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Les banques étrangères en Russie attirent les investisseurs potentiels et deviennent de plus en plus populaires. Les experts expliquent cela par le fait que le système financier et bancaire russe n'inspire pas confiance à la population - pour le moment, l'économie du pays n'est pas dans les meilleures conditions. Mais dans le même temps, les banques nationales occupent toujours les premières places dans les indicateurs de notation. institutions financières RF.

Les banques étrangères opérant en Russie offrent aux investisseurs conditions avantageuses la coopération. Une liste des plus populaires d'entre eux est présentée ci-dessous.

Informations de base

La législation nationale en vigueur stipule ce qui suit : l'ouverture de succursales d'établissements bancaires non russes sur le territoire de la Fédération de Russie est interdite. Dans le même temps, il est permis de lancer des filiales au sein de la Fédération de Russie - leur part du capital appartient à des résidents d'autres États. Ces organisations à capitaux étrangers opérant à l'intérieur des frontières de la Fédération de Russie doivent se conformer à la législation de la Fédération de Russie et obéir à la Banque centrale nationale.

Ainsi, formellement, les institutions bancaires internationales n'ont pas de succursales en Russie. Cependant, de nombreuses filiales d'institutions financières non russes ont été ouvertes - leur liste est discutée ci-dessous.

Les banques étrangères en Russie : les plus populaires en 2018

Actuellement, 69 entreprises commerciales opèrent dans le pays. Les fonds des fondateurs sont la propriété de groupes financiers étrangers. Beaucoup d'entre eux ne coopèrent qu'avec des personnes morales.

1. Banque UniCredit

L'institution a commencé à fonctionner en 1989 et s'appelait à l'époque banque internationale Moscou.

En 2007, son nom a été changé - UniCredit Bank. L'institution fait partie du plus grand réseau bancaire, qui comprend 22 états en Europe. Il occupe la 12e place du classement. Juridiquement, l'entreprise est située en Italie, à Rome.

UniCredit Bank est la première organisation à avoir reçu de la Banque centrale une licence pour mener des activités financières au sein de la Fédération de Russie.

2. Banque Raiffeisen

Il a été formé au 19ème siècle, n'a commencé à fonctionner en Russie qu'en 1996. Légalement, l'organisation est située en Autriche, à Vienne. Quant au siège de l'entreprise, il opère à Moscou.

Les personnes morales et les citoyens ordinaires coopèrent avec l'organisation. L'entreprise est classée 13e dans le classement.

3. Rosbank

C'est une filiale du groupe financier français. En Russie, il a lancé ses travaux en 1998. Le groupe financier étranger détient la grande majorité des actions, il contrôle donc entièrement le travail d'une organisation bancaire commerciale dans la Fédération de Russie.

4. Citibank

Les banques américaines sont représentées en Fédération de Russie par une filiale de Citibank. Aux États-Unis, l'organisation est apparue en 1812 ; en Russie, elle a reçu une licence générale à l'automne 2001.

Citibank coopère avec les organisations et les citoyens ordinaires. L'entreprise se voit attribuer 21 positions dans les indicateurs de notation.

Le siège social de Citibank est situé dans la capitale de la Fédération de Russie.

5. Banque de crédit à domicile

C'est une entreprise de conception de premier plan prêts à la consommation personnes. Son propriétaire est le groupe financier international d'Amsterdam PPF. En Fédération de Russie, l'institution a lancé ses travaux en 2002.

Initialement, la spécialisation de l'institution était la conception dans les points de vente. prêt dirigé. En 2002, l'organisation a conclu un accord avec Eldorado et, 2 ans plus tard, a annoncé le premier numéro cartes de crédit, et un an plus tard, l'institution avait sa première succursale. Dans le même temps, la banque a commencé à proposer des prêts à la consommation aux clients.

6. Banque OTP

Le propriétaire de l'organisation est le groupe financier hongrois OTP Group. En Fédération de Russie, l'organisation a commencé ses travaux en 2008 et, en 2009, elle a pris la deuxième position dans le traitement des prêts à la consommation.

7. Rusfinance-Bank

En Fédération de Russie, cette organisation bancaire n'est pas particulièrement populaire auprès des Russes - dans les indicateurs de notation, elle n'occupe que la 63e place. La banque est spécialisée dans l'émission de crédit cartes bancaires, crédit auto, crédit à la consommation. Il y a environ 7 ans, l'institution occupait la première place en termes de nombre de prêts automobiles émis. C'est l'une des institutions les plus sérieuses et les plus importantes qui s'occupent des prêts automobiles.

8. Crédit Europe Bank

9. Deltacrédit

Spécialisation bancaire - prêt hypothécaire. En Russie, il a commencé son travail en 1998, en 2005 il a été rattaché au groupe financier français. Le propriétaire à part entière des actions de la banque est PJSC Rosbank.

Autres filiales bancaires en Russie

D'autres filiales d'organisations bancaires étrangères opèrent également au sein de la Fédération de Russie.

Les banques étrangères opérant en Russie comprennent:

Toyota-Bank (banque japonaise);
Plus-Bank (une institution établie au Kazakhstan);
Mercedes-Benz Bank Rus (institution allemande);
Commerzbank (Eurasie);
Volkswagen Bank Rus (institution allemande);
Bank of China (entreprise chinoise).

Est-il possible d'obtenir un prêt à l'étranger

Les prêts des banques étrangères se distinguent par un faible taux %. Ainsi, si vous obtenez une hypothèque aux États-Unis ou dans des pays européens, sa taille sera d'environ 5 à 6 % et un prêt à la consommation coûtera 7 à 10 %.

Malheureusement, ces conditions loyales au taux de% ne s'appliquent pas aux filiales de pays étrangers opérant au sein de la Fédération de Russie. Ces banques sont guidées par les particularités et les règles du marché russe.

Quant à l'obtention d'un prêt à l'étranger, les banques étrangères préfèrent travailler soit avec des citoyens de leur pays, soit avec des étrangers qui résident officiellement sur le territoire de leur État depuis longtemps, y sont employés, etc.

Cette méfiance à l'égard des Russes s'explique comme suit. Un emprunteur potentiel établit un prêt dans un État, et le cas échéant situation controversée, alors il sera traité selon les lois de son pays d'origine. En conséquence, peu de Russes ont la possibilité de devenir client d'une organisation bancaire étrangère.

Cependant, les personnes qui vivent à l'étranger de manière permanente ou qui ont un permis de séjour ont de bonnes chances d'obtenir l'approbation des banques étrangères. En outre, les citoyens de la Fédération de Russie exerçant des activités commerciales à l'étranger ont la possibilité d'obtenir un prêt.

Attention! Selon les lois de certains pays européens, une personne qui a acquis à l'étranger immobilier, le loue et paie des impôts au pays, devient automatiquement entrepreneur.

Il existe deux manières de procéder pour ceux qui envisagent de devenir client d'une banque étrangère :

envoyer des demandes par e-mail à des banques étrangères (vous devrez les rédiger en anglais);
étudiez les forums thématiques sur le net, trouvez ceux qui ont réussi à obtenir un prêt auprès d'un organisme bancaire étranger.

Ainsi, les personnes qui ouvrent un dépôt dans banque étrangère, ont de fortes chances d'y obtenir un prêt.

De plus, il faut tenir compte de l'inconvénient suivant : si vous voulez dépenser de l'argent en Russie, vous devrez payer des commissions qui sont facturées pour l'international remise. L'argent du prêt attire l'attention bureau des impôts Russie. En conséquence, le total dépenses en espèces peut l'emporter sur l'avantage des faibles taux d'intérêt sur les prêts bancaires étrangers.

Résumé

Étranger organismes bancaires intéressent les Russes. De plus en plus, ils commencent à prêter attention aux offres des filiales d'institutions bancaires étrangères. Cependant, les indicateurs de notation de la fiabilité des organisations indiquent que la Sberbank, la VTB24, la Rosselkhozbank et d'autres institutions nationales figurent parmi les dix organisations financières les plus fiables de la Fédération de Russie.

Les organisations étrangères opèrent avec succès sur le territoire de la Fédération de Russie et ne prévoient pas de quitter le marché national des prêts. Les entreprises renforcent leurs positions sur le marché russe et étendent leur réseau de succursales.

Quant aux banques étrangères elles-mêmes, elles sont plus disposées à coopérer avec des citoyens de leur pays ou avec des étrangers qui vivent depuis longtemps sur le territoire de leur État.

Dans notre pays, chaque jour, faites confiance à banques nationales au sein de la population est en baisse constante. Cela est principalement dû au grand nombre de faillites de banques russes. La situation actuelle dans son ensemble n'est même pas affectée par le fait que l'État essaie d'attirer l'attention des déposants en offrant une assurance et des garanties des dépôts. Considérez les banques étrangères les plus populaires en Russie.

Confiance des citoyens dans les banques "étrangères"

Les géants bancaires étrangers inspirent de plus en plus la confiance entre les personnes. Vous devez comprendre que la législation en vigueur sur le territoire de la Fédération de Russie ne donne pas aux banques étrangères le droit d'ouvrir des succursales, et tout ce qu'elles peuvent obtenir, c'est une part. en parlant langage clair, les étrangers ont la possibilité de créer des filiales Ouvrages russes liées à la finance, d'en être les fondateurs et de gérer.

Lors du choix d'une banque, il convient de prêter attention aux actifs et au bilan de l'année écoulée, car si la banque fonctionne avec un bilan négatif et que cette tendance se poursuit pendant un certain temps, elle risque de perdre sa licence. Il convient d'analyser si la banque participe au DIS (un système qui permettra, lors de la révocation de la licence de la banque, de restituer jusqu'à 1,4 million de roubles sur le montant monétaire du dépôt.

L'équilibre financier et la participation aux CER ne font pas tout. Vous devez également savoir comment la banque traite ses clients. Les personnes morales et les particuliers s'inquiètent de la rapidité avec laquelle leurs employés résoudront le problème qui s'est posé.

Liste des banques étrangères en Russie

Les étrangers entendent investir des sommes colossales et développer de telles filiales. Souvent, les fonds investis dépassent le montant autorisé de l'institution financière elle-même, ce qui augmente la confiance dans ces organisations, tant chez les personnes physiques que morales. Les citoyens russes ne devraient pas être blâmés pour un tel comportement, car chacun vise à préserver son argent gagné et, bien sûr, personne ne veut le perdre. Vous trouverez ci-dessous une liste des banques étrangères en Russie :

Banque UniCredit.
Banque Raiffeisen.
Rosbank.
Banque Allemande.
Citibank.
HomeCredit Bank.
Banque Barclays.
"Banque Crédit Europe".
Deltacrédit.
"Banque OTP"
Banque Rusfinance.

Lors du choix d'une structure étrangère, vous devez être sélectif et prudent, car c'est la rigueur de l'analyse du travail d'une banque étrangère qui aidera à calculer le sort du dépôt. Le marché financier de notre pays est désormais célèbre pour le fait que de plus en plus de banques étrangères apparaissent et se renforcent en raison de lacunes dans la législation. Les organisations financières étrangères sont un concurrent important des organisations russes, car elles offrent les conditions les plus rentables pour les programmes de prêt et d'épargne.

Parmi le grand nombre de structures étrangères, il convient de distinguer une petite liste de banques qui gagnent très activement en popularité auprès de la population.

"Banque Allemande"

Il s'agit d'une banque étrangère bien connue en Russie.

Du nom lui-même, il s'ensuit que l'organisation appartient à une très grande entreprise allemande. Cette structure a les caractéristiques suivantes :

L'activité principale consiste à investir et à fournir des services commerciaux uniquement aux entreprises situées en Russie.
Les services ne sont pas fournis aux particuliers.
L'aide n'est fournie qu'aux grands capitaux privés.
Les entrepreneurs individuels et les petites entreprises ne peuvent pas utiliser les services de l'organisme financier "Deutsche Bank".

Tout ce qui précède n'empêche pas le renforcement des banques russes, et l'utilisation de produits innovants, en règle générale, assure le transfert d'importants capitaux sous sa direction.

"Banque Raiffeisen"

Une autre banque étrangère en Russie.

Une filiale, qui appartient à la grande holding autrichienne Raiffeisen, et qui est considérée comme l'une des plus fiables structures financières sur le territoire de la Fédération de Russie. Les caractéristiques distinctives suivantes sont distinguées:

L'organisation offre une gamme complète de services aux particuliers et aux entités juridiques Russie.
Les services sont disponibles à la fois pour les résidents du pays et les citoyens étrangers qui sont en voyage d'affaires ou en voyage d'affaires, ils peuvent devenir clients de cette banque.
Un grand nombre de succursales couvre l'ensemble du marché russe, en concurrence avec les banques locales.

Quelles autres banques à capitaux étrangers existent en Russie ?

"Citibank"

Il s'agit d'une institution à part entière qui est enregistrée depuis longtemps sur le territoire de la Fédération de Russie. Une grande partie du capital autorisé est constituée d'investissements étrangers.

Le consommateur peut profiter d'une variété de produits et implique des conditions individuelles. Plus le montant de l'acompte est important, plus le taux d'intérêt est intéressant.

Cette banque traite avec des clients du secteur privé et des personnes morales. Une telle politique lui a permis d'être un leader parmi les autres banques étrangères pendant de nombreuses années. Territoire russe. Les prêts dans les banques étrangères en Russie ne sont pas encore très populaires, mais tout est en avance.

Crédit Suisse Banque

Une banque privée à capitaux étrangers en Russie, qui se positionne comme une institution de dépôt avec un revenu fixe provenant d'actions de sociétés.

Les caractéristiques saillantes sont :

Exercer des activités dans le domaine de la finance avec une licence en Russie. Le gouvernement a assuré la délivrance d'une licence parmi les premières organisations étrangères qui se sont officiellement établies sur le marché russe des services monétaires.
Il a remporté un grand nombre de récompenses et de prix et est devenu très populaire lorsqu'il travaillait avec des particuliers.

"Banque OTP"

"Banque OTP" - Banque commerciale, qui fait partie du groupe OTP. C'est le leader sur le marché des services financiers de l'Est et "OTP Bank" est un organisme de crédit universel, sa gamme de services est assez large, de nombreux produits sont également proposés aux particuliers.

"Banque Barclays"

Il se substitue principalement aux offres commerciales au détail. La liste des services comprend :

les transferts entre pays ;
investir de l'argent dans monnaie étrangère;
fourniture de services de courtage pour capitaux privés;
une large gamme de produits financiers;
ciblant les investisseurs russes.

Il va sans dire que la liste des banques étrangères qui opèrent dans les espaces de notre pays ne s'arrête pas là, et elle peut être continuée. Les organisations ci-dessus, à leur tour, sont plus populaires.

La faible participation du propre système de banques dans notre pays est un problème développement économique. Un certain nombre de chercheurs voient un moyen de sortir de cette situation dans une augmentation des prêts à l'économie par les banques étrangères. Pour atteindre cet objectif il faut :

supprimer les restrictions monétaires liées à la réception par les résidents russes de prêts étrangers ;
éliminer les quotas en vigueur en Russie qui créent des frontières pour les filiales d'organisations bancaires étrangères ;
simplifier l'enregistrement des banques à participation étrangère et, à terme, ouvrir notre marché services bancaires.

Tout cela permettra d'ouvrir davantage de succursales de banques étrangères en Russie.

Il existe des doutes raisonnables quant à la capacité des banques étrangères à accorder des prêts sous les formes et volumes qui satisfont les intérêts nationaux du pays. Dans le même temps, les conséquences négatives probables de leurs activités en Russie sont indiquées, par exemple :

l'orientation des fonds de crédit exclusivement vers les secteurs extractifs et secondaires de l'économie ;
une tentative d'expulsion des banques à capitaux russes de certains segments de marché ;
le soutien aux entreprises étrangères concurrentes des entreprises russes ;
influencer la vie politique interne du pays, etc.

En fait, les propriétaires de banques étrangères sont étroitement liés aux entreprises internationales qui se battent férocement pour les marchés de vente, y compris en Russie. Les banques étrangères travaillent au nom des intérêts de leur pays.

et prêts

Il y a une tendance certaine plus grande banque, plus le taux d'intérêt sur le dépôt est bas. De meilleures conditions sur les dépôts peuvent être trouvés dans les banques étrangères. Besoin en à coup sûr faites attention à la résiliation anticipée du contrat de dépôt, en raison de circonstances imprévues, il est facile de perdre une partie des intérêts sur le dépôt.

Ainsi, par exemple, dans "UniCredit Bank", l'intérêt sur le dépôt est de 7,5%, dans "Raiffeisenbank" - 7%. Dans toutes les autres banques, les taux d'intérêt sont à peu près les mêmes. La moyenne en devises étrangères est de 2,5 à 3 %.

Nous avons examiné les bureaux de représentation des banques étrangères en Russie.

La plupart des citoyens de notre pays sont assez sceptiques quant au système bancaire national. Et si tu dis en termes simples, ils ne font pas confiance aux banques commerciales russes modernes. Ceci est probablement dû au fait que système financier notre pays laisse beaucoup à désirer, car en dernières années notre pays est en situation de crise. Mais les entreprises étrangères, au contraire, attirent des clients potentiels et ont récemment fait l'objet d'une demande active. Existe-t-il des banques étrangères en Russie ? Nous en examinerons une liste ci-dessous.

Existe-t-il des organisations étrangères en Russie

Selon la législation de notre pays, il est interdit d'ouvrir des succursales de banques étrangères sur le territoire de la Fédération de Russie. De cela, nous pouvons conclure que les banques étrangères en Russie pour les particuliers ne peuvent pas exister.

Cependant, selon la loi de notre pays, il n'est pas interdit d'ouvrir des filiales en Russie, dont la part du capital appartiendra à des non-résidents de la Fédération de Russie. Mais la nuance est que toutes les institutions financières opérant en Russie sont tenues d'agir strictement conformément à la loi de la Fédération de Russie et sont entièrement subordonnées à la Banque centrale de Russie.

Existe-t-il des banques étrangères en Russie ? Formellement, il n'y a pas de succursales, mais il existe un assez grand nombre d'institutions financières qui sont des filiales d'organisations étrangères.

Liste des banques étrangères en Russie

En fait, il existe un grand nombre d'organismes de crédit et financiers en Russie qui ont été organisés en tant que filiales d'entreprises étrangères. Au total, la liste contient environ 69 noms d'organisations commerciales opérant en Russie, leur capital social appartient à des groupes financiers étrangers. De plus, beaucoup d'entre eux travaillent exclusivement avec des personnes morales, et nous ne considérerons qu'une petite liste de ceux qui fournissent des services aux particuliers et occupent des postes élevés dans le classement de notre pays.

Banque UniCredit

Cette organisation a commencé ses activités depuis l'époque de l'Union soviétique, et pour être plus précis, elle a commencé ses activités en 1989, à l'époque elle s'appelait la Banque internationale de Moscou. En 2007, elle a été rebaptisée UniCredit Bank et est entrée dans le plus grand réseau de banques couvrant plus de 22 pays à travers l'Europe. La part du capital autorisé est détenue à 100% par le groupe financier UniCredit S.p.A, et son adresse légale est 00186, Italie, Rome, Via A. Specchi 16, aujourd'hui la banque se classe 12e dans la notation.

Intéressant! Licence générale d'UniCredit-Bank en Russie n° 0001 de la Banque centrale de la Fédération de Russie. Et cela signifie qu'il a été le tout premier à recevoir une licence pour exercer des activités financières en Russie.

Banque Raiffeisen

La liste des banques européennes en Russie est assez longue et comprend également l'une des plus grandes organisations financières de notre pays, Raiffeisen Bank. Il est apparu dans notre pays en 1996, bien qu'en fait son histoire remonte au milieu du XIXe siècle. Le fondateur du groupe financier est Friedrich Wilhelm Raiffeisen. La part des capitaux étrangers est de 99,96718%, elle appartient à Raiffeisen Zentralbank Osterreich. Siège social Autriche, 1030 Vienne, am Stadtpark 9. La filiale russe a son siège à Moscou. La banque occupe la 13e position dans la notation, elle est spécialisée dans le service aux personnes morales et aux particuliers.

Rosbank

Assez connue dans notre pays, Rosbank est aussi une filiale du groupe financier français. La part des capitaux étrangers est de 99,9508%. La société appartient au groupe financier Société Générale S.A. Dans notre pays, l'entreprise est apparue il y a assez longtemps, plus précisément en 1998, la holding Interros a racheté la banque AKB Nezavisimost et l'a rebaptisée Rosbank, en 2006 les blocs d'actions ont été vendus en partie au groupe financier français et Société Générale. Dans la mesure où plus de 99 % des actions sont détenues par un groupe financier étranger, il exerce un contrôle total sur les activités de la société russe Banque commerciale. En Russie, Rosbank occupe la 14e position du classement.

Citibank

C'est aussi une banque assez grande et bien connue dans notre pays, fondée par le plus grand groupe financier Citigroup Inc. Ce groupe financier a été fondé aux États-Unis d'Amérique en 1812. A ce jour, 100% des actions appartiennent à ce groupe financier. Il a reçu le numéro de licence générale 2557 en date du 5 octobre 2001. Citibank est spécialisée dans le service aux particuliers et aux personnes morales. Citibank occupe actuellement la 21e place du classement. Le siège social est situé à Moscou.

Intéressant! La première succursale de Citibank en Russie est apparue en 1993 et a été l'une des premières institutions financières à capitaux étrangers. Bien que selon certaines sources, le nom d'une institution financière ait été mentionné pour la première fois dès 1917, sa succursale a été ouverte dans deux villes de Petrograd et de Moscou, mais après la Révolution d'Octobre, toutes les institutions financières ont été nationalisées.

Banque de crédit à domicile

Cette banque est connue dans notre pays comme l'un des leaders du crédit à la consommation pour les particuliers. Il appartient au groupe financier d'investissement international PPF enregistré à Amsterdam, qui a été fondé par le milliardaire tchèque Petr Kellner. La banque est apparue en Russie en 2002. Dans un premier temps, il s'est spécialisé dans prêts ciblésémis dans les points de vente. En 2002, Home Credit Bank a conclu un accord avec la chaîne de détail Eldorado, en 2004 a publié le premier carte de crédit, et en 2005, il a ouvert son propre bureau et a émis le premier prêt à la consommation. La part du capital étranger est de 99,9919%, il appartient au groupe financier Crédit immobilier B.V., qui est situé dans le Royaume des Pays-Bas, la ville d'Amsterdam.

Banque OTP

L'institution financière appartient au groupe financier hongrois OTP Group. La part du capital autorisé 66,1610% appartient au groupe financier OTP Group, 31,7078% appartiennent à Alliance Reserve LLC, 1,2% MFB Invest, moins de 1% d'autres actionnaires. En Russie, il a été enregistré en 2008 et un an plus tard, il a pris la deuxième place dans l'émission de prêts à la consommation. Il se classe actuellement au 53e rang du classement.

Rusfinance-Bank

Cette banque commerciale russe n'est pas si populaire en Russie, elle ne se classe qu'au 63e rang dans le classement des banques russes. Si nous parlons de sa part du capital, alors elle est détenue à 100% par PJSC Rosbank, et, comme mentionné précédemment, il s'agit d'une banque à capitaux étrangers qui appartient au groupe financier français Société Générale S.A. L'activité principale de la banque est l'émission de crédits à la consommation, de crédits auto et de cartes de crédit, en 2011 la banque a pris la première place en termes de volume de crédits auto émis à travers un réseau de concessionnaires automobiles. C'est aujourd'hui l'une des trois plus grandes banques spécialisées dans le crédit automobile. Il a été acquis par la société en 2006, pour être plus précis, il a été créé sur la base de Promek-Bank.

Banque Crédit Europe

Elle a été créée en 2007 sur la base de Finansbank. Aujourd'hui, c'est l'une des plus grandes institutions financières commerciales de Russie, qui se classe au 58e rang dans le classement des banques commerciales russes. La part du capital étranger est de 99,99931973%, les actions sont détenues par le grand groupe financier international FIBA, et son propriétaire est le milliardaire turc Hyusnu Ozegin.

Deltacrédit

Cette banque commerciale russe, son activité est le crédit hypothécaire. Elle, comme PJSC Rosbank, fait partie du groupe financier Société Générale S.A, elle a commencé ses activités dans notre pays en 1998 sous le nom de J.P. Morgan-Bank, et en 2005, par réorganisation, elle a été rattachée au groupe financier français. 100% des actions sont détenues par PJSC Rosbank.

Filiales de sociétés étrangères en Russie

Ainsi, comme mentionné précédemment, conformément à la loi, il ne peut y avoir d'organisations financières étrangères dans notre pays. Après tout, toutes les institutions de crédit et financières situées sur le territoire de la Russie sont tenues d'agir exclusivement dans le cadre de notre législation et d'obtenir une licence de la Banque centrale de la Fédération de Russie. Soit dit en passant, il convient de noter que la liste des banques étrangères en Russie comprend quelques autres grandes organisations spécialisées dans le service aux particuliers et aux personnes morales, parmi lesquelles :

Toyota Bank (Japon);
Plus-Bank (Kazakhstan);
Mercedes-Benz-Bank Rus (Allemagne);
Commerzbank (Eurasie) (Allemagne) ;
Volkswagen-Bank Rus (Allemagne);
Banque de Chine (Chine);

Sachez que si l'on parle de la fiabilité des banques étrangères, il y a sans doute grandes banques avec des capitaux étrangers en Russie, mais si vous regardez la notation, les banques russes telles que Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank, Gazprombank, Alfa-Bank, Promsvyazbank occupent toujours les premières places. Quant aux "filles" des entreprises étrangères, elles ne font pas partie des dix banques les plus fiables de Russie.

Pour résumer, les organisations étrangères travaillent avec beaucoup de succès en Russie et ne vont pas quitter le marché intérieur dans un proche avenir. Même si la situation économique et géopolitique est plutôt instable, les filiales des entreprises étrangères ne font que renforcer leurs positions sur notre marché et étendre leur réseau de succursales.

La plupart des citoyens de notre pays sont assez sceptiques quant au système bancaire national. Et en termes simples, ils ne font pas confiance aux banques commerciales russes modernes. Cela est probablement dû au fait que le système financier de notre pays laisse beaucoup à désirer, car ces dernières années, notre pays a été dans une situation de crise. Mais les entreprises étrangères, au contraire, attirent des clients potentiels et ont récemment fait l'objet d'une demande active. Existe-t-il des banques étrangères en Russie ? Nous en examinerons une liste ci-dessous.

Existe-t-il des organisations étrangères en Russie

Existe-t-il des banques étrangères en Russie ? Formellement, il n'y a pas de succursales, mais il existe un assez grand nombre d'institutions financières qui sont des filiales d'organisations étrangères.

Liste des banques étrangères en Russie

Banque UniCredit

Intéressant! Licence générale d'UniCredit-Bank en Russie n° 0001 de la Banque centrale de la Fédération de Russie. Et cela signifie qu'il a été le tout premier à recevoir une licence pour exercer des activités financières en Russie.

Banque Raiffeisen

Rosbank

Assez connue dans notre pays, Rosbank est aussi une filiale du groupe financier français. La part des capitaux étrangers est de 99,9508%. La société appartient au groupe financier Société Générale S.A. Dans notre pays, l'entreprise est apparue il y a assez longtemps, plus précisément en 1998, la holding Interros a racheté la banque AKB Nezavisimost et l'a rebaptisée Rosbank, en 2006 les blocs d'actions ont été vendus en partie au groupe financier français et Société Générale. Dans la mesure où plus de 99% des actions sont détenues par un groupe financier étranger, celui-ci exerce un contrôle total sur les activités d'une banque commerciale russe. En Russie, Rosbank occupe la 14e position du classement.

Citibank

Intéressant! La première succursale de Citibank en Russie est apparue en 1993 et a été l'une des premières institutions financières à capitaux étrangers. Bien que selon certaines sources, le nom d'une institution financière ait été mentionné pour la première fois dès 1917, sa succursale a été ouverte dans deux villes de Petrograd et de Moscou, mais après la Révolution d'Octobre, toutes les institutions financières ont été nationalisées.

Banque de crédit à domicile

Cette banque est connue dans notre pays comme l'un des leaders du crédit à la consommation pour les particuliers. Il appartient au groupe financier d'investissement international PPF enregistré à Amsterdam, qui a été fondé par le milliardaire tchèque Petr Kellner. La banque est apparue en Russie en 2002. Au départ, il s'est spécialisé dans les prêts ciblés émis dans les points de vente. En 2002, Home Credit Bank a conclu un accord avec la chaîne de magasins Eldorado, en 2004 a émis la première carte de crédit et en 2005 a ouvert son propre bureau et a émis le premier prêt à la consommation. La part du capital étranger est de 99,9919%, il appartient au groupe financier Home Credit B.V., qui est situé dans le Royaume des Pays-Bas, la ville d'Amsterdam.

Banque OTP

Rusfinance-Bank

Banque Crédit Europe

Deltacrédit

Filiales de sociétés étrangères en Russie

Toyota Bank (Japon);
Plus-Bank (Kazakhstan);
Mercedes-Benz-Bank Rus (Allemagne);
Commerzbank (Eurasie) (Allemagne) ;
Volkswagen-Bank Rus (Allemagne);
Banque de Chine (Chine);

Veuillez noter que si nous parlons de la fiabilité des banques étrangères, il existe sans aucun doute de grandes banques à capitaux étrangers en Russie, mais si vous regardez la notation, alors les banques russes telles que Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank, Gazprombank, Alfa-Bank, Promsvyazbank . Quant aux "filles" des entreprises étrangères, elles ne font pas partie des dix banques les plus fiables de Russie.

Étant donné que le magazine ProfiComment est un blog sur l'argent, nous avons décidé de prêter attention au sujet des banques à capitaux étrangers qui opèrent toujours en Russie. Pourquoi encore ? Oui, tout simplement parce que ces derniers temps il y a eu trop d'innovations dans secteur financier. Nous avons récemment évoqué de nouvelles sanctions américaines.

En outre, vous êtes probablement au courant d'une série de faillites des plus grandes banques russes du TOP-50. Tout le monde a encore des histoires avec BIN-Bank et Otkritie Corporation sur leurs lèvres. À cet égard, une attention croissante est portée aux banques à capitaux étrangers, car elles sont plus stables et tendent à maintenir la fiabilité avant tout. Par conséquent, nous examinerons aujourd'hui une liste de banques étrangères opérant en Russie.

Liste complète des banques à capitaux étrangers en Russie pour 2019

Tout d'abord, faisons attention aux plus grandes banques étrangères qui ouvrent des comptes pour les Russes. Ce sont des institutions financières qui opèrent dans notre pays depuis plus d'une décennie et leur fiabilité n'est en rien inférieure aux plus grandes banques publiques de la Fédération de Russie. Toutes ces banques étrangères opèrent à Moscou avec des particuliers.

Les plus grandes banques étrangères en Russie :

Banque UniCredit (Italie)
Raiffeisenbank (Autriche)
Rosbank (France)
Deutsche Bank (Allemagne)
Citibank (États-Unis)
Vostochny Express Bank (groupe international d'investisseurs)
HomeCredit Bank (République tchèque)
Banque ING (Pays-Bas)
Credit Europe Bank (Turquie)
Banque OTP (Hongrie)

Les dix premières banques filiales de groupes financiers étrangers contiennent principalement des banques européennes. Historiquement, il se trouve que la proximité territoriale et liens économiques avec l'Europe continentale conduit à la pénétration du capital européen. Par conséquent, parmi les banques à participation étrangère, la grande majorité d'entre elles se trouvent dans des pays européens. Presque toutes ces banques étrangères accordent des prêts aux Russes. Mais il existe d'autres banques de sociétés financières européennes opérant en Fédération de Russie.

Banques européennes et OBNL en Russie :

Banque Nordea (Suède);
Delta Crédit (France) ;
Banque Rusfinance (France);
Banque HSBC ou Banque HSBC (Royaume-Uni) ;
Banque Intesa (Italie);
Banque BNP Paribas (France) ;
Crédit Agricole CIB (France) ;
Mercedes-Benz-Bank Rus (Allemagne);
Commerzbank (Eurasie) (Allemagne) ;
Volkswagen-Bank Rus (Allemagne);
BMW Bank (Allemagne);
Banque SEB (Suède);
Danske Bank (Danemark);
Natixis Banque (France) ;
Banque Crédit Suisse (Suisse);
Banque UBS (Suisse);
J&T Bank (Slovaquie);
Banque PSA Finance RUS (France) ;
IK Bank (Bulgarie);
CBD Bank (Chypre);
Global Exchange (Espagne).

Par Législation russe la seule forme autorisée d'une banque à participation étrangère est par l'intermédiaire d'un établissement de crédit russe filiale dans lequel l'institution financière étrangère détient une participation (généralement 100%). Ainsi, les plus grandes banques américaines ont des succursales en Russie.

Banques américaines en Russie :

Morgan Stanley Bank (États-Unis);
Banque Goldman Sachs (États-Unis);
Western Union DP East (États-Unis);
PayPal RU (États-Unis) ;
American Express Bank (États-Unis) ;
J.P. Morgan Bank (États-Unis).

Banques japonaises et coréennes en Russie :

Toyota Bank (Japon);
Banque de Tokyo-Mitsubishi (Japon) ;
Sumitomo Mitsui (Japon);
Uri Bank (Corée);
Solid Bank (Japon);
KEB HNB Bank (Corée);
MS Bank Rus (Japon);
Banque Mizuho (Japon)

Aujourd'hui en Russie, il y a les "filles" suivantes des banques chinoises :

Banque de construction de Chine (Banque de construction de Chine);
Banque de Chine ou Banque de Chine (Elos);
ICBC - Banque industrielle et commerciale de Chine ou Banque commerciale et industrielle de Chine ;
China Agricultural Bank est une structure de la banque d'État Agricultural Bank of China.

Une autre liste de banques à capitaux étrangers en Russie :

Mir Business Bank (Iran);
Plus-Bank (Kazakhstan);
Moskommertsbank (Kazakhstan);
MBA-Moscou (Azerbaïdjan);
Denizbank Moscou (Turquie);
Ishbank (Turquie);
Yapi Credit Bank Moscou (Turquie);
Asia-Invest Bank (Ouzbékistan);
Commercial Indo Bank (Inde);
NBK-Bank (Kazakhstan);
Ziraat Bank (Turquie) ;
Banque eurasienne (Kazakhstan);
Peyu (Afrique du Sud).

Selon la loi russe, les banques étrangères en Russie ne peuvent pas ouvrir leurs propres succursales, mais elles peuvent détenir des actions dans les banques russes. En d'autres termes, les banques étrangères peuvent ouvrir des filiales en Russie, qui sont essentiellement des banques russes, seuls leurs fondateurs sont totalement ou partiellement étrangers.

Banques étrangères en Russie

Ces banques fonctionnent selon les lois russes :

vérifié, obéi et signalé Banque centrale Russie,
verser des cotisations obligatoires au fonds de réserve.

Autrement dit, elles sont sur un pied d'égalité avec les banques russes, il serait donc plus correct de dire non pas les banques étrangères, mais les banques à participation étrangère.

Liste des principales banques russes à participation étrangère

Banque UniCredit

100% des actions sont détenues par UniCredit S.p.A. (Italie)

Faits saillants sur la banque :

La banque a été créée en URSS en 1989 le 19 octobre.
Nom d'origine - Banque internationale de Moscou.
Est devenu le premier banque russe avec des capitaux étrangers.
Numéro d'enregistrement du général licence bancaire - 1.
Jusqu'en octobre 2016, UniCredit Bank Austria AG était l'unique actionnaire, désormais UniCredit S.p.A est un participant direct de la banque.
Inclus dans la liste de la Banque centrale de la Fédération de Russie des banques d'importance systémique.
C'est la plus grande banque russe.

Lire aussi : taux directeur réduit par la Banque de Russie à 15%

Banque Rosbank/DeltaCredit/Rusfinance

Les banques font partie du groupe Société Générale (France).

Rosbank est la plus grande banque d'importance systémique en Russie.
DeltaCredit s'occupe uniquement des prêts hypothécaires.
Rusfinance Bank est spécialisée dans l'émission de crédits à la consommation.

Banque Raiffeisen

99,96718% détenu par Raiffeisen Banque internationale SA (Autriche)

Données bancaires :

Raiffeisenbank a été créée en Russie en 1996 et, en 2007, IMPEXBank a été fusionnée avec elle.
Banque d'importance systémique.

Produits bancaires intéressants :

Carte 110 jours de Raiffeisenbank - une longue longue période, service de shareware.

Citibank

100% détenue par l'américain Citigroup.

Banque de l'Est

51,62 % - Evison Holdings Limited (Chypre), 32,02 % - FINVISION HOLDINGS LIMITED (Chypre).

Banque de crédit et de financement à domicile

C'est le leader du crédit aux particuliers.
Il propose une carte de versement - un analogue de Conscience et Halva, mais contrairement à eux, les plans de versement sont disponibles dans n'importe quel magasin, et pas seulement dans les magasins partenaires.

Fait partie du groupe OTP (Hongrie).

OTP Bank est intéressant en tant que créateur de la banque en ligne Touch Bank. Touch Bank n'a pas de bureaux, le service est effectué à distance. Touch Bank opère sous la licence d'OTP Bank.

Le produit le plus populaire carte de débit Touch Bank avec cashback et accumulation de revenus sur le solde. La carte a deux tarifs : Limited avec service gratuit et Daily 2.0 avec service shareware et fonctionnalités avancées.

La banque propose également un prêt en ligne Touch Bank et une carte bancaire avec des conditions très loyales pour l'emprunteur.

Banque Setelem

79,2% des actions appartiennent à la Sberbank, 20,8% - au groupe BNP Paribas S.A (France)

La banque est spécialisée dans crédit à la consommation magasins de détail et concessionnaires automobiles.

Banque Crédit Europe

99,99931973% des actions sont détenues par Credit Europe Bank N.V. (Hollande)

Ces banques sont les plus importantes parmi les banques russes, avec une part importante de participation d'entreprises étrangères dans celles-ci.

Les banques étrangères en Russie inspirent la plus grande confiance aux déposants, après les banques à participation publique.

Quelles banques étrangères ont quitté le marché russe

Aujourd'hui, la part des banques à capitaux étrangers est inférieure à 10% et continue de baisser. Nous ne listons que les cas les plus célèbres par ordre chronologique.

2008 : la banque suédoise SEB cesse de servir les particuliers ;
2010 : l'espagnol Banko Santander cède sa filiale russe ;
Dans le même 2010, le géant américain Morgan Stanley a vendu la City Mortgage Bank en Russie
2011 : British Barclays quitte le marché russe et HSBC réduit ses activités de vente au détail ;
2012 : KBC belge vend Absolut Bank ;
2013 : Swiss UBS n'a laissé qu'un bureau pour les conseillers financiers à Moscou ;
2014 : la division financière russe de General Electric « J Money Bank » est liquidée ;
2015 : le nombre de bureaux du suédois Nordea et de l'autrichien Raiffeisen est fortement réduit, le britannique RBS (Royal Bank of Scotland) quitte le marché ;
Dans la même année 2015 : les Néerlandais ont vendu Forus Bank (perdant sa licence en 2016), Bank of Cyprus s'est débarrassée d'Uniastrum Bank ;
2016 : le Credit Suisse suisse a cessé de servir les clients fortunés russes ;
2017 : plusieurs banques turques quittent d'un coup le marché russe ;
2018 : Le fonds allemand DEG cède une participation dans RosEvrobank à Sovcombank.

Ce ne sont pas les sanctions ou le sentiment anti-occidental qui ont joué le rôle principal dans l'abandon des affaires en Russie. La détérioration des perspectives économiques globales a joué un rôle majeur Économie russe en particulier la chute des prix du pétrole. Les grands acteurs restent sur le marché russe avec un volume important de prêts et un vaste réseau de succursales. En d'autres termes, ceux qui ont quelque chose à perdre. Les banques filiales qui sont restées en Russie se portent relativement bien et réussissent à attirer des clients. Dans le même temps gravité spécifique banques étrangères sur le marché russe est en baisse constante. Un facteur négatif pour les filiales est la restriction des services d'importance stratégique entreprises publiques, principalement défensif.

Liste des banques étrangères en Russie

Les étrangers sont prêts à investir des sommes substantielles dans le développement de telles filiales, dépassant souvent le capital autorisé de l'institution financière russe elle-même, et, par conséquent, la confiance dans ces institutions est plus élevée tant parmi les citoyens que parmi les personnes morales.

Les citoyens russes ne peuvent pas être blâmés pour cela, car chacun s'efforce de conserver son argent honnêtement gagné. en espèces et certainement personne n'est prêt à les perdre.

Lors du choix d'une institution étrangère à Saint-Pétersbourg et à Moscou, il convient d'être très prudent et sélectif, car le sort du dépôt dépend de la minutie avec laquelle l'analyse du travail d'une banque étrangère est effectuée.

Des lacunes dans la législation de la Russie permettent chaque année de se renforcer sur marché financierà toutes les nouvelles banques étrangères, fournir une énorme concurrence aux banques russes et offrir des conditions de prêt et des programmes d'épargne plus favorables.

Parmi la majorité des structures étrangères à Saint-Pétersbourg et à Moscou, il convient de distinguer une petite liste de banques, les plus actives, gagnant de plus en plus de popularité auprès de la population.

Voir aussi: Chypre en tant que zone offshore

Banque Allemande

Comme il ressort déjà du nom lui-même, l'organisation appartient à une grande entreprise allemande. Possède les fonctionnalités suivantes :

L'activité principale vise à investir et à fournir des services commerciaux exclusivement aux entreprises situées en Russie.
Elle ne fournit pas de services aux particuliers, elle n'apporte son soutien qu'aux grands capitaux privés.

petites entreprises et entrepreneurs individuels n'ont pas la possibilité d'utiliser les services de cette institution financière. Cependant, cela ne l'empêche pas de se renforcer parmi les banques russes, et l'introduction de produits innovants contribue souvent au transfert de capitaux importants vers sa juridiction.

Banque Raiffeisen

Cette filiale appartient au plus grand holding autrichien "Raiffeisen" et est considérée comme l'une des institutions financières les plus fiables de notre pays. Les caractéristiques suivantes peuvent être distinguées :

L'organisation fournit une gamme complète de services aux personnes morales et aux citoyens russes à Saint-Pétersbourg et à Moscou.
Les clients de cette banque peuvent devenir non seulement des résidents du pays, mais aussi Citoyens étrangers qui sont en voyage d'affaires ou en voyage d'affaires.
La présence d'un grand nombre de succursales vous permet de couvrir l'ensemble Marché russe, faisant contrepoids aux banques russes.

Citibank

C'est une institution à part entière enregistrée sur le territoire de la Fédération de Russie depuis longtemps. Cependant, la part du lion du capital autorisé est constituée d'investissements étrangers.

Le consommateur se voit présenter un grand nombre de produits et les dépôts sont autorisés sur conditions individuelles, alors que plus de montant contribution, plus le pourcentage est attractif.

Servir des clients du secteur privé et des personnes morales a permis à la banque de consolider sa position de leader parmi les autres banques étrangères dans notre pays pendant de nombreuses années.

Crédit Suisse Banque

Une banque étrangère privée se positionnant comme une institution d'investissement avec un revenu fixe provenant d'actions de sociétés. Particularité est un:

Disponibilité d'une licence pour exercer des activités financières en Russie. Le gouvernement lui a délivré une licence parmi les premiers organisations étrangères officiellement implantée sur le marché russe des services financiers.
Il a de nombreux prix et récompenses, est populaire parmi les particuliers.

Voir aussi : Comment ouvrir une société offshore ?

Banque Barclays

Il occupe principalement une niche d'offres commerciales de détail à Saint-Pétersbourg et à Moscou. La liste des services est très étendue :

virements internationaux;
dépôts en devises étrangères;
le rendu services de courtage pour les capitaux privés, propose une large gamme de produits financiers destinés aux investisseurs russes.

Bien sûr, la liste des banques étrangères dans notre pays peut être poursuivie indéfiniment, mais elles sont moins populaires que les banques présentées dans cet article.

Il n'est pas nécessaire de parler de la fiabilité des banques étrangères, car chaque année leur nombre ne cesse de croître et les cas de faillite sont pratiquement exclus.

Comment choisir une banque étrangère

Ayant décidé d'utiliser les services bancaires, il ne faut pas oublier qu'il s'agit avant tout institution financière qui risque la faillite.

De plus, avant d'effectuer un dépôt ou d'utiliser le service de transfert international de fonds, il est nécessaire de procéder à une analyse approfondie et de comparer les banques étrangères représentées dans notre pays en termes de qualité et de fiabilité.

La première place revient certainement à la qualité du service, ainsi qu'aux conditions de fourniture d'un certain type de service.

Les règles pour toutes les banques sont pratiquement les mêmes dans notre pays, elles se font donc concurrence le plus souvent dans le domaine des commissions, des intérêts sur les dépôts, ainsi que de la rapidité des services.

N'oublions pas que dans un certain nombre de régions, les banques étrangères ne sont pas desservies. Par conséquent, si vous avez une carte d'une banque particulière entre vos mains, vous devez vous souvenir de ses capacités et de sa zone de service.

Banques à participation étrangère : liste

Place au classement	Banque	Le pays	Place en termes d'actifs parmi les banques russes
1	Banque UniCredit	Italie	12
2	Banque Raiffeisen	L'Autriche	13
3	Rosbank	La France	14
4	Citibank	Etats-Unis	22
5	Banque express de l'Est	fonds d'investissement étrangers	31
6	Crédit immobilier	tchèque	37
7	Banque Nordea	la Suède	38
8	Banque ING	Pays-Bas	43
9	DeltaCrédit	La France	49
10	Banque OTP	Hongrie	54
11	Banque Crédit Europe	Turquie	59
12	Banque Rusfinance	La France	64
13	Centre-invest	fonds d'investissement étrangers	66
14	Banque RN	France, Italie	77
15	Banque HSBC	Grande Bretagne	80
16	Crédit Agricole CIB	La France	81
17	Banque Intesa	Italie	83
18	Banque BNP Paribas	La France	84
19	Banque Allemande	Allemagne	85
20	Banque Toyota	Japon	92
21	Banque d'affaires Mir	L'Iran	99
22	Banque ICBC	Chine	103
23	Sumitomo Mitsui	Japon	105
24	Commerzbank (Eurasie)	Allemagne	109
25	Plus Banque	Kazakhstan	110
26	Volkswagen Banque Rus	Allemagne	115
27	Banque de Chine	Chine	116
28	Construction en Chine	Chine	130
29	Banque BMW	Allemagne	133
30	IBA-Moscou	Azerbaïdjan	142
31	Banque SEB	la Suède	145
32	Mercedes-Benz Banque Rus	Allemagne	149
33	Moskommertsbank	Kazakhstan	150
34	Danske bank	Danemark	154
35	Banque Crédit Suisse	la Suisse	157
36	Banque J&T	Slovaquie	162
37	Natixis Banque	La France	164
38	Denizbank Moscou	Turquie	179
39	Ishbank	Turquie	189
40	Banque d'Uri	Corée	205
41	Banque solide	Japon	207
42	Banque KEB HNB	Corée	213
43	MS Bank Russie	Japon	217
44	Banque Morgan Stanley	Etats-Unis	240
45	Banque de crédit Yapi Moscou	Turquie	243
46	Asia-Invest Bank	Ouzbékistan	250
47	Banque UBS	la Suisse	255
48	Banque Indo commerciale	Inde	258
49	NBK-Banque	Kazakhstan	267
50	Banque PSA Finance RUS	La France	286
51	Banque Goldman Sachs	Etats-Unis	291
52	Banque Ziraat	Turquie	298
53	ChineBanque Agricole	Chine	302
54	Banque eurasienne	Kazakhstan	312
55	Banque Oney	France, Turquie	365
56	Western Union DP Est	Etats-Unis	371
57	PayPal RU	Etats-Unis	405
58	Banque American Express	Etats-Unis	421
59	Banque Ikano	Suède, Turquie	450
60	Banque IK	Bulgarie	453
61	Centre de compensation de Moscou	fonds d'investissement étrangers	463
62	Banque CBD	Chypre	510
63	Anelik RU	Liban	515
64	Système de règlement uni	La France	551
65	Échange mondial	Espagne	568
66	Banque de Tokyo-Mitsubishi	Japon	-
67	J.P. Banque Morgane	Etats-Unis	-
68	Banque Mizuho	Japon	-
69	Peiyu	Afrique du Sud	-

Liste des banques étrangères en Russie

Vous trouverez ci-dessous une liste des vingt banques étrangères les plus célèbres de Russie, qui ont fait leurs preuves sur le marché intérieur des services de crédit.

Nom de la banque	Le pays	Place en termes d'actifs parmi les structures bancaires de la Russie
Unicrédit	Italie	12
Rosbank	La France	13
Banque Raiffeisen	L'Autriche	14
Citibank	Etats-Unis	23
Crédit immobilier	tchèque	38
Banque ING	Pays-Bas	40
Nordéa	la Suède	46
DeltaCrédit	La France	48
Banque OTP	Hongrie	52
Banque Crédit Europe	Turquie	58
Rusfinance	La France	63
HSBC	Grande Bretagne	72
Banque RN	France, Italie	78
intessa	Italie	85
Banque Allemande	Allemagne	87
BNP Paribas	La France	88
Toyota	Japon	92
ICBCBank	Chine	95
MizuhoBank	Japon	103
Crédit Agricole CIB	La France	105

Comment un Russe peut-il obtenir un prêt auprès d'une banque étrangère ?

Si un Russe décide de contracter un emprunt auprès d'une banque étrangère dans l'espoir d'une baisse taux d'intérêt, alors il sera déçu - le montant des intérêts ne différera pas significativement du taux des banques russes. Cependant, la place en termes d'actifs parmi les structures bancaires de la Russie pour ces sociétés est plusieurs fois plus élevée, par conséquent, après avoir décidé de contracter un prêt dans une banque étrangère, un individu ne perdra en aucun cas.

Il faut agir selon le schéma standard:

Vous pouvez également utiliser la méthode standard pour demander un prêt, à savoir vous rendre personnellement à la succursale la plus proche de l'entreprise et remplir le formulaire de demande proposé. Lors de la demande d'un emprunteur potentiel, il suffit d'avoir un passeport avec vous. De plus, s'il est approuvé, il sera à nouveau invité à la banque pour fournir le paquet de documents nécessaire (la liste des actes requis sera publiée lors du remplissage du formulaire de prêt).

Documents requis

Pour obtenir un prêt à la consommation dans l'une des institutions financières internationales affiliées, vous devez collecter un ensemble standard de documents. Cette liste n'est pas très différente d'un package similaire demandé à un établissement de crédit domestique. Il comprend les documents suivants :

Formulaire de demande de prêt;
Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie;
Un acte confirmant la solvabilité du demandeur ;
Certificat de salaire moyen d'un lieu de travail permanent ;
Livret de travail (copie de toutes les pages).

La liste ci-dessus dans chaque organisation spécifique peut être réduite ou complétée.

Offre rentable

À l'heure actuelle, les sociétés étrangères les plus fiables en Russie sont les banques suivantes :

UniCredit (Italie) - fournit prêts à la consommation Russes sans garantie ni garants aux conditions :

pourcentage annuel de trop-payé - à partir de 13,9%;
montant du prêt - jusqu'à 3 millions de roubles;
période de comptabilisation - 24, 36, 48, 60, 72, 84 mois.

Rosbank (France) - Programme Big Money aux conditions standard :

taux d'intérêt - 14% - 21%;
montant - 300 000 - 3 millions de roubles;
maturité 13 mois - 5 ans.

Raiffeisenbank (Autriche) – Projet de prêt personnel :

annuel taux fixe - 11,99%;
montant du prêt - jusqu'à 2 millions de roubles;
pour une durée de 12 à 60 mois.

Citibank (États-Unis) - Prêt à la consommation à usage général :

pourcentage de trop-perçu - à partir de 14% par an;
le montant du prêt le plus élevé est de 2,5 millions de roubles;
période de remboursement - jusqu'à 60 mois.

Crédit immobilier (République tchèque) - "Paiement à crédit":

taux d'intérêt - à partir de 14,9%;
montant du crédit :
10 000 - 850 000 pour les clients de l'entreprise (propriétaires de dépôts, comptes de salaire),
30 000 - 500 000 - pour les nouveaux consommateurs ;
durée de l'octroi - 1 - 7 ans.

Tous les prêts ci-dessus peuvent être émis en roubles. Il est permis de soumettre une demande préliminaire sur les ressources officielles russes des banques.

Formulaire de demande rapide

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introduction

Il est bien connu que le degré d'importance systémique d'une institution est déterminé par le poids spécifique de sa contribution au niveau de risque systémique. Les déclarations suivantes sont depuis longtemps devenues des axiomes :

L'exposition accrue d'une banque à des facteurs de risque sectoriels accroît son importance systémique.
L'interaction entre différentes sources de risque systémique augmente l'importance systémique d'une institution financière (par exemple, de deux banques ayant la même probabilité de défaut, la plus grande est la plus significative pour le système).

Le document reflète et analyse des données sélectionnées de statistiques officielles publiées sur un certain nombre d'indicateurs pour 2009-2016. (le degré de concentration du marché des services bancaires, la dynamique de la structure).

Analyse de la dynamique des indicateurs individuels des plus grandes banques du G7 plus la Russie

L'analyse effectuée a montré que l'influence de la communauté internationale crise financière eu un impact négatif sur toutes les banques systémiques dans tous les pays du monde. Seules quelques banques ont réussi à maintenir leurs positions de notation.

Nom de la banque	Classement, 2016		Actifs, millions USD	Taux de croissance des actifs, %				Noter
Nom de la banque	Moody's	Fitch	Actifs, millions USD	2013	2014	2015	2016	Noter
Russie
Sberbank de Russie	Ba1 (St)	BBB- (Nég)	417,08	28,2	19,0	33,2	6,8
VTB	Ba1 (St)	BB (Nég)	166,40	3,5	22,4	56,0	13,0
Gazprombank	Ba2(St)	BB (Nég)	90,76	14,5	28,7	30,0	10,2
VTB 24	Ba1 (St)	B(St)	52,21	24,9	38,5	36,5	3,7
Rosselkhozbank	Ba2(St)	BB (Nég)	47,00	14,5	15,4	13,1	22,3
Grande Bretagne
HSBC	AA (St)	BBB (Nég)	2500	-2,3	4,5	0,5	-5,1	5ème place*
Barclays	Un(St)	BBB (Nég)	1882	-11,1	1,0	-17,5	34,4	12e place*
Banque Royale d'Ecosse	Un(St)	BB (Nég)	1517	-21,7	2,2	24,5	-7,3	20e place*
Groupe bancaire Lloyds	BBB (Nég)	Un(St)	1022,2	-9,7	1,5	-5,6	1,4	23ème place *
Standard Cartographié	Un(St)	AA (Nég)	808,37	6,0	7,6	-11,8	1,0	44e place*
La France
BNP Paribas	A1 (St)	A+ (St)	2 190	103,28	96,90	116,07	98,90	7ème place*
CréditArgicoleGroup	A1 (St)	A (pos.)	1 817	101,12	109,15	115,56	101,54	10e place*
société Générale	A2 (St)	Un(St)	1454	98,57	105,82	85,75	126,89	19e place*
Créditargicole S.A.	A1 (St)	A (pos.)	1 602	101,91	108,95	115,71	103,68
Calion	A2 (Nég)	A (pos.)	596,0	119,42	110,34	104,24	130,70
Etats-Unis
JPMorgan Chase	A3(St)	A+(St)	2466	0,886	1,2577	1,0586	0,9505	TOP 15
Banque d'Amérique	Baa1(Pos)	Un(St)	2186	0,8163	1,1562	0,9833	1,0349	TOP 15
Citigroup	Baa1(St)	Un(St)	1818	0,875	1,0725	1,0083	0,9842	TOP 15
Wells Fargo	A2(Pos)	AA-(Pos)	1890	1,020	1,3542	0,9889	1,111	TOP 15
Japon
Groupe financier Mitsubishi UFJ	A1(St)	Un(St)	2800	-5%	-10%	11%	8%
Banque postale du Japon	A1(St)	A+(St)	2022	8%	14%	25%	-5%	TOP 15
Groupe financier Sumitomo Mitsui	A1(St)	A(Nég)	1764	-14%	3%	11%	4%
Groupe financier Mizuho	A1(St)	A-(Nég)	1625	-31%	9%	3%	1%	TOP 15
Canada
Banque Royale du Canada (RBC)	A3(Nég)	AA (Nég)	1 180	35,70	80,90	133,40	106,00	TOP 50
Banque Toronto-Dominion	Aa1(Nég)	AA-(St)	1 177	50,90	98,50	143,50	73,00	TOP 50
Banque Scotia	Aa3 (Nég)	AA-(St)	896,2	75,40	62,10	50,80	39,77
Banque de Montréal (BMO)	Aa3 (Nég)	AA (St)	687,9	11,60	51,62	53,22	46,05
Allemagne
Deutsche Bank SA	Ba1(St)	A-(St)	1 901	116,85	109,38	109,29	100,02	11e place*
Commerzbank SA	A2 (St)	A-(St)	628,9	110,69	111,77	107,71	100,11	50e place*
DZ Bank SA	Baa3 (Nég)	B(St)	462,3	104,20	97,69	104,31	101,51
Landesbank Bade-Wurtemberg (LBBW)	Baa2 (Nég)	BB+ (Nég)	302,4	106,33	97,48	104,85	102,09
Italie
UniCredit	Baa2 (St)	BBB-(Nég)	982,0	99,19	95,12	104,54	100,02	27e place*
CassaDeposit e Prestiti	Baa2 (Nég)	BB+ (Nég)	461,8	102,82	98,03	105,65	100,13	40ème place*
Banca Monte dei Paschi di Siena	B3(Nég)	B-(Nég)	219,6	100,31	100,44	100,95	100,62

* dans le TOP-50 Banks of the WorldSt - StableNeg - NegativePos - Positive

La valeur moyenne du taux de croissance des actifs des plus grandes banques sur la période étudiée (2012-2016) a varié assez sensiblement. Seules les banques systémiques russes ont affiché une croissance stable au niveau de 123,48 %. Les plus grandes banques aux États-Unis, au Canada et au Japon ont affiché une dynamique positive de croissance des actifs, mais à un rythme plus lent. Alors. Wells Fargo& Co (États-Unis) – croissance des actifs de 7,93 %, États-Unis Bancorp (États-Unis) - 5,99 %, Banque Royale du Canada (RBC) (Canada) - 9,46 %, Banque de Nouvelle-Écosse (Banque Scotia) - 8,17 %, Banque de Nouvelle-Écosse (Banque Scotia) (Canada) - 5,52 % ; Oita Bank (Japon) - 10,79%, Nanto Bank (Japon) - 18,63%.

La situation inverse se développe dans les systèmes bancaires de Grande-Bretagne, d'Allemagne et d'Italie. Ainsi, l'augmentation des actifs d'UniCredit (Italie) pour la période spécifiée s'est élevée à -1,8%, une diminution significative des actifs a été enregistrée par Banca Popolare di Milano (Italie) - de 20,8%, les leaders de la chute des actifs en Allemagne étaient Deutsche Bank, Commerzbank et NRW.BANK . Les outsiders de la croissance en Grande-Bretagne se sont avérés être Royal Bank of Scotland et Co-operative Financial.

Figure 1 - Dynamique des taux de croissance des actifs des plus grandes banques G-7 + Russie (%)

Analyse de la dynamique de développement des banques russes d'importance systémique

L'instabilité de la situation économique et politique générale a également eu un impact sur le système bancaire russe. Il est important de noter que le marché russe des services bancaires se caractérise par un niveau de concentration important. En comparant les obligations du SSB avec les indicateurs du secteur, on constate que sur le plan systémique banques importantes représente l'essentiel de la dette, ce qui reflète le tableau.2. Ainsi, la part des banques d'importance systémique représente 63,3 % de l'ensemble des prêts émis (dont la part de deux banques - PJSC Sberbank et PJSC VTB représente plus de 50 %), dont 69,2 % de prêts aux particuliers, 61,2 % de prêts aux personnes morales. Dans le même temps, les banques du système accumulent 49,9% de toutes les dettes impayées des particuliers et 43,7% des dettes des personnes morales. Ainsi, notre système bancaire est plutôt à trois niveaux : le niveau le plus élevé, bien sûr, appartient à la Banque centrale de la Fédération de Russie, le second est représenté par une union semblable à un cartel de deux banques avec une participation importante de l'État (la part du La Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie) dans le capital de la Sberbank PJSC est de 52,32 % ; la part de la Russie dans le visage agence fédérale Rosimuschestvo (Russie) dans VTB PJSC 60,9%) et le troisième - l'autre masse bancaire et non bancaire établissements de crédit.

Tableau 2 - Place des banques d'importance systémique sur le marché des crédits

Participer à montant total prêts accordés aux particuliers, %	Part dans le montant total des prêts accordés aux personnes morales, %	Part de la dette sur les prêts aux particuliers, %	Part de la dette sur les prêts aux entreprises, %	Part dans le montant total des prêts émis, %
PJSC "Sberbank de Russie"	40,33	32,03	18,91	12,50	34,11
PJSC VTB	14,86	0,79	11,60	1,64	4,31
Banque agricole russe JSC	2,97	4,38	1,56	9,84	4,03
Banque GPB (JSC)	2,84	9,95	0,83	3,52	8,17
JSC Unicredit	1,110	5,159	3,578	4,899	4,144
JSC Raiffeisenbank	1,72	1,06	0,98	0,76	1,23
PJSC ROSBANK	1,29	0,76	2,51	0,62	0,89
JSC "Alfa-Bank"	2,15	3,49	6,52	5,05	3,15
PJSC Bank FC Otkritie
PJSC Promsvyazbank	0,81	1,93	1,66	3,33

En général, marché moderne les services bancaires dans divers pays du monde en structure représentent précisément une concurrence monopolistique avec l'indice de Lerner, qui varie de 0,2 à 0,4. Le marché russe des services bancaires est similaire, en termes de degré de concurrence, aux marchés de certains pays économie de transition- Biélorussie, Hongrie, Pologne, les marchés des pays membres du BRICS (à l'exception de la Chine, dont le marché est encore plus monopolisé).

An	Sens	Écart-type
2010	0,3159	0,1274
2011	0,2137	0,1337
2012	0,2285	0,1341
2013	0,3027	0,1405
2014	0,3124	0,1401
2015	0,3167	0,1356
2016	0,3216	0,1489

Le degré élevé de monopolisation peut s'expliquer par le fait que les coûts marginaux des petites et moyennes banques sont généralement plus élevés que les coûts marginaux des grandes banques, ce qui s'explique à son tour par le moindre coût du financement externe disponible banques de crédit, ainsi qu'un taux de réserves inférieur. Si l'on tient compte du fait que les prix des produits bancaires dans les grandes banques sont inférieurs à ceux des petites et moyennes (d'environ 2 points de pourcentage), il devient clair que les emprunteurs les plus fiables optent naturellement pour les prêts aux grandes banques, en raison de laquelle dans ce dernier ont également un niveau de risque inférieur.

Et ce sont ces banques qui représentent l'essentiel des prêts émis et attirés sur le marché interbancaire (Fig. 2).

Figure 2 - Dynamique des prêts interbancaires attirés et émis en 2009-2016

En outre, deux caractéristiques plus spécifiques contenant un risque systémique peuvent être distinguées :

1) segmentation importante du marché. Une partie importante des transactions sur le marché interbancaire est effectuée entre des banques liées entre elles par des intérêts commerciaux communs, cependant, c'est ce qui devient un catalyseur accélérant le développement de phénomènes négatifs en cas de problème (les prêts interbancaires ne sont accordés qu'à un nombre limité groupe de contreparties, pour les autres établissements de crédit cette source de financement devient indisponible ) ;

2) les plus grandes banques russes sont emprunteuses sur le marché mondial. D'une part, cela leur donne de nouvelles sources de capitaux, d'autre part, cela crée une dépendance vis-à-vis de ces sources de financement et accroît ainsi la vulnérabilité du secteur bancaire russe à l'impact des chocs économiques mondiaux, ce qui a été observé en 2008 et en 2014-2015.

En comparant les passifs des SIB avec les indicateurs sectoriels, on peut voir que les banques d'importance systémique représentent l'essentiel des fonds à terme et courants des clients, ce qui est reflété dans la Fig. 3.

Figure 3 - Dynamique des fonds urgents et courants en 2009-2016, en milliers de roubles

La valeur absolue du capital des SIB augmente, mais dans le même temps la part du capital dans les actifs des banques diminue, car le placement des fonds s'effectue à un rythme plus rapide, ce qui accroît les risques dans le secteur. Dans le même temps, le ratio d'adéquation des fonds propres totaux pour l'ensemble secteur bancaire a diminué au cours de l'année et a une tendance baissière, qui s'explique par la croissance supérieure des actifs pondérés en fonction des risques.

Conclusion

L'analyse effectuée nous permet de tirer les conclusions suivantes :

Il existe des différences structurelles importantes entre les marchés du crédit et les marchés des particuliers et des personnes morales ;
Ces différences structurelles séparent de plus en plus les banques systémiques des autres banques
Il y a eu une tendance à la différenciation dans le groupe des banques systémiques elles-mêmes, ce qui conduit essentiellement à la formation d'un système bancaire à trois niveaux : la Banque centrale, en tant que méga-régulateur ; Sberbank en tant que méga-créancier et de nombreuses autres banques.
Le niveau élevé de concentration du marché bancaire favorisera sans aucun doute l'introduction de licences bancaires universelles et de base

Liste bibliographique :

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Lebedinskaya O.G., Timofeev A.G. Importance systémique de la banque : quelques problèmes de méthodologie // Management systèmes économiques: revue scientifique électronique. 2016. N° 3 (85). P. 10.

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Ordonnance n° 3737-U de la Banque de Russie, datée du 22 juillet 2015, « Sur la méthodologie de détermination des établissements de crédit d'importance systémique ».

Kartuesov A., Onuhov A., Doronkin M. Crédit des petites et moyennes entreprises en Russie : la concurrence est exacerbée . URL : http://raexpert.ru/docbank/700/63f/d16/c211fae4b8a08dca04148c0.pdf

Lebedinskaja O.G., Timofeev A.G. L'importance systémique de la banque : quelques problèmes de méthodologie // Gestion des systèmes économiques : une revue scientifique électronique. 2016. N° 3 (85). C.10.

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Instruction de la Banque de Russie du 22 juillet 2015 3737-U "Sur la méthodologie de détermination des établissements de crédit systématiquement importants".