Russie en une seule banque nationale de la RSFSR, liquidée banques hypothécaires et des établissements de crédit au service de la petite et moyenne bourgeoisie urbaine, les transactions sur titres sont interdites. En 1918, la Banque d'État a été rebaptisée Banque populaire unie de la République de Russie.

Le pays a reçu une sorte de banque "unique", censée se concentrer sur les questions d'organisation, telles que l'acceptation des actifs et des passifs des banques nationalisées au bilan. Quant à la réalisation d'opérations purement bancaires, cette banque n'a pas eu le temps d'étendre ses activités en cette direction. Une inflation élevée, qui augmentait de jour en jour, a miné les relations marchandises-monnaie et a provoqué leur réduction à secteur public l'économie nationale, ce qui a conduit à un net rétrécissement de l'éventail des prêts et des paiements. L'interprétation erronée de la « fuite devant l'argent », caractéristique de la période d'hyperinflation, comme un rejet des relations marchandise-argent en tant que telles est devenue la base théorique de l'introduction de la politique du communisme de guerre. Lors de la mise en œuvre de cette politique, la Banque populaire unie de la République de Russie a en fait cessé ses opérations. Par décret du Conseil des commissaires du peuple du 19 janvier 1920, la Banque populaire unie de la République de Russie a été liquidée.

Cependant, assez tôt, déjà pendant la guerre civile, l'incohérence de la politique du communisme de guerre a été révélée et, au début de 1921, une transition vers une nouvelle politique économique (NEP) a été annoncée, y compris le remplacement de l'excédent par un impôt en nature, après quoi le paysan pouvait disposer librement de ses produits. En pratique, cela signifiait un cours vers la restauration des relations marchandise-monnaie, la création d'un marché, le renforcement du rouble et, par conséquent, la reconstruction du système bancaire. L'une des premières étapes pratiques de la mise en œuvre de la nouvelle politique économique a été le décret sur la création de la Banque d'État de la RSFSR, qui a commencé ses opérations le 16 novembre 1921. Avec sa création, les bases ont été jetées pour la restauration de l'économie monétaire. L'industrie nationalisée, qui jusque-là était soutenue par le budget de l'État, est passée à une existence indépendante, à une comptabilité économique. Nouvelle politique économique a permis l'existence d'un marché libre et a également accordé le droit de louer des entreprises nationalisées à des particuliers. Toutes ces activités ont jeté les bases du développement des relations de crédit.

La mise en œuvre réussie de la réforme monétaire de 1922 - 1924, l'émission de billets stables en circulation ont fourni les conditions d'une expansion significative à la fois active et opérations passives Banque d'État. L'augmentation du passif a été surtout facilitée par le décret du Conseil des commissaires du peuple (SNK) du 30 mars 1922 sur le stockage des fonds organisations gouvernementales sur les comptes courants de la Banque d'État. Puis par le décret du Conseil des commissaires du peuple sur les transactions en espèces institutions publiques et les entreprises, il a été précisé que le stockage de l'argent à la Banque d'État n'était prescrit que institutions budgétaires. Toutes les autres entreprises autonomes ont obtenu le droit de conserver leurs fonds dans n'importe quel établissement de crédit.

Au cours de la première année d'existence de la Banque d'État, à l'initiative d'un groupe d'anciens employés de banque de Rostov-sur-le-Don, la Banque commerciale du Sud-Est a été créée. Cette première banque commerciale en Russie soviétique a été organisée avec 50% de capital privé, et les 50% restants de son capital ont été apportés par la Banque d'État. À la fin de 1922, plusieurs autres banques ont été créées. Ainsi, en novembre 1922, fut créée la Banque commerciale et industrielle de Russie qui, fin 1923, en termes de chiffre d'affaires, se classait deuxième (après la Banque d'État) dans le système des établissements de crédit de la Russie soviétique. Le 12 décembre 1922, la Banque commerciale russe débute ses opérations à Moscou, créée "pour promouvoir l'industrie et le commerce de la RSFSR et des républiques alliées et développer leur chiffre d'affaires commercial à l'étranger".

En 1927, la direction du système de crédit considérablement élargi et le contrôle des activités des banques et autres établissements de crédit ont été confiés à la Banque d'État de l'URSS. En 1928, la Banque d'État devient le monopole des prêts à court terme : sa part dans le montant total des prêts à court terme dépasse 65 %. En 1930, la Banque d'État jouait un rôle de premier plan dans système de crédit.

Le renforcement des positions de la Banque d'État s'est produit au cours de la réforme du crédit de 1930, qui a assuré la réalisation de deux objectifs : l'établissement du principe du centralisme démocratique dans le travail des banques et la concentration du crédit, du règlement et de la service en espèces l'économie nationale dans une banque nationale.

En 1930, la Banque d'État est transférée aux opérations à court terme des banques coopératives, transformées en banques d'investissement à long terme. Sur la base de la Banque centrale agricole de l'URSS, la Banque coopérative agricole de toute l'Union-Kolkhoze a été organisée. Par la suite, toutes les opérations de crédit agricole ont été transférées à la Banque d'État de l'URSS. Des succursales de la Banque d'État ont été créées sur la base de partenariats de crédit agricole dans presque toutes les régions du pays. Ainsi, en 1930 - 1932. La Banque d'État, restant le centre d'émission et l'agent du gouvernement, a acquis le statut d'institution de crédit à court terme, de centre de règlement et de trésorerie du pays. À partir de mai 1932, le financement et le prêt des dépenses en capital ont commencé à être effectués par quatre banques de toute l'Union pour les investissements à long terme : Vsekobank, Prombank, Selkhozbank et Tsekobank.

Dans les années 1950 un certain nombre de changements ont été apportés au système de crédit du pays, dont l'essentiel était de renforcer sa centralisation et d'étendre les fonctions de contrôle des banques. Banque agricole, Cecobank et locales banques utilitaires ont été liquidés et leurs fonctions ont été réparties entre la Banque d'État et la Promstroibank, qui a ensuite été rebaptisée All-Union Financing Bank investissements en capital(Stroybank de l'URSS).

Dans les années 1960, 1970 et jusqu'à la fin des années 1980. le rôle et les fonctions de la Banque d'État n'ont pas été révisés, le système de crédit de l'URSS n'a pratiquement pas changé. Il s'agissait d'un réseau d'établissements publics de crédit fonctionnant selon le principe de la spécialisation fonctionnelle, organisant et planifiant le crédit et la circulation monétaire, les paiements autres qu'en espèces et les relations de crédit.

La Banque d'État de l'URSS était à la fois le centre d'émission du pays, le centre des prêts à court terme, l'institut des services de trésorerie et de règlement pour les entreprises et les organisations. La position de monopole dans le système de crédit et la subordination complète au gouvernement ont contribué à la transformation de la Banque d'État en un organe d'administration et de contrôle de l'État.

À la veille des réformes du marché, tous les fonds libres étaient automatiquement accumulés dans les comptes de la Banque d'État, qui étaient ensuite distribués de manière centralisée conformément aux plans de crédit approuvés. Le rôle des établissements locaux de crédit se limitait essentiellement à la répartition des prêts entre des emprunteurs spécifiques aux fins prévues par le plan. Les établissements de crédit étaient guidés dans leurs activités par les instructions approuvées par le Conseil d'administration de la Banque d'État et relevaient principalement des bureaux supérieurs de la Banque d'État, et non des clients.

La Banque d'État de l'URSS dans le monde entier était considérée comme l'une des institutions de crédit les plus importantes et les plus réputées, et sa polyvalence consistait dans le fait que, remplissant les fonctions inhérentes aux banques d'État et commerciales, elle était le centre d'émission et monétaire du pays. , menant une politique active de protection de ses intérêts monétaires. Il est clair qu'une telle tradition historique ne pouvait pas disparaître du jour au lendemain, même lorsque la Russie a décidé de lancer des réformes du marché.

Au cours de la réorganisation, une tentative a été faite pour créer un système bancaire à deux niveaux. Son niveau supérieur devait être la banque centrale créée sur la base de la Banque d'État de l'URSS, et le niveau inférieur devait être constitué de banques spécialisées. La Banque d'État de l'URSS, tout en restant une institution d'émission, était appelée à coordonner les activités des banques spécialisées et à mener une action unifiée politique monétaireÉtats. Mais en réalité, le rôle de la Banque d'État au cours de cette période a fortement diminué, elle a perdu ses principaux clients, ses anciennes fonctions de contrôle ont été partiellement transférées à des banques spécialisées et partiellement fortement limitées. Il n'a pas reçu de leviers d'influence efficaces sur les banques spécialisées. Le système de planification centralisée du crédit et de la trésorerie a été détruit et la Banque d'État n'était pas prête à utiliser pleinement les outils de régulation monétaire pour influencer le volume et la structure de la masse monétaire.

Lors de la deuxième étape de la réforme bancaire, qui est associée à la formation de banques commerciales et de banques par actions et par actions, le statut de la Banque d'État de l'URSS a été modifié, elle a été retirée de la subordination au gouvernement, a reçu une certaine indépendance économique, qui est devenue la base pour changer son rôle dans l'économie du pays. En 1990, la Banque centrale de la RSFSR a été créée (agissant en parallèle avec la Banque d'État de l'URSS). Lorsque la Russie a accédé à la souveraineté en 1992, la Banque d'État de l'URSS a été supprimée et toutes ses fonctions ont été transférées à la Banque centrale de la RSFSR (Banque de Russie). Base législative ses activités étaient la loi de la RSFSR "Sur la Banque centrale de la RSFSR (Banque de Russie)", adoptée le 2 décembre 1990 n ° 394-1 [Actuellement reconnue comme invalide. Remplacé par la loi fédérale n ° 86-FZ du 10 juillet 2002 "Sur la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie)" (telle que modifiée le 10.01.03) // SZ RF. 2002. N° 28. Art. 2790 ; 2003. N° 2. Art. 157].

Objectifs d'activité et fonctions de la Banque centrale de la Fédération de Russie

Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie) est la principale banque de la Fédération de Russie. Il a été créé et fonctionne sur la base de la loi fédérale du 10 juillet 2002 n ° 86-FZ «Sur la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie)» (telle que modifiée le 10.01.03) [SZ RF. 2002. N° 28. Art. 2790 ; 2003. N° 2. Art. 157.], selon laquelle le capital autorisé (d'un montant de 3 millions de roubles) et ses autres biens sont la propriété fédérale. La Banque de Russie exerce le pouvoir de posséder, d'utiliser et d'aliéner ses biens, y compris ses réserves d'or et de devises.

En tant que centre de règlement du système bancaire, la Banque de Russie prend en charge l'exécution des règlements interbancaires via son propre système de paiement, ainsi que le règlement final des règlements effectués par des systèmes de paiement privés. La Banque de Russie agit en tant que banque correspondante commune pour tous les établissements de crédit; sa participation au système de paiement réduit les risques opérationnels de tous les agents économiques.

En 2001, 59,3% du volume total des paiements autres qu'en espèces ont été effectués via le système de paiement de la Banque de Russie. Une partie importante d'entre eux est effectuée par le biais de systèmes de règlement entre clients d'une division d'un établissement de crédit (succursale). En 2001, leur part était de 24,1 % du volume total des paiements autres qu'en espèces. Gravité spécifique paiements effectués via des systèmes de paiement pour les règlements basés sur des relations directes avec des correspondants, ainsi que via des systèmes de paiement d'établissements de crédit non bancaires de règlement et des systèmes de paiement intrabancaires, est relativement faible. En 2001, il s'élevait respectivement à 7, 0,6 et 9 %. La Banque de Russie n'est pas directement impliquée dans le fonctionnement de ces systèmes de paiement, mais dans toutes les options de paiement, le solde de la dette mutuelle des établissements de crédit est remboursé à partir des comptes correspondants de la Banque de Russie, ce qui confirme qu'elle remplit le rôle de centre de règlement du système bancaire.

La Banque de Russie joue un rôle exceptionnel dans l'organisation des règlements en espèces. L'émission d'espèces, qui est l'un des instruments de paiement, l'organisation de leur circulation et leur retrait de la circulation sur le territoire de la Fédération de Russie sont effectués exclusivement par la Banque de Russie. Le conseil d'administration de la Banque de Russie décide de l'émission de nouveaux billets et pièces et du retrait des anciens, approuve les coupures et les échantillons de nouveaux billets. La Banque de Russie prévoit les besoins en espèces et organise la production, le transport et le stockage des billets et des pièces, les crée fonds de réserve. Il fixe les règles de stockage, de transport et d'encaissement des espèces pour les établissements de crédit, ainsi que les signes de solvabilité et la procédure de remplacement et de destruction des billets et pièces endommagés. La Banque de Russie, dans le cadre des pouvoirs qui lui sont conférés, détermine la procédure de maintien opérations en espèces pour les établissements de crédit et leurs clients.

En Russie Banque d'État de l'Empire russe a été fondée en 1860.
Il convient de noter que sa tâche principale en tant que banque centrale était de réguler la circulation monétaire en Russie.

Contrairement aux banques centrales d'Europe occidentale en Russie, la banque centrale n'est pas née de la concurrence sur le marché entre les banques privées et les entreprises bancaires, mais a été créée par l'État. Il convient de noter qu'il est né d'institutions de crédit d'État, l'histoire de leur développement en Russie a totalisé près d'un siècle et demi.

Les premières tentatives de création d'institutions de crédit d'État en Russie remontent au XVIIIe siècle. En 1733, l'impératrice Anna Ioannovna, en raison de «l'absence totale d'établissements de crédit et de l'énorme extorsion d'usuriers qui en résultait», ordonna d'émettre des emprunts à la Monnaie à 8% par an, acceptant l'or et l'argent en garantie d'un montant des 3/4 de l'emprunt émis. Sous ϶ᴛᴏm, il était prescrit "de ne pas prendre de diamants et d'autres choses, ainsi que des villages et des chantiers sous caution ou rançon".

Les opérations de crédit de la Monnaie étaient très insignifiantes et ont probablement été rapidement interrompues, car il n'en est plus question à l'avenir.

Plus tard, le bureau du sel, les trésoreries sûres des orphelinats de Saint-Pétersbourg et de Moscou, les ordres de charité publique, les bureaux bancaires de Saint-Pétersbourg et de Moscou de production de billets pour la circulation de l'argent en cuivre ont commencé à jouer un rôle de premier plan dans la conduite des lettres de change et autres transactions monétaires.

Sous l'impératrice Elizaveta Petrovna, une tentative a été faite pour créer deux banques immobilières : Noble et commerciale. Le 13 mai 1754, un décret a été publié sur la création de banques de prêt d'État pour la noblesse à Moscou et à Saint-Pétersbourg sous l'égide du Sénat et du Bureau du Sénat et de la Banque de correction du port de commerce et des marchands de Saint-Pétersbourg sous le Commerce Collegium à Saint-Pétersbourg. Le domaine d'activité de la Noble Bank était principalement l'octroi de prêts fonciers, des prêts aux propriétaires fonciers garantis par des domaines, basés sur le nombre d'âmes serfs. Le client-propriétaire pouvait contracter des prêts jusqu'à 10 000 roubles sur la garantie d'un bien immobilier. à 6% avec paiement en 3 ans. Il s'agissait de prêts intéressants, car les frais des prêts privés atteignaient souvent 20 %.

La banque commerciale avait un capital de 500 000 roubles. or, son activité visait à servir les marchands qui faisaient commerce dans le port de Saint-Pétersbourg, en émettant des prêts à court terme au taux de 6% par an sur la sécurité des marchandises, or, argent, et aussi sur les certificats de magistrats.

Les activités de ces premiers établissements de crédit, à la fois nobles et marchands, ont eu peu de succès, car elles ne répondaient pas aux attentes du gouvernement. Les fonds du Trésor émis par la Banque commerciale aux propriétaires sous forme de prêts à court terme pour relancer le chiffre d'affaires commercial, en raison du retour intempestif, se sont transformés en prêts à long terme, les mêmes personnes ont agi en tant qu'emprunteurs ; la vente légale des obligations en souffrance n'a pas été effectivement appliquée ; il n'y avait pas de comptabilité appropriée; les rapports soumis à l'impératrice n'étaient qu'approximatifs. À la Noble Bank, les documents étaient dans le même désordre. En 1762 (selon d'autres sources - en 1785), les deux banques ont été fermées et leurs affaires ont été transférées à la nouvelle banque d'emprunt d'État.

En 1764, sous le règne de Catherine II, deux banques commerciales publiques ont été rouvertes - l'une à Saint-Pétersbourg et l'autre à Astrakhan - pour aider le commerce extérieur. Mais ils n'ont pas non plus duré longtemps. Saint-Pétersbourg a été fermée en 1782 en raison de l'épuisement des ressources et Astrakhan, après un grand incendie, s'est transformée en institution caritative en 1767.

En 1769, des banques sont créées à Saint-Pétersbourg et à Moscou "pour l'échange des billets d'État". En 1786, ils ont été transformés en Banque d'affectation d'État, chargée d'émettre du papier-monnaie. En 1797, à la banque ϶ᴛᴏm, trois bureaux de comptabilité ont été fondés - une lettre de change, pour l'émission de prêts pour des biens et des assurances.

Sous l'impératrice Catherine II, en 1786, la Banque d'emprunt d'État a été créée pour promouvoir la propriété foncière noble. Des prêts ont été émis sur la garantie, premièrement, des domaines habités des propriétaires fonciers, comptant 40 roubles pour chaque âme de révision masculine, deuxièmement, des domaines miniers habités et, troisièmement, des maisons en pierre et des bâtiments d'usine à Saint-Pétersbourg. Des prêts ont été accordés à la noblesse pour une période de 20 ans au taux de 8% par an et aux propriétaires fonciers pendant 22 ans - 7%. En cas de non-paiement des versements urgents après un délai de grâce (3 mois), les biens étaient transférés en tutelle.

En 1775, des ordres de charité publique furent établis dans toutes les villes de province. Un certain nombre de fonctions caritatives ont été attribuées aux Ordres, pour l'accomplissement desquelles les Ordres ont reçu le droit d'accepter des dépôts à intérêt et d'émettre des prêts garantis par des successions. Ils se distinguaient des caisses sûres en ce qu'ils pouvaient émettre des prêts garantis par des biens immobiliers exclusivement dans la province où ils se trouvaient eux-mêmes.

Sous le règne d'Alexandre Ier, le système des institutions de crédit foncier (Banque de prêt, trésoreries sûres et ordres de charité publique) continua de fonctionner ; un seul ancien établissement de crédit a été fermé - la Banque auxiliaire dite "expédition de 25 ans", qui a été rattachée le 14 juillet 1802 à la Banque de prêt.

Le 1er janvier 1818, la Banque commerciale d'État a été créée. Selon le Manifeste du 7 mai 1817, il avait pour but « d'ouvrir aux marchands de plus grandes voies pour faciliter et développer le chiffre d'affaires, à la place des bureaux comptables qui existent actuellement, dont l'action, en raison de l'insignifiance de leur capital et des inconvénients divers dans leur formation, n'apporte pas d'avantages tangibles au commerce. La banque commerciale d'État remplissait en fait les fonctions d'une banque d'émission, mais à l'époque, elle n'avait pas encore le statut de banque centrale.

La création de la Banque commerciale d'État, prédécesseur de la Banque d'État de l'Empire russe, était l'une des mesures visant à réhabiliter les établissements de crédit en Russie, dont la position était minée par l'émission excessive de billets de banque, l'émission de titres à long terme prêts provenant de dépôts à terme et emprunts secrets pour les besoins du gouvernement. Sous ϶ᴛᴏm, il était censé cesser complètement d'émettre des billets de banque, retirer tous les établissements de crédit de la compétence du ministère des Finances et leur donner le statut d'organismes indépendants. La banque commerciale d'État a reçu un formulaire d'actionnariat.

Son capital devait être de 30 millions de roubles. et être constitué à partir des fonds des Bureaux Comptables et de la Banque de Prêt, créée par Catherine II, à laquelle est rattachée la Banque de l'Expédition, vieille de 25 ans, créée en 1797 sous Paul Ier et émettant des emprunts garantis par les successions foncières pendant 25 ans avec billets de banque spéciaux. En fait, le capital de la banque au moment de sa création était fixé à 17 millions de roubles. et seulement après 5 ans a atteint 30 millions de roubles. Au lieu de l'indépendance, les établissements de crédit ont reçu le Conseil d'État des établissements de crédit, dont les fonctions comprenaient le contrôle de tous les établissements de crédit appartenant à l'État. Le Conseil du ϶ᴛᴏm était présidé par le ministre des Finances et des représentants de la noblesse et des marchands étaient introduits dans sa composition.

De 1818 à 1821, la banque ouvrit six succursales dans des villes aussi importantes que Moscou. - six autres succursales à Kiev, Kharkov, Ekaterinbourg, Irbit, Rybinsk et Poltava. La banque a attiré des dépôts importants d'entrepreneurs russes et étrangers avec un pourcentage élevé. Dans le même temps, la centralisation et la régulation excessives des activités, le manque d'initiative des dirigeants des banques et le formalisme de la haute administration rendaient difficile la réalisation des transactions sur effets et des prêts contre marchandises, ce qui ne permettait pas une utilisation efficace des fonds collectés.

Le 31 mai 1860, la Banque d'État de l'Empire russe (Gosbank) a été créée "pour relancer le chiffre d'affaires commercial et renforcer le système monétaire et de crédit." Son premier directeur était le baron AL Stieglitz, le dernier "banquier de la cour" de l'Empire russe. Rechercher. La taille du capital de base a été fixée à 15 millions de roubles, et il était également possible de l'augmenter par des transferts du fonds de réserve.

Le capital de réserve devait être constitué par des prélèvements annuels sur les bénéfices, mais pas plus de 1/3, jusqu'à 3 millions de roubles. Il s'agissait d'un montant très faible, si l'on considère que 59 % des engagements transférés à la Banque d'État étaient constitués de dépôts soumis à remboursement à vue. À l'actif se trouvaient exclusivement des prêts à long terme. Dans le même temps, la Banque d'État était tenue de payer des intérêts et de restituer le capital sur les dépôts effectués auprès d'anciens établissements de crédit d'État.

La Banque d'État a obtenu le droit d'effectuer les opérations commerciales suivantes : comptabilité des lettres de change et autres effets urgents, achat et vente d'or et d'argent, réception de paiements aux frais des fiduciaires, acceptation de dépôts pour le stockage, pour un compte courant et pour la circulation à partir d'intérêts, l'émission d'emprunts (à l'exception des hypothèques), l'achat et la vente de titres portant intérêts aux frais des mandants et au compte ϲʙᴏème (ce dernier pour un montant n'excédant pas le capital propre)

La Banque d'État était subordonnée au Ministre des finances et placée sous la tutelle du Conseil des établissements de crédit d'État. Le Conseil était censé assurer la supervision générale de la mise en œuvre de la charte de la Banque d'État, examiner et approuver le rapport annuel, et également distribuer les bénéfices à la suggestion du ministre des Finances. Il convient de noter que la gestion opérationnelle de la Banque d'État était confiée au conseil d'administration et au directeur, mais les commandes les plus importantes devaient être approuvées par le ministre des Finances. Le conseil d'administration de la Banque d'État était composé d'un directeur, de six administrateurs et de trois adjoints du Conseil des établissements de crédit d'État, choisis parmi les marchands et la noblesse de Saint-Pétersbourg.

Ces députés, ainsi que des représentants du département du contrôle d'État, ont reçu le droit de surveiller toutes les opérations de la Banque d'État, y compris l'inspection de tous ses livres, comptes, relevés de trésorerie ; examen des rapports annuels et présentation de ses conclusions au Conseil des établissements de crédit d'État et présentation de recommandations au Conseil d'administration pour l'amélioration des travaux.

Sous le conseil d'administration de la Banque d'État, des comités de comptabilité et de prêt ont été créés, qui s'occupaient de l'examen des lettres de change présentées pour la comptabilité.

Les institutions locales de la Banque d'État étaient représentées par des bureaux approuvés par des ordres impériaux spéciaux et des succursales ouvertes par ordre direct du ministère des Finances. Initialement, tous les bureaux et succursales temporaires de la Banque commerciale d'État ont été transférés sous la juridiction de la Banque d'État, et le 3 janvier 1862, la charte des bureaux a été approuvée et le 20 décembre 1863, «l'ordre le plus élevé» a été suivi ouvrir des succursales de la Banque d'État. La gestion des bureaux était assurée de la même manière que l'ensemble de la Banque d'État - directeurs et conseils d'administration, et la gestion des succursales pouvait être confiée au directeur ou au président de la chambre du trésor. Tous étaient directement subordonnés au conseil d'administration de la Banque d'État. Dans les bureaux et les succursales, des comités comptables ont été créés, auxquels les commerçants ont été invités par le conseil d'administration de la Banque d'État.

Initialement, 7 bureaux ont été créés - à Moscou, il est important de noter qu'à Odessa, Riga, Kiev, Ekaterinbourg et Kharkov, et en 1862 à Rostov-sur-le-Don. De 1863 à 1882, 47 succursales permanentes de la Banque d'État ont été ouvertes. À l'exclusion de ce qui précède, des services temporaires ont été ouverts à certains endroits, par exemple à Irbit pendant la foire et à Piatigorsk pendant la saison de traitement.

La Charte de la Banque d'État de l'Empire russe de 1860 n'a pas été soumise à une révision radicale pendant longtemps, mais a été exclusivement modifiée et complétée sur quelques questions mineures.

La première période d'activité de la Banque d'État de l'Empire russe (de 1860 au milieu des années 1890) se caractérise par une large centralisation de sa gestion. Il est important de noter que l'une des principales spécificités de la Banque d'État était qu'elle n'a jamais eu le degré d'indépendance nécessaire. Matériel publié sur http: // site
Lors de sa création, le ministre des Finances était identifié comme le "directeur général immédiat" de la banque avec de larges droits administratifs et la capacité de diriger toutes les activités de la banque. Cela distinguait considérablement son statut de celui des banques centrales des pays d'Europe occidentale, où, avant le début de la crise générale, elles étaient organisationnellement séparées du ministère des Finances, agissant comme des banques privées. sociétés par actions subordonnée exclusivement, dans une certaine mesure, au contrôle de l'État.

On peut dire que la Banque d'État de l'Empire russe, créée en 1860, n'était pas encore centrale au sens plein du terme, puisque la législation ϲʙᴏ a réduit ses fonctions d'émission à presque rien. Jusqu'en 1860, la circulation régulière de l'argent était confiée à l'Expédition des Bons de Crédit de l'Etat. En 1860, il a été transféré à la juridiction de la Banque d'État, mais en ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙii avec la charte, il a échangé exclusivement des notes de crédit - délabrées pour les nouvelles, grandes pour les petites, les a échangées contre des espèces, et a également accepté des pièces et des lingots avec le émission d'avoirs à leur intention. Sur la base de tout ce qui précède, nous arrivons à la conclusion que l'émission a continué d'être entre les mains de l'État. La Banque d'État agissait exclusivement comme commissionnaire du Trésor.

La principale source de fonds de la Banque d'État de Russie jusqu'au milieu des années 1880. étaient des dépôts portant intérêt et des comptes courants, plus tard - des fonds du Trésor public. En cela, elle se distinguait des banques centrales des autres pays, qui cessaient d'accepter les dépôts rémunérés et concentraient exclusivement les réserves monétaires des autres banques, développant ϲʙᴏ et opérant principalement aux dépens des billets et de leurs fonds propres. La Banque d'État encourageait principalement le crédit commercial, les prêts aux entreprises industrielles «pour améliorer la production et pour fournir à ces entreprises un fonds de roulement» n'étaient pas autorisés par sa charte, et seulement dans des cas exceptionnels étaient autorisés avec «l'autorisation spéciale la plus élevée». Une caractéristique distinctive de la Banque d'État de Russie était l'utilisation généralisée de prêts non statutaires, c'est-à-dire d'opérations effectuées sur la base d'un rapport spécial du ministre des Finances et avec l'autorisation du souverain. Il est à noter que, selon leur destination, leur taille et leurs modalités, elles n'étaient pas prévues par la charte ou la contredisaient directement. Ces prêts avaient une nature prononcée de financement non commercial visant à soutenir les grands capitaux (en particulier les plus grandes entreprises)

Vers la fin des années 1870. il est devenu évident que la charte de la Banque d'État, approuvée en 1860, et les activités qui en découlent ne correspondaient pas pleinement à l'évolution de la situation économique du pays. Les deux principales tâches assignées à la Banque d'État - la relance du commerce et le renforcement du système monétaire - n'ont pas été remplies.
Il convient de noter que la principale raison qui a entravé ses activités était le manque de fonds. Le fait est que dès sa création, la Banque d'État s'est vu confier la tâche de liquider les dettes des anciens établissements de crédit, d'effectuer des opérations de rachat et d'effectuer des paiements sur des billets de banque à 5%. Pendant ce temps, le capital social de la Banque d'État, bien que porté en 1879 à 28 millions de roubles, était insuffisant pour un travail efficace.

Le capital de l'État et la politique gouvernementale ont joué un rôle décisif dans ses activités. Les autorités tsaristes considéraient la Banque d'État non comme une institution d'une économie de marché, mais comme un instrument de mise en œuvre de sa politique économique. Il vaut la peine de dire que pour lui, le commandement du roi était la loi la plus élevée et la plus contraignante. Mais néanmoins, à partir du 1er janvier 1881, la pratique d'emprunter de l'argent à la Banque d'État pour les besoins du Trésor, qui s'était développée les années précédentes, fut abandonnée.

Améliorer les activités et modifier la charte de la Banque d'État à l'initiative du ministre des Finances Syu. Witte, le 21 septembre 1882, une commission spéciale est créée au ministère des Finances composée de « fonctionnaires du ministère de l'Intérieur, de l'ancien ministère des Domaines et du Contrôle de l'État, ainsi que de « personnes savantes » qui se sont glorifiées avec des travaux théoriques ou des activités pratiques dans le domaine bancaire et industriel » . Sur la base des résultats de ses activités, cette commission est parvenue à la conclusion que bien que la Banque d'État n'ait pas pleinement rempli les tâches qui lui étaient assignées, elle a néanmoins tenté d'ouvrir l'échange de notes de crédit contre des espèces, effectué des opérations d'achat d'or , l'achat et la vente de lettres de change.

Après un long travail de la commission le 6 juin 1884, la nouvelle charte de la Banque d'État fut approuvée par le Très-Haut. Il complète de manière significative l'énoncé de mission de la banque, qui consiste non seulement à faciliter la circulation monétaire et à renforcer le système monétaire, comme ϶ᴛᴏ a été écrit précédemment, mais aussi à « favoriser, par le crédit à court terme, le commerce intérieur, l'industrie et l'agriculture ». " Le capital principal de la banque était de 50 millions de roubles, le capital de réserve était de 5 millions de roubles.

Avec l'introduction de la nouvelle charte le 1er septembre 1884, une administration centrale a été créée, à la tête de laquelle se trouvaient le Conseil de la Banque d'État et son directeur. Le Conseil comprenait, outre le directeur, qui était en même temps président du Conseil, le directeur du bureau spécial du crédit, le directeur du bureau de Saint-Pétersbourg de la Banque d'État, deux membres du ministère de Finances et un chacun du contrôle de l'État, de la noblesse et des marchands. La nouvelle charte n'a pas accordé à la banque l'indépendance dans les transactions d'émission et commerciales et a même accru la subordination de la Banque d'État au ministère des Finances.

Le ministre des Finances S.Yu. Witte, n'acceptant pas d'accorder l'indépendance à la Banque d'Etat, modifie sensiblement ses activités : dans le cadre de la préparation de la réforme monétaire, la Banque d'Etat se débarrasse de la fonction qui lui était inhabituelle (en 1885, opérations de liquidation d'anciens les banques publiques ont été transférées au Trésor et dans les années 1890. - fonction de rachat) À l'exclusion de ce qui précède, par décret du 29 août 1897, la Banque d'État de Russie a été transformée en une institution centrale d'émission avec un droit de monopole pour émettre des crédits Remarques.

Dans le même temps, la Banque d'État n'a pas réussi à se débarrasser complètement d'un certain nombre d'opérations qui lui étaient étrangères.

Tout d'abord, sa politique de crédit continuait d'être en conflit avec l'exercice des fonctions de l'institution centrale d'émission. En outre, le gouvernement a fait tout son possible pour garder le contrôle total de la Banque d'État et protéger ses activités même de l'ingérence de la Douma d'État jusqu'en octobre 1917.

Le nouveau statut autorisait l'émission de prêts contre des factures individuelles, et ces prêts pouvaient être prolongés après l'expiration du terme. Le prêt devait être garanti par un nantissement immobilier, un nantissement de matériel agricole ou industriel ou une caution digne de confiance. Les prêts sur matières premières ont été largement utilisés. La réglementation du volume des transactions sur titres a été abolie, qui, selon la charte de 1860, était limitée à la taille des capitaux propres. Une caractéristique spécifique des opérations de la Banque d'État avec des titres était la tâche qui lui était assignée de distribuer des emprunts d'État. Contrairement aux banques centrales des États capitalistes développés, où les prêts contre des obligations d'État et même leur achat n'étaient pas de la nature d'un soutien direct du gouvernement, mais constituaient un placement temporaire des fonds de la banque centrale dans des actifs facilement négociables, toutes les opérations de la Banque d'État de Russie (à l'exception des prêts sur factures à la clientèle commerciale et industrielle) ont servi à des degrés divers les objectifs de la politique publique générale du gouvernement avec ses modalités d'intervention multilatérale de l'État.

Selon le nouveau statut, l'administration centrale comprenait les structures suivantes : le département des avoirs - pour gérer la mise en circulation, l'échange et la destruction des avoirs retirés de la circulation, ainsi que pour stocker le capital de change des avoirs et le fonds de métal; département judiciaire - pour la surveillance générale de la production des recouvrements sur les créances en souffrance et des gages et hypothèques restant à la Banque d'État, ainsi que pour la rédaction des contrats et autres documents nécessaires à la Banque ; comptabilité centrale - pour la tenue des registres bancaires et la compilation des bilans périodiques et des rapports annuels ; inspection - pour superviser les opérations des institutions locales de la Banque d'État et auditer ces institutions au nom du Gouverneur de la Banque ; bureau - pour la correspondance et le travail de bureau sur les questions administratives; gestion des caisses d'épargne.

Les institutions locales étaient représentées par des bureaux, des succursales et des agences.

Les bureaux étaient établis dans les plus grands centres commerciaux et industriels et étaient directement subordonnés à l'administration centrale de la Banque d'État. Notez que chaque bureau était soumis à des départements. Les agences étaient subordonnées soit à des succursales, soit directement à des bureaux. Les succursales de la Banque d'État, en fonction de l'importance de leur chiffre d'affaires, ont été divisées en trois catégories. Il convient de noter qu'ils effectuaient les mêmes opérations, mais différaient les uns des autres par le nombre d'employés et leurs salaires.

Depuis le milieu des années 1880. L'attention principale de la Banque d'État s'est concentrée sur la préparation de la réforme monétaire. Ses tâches à l'époque ϶ᴛᴏ étaient l'accumulation de réserves d'or et la lutte contre les fluctuations du taux de change à l'aide d'une devise politique. La Banque d'État a fait face à la ϶ᴛᴏème tâche en 1895. Au 1er janvier 1895, les réserves d'or de la Russie s'élevaient à 911,6 millions de roubles. En 1893, la reprise économique s'amorce après une longue crise. Les banques se sont rapidement remises de la crise et ont commencé à accumuler des capitaux de manière significative. Le capital, les dépôts et le réseau de succursales de la Banque d'État ont également connu une croissance continue, prenant racine dans de plus en plus de nouveaux domaines. Dans cette période, les banques commerciales commencent à pénétrer la gestion des entreprises industrielles. Leur participation à l'industrie s'est avérée être un phénomène tellement général que même les banques les plus prudentes et les plus réputées ne sont pas restées à l'écart. Le renouveau industriel est à nouveau suivi d'une nouvelle crise en 1895. Il est à noter qu'il se poursuit presque jusqu'au début du XXe siècle. Il convient de noter que des liens étroits avec l'industrie ne pouvaient qu'affecter les activités du système bancaire russe, à la suite de quoi certaines banques ont subi des pertes importantes.

L'aide est venue de la Banque d'État sous la forme d'un financement à la fois des banques commerciales elles-mêmes et des entreprises industrielles associées à des prêts à long terme de banques privées. Il convient de dire que pour atténuer la crise financière et apporter un soutien aux banques commerciales, la Banque d'État a augmenté le délai de réescompte des factures de 3 à 8 mois, élargi les prêts aux banques garantis par des titres portant intérêt non garantis, fourni des fonds pour escompter davantage les petites coupures et a organisé un syndicat pour soutenir les prix de change. La Banque d'État a immédiatement apporté une aide généreuse aux banques commerciales dès qu'elles ont été confrontées à une situation critique de demande de dépôts. Dans ce contexte, les banques commerciales devaient des sommes énormes à la Banque d'État. Il convient de dire qu'afin de garantir les intérêts de la Banque d'État, des représentants du ministère des Finances ont été introduits dans les conseils d'administration des banques commerciales qui lui étaient redevables en 1901 en tant que membres des conseils d'administration de ces banques.

Progressivement, la State Bank est devenue une banque centrale au sens plein du terme. A propos de la réforme monétaire de 1895 - 1897, connue dans l'histoire sous le nom de réforme Witte (voir chapitre 3), elle devient enfin un enjeu. Le décret du 29 août 1898 a établi que les billets de banque étaient émis par la Banque d'État dans un montant strictement limité par les besoins urgents de la circulation monétaire garantie par l'or. Le montant d'or adossé aux billets doit être au moins égal à la moitié du montant total des notes de crédit émises. Depuis le milieu des années 1890. La principale source de développement des opérations commerciales de la Banque d'État n'est plus les dépôts des institutions privées et publiques, comme c'était le cas avant 1894 - 1985, mais les fonds du Trésor.

Une augmentation significative des opérations de la Banque d'État a été observée pendant le boom industriel d'avant-guerre. Il convient de noter qu'il est devenu l'un des établissements de crédit européens les plus influents, disposait d'une énorme réserve d'or, remplissait les fonctions de «banque des banques», réglementait la circulation monétaire et les règlements de change en Russie et participait activement au prêt. à l'industrie et au commerce.

De 1905 à 1914, en raison de l'émission de notes de crédit (800 millions de roubles) et de fonds du Trésor (600 millions de roubles), le bilan de la Banque d'État a doublé; Les 7/8 de l'émission étaient destinés à l'achat d'or et de devises étrangères.
Il est à noter que le reste et les fonds du trésor sont allés aux prêts à l'industrie et au commerce. Notez que techniquement, les prêts ϶ᴛᴏ étaient effectués par l'intermédiaire de banques commerciales. Le ratio de réserves d'or de la Banque d'État a été constamment maintenu à un niveau très élevé, jusqu'à la Première Guerre mondiale, en moyenne, il était supérieur à 100%.

Pendant la Première Guerre mondiale, les activités de la Banque d'État visaient principalement à la financer par l'émission de notes de crédit. Il est important de savoir qu'en octobre 1917, la plupart des actifs de la Gosbank se composaient d'obligations du Trésor et de prêts portant intérêt.

Les réserves d'or de la banque ont diminué de 1604 millions de roubles. (16 juillet 1914) à 1101 millions de roubles. (8 octobre 1917), le fonds d'or étranger est réduit. La transition de la Russie depuis le début de la guerre vers la circulation du papier-monnaie a conduit à l'inondation du pays avec une énorme quantité d'argent qui ne pouvait pas être échangée contre de l'or, à la suite de quoi l'afflux de dépôts dans les banques commerciales a considérablement augmenté. De la fin de 1915 au début de 1917, les banques commerciales ont progressivement remboursé leurs dettes envers la Banque d'État et ont même prêté plus de 2 millions de roubles au Trésor pendant la guerre.

Questions de contrôle

1. Quel était l'objectif de la création d'établissements de crédit d'État en Russie ? Pourquoi ne peuvent-ils pas être qualifiés de réussis ?
2. Quelles opérations ont été effectuées par la State Assignment Bank, créée en 1786 ?
3. Pourquoi la Banque d'État de l'Empire russe dans la première période de son activité n'était-elle pas une banque centrale au sens plein ? Quelles étaient ses différences avec les banques centrales d'Europe occidentale ?
4. Comment les activités de la Banque d'État se sont-elles développées après l'introduction de la nouvelle charte le 1er septembre 1884 ?
5. Quels changements dans les activités de la Banque d'État sont survenus dans le cadre de la réforme monétaire de 1895 - 1897 ?

La Banque d'État - la principale banque de la Russie pré-révolutionnaire - a été créée en 1860 conformément au décret d'Alexandre II sur la base de la réorganisation de la Banque commerciale d'État. Simultanément à la création de la Banque d'État, l'Empereur a approuvé sa Charte.

La Banque d'État était une banque du gouvernement de l'État. Le capital fixe, qui lui était initialement alloué par le Trésor, s'élevait à 15 millions de roubles, le capital de réserve - 3 millions de roubles. La Banque d'État était le maillon le plus important du système étatique, l'organe de la politique économique du gouvernement. Étant, conformément à la Charte, une banque de crédit commercial à court terme, elle était la plus grande institution de crédit du pays. La Banque d'État accordait des prêts au commerce et à l'industrie par l'intermédiaire de son réseau de bureaux et de succursales, ainsi que par l'intermédiaire de banques commerciales.

Selon la Charte de 1860, la Banque d'État a été créée pour "revitaliser le chiffre d'affaires commercial" et "renforcer le système monétaire et de crédit". La Banque d'État a soutenu la Banque d'État des terres nobles et la Banque des terres paysannes. En tant qu'organe de la politique économique du gouvernement, la Banque d'État a pris une part active à la création du système bancaire russe. Avec son appui, des banques par actions et des sociétés de crédit mutuel 1 sont créées.

Selon la Charte, la Banque d'État était subordonnée au Ministère des finances et placée sous la tutelle du Conseil des établissements de crédit d'État. Le ministre des Finances était le « directeur général immédiat » de la Banque d'État.

Parmi les opérations commerciales, le plus grand développement au cours des années 1860-80. comptabilité reçue pour les factures, l'achat et la vente de papiers portant intérêt et les prêts contre papiers portant intérêt.

Depuis 1867, le ministère des Finances a commencé une accumulation intensive de réserves d'or. Par décret d'Alexandre II du 2 juin 1867, la Banque d'État et ses bureaux ont obtenu le droit d'accepter des espèces pour les paiements. Il était autorisé à prendre des pièces de monnaie russes et étrangères, ainsi que des lingots d'or et d'argent. Les prix étaient fixés par la Banque d'État. La pièce a été envoyée à son fonds de monnaie. En conséquence, au cours des années 1867-1876. fonds de change a augmenté.

Depuis la seconde moitié des années 70. 19ème siècle En Russie, pour lutter contre la spéculation boursière, les entreprises et les banques "réputées" ont été soutenues, notamment par l'émission de prêts de bizutage par la Banque d'État.

Depuis 1886, après l'achèvement de la liquidation des établissements de crédit d'avant la réforme, la Banque d'État a commencé à subventionner intensivement deux banques d'État - la Peasant Land Bank et la Noble Bank. Le processus d'établissement du capitalisme en tant que système socio-économique dominant s'est fin XIX- le début du XXe siècle.

Un nouveau type de prêts a été introduit - les prêts par des intermédiaires (zemstvos, banques privées, sociétés et partenariats sur la base de la réciprocité, artels, institutions de transport, particuliers). Cette opération était liée, d'une part, à la nouvelle politique ferroviaire et, d'autre part, elle était destinée à émettre des prêts aux petits propriétaires et locataires, paysans, artisans et artisans pour le fonds de roulement et pour l'achat de stocks.

Tout rationnement des transactions avec des titres a été annulé, ce qui était limité par la Charte de 1860 à la taille du capital propre de la banque. La durée des prêts garantis par des titres a augmenté. La Banque d'État a été retirée de la tutelle du Conseil des établissements de crédit de l'État et placée sous la tutelle du Bureau d'audit de l'État.

En 1898, la State Bank est devenue le centre d'émission du pays.

Au tournant des XIX - XX siècles. La Banque d'État, en collaboration avec un certain nombre de banques commerciales par actions, a commencé à créer des syndicats d'échange et des consortiums bancaires pour soutenir les taux des titres russes pendant les crises économiques. L'un de ces syndicats d'échange a été créé lors de la crise industrielle et financière de 1899-1903. En 1906, pendant la crise, un consortium bancaire a commencé à travailler pour fournir une aide financière aux banques et entreprises nationales. En 1912, en lien avec la chute des cours boursiers, un syndicat bancaire est créé, qui rachète pendant deux ans les actions des plus grandes entreprises et banques commerciales.

En 1899, à la suite de changements dans la situation économique mondiale en Russie, il y a eu une baisse de l'activité commerciale. En 1900, une crise éclate dans l'industrie métallurgique, dans la mécanique lourde, dans les industries pétrolières et charbonnières et dans l'industrie électrique. Plusieurs maisons bancaires ont fait faillite. En 1899-1901. La Banque d'État a été contrainte d'augmenter la comptabilisation des effets et l'émission d'emprunts 2 .

À cette époque, la Banque d'État était l'un des établissements de crédit européens les plus importants et les plus influents. Son solde de 1905 à 1914 a presque doublé.

Le 7 novembre 1917, l'histoire de la Banque d'État prend fin. L'histoire de la Banque populaire de la RSFSR a commencé.