La Banque centrale a annoncé la réorganisation de la banque "FC Otkritie". La chose principale. La Banque centrale a annoncé la réorganisation de la banque "d'ouverture" et a introduit une administration provisoire. Est-il possible de retirer votre argent des banques

Malgré le terrible mot "assainissement", rien de terrible n'est arrivé aux clients des banques. La Banque centrale fournira à la banque aide financière, en retour prendra une partie de ses actions. L'assainissement vaut mieux qu'un examen. Si le FC Otkritie se voyait retirer sa licence, la banque serait fermée, les employés perdraient leur emploi et les clients perdraient une partie de leur argent. Cela a été évité.

Banque centrale promet que toutes les organisations de la société continueront à travailler comme d'habitude.

Que disent les banques ?

Le transfert sous le contrôle de la Banque centrale signifie qu'Otkritie Bank continue de fonctionner comme d'habitude. Pour les clients, rien ne change, la banque continuera à remplir intégralement toutes les obligations envers eux. Par ailleurs, je souligne que cela s'applique aux dépôts et aux dépôts - ils sont intégralement conservés et gérés de la manière habituelle, a commenté Alexander Dmitriev, directeur général d'Otkritie Bank (le commentaire a été transmis par le service de presse de la banque)

"Ca va aller. L'activité de la banque ne s'arrête pas, comme le souligne le communiqué de la Banque centrale. Toutes les opérations continuent de se dérouler normalement. événement assuré non », a commenté Janna Gannick, directrice marketing de Tochka.

Rocketbank presque immédiatement après l'annonce de la réorganisation, a envoyé un push aux clients que tout fonctionnait comme d'habitude.

Nous avons vérifié - en effet, l'argent pour le téléphone a été débité et, surtout, est venu en mode pantalon.

Puis-je retirer mon argent des banques ?

« Lors de la réorganisation, les droits des clients ne sont en aucune manière limités, sauf si la Banque centrale le stipule expressément. Pour le FC Otkritie, aucune restriction n'a été introduite », déclare Natalya Nikolskaya, présidente de l'Association du barreau d'Arbat.

Cela signifie que vous pouvez gérer librement vos fonds à la banque - ouvrir et fermer des comptes, réapprovisionner ou fermer des dépôts, etc.

Si soudainement une banque en cours de réorganisation manque de fonds sur son compte de correspondant, la banque crée un classeur, met les clients dans une file d'attente et émet de l'argent conformément à cette file d'attente, explique Nikolskaïa.

"La réorganisation ne libère pas la banque de ses obligations envers les déposants, y compris le retour en temps opportun du montant du dépôt avec les intérêts courus, et pour leur non-respect, la banque peut se voir imposer une pénalité et une indemnisation pour préjudice moral, ainsi qu'une amende de 50 % de tous accordés en faveur du déposant décision du tribunal des sommes », explique Denis Frolov, associé du cabinet d'avocats BMS.

Vaut-il la peine de prendre de l'argent et de fermer des comptes ?

Chacun donne la réponse à cette question pour lui-même. Si vous ne vous sentez pas à l'aise de détenir de l'argent dans des banques en cours de réhabilitation, vous n'avez peut-être pas besoin de vous torturer.

Mais d'un point de vue rationnel, cela ne vaut pas la peine de refuser les services des banques maintenant, déclare Natalya Smirnova, directrice générale de la société Personal Advisor.

"Il n'est pas nécessaire de fermer les comptes. La situation a été résolue, et de la manière la plus favorable pour les investisseurs. Les banques et les entreprises incluses dans "l'Ouverture" poursuivront leur travail comme d'habitude. Dans le même temps, la Banque centrale s'occupera d'eux. Si vous retirez votre dépôt auprès des banques maintenant, vous perdrez une partie des intérêts. Il est préférable d'attendre l'expiration du dépôt, puis de choisir une banque en fonction de vos besoins », explique Smirnova.

Comment gagner de l'argent sur la réhabilitation?

Au lieu de paniquer lors de situations incompréhensibles, il vaut mieux gagner de l'argent, conseille Smirnova.

"Grâce à la panique de vendredi, j'ai gagné 10% par jour sur les actions Otkritie. Par jour! Parce que tout le monde s'est précipité pour jeter des actions, et leur prix a beaucoup baissé », explique Smirnova. – Vous pouvez acheter des actions (elles baissent maintenant) et attendre qu'elles grandissent. À l'heure actuelle, ils coûtent 1350 roubles. Le 10 août, ils coûtaient 1 600 roubles.

Vous pouvez aussi regarder les liens "Découverte". Il y a des problèmes qui coûtent à partir de 1000 roubles. Mais gardez à l'esprit que tout achat sur le marché de fond est un risque. Et il est logique d'investir uniquement le montant que cela ne vous dérange pas de perdre.

Juge - Défendeur :
- Comment pouvez-vous tromper les gens qui vous croient ?
- Une question étrange, votre honneur! Comment puis-je tromper les gens qui ne me croient pas ?

Au lieu d'un dépôt, une gestion fiduciaire d'IIS a été ouverte
Ce qu'il faut faire?

Permettez-moi de partager avec vous une histoire :
Aujourd'hui, cette question est venue sur mon blog "Le Torse d'un Investisseur":

"Bonjour ! Je veux vraiment obtenir des conseils compétents sur un problème que je ne comprends pas moi-même, mais coincé à cause de ma crédulité et, bien sûr, de ma stupidité ! Sous le couvert d'un compte bancaire, IIS a été imposé gestion de la confiance, après avoir déjà ouvert un compte bancaire, et proposé de le refermer pendant trois ans à 10 %. Deux mois plus tard, je viens de réaliser ce que j'avais conclu, je veux résilier et rendre l'argent. A investi 1 300 000 roubles dans Otkritie Management Company fin novembre 2019. Maintenant, on m'a proposé 780 000 roubles pour un remboursement. Pas de calculs, les chiffres sont indiqués n'importe où, ils ne sont informés que verbalement. Ma question est la suivante; comment formuler correctement dans l'application ma demande de me fournir un calcul complet pour tous (précisez lesquels) paramètres afin que le montant de 500 000 que je perds soit justifié. Je n'ai pas bénéficié de déductions fiscales, car considéré comme un dépôt bancaire. conseille-moi le droit chemin. Leur rentabilité moyenne pour l'année dernière était de 14%, c'est-à-dire. il n'y a pas eu de pertes. Merci. Véra."

J'ai décidé de faire ma réponse sous la forme d'un article, peut-être que cela aidera quelqu'un d'autre.

"Bonjour, Vera! Mes condoléances à toi - tu n'es pas la seule à t'être retrouvée dans une telle situation, de telles questions me viennent assez souvent." Avec un client, je suis même allé personnellement dans une banque (Sberbank) pour aider à lutter contre la gestion de la confiance, mais la période de réflexion n'était pas encore passée. Dans votre cas, malheureusement, le contrat ne peut plus être résilié sans conséquences, car. Les 2 semaines que la loi accorde pour une résiliation anticipée du contrat sont depuis longtemps écoulées.

Je vais essayer de vous dire ce que vous devez faire en premier et d'où peuvent provenir de si grosses pertes de vos investissements.

1. Vous devez lire votre contrat TRÈS attentivement pour les pénalités de résiliation anticipée. Habituellement, si vous le résiliez avant un an, vous recevrez une pénalité de 2 ou 5 % du montant. Peut-être même plus, peut-être que la sanction ne sera pas seulement pour la première année. Vous devez lire votre contrat spécifique.
2. Vous devez clarifier avec votre gestionnaire la composition de votre portefeuille. Il y a très probablement environ la moitié des actions et la moitié des obligations (généralement, ces portefeuilles sont conçus pour de nouveaux clients). Mais il peut y avoir 100% de partages ! Ou tout avenir du tout !!! Cela dépend de combien votre portefeuille a coulé. Après tout, vous avez probablement vu à la télévision ou sur Internet que le coronovirus a entraîné une baisse très importante des marchés boursiers. Et cela signifie que vos actions ont beaucoup baissé. Et si en novembre de l'année dernière, ils coûtaient le même prix, maintenant c'est déjà beaucoup moins ! Celles. malheureusement tu n'as pas de chance. Vous comprenez maintenant que s'ils ont acheté des actions en novembre et qu'ils sont maintenant vendus plus tôt que prévu à votre demande, la perte ne sera pas faible. Lorsque cela arrive à ceux qui sont allés consciemment à la bourse, ils sont généralement au moins mentalement préparés à cela. Mais il s'avère que vous avez simplement été trompé et maintenant je crains qu'il n'y ait rien à faire à ce sujet.
3. Au passage, n'oubliez pas que pour la "gestion" du portefeuille vous serez facturé de 1 à 2% (parfois plus, cela dépend de la cupidité du broker et du type de "stratégie de gestion"). Ici, vous devez relire votre contrat pour connaître le chiffre spécifique.

1. Résiliez le contrat plus tôt que prévu - après avoir payé toutes les amendes, commissions et subi toutes les pertes du marché (ayant perdu environ 500 000, comme le courtier l'a calculé pour vous). C'est une option plutôt difficile en termes moraux. Très probablement, après cela, vous serez complètement déçu à la fois par l'investissement lui-même et par IIS en particulier.
2. Attendez que les marchés se redressent et résiliez le contrat plus tôt que prévu - peut-être que les pertes seront moindres. MAIS ce n'est pas un fait que les marchés ne chuteront pas encore plus... Je ne connais pas l'avenir et je ne peux rien vous promettre. Combien de temps attendre - n'est pas connue. Je ne veux pas vous effrayer, mais il y a eu des situations où les index n'ont pas pu revenir à leur état d'origine pendant des décennies. Mais il est aussi arrivé que le retour se soit fait assez rapidement.
3. Attendez 3 ans pour la période minimale d'IIS - pendant ce temps, vous recevrez au moins remise sur les impôts, et si vous continuez à reconstituer, alors pas un seul et ils compenseront dans une certaine mesure une partie des pertes. De plus - peut-être que les marchés se redresseront. Cependant, le bénéfice promis d'environ 14% par an devra très probablement être oublié.

Le très haut management des banques construit un tel système de motivation/sanctions pour leurs employés à la recherche de super profits. Et nous, utilisateurs ordinaires de leurs services, n'avons en fait rien à répondre, si ce n'est en augmentant notre alphabétisation et notre méfiance totale. Relisez plusieurs fois les contrats, ne croyez pas un seul mot des chargés de clientèle et comprenez tous les enjeux mieux qu'eux. Eh bien, pour tromperie, s'il arrivait qu'il essaie de punir avec un rouble, des plaintes aux autorités, parlez-en partout où vous le pouvez. Peut-être alors la situation changera-t-elle d'une manière ou d'une autre. Et bien sûr, prenez soin de votre famille, en particulier des personnes âgées. Ils sont beaucoup plus faciles à tromper et sont souvent victimes dans de tels cas.

Au lieu d'un épilogue :
Si vous avez de la chance et que vous avez lu cet article avant de tomber dans l'appât des managers rusés, assurez-vous de le partager avec vos amis et connaissances ! Savoir c'est pouvoir !

mercredi 29 janvier 2020

Chine, coronavirus et stocks

Il n'y a pas de telles absurdités qui ne pourraient pas être considérées comme de la "sagesse chinoise" !

Chine, coronavirus et stocks

"La République populaire de Chine a utilisé des tactiques économiques intéressantes, a trompé tout le monde et a gagné plus de 20 milliards de dollars en quelques jours. De plus, elle a rendu environ 30 % des parts de ses propres monopoles. Xi Jinping a trompé à la fois l'UE et L'Amérique, et comme c'est beau ! Tout a joué devant le monde entier, comme des notes.

Auparavant, une partie des actions des entreprises technologiques appartenait à des investisseurs étrangers, américains et européens - cela signifie que près de la moitié des revenus des entreprises lourdes et industrie chimique n'allait pas au trésor de la Chine, mais aux comptes des "requins financiers" d'Europe. En raison de la situation à Wuhan, le yuan a commencé à chuter fortement, mais la Banque centrale n'a rien fait pour soutenir le yuan. Il y avait même des rumeurs selon lesquelles la Chine n'avait tout simplement pas de masques pour lutter contre le coronovirus.

Ces rumeurs et les déclarations de Xi Jinping selon lesquelles il est prêt et protégera les habitants de Wuhan ont entraîné une forte baisse du prix des actions des entreprises technologiques chinoises, et les « requins financiers » ont commencé à mettre des actions en vente jusqu'à ce qu'elles se déprécient complètement. Xi Jinping a attendu toute la semaine et n'a souri qu'aux conférences de presse, et lorsque le prix est tombé en dessous du socle, il a donné l'ordre d'acheter fortement des actions de tous les Européens et Américains en même temps.

Au moment où ces « requins de la finance » se sont rendus compte qu'ils avaient été trompés, il était déjà trop tard : les actions étaient entre les mains de la RPC. Non seulement la Chine a gagné plus de 20 milliards de dollars ces jours-ci, mais elle a également restitué les actions de ses entreprises à la Chine. Désormais, les revenus de la technologie et de la chimie n'iront pas à l'étranger, mais resteront en Chine, le yuan augmente de lui-même, et les réserves d'or et de devises de la Chine n'ont pas besoin d'être dépensées pour son soutien, et les "requins financiers" de l'Europe sont laissés avec leur nez, ils ont été dupés. En quelques minutes, ils ont acheté des actions qui rapportent des milliards de dollars pour un sou, et les ont laissés sans revenus de la technologie et de la chimie. Il n'y a jamais eu d'opération aussi brillante dans l'histoire. bourse... Échec et mat !!!"

LE TEXTE DE L'ABONNÉ EST TERMINÉ, PLUS ENCORE MON AVIS "BLOGUEUR TORSELF D'INVESTISSEUR"

Alors, qu'en pense l'Investor's Body ? Tout cela semble très logique à première vue, tout de même plausible. Oui, et avec la bonne coloration émotionnelle ! Hourra, quelqu'un a enfin "fabriqué" ces Pindos arrogants et ces gays européens ! Cependant, ne vous précipitez pas pour tirer des conclusions ! Il existe des "distorsions cognitives". En fait, nous, les humains, sommes évolutivement très adaptés pour rechercher des modèles en général partout, même là où ils n'existent pas. Cela a beaucoup aidé à survivre, il vaut mieux voir un tigre là où il n'est pas, que de ne pas voir où il est. Mais il y avait des effets secondaires - des distorsions cognitives - les mêmes "tigres quand ils ne sont pas là", il est donc très difficile de distinguer une distorsion d'un modèle réel. C'est ce que divers manipulateurs utilisent.

En 2014, j'ai déjà lu des déclarations aussi enthousiastes. J'ai tout de suite reconnu ce texte, regardez-le - un article sur Russia Today (réimpression d'Inserbia) et il s'intitule "InSerbia: Putin Fooled the Financial Sharks of the West". Lisez-le, ne soyez pas paresseux, je ne serai pas surpris si l'article a été écrit par le même rédacteur. Ici, à titre de comparaison, je vais en donner quelques phrases: « En quelques jours, la Russie a racheté pour une bouchée de pain ses actifs pétroliers et gaziers, qui étaient entre les mains de financiers occidentaux, raconte InSerbia. Et tout cela grâce au fait que Rouble russe déprécié, et des rumeurs sont apparues sur le marché selon lesquelles les actions baisseraient. Selon la publication, il s'agit de "l'opération la plus étonnante qui ait été vue depuis la création de la bourse".

Ou voici plus du texte: "Poutine a attendu une semaine entière" et n'a souri qu'à une conférence de presse ", et lorsque les prix de ces actions ont chuté au maximum, il a ordonné de racheter immédiatement les actifs détenus par les Américains et les Européens. " Lorsque les requins financiers ont réalisé que ils avaient été trompés, il était déjà trop tard". Bien comment? Le même texte, seuls les caractères sont légèrement différents. Eh bien, l'opération la plus étonnante et la plus inattendue))) Eh bien, ne le dites pas à mes pantoufles. Reconnaissez-vous l'identité visuelle de ce rédacteur ? L'expression "il ne souriait qu'aux conférences de presse" est généralement couronnée. Nous pourrions proposer quelque chose de nouveau. Bien pourquoi ? Eh bien, qui, à part le torse de l'investisseur, se souviendra d'un tel article ? Aucun)))

De tels articles sont conçus pour les Kvass Hourra-patriotes qui connaissent tout simplement mal le sujet ou ne se soucient pas du tout de l'activité mentale. Le gouvernement chinois n'a pas besoin de ses actions lui-même, seuls les fonds étrangers qui les détenaient fonctionnent selon certaines réglementations, et si les actions tombent en dessous d'un certain niveau, ils fixent les bénéfices (pertes) et n'attendent pas d'appel de marge . Eh bien, le gouvernement chinois et d'autres structures chinoises sont maintenant simplement obligés de les acheter, eh bien, sinon leur marché s'effondrera avec l'économie. Ce sont tous des points techniques, certains sont obligés de vendre - d'autres sont obligés d'acheter. Dès que la situation avec le virus sera corrigée, les actions chinoises iront à nouveau dans toutes sortes de fonds occidentaux. Vous ne croyez pas ? Eh bien, au moins les actions russes (après leur retour triomphal dans leur pays d'origine en 2014) essaient activement de vendre à l'étranger et ne divulguent même pas les acheteurs. Il en sera de même avec la Chine. Ici vous verrez.

Un lecteur attentif objectera - alors peut-être que nos gros bonnets ont gagné sur les actions russes en les achetant moins cher, et maintenant en les revendant plus cher ? Premièrement, ils comportaient des risques s'ils s'enfonçaient et ne se redressaient pas. Deuxièmement, disons qu'ils ont gagné de l'argent, mais est-ce que nous, les simples citoyens, en avons tiré quelque chose ? Non ... et les Chinois ordinaires ne tireront probablement rien de ces mouvements de change. Mais en général, le but n'est pas dans ces gains, c'est juste un moment technique du marché, sur lequel, bien sûr, les initiés et les manipulateurs (comme les appellent nos marionnettistes) vont gagner en cours de route. Lisez le Torse de l'investisseur, abonnez-vous à ma chaîne L'échange pour vous et le Torse et ne vous ennuyez pas))) Ce n'est que dans mon blog que vous trouverez des articles aussi extraordinaires qui vous feront réfléchir de votre propre tête, et ne répéteront pas bêtement après des journalistes médiocres, qui sont dans un modèle pour un article d'année en année, ils ont mis en place différentes personnes.
Jaidien ou à bientôt ;)

mercredi 15 janvier 2020

- Comment êtes-vous entré dans le bâtiment principal de la CIA ?
- Je suis agent !
- KGB ?
- Non, Oriflame, soldes

Comment je travaille et combien je gagne sur les programmes d'affiliation et les programmes d'agence

Je vais faire une réservation ici tout de suite, le blog n'a jamais été conçu uniquement pour la monétisation d'une sorte de programmes d'affiliation. Bloguer est avant tout mon passe-temps, un moyen d'expression, de recherche, d'échange d'expériences et d'opinions. Les partenaires, bien sûr, m'ont toujours accompagné, mais seulement dans les domaines que j'ai d'abord essayés moi-même. Aussi, j'ai toujours fait et ferai des refbacks dessus, ce qui à mon avis n'est jamais superflu. Je vous préviens à l'avance que l'article s'est avéré très détaillé, vous devrez en lire beaucoup)))

D'accord, assez de préfaces, plus près de l'essentiel) Le blog est apparu à cette période de ma vie où j'ai commencé à réaliser que j'aimerais quelque chose de plus dans plan financier qu'un emploi régulier moyennement rémunéré et économiser de l'argent. Et en termes de réalisation de soi, je voulais aussi quelque chose de nouveau. De plus, à cette époque, j'ai commencé à penser de plus en plus à mon espace de vie et au désir de l'obtenir sans aucune sorte d'hypothèque ni de dettes. Bien sûr, mes yeux se sont d'abord tournés vers les dépôts bancaires d'abord, puis vers l'investissement.

dimanche 29 décembre 2019

Le concours LCHI 2019 est terminé, qui gagne ?

- Les médecins russes ont remporté une victoire convaincante au concours international des proctologues.
- Ils ont effectué la première opération de greffe d'hémorroïdes au monde !

LCHI 2019 est terminé

Qui gagne vraiment ?

Le concours LCHI 2019 est terminé. Seuls 7% des participants ont réalisé plus de 100 000 roubles de profit. Je vais essayer une fois de plus de laisser mon commentaire petit mais ambigu, que beaucoup peuvent ne pas aimer.

1. Il ne s'agit pas d'un concours d'investisseurs. Il s'agit d'une compétition pour les commerçants ou, si vous préférez, les spéculateurs. Pourquoi ont-ils choisi le mot « investisseur » ? Probablement pour la solidité. Apparemment, le trading est davantage associé aux cuisines du forex et personne ne voulait de telles associations.

2. La concurrence ne provoque qu'un certain type de transactions en bourse - les transactions les plus actives et / ou les plus risquées. Pour prendre des places élevées, il faut soit faire beaucoup de transactions positives, soit des transactions pour une part très importante du dépôt. Les deux sont très risqués, mais sinon les hauts lieux ne peuvent pas être vus.

C'est de là que viennent les objectifs du concours :
- Attirer les nouveaux arrivants qui doutent encore s'ils doivent apporter de l'argent à l'échange. Vous voyez combien de milliers de pour cent vous pouvez gagner ? Voici les gagnants, ils l'ont fait !
- Vous ne pouviez pas ? Eh bien, vous devez étudier, vous inscrire à un cours payant avec un courtier))) Voici le deuxième objectif pour vous.
- Les clients apprennent à négocier souvent et à risque et génèrent des commissions plus élevées pour le courtier et la bourse. Super!
- Voulez-vous vous échanger? Ce n'est pas grave, il y a beaucoup de gestionnaires de courtiers qui participent au concours, quelqu'un qui gagne quelque chose, accroche fièrement le panneau "LCHI Winner" sur le site et ensuite vous lui apportez votre argent pour la gestion) Profitez à nouveau ! Pas pour vous, bien sûr, mais pour l'industrie et ceux qui s'en nourrissent)))) Nous ne dirons rien sur la part de chance et la part de professionnalisme pour atteindre ce résultat (il y a une opinion que la part de chance il y a 100%). Ce n'est pas le propos. L'essentiel est que l'un d'eux va certainement gagner et vous lui apporterez de l'argent.

Si tout cela ne vous convainc pas, vous pouvez vous-même participer à de telles compétitions de la part de la bourse et des courtiers. Ils ont lieu annuellement. Vous pouvez choisir un courtier sur la page "Courtiers de la Bourse de Moscou!" Ceci conclut ce petit article ! Le corps conseille - soyez amis avec votre tête) Seulement vous en avez besoin!

lundi 25 novembre 2019

- Saint-Père, je suis coupable de me regarder plusieurs fois par jour dans le miroir et de voir à quel point je suis belle.
- Allez, mon enfant. Ce n'est pas un péché, c'est une illusion...

Idée reçue #1
"Vous recevrez un rendement annuel de 13 % grâce à une déduction fiscale !".

SUR! Je peux imaginer combien de fois vous avez entendu cette phrase ! Le point le plus doux, de nombreux annonceurs attirent les clients sans rien expliquer. Eh bien, les gens qui sont habitués aux comptes bancaires pensent de cette façon - je déposerai de l'argent et je recevrai 13% sur eux chaque année. La beauté!!! Mais c'est une erreur - la déduction pour les fonds une fois déposés ne sera qu'une seule fois, et pour recevoir à nouveau la déduction, vous devez payer en L'année prochaine de l'argent neuf. Encore une fois - il sera nécessaire de déposer de l'argent NOUVEAU ! Ce n'est pas une contribution, la déduction pour la deuxième fois n'est pas censée être déduite pour l'ancien argent gagné les années précédentes.

Total : si l'on prend la durée de vie de l'IIA égale à 3 ans, alors la rentabilité réelle due à la déduction fiscale sur les fonds apportés la première année sera = 13/3 = 4,33 %
Pour les fonds cotisés la deuxième année = 13/2 = 6,5 %. Et seulement pour les fonds versés la troisième année, ce sera vraiment 13% par an.
Il s'avère que la rentabilité moyenne sur 3 ans, avec un dépôt d'argent uniforme, = (4,33 + 6,5 + 13) / 3 = 7,9433% par an. Pas mal, mais il faut avouer que c'est loin des 13% et une seule fois pour chaque candidature.

Idée fausse #2
Les clients raisonnent souvent : "Je déposerai de l'argent à la fin de ma troisième année et au début de ma quatrième, puis je fermerai et j'obtiendrai le rendement maximal de la déduction dans les plus brefs délais."

En théorie, ce schéma semble fonctionner, mais en pratique, nous rencontrons quelques difficultés et pour que tout fonctionne, comme par exemple avec moi, vous devez prendre en compte les points importants suivants :
a) le courtier peut fermer unilatéralement le compte IIA pour non-utilisation pendant plus d'un an, et vous en serez informé après coup après sa fermeture, lorsque rien ne pourra être changé. Il y a eu peu de cas de ce genre jusqu'à présent, mais j'ai vu des messages de colère sur le forum de la banque ru. Cette difficulté peut être surmontée, par exemple, pour introduire le montant minimal sur le compte et acheter du papier comme OFZ. Cependant, vérifiez d'abord les tarifs de votre courtier, par exemple, je suis servi par l'Opening Broker et ils n'ont aucune commission sur un compte vide, mais s'il y a de l'argent (ou des actifs) sur le compte et qu'il est inférieur à l'équivalent de 50 000 roubles, puis il y aura une commission de 200 roubles par mois . Donc soit vous devez déposer une telle somme pour l'éviter soit espérer que vous avez de la chance et que votre compte vide ne sera pas fermé.
b) si vous avez simplement déposé de l'argent, n'avez rien acheté avec, puis l'avez retiré, l'administration fiscale peut refuser de vous déduire. Oui, ne soyez pas surpris ! Le 19 août 2017, un nouvel article du code des impôts est entré en vigueur.

Article 54.1. Limites à l'exercice des droits par calcul assiette fiscale et (ou) le montant de la taxe, des frais, des primes d'assurance. Je ne citerai pas en détail, les lecteurs méticuleux se familiariseront, mais sa signification est simple - "Si le but principal du dépôt d'argent pour IIS est de restituer le montant de la taxe, alors la taxe ne doit pas être restituée." Si vous avez ouvert un compte d'investissement, pourquoi n'investissez-vous pas ? Par conséquent, je recommande fortement d'acheter quelque chose (au moins OFZ), de le conserver pendant un mois ou deux, puis de vendre des titres et de fermer le compte.

Idée fausse #3
"IIS vit exactement 3 ans, alors il doit être fermé."

Non pas forcément. IIS n'a pas de limite de temps, seulement 3 ans est durée minimale sa vie (sinon perdre le droit à la déduction). Si vous avez soudainement besoin d'argent, vous pouvez fermer le compte plus tôt, à ce moment-là, vous ne pourrez pas bénéficier d'une déduction fiscale (et si vous l'avez déjà reçue, vous devrez la restituer avec des pénalités !). Il est tout simplement plus efficace de le fermer et de le rouvrir tous les trois ans pour réutiliser le même argent, sinon vous devrez continuer à investir de nouveaux fonds tout le temps. Comme vous pouvez le voir, en général, vous pouvez décider vous-même de la durée d'existence de votre compte, selon votre désir et vos capacités. Mais il vaut mieux, bien sûr, le rouvrir tous les 3 ans.

Idée fausse #4
"Du au lieu d'IIS indépendant"

Le plus, à mon avis, un délire dangereux. De nombreux clients ouvrent leur IIS dans une banque après que le gestionnaire a annoncé ce produit. Par exemple, un client est venu renouveler un acompte ou obtenir une nouvelle carte, et on lui a fait une belle présentation, où on lui a parlé d'une déduction fiscale de 13% (ce qui, comme nous le savons déjà, est loin d'être toujours de 13%) et une stratégie d'investissement efficace qui donnera au client un revenu supplémentaire à la déduction. Vous n'avez rien à faire pour obtenir des rendements plus élevés dépôt bancaire- le gérant vous informe avec plaisir ! C'est bien sûr vrai, mais pas tout, et c'est fortement déformé, comme vous le devinez déjà, pas en votre faveur.

Pas un seul gestionnaire ne vous dira qu'il vous vend une gestion de fiducie classique (uniquement dans le cadre d'IIS), où la banque recevra au moins beaucoup plus de commissions de votre part avec le besoin et sans le besoin, en changeant périodiquement le portefeuille d'investissement compilé par eux pour vous. Ils peuvent également y inclure leurs fonds communs de placement ou leurs NOTES, où une commission de gestion supplémentaire est prévue - en conséquence, vous paierez une double commission complètement inutilement. Eh bien, si l'entreprise n'est pas scrupuleuse, elle a généralement la capacité technique de "verser" vos bénéfices à elle-même. La Banque centrale du type s'assure qu'il n'y a pas de telles violations, mais vous comprenez ... vous ne pouvez pas tout suivre. Je ne parle pas du fait que vous ne pourrez en aucune façon influencer la situation de votre portefeuille d'investissement, par exemple, les actions du portefeuille chutent et vous n'avez pas le droit de les vendre. La clé de votre portefeuille se trouve exclusivement dans la société de gestion.

J'espère que l'article vous a été utile ! Si vous avez vos propres observations et idées fausses sur IIS, n'hésitez pas à les partager dans les commentaires !

Autres procédures

Dans le détail, la procédure de recouvrement dans le cadre du nouveau régime n'a pas été dévoilée dans le communiqué de presse de la Banque centrale. Plus tard mardi, le premier vice-président de la Banque de Russie, Dmitry Tulin, a précisé que la réorganisation du FC Otkritie se déroulera en deux étapes, qui prendront au total six à huit mois, tandis que la réorganisation du schéma standard peut durer 10 à 15 ans.

Lors de la première étape (un à trois mois), une administration provisoire sera mise en place, les travaux du conseil seront suspendus, mais le conseil d'administration et l'assemblée des actionnaires continueront à fonctionner - dans un régime spécial. Leurs décisions entreront en vigueur après accord avec l'administration intérimaire. Dans le même temps, il est supposé que les propriétaires et la direction de la banque aideront la Banque centrale à comprendre la situation et à assurer le transfert des affaires.

L'administration provisoire évaluera la situation, l'ampleur de la réserve supplémentaire avec sa mise en œuvre ultérieure, et réévaluera le capital de la banque. S'il devient ainsi inférieur à 2 %, la dette subordonnée de la banque sera convertie en actions. Autrement dit, les détenteurs de ces titres deviendront propriétaires minoritaires de la banque.

À la suite de la première étape, un plan de participation de la Banque centrale à la prévention de la faillite de la banque sera approuvé, a déclaré Tulin.

Lors de la deuxième étape (trois à cinq mois), les actionnaires seront privés de pouvoirs même limités, mais seulement jusqu'à l'achèvement des travaux de l'administration intérimaire. Ensuite, ces droits leur seront restitués, mais étant donné que la Banque centrale détiendra au moins 75% des actions, ils n'auront toujours pas le contrôle.

Le capital autorisé de la banque sera réduit au montant réel des fonds propres (capital), et si le capital est négatif - jusqu'à 1 rouble. avec l'émission ultérieure d'actions bancaires - de sorte que la part de la Banque centrale était au niveau spécifié.

A l'issue de la deuxième étape, une décision sera prise sur la création de nouveaux organes de direction de la banque. Le travail de l'administration intérimaire s'arrêtera et le processus de redressement financier sera achevé, a expliqué la Banque centrale.

Le montant des fonds pour le recouvrement n'est pas divulgué, il doit encore être évalué par l'administration provisoire. Comme une source familière avec l'approche du régulateur a expliqué à RBC, les fonds seront alloués à partir du FBCS non pas en une seule tranche unique, mais au besoin.

Le prix auquel la Banque centrale recevra les actions de la banque n'est pas non plus divulgué. "En tout cas, compte tenu de l'état de la banque, ce n'est pas une valeur nominale", explique Igor Dubov, associé au barreau de Moscou Iontsev, Lyakhovsky and Partners. "Ainsi, le capital autorisé actuel de la banque de 10,72 milliards de roubles est susceptible d'être réduit, ce qui arrive assez souvent lors d'une réorganisation."

Le plus grand assainissement

Selon les estimations approximatives de la source de RBC au courant de la situation, cette reprise pourrait être la plus importante en termes d'investissement. Cependant, il s'agit d'une appréciation personnelle, l'interlocuteur de RBC émet une réserve.

Considérant que FC Otkritie Bank est la plus grande banque privée de Russie avec des fonds citoyens dans des comptes et des dépôts d'un montant de 539 milliards de roubles. au 1er août (selon les estimations de Moody's), sa réorganisation est aussi la plus importante en termes de volume d'épargne de la population. "La banque est un établissement de crédit d'importance systémique, elle se classe au huitième rang en termes d'actifs. L'infrastructure de la banque comprend 22 succursales et plus de 400 divisions structurelles internes", - a déclaré dans le message de la Banque centrale.

Le record précédent pour cet indicateur parmi les banques aseptisées depuis 2008 (c'est alors que la législation correspondante a été adoptée en Russie) appartient à la Banque de Moscou, qui au moment de l'assainissement disposait de 147 milliards de roubles. collecté des fonds auprès des citoyens. La troisième place appartient à Trust Bank (138 milliards de roubles pour les particuliers).

Récupération volontaire conditionnelle

Comme indiqué dans le communiqué de presse de la Banque centrale sur la réhabilitation de FC Otkritie Bank, un moratoire sur le règlement des créances des créanciers n'est pas introduit et le mécanisme de conversion des fonds des créanciers en actions (bail-in) n'est pas appliqué. «Mise en place de mesures pour augmenter stabilité financière banque est réalisée en coopération avec les propriétaires et dirigeants actuels de la banque », a déclaré la Banque centrale dans un communiqué de presse.

Selon les avocats, cela signifie que la Banque centrale a conclu un accord avec les propriétaires de la banque et n'a pas peur de l'opposition de leur part.

La banque a déclaré: "Les propriétaires et la direction actuels d'Otkritie coopèrent de manière ouverte et constructive avec la Banque de Russie et coopéreront également avec l'administration intérimaire." Ils ont également signalé que "le transfert de la banque sous le contrôle de la Banque centrale était le résultat d'un dialogue productif entre ses propriétaires et le régulateur" et "FC Otkritie", s'appuyant sur le soutien de l'actionnaire représenté par la Banque centrale, a de bonnes opportunités de développement ultérieur.

"Une telle "coopération" dans la pratique de l'assainissement est extrêmement rare", souligne Igor Dubov. "C'est peut-être pourquoi, bien que, en fait, nous parlons de réorganisation, et c'est cette procédure qui est prévue par la loi, la Banque centrale, caractérisant ce qui se passe, s'est limitée à une rhétorique plus douce que d'habitude, appelant le redressement de la banque pas «la prévention de la faillite», comme d'habitude, mais «l'augmentation de sa stabilité financière», dit Dubov. "Réputationnellement, cela cause moins de dommages aux propriétaires et à la direction de la banque."

Que s'est-il passé: la version de la Banque centrale

Les représentants de la Banque centrale ont appelé les raisons de ce qui s'est passé avec la banque "FC Otkritie". La tentative de la banque d'acquérir le plus grand acteur du marché OSAGO déficitaire, la société Rosgosstrakh, est devenue l'une des raisons de la nécessité ultérieure de sauver la banque elle-même. Rosgosstrakh est devenu un déclencheur qui a accéléré la nécessité de décider du sort de la banque », a déclaré Dmitry Tulin. ​En préparation" a été annoncé en décembre 2016. Elle marche toujours.

La deuxième raison a été nommée par le vice-président de la Banque de Russie Vasily Pozdyshev. "La réorganisation pas si réussie de Trust Bank est également devenue un déclencheur", a-t-il précisé. La décision de réorganiser Trust Bank a été prise par la Banque centrale en décembre 2014. Le concours pour la réorganisation a été remporté par Otkritie Bank, qui a reçu 127 milliards de roubles pour la réhabilitation de la banque. de la Banque de Russie. Cependant, plus tard, le trou dans le capital de Trust s'est creusé et, fin 2015, Otkritie a demandé à la Banque centrale un nouveau prêt d'un montant de 50 milliards de roubles, qui a finalement été retardé.

À la suite de ces événements et d'autres, il s'est avéré que sans soutien supplémentaire, la banque ne peut pas continuer, ont déclaré des représentants du régulateur. Selon la Banque centrale, la sortie des fonds des clients en août (du 3 au 24 août) s'est élevée à 389 milliards de roubles. argent des personnes morales, 139 milliards de roubles. fonds des particuliers. En juillet, la banque, selon des rapports sur le site de la Banque centrale, la sortie de 30% des fonds des clients - environ 360 milliards de roubles, dont 100 milliards de roubles. fonds d'entreprises publiques, ainsi que 36 milliards de roubles. provenant de dépôts individuels.

La situation actuelle était déterminée par la stratégie commerciale de la banque elle-même : fusions et acquisitions par argent emprunté, disent les représentants de la Banque de Russie. Comme l'a noté Tulin, les problèmes ont été identifiés à l'automne et la Banque centrale entendait chercher, notamment, à réduire le volume des transactions.

Selon Tulin, les propriétaires de la banque se sont eux-mêmes adressés à la Banque centrale. "Les propriétaires de la banque ont réalisé qu'ils devraient admettre le fait d'une diminution du capital réglementaire aux auditeurs et aux agences de notation", a-t-il ajouté. — Le capital de la banque, publié dans les déclarations, apparemment, a été considérablement surestimé.

Dans le même temps, les représentants de la Banque de Russie n'ont pas décrit en détail comment la banque en est arrivée à la situation actuelle. Ils ont également refusé de fournir des chiffres décrivant l'ampleur de la catastrophe et le montant du soutien requis. « Nous ne donnerons pas une description des détails et des opérations spécifiques, il y a beaucoup de questions. C'est un phénomène très intéressant - le FC Otkritie Bank", a déclaré Tulin. Selon lui, la taille du trou dans le capital de la banque sera déterminée par l'administration provisoire.

Photo : Ekaterina Kuzmina / RBC

Nuances d'assurance

Comme indiqué dans le message du régulateur, les organismes financiers et les services spécialisés inclus dans le groupe de la banque, y compris la société anonyme " Compagnie d'assurance Rosgosstrakh, Banque Nationale Trust, Rosgosstrakh Bank, NPF LUKOIL-Garant, NPF Electric Power Industry, NPF RGS, Otkritie Broker, ainsi que Tochka et Rocketbank continueront de fonctionner normalement et de servir leurs clients.

Cependant, comme le soulignent les interlocuteurs de RBC, la situation avec Rosgosstrakh soulève des questions. Comme RBC l'a indiqué précédemment, pour l'assureur, l'accord avec Otkritie a été forcé : étant donné qu'il s'agit du plus grand acteur du marché déficitaire d'OSAGO, il avait lui-même besoin de récupération. Selon plusieurs sources de RBC, Rosgosstrakh est devenu le déclencheur qui a conduit à la réorganisation d'Otkritie. "La banque n'a pas pu digérer ça, puis la dégradation de la note et tous les événements qui ont suivi", raconte l'un des interlocuteurs de RBC.

Que va-t-il se passer maintenant avec l'assureur, les experts interrogés par RBC ont du mal à le dire. Le fait est que maintenant la législation sur la faillite, qui contient les règles sur la réorganisation des banques, n'implique pas la possibilité de réorganisation des assureurs. « Les thèmes de la banque et de la compagnie d'assurance sont très étroitement liés. Dans le même temps, le marché exagère les problèmes d'Otkritie et minimise Rosgosstrakh », explique l'une des sources de RBC connaissant bien la situation. Mais la décision de la Banque centrale par défaut devrait avoir à l'esprit les perspectives des deux organisations, estime-t-il.

Un mécanisme qui permettra d'assainir non seulement les organismes de crédit, mais aussi les organismes hors crédit est en cours d'élaboration. En juillet, le vice-président de la Banque centrale, Vladimir Chistyukhin, a déclaré lors d'un forum financier à Saint-Pétersbourg que la Banque centrale préparait les modifications appropriées. «L'élaboration du projet de loi est en phase finale, en général, le mécanisme de réorganisation des assureurs sera similaire au mécanisme de réorganisation des banques. Nous espérons que le projet de loi sera examiné lors de la session d'automne de la Douma d'État et entrera en vigueur dès que possible », a répondu le service de presse de la Banque de Russie en réponse à une demande de RBC.

"En conséquence, deux mécanismes parallèles sont possibles, l'un prévoit de travailler avec des entreprises en difficulté avec l'aide du Fonds de consolidation du secteur bancaire, dans le cadre de l'autre, des organismes non créditeurs peuvent être affectés à l'Agence d'assurance des dépôts", explique un des interlocuteurs de RBC, familier avec la position du régulateur. "La procédure doit être définitivement approuvée par le conseil d'administration de la Banque de Russie." Dans tous les cas, Rosgosstrakh sera soutenu, c'est un acteur d'importance systémique et ne peut faire faillite sans conséquences sociales, précise-t-il.

Incidences sur le marché​

La Banque centrale ne s'attend pas à un effet notable pour le marché de la réorganisation d'Otkritie. "Si nous parlions de la révocation d'une licence ou d'un moratoire sur le respect des exigences, il y aurait alors des risques pour le secteur, et maintenant nous parlons d'une augmentation significative de la stabilité financière de la banque. Nous ne prévoyons aucun choc dans le secteur bancaire dans un avenir prévisible », a déclaré Tulin.

Les analystes sont d'accord avec cela. « La Banque centrale a pris les décisions attendues et les meilleures de toutes les décisions possibles. Si le mécanisme de renflouement interne était utilisé, alors pour les entreprises clientes, cela serait un signal que même dans les grands systèmes privés banques importantes peut être réalisé risques de crédit. Cependant, la Banque centrale a adopté la solution la plus confortable pour le système bancaire, ce qui signifie que les clients des banques privées d'importance systémique n'ont rien à craindre. Il ne faut donc pas encore s'attendre à la panique des déposants tant chez les citoyens que chez les entreprises », déclare Denis Poryvay, analyste chez Raiffeisenbank pour le marché de la dette.

Certains des déposants les plus anxieux pourraient réagir négativement, mais pour la majorité des clients, la décision de la Banque centrale sera un réconfort, estime le directeur général de la National agence de notation Pavel Samiev. "En fait, la décision de la Banque centrale visait précisément à obtenir un tel effet, car avant cela, le marché était couvert d'anxiété générée par l'incertitude", explique-t-il.

« Dans le cas du FC Otkritie, le régulateur a utilisé un format atypique pour introduire une administration provisoire, qui ne s'accompagne pas d'un moratoire sur la satisfaction des créances des créanciers. La Banque continuera de remplir ses obligations envers les particuliers et entités juridiques. Cette mesure devrait empêcher la panique des déposants et arrêter les sorties de fonds des créanciers, - déclare le directeur junior pour notations bancaires"Expert RA" Anastasia Lichagina. – La FC Otkritie Bank se classait au huitième rang en termes de dépôts individuels parmi les banques russes au 1er août, de sorte que le régulateur a été contraint de prendre en compte toutes les conséquences possibles pour décider de son sort futur. La révocation de la licence de l'une des plus grandes banques privées pourrait affecter la confiance des citoyens dans les institutions non étatiques. organismes de crédit en particulier à la Russie système bancaire généralement".

Gardez les actionnaires calmes et minoritaires de la banque. «Nous n'envisageons pas de nous retirer du capital de la banque, ni d'augmenter la participation actuelle dans le FC Otkritie. Investir fonds propres nous ne prévoyons pas non plus d'aller à la banque », a déclaré le service de presse VTB. Auparavant, le propriétaire d'une participation minoritaire dans Otkritie Bank, Leonid Fedun RBC, ne va pas y retirer ses propres fonds ni en injecter de nouveaux.

Résultat final

Cependant, il est faux d'évaluer l'efficacité de la réorganisation uniquement par la rapidité du redressement de la banque et l'absence d'impact négatif sur le marché - le résultat final devrait être un retour sur les fonds investis dans le sauvetage, soulignent les analystes. Selon eux, lors de l'utilisation du nouveau mécanisme de réorganisation, le retour de l'argent investi se produira après la vente de la part de la Banque centrale dans la banque en cours de réhabilitation au marché, mais ce ne sera pas si facile.

"En ce qui concerne la vente après récupération, je vois un problème important - c'est la dette de la banque envers la Banque centrale, qui, si je comprends bien, approche 1 billion de roubles. C'est de l'argent cher qui pourrait affecter négativement la rentabilité de la banque, la rendant moins attrayante pour les investisseurs », a déclaré le directeur principal du groupe d'analyse. institutions financières Fitch Ratings Alexandre Danilov.

Mais peut-être que la Banque centrale résoudra d'une manière ou d'une autre ce problème, par exemple en restructurant cette dette à un taux inférieur, n'exclut-il pas.

Histoire de la banque FC Otkritie

Bank FC Otkritie considère que le début de son histoire remonte à 1993, lorsque Nomos Bank a été fondée par le groupe de sociétés IST, qui n'avait initialement rien à voir avec Otkritie. C'est après la fusion avec Nomos Bank de sa propre activité bancaire de la société financière Otkritie (à l'époque Otkritie Bank) que la FC Otkritie Bank a été légalement constituée.

Dans le même temps, Nomos-bank a commencé sa coopération avec la société financière Otkritie avant même la création de la banque fusionnée. En 2009, Nomos Bank et la société financière avaient un projet commun de réorganisation de VEFC Bank. Dans le cadre de son émission complémentaire de 50%, EEFC a racheté DIA, 25% chacun - Otkritie et Nomos-bank. Par la suite, Nomos-Bank s'est retirée de ce projet, transférant sa participation dans VEFK (à l'époque déjà renommée Petrovsky Bank) à Otkritie. À cette époque, la société financière avait déjà entrepris la réhabilitation de la Banque de développement russe, qui a ensuite été rebaptisée Otkritie Bank (elle a également conclu un accord avec Nomos Bank).

Plus tard, la Banque de développement russe, l'EEFC et la banque d'investissement Otkritie, contrôlée par la société financière, ont été fusionnées dans le cadre de la stratégie développée par Otkritie Corporation pour développer sa propre activité bancaire. Ensuite, le chef du FC Otkritie Vadim Belyaev a déclaré que la société s'attend à ce que l'unité la banque entrera dans les 30 premières banques russes, ce qui s'est produit.

Depuis lors, sous sa forme actuelle, Otkritie a été formée à la suite de l'intégration de plus de 10 banques différentes, y compris celles obtenues par réorganisation. Outre la banque russe de développement, Petrovsky Bank, la société financière a également aseptisé la banque provinciale de Sverdlovsk, la banque VEFK-Siberia (qui est devenue plus tard la succursale de Novosibirsk de la banque FC Otkritie). En outre, Otkritie a reçu des obligations et une partie de l'infrastructure de la Moscow Capital Bank. La dernière banque Nomos.

L'une des plus importantes acquisitions du FC Otkritie en 2013 était une participation de 79,39% dans Petrocommerce Bank, l'accord s'élevait à 15,44 milliards de roubles, et un an plus tard, le FC Otkritie Bank a remporté un autre appel d'offres pour la réorganisation - cette fois la banque "Trust". La Banque centrale a alloué 127 milliards de roubles pour la réorganisation de la banque. prêts. Plus tard, le trou dans le Trust s'est creusé et le régulateur a découvert de nouveaux signes de retrait d'actifs. Déjà fin 2015, le FC Otkritie a demandé 50 milliards de roubles supplémentaires. pour l'assainissement, mais avec reçu prêt supplémentaire il y avait des problèmes.

En avril 2016, Otkritie Bank a acquis Rocketbank, l'une des premières banques virtuelles en Russie. Le groupe comprend également un projet similaire appelé Tochka, dont l'activité est de fournir services bancaires entrepreneurs à l'aide des technologies Internet.

Cet été, les médias ont commencé à rendre compte des problèmes d'Otkritie. Début juillet, l'Agence de notation de crédit analytique (ACRA) a attribué à la banque une note de BBB- sur l'échelle nationale avec une perspective « stable », ce qui ne permet pas de lever des fonds. budget fédéral et FNP. Selon les états financiers de la banque, en juin, la sortie des dépôts des entreprises était de 12%, soit 105,8 milliards de roubles. En juillet, les sorties de fonds des clients se sont élevées à environ 360 milliards de roubles. (environ 30%).

DANS derniers mois Le FC Otkritie et le groupe Rosgosstrakh un gros deal pour fusionner les deux structures. Selon les calculs des participants à la transaction, cela créerait le plus grand groupe financier privé avec des actifs de plus de 4 billions de roubles. et une clientèle de 50 millions de personnes.

Le contrôle de la banque FC Otkritie appartient à Otkritie Holding, dont le principal bénéficiaire est l'homme d'affaires Vadim Belyaev avec une participation de 19 %. Parmi les propriétaires minoritaires, notamment, les copropriétaires compagnie pétrolière LUKOIL Vagit Alekperov et Leonid Fedun avec des parts de 9,9 et 9,1%, respectivement, VTB avec une part de 9,9%, anciens actionnaires de Nomos Bank (Alexander Nesis, Nikolai Dobrinov, Igor Finogenov et d'autres avec des parts plus petites) et un certain nombre d'autres personnes .

Les plus grands cas de résolution bancaire en Russie

Dans le classement Interfax-100 pour les deux trimestres de 2017, la FC Otkritie Bank se classe sixième en termes de montant de fonds levés auprès de la population (573,8 milliards de roubles) et septième en termes d'actifs (2,45 billions de roubles). C'est la première fois qu'une banque parmi les établissements de crédit d'importance systémique est réorganisée.

Avant cela, la Banque de Moscou (le nouveau nom est BM-Bank) était considérée comme le plus grand cas d'assainissement, qui comptait environ 147 milliards de roubles au moment de l'assainissement. collecté des fonds auprès du public. Le capital autorisé de la Banque de Moscou a été augmenté de 100 milliards de roubles, l'investisseur était le groupe VTB. La DIA a également accordé à la banque un prêt de 295 milliards de roubles. En mai 2016, VTB Bank a finalisé la fusion avec la Banque de Moscou.

Bank "Trust" au moment de la réorganisation en 2014 détenait 138 milliards de roubles. fonds personnes. Pour aider banque DIA alloué 99 milliards de roubles. aux dépens de la Banque de Russie. La DIA a également fourni une aide financière à l'investisseur, FC Otkritie Bank, sous la forme d'un prêt d'un montant de 28 milliards de roubles. pour une période de six ans. Dans le même temps, un prêt d'un montant de 30 milliards de roubles reçu précédemment par Trust Bank a été remboursé.

En mai 2014, SMP Bank est devenue un sanatorium pour trois banques - Mosoblbank, Inresbank et Finance Business Bank, à ces fins, SMP Bank a reçu près de 100 milliards de roubles de la DIA. pour dix ans.

22,5 milliards de roubles sont bloqués dans la banque Peresvet. fonds des particuliers. En avril 2017, la Banque de Russie a décidé de réorganiser Peresvet en utilisant un mécanisme de bail-in qui convertit la dette des créanciers, y compris les obligataires. La Banque panrusse de développement régional, contrôlée par Rosneft, a été choisie comme sanatorium. Le volume de financement du prêt de la Banque centrale s'est élevé à 66,7 milliards de roubles et des créanciers commerciaux à 70 milliards de roubles.

18.10.17 Kommersant (https://www.kommersant.ru/doc/3441648) : plus d'une centaine d'employés de haut rang de la banque FC Otkritie seront mis sur liste noire par la Banque centrale.

01.09.17 La Banque centrale a estimé le besoin de capitalisation supplémentaire de la découverte à 250-400 milliards de roubles, dont une partie importante est destinée à soutenir Trust Bank et Rosgosstrakh. Vice-président de la Banque centrale Pozdyshev Nous aurons besoin de délier la holding et la banque.

29.08.17 La banque Otkritie passe sous le contrôle de l'État.

Ce qui s'est passé: La Banque centrale introduit une administration provisoire à Otkritie Bank et lance la procédure de réorganisation. Otkritie est la plus grande banque privée de Russie, au deuxième trimestre de 2017, elle s'est classée septième avec des actifs de 2,45 billions de roubles.

Pourquoi: FC Otkritie (comprenant non seulement la banque du même nom, mais aussi un certain nombre d'autres banques, structures de courtage, Rosgosstrakh) a grandi à un rythme effréné, achetant des entreprises avec de l'argent emprunté. Dans le même temps, le capital de la banque s'est apparemment avéré insuffisant pour un mouvement aussi rapide.

La situation s'est aggravée :

• reprise de la compagnie d'assurance Rosgosstrakh.

Oui, la société financière est devenue encore plus puissante, mais ayant épuisé les liquidités, la banque, à en juger par les déclarations des analystes, est devenue vulnérable. De plus, n'oubliez pas les attaques d'information, ainsi que la récente attaque d'Alfa Capital (apparemment, tout n'est pas spéculation).

En juin 2017, l'ACRA a attribué à la banque une note basse BBB-. Pour cette raison, l'ouverture a perdu l'accès à l'argent des entreprises publiques et des fonds de pension.

En juin-juillet, les clients ont retiré 435 milliards de roubles de la banque. Du 3 juillet au 24 août, les sorties de fonds des personnes morales Otkrytie se sont élevées à 389 milliards de roubles, les particuliers - 139 milliards de roubles.

En août, selon les médias, la société tentait de trouver un investisseur supplémentaire.

En conséquence, les propriétaires et la direction de la banque ont eux-mêmes demandé un redressement financier de la banque.

Le Fonds de Consolidation Bancaire, qui réalise de manière indépendante la réorganisation, a été créé par la Banque Centrale en mai 2017. Selon les analystes, cette décision réduira le fardeau du nettoyage du secteur bancaire. Travailler avec Otkritie est la première expérience de ce fonds.

Qui sont les propriétaires : parmi les propriétaires de la banque : Vadim Belyaev (fondateur), Alexander Mamut, VTB, Vagit Alekperov (Lukoil), propriétaire du Spartak Leonid Fedun.

Maintenant que la Banque centrale devient le principal propriétaire, la part des actionnaires actuels du FC Otkritie dans la banque ne dépassera pas 25 %.

Et après: La Banque centrale apportera un soutien financier à la banque, garantissant la continuité de ses activités et le maintien de la solvabilité des déposants. Selon les représentants de la Banque centrale, il n'y a aucune restriction sur le retrait des dépôts.

Relevé de la Banque centrale : http://www.cbr.ru/press/PR/?file=29082017_170003ik2017-08-29T16_54_35.htm
Nouvelles sur le site Web de la banque: https://www.open.ru/about/press/43216

Les institutions et services financiers inclus dans FC Otkritie continueront à fonctionner en mode normal : Bank Trust, Rosgosstrakh, NPF Lukoil-Garant, NPF Electric Power Industry, NPF RGS, Otkritie Broker, Tochka Bank, Rocketbank.

La Banque centrale a décidé de réorganiser la banque "FC Otkritie". C'est sur elle qu'un nouveau mécanisme de guérison sera testé. RBC a compris les raisons et les caractéristiques de la réorganisation de la 8e banque du pays et du plus grand acteur privé du marché bancaire russe.

La Banque de Russie a annoncé mardi soir 29 août la réorganisation de la banque FC Otkritie, qui fait partie de la société financière du même nom, contrôlée par l'homme d'affaires Vadim Belyaev.

D'abord dans le cadre du nouveau régime

Selon le communiqué de presse de la Banque centrale «Sur les mesures visant à améliorer la stabilité financière de la Otkritie Financial Corporation Bank», pour la première fois, la réorganisation sera effectuée selon un nouveau schéma - par le biais du Fonds de consolidation du secteur bancaire récemment créé ( FCBS), contrôlé par la Banque centrale. Ainsi, la Banque de Russie elle-même agira comme un sanatorium. Maintenant, une administration temporaire a été nommée au FC Otkritie. Il comprenait des employés de la Banque centrale et société de gestion FCBS. C'est à cette société de gestion qu'un bloc d'actions de la banque sera transféré à la direction, qui sera reçu par la Banque centrale en tant que nouveau propriétaire et sanatorium. La Banque centrale a précisé que la part du régulateur sera d'au moins 75 %. Jusqu'à 25% resteront avec les propriétaires précédents, mais seulement si l'administration provisoire ne révèle pas de capital négatif de la banque.

Le programme de réhabilitation utilisé auparavant - par l'intermédiaire de l'Agence d'assurance des dépôts (DIA) - était un programme de crédit. L'argent n'a pas été injecté directement dans le capital de la banque par le régulateur, mais a été fourni à la banque du sanatorium sous forme de prêt par l'intermédiaire d'un intermédiaire représenté par la DIA. La Banque centrale, annonçant le nouveau régime, a indiqué qu'il serait moins cher.

Autres procédures

Dans le détail, la procédure de recouvrement dans le cadre du nouveau régime n'a pas été dévoilée dans le communiqué de presse de la Banque centrale. Plus tard mardi, le premier vice-président de la Banque de Russie, Dmitry Tulin, a précisé que la réorganisation du FC Otkritie se déroulerait en deux étapes, ce qui prendrait au total six à huit mois, tandis que la réorganisation selon le schéma standard pourrait durer 10 à 15 ans. .

Lors de la première étape (un à trois mois), une administration provisoire sera mise en place, les travaux du conseil seront suspendus, mais le conseil d'administration et l'assemblée des actionnaires continueront à fonctionner - dans un régime spécial. Leurs décisions entreront en vigueur après accord avec l'administration intérimaire. Dans le même temps, il est supposé que les propriétaires et la direction de la banque aideront la Banque centrale à comprendre la situation et à assurer le transfert des affaires.

L'administration provisoire évaluera la situation, l'ampleur de la réserve supplémentaire avec sa mise en œuvre ultérieure, et réévaluera le capital de la banque. S'il devient ainsi inférieur à 2 %, la dette subordonnée de la banque sera convertie en actions. Autrement dit, les détenteurs de ces titres deviendront propriétaires minoritaires de la banque.

À la suite de la première étape, un plan de participation de la Banque centrale à la prévention de la faillite de la banque sera approuvé, a déclaré Tulin.

Lors de la deuxième étape (trois à cinq mois), les actionnaires seront privés de pouvoirs même limités, mais seulement jusqu'à l'achèvement des travaux de l'administration intérimaire. Ensuite, ces droits leur seront restitués, mais étant donné que la Banque centrale détiendra au moins 75% des actions, ils n'auront toujours pas le contrôle.

Le capital autorisé de la banque sera réduit au montant réel des fonds propres (capital), et si le capital est négatif - jusqu'à 1 rouble. avec l'émission ultérieure d'actions bancaires - de sorte que la part de la Banque centrale était au niveau spécifié.

A l'issue de la deuxième étape, une décision sera prise sur la création de nouveaux organes de direction de la banque. Le travail de l'administration intérimaire s'arrêtera et le processus de redressement financier sera achevé, a expliqué la Banque centrale.

Le montant des fonds pour le recouvrement n'est pas divulgué, il doit encore être évalué par l'administration provisoire. Comme une source familière avec l'approche du régulateur a expliqué à RBC, les fonds seront alloués à partir du FBCS non pas en une seule tranche unique, mais au besoin.

Le prix auquel la Banque centrale recevra les actions de la banque n'est pas non plus divulgué. "En tout cas, compte tenu de l'état de la banque, ce n'est pas une valeur nominale", explique Igor Dubov, associé du barreau de Moscou Iontsev, Lyakhovsky and Partners. "Ainsi, le capital autorisé actuel de la banque de 10,72 milliards de roubles est susceptible d'être réduit, ce qui arrive assez souvent lors d'une réorganisation."

Le plus grand assainissement

Selon les estimations approximatives de la source de RBC au courant de la situation, cette reprise pourrait être la plus importante en termes d'investissement. Cependant, il s'agit d'une appréciation personnelle, l'interlocuteur de RBC émet une réserve.

Considérant que FC Otkritie Bank est la plus grande banque privée de Russie avec des fonds citoyens dans des comptes et des dépôts d'un montant de 539 milliards de roubles. depuis le 1er août (selon Moody's), sa réorganisation est aussi la plus importante en termes de volume d'épargne de la population. « La Banque est un établissement de crédit d'importance systémique, elle occupe le huitième rang en termes d'actifs. L'infrastructure de la banque comprend 22 succursales et plus de 400 divisions structurelles internes », a déclaré la Banque centrale dans un communiqué.

Le record précédent pour cet indicateur parmi les banques aseptisées depuis 2008 (c'est alors que la législation correspondante a été adoptée en Russie) appartient à la Banque de Moscou, qui au moment de l'assainissement disposait de 147 milliards de roubles. collecté des fonds auprès des citoyens. La troisième place appartient à Trust Bank (138 milliards de roubles pour les particuliers).

Récupération volontaire conditionnelle

Comme indiqué dans le communiqué de presse de la Banque centrale sur la réhabilitation de FC Otkritie Bank, un moratoire sur le règlement des créances des créanciers n'est pas introduit et le mécanisme de conversion des fonds des créanciers en actions (bail-in) n'est pas appliqué. "La mise en œuvre de mesures visant à améliorer la stabilité financière de la banque est réalisée en coopération avec les propriétaires et dirigeants actuels de la banque", a indiqué la Banque centrale dans un communiqué.

Selon les avocats, cela signifie que la Banque centrale a conclu un accord avec les propriétaires de la banque et n'a pas peur de l'opposition de leur part.

La banque a déclaré: "Les propriétaires et la direction actuels d'Otkritie coopèrent de manière ouverte et constructive avec la Banque de Russie et coopéreront également avec l'administration intérimaire." Ils ont également signalé que "le transfert de la banque sous le contrôle de la Banque centrale était le résultat d'un dialogue productif entre ses propriétaires et le régulateur" et "FC Otkritie", s'appuyant sur le soutien de l'actionnaire représenté par la Banque centrale, a de bonnes opportunités de développement ultérieur.

"Une telle "coopération" dans la pratique de l'assainissement est extrêmement rare", souligne Igor Dubov. "C'est peut-être pourquoi, bien que, en fait, nous parlons de réorganisation, et c'est cette procédure qui est prévue par la loi, la Banque centrale, caractérisant ce qui se passe, s'est limitée à une rhétorique plus douce que d'habitude, appelant le redressement de la banque pas «la prévention de la faillite», comme d'habitude, mais «l'augmentation de sa stabilité financière», dit Dubov. "Réputationnellement, cela cause moins de dommages aux propriétaires et à la direction de la banque."

Que s'est-il passé: la version de la Banque centrale

Les représentants de la Banque centrale ont appelé les raisons de ce qui s'est passé avec la banque "FC Otkritie". La tentative de la banque d'acquérir le plus grand acteur du marché OSAGO non rentable - Rosgosstrakh - est devenue l'une des raisons de la nécessité ultérieure de sauver la banque elle-même. Rosgosstrakh est devenu un déclencheur qui a accéléré la nécessité de décider du sort de la banque », a déclaré Dmitry Tulin. La préparation d'un accord avec Rosgosstrakh a été annoncée en décembre 2016. Elle marche toujours.

La deuxième raison a été nommée par le vice-président de la Banque de Russie Vasily Pozdyshev. "La réorganisation pas si réussie de Trust Bank est également devenue un déclencheur", a-t-il précisé. La décision de réorganiser Trust Bank a été prise par la Banque centrale en décembre 2014. Le concours pour la réorganisation a été remporté par Otkritie Bank, qui a reçu 127 milliards de roubles pour la réhabilitation de la banque. de la Banque de Russie. Cependant, plus tard, le trou dans le capital de Trust s'est creusé et, fin 2015, Otkritie a demandé à la Banque centrale un nouveau prêt d'un montant de 50 milliards de roubles, qui a finalement été retardé.

À la suite de ces événements et d'autres, il s'est avéré que sans soutien supplémentaire, la banque ne peut pas continuer, ont déclaré des représentants du régulateur. Selon la Banque centrale, la sortie des fonds des clients en août (du 3 au 24 août) s'est élevée à 389 milliards de roubles. argent des personnes morales, 139 milliards de roubles. fonds des particuliers. En juillet, la banque, selon des informations publiées sur le site Web de la Banque centrale, a enregistré une sortie de 30% des fonds des clients - environ 360 milliards de roubles, dont 100 milliards de roubles. fonds d'entreprises publiques, ainsi que 36 milliards de roubles. provenant de dépôts individuels.

La situation actuelle a été déterminée par la stratégie commerciale de la banque elle-même : fusions et acquisitions au détriment des fonds empruntés, disent les représentants de la Banque de Russie. Comme l'a noté Tulin, les problèmes ont été identifiés à l'automne et la Banque centrale entendait chercher, notamment, à réduire le volume des transactions.

Selon Tulin, les propriétaires de la banque se sont eux-mêmes adressés à la Banque centrale. "Les propriétaires de la banque ont réalisé qu'ils devraient admettre le fait de réduire le capital réglementaire aux auditeurs et aux agences de notation", a-t-il ajouté. - Le capital de la banque, publié dans les déclarations, apparemment, a été considérablement surestimé.

Dans le même temps, les représentants de la Banque de Russie n'ont pas décrit en détail comment la banque en est arrivée à la situation actuelle. Ils ont également refusé de fournir des chiffres décrivant l'ampleur de la catastrophe et le montant du soutien requis. « Nous ne donnerons pas une description des détails et des opérations spécifiques, il y a beaucoup de questions. C'est un phénomène très intéressant - la banque FC Otkritie, - a déclaré Tulin. Selon lui, la taille du trou dans le capital de la banque sera déterminée par l'administration provisoire.

Nuances d'assurance

Comme indiqué dans le message du régulateur, les organismes financiers et les services spécialisés inclus dans le groupe bancaire, notamment la Société par actions publique Compagnie d'assurance Rosgosstrakh, National Bank Trust, Rosgosstrakh Bank, NPF LUKOIL-Garant, NPF Electric Power Industry, NPF RGS, Otkritie Broker, ainsi que Tochka et Rocketbank continueront à fonctionner normalement et à servir leurs clients.

Cependant, comme le soulignent les interlocuteurs de RBC, la situation avec Rosgosstrakh soulève des questions. Comme RBC l'a indiqué précédemment, pour l'assureur, l'accord avec Otkritie a été forcé : étant donné qu'il s'agit du plus grand acteur du marché déficitaire d'OSAGO, il avait lui-même besoin de récupération. Selon plusieurs sources de RBC, Rosgosstrakh est devenu le déclencheur qui a conduit à la réorganisation d'Otkritie. « La banque n'a pas pu digérer ça, puis le déclassement et tous les événements qui ont suivi », raconte l'un des interlocuteurs de RBC.

Que va-t-il se passer maintenant avec l'assureur, les experts interrogés par RBC ont du mal à le dire. Le fait est que maintenant la législation sur la faillite, qui contient les règles sur la réorganisation des banques, n'implique pas la possibilité de réorganisation des assureurs. « Les thèmes de la banque et de la compagnie d'assurance sont très étroitement liés. Dans le même temps, le marché exagère les problèmes d'Otkritie et minimise Rosgosstrakh », explique l'une des sources de RBC connaissant bien la situation. Mais la décision de la Banque centrale par défaut devrait avoir à l'esprit les perspectives des deux organisations, estime-t-il.

Un mécanisme qui permettra d'assainir non seulement les organismes de crédit, mais aussi les organismes hors crédit est en cours d'élaboration. En juillet, le vice-président de la Banque centrale, Vladimir Chistyukhin, a déclaré lors d'un forum financier à Saint-Pétersbourg que la Banque centrale préparait les modifications appropriées. «L'élaboration du projet de loi est en phase finale, en général, le mécanisme de réorganisation des assureurs sera similaire au mécanisme de réorganisation des banques. Nous espérons que le projet de loi sera examiné lors de la session d'automne de la Douma d'État et entrera en vigueur dès que possible », a déclaré le service de presse de la Banque de Russie en réponse à une demande de RBC.

"De ce fait, deux mécanismes parallèles sont possibles, l'un consiste à travailler avec des entreprises en difficulté avec l'aide du Fonds de consolidation du secteur bancaire, dans le cadre de l'autre, des organismes non créditeurs peuvent être confiés à l'Agence d'assurance des dépôts", précise-t-on. des interlocuteurs de RBC connaissant bien la position du régulateur. "La procédure doit être définitivement approuvée par le conseil d'administration de la Banque de Russie." Dans tous les cas, Rosgosstrakh sera soutenu, c'est un acteur d'importance systémique et ne peut faire faillite sans conséquences sociales, souligne-t-il.

Incidences sur le marché​

La Banque centrale ne s'attend pas à un effet notable pour le marché de la réorganisation d'Otkritie. "Si nous parlions de la révocation d'une licence ou d'un moratoire sur le respect des exigences, il y aurait alors des risques pour le secteur, et maintenant nous parlons d'une augmentation significative de la stabilité financière de la banque. Nous ne prévoyons aucun choc dans le secteur bancaire dans un avenir prévisible », a déclaré Tulin.

Les analystes sont d'accord avec cela. « La Banque centrale a pris les décisions attendues et les meilleures de toutes les décisions possibles. Si le mécanisme de renflouement interne était activé, cela signifierait pour les entreprises clientes que même les grandes banques privées d'importance systémique pourraient concrétiser des risques de crédit. Cependant, la Banque centrale a adopté la solution la plus confortable pour le système bancaire, ce qui signifie que les clients des banques privées d'importance systémique n'ont rien à craindre. Par conséquent, la panique parmi les investisseurs, tant parmi les citoyens que parmi les entreprises, n'est pas encore à prévoir », déclare Denis Poryvay, analyste du marché de la dette de Raiffeisenbank.

Certains des investisseurs les plus anxieux peuvent réagir négativement, mais pour la plupart des clients, la décision de la Banque centrale sera un réconfort, a déclaré le directeur général de l'Agence nationale de notation Pavel Samiev. "En fait, la décision de la Banque centrale visait précisément à obtenir un tel effet, car avant cela, le marché était couvert d'anxiété générée par l'incertitude", explique-t-il.

« Dans le cas du FC Otkritie, le régulateur a utilisé un format atypique pour introduire une administration provisoire, qui ne s'accompagne pas d'un moratoire sur la satisfaction des créances des créanciers. La Banque continuera de remplir ses obligations envers les personnes physiques et morales dans les meilleurs délais. Cette mesure devrait éviter la panique des déposants et stopper les sorties de fonds des créanciers, estime Anastasia Lichagina, directrice junior des notations bancaires chez Expert RA. - Otkritie FC Bank se classait au huitième rang en termes de dépôts individuels parmi les banques russes au 1er août, de sorte que le régulateur a été contraint de prendre en compte toutes les conséquences possibles lorsqu'il a décidé de son sort futur. La révocation de la licence de l'une des plus grandes banques privées pourrait affecter la confiance des citoyens dans les organismes de crédit non étatiques en particulier et dans le système bancaire russe dans son ensemble.

Gardez les actionnaires calmes et minoritaires de la banque. «Nous n'envisageons pas de nous retirer du capital de la banque, ni d'augmenter la participation actuelle dans le FC Otkritie. Nous n'envisageons pas non plus d'investir nos propres fonds dans la banque », a déclaré le service de presse VTB. Auparavant, le propriétaire d'une participation minoritaire dans Otkritie Bank, Leonid Fedun, avait déclaré à RBC qu'il n'allait pas y retirer ses propres fonds ni en injecter de nouveaux.

Résultat final

Cependant, il est faux d'évaluer l'efficacité de la résolution uniquement par la rapidité du redressement de la banque et l'absence d'impact négatif sur le marché - le résultat final devrait être un retour sur les fonds investis dans le sauvetage, soulignent les analystes. Selon eux, lors de l'utilisation du nouveau mécanisme de réorganisation, le retour de l'argent investi se produira après la vente de la part de la Banque centrale dans la banque en cours de réhabilitation au marché, mais ce ne sera pas si facile.

"En ce qui concerne la vente après récupération, je vois un problème important - c'est la dette de la banque envers la Banque centrale, qui, si je comprends bien, approche 1 billion de roubles. C'est de l'argent cher qui pourrait affecter négativement la rentabilité de la banque, la rendant moins attrayante pour les investisseurs », explique Alexander Danilov, directeur principal du groupe Fitch Ratings pour l'analyse des institutions financières.