Comment ouvrir une banque à l'étranger. Comment ouvrir un compte à l'étranger. Quoi de mieux : ouvrir un compte à votre nom ou dans une entreprise

Une organisation et un particulier peuvent ouvrir un compte bancaire à l'étranger. Mais ce n'est pas facile à faire. Ceux qui souhaitent devenir clients de banques étrangères situées en dehors de la Russie doivent se préparer à diverses restrictions, ainsi qu'à des rapports réguliers sur le solde et les mouvements de devises étrangères. Le non-respect des lois sur les devises est passible d'amendes sévères, pouvant atteindre dans certains cas des sommes de plusieurs millions de dollars.

Comment ouvrir un compte à l'étranger pour un particulier

Après avoir choisi une banque, vous devez lire attentivement ses conditions d'ouverture de compte par des étrangers. Il est préférable de contacter un représentant organisation financière par e-mail pour clarifier les exigences, la procédure et la liste des documents requis. En règle générale, la liste des documents requis comprend :

passeport russe;

passeport international;

des informations sur les activités et les revenus du demandeur ;

des informations sur les membres de sa famille ;

certificat qu'il n'a pas de casier judiciaire;

Lors de la collecte des papiers, un citoyen qui souhaite avoir un compte dans une banque étrangère devra se rendre dans deux bureaux : un bureau de traduction pour préparer les versions en langue anglaise des documents, et un bureau de notaire pour les certifier. Les deux visites nécessiteront des dépenses financières importantes, et elles augmenteront rapidement à partir de là.

De nombreuses grandes banques étrangères exigent l'arrivée personnelle d'un client potentiel au bureau étranger de l'organisation, où il soumet un ensemble de documents et remplit un questionnaire. Autrement dit, si une personne réside en permanence en Russie, les dépenses pour un vol aller-retour et, éventuellement, pour un séjour temporaire dans un pays étranger sont pratiquement inévitables dans ce cas. S'il n'y a pas de visa, il faudra de l'argent pour l'obtenir. La possibilité d'ouvrir un compte à l'étranger à distance sans se rendre dans un autre pays doit être clarifiée par téléphone ou via le site Web d'une institution financière. Quelque banques étrangères offrir une telle opportunité.

Le citoyen attend alors une décision organisation étrangère. En règle générale, la période d'attente est de 2-3 jours à un mois. Et si la réponse est positive, un particulier ouvre un compte bancaire à l'étranger, qui ne relève pas de la compétence de la Fédération de Russie.

Cependant, l'État veut connaître les comptes étrangers des citoyens. Avant d'ouvrir un compte à l'étranger, les citoyens russes doivent étudier l'article 12 de la loi "Sur réglementation monétaire et contrôle » (loi n° 173-FZ du 10 décembre 2003). Il mentionne notamment la nécessité d'informer par écrit l'administration fiscale de l'ouverture d'un compte espèces à l'étranger dans un délai de 30 jours. Le formulaire de notification est contenu dans l'ordre du Service fédéral des impôts n ° MMV-7-14 / [courriel protégé] du 28.08.2018. En outre, chaque année (jusqu'au 1er juin), un résident en monnaie doit informer le service des impôts de la manière dont il a disposé de l'argent "étranger" au cours de l'année écoulée et de son solde (décret du gouvernement de la Fédération de Russie du 12 décembre 2015 n° 1365).

Comment une entreprise peut-elle ouvrir un compte bancaire étranger

Les organisations sont très intéressées par l'ouverture d'un compte en dehors de la Fédération de Russie. instable marché financier conduit à la fermeture des petites comme des très grandes banques russes. De ce fait, les firmes qui leur ont confié de l'argent subissent de lourdes pertes, sans aucune compensation de la part de l'Etat.

L'entreprise soumet un ensemble impressionnant de documents à l'institution financière sélectionnée. En particulier, les banques étrangères, pour ouvrir un compte, demandent :

passeports étrangers des personnes qui seront autorisées à disposer des fonds stockés sur le compte (des passeports russes peuvent également être nécessaires);

procuration si le compte est ouvert par l'intermédiaire d'un représentant ;

documents constitutifs de la société : acte constitutif, statuts, etc. ;

certificats - OGRN, TIN ;

arrêté portant nomination du chef et du chef comptable ;

un document attestant que l'organisation ne fait pas l'objet d'une procédure de faillite ;

licence (s'il est nécessaire de mener certaines activités);

questionnaire rempli.

La liste de documentation spécifiée peut être considérablement étendue. institution bancaire. Avant d'ouvrir un compte dans une banque étrangère, une personne morale (ainsi qu'un citoyen) doit documenter l'origine légale de l'argent, ainsi que la raison pour laquelle elle doit devenir client en dehors de la Russie.

La société est également tenue de notifier au service des impôts l'ouverture d'un compte à l'étranger dans les 30 jours suivant cet événement et un rapport trimestriel sur les mouvements d'argent (décret du gouvernement de la Fédération de Russie du 28 décembre 2005 n ° 819).

Ouvrir un compte dans une banque étrangère : ce qu'il faut considérer

Lors de l'ouverture d'un compte bancaire à l'étranger de la Fédération de Russie, plusieurs circonstances doivent être prises en compte:

Les banques qui ouvrent des comptes dans des banques étrangères pour des étrangers ne le font pas gratuitement. Le coût "d'entrée" pour les nouveaux clients est très large : dans certaines banques, il est de 300 euros, dans d'autres, il atteint 3 000 dollars. De plus, vous devrez payer annuellement le maintien d'un compte étranger. Le coût de ce service varie également - de plusieurs centaines à plusieurs milliers d'euros / dollars.

Si une personne a ouvert un compte en espèces dans un autre État, la banque étrangère autorisera son utilisation uniquement à des fins personnelles et non commerciales.

Par le biais de comptes situés en dehors de la Fédération de Russie, aucune opération ne peut être effectuée, mais uniquement celles qui sont nommées dans l'article 12 de la loi n° 173-FZ. Certains d'entre eux, par exemple, recevoir de l'argent de la vente d'un bien immobilier situé dans un autre État à un non-résident, n'est autorisé que si le compte est ouvert auprès d'une banque sur le territoire d'un pays membre d'organisations intergouvernementales telles que l'OCDE ou le GAFI.

Pour tenir opérations illégales une personne physique ou morale encourt une amende administrative d'un montant de 75 à 100 % du montant de la transaction (article 15.25 du Code des infractions administratives de la Fédération de Russie). Cet article est à lire attentivement avant d'ouvrir un compte bancaire à l'étranger. Il prévoit diverses sanctions en cas de violation de la législation monétaire.

Le plus souvent, les hommes d'affaires ouvrent des comptes dans des banques étrangères. Mais pas seulement eux - parmi ceux qui ont décidé de retirer leur argent honnêtement gagné à l'étranger, il y a suffisamment d'individus. Par exemple, près de 15% des déposants des banques "bourgeoises" sont des citoyens ordinaires qui ont émis une hypothèque à l'étranger. Il y a aussi suffisamment d'étudiants qui sont allés étudier dans des universités européennes. Il leur est plus commode d'être servis dans des organismes de crédit locaux que de faire des affaires avec des organismes nationaux.

Pourquoi un compte à l'étranger est-il une bonne chose ?

Les banques étrangères sont plus fiables. C'est un axiome que les entrepreneurs n'osent pas remettre en cause encore aujourd'hui. Ils semblent encore plus fiables et sûrs après la crise hivernale, lorsque le secteur bancaire russe a subi de lourdes pertes. Cela se reproduira-t-il ? Bien sûr, un effondrement similaire pourrait se produire en Europe, mais la probabilité est faible.

Le haut niveau de confidentialité est un autre gros plus. Vous ne voulez pas que les fonctionnaires du fisc cupides et autres voleurs officiels et non officiels soient au courant de vos affaires financières ? Cachez ces cas à l'étranger. Les conseils sont pertinents tant pour les entrepreneurs que pour les particuliers.

Eh bien, peut-être que le principal avantage réside dans le prestige. Un compte bancaire étranger est un indicateur de "succès réussi". Et le simple fait de recevoir une notification en anglais sur la réception des fonds est très agréable.

Quelle banque choisir ?

Lors du choix, faites attention à plusieurs facteurs:

la cote de fiabilité doit être d'au moins « A » ;
exigences adéquates (pas trop biaisées) pour le déposant - à l'étranger, ils vérifient très méticuleusement l'origine de l'argent;
coût du service - si vous n'êtes pas millionnaire en dollars, 1000 euros par an pour le service (plus commission, notification par courrier et autres options) dans les banques suisses ne vous seront probablement pas abordables ;
commodité de réapprovisionnement - il est souhaitable que la banque prenne en charge autant de façons que possible de créditer de l'argent sur le compte des personnes physiques et morales;
la présence de fonctions et d'opportunités supplémentaires (par exemple, investir dans des fonds de pension ou dans titres entreprises fiables et prospères).

Il est difficile de conseiller une banque en particulier - tout dépend de ce que vous souhaitez obtenir. Les banques suisses sont traditionnellement considérées comme une élite. Autrichien, allemand et danois - le plus "stable" et le plus fiable. Dans les banques des États baltes, ils communiquent avec les clients, incl. en russe, et le coût du service est faible. Le plus difficile est d'ouvrir un compte auprès d'un établissement de crédit britannique - vous devrez fournir tout un volume de documents et ils revérifieront tout soigneusement et longtemps (puis ils refuseront toujours).

Dois-je voyager dans un autre pays ?

Théoriquement, il existe des bureaux de représentation de banques étrangères en Russie. En pratique, leur relation avec le "maternel" organismes de crédit minimale voire nominale. Mais cela vaut toujours la peine de contacter ces succursales avec une demande d'ouverture de compte à l'étranger. Il est possible qu'ils vous aident au moins avec une consultation (surtout si vous envisagez d'investir à partir de 10 000 dollars ou euros d'un coup).

Cela s'applique principalement aux banques d'Europe occidentale. Si vous allez postuler à l'un des pays baltes, pas de problème - venez simplement à leur bureau de Moscou. Et vous pouvez également utiliser les services de sociétés intermédiaires, qui se chargeront elles-mêmes de la plupart des soins. Ils peuvent organiser pour vous une rencontre personnelle avec des représentants de la banque (dans le même Moscou).

Mais si vous avez choisi une organisation européenne sérieuse et que vous avez décidé de vous occuper personnellement de tout, vous devrez probablement vous rendre en Occident. Les personnes qui envoient une demande avec des documents par courrier ne sont pas accueillies par les banquiers étrangers.

Peut-être par des intermédiaires ?

Il existe de nombreuses entreprises sur le marché avec l'aide desquelles vous pouvez ouvrir un "compte étranger". Ils ont établi des contacts avec les banques, organisent également des négociations avec des dirigeants étrangers, aident à la préparation et à la traduction de documents et s'occupent de tous les processus de routine. C'est pratique - vous pouvez simplement payer et attendre une notification concernant la signature d'un accord avec la banque. Il n'y a qu'un seul problème - il y a beaucoup d'escrocs parmi ces entités juridiques "intermédiaires". Les fraudeurs peuvent également vous ouvrir un compte, mais la vérité sera alors révélée et les Européens réagissent extrêmement nerveusement à de tels stratagèmes.

Vous devez être particulièrement prudent lorsque vous choisissez une société intermédiaire si vous êtes un homme d'affaires qui envisage de retirer des fonds à l'étranger. En règle générale, les entreprises peu scrupuleuses attirent les clients avec un prix bas. Mais le gain est dur - en cas d'échec, vous perdrez tous les fonds dépensés pour ouvrir un compte. Les entreprises réputées ne travailleront jamais à l'étranger avec un "tiers" offshore.

En savoir plus sur l'offshore

Dans tous les cas, vous aurez besoin d'une société enregistrée à l'étranger. De nombreuses sociétés offshore, soit dit en passant, ne sont créées que pour effectuer des opérations sur le compte et détenir des actifs étrangers. L'option la plus simple est d'acheter du prêt à l'emploi entité. Vous vous tournez vers une société intermédiaire spécialisée, et en un jour vous recevez une notification concernant le transfert de la société à votre propriété. Ou vous pouvez enregistrer votre LLC offshore. Celui-ci sera une excellente solution si vous allez vraiment faire des affaires à l'étranger.

Option pour les particuliers

Que faire si vous êtes un citoyen ordinaire, que vous n'avez rien à voir avec les affaires, mais que vous décidez d'ouvrir vous-même un compte dans une banque étrangère ? Pour commencer, contactez la banque sélectionnée (la manière la plus simple de le faire est par e-mail) et vérifiez les documents dont elle a besoin. La liste des papiers requis ressemble à ceci :

Passeports russes et étrangers;
releve de revenue;
des informations sur la composition de la famille, les activités des membres du ménage et d'autres parents (les Européens n'aiment pas les fonctionnaires et les politiciens);
certificat d'absence de casier judiciaire;
une lettre de recommandation d'un client de cette banque (et de préférence de plusieurs).

Tous ces documents doivent être traduits en langue Anglaise et notarié. Ils doivent être remis soit à un représentant d'une banque étrangère en Russie (s'il est possible de s'entendre à ce sujet), soit directement à un bureau à l'étranger. Heure d'ouverture du compte individuel dépendent des lois du pays et des règles internes de la banque. Dans le pire des cas, vous devrez attendre environ un mois, au mieux, quelques jours seulement. Lorsque le compte est ouvert, assurez-vous d'envoyer une notification à votre IFTS natif (30 jours sont alloués pour cela).

C'est tout, désormais, un compte à l'étranger peut être utilisé à votre guise (mais uniquement à des fins personnelles). La Banque centrale ne pourra plus vous dicter ses conditions, et cela, voyez-vous, c'est tant mieux !

25.06.2018

Les opérations bancaires à l'étranger pour les clients non-résidents sont récemment devenues une source constante d'informations. Et si certains d'entre eux se sont avérés assez prévisibles (surtout pour ceux qui d'une manière ou d'une autre ont eu recours aux services de institutions financières pour ces dernières années), alors il faut encore s'habituer aux autres.

Si les banques précédentes se battaient pour un futur client, offrant De meilleures conditions, et les clients pouvaient se permettre de choisir parmi une variété d'options, les banques sélectionnent désormais avec soin un client «approprié», en tenant compte de divers facteurs - de la juridiction de l'entreprise à la biographie commerciale de son bénéficiaire et à la légalité de l'origine de ses fonds. Sous pression organisations internationales et les régulateurs nationaux dans le domaine service bancaire non-résidents, il y a une "répression" constante.

Néanmoins, un compte bancaire à l'étranger a été et reste un outil indispensable pour commerce international, puisque la tâche d'ouvrir un compte bancaire revient à presque tous ceux qui enregistrent une entreprise à l'étranger ou étendent ses frontières. Par conséquent, plus loin - à propos de tout dans l'ordre.

Pourquoi avez-vous besoin d'un compte bancaire à l'étranger ?

Compte d'entreprise dans une banque étrangère est nécessaire pour commodité des calculs entreprises avec leurs partenaires commerciaux (clients, fournisseurs), accumulation d'actifs monétaires, paiement des paiements obligatoires, maintien projets salariaux, utilisation de cartes bancaires d'entreprise, etc. Un tel compte peut être ouvert à la fois dans le même pays dans lequel la société est enregistrée et dans un ou plusieurs autres pays.

L'un des avantages les plus importants de l'ouverture d'un compte étranger spécifiquement pour une société étrangère (et non pour un particulier) est aucune restriction de devise prévu par la législation russe pour les résidents monétaires de la Fédération de Russie. Pour les sociétés étrangères ne s'applique pas obligations d'informer les autorités fiscales de l'ouverture d'un compte étranger, de soumettre des rapports sur les mouvements de fonds sur le compte, ainsi que des restrictions sur le crédit de fonds sur le compte.

Pour les citoyens compte personnel étranger est nécessaire en cas d'emploi ou d'obtention d'un permis de séjour à l'étranger, de propriété de biens immobiliers étrangers et dans de nombreux autres cas. De plus, de nombreux clients choisissent simplement de conserver et/ou d'investir une partie de leurs fonds à l'étranger afin de préserver ou d'accroître leur patrimoine personnel ou familial. Seulement pour certaines catégories de citoyens (hauts fonctionnaires, fonctionnaires) l'ouverture de comptes étrangers et l'utilisation d'instruments financiers étrangers sont interdites par la loi.

Le principal inconvénient d'un compte étranger personnel est sa fonctionnalité très limitée. La législation monétaire de la Fédération de Russie autorise les résidents de la Fédération de Russie à créditer sur un tel compte uniquement les catégories de fonds qui sont directement nommées dans la loi, classant toutes les autres opérations comme illégales. Ces restrictions ne sont supprimées que si la personne perd le statut de résident monétaire de la Fédération de Russie.

Types de compte

Les banques étrangères proposent généralement l'ouverture de comptes chèques et/ou d'épargne.

Estimation les comptes sont destinés à des opérations régulières impliquant des crédits et des débits fréquents sur le compte, nécessaires aux activités normales d'exploitation de l'entreprise (commerce de biens, prestation de services, etc.). Certains comptes peuvent fonctionner en mode de règlement, cependant, ils nécessitent de maintenir un solde minimum constant sur le compte d'un certain montant ou de placer un portefeuille d'investissement.

Épargne (investissement) des comptes sont ouverts dans le but d'épargner et/ou d'investir De l'argent client et, en règle générale, ne peut pas être utilisé pour les opérations de règlement courantes.

Comment choisir une banque étrangère ?

Actuellement, choisir une banque pour ouvrir un compte courant pour une société étrangère (notamment offshore) devient une tâche de plus en plus difficile. Cela dépend de nombreux facteurs, à commencer par la structure de propriété de l'entreprise et le type de son activité, et se terminant par les spécificités de la politique du régulateur bancaire national.

Voici quelques-unes des questions auxquelles il faut répondre lors du choix d'une banque étrangère :

Cette banque travaille-t-elle avec des entreprises (y compris celles de juridictions offshore) et des particuliers - non-résidents ?
la banque propose-t-elle comptes de règlement(c'est-à-dire des comptes pour des transferts entrants et sortants fréquents) ?
Cette banque acceptera-t-elle un client avec ce type d'activité, avec ces bénéficiaires, avec ces partenaires commerciaux et sens de paiements ?
dans quelles devises les paiements peuvent-ils être effectués (cela dépend de la disponibilité d'un réseau approprié de banques correspondantes) et y a-t-il des devises dont vous avez besoin parmi elles ?
quels sont les taux bancaires ?
quelles sont les notations, la réputation, les performances financières et les perspectives de cette banque ?
et beaucoup plus.

Par conséquent, afin de choisir une banque étrangère pour l'ouverture d'un compte d'entreprise ou personnel à l'étranger, nous vous recommandons de vous adresser uniquement aux spécialistes (intermédiaires professionnels et agents bancaires) qui connaissent la situation actuelle (et en constante évolution !) dans le domaine de l'ouverture de comptes. et peut évaluer objectivement les chances d'ouverture d'un compte en tenant compte de tous les facteurs inhérents à un client et à une banque en particulier.

Dans quel pays ouvrir un compte ?

Aux fins de l'ouverture de comptes d'entreprise pour les sociétés étrangères (y compris offshore), les banques peuvent être divisées en trois groupes principaux :

1. Banques européennes. Fondamentalement (à l'exception de la Suisse, du Liechtenstein et du Monténégro), ce sont les banques des pays membres de l'Union européenne, qui sont soumises aux exigences du régulateur paneuropéen - la BCE. Au sein de ce groupe se trouvent :

banques des pays baltes (Lettonie, Lituanie, Estonie) ;
banques à Chypre;
banques Europe centrale(Pologne, Hongrie, République Tchèque…) ;
Banques d'Europe occidentale (Autriche, Liechtenstein, Luxembourg, Suisse) ;
autres banques (Monténégro, etc.)

Les banques de ce groupe continuent d'être populaires lors de l'ouverture de comptes d'entreprise pour des sociétés étrangères. Beaucoup d'entre eux ont un support client russophone.

Cependant, pour la plupart des banques européennes (comme pour toutes les autres cependant), le traitement de plus en plus long des demandes d'ouverture de compte est caractéristique, une demande du demandeur de divers Informations Complémentaires, ainsi que (en particulier pour les banques d'Europe occidentale) des tarifs plutôt élevés. Et, plus important encore, les banques de la plupart de ces pays aujourd'hui s'est éloigné de la pratique consistant à ouvrir et à gérer des comptes de sociétés offshore(par exemple, il n'est plus possible d'ouvrir un compte dans une banque lettone pour une société offshore ou pour un partenariat LP ou LLP formé de sociétés offshore).

Seules quelques banques, malgré l'attitude généralement négative à l'égard des sociétés offshore, continuent d'envisager d'ouvrir des comptes d'investissement de sociétés offshore à des conditions favorables pour la banque (à savoir, investir dans des produits bancaires ou maintenir un solde minimum important), bien sûr, avec le client satisfaisant pleinement à toutes les autres exigences.

2. Banques asiatiques(Hong Kong, Singapour).

Les banques asiatiques dans leur ensemble se concentrent sur les affaires, travaillant d'une manière ou d'une autre dans la région asiatique ou avec des partenaires de celle-ci. Ils se caractérisent également par une tendance générale à la délocalisation et au renforcement des procédures de diligence raisonnable.

Aujourd'hui, les banques de Hong Kong ont pratiquement refusé d'ouvrir des comptes à des résidents de Russie et d'autres pays de la CEI ou à des sociétés ayant des bénéficiaires de ces pays. Pour ouvrir un compte bancaire à Hong Kong, un entretien en face à face avec un directeur de banque en anglais ou en chinois est toujours requis sans l'aide d'un interprète (directement à Hong Kong). Dans le même temps, les banques ne considèrent que les sociétés qui ont un véritable bureau à Hong Kong (il convient de garder à l'esprit que ces sociétés sont soumises à l'impôt à Hong Kong).

À ce jour, seules les sociétés singapouriennes peuvent ouvrir un compte bancaire à Singapour, et leurs administrateurs et actionnaires doivent être résidents de Singapour. L'administrateur doit exercer une autorité réelle pour gérer la société et avoir un accès exclusif à son compte bancaire.

Un inconvénient relatif des banques asiatiques est également une communication plus compliquée entre la banque et le client, en raison du manque de support russophone, ainsi qu'une différence significative de fuseaux horaires (ce qui est important pour la partie européenne de la Russie).

3. Banques offshore(Sainte Lucie, Maurice, Seychelles, Saint Vincent et les Grenadines, etc.).

Les banques offshore sont des banques situées dans des juridictions offshore qui se sont traditionnellement spécialisées dans le service aux clients non résidents. Cependant, aujourd'hui, ces banques non seulement n'ont pas d'avantages significatifs par rapport aux banques des pays onshore, mais perdent également pour elles - principalement en raison de l'image offshore et des possibilités extrêmement limitées de règlement avec certains pays et dans certaines devises.

Le fait est que la plupart des pays développés ont une attitude négative envers les banques offshore, ce qui complique l'établissement de relations de correspondant avec elles et empêche les paiements. En particulier, pour cette raison, les banques offshore (à l'exception des banques mauriciennes) ont récemment rencontré des difficultés avec les règlements en dollars américains. Par conséquent, si vous devez payer en USD, ainsi qu'avec des partenaires américains / européens / russes, l'ouverture d'un compte dans une banque offshore n'est généralement pas conseillée.

D'autre part, la procédure d'ouverture d'un compte dans une banque offshore aujourd'hui ne diffère pratiquement pas des procédures similaires dans d'autres banques. Comme ailleurs, le client est tenu de soumettre l'ensemble requis de documents personnels et / ou d'entreprise dans le cadre des procédures de "due diligence" et de "connaître son client". Une demande d'ouverture de compte peut être envisagée longtemps. Une banque offshore, comme toute autre, refusera d'ouvrir un compte si le client potentiel ne se conforme pas à la politique de la banque et que le client dépasse les risques pour la banque. Durant service de règlement les banques offshore peuvent, tout aussi régulièrement que les banques conventionnelles, demander des pièces justificatives pour les transactions clients en cours.

Nous ajoutons également que les banques étrangères ne doivent pas être confondues avec les banques opérant en Russie avec capital étranger, qui, bien qu'elles opèrent sous les marques étrangères correspondantes, mais, comme toutes les banques russes, sont soumises à Législation russe et les exigences de la Banque centrale de la Fédération de Russie. Les banques étrangères mentionnées ici sont des banques situées en dehors de la Fédération de Russie et soumises aux autorités de réglementation étrangères compétentes. En Russie, ces banques ne peuvent opérer que sous la forme de bureaux de représentation officiellement accrédités par la Banque centrale de la Fédération de Russie, qui n'ouvrent pas de comptes et n'effectuent pas d'opérations bancaires.

Procédure d'ouverture d'un compte dans une banque étrangère

Pour ouvrir un compte dans une banque étrangère, vous devez :

Choisissez une banque étrangère.
Rendez-vous personnellement au bureau de la banque directement à l'étranger, ou rencontrez un représentant de la banque ou contactez des partenaires bancaires agréés dans votre pays. Un certain nombre de banques (notamment des banques en Lettonie, à Chypre, en Suisse, à Maurice, à Sainte-Lucie) vous permettent d'ouvrir des comptes à distance (sans vous déplacer). Dans d'autres cas, une visite personnelle du futur titulaire du compte à l'agence bancaire est requise (typique pour les banques en Pologne, Hongrie, Hong Kong, Singapour, etc.).
Remplissez les formulaires bancaires et fournissez un ensemble complet de documents requis par la banque. Si nécessaire, fournissez également tout documents supplémentaires et explications.
En attente de la décision d'ouvrir un compte.

Chaque banque a ses propres exigences quant à la forme et au contenu des documents clients. Cependant, de manière générale, il est demandé au client (ouverture d'un compte pour l'entreprise) :

Tout d'abord, un ensemble de documents d'entreprise (originaux ou copies certifiées conformes - selon les exigences d'une banque particulière).

Deuxièmement, des informations sur les activités de l'entreprise du client, notamment:

une description de l'activité de l'entreprise pour laquelle le compte est ouvert (souvent également des copies des contrats et des factures confirmant l'activité déclarée) ;
données sur les contreparties pour les paiements entrants et sortants ;
paramètres de travail attendus sur le compte (chiffre d'affaires annuel, nombre et fréquence des opérations, etc.).

Les activités de l'entreprise du client dans le cadre d'un compte ouvert doivent être entièrement compréhensible Banque, légitime et plus ou moins homogène(idéalement, un compte - un type d'activité). L'activité déclarée doit être similaire à l'activité résidente existante du bénéficiaire de la société.

Troisièmement, le client fournit des informations sur les propriétaires effectifs (c'est-à-dire réels, ultimes) de l'entreprise. Ces informations comprennent :

documents d'identification personnelle;
un justificatif de domicile ;
des données sur les sources de revenus (il peut s'agir de tout document confirmant les sources légales d'origine des fonds: un certificat du lieu de travail, contrat de travail, Données sur activité entrepreneuriale, épargne, etc.) ;
relevés et relevés bancaires;
lettres de recommandation de partenaires commerciaux importants ;
noms et activités des sociétés résidentes existantes (par exemple, russes) du client (y compris les liens vers leurs sites Web, autres documents);
curriculum vitae avec des informations sur l'éducation et la carrière (comme indiqué ci-dessus, il est important que le bénéficiaire ait une expérience professionnelle / commerciale dans le domaine déclaré comme l'activité principale de l'entreprise pour laquelle le compte est ouvert).

Depuis peu, les banques accordent une attention particulière non seulement aux données relatives au client (demandeur) et à son bénéficiaire, mais également à ses les partenaires qui doit être aussi compréhensible et transparente pour la banque que le futur client lui-même. Par exemple, si votre contrepartie est un partenariat britannique (LLP, LP), alors la banque peut être intéressée par qui et ce qui se cache derrière, jusqu'à connaître l'activité résidente des bénéficiaires d'un tel partenariat. De plus, la présence d'une contrepartie dans d'éventuelles listes de sanctions, ou même simplement une relation avec des tiers figurant sur ces listes, peut entraîner un refus d'ouverture de compte.

Le délai d'examen d'une demande d'ouverture de compte peut actuellement être 2 mois ou plus. Il n'y a pas de processus de demande accéléré. Dans le même temps, rien ne garantit que le compte sera nécessairement ouvert.

Si la demande est approuvée, un numéro de compte est attribué au client, des moyens d'accès au système de gestion de compte en ligne sont délivrés, cartes bancaires(si nécessaire).

Conformité. Vérifications nécessaires. Connaître votre client

Ces mots étrangers sont depuis longtemps familiers à tous ceux qui ont dû ouvrir des comptes à l'étranger et remplir des formulaires bancaires.

La conformité bancaire est procédures internes banque pour identifier et évaluer la conformité du client, sur la base à la fois des informations fournies par le client potentiel lui-même et obtenues à partir d'autres sources à la disposition de la banque. La Banque collecte et analyse ces informations, en appliquant le principe de « connaître son client » et, dans un contexte plus large, le principe de « diligence raisonnable », qui est utilisé non seulement dans la pratique bancaire, mais aussi dans les affaires en général.

Le respect de ces principes n'est pas un caprice de la banque : il est dû à la nécessité de se conformer aux exigences du régulateur national (et pour les pays de l'UE également - supranational) et des réglementations visant à lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/ CFT). Ce travail a toujours été effectué par les banques dans un volume ou un autre, cependant, au cours de la dernière décennie, les «règles du jeu» ont beaucoup changé dans le sens d'un resserrement. Par exemple, le fait de ne pas fournir à la banque les documents requis par celle-ci confirmant l'origine des fonds reçus, ou une nette déviation des motifs (nature) des paiements par rapport à ceux qui ont été déclarés lors de l'ouverture du compte, peuvent bien être la raison de sa fermeture.

Une innovation relativement récente a été l'obligation d'indiquer le lieu dans les formulaires bancaires résidence fiscale société et ses bénéficiaires effectifs (ainsi que leur identification numéros de taxes et des informations sur la nature active ou passive des activités de l'entreprise) aux fins de la mise en œuvre de l'échange automatique d'informations selon la norme CRS.

Un autre facteur de complication était la politique de sanctions anti-russes. À cet égard, tant un citoyen russe directement qu'une société étrangère, dont l'actionnaire ou le bénéficiaire sera un Russe, figurant d'une manière ou d'une autre sur les listes de sanctions, peuvent se voir refuser l'ouverture d'un compte.

Considérant que l'approche des banques pour évaluer la conformité d'un client a depuis longtemps cessé d'être formelle, lors de l'ouverture d'un compte étranger, vous devez être prêt à fournir à la banque non seulement des informations standard sur l'entreprise pour laquelle le compte est ouvert, mais également

les détails de votre entreprise résidente existante,
l'identification et les données biographiques des bénéficiaires effectifs de l'entreprise (y compris l'expérience professionnelle détaillée),
des informations complètes sur les sources d'origine de leurs fonds,
et autres informations requises par la banque.

Par conséquent, s'adapter aux nouvelles règles signifie documenter soigneusement et à l'avance les opérations de votre entreprise étrangère et résidente, vos revenus personnels, vos sources de richesse, les impôts payés, et pas seulement lorsque vous travaillez avec compte étranger, mais aussi pendant plusieurs années précédant le moment où il est devenu nécessaire d'ouvrir un compte à l'étranger.

Principales tendances en matière d'ouverture de compte

Ainsi, le choix de banques étrangères fiables et prêtes à gérer les comptes des sociétés non résidentes (en particulier offshore) est actuellement très limité et continue de se rétrécir. Pourquoi? Voici quelques raisons :

A éviter au large. Les banques étrangères réduisent la part des sociétés offshore dans leur portefeuille de clients ou refusent de les servir du tout (de plus, le critère peut être non seulement la juridiction offshore de la société, mais aussi le manque de contenu économique réel - ces sociétés sont appelées "shell entreprises"). Quelque part, cela se produira immédiatement, quelque part - par étapes. Par exemple, à la lumière des événements bien connus liés à l'auto-liquidation de la banque lettone ABLV au printemps 2018, de nombreuses autres banques ont intensifié la purge de leurs portefeuilles des clients "indésirables". En Lettonie, la décision de cesser de gérer les comptes des sociétés écrans a été prise au niveau législatif. Dans un avenir très proche, d'autres pays pourraient suivre cet exemple, en premier lieu Chypre, où l'introduction de nouvelles exigences pour les banques est attendue à l'été 2018.
Réalité commerciale. La préférence est donnée aux sociétés dont le pays d'immatriculation coïncide avec le pays de la banque, ou aux sociétés qui ont une présence économique réelle dans leur pays (bureau, actifs, personnel) États financiers et ceux qui y paient impôts, ainsi que d'avoir un lien avec le pays de la banque dans laquelle le compte est ouvert.
Compréhension et transparence du client. Les banques s'efforcent d'accepter des clients avec une entreprise parfaitement compréhensible, une source de revenus transparente et un caractère flux de trésorerie, ainsi qu'avec des bénéficiaires et des contreparties tout à fait acceptables (dans un certain nombre de paramètres).
Renforcement des exigences de diligence raisonnable. Ces exigences ne cessent d'augmenter tant à l'égard des clients potentiels qu'actuels des banques étrangères (en particulier, sur l'identification des bénéficiaires et les pièces justificatives des transactions).
Probabilité proche de zéro les start-up étrangères (qui ne sont pas encore en mesure de confirmer l'expérience pertinente des activités antérieures et d'indiquer les contreparties), ainsi que les entreprises représentant des catégories d'activités «à haut risque» (par exemple, la blockchain et les crypto-monnaies, le forex sans licence, les systèmes de paiement, les jeux d'argent affaires, double destination, métaux précieux, etc.). Traditionnellement, les banques sont fidèles (sous réserve d'autres conditions) aux activités de commerce international, de transit et de logistique, aux projets informatiques compréhensibles et aux services financiers agréés dans les pays de l'UE.
Dollars américains. La situation des transferts en dollars américains s'est fortement détériorée (par exemple, les banques lettones, ainsi qu'un certain nombre de banques offshore, ont complètement refusé d'ouvrir des comptes dans cette devise).
Les sanctions. L'attention des banques aux diverses listes de sanctions et aux catégories concernées d'individus et d'entreprises s'est accrue. La présence de personnes "sous-sanctionnées" parmi les bénéficiaires ou contreparties déclarés (ou tout lien avec eux) entraînera un refus d'ouverture de compte.
Clients de Russie. Il existe une discrimination presque ciblée contre les clients russes (en ce qui concerne les clients de Russie et d'autres pays de la CEI, une sorte de «présomption de culpabilité» se forme). Cependant, même de telles circonstances n'excluent pas l'utilisation d'une approche individuelle et la recherche de solutions acceptables.
Échange automatique. En septembre 2018, les pays de la "deuxième priorité" entreront dans la phase pratique d'échange automatique d'informations sur les comptes financiers selon la norme CRS, notamment la Russie, la Suisse, l'Autriche et de nombreuses juridictions offshore classiques. Cela signifie que les données sur les comptes bancaires personnels et d'entreprise (principalement les comptes d'entreprises à prédominance revenu passif), dont les bénéficiaires sont des résidents de la Fédération de Russie, seront envoyés en Russie autorités fiscales pays qui ont accepté un tel échange.
Il est encore prématuré de prédire ses résultats, cependant, si l'échange automatique est pleinement mis en œuvre, il sera possible de parler d'un niveau complètement différent de transparence des informations fiscales dans le monde.

Étant donné l'instabilité situation économique en Russie au cours des dernières années, la faillite de grandes banques et la fermeture de programmes de prêts rentables, de plus en plus de gens commencent à penser à stocker des capitaux dans devises étrangères sur le territoire d'autres pays. Bien sûr, les banques suisses en termes de fiabilité sont l'endroit le plus attractif pour ouvrir un compte, mais tout le monde ne peut pas se le permettre. Dans cet article, nous examinerons comment ouvrir un compte dans une banque étrangère et quels pays offrent les conditions les plus loyales aux citoyens de la Fédération de Russie.

Avant de chercher comment ouvrir un compte dans une banque étrangère, vous devez bien comprendre quels facteurs sont votre priorité, et quels pays répondent le mieux à vos attentes. Après tout, les banques étrangères ne sont pas toujours garantes de qualité et de sécurité, et si vous vous souvenez, par exemple, de la crise de 2013 à Chypre, qui a entraîné des dépenses importantes de la part des déposants, vous commencez à vous demander s'il vaut la peine de se lancer systèmes économiques d'autres états.

Mais d'abord, il faut trier les pays de l'UE les plus proches et, bien sûr, les États baltes sont les leaders en termes de dépôts en provenance de Russie. Pourquoi donc?

Voyons ensemble leurs principaux avantages :

Étant donné que ces pays ont récemment rejoint l'UE et n'ont pas encore eu le temps de développer correctement leur propre économie, il est très avantageux pour eux d'attirer les investissements étrangers. En ce sens, la Russie est un excellent partenaire de la Lettonie, où des milliers de personnes ouvrent chaque année de nouveaux comptes et effectuent des dépôts. Par conséquent, les pays baltes ont des conditions assez loyales pour les citoyens de la Fédération de Russie et essaient d'attirer autant de nouveaux clients que possible.

Vous ne pouvez ouvrir un compte en République tchèque qu'en cas de contact personnel avec la banque

Par ailleurs, il convient de noter que dans les États baltes, il existe un service en russe pour clientèle étrangère, et il vous sera relativement facile de communiquer avec les employés de la banque avec laquelle vous décidez de conclure un accord. Aussi, par exemple, en Lettonie, il existe des programmes spéciaux pour les pays de la CEI, dans lesquels très bas prix sur le Services bancaires et des taux d'intérêt favorables.

La deuxième place en termes d'attractivité de l'ouverture d'un compte par les résidents de Russie est Chypre malgré les événements de 2013. Aujourd'hui, les autorités du pays démontrent une assez bonne tendance dans le développement de l'économie et s'efforcent de convaincre autant que possible les gens du monde entier que leurs banques sont dignes de confiance. Il est encore difficile de donner des prévisions à long terme, mais pour le moment, les entreprises chypriotes sont toujours considérées comme de bons partenaires pour investir.

Il est également avantageux pour les citoyens russes d'ouvrir des comptes en République tchèque, et au cours des dernières années, cette direction est devenue très populaire. L'économie de l'État s'est nettement améliorée, des programmes intéressants ont commencé à apparaître, y compris ceux destinés aux citoyens de la CEI, de sorte que chaque année le nombre de clients bancaires en République tchèque augmente.

Comment ouvrir un compte à l'étranger avec la nationalité russe ?

Il convient de noter que tous les pays ne sont pas prêts à coopérer avec une personne qui n'est pas résidente de l'UE. Par exemple, si vous souhaitez ouvrir un compte en France ou en Allemagne, vous devez expliquer pourquoi vous êtes intéressé par ce pays en particulier, quel est le but de votre dépôt et passer par une longue procédure d'entretien.

Selon la loi suisse, aucun employé de banque n'a le droit de divulguer des informations sur les comptes des clients

Comme pour les pays scandinaves ou le Royaume-Uni, il sera quasiment impossible d'ouvrir un compte ici, car ils vous demanderont un grand nombre de documents, et même si vous disposez de tous les papiers nécessaires, ils peuvent refuser, arguant de leur décision, par exemple, avec la situation financière instable de la Fédération de Russie.

Lors de l'ouverture d'un compte bancaire à l'étranger, vous devez tout d'abord faire attention à la Lettonie, si l'on considère exactement les pays de l'UE, où vous pouvez même effectuer un dépôt en ligne via des services spéciaux. systèmes électroniques. Par exemple, sur le site de Rietumu Banka, vous trouverez des instructions détaillées sur la façon d'ouvrir un compte à distance et sans formalités inutiles. Important! Vous devrez payer séparément pour cette procédure.

Donc, si vous envisagez sérieusement d'effectuer un dépôt à l'étranger, vous devez d'abord vous familiariser avec les règles et réglementations proposées par un pays en particulier. Portez une attention particulière à la différence de conditions pour les résidents du pays et les étrangers car ils peuvent être très différents !

Important à retenir : vous ne pouvez effectuer un dépôt en République tchèque qu'en personne, les demandes via Internet ne sont pas prises en compte par les employés de la banque !

Sélectionner un pays spécifique et décider société financière, vous devez passer par une procédure compliquée de préparation des documents nécessaires. Mais n'ayez pas peur, car selon les pays, les conditions peuvent varier considérablement.

Cependant, il existe un ensemble standard de documents dont absolument toutes les banques auront besoin :

Document confirmant votre identité.
Lieu de résidence (pays et adresse).
Preuve de réception légale des fonds. Dans certains cas, une histoire orale sera suffisante, et parfois des preuves documentaires peuvent être exigées si la banque a des questions sur l'origine du capital.

Depuis 2015, la Lettonie a durci les conditions d'ouverture d'un dépôt pour les non-résidents du pays

Il est important de rappeler que lors de l'ouverture d'un compte dans un autre pays, en particulier pour les pays de l'UE, certains points doivent être clarifiés dans un premier temps :

Cette banque offre-t-elle des garanties pour la sécurité des fonds investis, et en plus, l'État est-il garant de l'indemnisation en cas d'urgence.
Quel doit être le solde minimum du compte ? Ce moment est particulièrement important, car souvent ce montant est tout à fait convenable !
Commissions d'assurance que la banque peut exiger du déposant.

Comment ouvrir un compte bancaire étranger en ligne ?

Comme indiqué précédemment, tous les pays n'ont pas la possibilité de soumettre une candidature via Internet et, par exemple, en République tchèque ou en Angleterre, une présence personnelle sera requise. Néanmoins, un certain nombre de pays sont prêts à envisager la possibilité d'une coopération en ligne, accordons-leur une attention particulière.
Basée à Chypre, RCB Bank propose des offres extrêmement avantageuses pour les clients potentiels, y compris la possibilité de postuler pour mode en ligne. Ici, vous n'avez pas à collecter un énorme paquet de documents, et si vous avez un passeport et de l'argent, vous pouvez contacter en toute sécurité le site Web de l'entreprise pour obtenir des conseils détaillés.

Il convient de noter qu'il est beaucoup plus facile d'ouvrir des comptes en moins pays développés et éloigné de l'Europe occidentale. Par exemple, en ligne, vous pouvez ouvrir un compte à l'étranger dans des endroits comme les Bahamas, le Vanuatu ou Sainte-Lucie.

Les grandes banques chinoises sont également ouvertes à la coopération, offrant aux citoyens des pays de la CEI des programmes avantageux spéciaux. Le principal avantage de la coopération avec les entreprises orientales est la commission minimale pour les services, qui est en moyenne de 200 à 300 roubles.

Aujourd'hui, trois possibilités s'offrent à vous pour demander l'ouverture d'un compte à l'étranger :

Appel personnel au bureau de la banque. Ensuite, vous devrez emporter avec vous un ensemble complet de documents en plusieurs exemplaires, traduits dans la langue officielle du pays dans lequel vous souhaitez apporter une contribution.
Candidature en ligne directement sur le site de l'entreprise. Mais il convient de répéter que toutes les banques ne sont pas prêtes à accepter les questionnaires via Internet, et dans la plupart des cas, il sera impossible d'obtenir une réponse positive !
Il existe également une option pour utiliser les services d'intermédiaires qui peuvent faire le «sale» travail pour vous et ouvrir un compte bancaire. Mais, en règle générale, c'est très difficile et coûteux, car le coût moyen d'un intermédiaire est de 7 à 8 000 dollars.

Vous pouvez recharger apport étranger, à la fois en espèces et par le biais de systèmes électroniques

Important à retenir : si vous décidez tout de même de confier votre argent à des intermédiaires, assurez-vous d'abord de vérifier si cette banque a la possibilité de faire une demande par une autre personne ! Après tout, par exemple, les entreprises allemandes sont dans la plupart des cas prêtes à communiquer exclusivement avec une personne qui souhaite apporter une contribution.

Système de déclaration des dépôts étrangers

Outre la procédure compliquée d'ouverture d'un compte, les citoyens de la Fédération de Russie doivent également étudier en détail la procédure de déclaration avant services fiscaux! Selon la loi, depuis 2015, chaque résident de Russie est tenu de communiquer en temps opportun au Service fédéral des impôts des informations sur la fermeture ou l'ouverture d'un compte étranger. Il est important de se rappeler que cela doit être fait dans un délai d'un mois, sinon vous risquez une amende sévère.

Il en va de même rapports annuels, car vous êtes tenu de fournir des informations au Service fédéral des impôts sur les transactions effectuées sur le compte, ainsi que sur les changements de détails. Il y a aussi des difficultés supplémentaires ici, car selon la loi de la Fédération de Russie, de nombreux opérations financières sont interdits, et vous pourriez être contraint de payer une amende correspondant au montant total du montant transféré !

Intéressant, mais vrai. Depuis 2018, un nouveau mécanisme de coopération entre les entreprises russes et les entreprises étrangères sera lancé, grâce auquel le Service fédéral des impôts pourra contrôler de manière indépendante les comptes des citoyens russes et recevoir un relevé de leurs dépôts.

Bon, résumons un peu. Ouvrir un compte dans un autre État pour les résidents de la Russie aujourd'hui n'est pas si facile, mais possible. Les pays baltes, Chypre et la République tchèque sont leaders pour les dépôts de la Fédération de Russie et sont prêts à attirer de nouveaux clients. Les Bahamas, la Chine et la Corée du Sud ont également des programmes de coopération avec des investisseurs étrangers et offrent des conditions favorables aux clients potentiels.

Il est plus difficile d'ouvrir un compte au Royaume-Uni, en Suisse et dans les pays scandinaves, mais ces banques ont le plus souvent une réputation irréprochable.

Un avantage supplémentaire de l'ouverture d'un compte étranger peut être la présence d'un permis de séjour dans le pays avec lequel vous souhaitez coopérer.

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