Documents pour ouvrir un compte dans une banque étrangère. Comment ouvrir un compte dans une banque étrangère - la procédure d'enregistrement, une liste des documents requis, des recommandations. Modalités d'ouverture de compte

Problèmes de confidentialité lorsque vous travaillez avec un compte à l'étranger

La législation sur le secret bancaire prévoit des moyens de protéger les informations fournies à la banque par le client. Par exemple, il établit la responsabilité des employés de banque pour la divulgation de données dont ils ont connaissance, ainsi que la restriction de l'accès à ces informations par des tiers.

Malgré le fait que les banques accordent une grande attention aux problèmes de sécurité lorsqu'elles travaillent avec un client titulaire d'un compte, la possibilité de divulgation d'informations en raison de l'incompétence ou de la négligence des employés ne peut être exclue. De tels cas sont assez rares, mais personne n'en est à l'abri.

En outre, le client doit informer les employés de la banque en temps opportun du changement de numéro de téléphone, d'adresse e-mail, etc. Puisqu'une situation peut survenir lorsque le titulaire du compte n'est pas disponible (ne répond pas aux appels et aux lettres) et que la banque doit recevoir certains documents de sa part (par exemple, des documents justifiant le paiement). Dans ce cas, les employés de banque peuvent (pour le bon vieux temps) s'adresser à un introducteur qui, à un moment donné, a aidé le client à ouvrir un compte à l'étranger.

Les déclarations catégoriques des banques sur la confidentialité ne sont pas fiables à l'heure actuelle, car la législation de la plupart des pays impose la responsabilité des institutions financières "pour défaut d'information". Et parallèlement à cela, la responsabilité d'informer le client de la «dénonciation» a été établie. Et si la banque soupçonne l'illégalité des actions du client, un certain formulaire est rempli, qui est envoyé aux autorités compétentes avec les informations de la banque sur ses soupçons.

Est-il possible de suivre en temps réel l'état du compte de l'entreprise ?

Aujourd'hui, en raison de l'utilisation généralisée des services bancaires par Internet, il est possible de recevoir en temps réel des informations complètes et en temps opportun sur l'état d'un compte à l'étranger, ainsi que sur le mouvement des fonds à travers celui-ci. Il est possible à tout moment pour le client non seulement de trouver des informations sur le solde des fonds sur le compte, mais également d'effectuer tout paiement sans appeler la banque ou utiliser un fax.

Récemment, même les banques suisses les plus conservatrices en la matière ont répondu aux besoins de leurs clients: elles offrent également un accès au système bancaire Internet, mais cela se produit généralement avec certaines restrictions. Un tel système fonctionne en mode visualisation seule : le client peut suivre l'état de son compte à l'étranger, mais en même temps il ne peut effectuer aucune transaction.

Comment gérer un compte bancaire à l'étranger ?

Il existe plusieurs méthodes de gestion de compte à distance dans banque étrangère. Par exemple, la méthode « personnellement connue », traditionnelle pour les banques en Suisse, au Luxembourg, au Liechtenstein : le banquier fait connaissance avec le client lors de son premier rendez-vous, puis reçoit ses instructions par téléphone. Dans ce cas, le client est d'abord identifié par un mot de code, puis par une voix ou d'autres caractéristiques personnelles connues du banquier.

De plus, de nombreuses banques proposent d'autres méthodes d'identification: télécopies utilisant des tables de codes spéciales, cryptage des instructions, autres dispositifs de codage. Ainsi, certaines banques suisses demandent au client d'appeler en plus la banque pour confirmer le fait d'envoyer un message fax.

Dans le même temps, la plupart des clients préfèrent gérer compte bancaireà l'étranger à l'aide de commandes électroniques, ce qui rend paiements internationaux en ligne à l'aide des services bancaires par Internet. Les clients sont offerts diverses possibilités Systèmes « banque-client » : certaines banques proposent aux clients de se connecter pour effectuer des paiements à leur page personnelle via le site Web de la banque, d'autres banques proposent Logiciel, que le client achète à la banque et installe indépendamment sur son ordinateur, après quoi il a la possibilité de gérer un compte dans une banque étrangère à l'aide d'un tel programme.

Parfois, les banques proposent aux clients d'utiliser en plus des services de messagerie : par exemple, pour envoyer des copies de contrats confirmant une transaction.

Quels sont les frais pour les comptes d'investissement à l'étranger ?

Les opérations d'investissement sont des investissements dans divers instruments financiers (actions, obligations, produits dérivés, métaux précieux, etc.). Lors d'une rencontre avec un client sur l'ouverture d'un compte d'investissement à l'étranger, un représentant d'une institution financière proposera certainement de remplir un questionnaire, ainsi que de poser un certain nombre de questions qui l'aideront par la suite à donner des recommandations au client quant à la rentabilité de certains programmes d'investissement et déterminent ainsi le choix.

Il existe deux principaux types de gestion de compte bancaire dans une banque étrangère, qui sont divisés en fonction des préférences d'investissement du client. Dans le premier cas, le client donne son argent à gestion de la confiance Banque. Dans ce cas, un mandat de gestion des actifs du client est signé et, à l'avenir, la banque décide elle-même d'investir de l'argent. Avec une telle gestion, le client n'effectue presque aucune opération par lui-même et les frais de gestion sont facturés à hauteur de 1 à 5% du montant de l'investissement.

Dans le second cas, le client se réserve le droit d'effectuer des opérations d'investissement. Quant aux tarifs pour effectuer de telles opérations, ils sont à peu près les mêmes dans toutes les banques étrangères et dépendent du montant De l'argent, période d'investissement, devise, type d'instrument dans lequel les fonds seront investis, ainsi que la notation de crédit de l'émetteur des titres.

Le coût de maintien d'un compte d'investissement à l'étranger est de 0,125 à 0,25 % par an et dépend du montant des fonds placés : plus le montant est élevé, plus la commission est faible. Ainsi, dans une banque suisse, lors du placement de cinq millions de francs, la commission sera de 0,25% du montant, et si le montant des fonds placés sur le compte dépasse vingt millions de francs suisses, la commission peut déjà être de 0,15%. Si les fonds sont investis dans des métaux précieux ou des pièces de monnaie, la commission sera de 0,20 à 0,25 %, quel que soit le montant des fonds collectés.

Il existe des exceptions : par exemple, si les fonds collectés sont investis dans titres, qui sont émis par la banque elle-même ou le groupe bancaire dont elle est membre, la gestion d'un compte auprès d'une banque étrangère peut être gratuite.

La commission totale sur les transactions peut être de 10 euros ou 0,10 % du montant de la transaction et dépend largement du type d'instrument financier et du moment « territorial ». Si la transaction est effectuée avec des produits d'investissement traditionnels (par exemple, des actions) dans un pays, la commission pour une transaction peut être de 0,2 à 1,1 % du montant de la transaction effectuée (là encore, plus le montant est élevé, plus la commission est faible ). Sinon, la commission peut atteindre jusqu'à 2,2%, selon le montant, le type d'instrument financier et le pays.

Le montant des frais de transaction peut également être affecté par la devise dans laquelle le compte est ouvert et sa rentabilité. Si la devise du compte à l'étranger diffère de la devise principale de la banque, la conversion augmentera la commission. De plus, plus la devise est « rentable », plus la commission est élevée.

Les banques qui ouvrent des comptes de règlement proposent souvent d'ouvrir des comptes d'investissement avec elles. En conséquence, lors du choix d'une banque pour l'ouverture d'un compte d'investissement à l'étranger, il ne faut pas toujours se concentrer uniquement sur l'attractivité tarifaire, il faut avant tout faire attention aux indicateurs de performance de la stratégie choisie par la banque et aux tactiques de gestion du portefeuille d'investissement.

Quelles cartes plastiques sont proposées par les banques étrangères ?

A ce jour, la majorité des banques proposent à leurs clients l'émission de cartes de crédit. Dans certaines banques, ils peuvent être obtenus immédiatement après l'ouverture d'un compte auprès d'une banque étrangère. Pour ce faire, lors d'une entrevue avec un représentant d'une institution financière, remplissez une demande appropriée. Dans d'autres banques, les cartes sont présentées besoins spéciaux, vous ne pouvez donc les obtenir que quelque temps après l'ouverture d'un compte à l'étranger. Ainsi, par exemple, dans certaines banques suisses, l'émission d'une carte n'est possible que si le client dispose à tout moment d'un certain montant en dépôt.

Il existe différentes exigences pour cartes en plastique par couverture d'assurance, montant des fonds à encaisser, taux d'émission ou d'annulation. De plus, il existe des limites de paiement : par exemple, un client ne peut payer avec une carte que si le prix d'achat ne dépasse pas le montant convenu par la banque.

Pour un utilisateur de banque russe, les exigences (comme pour un non-résident) lors de l'émission d'une carte dans une banque étrangère peuvent différer considérablement des exigences similaires adoptées en Russie. Cela s'explique par le fait que lors de l'émission d'une carte, la banque doit prévoir les frais d'exécution d'une décision de justice en cas de découvert sur le compte dû à un comportement malhonnête du client. Il s'avère que le client est contraint d'avoir une importante couverture d'assurance bloquée sur le compte.

Généralement la taille couverture d'assurance lié à une limite de dépenses, qui peut être importante (généralement 10 à 20 000 euros). Par exemple, dans les banques autrichiennes, ce ratio peut être de 1:5.

Mais la situation n'est pas si mauvaise car il existe différents types de cartes. Ainsi, vous pouvez émettre non pas Visa ou Mastercard, mais des cartes d'entreprises associées : Visa Electron ou Cirrus Maestro, sur lequel vous pouvez dépenser tous les fonds qui y sont consacrés. En règle générale, une telle carte est liée à compte courant, et les fonds ne sont pas bloqués. Mais une telle carte a aussi des limites d'utilisation : par exemple, une limite de paiement journalière, et d'ailleurs, toutes les boutiques en ligne n'acceptent pas le paiement avec une telle carte.

À l'heure actuelle, dans des conditions de concurrence financière sérieuse dans les banques occidentales, il y a une tendance constante à s'orienter vers les souhaits des clients russes. Les banques font la démonstration d'une réduction des tarifs de gestion des cartes, facilitent les conditions de leur émission et proposent également des produits bancaires non standard, par exemple la conception de cartes selon un croquis individuel.

Qu'est-ce qu'un « produit bancaire atypique » ?

Dans certains cas, afin d'effectuer certaines opérations ou de conduire les affaires de l'entreprise activités ordinaires au client avec le courant compte courant des produits bancaires supplémentaires sont nécessaires : compte marchand, compte de courtage, dépôt irrévocable, compte de dépôt conditionnel, etc. Ces outils peuvent être utilisés aussi bien dans la banque où le compte de l'entreprise est ouvert que dans une autre banque étrangère. Le client doit d'abord déterminer le type de produit dont il a besoin, puis savoir s'il existe en principe sous une forme similaire et si une banque particulière est en mesure de le fournir.

Certains organismes de crédit permettent au client d'utiliser certains produits non standards dès l'ouverture d'un compte bancaire dans une banque étrangère.

Chaque banque, qui dispose de produits non standard dans son arsenal, propose son propre ensemble de ces instruments et fixe également des tarifs distincts pour eux. Dans le même temps, il convient de garder à l'esprit que le coût de la fourniture de tels services dépassera très probablement le coût d'un produit similaire dans une banque spécialisée dans la fourniture d'un tel instrument.

Puis-je utiliser le solde minimum ?

Il existe diverses conditions dans lesquelles il est possible de dépenser des fonds détenus sur un compte à l'étranger en tant que solde minimum. Dans ce cas, souvent le montant du solde minimum est immédiatement inclus dans le dépôt initial.

En règle générale, il est permis d'utiliser une partie du dépôt initial, cependant, un certain montant est «gelé» sur un compte bancaire étranger. Cette pratique est traditionnelle pour de nombreuses banques de règlement et d'épargne. Par exemple, dans l'une des banques du Liechtenstein, le dépôt initial est égal au solde minimum de 300 000 CHF, et dans une autre banque du même pays, le solde minimum est de 100 000 CHF, tandis que une redevance initiale doit être d'au moins 10 000 francs suisses.

Certaines banques n'autorisent pas les dépenses à partir du solde minimum sous peine de bloquer le compte. Cependant, il existe également des banques qui permettent au client de dépenser le solde minimum. Mais en même temps, ils introduisent des tarifs supplémentaires. Ainsi, l'une des banques baltes ne facture pas de frais de tenue de compte si le solde mensuel moyen du compte est supérieur à 100 000 lats, mais si ce montant diminue, la banque facture le client montant mensuel pour le service.

Dans les caisses d'épargne, en règle générale, le solde minimum sur le compte est égal au montant du dépôt initial. Selon la politique de la banque, il est permis d'atteindre le montant établi dans un certain délai, par exemple de un à six mois, lorsqu'un tel montant est atteint, sa réduction ultérieure devient impossible.

Il est possible de convenir avec certaines banques, par exemple, d'une réduction ponctuelle du solde pendant une certaine période (au cas où un montant important serait nécessaire de toute urgence). Une telle condition peut être convenue à l'avance avec la banque, tout en indiquant que le bénéfice reçu après un certain temps sera à nouveau réglé sur le compte.

Quelles exigences les banques étrangères fixent-elles pour un solde minimum lors de l'ouverture d'un compte à l'étranger ?

Les banques qui ouvrent des comptes pour opérations commerciales, en règle générale, permettent la remise à zéro des comptes. Mais il y en a qui demandent d'être sur les comptes des entreprises Un certain montant(la taille dépend des exigences banque spécifique). Si le solde du compte à l'étranger est inférieur à un certain montant, la banque se réserve le droit de fixer une commission supplémentaire pour la tenue du compte. Et dans certains cas, informez le client de la possibilité de fermer le compte.

En ce qui concerne les montants spécifiques, les banques suisses fixent aujourd'hui le montant du solde minimum dans la fourchette de 1 000 000 à 2 000 000 de francs suisses; Banques autrichiennes - entre 500 000 et 1 000 000 d'euros.

En règle générale, les banques spécialisées dans les comptes de règlement et de règlement et d'épargne ne fixent pas d'exigences quant à la présence d'un solde de compte. Ainsi, l'exigence de solde minimum est absente dans les banques baltes. Au contraire, les banques autrichiennes ou liechtensteinoises qui ouvrent des comptes de règlement exigent un solde minimum.

Quelles sont les exigences des banques étrangères pour le dépôt initial ?

Le dépôt initial est le montant qui est déposé sur le compte ouvert dans une banque étrangère afin de l'activer. La plupart des caisses d'épargne fixent le montant du dépôt initial égal au montant du solde minimum sur le compte. Dans le même temps, certaines banques suisses proposent aux clients leur propre procédure pour déposer les montants indiqués.

Les banques de règlement fixent des montants de dépôt initiaux nettement inférieurs à ceux des caisses d'épargne - en règle générale, ils ne dépassent pas le montant de 5 000 dollars ou euros. Dans le même temps, certaines banques vous permettent d'utiliser ce montant à l'avenir (par exemple, une banque danoise bien connue), tandis que d'autres banques n'offrent pas une telle opportunité.

Les banques étrangères fixent-elles des exigences en matière de rotation des fonds sur le compte ?

Établir un ensemble d'exigences pour un client potentiel est pratique simple banques étrangères. Lors de l'ouverture d'un compte à l'étranger, leurs employés expriment des exigences verbales individuelles aux clients, qui peuvent ne figurer nulle part dans les documents bancaires. Cela s'applique, par exemple, à un accord sur le montant du dépôt initial, le montant des soldes mensuels moyens ou le chiffre d'affaires annuel autorisé.

Par exemple banque de compensation, qui impose aux clients un certain chiffre d'affaires annuel minimum, prenons une banque autrichienne bien connue. Le montant de chiffre d'affaires annuel souhaité pour ses clients sera de 30 000 000 d'euros. De plus, si le chiffre d'affaires annuel est inférieur, la banque facturera une commission supplémentaire pour la gestion du compte.

Quelle banque vaut-il mieux choisir pour ouvrir un compte pour une société offshore ?

Dès le début, il faut garder à l'esprit qu'il n'y a pas de compte bancaire idéal à l'étranger, tout comme il n'y a pas de banque idéale, ni de client idéal. C'est pourquoi nous devrions plutôt parler de recherche d'une banque où vous devez ouvrir un compte parfaitement adapté aux activités du client.

Lorsqu'il s'agit d'ouvrir un compte auprès d'une banque étrangère pour les opérations commerciales de l'entreprise, il est supposé que le client effectuera des transactions fréquentes sur le compte à l'étranger. Par conséquent, tout d'abord, dans ce cas, vous devez choisir la banque où il n'y a aucune obligation de limiter le nombre de paiements (entrants et sortants).

De plus, lors du choix d'une banque, vous devez faire attention à l'endroit géographique où se déroule la procédure d'ouverture de compte ? Existe-t-il des exigences liées au dépôt initial et au solde minimum du compte ? Est-ce que ça marche banque donnée avec diverses devises, y compris, par exemple, des roubles ? Aimez-vous les tarifs proposés et les méthodes de gestion de compte ? Y a-t-il des employés russophones ? Des recommandations sont-elles nécessaires ? Et aussi à quel point la procédure d'ouverture d'un compte est compliquée.

Que sont les comptes numérotés dans les banques étrangères ?

Certaines banques vous permettent d'ouvrir des comptes numérotés : les détails d'un tel compte n'indiquent pas le nom de la société (pour les comptes d'entreprise) ni le nom du propriétaire (pour les comptes personnels). Sur le carte bancaire seul un ensemble de nombres est indiqué. Cependant, cela ne signifie pas que la banque ne connaît pas le client, car dans tous les (!) cas, lors de l'ouverture d'un compte dans une banque étrangère, le client est obligé de fournir le nom du bénéficiaire et de fournir une copie de son passeport .

Les comptes numérotés sont apparus pour la première fois en Suisse. Et bien qu'un tel compte à l'étranger soit associé au nom d'une personne particulière (bénéficiaire), son identité reste un secret absolu pour tous, accessible uniquement aux employés individuels de la banque qui a ouvert le compte. Les comptes numérotés dans les banques étrangères ont un autre avantage : ils offrent une confidentialité totale virements bancaires. Lorsqu'elle débite de l'argent d'un compte numéroté, la banque réceptrice ne voit que le numéro de compte, mais il convient de garder à l'esprit que certaines banques européennes refusent de travailler avec des comptes numérotés. Et dans ce cas, le montant envoyé depuis le compte numéroté peut être restitué à la banque émettrice.

Un compte numéroté à l'étranger est soumis aux mêmes règles que les autres comptes bancaires. Et dans certains cas, des informations constituant le secret bancaire peuvent être divulguées (par exemple, dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d'argent). Nous pensons qu'à l'heure actuelle l'utilisation de comptes numérotés n'est pas conseillée, de plus, très peu de banques proposent de tels services.

Un compte numéroté à l'étranger ne doit pas être confondu avec un compte anonyme. Pour une raison quelconque, l'idée fausse sur l'existence de comptes anonymes existe toujours. Apparemment, le fait est qu'à un moment donné, certaines banques ont ouvert des comptes pour les clients via Internet uniquement sur la base d'une copie fournie du passeport. Et il s'est souvent avéré qu'une copie du passeport d'une personne était envoyée à la banque et qu'une personne complètement différente (en fait anonyme) gérait le compte en son nom.

Bien sûr, maintenant la situation a radicalement changé et toutes les banques ont cessé la pratique d'ouvrir un compte à l'étranger par contumace. Aujourd'hui, les employés des banques, ainsi que les intermédiaires professionnels impliqués dans la procédure d'ouverture d'un compte à l'étranger, certifient l'authenticité des copies des passeports fournis en présence de leurs titulaires.

Quelle est la différence entre un compte d'épargne (d'investissement) et un compte courant dans des banques à l'étranger ?

Un compte courant dans une banque étrangère est destiné aux opérations de transit. Le titulaire d'un tel compte gère ses fonds sans restriction, effectue tous les paiements non interdits par la loi et se conforme aux exigences de fourniture de copies des pièces justificatives (contrats) à la banque si un paiement unique dépasse un certain montant convenu avec la banque à l'avance ou n'est pas typique pour ce client.

À son tour, un compte d'épargne dans une banque étrangère est destiné à l'accumulation de fonds, il s'agit en fait d'un «compte tirelire». Les transactions sur un tel compte sont minimes : de trois à vingt par mois, selon les conditions établies par une banque particulière.

Par conséquent, il est bien évident que l'ouverture d'un compte courant serait appropriée pour une société agissant comme un instrument de règlement, et un compte d'épargne serait commode pour une société agissant comme un instrument d'accumulation d'investissement.

Dans quoi les banques sont-elles spécialisées ?

Chaque banque a sa propre spécialisation. Certains sont axés sur la préservation et l'augmentation du capital, d'autres sont axés sur la réalisation d'un grand nombre d'opérations transactionnelles. Selon ces critères, toutes les banques peuvent être conditionnellement divisées en deux catégories : épargne et règlement.

Environ 70% du marché des services bancaires est occupé par les caisses d'épargne. Il s'agit notamment de banques en Autriche, au Liechtenstein, au Luxembourg et en Suisse. En règle générale, ils fixent un solde minimum élevé sur le compte et limitent le nombre d'opérations de règlement. Les banques fournissant des services de règlement n'ont généralement aucune exigence de solde de compte et sont principalement situées dans les pays nordiques, à Hong Kong, à Singapour et aux États-Unis.

Il existe également des banques qui ne limitent pas leurs activités à une seule direction : elles s'occupent à la fois des règlements et de la gestion des investissements. Il s'agit, par exemple, des rives de la Baltique.

Quelle est la fiabilité des banques étrangères qui ouvrent un compte à l'étranger ?

La fiabilité de la banque s'entend comme sa capacité à remplir ses obligations envers les clients à une certaine date. Il existe plusieurs critères pour cette fonctionnalité. Tout d'abord, vous devez faire attention à l'année de création de la banque. Pour une banque avec une histoire de trois cents ans, l'échec est peu probable.

En pratique, les cas de faillite de banques réputées conduisent au fait qu'un tel effondrement donne un nouvel élan à leur développement. Et à titre d'exemple, on peut citer le cas de la banque anglaise Barings, sensationnelle en 1996, qui a fait faillite à la suite de opérations spéculatives l'un de ses managers singapouriens, qui jouait sur le yen japonais. En conséquence, Barings a subi une perte de 1 400 000 000 $, soit plus du double de la équité pot. Et de telles pertes, bien sûr, ont conduit la banque à une procédure de faillite. Mais bientôt Barings a été racheté par le grand groupe bancaire néerlandais ING.

À une certaine époque, les clients de Barings comprenaient la reine Elizabeth II et le prince Charles. Et cela peut indiquer un autre critère important - la clientèle. Une institution financière sérieuse, même avec de nombreuses dettes, ne sera pas autorisée à "mourir": très probablement, elle sera acquise par une autre grande banque. En règle générale, le changement d'actionnaires n'affecte pas les intérêts des clients, à moins que la politique de la banque dans son ensemble ne change. Par exemple, lors de l'ouverture de comptes pour un certain cercle de clients (public russe) peut être résilié. Des précédents similaires se sont rencontrés dans la pratique de certaines banques étrangères.

L'emplacement de la banque peut également indiquer une certaine fiabilité. Selon ce critère, on peut désigner, par exemple, la fiabilité des banques européennes à cent pour cent. Un autre point important est le montant des indemnités versées par la banque dans le cadre du système assurance publique dépôts en cas de faillite. Dans certains pays, ce montant est fixé dans la législation, dans d'autres il n'y a pas de limite claire, et le montant de l'indemnisation est déterminé en fonction du montant d'argent sur le compte à l'étranger.

De quoi dépend la réputation d'une banque étrangère ?

Pour toute banque étrangère, une caractéristique pertinente est la réputation : les gens sont généralement intéressés par l'ouverture de comptes dans banques fiables avoir un haut cote de crédit. Même les partenaires étrangers de l'entreprise déclarent souvent que pour effectuer des opérations spécifiques, le compte de l'entreprise doit être ouvert auprès d'une banque étrangère bénéficiant d'une notation élevée.

La réputation de la banque se compose de plusieurs éléments. C'est d'abord une histoire : depuis combien de temps cette banque existe-t-elle ? Ainsi, les banques baltes n'ont été fondées qu'à la fin du siècle dernier, et la plupart des banques suisses ont une histoire assez longue (souvent plus de 200 ans). La réputation de la banque est aussi en partie déterminée par le nombre d'employés qui y travaillent. Par exemple, dans la plus grande banque de Suisse et dans ses succursales disséminées dans le monde, environ 70 000 employés travaillent, et dans l'une des banques américaines situées à Seattle, seules vingt-quatre personnes travaillent, bien qu'elles parlent dix-huit (!) langues .

Affecte la réputation de la banque et le nombre de ses succursales. Cependant, il convient de rappeler qu'un grand nombre de succursales d'une banque particulière n'est pas toujours une garantie de la commodité de travailler avec elle. Par exemple, l'une des plus grandes banques anglaises compte plusieurs milliers d'agences dans le monde et opère sous le slogan "Your local bank". En fait, la pratique montre qu'il ouvre très difficilement des comptes pour des clients russes, et pas dans toutes les succursales étrangères.

Quelles banques étrangères ouvrent des comptes pour les sociétés offshore et les particuliers ?

Récemment, le marché russe des services bancaires (ouverture de comptes dans des banques étrangères) est assez abondant. Environ cent vingt banques en Europe, en Asie et en Amérique travaillent plus ou moins activement avec des clients de notre pays.

La caractéristique la plus importante d'une banque étrangère, qui est l'un des critères de sa réputation, est position géographique. En règle générale, c'est la localisation de la banque qui intéresse avant tout les clients qui souhaitent ouvrir un compte à l'étranger. Cependant, il ne faut pas limiter le choix d'une banque particulière à la seule réputation du pays ou au fait que des partenaires commerciaux sont situés dans cet État. Cela peut conduire à une mauvaise décision, car le résultat est de travailler avec une banque qui ne répond pas aux exigences requises. Par exemple, vous pouvez rencontrer un coût assez élevé des services bancaires, des "préjugés" dans la juridiction dans laquelle l'entreprise est enregistrée, ainsi que la mentalité des employés de banque qui diffère de la nôtre. Approche russe travailler avec les banques.

Bien sûr, la situation géographique de la banque doit être prise en compte, mais le critère premier doit rester le bon fonctionnement du compte et la spécialisation de la banque qui vous convient.

Procédure d'ouverture de compte à l'étranger

Quand peut-on clôturer un compte bancaire dans une banque étrangère ?

Si la banque soupçonne que l'essence des paiements ne correspond pas à la nature initialement déclarée des activités de l'entreprise, le compte peut être bloqué pour la clarification ultérieure de toutes les circonstances.

De plus, il est peu probable que la banque accepte que la colonne «Objet du paiement» contienne toujours la même phrase: «Reconstitution des fonds sur le compte». Dans ce cas, vous devez être préparé au fait que la banque vous demandera de lui fournir une justification documentaire pour tout paiement.

Il convient de garder à l'esprit que certaines banques sont assez imprévisibles dans leurs actions lorsqu'il s'agit de mettre fin au service d'un compte client pour une raison ou une autre. Cela concerne tout d'abord les banques américaines qui ont pour habitude de notifier à un client l'obligation de clôturer un compte dans la semaine sans aucune explication sur les raisons d'une telle décision.

Dans quelles circonstances peut-on me refuser l'ouverture d'un compte à l'étranger ?

Le client peut se voir refuser l'ouverture d'un compte à l'étranger du fait qu'il déclare une telle activité de l'entreprise qui ne convient pas à la banque. Il est également déconseillé d'indiquer que l'entreprise a plus d'un type d'activité. Si vous devez encore spécifier plusieurs types, alors ils doivent tous être « interdépendants » (par exemple, commerce de céréales et importation de machines agricoles).

Il existe des cas où une entreprise doit déclarer plusieurs types d'activités indépendantes les unes des autres (par exemple, opérations d'investissement et négoce de charbon), auquel cas cela doit être clairement indiqué lors de l'ouverture d'un compte dans une banque étrangère, ou .. acquérir plusieurs sociétés et ouvrir un compte séparé pour chacune .

De plus, le type d'activité comme « l'intermédiation financière » ne doit pas être indiqué : dans ce cas, il n'y a pratiquement aucune banque qui ouvrira un compte.

Dans quels pays et combien de comptes peut-on ouvrir pour une société offshore ?

Il n'y a pratiquement pas de restrictions sur le nombre de comptes, tout comme il n'y a pas de restrictions sur les juridictions dans lesquelles il est possible d'ouvrir des comptes pour des sociétés offshore. À moins que nous ne parlions, par exemple, de l'enregistrement d'une compagnie d'assurance et de la souscription d'une couverture d'assurance dans une certaine banque autorisée. Mais ce serait plutôt un cas exceptionnel.

De nombreuses juridictions n'établissent pas d'exigence obligatoire pour l'ouverture de comptes bancaires au lieu du domicile, c'est-à-dire l'« enregistrement » d'une société particulière : il n'y a aucune obligation d'avoir un compte dans une banque étrangère de la même juridiction dans laquelle la société est enregistré. Cela s'applique à toutes les juridictions offshore, ainsi qu'au Royaume-Uni, en Nouvelle-Zélande, à Chypre, etc. Mais, en même temps, en Suisse, aux Pays-Bas ou en Autriche, une telle ordonnance est obligatoire.

Si une société a plusieurs comptes dans différentes banques et qu'elle est en même temps obligée de payer la taxe au lieu d'enregistrement, la société est tenue de fournir les relevés bancaires de tous ses comptes lors de la soumission des rapports.

Quels sont les documents nécessaires pour ouvrir un compte dans une banque étrangère ?

Tout d'abord, pour ouvrir un compte à l'étranger, un jeu apostillé de documents sociaux de la société elle-même est requis, de plus, avec une nouvelle date sur l'Apostille. Si la société n'est pas nouvelle, des documents supplémentaires seront requis: un certificat de bonne réputation, qui est un analogue de l'extrait russe du registre d'État unifié des entités juridiques, et un certificat contenant des informations sur les administrateurs et les actionnaires de la société (Attestation de fonction). Il est également nécessaire de fournir des résolutions sur la nomination des administrateurs, sur l'émission d'actions, les certificats d'actions eux-mêmes et la déclaration de fiducie.

Le client doit présenter un passeport général de la Fédération de Russie et un passeport étranger. Lorsque le passeport expire, la banque peut demander une copie du nouveau passeport. En outre, des copies des passeports du directeur, de l'avocat, de l'actionnaire et du bénéficiaire de la société, ainsi que la confirmation de leur adresse de résidence (preuve d'adresse) sont fournies à la banque. Pour les citoyens de la Fédération de Russie dans ce cas, en règle générale, il suffit de fournir une copie de la page du passeport avec une marque d'enregistrement à une adresse spécifique. Pour un client étranger, le lieu de résidence n'est pas indiqué dans le passeport, et dans ce cas la banque demande de fournir, par exemple, des copies de factures de téléphone ou relevés bancaires qui est venu à son nom à son adresse.

Dans certains cas, les banques étrangères sont invitées à leur fournir des lettres de recommandation de toute autre banque ou des recommandations d'un partenaire commercial. De plus, les recommandations doivent être données par un partenaire étranger « reconnaissable » de bonne réputation au nom d'une entreprise qui existe réellement (en aucun cas du même offshore !), avec sa propre entreprise, avec la possibilité de trouver une entreprise dans les annuaires pertinents, sur Internet, etc... La recommandation doit être sur papier à en-tête et contenir les coordonnées de l'organisme qui l'a émise. La signature de la personne qui a émis la recommandation doit être déchiffrée.

Chaque banque établit ses propres exigences relatives à la certification des copies des documents soumis. Dans la plupart des banques, de simples copies de documents sont certifiées conformes par un employé de la banque, cependant, dans certains cas, les banques exigent des copies certifiées conformes par un notaire public ou, par exemple, demandent que les documents originaux soient soumis pour examen et examen pendant une certaine période.

Comment se passe un entretien avec un banquier ?

Est-il nécessaire de se rendre dans une banque étrangère lors de l'ouverture d'un compte à l'étranger ?

Dans la plupart des cas, pour ouvrir un compte dans une banque étrangère, il n'est pas nécessaire de se rendre en Suisse, au Liechtenstein ou, par exemple, en Lettonie. Une rencontre personnelle avec un représentant de la banque à Moscou suffit amplement. Cependant, dans le cas de Singapour, de la Hongrie et de certains autres pays, vous devrez vous rendre à la banque.

Il existe une autre pratique : dans certaines banques, les employés des sièges sociaux expriment eux-mêmes le désir de rencontrer un client pour ouvrir un compte en Russie ou dans tout autre pays européen.

Est-il possible d'ouvrir un compte dans une banque étrangère sans présence personnelle ?

La procédure d'ouverture d'un compte et les exigences pour les clients de diverses banques étrangères peuvent différer considérablement, cependant, il existe certains règles générales. Ainsi, par exemple, le client est obligé de se rendre personnellement à une réunion avec un représentant de la banque ou au bureau d'un cabinet d'avocats (dans le cas où la banque a un accord avec cette société pour fournir de tels services), ayant un ensemble complet des documents requis de son entreprise entre ses mains. En règle générale, la présence personnelle d'au moins le futur chargé de compte est requise, et au maximum également du véritable propriétaire de l'entreprise. La réunion est généralement assistée par un avocat représentant les intérêts du client (le soi-disant "introducteur").

Dans le cas où le nom du gestionnaire de compte et le nom du bénéficiaire ne concordent pas, les banquiers exigeront certainement une rencontre personnelle avec le bénéficiaire. De plus, chacun d'eux (aussi bien le gestionnaire de compte que le bénéficiaire) doit fournir des informations détaillées sur lui-même et sur son entreprise. Les banques savent bien que le compte est ouvert pour une nouvelle entreprise, mais, en plus, elles comprennent aussi parfaitement que derrière chaque nouvelle entreprise il y a toujours un vrai business à long terme.

Quelle est la procédure d'ouverture d'un compte entreprise ?

Aujourd'hui, la procédure d'ouverture d'un compte dans des banques étrangères qui servent traditionnellement des sociétés offshore est devenue beaucoup plus compliquée. Tout d'abord, cela est dû à la lutte contre le terrorisme, le blanchiment de "l'argent sale", la corruption, le commerce illégal, qui se sont déployés partout dans le monde ces dernières années.

De plus, le durcissement des exigences vis-à-vis des clients est provoqué par la réforme des systèmes bancaires des pays européens qui ont récemment rejoint l'Union européenne et sont appelés à suivre ses directives en bancaire. Les clients doivent désormais fournir à la banque plus de des informations détaillées sur toutes les personnes impliquées dans la structure de l'entreprise, sur les activités de l'entreprise et les finalités liées à l'ouverture d'un compte.

Qui a le droit de gérer les comptes de l'entreprise ?

Seule une personne autorisée peut ouvrir, gérer et clôturer des comptes d'entreprise auprès de banques étrangères. Premièrement, il s'agit du directeur de la société et, deuxièmement, du mandataire de la société - une personne qui a une procuration avec le droit d'ouvrir et de fermer des comptes, qui doit y être écrite.

La banque stocke toutes les informations sur une telle personne: copies de ses passeports, formulaires bancaires signés par lui. En cas de changement de responsable de compte, le client est tenu d'en informer la banque et d'effectuer la procédure de changement de responsable conformément à la procédure prévue par cette banque.

Dans quelles devises puis-je ouvrir dans une banque étrangère ?

Les banques vous permettent d'ouvrir des comptes dans différentes devises : principalement en dollars et en euros. Mais il est possible d'ouvrir des comptes en livres sterling, en francs suisses et quelque part en roubles.

Techniquement, cela ressemble à ceci : un compte multidevises ou plusieurs comptes sont ouverts, avec un numéro distinct pour chaque devise. Bien sûr, vous pouvez toujours envoyer un ordre de paiement à la banque pour transférer des fonds dans une devise différente de la devise du compte lui-même. Dans ce cas, le paiement sera effectué au taux de change interne en vigueur dans la banque au jour du paiement.

Quel est le mieux : ouvrir un compte à votre nom ou dans une entreprise ?

Les banques n'ouvrent pas de comptes personnels au client pour mener des activités commerciales : les intérêts commerciaux et les intérêts financiers personnels doivent être clairement distingués. Dans le même temps, il est toujours possible de transférer le bénéfice distribué par l'entreprise sur un compte personnel, à condition que le propriétaire d'un tel compte soit le véritable propriétaire de cette entreprise.

Techniquement, il n'y a aucune difficulté à transférer des fonds sur le compte courant d'une personne morale vers un compte personnel d'un particulier. Ils peuvent survenir, par exemple, auprès de la banque émettrice ou de la banque réceptrice en cas de suspicion. Dans ce cas, des questions liées à la source des fonds peuvent être posées. Pour les établissements de crédit et financiers, en vertu de leurs obligations de lutte contre la légalisation des produits du crime, la législation instaure dans ces cas l'obligation de poser de telles questions. Les mouvements sur le compte d'un particulier ne doivent pas présenter de signes d'activité commerciale régulière ; les banques surveillent ces transactions de très près.

En règle générale, les comptes personnels sont ouverts dans des banques en Suisse, en Autriche et au Luxembourg. Et ce sont généralement des comptes de régime cumulatifs (de placement). Un "passe" à la banque dans de telles situations peut être la présence d'un solde minimum sur le compte, par exemple, de cinq cent mille à un demi-million de dollars (selon les exigences d'une banque particulière). On suppose que ce montant augmentera avec le temps.

Dans certains cas, un compte d'entreprise à l'étranger peut servir de compte personnel. Par exemple, vous devez acheter un bien immobilier et l'enregistrer non pas pour vous personnellement, mais pour une société étrangère contrôlée.

Les citoyens-résidents de la Fédération de Russie sont tenus de notifier autorités fiscales au lieu de son immatriculation lors de l'ouverture d'un compte personnel ou d'un dépôt dans une banque étrangère dans le mois qui suit cette ouverture. La violation de cette obligation est passible d'une amende administrative. En ce qui concerne les sociétés étrangères, y compris les sociétés offshore, l'obligation de notifier à l'administration fiscale l'ouverture d'un compte auprès d'une banque étrangère n'est pas prévue.

Problèmes de confidentialité lorsque vous travaillez avec des banques étrangères

Quand une banque étrangère peut-elle divulguer des informations sur ses clients ?

La possibilité pour des tiers d'accéder aux informations sur le client fournies à la banque lors de l'ouverture d'un compte auprès d'une banque étrangère est réglementée à la fois par les actes juridiques, et les lois nationales sur les banques et système bancaire. L'algorithme de fourniture d'informations sur le client et la composition de ses actifs vis-à-vis des banques de pays étrangers est le suivant: l'accès aux informations pertinentes n'est possible que sur la base d'une décision d'un tribunal local (sanctions du procureur).

Le tribunal local décide de la fourniture d'informations si Bureau du procureur général Une ordonnance d'enquête internationale a été envoyée à la Fédération de Russie dans le cadre d'une affaire pénale engagée en Russie. Dans le même temps, un tribunal local ne peut décider de fournir des informations que si une affaire pénale a été ouverte en vertu d'un article considéré comme pénal dans le pays où la banque est située. Ainsi, par exemple, en Suisse, l'évasion fiscale n'est pas considérée comme une infraction pénale, respectivement, si une affaire pénale a été ouverte en Russie en vertu de cet article, les informations sur cette demande ne seront pas fournies.

Quels sont les critères d'identification des transactions suspectes ?

Chaque banque détermine individuellement les critères de suspicion, mais en même temps, ils dépendent principalement du nombre (le volume des transactions, leur taille, leur fréquence, leur multiplicité, etc.). Par conséquent, lors de l'ouverture d'un compte à l'étranger, il est nécessaire de discuter des critères pertinents avec un représentant de la banque de manière aussi détaillée que possible, et en cas de changement dans la nature du mouvement des flux financiers, veillez à informer le banque à ce sujet. Ce sera le moyen le plus favorable de nouer des relations, ce qui, bien sûr, sera apprécié par les banquiers.

Si les banques soupçonnent ou ont des motifs raisonnables de soupçonner que les fonds d'un compte sont le produit du crime ou du financement du terrorisme, elles sont tenues de signaler immédiatement leurs soupçons aux unités de renseignement financier appropriées.

Actuellement, la législation internationale s'efforce d'unifier normes législatives relative à la divulgation du secret bancaire

Le Groupe d'action financière sur le blanchiment d'argent (GAFI, GAFI), une organisation intergouvernementale qui s'occupe du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme, a élaboré en 1990 un document connu sous le nom de quarante recommandations du GAFI, auquel ont ensuite été ajoutées neuf autres recommandations. Les dispositions de ce document ont été implantées dans la législation bancaire de la plupart des pays économiquement développés et servent actuellement de référence pour le développement du secteur bancaire mondial.

Que signifie "secret bancaire" ?

Le secret bancaire est une information portée à la connaissance d'un établissement de crédit du fait de ses activités professionnelles. Il comprend des informations sur dépôt bancaire, les transactions du compte, ainsi que des informations sur le gestionnaire et le véritable propriétaire du compte.

En droit russe régime juridique secret bancaire institué par l'article 857 Code civil et les lois fédérales "Sur les banques et les activités bancaires" et "Sur Banque centrale Fédération Russe(Banque de Russie). La loi "sur les banques et les activités bancaires" prescrit le secret bancaire comme informations sur les transactions, les comptes et les dépôts des clients et des correspondants, ainsi que d'autres informations établies par un établissement de crédit qui ne contredisent pas la loi.

Le cercle des personnes associées au secret bancaire peut être conditionnellement divisé en deux groupes : d'une part, ce sont les titulaires du secret bancaire (clients dont les intérêts commerciaux sont protégés par l'institution du secret bancaire, ainsi que les organismes de crédit eux-mêmes qui reçoivent ce type de informations pour remplir leurs obligations). En second lieu, ce sont les utilisateurs du secret bancaire (personnes qui ont accès au secret bancaire en raison des spécificités de leurs activités professionnelles : administration fiscale, douanière, procureur, etc.).

Le concept de "secret bancaire" à l'heure actuelle, sous l'influence de la lutte contre le terrorisme, la légalisation (le blanchiment) de l'argent, a perdu le sens dans lequel il existait auparavant. Tous les pays développés ont déjà prévu dans leur législation la possibilité et procédure détaillée accès à information bancaire pour les organismes fiscaux, fiscaux et d'application de la loi. Par ailleurs, une liste exhaustive des personnes habilitées à demander à un établissement de crédit des informations relevant du secret bancaire ainsi que les modalités d'obtention de ces informations a été établie.

Aujourd'hui, nous vivons dans un espace mondial de l'information, et l'information est souvent un produit clé d'un grand intérêt. Et en ce sens, le secret bancaire, ainsi que les garanties de son respect, sont couverts de toutes sortes de rumeurs. En ce qui concerne le fait que la banque "divulgue" des informations, il faut comprendre qu'il s'agit bien sûr d'un écho d'actions illégales.

Comme la banque est avant tout organisation commerciale, dont l'objectif principal est de faire du profit, il ne peut pas saper sa réputation en diffusant des informations à droite et à gauche, faisant ainsi fuir les clients. Et chaque banque par tout le monde les voies possibles empêchera la divulgation d'informations. C'est pourquoi la loi établit une procédure juridique très claire, à la suite de laquelle les informations ne peuvent devenir accessibles qu'à un certain cercle de personnes.

Néanmoins, la conclusion qui s'impose : dans le cadre de la lutte contre le terrorisme et le blanchiment d'argent, l'accès aux informations pour les autorités fiscales, répressives et autres s'est considérablement élargi. À cet égard, il semble une décision raisonnable d'être d'accord avec la situation existante, de l'accepter et d'apprendre à travailler dans les conditions existantes.

Qu'est-ce que la diligence raisonnable (DD) ?

Dans la législation nationale de tout pays, l'obligation des banques, lors de l'ouverture d'un compte à l'étranger, de prendre des mesures de vigilance à l'égard de la clientèle (DD), y compris l'identification, est prescrite. Parmi ces mesures figurent l'identification du client et la confirmation de son identité par des moyens fiables et indépendants documents primaires, des données ou des informations.

Il s'agit tout d'abord de la définition du véritable propriétaire de l'entreprise (bénéficiaire effectif) : à qui appartient le droit de propriété ? Qui contrôle l'entreprise et comment ? De plus, nous parlons d'obtenir des informations qui révèlent les principales activités de l'entreprise et la nature envisagée de ses relations d'affaires.

Très souvent, les banques collectent des données supplémentaires sur le client : par exemple, l'état civil et la présence d'enfants. Ces informations sont essentielles lors de la planification de relations à long terme avec la banque: là, la banque elle-même essaie de déterminer à l'avance qui deviendra l'héritier des fonds stockés sur le compte. Parfois, cette information est utilisée comme clé de code supplémentaire lors de l'identification d'un client.

A l'avenir, la banque analyse en permanence avec soin les transactions effectuées par le client, s'assure que les transactions conclues correspondent à la nature de l'activité déclarée par le client, ainsi qu'à son activité professionnelle, à la nature des risques, etc.

De plus, la législation locale exige de remplir une déclaration sur le bénéficiaire, sans laquelle il n'est actuellement pas possible d'ouvrir un compte dans une banque étrangère (par exemple, en Suisse, il s'agit du "Formulaire A" - Identification du bénéficiaire effectif).

Les banques étrangères ont des approches différentes de la procédure de diligence raisonnable. Ainsi, par exemple, il existe des banques qui proposent au client de fournir des informations sur leurs activités sous une forme libre (un prospectus d'entreprise suffira). Dans le même temps, certaines banques suisses procèdent à la vérification des clients par le biais d'organismes indépendants - agences de détectives(dont le client est préalablement informé). Une chose est sûre, les banques étrangères préfèrent travailler exclusivement avec des clients "transparents".

Compte tenu de la situation économique instable en Russie ces dernières années, de la faillite de grandes banques et de la fermeture de programmes de prêts rentables, de plus en plus de personnes commencent à penser à stocker des capitaux en devises étrangères sur le territoire d'autres pays. Bien sûr, les banques suisses en termes de fiabilité sont l'endroit le plus attractif pour ouvrir un compte, mais tout le monde ne peut pas se le permettre. Dans cet article, nous examinerons comment ouvrir un compte dans une banque étrangère et quels pays offrent les conditions les plus loyales aux citoyens de la Fédération de Russie.

Avant de chercher comment ouvrir un compte dans une banque étrangère, vous devez bien comprendre quels facteurs sont votre priorité, et quels pays répondent le mieux à vos attentes. Après tout, les banques étrangères ne sont pas toujours garantes de qualité et de sécurité, et si vous vous souvenez, par exemple, de la crise de 2013 à Chypre, qui a entraîné des dépenses importantes de la part des déposants, vous commencez à vous demander s'il vaut la peine de se lancer dans le systèmes économiques d'autres États.

Mais d'abord, il faut trier les pays de l'UE les plus proches et, bien sûr, les États baltes sont les leaders en termes de dépôts en provenance de Russie. Pourquoi donc?

Voyons ensemble leurs principaux avantages :

Étant donné que ces pays ont récemment rejoint l'UE et n'ont pas encore eu le temps de développer correctement leur propre économie, il est très avantageux pour eux d'attirer les investissements étrangers. En ce sens, la Russie est un excellent partenaire de la Lettonie, où des milliers de personnes ouvrent chaque année de nouveaux comptes et effectuent des dépôts. Par conséquent, les pays baltes ont des conditions assez loyales pour les citoyens de la Fédération de Russie et essaient d'attirer autant de nouveaux clients que possible.

Vous ne pouvez ouvrir un compte en République tchèque qu'en cas de contact personnel avec la banque

Par ailleurs, il convient de noter que dans les États baltes, il existe un service en russe pour clientèle étrangère, et il vous sera relativement facile de communiquer avec les employés de la banque avec laquelle vous décidez de conclure un accord. Aussi, par exemple, en Lettonie, il y a programmes spéciaux pour les pays de la CEI, qui sont très bas prix sur le Services bancaires et des taux d'intérêt favorables.

La deuxième place en termes d'attractivité de l'ouverture d'un compte par les résidents de Russie est Chypre malgré les événements de 2013. Aujourd'hui, les autorités du pays démontrent une assez bonne tendance dans le développement de l'économie et s'efforcent de convaincre autant que possible les gens du monde entier que leurs banques sont dignes de confiance. Il est encore difficile de donner des prévisions à long terme, mais pour le moment, les entreprises chypriotes sont toujours considérées comme de bons partenaires pour investir.

Il est également avantageux pour les citoyens russes d'ouvrir des comptes en République tchèque, et au cours des dernières années, cette direction est devenue très populaire. L'économie de l'État s'est nettement améliorée, des programmes intéressants ont commencé à apparaître, y compris ceux destinés aux citoyens de la CEI, de sorte que chaque année le nombre de clients bancaires en République tchèque augmente.

Comment ouvrir un compte à l'étranger avec la nationalité russe ?

Il convient de noter que tous les pays ne sont pas prêts à coopérer avec une personne qui n'est pas résidente de l'UE. Par exemple, si vous souhaitez ouvrir un compte en France ou en Allemagne, vous devez expliquer pourquoi vous êtes intéressé par ce pays en particulier, quel est le but de votre dépôt et passer par une longue procédure d'entretien.

Selon la loi suisse, aucun employé de banque n'a le droit de divulguer des informations sur les comptes des clients

Comme pour les pays scandinaves ou le Royaume-Uni, il sera quasiment impossible d'ouvrir un compte ici, car ils vous demanderont un grand nombre de documents, et même si vous disposez de tous les papiers nécessaires, ils peuvent refuser, arguant de leur décision, par exemple, avec la situation financière instable de la Fédération de Russie.

Lors de l'ouverture d'un compte bancaire à l'étranger, vous devez tout d'abord faire attention à la Lettonie, si l'on considère exactement les pays de l'UE, où vous pouvez même effectuer un dépôt en ligne via des services spéciaux. systèmes électroniques. Par exemple, sur le site de Rietumu Banka, vous trouverez Instructions détaillées comment ouvrir un compte à distance et sans formalités inutiles. Important! Vous devrez payer séparément pour cette procédure.

Donc, si vous envisagez sérieusement d'effectuer un dépôt à l'étranger, vous devez d'abord vous familiariser avec les règles et réglementations proposées par un pays en particulier. Portez une attention particulière à la différence de conditions pour les résidents du pays et les étrangers car ils peuvent être très différents !

Important à retenir : vous ne pouvez effectuer un dépôt en République tchèque qu'en personne, les demandes via Internet ne sont pas prises en compte par les employés de la banque !

Sélectionner un pays spécifique et décider société financière, vous devez passer par une procédure compliquée de préparation des documents nécessaires. Mais n'ayez pas peur, car selon les pays, les conditions peuvent varier considérablement.

Cependant, il existe un ensemble standard de documents dont absolument toutes les banques auront besoin :

Document confirmant votre identité.
Lieu de résidence (pays et adresse).
Preuve de réception légale des fonds. Dans certains cas, une histoire orale sera suffisante, et parfois des preuves documentaires peuvent être exigées si la banque a des questions sur l'origine du capital.

Depuis 2015, la Lettonie a durci les conditions d'ouverture d'un dépôt pour les non-résidents du pays

Il est important de rappeler que lors de l'ouverture d'un compte dans un autre pays, en particulier pour les pays de l'UE, certains points doivent être clarifiés dans un premier temps :

Est-ce que cette banque garantit la sécurité des fonds investis, et en plus, est-ce que l'état est garant de l'indemnisation en cas d'urgence.
Quel doit être le solde minimum du compte ? Ce moment est particulièrement important, car souvent ce montant est tout à fait convenable !
Commissions d'assurance que la banque peut exiger du déposant.

Comment ouvrir un compte bancaire étranger en ligne ?

Comme indiqué précédemment, tous les pays n'ont pas la possibilité de soumettre une candidature via Internet et, par exemple, en République tchèque ou en Angleterre, une présence personnelle sera requise. Néanmoins, un certain nombre de pays sont prêts à envisager la possibilité d'une coopération en ligne, accordons-leur une attention particulière.
RCB Bank, située à Chypre, dispose d'un offre rentable pour les clients potentiels, y compris la possibilité de postuler à mode en ligne. Ici, vous n'avez pas à collecter un énorme paquet de documents, et si vous avez un passeport et de l'argent, vous pouvez contacter en toute sécurité le site Web de l'entreprise pour obtenir des conseils détaillés.

Il convient de noter qu'il est beaucoup plus facile d'ouvrir des comptes en moins pays développés et éloigné de Europe de l'Ouest. Par exemple, en ligne, vous pouvez ouvrir un compte à l'étranger dans des endroits comme les Bahamas, le Vanuatu ou Sainte-Lucie.

Les grandes banques chinoises sont également ouvertes à la coopération, offrant aux citoyens des pays de la CEI des programmes avantageux spéciaux. Le principal avantage de la coopération avec les entreprises orientales est la commission minimale pour les services, qui est en moyenne de 200 à 300 roubles.

Aujourd'hui, trois possibilités s'offrent à vous pour demander l'ouverture d'un compte à l'étranger :

Appel personnel au bureau de la banque. Ensuite, vous devrez emporter avec vous un ensemble complet de documents en plusieurs exemplaires, traduits dans la langue officielle du pays dans lequel vous souhaitez apporter une contribution.
Candidature en ligne directement sur le site de l'entreprise. Mais il convient de répéter que toutes les banques ne sont pas prêtes à accepter les questionnaires via Internet, et dans la plupart des cas, il sera impossible d'obtenir une réponse positive !
Il existe également une option pour utiliser les services d'intermédiaires qui peuvent faire le "sale" travail pour vous et ouvrir un compte bancaire. Mais, en règle générale, c'est très difficile et coûteux, car le coût moyen d'un intermédiaire est de 7 à 8 000 dollars.

Vous pouvez recharger apport étranger, à la fois en espèces et par le biais de systèmes électroniques

Important à retenir : si vous décidez tout de même de confier votre argent à des intermédiaires, assurez-vous d'abord de vérifier si cette banque a la possibilité de faire une demande par une autre personne ! Après tout, par exemple, les entreprises allemandes sont dans la plupart des cas prêtes à communiquer exclusivement avec une personne qui souhaite apporter une contribution.

Système de déclaration des dépôts étrangers

Outre la procédure compliquée d'ouverture d'un compte, les citoyens de la Fédération de Russie doivent également étudier en détail la procédure de déclaration au service des impôts! Selon la loi, depuis 2015, chaque résident de Russie est tenu de communiquer en temps opportun au Service fédéral des impôts des informations sur la fermeture ou l'ouverture d'un compte étranger. Il est important de se rappeler que cela doit être fait dans un délai d'un mois, sinon vous risquez une amende sévère.

Il en va de même rapports annuels, car vous êtes tenu de fournir des informations au Service fédéral des impôts sur les transactions effectuées sur le compte, ainsi que sur les changements de détails. Il y a aussi des difficultés supplémentaires ici, car selon la loi de la Fédération de Russie, de nombreux opérations financières sont interdits, et vous pourriez être contraint de payer une amende correspondant au montant total du montant transféré !

Intéressant, mais vrai. Depuis 2018, un nouveau mécanisme de coopération entre les entreprises russes et les entreprises étrangères sera lancé, grâce auquel le Service fédéral des impôts pourra contrôler de manière indépendante les comptes des citoyens russes et recevoir un relevé de leurs dépôts.

Bon, résumons un peu. Ouvrir un compte dans un autre État pour les résidents de la Russie aujourd'hui n'est pas si facile, mais possible. Les pays baltes, Chypre et la République tchèque sont leaders pour les dépôts de la Fédération de Russie et sont prêts à attirer de nouveaux clients. Les Bahamas, la Chine et la Corée du Sud ont également des programmes de coopération avec des investisseurs étrangers et offrent des conditions favorables aux clients potentiels.

Il est plus difficile d'ouvrir un compte au Royaume-Uni, en Suisse et dans les pays scandinaves, mais ces banques ont le plus souvent une réputation irréprochable.

Un avantage supplémentaire de l'ouverture d'un compte étranger peut être la présence d'un permis de séjour dans le pays avec lequel vous souhaitez coopérer.

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Après avoir simplifié la procédure d'ouverture de comptes à l'étranger, compte tenu de l'instabilité Économie russe, nos compatriotes se sont activement intéressés à la possibilité de transférer une partie de leurs fonds vers des banques étrangères. La procédure d'ouverture d'un compte auprès d'une institution financière étrangère est assez compliquée. Un certain nombre de questions se posent : dans quel pays pouvez-vous ouvrir des comptes, comment choisir une banque, comment transférer des fonds, quels documents les financiers étrangers exigeront-ils et, enfin, quelle est la fiabilité d'une telle allocation de fonds ? Nous essaierons de répondre à toutes les questions dans cet article.

Éviter les malentendus

De nombreux Russes croient à tort que des succursales (bureaux de représentation) de banques étrangères peuvent être trouvées en Russie. Dans la plupart des cas, les banquiers russes sont coupables de ce délire de la population, qui affiche activement l'appartenance de leur organisation à un groupe international. En fait, les banques étrangères n'opèrent pas sur le territoire de la Fédération de Russie. En vous tournant, par exemple, vers Raiffeisenbank, vous vous adressez à une filiale d'un groupe financier autrichien, dont les activités sont réglementées par la Banque centrale sur la base d'une licence délivrée par celle-ci et de la législation russe. Par conséquent, vous ne vous protégerez pas des risques politiques et dits « pays ». Sociétés affiliées ne peuvent pas être comparés en termes de fiabilité avec leurs «mères», et pour ouvrir un compte dans une banque étrangère, en règle générale, il est nécessaire de se rendre dans le pays où se trouve son siège social (par exemple, l'Autriche, si nous parlons de Raiffeisen Zentralbank).

Un Russe peut-il ouvrir un compte à l'étranger : la base légale

Il y a dix ans, pour ouvrir un compte à l'étranger, un citoyen russe résidant en permanence sur le territoire de la Fédération de Russie avait besoin d'un permis spécial de la Banque centrale, ce qui était très difficile à obtenir. Maintenant, la procédure a été grandement simplifiée. la loi fédérale"Sur la réglementation monétaire et contrôle des devises"(Art. 12, paragraphe 1.) permet à tous les résidents du pays d'ouvrir des comptes sans restrictions dans monnaie étrangère dans des banques situées en dehors du territoire de la Fédération de Russie. Cependant, certaines catégories de citoyens ne pourront toujours pas devenir déposants de banques étrangères - une liste complète des catégories est spécifiée dans la loi n ° 79-FZ «sur l'interdiction certaines catégories personnes à ouvrir et à avoir des comptes (dépôts), à conserver des espèces et des objets de valeur dans des banques étrangères situées en dehors du territoire de la Fédération de Russie » datée du 7 mai 2013 n°.

Nous vous en dirons plus sur la façon dont l'ouverture de comptes se déroule dans la pratique.

Procédure d'ouverture de comptes dans des banques étrangères

Un compte personnel dans une banque étrangère ne peut être ouvert que pour l'épargne, l'investissement privé et les dépenses ultérieures : il est interdit d'utiliser le compte pour des activités commerciales. La procédure pour effectuer un dépôt prend généralement de 1 semaine à plusieurs mois. Dans ce cas, vous pouvez choisir 1 des 2 chemins :

Venez personnellement dans le pays et visitez la banque, emportant avec vous le paquet de documents nécessaire et remplissant les formulaires d'inscription dans une langue étrangère. La banque vérifiera toutes les données puis informera l'étranger de la possibilité / impossibilité d'ouvrir un compte.
Contactez les intermédiaires. Il existe de nombreuses entreprises qui, moyennant des frais (allant de 200 $ à 12 000 $), vous aideront à ouvrir un compte à l'étranger. Pour travailler avec des intermédiaires, un contributeur potentiel devra fournir des échantillons certifiés de sa signature. Vous pouvez certifier la signature soit auprès du consulat de l'État dans lequel se trouve la banque, soit auprès d'une filiale bancaire située en Russie (s'il en existe une).

Il est important de noter que certaines banques refusent d'ouvrir des comptes si elles ne communiquent pas avec le client au moins par téléphone (Credit Suisse) ou ne tiennent pas de rendez-vous à Moscou (Deutsche bank, International Bank of Luxembourg, LGT bank). Raiffeisen Zentralbank exige un entretien avec un représentant de la banque et la fourniture de 2 lettres de recommandation de partenaires étrangers d'un déposant privé.

La procédure la plus compliquée pour ouvrir un compte est utilisée par les banques anglaises. Un étranger peut être tenu de payer documents supplémentaires, par exemple, une recommandation de fiabilité émise par une banque russe ; factures payées pour services publics, dans lequel seront enregistrés l'adresse et le nom réels du contributeur ; une lettre de recommandation d'un employeur, etc.

Vous pouvez réapprovisionner un compte ouvert auprès d'une banque étrangère soit en espèces, soit par paiement sans espèces. Un transfert autre qu'en espèces n'est pas possible sans fournir à une banque nationale un avis d'ouverture de compte dans une banque étrangère avec une marque de l'inspection des impôts et un certificat d'enregistrement fiscal. Lors du réapprovisionnement d'un compte en espèces, dans une banque étrangère, il vous sera demandé de fournir des documents confirmant l'origine légale de la devise.

Vous pouvez gérer un compte dans une banque étrangère en :

courrier de messagerie;
communication par télécopieur;
Services bancaires sur Internet;
carte bancaire;
chéquier.

Les banques protègent les fonds de leurs déposants en inventant des codes spéciaux, des chiffrements et en créant des canaux de communication dédiés et sécurisés.

Nous voyons que le processus d'ouverture de comptes à l'étranger ne peut pas être qualifié de simple. Ensuite, nous vous dirons à quoi vous devez faire attention lors du choix d'une banque et quel ensemble de documents peut être requis.

La liste minimale des documents pour ouvrir un compte dans une banque étrangère

Lors du choix d'une banque étrangère, vous devez tout d'abord vous renseigner sur le fonctionnement du système de garantie des dépôts dans le pays qui vous intéresse : les principes de fonctionnement de ces systèmes sont les mêmes partout dans le monde, mais sommes assurées peuvent différer sensiblement. Vous devez également préciser quels documents la banque exigera pour ouvrir un compte (vous devez choisir celui organisme de crédit, dont vous pouvez répondre aux exigences). En règle générale, la liste minimale comprend:

certificat de revenu pour 6-12 mois, certifié par le bureau des impôts.
copies notariées des passeports du déposant et de son épouse (conjointe).
informations sur la composition de la famille.
factures de services publics.
un certificat de la police indiquant que le citoyen de la Fédération de Russie n'a pas de casier judiciaire et ne fait pas l'objet d'une enquête.

Si vous avez un compte ouvert dans la "fille" russe d'une banque étrangère, vous pouvez contacter le responsable de cette institution avec une demande d'aide à l'ouverture d'un compte : les liens existants entre la société mère et la filiale permettront d'accélérer le processus. Un responsable du segment Banque Privée peut aider à l'ouverture d'un dépôt : il ne se contentera pas de recommander banque fiable, mais aussi vous dire quels documents doivent être préparés. Ses services n'auront pas besoin d'être rémunérés et, en même temps, il pourra vous fournir des conseils complets.

Noter, montant minimal dépôt et solde minimum, établi par les banques européennes et américaines pour les étrangers, est de 50 à 300 000 euros (dollars américains). Cependant, dans les banques offshore et baltes, vous pouvez ouvrir un dépôt d'un montant de 100 à 200 euros (dollars américains). De plus, nous vous suggérons de vous familiariser avec les taux d'intérêt moyens des banques étrangères.

Et en conclusion, nous voulons mentionner une caractéristique de la possession d'un compte dans une banque étrangère - conformément au paragraphe 2 de l'art. 12 de la loi fédérale «sur la réglementation et le contrôle des changes», tout citoyen de la Fédération de Russie doit informer les autorités fiscales du lieu de son enregistrement de l'ouverture de comptes dans des banques situées en dehors du territoire de la Fédération de Russie dans un délai d'un mois. À la fin de chaque année, vous devrez fournir des informations sur les soldes de ces comptes dans bureau des impôts. En cas de violation de la norme de la loi, une amende pouvant aller jusqu'à 5 000 roubles est prévue.

Une organisation et un particulier peuvent ouvrir un compte bancaire à l'étranger. Mais ce n'est pas facile à faire. Ceux qui souhaitent devenir clients de banques étrangères situées en dehors de la Russie doivent se préparer à diverses restrictions, ainsi qu'à des rapports réguliers sur le solde et les mouvements de devises étrangères. Le non-respect des lois sur les devises est passible d'amendes sévères, pouvant atteindre dans certains cas des sommes de plusieurs millions de dollars.

Comment ouvrir un compte à l'étranger pour un particulier

Après avoir choisi une banque, vous devez lire attentivement ses conditions d'ouverture de compte par des étrangers. Il est préférable de contacter un représentant organisation financière par e-mail pour clarifier les exigences, la procédure et la liste des documents requis. En règle générale, la liste des documents requis comprend :

passeport russe;

passeport international;

des informations sur les activités et les revenus du demandeur ;

des informations sur les membres de sa famille ;

certificat qu'il n'a pas de casier judiciaire;

Lors de la collecte des papiers, un citoyen qui souhaite avoir un compte dans une banque étrangère devra se rendre dans deux bureaux : un bureau de traduction pour préparer les versions en langue anglaise des documents, et un bureau de notaire pour les certifier. Les deux visites nécessiteront beaucoup coûts en espèces, puis ils augmenteront rapidement.

De nombreuses grandes banques étrangères exigent l'arrivée personnelle d'un client potentiel au bureau étranger de l'organisation, où il soumet un ensemble de documents et remplit un questionnaire. Autrement dit, si une personne réside en permanence en Russie, les dépenses pour un vol aller-retour et, éventuellement, pour un séjour temporaire dans un pays étranger sont pratiquement inévitables dans ce cas. S'il n'y a pas de visa, il faudra de l'argent pour l'obtenir. La possibilité d'ouvrir un compte à l'étranger à distance sans se rendre dans un autre pays doit être clarifiée par téléphone ou via le site Web d'une institution financière. Certaines banques étrangères offrent une telle opportunité.

Le citoyen attend alors une décision organisation étrangère. En règle générale, la période d'attente est de 2-3 jours à un mois. Et si la réponse est positive, un particulier ouvre un compte bancaire à l'étranger, qui ne relève pas de la compétence de la Fédération de Russie.

Cependant, l'État veut connaître comptes étrangers citoyens. Avant d'ouvrir un compte à l'étranger, les citoyens russes doivent étudier l'article 12 de la loi "Sur la réglementation et le contrôle des devises" (loi n° 173-FZ du 10 décembre 2003). Il mentionne notamment la nécessité d'informer par écrit l'administration fiscale de l'ouverture d'un compte espèces à l'étranger dans un délai de 30 jours. Le formulaire de notification est contenu dans l'ordre du Service fédéral des impôts n ° MMV-7-14 / [courriel protégé] du 28.08.2018. De plus, chaque année (jusqu'au 1er juin), un résident en devises doit informer services fiscaux sur la façon dont il a disposé de l'argent "étranger" au cours de l'année écoulée et quel est leur solde (décret du gouvernement de la Fédération de Russie du 12 décembre 2015 n ° 1365).

Comment une entreprise peut-elle ouvrir un compte bancaire étranger

Les organisations sont très intéressées par l'ouverture d'un compte en dehors de la Fédération de Russie. instable marché financier conduit à la fermeture des petites comme des très grandes banques russes. De ce fait, les firmes qui leur ont confié de l'argent subissent de lourdes pertes, sans aucune compensation de la part de l'Etat.

L'entreprise soumet un ensemble impressionnant de documents à l'institution financière sélectionnée. En particulier, les banques étrangères, pour ouvrir un compte, demandent :

passeports étrangers des personnes qui seront autorisées à disposer des fonds stockés sur le compte (des passeports russes peuvent également être nécessaires);

procuration si le compte est ouvert par l'intermédiaire d'un représentant ;

documents constitutifs de la société : acte constitutif, statuts, etc. ;

certificats - OGRN, TIN ;

arrêté portant nomination du chef et du chef comptable ;

un document attestant que l'organisation ne fait pas l'objet d'une procédure de faillite ;

licence (s'il est nécessaire de mener certaines activités);

questionnaire rempli.

La liste de documents spécifiée peut être considérablement élargie par une institution bancaire. Avant d'ouvrir un compte dans une banque étrangère, une personne morale (ainsi qu'un citoyen) doit documenter l'origine légale de l'argent, ainsi que la raison pour laquelle elle doit devenir un client en dehors de la Russie.

La société est également tenue de notifier au service des impôts l'ouverture d'un compte à l'étranger dans les 30 jours suivant cet événement et un rapport trimestriel sur les mouvements d'argent (décret du gouvernement de la Fédération de Russie du 28 décembre 2005 n ° 819).

Ouvrir un compte dans une banque étrangère : ce qu'il faut considérer

Lors de l'ouverture d'un compte bancaire à l'étranger de la Fédération de Russie, plusieurs circonstances doivent être prises en compte:

Les banques qui ouvrent des comptes dans des banques étrangères pour des étrangers ne le font pas gratuitement. Le coût "d'entrée" pour les nouveaux clients est très large : dans certaines banques, il est de 300 euros, dans d'autres, il atteint 3 000 dollars. De plus, vous devrez payer annuellement le maintien d'un compte étranger. Le coût de ce service varie également - de plusieurs centaines à plusieurs milliers d'euros / dollars.

Si une personne a ouvert un compte en espèces dans un autre État, la banque étrangère autorisera son utilisation uniquement à des fins personnelles et non commerciales.

Par le biais de comptes situés en dehors de la Fédération de Russie, aucune opération ne peut être effectuée, mais uniquement celles qui sont nommées dans l'article 12 de la loi n° 173-FZ. Certains d'entre eux, par exemple, recevoir de l'argent de la vente d'un bien immobilier situé dans un autre État à un non-résident, n'est autorisé que si le compte est ouvert auprès d'une banque sur le territoire d'un pays membre d'organisations intergouvernementales telles que l'OCDE ou le GAFI.

Pour tenir opérations illégales une personne physique ou morale encourt une amende administrative d'un montant de 75 à 100 % du montant de la transaction (article 15.25 du Code des infractions administratives de la Fédération de Russie). Cet article est à lire attentivement avant d'ouvrir un compte bancaire à l'étranger. Il offre sanctions diverses pour avoir enfreint les lois sur les changes.

Lecture 6 min. Publié le 26.01.2020

Dans un environnement instable situation économique, la dévaluation du rouble et la faillite des institutions financières, il devient de plus en plus important de placer l'épargne sur des comptes situés hors des frontières nationales auprès d'institutions financières plus stables et plus fiables. Comment ouvrir un compte dans une banque étrangère ? C'est ce qui sera abordé dans cet article.

Ouvrir un compte à l'étranger : les avantages et les inconvénients de l'offshore

L'ouverture de comptes offshore est une pratique traditionnelle pour de nombreuses entités. Cela vous permet d'assurer un haut niveau de sécurité de votre épargne, ainsi que de réduire avantageusement l'assiette fiscale.

Il y a maintenant une transition progressive en faveur des banques étrangères qui gèrent les comptes des personnes. Les citoyens transfèrent leur épargne au Liechtenstein, en Andorre, en Suisse et à Chypre.

+’Quels sont les avantages de ce genre de comptes offshore :

d'abord , la confidentialité des informations concernant le titulaire du compte est préservée.
en deuxième , il y a une élimination complète des risques économiques domestiques.
Troisièmement , l'ouverture d'un compte est très simple dans la plupart des cas, le déposant n'aura même pas besoin de se déplacer hors du pays : toutes les démarches seront effectuées à distance.

Quant aux inconvénients évidents, parmi eux sont:

La nécessité d'interagir avec le service des impôts en matière d'ouverture et de maintien d'un compte étranger.
Difficulté à déposer des fonds sur le compte et à les retirer du compte.
Manque de contrôle extérieur Banque Nationale de ce pays derrière les activités d'institutions financières d'autres pays du monde, ce qui crée une sorte d'insécurité pour le client.

)
Il convient d'ajouter que lors du choix d'une banque étrangère pour ouvrir un compte la stabilité de la situation politique et économique du pays doit également être évaluée emplacement d'une institution financière.

Choisir la bonne banque pour ouvrir un compte étranger

Toute banque étrangère facturera des frais pour l'ouverture d'un compte à ses clients étrangers. Dans le même temps, les prix les plus raisonnables sont proposés par les établissements bancaires situés dans les zones offshore (banques offshore). Afin de ne pas mal calculer le choix d'une banque, il est logique de considérer les taux des plus populaires d'entre elles.

Tarifs d'ouverture d'un compte dans des banques étrangères

Banque	Pays d'immatriculation	Frais d'ouverture de compte
Banque de Chypre	Chypre	300 euros
Banque Norvik	Lettonie	300 euros
C.I.M. Banque	la Suisse	700 euros
Banque Valartis	Liechtenstein	700 euros
ABLV BankLuxembourg	Luxembourg	500 euros
AlSalamBank	les Seychelles	500 dollars
Société bancaire ABC	Maurice	500 dollars
Banque HSBC	Singapour	1000 dollars
Banque HSBC	Hong Kong	3000 dollars

Est-il possible d'ouvrir un compte étranger sans quitter la Russie ?

Récemment, les citoyens russes ont pu ouvrir à distance un compte dans une banque étrangère.

Maintenant, pour enregistrer votre compte, vous n'avez plus du tout besoin de vous rendre à Hong Kong ou à Maurice - suivez simplement ces étapes :

Choisissez une banque étrangère appropriée.
Remplissez le formulaire de demande en ligne et joignez-y un ensemble de documents nécessaires.
Attendez la décision de la banque et payez la procédure d'ouverture de compte.
Obtenez des détails et placez un solde minimum sur le compte.

Point important: La plupart des banques modernes offrent aux clients étrangers l'utilisation de mécanismes bancaires par Internet qui vous permettent de gérer votre compte à distance.

Quels documents sont nécessaires pour ouvrir un compte étranger pour un citoyen russe ?

Chaque institution financière étrangère exige de ses clients sa propre liste de documents nécessaires à la décision d'ouverture d'un compte.

Cependant, dans la plupart des cas, les particuliers sont tenus de soumettre :

Une copie du passeport certifiée par un notaire.
Certificat de résidence original.
Résumé selon formulaire prescrit En anglais.
Documents confirmant la source de revenu de la personne.
Attestation de la banque au service du client sur le territoire de son pays.

Comme l'ouverture d'un compte peut se faire à distance, tous sont scannés et certifiés par une signature numérique électronique.

Point important: Dans la demande en ligne, vous devrez indiquer le but de l'ouverture d'un compte, ainsi que le chiffre d'affaires prévu approximatif des fonds pour celui-ci.

La procédure d'ouverture de compte à l'étranger pour un particulier : mode d'emploi pour vous aider

Les citoyens russes ont eu une réelle opportunité d'ouvrir des comptes à l'étranger après l'adoption en 2001 de l'instruction n° 100 "Sur les comptes des particuliers résidents dans les banques étrangères".

Limitation importante : Les Russes ont le droit d'ouvrir un ou plusieurs comptes dans des banques étrangères uniquement dans les pays membres de l'international organismes bancaires(par exemple GAFI).

Une fois qu'une institution financière étrangère appropriée a été sélectionnée, compte tenu des restrictions légales existantes, une personne ne doit effectuer que deux actions :

Soumettez une demande et recevez une réponse positive d'une institution financière étrangère.
Dans un délai d'un mois après l'ouverture du compte, informez-en l'administration fiscale.

Il convient d'ajouter que le Service fédéral des impôts émettra un avis au citoyen, qui deviendra la base documentaire pour le transfert de fonds des banques de ce pays vers des institutions financières étrangères.

Limitation importante : Les particuliers peuvent ouvrir des comptes dans des banques étrangères, poursuivant des activité entrepreneuriale buts.

Comment utiliser le compte: caractéristiques du transfert d'argent à l'étranger

Après l'ouverture d'un compte dans une banque étrangère, il reste à lui transférer des fonds de la Russie.

Comment se déroule ce processus :

Les transferts d'argent depuis la Russie sont traités comme des paiements en devises étrangères et sont régis par la section pertinente de la législation russe.
Pour reconstituer un compte, il est nécessaire d'ouvrir un compte courant dans n'importe quelle banque russe et de transférer de l'argent à l'étranger exclusivement par son intermédiaire dans l'ordre d'un virement international.
Pour transférer des fonds au client de service banque russe vous devrez présenter des documents tels qu'un passeport, une demande et une copie de l'accord d'ouverture d'un compte dans une banque étrangère.
D'une banque étrangère, le déposant doit recevoir une confirmation écrite avec sceau qu'un compte a été ouvert auprès d'elle. Ce document est transféré à une banque russe.

Il reste à ajouter qu'un tel mécanisme de transfert de fonds suppose qu'une banque russe suit tous les transferts de fonds vers un compte dans une institution financière étrangère.

Déclaration au bureau des impôts. Qu'attend le titulaire d'un compte étranger ?

Comme mentionné précédemment, l'ouverture d'un compte dans une banque étrangère nécessite qu'un citoyen russe le notifie au service des impôts, ce qui est effectué au plus tard un mois après l'ouverture du compte. Ce n'est que sur la base d'une notification du Service fédéral des impôts qu'à l'avenir, il sera possible d'effectuer des virements de fonds vers des banques étrangères.

Lors de l'utilisation d'un compte auprès d'une banque étrangère, une personne devra également soumettre aux autorités fiscales une fois par an (jusqu'au 1er juin) des rapports sous la forme établie concernant les mouvements et les soldes de fonds sur des comptes étrangers (résolution n ° 1365 du décembre 12, 2015).

Il est important de suivre ces règles :

Refléter la somme des entrées, des sorties et des soldes des comptes.
Préparez un rapport séparé pour chaque compte étranger.
Envoyez le document au Service fédéral des impôts via le bureau en ligne du contribuable ou par courrier recommandé.

Lors de la soumission des déclarations au service des impôts, il n'est pas nécessaire d'y joindre des relevés de comptes dans des banques étrangères.

L'ouverture d'un compte dans une banque étrangère est une occasion pratique de protéger vos fonds contre l'inflation et d'autres risques nationaux. Cette pratique semble être très pratique pour les personnes qui quittent souvent le pays. Cependant, la procédure apparemment simple d'ouverture d'un compte nécessite des transactions via les comptes d'institutions financières nationales, ainsi qu'une notification obligatoire aux autorités fiscales.