Pankade võrdlus hoiuste järgi. Millises pangas avada kõrge intressiga hoius? Täiendavad ja mittetäiendavad hoiused

Passiivne sissetulek- kena lisatasu palgale. On palju kohti, kuhu inimesed lootuses sageli investeerivad: valuutaturg, investeeringud krüptovaluutadesse, investeerimine ettevõtete aktsiatesse ja palju muud. Kuid need meetodid ei taga tulemusi. Mis tahes eesmärgil raha deponeerides peaksite olema teadlik riskidest ning olema valmis lüüasaamiseks ja rahaliste vahendite kaotamiseks.

Kõige vähem riskantne viis kasumi püsivaks suurendamiseks on pangahoius. Eraisik annab pangale oma säästud, mille eest pank maksab igakuiselt või aastas teatud protsendi investeeritud summast.

Parim intress pankade hoiustele

Usaldusrahastamine peaks olema ainult usaldusväärsed struktuurid. See on üks peamisi kriteeriume, mille järgi hoiustajad panka valivad. Panganduskriisid pole tänapäeval haruldased. Hea on olla kindel, et teie pank järgmisel finantsraskuste perioodil kokku ei kuku.

Teine oluline parameeter on intressimäär. See on raha, mille te saate netokasum panusest. On soovitav, et oleks mitte ainult kõrge protsent aga ka sellega kaasnevad tingimused, mis on hoiustajale mugavad. Passiivselt kogutud vahendeid saab hiljem alustades suurendada.

Panga usaldusväärsuse ja kasumlikkuse ühendamiseks oleme koostanud praegune nimekiri kõige tulusamad investeeringud.

"Minu sissetulek" (Promsvyazbank)

Tingimused:

• valuuta - rubla;
• minimaalne summa- 100 000 rubla;
• tingimused ja intressid:
  • 91 päeva pärast - 6,6%;
  • 181 päevaks - 6,7%;
  • 367 päevaks - 6,7%.

Panga programmidest on sellel hoiul kõrgeim intressimäär. Kui klient soovib lepingut lõpetada ajast ees, soodustingimused muuta protsess kiireks ja minimaalsete kadudega. Selle kehtivuse ajal ei ole võimalik osa rahast välja võtta ega sissemakse summat täiendada.

Intress makstakse kokkulepitud perioodi lõpus samale kontole, kuhu tehti esialgne sissemakse. Kui sulgete deposiidi hiljem tähtaeg, maksab vaid poole kogunenud intressist, seega olge täpne. Sissemakse avamiseks võtke ühendust kohaliku Promsvyazbanki kontori või PSB-Retailiga, mis on saadaval Internetis.

"Maksimaalne sissetulek" (Moskva krediidipank)

Tingimused:

• minimaalne summa on 1000 rubla; 100 dollarit; 100 eurot;
• rublades hoiuste tingimused ja intressid:
  • 95 päevaks - 5,75%;
  • 185 päevaks - 6,25%;
  • 370 päevaks - 6,75%.
• • 95 päevaks - 0,75%;
  • 185 päevaks - 1,10%;
  • 370 päevaks - 1,45%.
• • 95 päevaks - 0,01%;
  • 185 päevaks - 0,20%;
  • 370 päevaks - 0,55%.

Esmase lepingu järgi makstakse intressi tähtaja lõpus. Pank on aga loonud lisavõimaluste ühendamise võimaluse. Seega on investoril võimalik investeeritud raha osaliselt välja võtta, kontot täiendada ja ka igakuiselt intressi nõuda. Ühe või mitme kirjeldatud teenuse aktiveerimiseks tuleb sõlmida täiendav leping.

juuresolekul lisatingimused lisandub intress. Kui kliendil on aastane programm "Teenuste pakett", lisandub hoiustele rublades 0,25% ja välisvaluutas 0,15%. Sama palju kvoote on võimalik, kui avate sissemakse mitte pangakontoris, vaid MKB-Online'is või MKB terminalis. Kui te sissemakset õigel ajal ei sulge, pikeneb selle kehtivus automaatselt kasvavas järjekorras. Ja peale sulgemata aastat lisandub veel 95 päeva.

"Maksimaalne sissetulek" (Sovcombank)

Tingimused:

• valuuta - rublad, dollarid eurod;
• minimaalne summa on 30 000 rubla; 5000 dollarit; 5000 eurot;
• tingimused ja intressid kontoris rubladeposiidi avamisel kuni 1 aastaks:
  • lõpetamisel 31–90 päeva jooksul - 6,6 / 7,6% (Halva kaart);
  • lõpetamisel 91–180 päeva jooksul - 7,0/8,0% (Halva kaart);
  • lõpetamisel 181–270 päeva jooksul - 6,6 / 7,6% ("Halvah");
  • lõpetamisel 271–365 päeva jooksul - 6,6 / 7,6% (“Halvah”).
• tingimused ja intressid kontoris rubladeposiidi avamisel kuni 3 aastaks:
  • lõpetamisel kuni 90 päeva - 6,8 / 7,8% (Halva kaart);
  • lõpetamisel kuni 180 päeva - 7,2 / 8,2% (Halva kaart);
  • lõpetamisel kuni 365 päeva - 6,8 / 7,8% (Halva kaart);
  • lõpetamisel kuni 730 päeva - 6,0 / 7,0,% (Halva kaart);
  • lõpetamisel kuni 1095 päeva - 6,0/7,0% (halva kaart).
• Tingimused ja intressid internetipanga kaudu rubladeposiidi avamisel kuni 1 aastaks:
  • lõpetamisel 31–90 päeva jooksul - 6,6%;
  • lõpetamisel 91–180 päeva jooksul - 7,0%;
  • lõpetamisel 181-270 päeva jooksul - 6,6%;
  • lõpetamisel 271-365 päeva jooksul - 6,6%.
• tingimused ja intressid välisvaluutahoiuste avamisel:
  • USA dollarites 271–365 päeva - 1,55%;
  • USA dollarites 1095 päevaks - 3,00%;
  • eurodes 271–365 päevaks - 1,00%.

Osalised väljamaksed ei ole lubatud, kuid sissemaksed on lubatud. Minimaalsed täiendussummad on 1000 rubla, 100 dollarit või eurot. Intressi makstakse pärast hoiutähtaja lõppu.

"Usaldusväärne" (avamine)

Tingimused:

• valuuta - rublad, dollarid, eurod;
• minimaalne summa on 50 000 rubla; 1000 USA dollarit; 1000 eurot;
• tingimused ja intressid:
  • Sest rubla hoiused 91 või 191 päeva - 6,42–7,30%;
  • USA dollarites 91 või 181 päevaks - 0,20–0,80%;
  • eurodes 91 või 181 päevaks - 0,10%.

Kogunenud intressi makstakse iga kuu. Kapitaliseerimine on võimalik: see tähendab, et iga uue intressi kogunemisega lisatakse esialgsele hoiuse summale eelnevad. Kurss tõuseb, kui teil on pensionikaart see pank.

"Maksimaalne intress" (Binbank)

Tingimused:

• valuuta - rublad, dollarid, eurod;
• hoiuse tähtaeg - 3 kuud kuni 2 aastat;
• minimaalne summa on 10 000 rubla; 300 dollarit; 300 eurot;
• rublahoiuste tingimused ja intressid:
  • pangakontoris avamisel - 6,10-7,30%;
  • Sest üksikisikud(pensionärid) - 6,25-7,45%;
  • Interneti kaudu avamisel - 6,30-7,50%.
• USA dollarites hoiuste tingimused ja intressid:
  • pangakontoris avamisel - 0,55-1,65%;
  • üksikisikutele (pensionärid) - 0,55-1,65%;
  • Interneti kaudu avamisel - 0,55-1,65%.
• eurodes hoiuste tingimused ja intressid:
  • pangakontoris avamisel - 0,01%;
  • üksikisikutele (pensionärid) - 0,01%;
  • Interneti kaudu avamisel - 0,01%.

Sissemakse kehtivusajal ei ole võimalik seda täiendada, osa rahast välja võtta ega kätte saada igakuised maksed. Kogu investeeritud summa koos intressidega tagastatakse hoiustajale pärast kokkulepitud perioodi lõppu.

"Kasumlik" (Rosselkhozbank)

Tingimused:

• valuuta - rublad, dollarid;
• hoiuse avamise tingimused - 31 kuni 1460 päeva;
• minimaalne summa on 3000 rubla; 50 dollarit;
• rublahoiuste intressimäär - kuni 6,70%;
• USA dollarites hoiuste intressimäär - kuni 2,45%.

Üks mugavamaid tingimusi. Üksikisik võib saada intressi ka väikestelt hoiustelt lühiajaliselt. Rahalisi vahendeid on võimatu täiendada ja kulutada, kuid intressiga toimingute tegemiseks on mitu võimalust: saadaval on kapitaliseerimine ja igakuine kontole väljamakse.

Kasumlik (VTB 24)

Tingimused:

• valuuta - rubla;
• minimaalne summa:
  • Interneti-deposiidi avamisel - 30 000 rubla;
  • deposiidi avamisel pangakontoris - 100 000 rubla.
• tingimused ja intressid pangakontoris hoiuse avamisel:
  • perioodiks 3–5 kuud - 6,20/6,23%;
  • perioodiks 6 kuud - 6,20/6,28%;
  • perioodiks 13–18 kuud - 5,90/6,15%;
  • perioodiks 18–24 kuud - 5,70/6,02%;
• Internetis hoiuse avamise tingimused ja intressid:
  • perioodiks 3–5 kuud - 6,60/6,64%;
  • perioodiks 6 kuud - 6,60/6,69%;
  • perioodiks 6–13 kuud - 6,15/6,23%;
  • perioodiks 13–18 kuud - 6,10/6,29%;
  • perioodiks 18–24 kuud - 5,90/6,15%;
  • perioodiks 24–36 kuud - 5,70/6,02%;
  • perioodiks 36–61 kuud - 3,10/3,25%.

See sissemakse on suurendanud kasumlikkust, kuid enne lepingu lõppu raha välja võttes läheb see ilma. suurtähtede kasutamine on võimalik. Kui te ei sulge hoiust õigel ajal, pikeneb selle tähtaeg automaatselt minimaalse võimaliku aja (3 kuud), kuid mitte rohkem kui 2 korda. Kui sulgete hoiuse enne tähtaega, saate 0,6% esialgsest intressimäärast. Kuid selleks peab tagatisraha tähtaeg ületama 181 päeva.

Pobeda+ (Alfa-Bank)

Tingimused:

• valuuta - rublad, dollarid, eurod;
• minimaalne summa on 10 000 rubla; 500 dollarit; 500 eurot;
• intressimäärad:
  • rublades - 5,5–6,23%;
  • USA dollarites - 0,35–2,38%;
  • eurodes - 0,01–0,20%.

Te ei saa sissemakset täiendada ega raha osaliselt välja võtta. Kogunenud intress kapitaliseeritakse, kuid klient kaotab selle lepingu ennetähtaegse lõpetamise korral.

Säästud (Gazprombank)

Tingimused:

• valuuta - rublad, dollarid, eurod;
• minimaalne summa on 15 000 rubla; 500 dollarit; 500 eurot;
• tähtajad - 3 kuud kuni 1097 päeva;
• rublahoiuste intressimäärad:
  • summale 15 000 kuni 300 000 rubla - 5,6–5,8%;
  • summale 300 000 kuni 1 000 000 rubla - 5,8–6,0%;
  • summale alates 1 000 000 rubla - 6,0–6,4%;
• USA dollarites hoiuste intressimäärad:
  • summas 500 kuni 10 000 dollarit - 0,30–1,40%;
  • summas 10 000 dollarit või rohkem - 0,40–1,50%;
• eurohoiuste intressimäärad:
  • summadele 500 kuni 10 000 eurot - 0,01%;
  • summas 10 000 eurot - 0,01%.

Pikaajaline tähtaeg näeb ette eraldi intressimaksete tingimuste olemasolu. Sellest tulenevalt ei maksta enam kui 365-päevase hoiustamisperioodi korral intressi mitte kogu perioodi, vaid kalendriaasta lõpus. Konto täiendamine või raha väljavõtmine on keelatud. Hoiuse tähtaega saab pikendada, kuid mitte automaatselt. Selleks peate külastama pangakontorit.

"Täienda" (Sberbank)

Tingimused:

• valuuta - rublad, dollarid;
• minimaalne summa on 1000 rubla; 100 dollarit;
• tähtajad - 3 kuud kuni 3 aastat;
• rublahoiuste tingimused ja intressimäärad Sberbank Online'i kaudu avamisel (alates 1000 rubla):
  • 3–6 kuud - 3,70/3,71%;
  • 6–12 kuud - 3,80/3,83%;
  • 1–2 aastaks - 3,60/3,66%;
  • 2–3 aastat - 3,45/3,63%;
  • 3 aastaks - 3,45/3,63%.
• rublahoiuste tingimused ja intressimäärad Sberbank Online'i kaudu avamisel (alates 100 000 rubla):
  • 3-6 kuud - 3,85 / 3,86%;
  • 6–12 kuud - 3,95 / 3,98%;
  • 1–2 aastaks - 3,75/3,82%;
  • 2–3 aastat - 3,70/3,83%;
  • 3 aastaks - 3,60/3,80%.
• rublahoiuste tingimused ja intressimäärad Sberbank Online'i kaudu avamisel (alates 400 000 rubla):
  • 3–6 kuud - 4,00/4,01%;
  • 6–12 kuud - 4,10/4,14%;
  • 1–2 aastaks - 3,90/3,97%;
  • 2–3 aastat - 3,85/4,00%;
  • 3 aastaks - 3,75/3,96%.
• rublahoiuste tingimused ja intressimäärad Sberbank Online'i kaudu avamisel (alates 700 000 rubla):
  • 3–6 kuud - 4,00/4,01%;
  • 6–12 kuud - 4,10/4,14%;
  • 1–2 aastaks - 3,90/3,97%;
  • 2–3 aastat - 3,85/4,00%;
  • 3 aastaks - 3,75/3,96%.
• rublahoiuste tingimused ja intressimäärad Sberbank Online'i kaudu avamisel (alates 2 000 000 rubla):
  • 3–6 kuud - 4,00/4,01%;
  • 6–12 kuud - 4,10/4,14%;
  • 1–2 aastaks - 3,90/3,97%;
  • 2–3 aastat - 3,85/4,00%;
  • 3 aastaks - 3,75%.
• rublahoiuste tingimused ja intressimäärad pangakontoris avamisel (alates 1000 rubla):
  • 3-6 kuud - 3,45 / 3,45%;
  • 6–12 kuud - 3,55/3,58%;
  • 1–2 aastaks - 3,55/3,58%;
  • 2–3 aastat - 3,30/3,41%;
  • 3 aastaks - 3,20/3,35%.
• rublahoiuste tingimused ja intressimäärad pangakontoris avamisel (alates 100 000 rubla):
  • 3–6 kuud - 3,60/3,61%;
  • 6–12 kuud - 3,70/3,73%;
  • 1–2 aastat - 3,50/3,56%;
  • 2–3 aastat - 3,45/3,57%;
  • 3 aastaks - 3,35/3,52%.
• rublahoiuste tingimused ja intressimäärad pangakontoris avamisel (alates 400 000 rubla):
  • 3-6 kuud - 3,75 / 3,76%;
  • 6-12 kuud - 3,85 / 3,88%;
  • 1–2 aastaks - 3,65/3,71%;
  • 2–3 aastat - 3,60/3,73%;
  • 3 aastaks - 3,50/3,68%.
• rublahoiuste tingimused ja intressimäärad pangakontoris avamisel (alates 700 000 rubla):
  • 3-6 kuud - 3,75 / 3,76%;
  • 6-12 kuud - 3,85 / 3,88%;
  • 1–2 aastaks - 3,65/3,71%;
  • 2–3 aastat - 3,60/3,73%;
  • 3 aastaks - 3,50/3,68%.
• rublahoiuste tingimused ja intressimäärad pangakontoris avamisel (alates 2 000 000 rubla):
  • 3-6 kuud - 3,75 / 3,76%;
  • 6-12 kuud - 3,85 / 3,88%;
  • 1–2 aastaks - 3,65/3,71%;
  • 2–3 aastat - 3,60/3,73%;
  • 3 aastaks - 3,50/3,68%.
• dollarihoiuste tingimused ja intressimäärad Sberbank Online'i kaudu avamisel (alates 100 dollarist):
  • 3-6 kuud - 0,25%;
  • 6–12 kuud - 0,55%;
  • 1-2 aastat - 0,85%;
  • 2-3 aastat - 0,95%;
  • 3 aastaks - 1,05%.
• dollarihoiuste tingimused ja intressimäärad Sberbank Online'i kaudu avamisel (alates 3000 dollarist):
  • 3-6 kuud - 0,30%;
  • 6–12 kuud - 0,60%;
  • 1-2 aastat - 0,95%;
  • 2-3 aastat - 1,05%;
  • 3 aastaks - 1,15%.
• dollarihoiuste tingimused ja intressimäärad Sberbank Online'i kaudu avamisel (alates 10 000 dollarist):
  • 3-6 kuud - 0,30%;
  • 6–12 kuud - 0,60%;
  • 1-2 aastat - 0,95%;
  • 2-3 aastat - 1,05%;
  • 3 aastaks - 1,15%.
• dollarihoiuste tingimused ja intressimäärad Sberbank Online'i kaudu avamisel (alates 20 000 dollarist):
  • 3-6 kuud - 0,30%;
  • 6–12 kuud - 0,60%;
  • 1-2 aastat - 0,95%;
  • 2-3 aastat - 1,05%;
  • 3 aastaks - 1,15%.
• dollarihoiuste tingimused ja intressimäärad Sberbank Online'i kaudu avamisel (alates 100 000 dollarist):
  • 3-6 kuud - 0,30%;
  • 6–12 kuud - 0,60%;
  • 1-2 aastat - 0,95%;
  • 2-3 aastat - 1,05%;
  • 3 aastaks - 1,15%.
• • 3–6 kuud - 0,05%;
  • 6–12 kuud - 0,20%;
  • 1-2 aastat - 0,50%;
  • 2-3 aastat - 0,60%;
  • 3 aastaks - 0,70%.
• dollarihoiuste tingimused ja intressimäärad pangakontoris avamisel (alates 3000 dollarist):
  • 3–6 kuud - 0,05%;
  • 6–12 kuud - 0,25%;
  • 1-2 aastat - 0,60%;
  • 2–3 aastat - 0,70%;
  • 3 aastaks - 0,80%.
• dollarihoiuste tingimused ja intressimäärad pangakontoris avamisel (alates 10 000 dollarist):
  • 3–6 kuud - 0,05%;
  • 6–12 kuud - 0,30%;
  • 1-2 aastat - 0,65%;
  • 2-3 aastat - 0,75%;
  • 3 aastaks - 0,85%.
• dollarihoiuste tingimused ja intressimäärad pangakontoris avamisel (alates 20 000 dollarist):
  • 3–6 kuud - 0,10%;
  • 6–12 kuud - 0,40%;
  • 1-2 aastat - 0,75%;
  • 2-3 aastat - 0,85%;
  • 3 aastaks - 0,95%.
• dollarihoiuste tingimused ja intressimäärad pangakontoris avamisel (alates 100 dollarist):
  • 3–6 kuud - 0,10%;
  • 6–12 kuud - 0,40%;
  • 1-2 aastat - 0,75%;
  • 2-3 aastat - 0,85%;
  • 3 aastaks - 0,95%.

Pensionäride avatud hoiuste puhul maksimaalne panus valitud perioodiks, sõltumata sissemakse summast. Sissemakset saab vabalt täiendada, kuid raha väljavõtmine enne aegumiskuupäeva täielikult või osaliselt ei ole lubatud.

Nõuanne: uuri välja milline finants institutsioonid Täna .

Kuidas arvutada tagatisraha tootlust?

Pangatingimuste järgi intressi arvestamine ei ole alati lihtne. Standardvalem näeb ette fikseeritud kogunenud intressi ja hoiuse summa, mis kogu tähtaja jooksul ei muutu. Arvestus toimub järgmiselt: sissemakse summa * hoiuse kehtivusaeg * kokkulepitud protsent. Näiteks: hoiuse summa - 100 000 rubla, aeg - kuus kuud, intressimäär - 10% aastas. Selle tulemusena saame: 100 000 * 0,5 * 10% = 5000 rubla tulu.

Kapitalisatsiooniga hoiuse kasumlikkuse valem sisaldab veel mõnda tingimust. Lõppude lõpuks on nüüd vaja arvestada tõsiasjaga, et hoiuse suurus ja intressid suurenevad veidi iga nende kogunemisperioodi kohta. Sel juhul peaksite arvutama järgmiselt: N*(1+P*d/D/100)n-N, Kus

• N - sissemakse algsumma;
• P on intressimäär;
• d- kalendripäevad, mille järel arvestatakse uut intressi (reeglina on see 30 või 31 päeva);
• D - 365 või 366 päeva aastas, olenevalt jooksvast aastast;
• n - mitu korda intressi arvestatakse (kui kapitaliseerimisperiood on 30-31 päeva, siis on see arv 12).

Levinud vead sissemakse valimisel

Enamiku tüüpilised arvamused võivad mõnikord põhjustada ebameeldivaid olukordi. Pangad püüavad mängida, et klientidelt maksimaalset kasu saada, seega tasub klientidel endale soodsate tingimuste valimisel olla ettevaatlik. Lõppude lõpuks on need pangale kasulikud ja toovad igas variandis kasumit.

Esimene viga. Ettepanek tundub silmatorkav ja kõigis aspektides teistest parem. Intress on oluliselt kõrgem turu keskmisest. See on signaal vaadata panka ennast. Sündmuste positiivne areng: suur püha on nina ees ja pank meelitab sarnaste kampaaniatega uusi kliente. Negatiivne variant: pank on ebausaldusväärne ja võib iga hetk kokku kukkuda. Tema tegevusplaan põhineb maksimaalse kasu saamisel klientidelt, kes soovivad sama asja – suurt raha lühikese ajaga. Siis kuulutavad sellised organisatsioonid välja pankroti ja hoiustajad kaotavad kõik.

Nõuanne: kontrollige iga panka hoiuste kindlustamise agentuuri süsteemis. See organisatsioon tagastab pankade likvideerimise korral kodanike hoiused. Algselt kahtlaseid struktuure sellega reeglina ei seostata. Samuti on AKB kodulehel näha, millised pangad on juba likvideeritud või pooleli.

Teine viga. Valite maksimaalse hoiutähtaja, kuna see maksab kõige rohkem intressi. "Lõks" seisneb selles, et täna ei ole rubla kurss naftahinnaga seotud. Selle langust ja tõusu ei saa ennustada. Äkilise nõrgenemise korral rahvusvaluuta pangad tõstavad uusi intressimäärasid, jättes olemasolevad hoiused samale maksetasemele. Selle tulemusena toob lepingu ennetähtaegne lõpetamine teile oluliselt tagasi vähem raha, ja ilma selleta pole võimalik uutele hoiutingimustele üle minna.

Nõuanne: kui tahad võtta maksimumtähtaega, siis võta keskmine. Soovitavalt intressikapitalisatsiooniga. Hoiuse tähtaeg ei tohi ületada ühte aastat.

Kolmas viga. Hoiuse tingimused näevad ette tohutul hulgal võimalusi: konto väljavõtmine ja täiendamine igal ajal, intresside kapitaliseerimine ja palju muud. Pöörake tähelepanu määrale: see pole selgelt maksimaalne. Mõnede eeliste olemasolu eemaldab teised.

Nõuanne: seadke prioriteediks enne hoiuse avamist. Kas intressikapitalisatsioon on teie jaoks oluline? Aga igakuised väljamaksed? Kas tõesti on vaja osa investeeritud vahenditest enne tähtaega välja võtta? Valige saadud vastuste põhjal pank, kus on ainult need lisapakkumised, mida tõesti vajate.

Neljas viga. Tsivilisatsiooni saavutuste ignoreerimine. Enamik suuremaid panku viivad oma teenused üle Interneti-vormingusse. On isegi panku, mis tegutsevad täielikult Internetis. Selle tulemusena võib selguda, et kui avate hoiuse interneti kaudu, on intressimäär oluliselt kõrgem ja minimaalne sissemakse väiksem kui kontoris avades.

Nõuanne: kui kardate andmete turvalisuse pärast, kontrollige alati selle lehe aadressi, millel viibite. Ülaosas peaks olema kas sarnane tabalukuga ikoon (vt allpool) või roheliselt kiri https.

See tähendab, et suhtluskanalid on krüpteeritud ja konfidentsiaalsed. Samuti kasutatakse rahalistes tehingutes kahefaktorilist autentimist: ilma pääsukoodiga SMS-ita ei saa te raha hoiustada ega välja võtta.

Summeerida

Pangahoiused - eraisikutele. Tingimusi valides ei tasu alati ahvatleda kõrget intressimäära. Parim on kontrollida selliste pakkumiste turgu ja investeerida deposiiti tingimustel, mis vastavad pakkumiste kõrgeimale tasemele. Raha kaotamise ohu vältimiseks ärge usaldage panku, millest te pole varem kuulnud.

Samuti otsusta algselt, mida soovid deposiidilt saada. Lisatulu tagab intressikapitalisatsioon. Valige realistlikud tingimused, mille puhul te seda raha kindlasti ei vaja. Lepingu ennetähtaegne lõpetamine pangaga on täis palju väiksema rahasumma tasumist, kui lepingus oli märgitud.

Iga inimene säästab raha erinevatel eesmärkidel. Paljud aga ei mõista, et säästude kodus hoidmine pole parim lahendus. Selle asemel, et omanikule tulu teenida, kaotavad nad inflatsiooni tõttu ainult oma tegelikku väärtust. Lisaks sageli ei hoia inimesed end tagasi ja kulutavad raha. Kuid hoiused Moskvas aitavad teil mitte ainult säästa oma rahalisi vahendeid, vaid ka suurendada neid vastavalt lepingule.

Tänapäeval on see toode universaalne investeerimisvahend. Erinevalt aktsiatest või väärismetallidest ei vaja te eriteadmisi ega pidevat majandusolukorra analüüsi. Peate lihtsalt leidma sobiva pakkumise ja sõlmima lepingu. Samas ei ole enamikul organisatsioonidel minimaalsete sissemaksete osas mingeid piiranguid ja kui need on olemas, siis on need väikesed.

Leping ise on väga oluline, nii et enne selle allkirjastamist tuleb tekst isiklikult läbi lugeda. Selleks palu pangatöötajatel anda näidis trükitud või elektroonilisel kujul ja lugege hoolikalt läbi kõik punktid, eriti need, mis on kirjutatud väikeses kirjas ja tähistatud tärniga. Selliste nippide abil püüavad hoolimatute organisatsioonid potentsiaalset klienti eksitada ja talle lepingus ette näha ebasoodsad tingimused.

Oluliste punktide kirjeldus

Teenuse peamine pluss, lisaks stabiilne sissetulek on usaldusväärsus. Tarbijakontosid kaitseb riik programmi kaudu seadusandlikul tasandil kohustuslik kindlustus. Seega likvideerimise või tegevusloa tühistamise korral hüvitatakse teile hüvitis. Kuid see on piiratud 1,4 miljoni rublaga, mis ei takista teil seda piiri ületavat summat jagada ja paigutada mitmesse organisatsiooni, välistades erinevad riskid.

Järgmisena vaatleme kontotüüpe. Esimene on kiireloomuline. Sel juhul paigutate raha teatud perioodiks. Loomulikult on teil õigus taotleda ennetähtaegset väljamakset, kuid suure tõenäosusega keeldub pank kogunenud intressi maksmast. Kus seda liiki Deposiit jaguneb säästu- ja akumulatsiooniks, mis on ette nähtud perioodiliseks täiendamiseks (rahvapäraselt nimetatakse hoiupõrsast).

Teine võimalus – nõudmisel – on madala hinnaga. Asi on selles, et organisatsioonil on kahjumlik rahalisi vahendeid kodus hoida, teades, et omanikul on igal ajal õigus nõuda nende tagastamist. Sellist toodet eelistab see klientide kategooria, kes on usaldusväärsuse faktiga rahul ja ei huvita potentsiaalset kasumit.

Interneti-assistent

Saidilt leiate tooteid, mis on praegu turul. See sisaldab usaldusväärset teavet, mida meie eksperdid kontrollivad ja uuendavad iga päev. Võrreldes teenuseid nende peamiste parameetrite järgi - ja see on intressimäär, avamiskulud ja vahendustasu - saate teha õige otsuse ning reitingute jaotis aitab teil organisatsiooni valida. sait on suurim finantssupermarket Runet, edukalt toiminud üle kümne aasta. Kõik sellel lehel kuvatavad pakkumised on ainult Banki.ru ekspertide hinnangul parimad või tulusad

Kõik pangad on huvitatud hoiustajatelt võimalikult palju raha oma kontodele meelitada. Selleks on lai valik hoiuseid. Suure huviga ei kaasne alati kontohalduse mugavus. Enne pangaprogrammi valimist tuleb hoolikalt kaaluda plusse ja miinuseid ning kaaluda edasisi võimalusi hoiuse kasutamiseks.

Selles artiklis:

Õige investeeringu valimine

Kõigi erinevustega võib hoiused jagada tinglikult kolme rühma, olenevalt kontode haldamise võimalustest: tulu teenivad (ilma raha täiendamise ja väljavõtmise võimaluseta), täiendatavad ja vahendite kasutamise võimalusega.

Suurima protsendi valimine on lihtne, aga mis siis, kui vajate kiiresti raha? Siin tulevad appi säästuprogrammid, millel on õigus raha osalisele / täielikule väljavõtmisele. Pärast osa raha väljavõtmist ei sulge klient hoiust ja mõnel juhul ei kaota isegi intressi.

Vabade vahendite olemasolul saab tänu selle täiendamise õigusele sissetulekut suurendada, suurendades tagatisraha summat. Tavaline "kasumlik" pangatoode tavaliselt ei sisalda see valik. Selle funktsioonid on intresside kapitaliseerimine kuust kuusse kuni lepinguperioodi lõpuni, ilma et oleks võimalik rahalisi vahendeid enne tähtaega hallata ja kasutada. Standardhoiustel on kõrgeim tootlus, olenevalt hoiuse suurusest ja investeerimisperioodist.

Tingimused hoiuste tegemiseks erinevates pankades on suhteliselt võrdsed:

• Peate valima konkreetse pakkumise.
• Sissemakse summa ei ole väiksem kui näidatud miinimum.
• Esitage isikut tõendav dokument.

Allpool on kõige rohkem kasumlikud hoiused Moskva pankades, olenevalt nende võimalustest.

Sissetulekuhoiused

• Moskva Pank "Õige vastus"

Intressimäärad kuni 11% rublades.

Tagatisraha - alates 100 tuhandest rublast.

• BinBank

Aastaintress kuni 10,75% rublades, 3% USA dollarites, kuni 2,45% eurodes. Avamine - alates 10 tuhandest rublast, 300 $ ja 300 €.

• PromSvyaz Bank "Minu kasu"

Intressid kuni 10,5% rublades, 2,2% USA dollarites, kuni 1,15% eurodes. Avamine - alates 10 tuhandest rublast, 300 $ ja 300 €.

• Alfa pank

Intressimäärad rublades kuni 10,29%, USA dollarites 2,59%, eurodes kuni 1,12%. Avamine - alates 10 tuhandest rublast, 500 $ ja 500 €.

• UniCredit pank

Intressid kuni 9,5% rublades, 3,5% USA dollarites, kuni 1,5% eurodes. Avamine - alates 100 000 rubla, 1500 $ ja 1500 €.

• VTB 24 kasumlik

Intressid kuni 9,2% rublades, 1,95% USA dollarites, kuni 0,8% eurodes. Avamine - alates 200 tuhandest rublast, 3000 dollarist ja 3000 eurost.

Hoiuste kalkulaator

Sissemakse summa

Intress (%)

Hoiuse tähtaeg (kuu)

igakuine intress

Reinvesteeritud tagasi võetud

• Gazprombank "Perspektiiv"

Intressid kuni 9% rublades, 1,5% USA dollarites, kuni 1% eurodes. Avamine - alates 15 tuhandest rublast, 500 $ ja 500 €.

Täiendatud hoiused

• Panga usaldus "akumulatiivne"

Aastakurss kuni 10,65% rublades, 2,45 USA dollarites, kuni 1,7% eurodes. Avamine - alates 30 tuhandest rublast, 500 $ ja 500 €.

• PromSvyaz Bank "Maksimaalsed võimalused"

Intressimäärad kuni 10% rublades. Panus - alates 300 tuhandest rublast.

• Gazprombank akumulatiivne

Aastakurss rublades kuni 8,8%, USA dollarites 1,4%, eurodes kuni 0,9%. Avamine - alates 15 000 rubla, $ 500 ja 500 €.

• VTB 24 akumulatiivne

Intressid kuni 8% rublades, 1,85% USA dollarites, kuni 0,7% eurodes. Avamine - alates 200 tuhandest rublast, 3000 dollarist ja 3000 eurost.

• Raiffeiseni panga isiklik valik

Intressid kuni 8% rublades, 0,5% USA dollarites, kuni 0,01% eurodes. Avamine - alates 50 000 rubla, 3000 $ ja 3000 €.

• Sberbank "täiendamine"

Intressid kuni 7,1% rublades, 1,85 USA dollarites, kuni 0,91% eurodes. Avamine - alates 1000 rubla, 100 $ ja 100 €.

Hoiused varajase väljavõtmisega

• Panga usaldus "Kõik hinnas" täiendamise võimalusega

Intressid kuni 10,4% rublades, 2,35 USA dollarites, kuni 1,4% eurodes. Avamine - alates 30 000 rubla, 500 $ ja 500 €.

• Gazprombank. Toode "Dünaamiline" Sellel on lisavõimalus hoiuste täiendamine.

Intressid kuni 8,7% rublades, 0,95% USA dollarites, kuni 0,55% eurodes. Avamine - alates 15 tuhandest rublast, 500 $ ja 500 €.

• Rosbank "Optimaalne"

Intressid kuni 7,6% rublades, 1,1% USA dollarites, kuni 0,2% eurodes. Avamine - alates 50 000 rubla, 2000 $ ja 2000 €.

• UniCredit pank. Deposiit "Universaalne" võimaldab teil oma kontot täiendada.

Intressid kuni 7,5% rublades, 0,25% USA dollarites, kuni 0,25% eurodes. Avamine - alates 10 tuhandest rublast, 300 $ ja 300 €.

• Sberbank "Halda"

Intressid kuni 6,59% rublades, 1,64 USA dollarites, kuni 0,35% eurodes. Avamine - alates 30 000 rubla, 1000 dollarit ja 1000 eurot.

Pangadeposiit on olnud ja jääb lihtsaimaks ja usaldusväärseimaks võimaluseks saada olemasolevatest vahenditest lisakasumit ilma end lisatööga koormamata. Moskva elanike jaoks on eriti olulised hoiused pankades: neil on võimalus säästa rohkem raha, võivad nad oodata kõrgemat intressi ja kasumit. Millises pangas tasub aga sissemakse teha ja kus on see nii kasumlik kui ka turvaline?

Mis puutub turvalisusesse tänapäeval, siis kõik on lihtne: süsteem riiklik kindlustus hoiused kaitsevad hoiustajaid raha kaotamise eest panga hävimise või likvideerimise tõttu ning kuni 1 400 000 rubla suurune summa tagastatakse selle omanikule. Kui kavatsed oma kontole kanda veidi väiksema summa, pole millegi pärast muretseda: tuleb vaid valida parimate hoiutingimustega programm ja avada konto. 2017. aasta alguses on võimalik languse taastumine intressimäärad, seega on mõistlik valida sobivaim pakkumine juba täna.

Millised hoiused Moskva pankades toovad suurimat intressi? Kus on parim koht investeerimiseks 2017. aastal?

Sberbank

Mõistlik oleks alustada Sberbankist kui Moskva kõige populaarsemast pangast hoiustajate seas. Aga mitte väga palju – et selles pangas kokku hoida. Kõik sõltub protsendist, mis on kõigi teiste selles ülevaates käsitletavate pankade seas madalaim. Sberbank pakub oma klientidele maksimaalset võimalikku hoiuste 6,95% aastas, välja arvatud hooajaline pakkumine "Hea aasta" intressimääraga kuni 8%.

Sellegipoolest on hoiused "Halda", "Salvesta" ja "Täida" panga klientidele üsna mugavad. Summa ja tähtaja osas pole siin rangeid piiranguid: klient saab iseseisvalt valida mis tahes perioodi (alates 1 kuust) ja hoiustada kontole isegi minimaalse summa (alates 1000 rubla). Hoiuste puhul intress kapitaliseeritakse ja intressimäär suureneb kontol oleva summa suurenedes. Hoiuste avamisel online kurss keskmiselt 0,4% kõrgem.

VTB 24

Hoiuseid pakkuvate pankade seas erineb see selle poolest, et pakub oma klientidele rohkelt võimalusi lisatulu saamiseks. Pank pakub kolme hoiutoodet – "Mugav", "Kogunev" ja "Soodne". Maksimaalne sissetulek võimalik deposiidil "Soodne". 200 tuhande rubla suuruse investeeringusumma ja 181-päevase hoiuperioodi korral võite arvestada intressimääraga 6,80% (arvestades kapitalisatsiooni - 6,90%). Kui hoiuse summa on 1 500 000 rubla või rohkem, on maksimaalne efektiivne määr 7,75% avamisperioodiga 91 kuni 181 päeva. Internetipangas lepingut avades on intress suurem.

Alfa pank

Praegu pakub see oma klientidele mitte ainult laenutooted, aga ka mitmeid sissemakseprogramme. Kasumlike (mitteakumuleeruvate) hoiuste väikseim protsent on 7,10% (potentsiaal + hoius), suurim - Pobeda + (8,34%) ja Premium + (7,60%) hoiuste puhul hoiuse summaga alates 10 000 rubla. Pobeda hoiuse puhul võite arvestada maksimaalse intressimääraga 8,96%, investeerides 5 miljonist rublast perioodiks 184 kuni 276 päeva. Säästuprogrammi Life Line raames, 50 tuhande rubla suuruse hoiuse ja perioodiga 1 aasta, on sissetulek kuni 8,0% aastas ja see toode on heategevuslik: igakuiselt 0,05% panga sissemakse summast heategevuslik sihtasutus haigete laste päästmine "Elujoon".

Moskva VTB pank

Organisatsioon pakub mitmeid erinevate tingimustega hoiustamisprogramme. Enamik tulus pakkumine kehtib kuni 31. jaanuarini 2017 "Hooajalise" sissemakse kohta - kuni 10% aastas saate, kui paned alates 100 tuhandest rublast 400 päevaks. Hoius on jagatud 100-päevasteks intressiperioodideks, täiendamist ja osalist väljavõtmist ei ole ette nähtud. Samuti saate programmi "Maksimaalne sissetulek" raames saada kõrge intressimäära 8,46%% aastas (kapitalisatsiooniga 1 aastaks summaga 1,5 miljonit rubla). Hoiused kuni 550 tuhat rubla toovad kuni 7,76% aastas (koos kapitalisatsiooniga). Internetipangas hoiuste "Maksimaalne sissetulek", "Maksimaalne kasv" ja "Maksimaalne mugavus" avamisel rakendatakse kõrgendatud intressimäära - + 0,3% hoiuse intressimäärale Vene rublades ja + 0,1% hoiuse intressimäärale USA dollarites / eurot.

Kodukrediidi pank

Kodukrediit pakub oma hoiustajatele mitmeid säästmisprogramme. Üks neist on panus Kasumlik aasta» avaneb nii rublades kui ka välisvaluutas. "Kasumliku aasta" hoius väljastatakse aastaks, minimaalne suurus esimene osamakse - 1000 rubla intressimääraga 8,75% (9,13% - koos kapitalisatsiooniga) aastas. Intressimäärad USA dollarites - 1,50% (1,51% koos kapitalisatsiooniga, eurodes - 0,5%. Hoiused rublades "Maksimaalne sissetulek" ja "Pension" pakuvad kõrgemat intressi - 8,75% (kapitalisatsiooniga - 9,34%) 18 kuu jooksul . Kuid hoius "Maksimaalne sissetulek" avatakse ainult Internetipangas. Hoius "Kapital" avatakse 8,0% aastas perioodiks 36 kuud, kuid ilma intressikapitalisatsioonita. Kõigi hoiuste jaoks, välja arvatud " Kabinet" minimaalne esmase sissemakse ja täiendamise summa on 1000 rubla Kabineti hoiuse saab avada 12 kuuks summaga vähemalt 3 miljonit rubla intressimääraga 8,9% (kapitalisatsiooniga 9,29%).

Tinkoff

Tinkoff Bank pakub oma klientidele ühte tüüpi kaughoiuseid intressimääradega kuni 8,0% (kapitalisatsiooniga 8,84%) aastas rublades, 1,5% USA dollarites (2,01% kapitalisatsiooniga) ja 0,75% - eurodes (kapitalisatsiooniga 1,25%). Sellise protsendiga saate arvestada 50 tuhande rubla saldo ja 12-24-kuulise säilitusajaga, 3-5-kuulise perioodiga - 5,5%, 6-11 kuuga - 6,5%. Kui raha kantakse üle Panga tehing, siis lisandub 1% sissemakse summast.

Võimalik on täiendada (seal on tähtajad) ja osalisi väljamakseid kuni miinimumjäägini.

Vene standard

Venemaa Standardpanga maksimaalne intressimäär võib ulatuda 10%-ni hoiuse programm"Maksimaalne sissetulek". Hoius on paigutatud 720 päevaks, mis on jagatud intressiperioodideks, millest tulusaim on 360 päeva 10%. Paigutuse summa panga veebisaidil või kontoris registreerumisel on alates 30 000 rubla ja Interneti-pangas avamisel - alates 10 000 rubla sama kursiga. "Täiendatud" tähtajalise hoiuse pealt võib raha omanik saada kuni 9,5% aastas. Säilitusaeg on kuus kuud või aasta, avamise minimaalne summa on 30 tuhat rubla, kuid võite arvestada meie näidatud kursiga, pannes need 360 päevaks.

Kus on parim koht raha hoidmiseks?

Nagu näete, pakutakse Moskva pankades hoiuseid erinevad tingimused. Kõik organisatsioonid võib jagada kahte rühma – madalaima ja kõrgeima maksimummääraga pangad. Esimesse rühma kuuluvad Sberbank, Alfa-Bank, VTB24 ja Moskva Pank. Teises - Tinkoff, kodukrediit, vene standard. Kodukrediidi ja Russian Standard pankades ootavad teid rublades hoiuste parimad intressimäärad. Siin saate kuni 10% aastas või rohkem. Ühest intressimäärast aga ei piisa, et teha järeldusi hoiuse tasuvuse kohta konkreetses pangas. Soovitame pöörata tähelepanu krediidi tegemise võimalusele ja kulutoimingud arvel, sest suurema osa kõrge tootlusega hoiuste puhul on nii täiendamine kui osaline tagasivõtmine vahenditest makstakse ka intressi tavaliselt alles tähtaja lõpus, mis ei ole hoiustajatele alati mugav.

Värskendatud 2016. aasta detsembris

Täielik nimekiri kõige värskematest pangapakkumistest hoiustajatele on saadaval veebisaidil http://www.podborvklada.ru – sealt leiate pidevalt uueneva nimekirja parimate tingimustega hoiustest.

Usaldusväärsed kõrgete hoiuste intressidega pangad Rõõm taaskohtumisest! Üleeile ilmus Kingi uus raamat, nii et ma innuka lugejana läksin poodi uudist otsima.

Juba kassale lähenedes selgus, et seade ei taha ühe abielupaari värvimislehtedest läbi torgata.

Oodates oma järjekorda, olin tunnistajaks selle paari vestlusele.

Mees kavatses investeerida panka, kuid ei osanud valida, millisesse.

Mu naine ei osanud midagi korralikku soovitada, nii et ma ei suutnud vastu panna ja sattusin vestlusesse.

Kõrge intressiga hoiused – millistel pankadel on kõrgemad intressimäärad?

Võib-olla otsivad kõik, kes mõtlevad raha investeerimisele, suure protsendiga hoiust. Just hoiuse intressimäär on esimene kriteerium, mille järgi hoiuseid omavahel võrreldakse. Selline võrdlus oleks aga puudulik.

Samuti on oluline arvestada sellise teguriga nagu risk. Nagu teada, Riigisüsteem hoiusekindlustus tagab igale selles süsteemis osaleva panga hoiustajale kuni 1 400 000 rubla ulatuses säästude turvalisuse. Siin on aga see, mida potentsiaalne panustaja peab meeles pidama.

Hoiatus!

Kõige usaldusväärsem pank pole mitte ainult suurim, vaid ka kõige vähem riskantne. Kõige vähem riskivad riigi osalusega laenuasutused - ja meie inimesed on harjunud riiki usaldama mõnevõrra rohkem kui eraettevõtlust.

Pole ime, et riigi osalusega pangad juhivad reitinguid kõigis aspektides, sealhulgas hoiustesse kaasatud rahasummade osas. Lisaks on juhtivatel pankadel lai (Gazprombank, VTB24) või väga lai (Sberbank) filiaalide võrk kogu Venemaal - pole üllatav, et nad "võidavad" ka hoiustajatele juurdepääsetavuse osas.

Seetõttu valivad inimesed, kelle jaoks sellised parameetrid on peamised, Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 või VTB Bank of Moscow.

Erapangad Top 50 hulgast on inimeste valik, kes erakapitali rohkem usaldades eelistavad kõrget hoiuste tootlust. Fakt on see, et need pangad annavad jõuliselt laene mitte kõige väiksema intressimääraga, tänu millele saavad nad meelitada hoiuseid kõrge intressimääraga (kõrgema kui riigi osalusega konkurendid).

Selle grupi populaarseimatest pankadest võib nimetada Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit ja MTS Bank (kohad 21.–47. Venemaa pankade reitingus). Nüüd vaatame, mida pakuvad eelpool mainitud pangad oma hoiustajatele uue aasta alguseks, 2016. aasta detsembriks.

Sberbank

Võib-olla on see esimene pank, millele peaaegu iga venelane mõtleb harjumusest. Sberbank pakub praegu järgmisi hoiuseid:

• 8 tähtajalist hoiust rublades, dollarites või eurodes (alates 2,3% Säästuarve» kuni 6,49% «Salvesta» deposiidilt rublades);
• jõukatele klientidele, kes eelistavad muid valuutasid - "Rahvusvaheline" hoius (Briti naelades, Šveitsi frankides ja Jaapani jeenides - 0,01% aastas);
• 3 sissemakset teenusepakettide "Sberbank First" ja "Sberbank Premier" omanikele - "Eriline salvestamine", "Eriline täiendamine" ja "Eriline haldamine" kõrgemad määrad– rublades kuni 7,36%, USA dollarites 1,66% ja eurodes 0,30%.
• 3 Interneti-deposiiti rublades, dollarites või eurodes (määrad on kõrgemad kui tähtajalised hoiused, keskmiselt 0,1% võrra;
• 3 pensionihoiust.

Seega ei saa öelda, et Sberbank meelitab hoiuseid kõrge intressimääraga, sest Sberbanki hoiuseintressid on madalad. Kuid riskid on madalad, valik lai ja tingimused paindlikud.

Võimalik on valida täiendatavate ja mittetäiendatavate hoiuste vahel, koos erinev skeem intressimaksed (tähtaja lõpus, igakuised jne) ja minimaalne summa (10 kuni 1000 rubla) on iga inimese jaoks "õlal".

VTB 24

See pank pakub 10 hoiust erinevatel tingimustel (võime öelda, et VTB 24 puhul on need umbes samad kui Sberbanki puhul):

1. Pangakontorites avatud 3 hoiust - Mugav, Kogunev ja Soodne intressimääraga 0,01% kuni 7,75% aastas.
2. Internetipangas avati 3 kaughoiust - Mugav-online, Säästu-online ja Tulus-online intressimääraga 0,01% kuni 7,90%.
3. 3 kaastööd eritingimused Privilege teenusepaketi omanikele koos kõrgendatud intressimääradega, mis arvutatakse igale kliendile individuaalselt.
4. 1 kogumishoius koos paindlikud tingimused 0,01–8,50% rublades.

Gazprombank

Sellel pangal on kokku 7 hoiust: 1 investeering, sealhulgas investeeringud investeerimisfondidesse (kuni 9,70%), 5 säästuhoiused erinevatel eesmärkidel rublades (kuni 8,2%), dollarites (kuni 1,1%) või eurodes (kuni 0,05%).

Samuti on pensionäridele 2 rubla hoiused 6,1-7,2%. Seega on selle panga intressimäärad ligikaudu samal tasemel Sberbanki ja VTB 24 intressimääradega.

Rosselhozbank

Rosselkhozbank pakub laia valikut hoiuseid. Peaaegu kõiki hoiuseid saab avada kaugjuhtimisega (maksimaalne määr on rublades kuni 9,10%, dollarites 2% ja eurodes 0,55%), 1 pensionisäästuprogramm (kuni 7,0%).

Tähelepanu!

Ülejäänud hoiused on tavalised hoiukontod, mille maksimummäär ulatub rublades 7,45%, dollarites 1,20%, eurodes 0,35%.

Siin on intressimäärad võrreldes ülalkirjeldatud pankadega märgatavalt kõrgemad, kuid paigutustingimused on mõnevõrra karmimad (intress tähtaja lõpus, täiendamine võimatu jne).

Moskva VTB pank

Uus "Hooajaline" hoius, mida saab avada kuni 31. jaanuarini 2017 400 päevaks, eeldab 4 intressiperioodi. Kõrgeima määra - 10% aastas, saab esimesel perioodil kehtivusajaga kuni 100 päeva, teistel perioodidel on määr 7,5%.

Pank pakub ka 3 põhilist tähtajalist hoiust: "Maksimaalne sissetulek", "Maksimaalne kasv", "Maksimaalne mugavus" intressimääradega kuni 8,46% rublakontodel, kuni 1,61% dollarikontodel ja 0,01% eurokontodel. Pensionäridele on välja töötatud 3 programmi (rublades kuni 8,46%), olemas on ka hoiurublakonto (kuni 5%) ja Eripakkumised privilegeeritud klientidele.

Võib öelda, et hoiused selles pangas on kasulikud eelkõige kliendile, kellel on suur summa või kes soovib paindlikkust raha täiendamisel/väljavõtmisel. Hoiuste avamisel interneti või sularahaautomaadi kaudu lisandub rublakurssidele 0,3% ja valuutakurssidele 0,1%.

Vene standard

See pank pakub 4 hoiust erinevate intressimaksete skeemidega: hoiustajal on palju valida. Hoiuste intressimäärad rublades - 7,00% ("Mugav") kuni 9,75% aastas ("Maksimaalne sissetulek") ja välisvaluutas - kuni 2,0% dollarikontodel ja kuni 1,25% eurokontodel.

Nõuanne!

Kapitaliseerimist enamiku hoiuste puhul ei pakuta ja tingimused pole just kõige paindlikumad – see on loogiline "tasu" hoiustajale suure sissetuleku eest.

Kodukrediit

Home Credit pakub mitmeid hoiuseid: üks avatakse ainult välisvaluutas (kuni 1,51%), neli - ainult rublades: 8% kuni 9,34% aastas, pensionäride hoiuse saab avada aastal Vene rublad(kuni 9,34% aastas).

Veel ühe rublade hoiuse saab avada 9,29% aastas, summaga 3 miljonit rubla või rohkem. Seal on valikud suurtähtede kasutamiseks, osaliseks väljavõtmiseks ja sisselülitamiseks teatud summa. Seega on Kodukrediit hea valik neile, kes soovivad hea sissetulek ja paigutab raha perioodiks 12-36 kuud.

USLADA

Sellel pangal on rida 10 hoiust rublades/dollarites/eurodes, sealhulgas mitmes valuutas. Rublades hoiuste intressimäärad on üsna kõrged - 5,9% kuni 10,1% (välisvaluutas - 0,1% kuni 2,6% aastas) ja tingimused on paindlikud: saate valida mugavate tingimustega hoiuse tingimuste ja intresside osas. maksed ja sissemaksed/väljamaksed.

MTS pank

Parimad pangahoiused 2017. aastal: tingimused ja intressimäärad Endine IBRD pakub 9 hoiust rublades / dollarites / eurodes, sealhulgas mitme valuuta ja pensioni. Selle panga intressimäärad rublades on vahemikus 6,5–9,0% ja välisvaluutas 0,01–1,0% aastas. Saate valida kõige paindlikumate tingimustega hoiuse hea protsendiga.

Täiendav 0,30% kuni baasmäär Internetipangas sissemakse avavad kliendid, aga ka palgaarvestuse kliendid võivad saada kuni 0,40% intressimäärast - hoiuse summaga 4 miljonit rubla.

Seega on kõige tulusam paigutada raha hoiule mõnda erapanka. Eriti kui sissemakse summa ei ületa 1 400 000 rubla, kuna selline tagatisraha on täielikult kindlustatud. Kõrge intressiga hoiuseid Moskvas väljastavad reeglina sellele spetsialiseerunud pangad tarbijalaenud(Vene standard, Tinkoff, kodukrediit).

Kuid samal ajal peaksite hoolikalt uurima täiendamise tingimusi, varajane taganemine jne, et muuta oma panus mitte ainult tulusaks, vaid ka rahakasutamise mõttes mugavaks.

allikas: http://website/www.vkladvbanke.ru

Raha säästmise ja suurendamise küsimus on alati aktuaalne. Üks mõistlikumaid ja turvalisemaid võimalusi on pangahoiuse avamine.

Hoiatus!

Millist panka ja hoiust valida 2017. aasta tulusaimaks investeeringuks? Millised kriteeriumid on peale intressimäära olulised?

Pakume ajakohast ülevaadet parimatest hoiuste tingimustest Venemaa pankades.

Millist hoiust on parem avada?

Alustuseks proovime läbi viia väikese haridusprogrammi, et välja selgitada, millest sõltub pankade intressimäärade tase. Märgime kohe, et hoiuste tootlust mõjutavad korraga mitmed omavahel seotud tegurid:

• Inflatsiooni tõus ja rubla devalveerimine.
• Majapidamiste hoiuste kasvutempo langus.
• Pankadevaheline konkurents hoiustajate pärast.
• Põhikursi muutmine Vene Föderatsiooni keskpanga poolt
• väljavool välisinvesteering ja võlaturu blokaad, st likviidsuse ja rahastamise puudumine (organisatsioonidelt raha kaasamine).
• Muudatused seadusandluses (enne 31.12.2015 kehtis soodustus: üksikisiku tulumaksu intressid kodanike rublahoiustelt, mille intressimäär on kuni 18,25% aastas; on suurenenud kindlustushüvitis hoiustel alates 700 000 rubla. kuni 1 400 000 rubla).

Viiteteave

Põhimäär on Venemaa Panga põhitegevuse intressimäär pangandussektori likviidsuse reguleerimiseks, st intressisumma, millega Vene Föderatsiooni Keskpank iganädalaselt erapankadele laenab ja on samal ajal valmis deposiiti võtma sularaha neil on.

Tähelepanu!

On peamine näitaja rahapoliitika. Mõjutab otseselt hoiuste intressimäärade taset. Alates 3. augustist 2015 on see olnud 11% ja püsib muutumatuna kuni 11. detsembrini 2015. See on viies baasintressi alanemine alates 16. detsembrist 2014, mil see määrati 17%.

Teatavat segadust tekitab mõiste "refinantseerimismäär", mida kasutatakse ka eraisikutele laenamisel finants institutsioonid, kuid baasintressi kehtestamise hetkest ehk alates 13. septembrist 2013 on see teisese ja võrdlusaluse iseloomuga ning alates 1. jaanuarist 2016 võrdne baasmääraga, nagu on kirjas dokumendis " rahapoliitika intressiinstrumentide süsteem Venemaa Pank".

Lisaks eeltoodule tuleb märkida sellist Vene Föderatsiooni Keskpanga seirevahendit nagu "Kümne krediidiasutuse maksimaalne intressimäär, mis meelitavad eraisikute hoiuseid kõige rohkem", mis näitab keskmist. maksimaalne protsent hoiuste kohta TOP-10 pankade hulgas Vene rublades hoiuste kaasamise osas.

Praeguseks moodustab Venemaa Pank "suure kümne" järgmistest pankadest:

1. Venemaa Sberbank;
2. "VTB 24";
3. "Moskva Pank";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Gazprombank";
6. "Binbank";
7. "Alfa pank";
8. "Pank FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselhozbank.

Seda jälgimist teostab Venemaa Panga pangajärelevalve osakond, kasutades ametlikel veebisaitidel pakutavat avatud teavet.

2016. aasta novembri kolmandal kümnepäeval on kümne suurima eraisikute hoiuseid kaasava krediidiasutuse maksimaalsete intressimäärade (Vene rubla hoiuste) jälgimise tulemuste põhjal keskmine hoiuste maksimummäär 9,93%.

Nõuanne!

2016. aasta novembri esimesel ja teisel dekaadil oli määr 9,92% tasemel. Näitaja arvutatakse kaks kolmandikku elanikkonna vahenditest kaasavate pankade maksimaalsete intressimäärade aritmeetilise keskmisena.

Mida on keskmise maksimaalse panuse kohta veel kasulik teada? Alates 2012. aasta oktoobrist ei soovitanud Vene Föderatsiooni Keskpank kategooriliselt kõigil erapankadel seire käigus kehtestatud näitajat ületada rohkem kui 2 protsendipunkti (protsendi võrra), alates 22. detsembrist 2014 - 3,5%, alates 1. juulist. 2015. aastal võimaldas krediidiasutuste hoiuste kindlustusfondi (DIF) tehtavate sissemaksete (mahaarvamiste) suurenemist.

Pankade tasud suurenenud riski eest on kehtestatud järgmiselt:

• kui hoiuse intressimäär ei ole keskmise maksimumi suhtes ülehinnatud, teeb pank mahaarvamisi baasmääraga - 0,1% hoiuste keskmisest kvartalijäägist;
• kui hoiuse intressimäär ei ületa maksimummäära 2–3%, võetakse krediidiasutuselt tasu täiendavalt 0,12%;
• kui pank taset tõstab krediidimäär 3% või rohkem keskmisest maksimumist, siis maksab ta kõrgendatud lisamäära - 0,25%.

Millise järelduse peaksid tavalised säästjad selle teabe põhjal tegema? Kui hoiuse kasumlikkuse tase on Vene Föderatsiooni keskpanga hinnangul liiga kõrge, kaasneb sellise hoiusega lisariske, mistõttu maksab erapank DIA-le sissemakseid kõrgendatud määraga.

Arusaadavuse hõlbustamiseks on siin näide Venemaa Panga eelmisest metoodikast:

• Praegune keskmine maksimaalne hoiuseintress on 9,93%.
• Intressimäära maksimaalne soovitatav ületamine on 3,5%.
• Maksimaalne vastuvõetav (maksimaalse riskitasemega) hoiuse määr on (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Seega pakuti 2015. aasta talvel parimaid pangahoiuseid intressimääradega 10-11% ning enam kui 13,7% hoiuse tootlusega saab tegeleda kas ebastabiilse või riskantseid toiminguid tegeva krediidiasutusega.

Ausalt öeldes märgime, et praegu on kõik hoiused ühes pangas summas kuni 1 400 000 rubla "kaitstud" hoiuste kindlustusameti (DIA) poolt, seega võtab pangandussüsteem riski suuremal määral kui hoiustajad.

Kuid mõte, et võite sattuda panka, mille tegevusluba on tühistatud või mille pankrot on välja kuulutatud, ei lohuta. Aastases arvestuses on inflatsioon 2015. aastal 16% tasemel, kuid on olemas kõik eeldused selle oluliseks aeglustumiseks aastatel 2016–2017.

Vaadates põhi- ja keskmiste maksimaalsete hoiuste intressimäärade languse dünaamikat, võib eeldada, et kui midagi erakorralist ei juhtu, jätkab baasintressi alanemist ja koos sellega ka hoiuste intressimäärade langust.

Seega võime järeldada, et 2017. aasta talv on soodsaim periood heade intressimääradega hoiuste avamiseks, mida edaspidi ei pruugi leida.

Talvel elavneb turg eriliste hooajatoodetega. Vaatamata sellele, et huvitavate hoiusepakkumiste hulk pole nii suur, leidub siiski panku, kes on valmis pakkuma väga ahvatlevaid tingimusi. Kui otsustasite leida parima sissemakse rublades või välisvaluutas, aitab see ülevaade teid.

Rubla või valuutahoius?

Suure enamuse venelaste sissetulekud ja tarbimine on orienteeritud rubladele. Selles osas tundub rubladeposiit kõige mõistlikum lahendus. Lisaks, kui rubla nõrgenemine jätkub, võivad rublahoiuste intressimäärad tõusta ja sellist hetke on soovitatav mitte käest lasta.

Hoiatus!

Hoolimata asjaolust, et venelased peavad valuutat traditsiooniliselt stabiilsemaks raha säästmise võimaluseks, on praeguses ettearvamatus olukorras selle valimine üsna ohtlik, kuna hetkel on euro ja dollari vahetuskursid ülikõrged ning rubla on juba rohkem või rohkem. vähem stabiliseeritud.

Kui lühiajaliselt toimub rubla oluline tugevnemine (mis on võimalik sanktsioonide leevendamise või naftahinna tõusuga), siis kaotab välisvaluutadeposiit igasuguse mõtte nende jaoks, kes on harjunud raha kulutama rublades. Asjatundjate sõnul on need, kes on valuutast tõeliselt huvitatud, juba suutnud oma vahendeid hajutada.

Kui te ei kuulu nende inimeste hulka, siis välisvaluutas hoius ei tohiks teile erilist huvi pakkuda. Nagu eespool mainitud, on valdava enamuse venelaste sissetulekud ja kulutused suunatud rubladele, mis tähendab, et neid tuleb kokku hoida.

Tähtajaline hoius või nõudmiseni hoius?

Kõik hoiused võib jagada kiir- ja nõudmiseni hoiusteks. Viimased võimaldavad teil hoiustaja nõudmisel investeeritud raha igal ajal tagastada. Selliste hoiuste intressimäärad on reeglina minimaalsed - mitte rohkem kui 1% (sellise hoiuse kasum ei kata isegi igakuist inflatsiooni).

Tähtajalised hoiused paigutatakse teatud periood, mille aegumist ei tohiks klient oma raha nõuda, vastasel juhul jääb ta enamikul juhtudel sissetulekust ilma. Tähtajaline hoius sagedamini asetatakse aastaks, harvemini - mitmeks kuuks.

Pikima hoidmisperioodiga hoiuseid antakse mõnikord kõige rohkem soodsad hinnad, aga mitte alati. Seega, kui otsite parimat hoiust, siis valige julgelt tähtajaline rubladeposiit 12 kuuks.

Täiendav või mittetäiendatav sissemakse?

Sissemaksed klassifitseeritakse sõltuvalt hoiustaja kontrolli astmest investeeritud vahendite üle. Mittetäiendamatu sissemakse avamisel on igasugused täiendamise või väljamakse toimingud keelatud – nende jaoks pakuvad pangad kõige rohkem kasumlikud tingimused rahaliste vahendite paigutamine.

Täiendatud hoiused võimaldavad kontole raha hoiustada lepingu kehtivuse ajal, mis on mugav suure rahasumma süstemaatiliseks kogumiseks. Mõned pangad pakuvad täiendatavaid hoiuseid, mis võimaldavad kliendil teha deebet- ja krediiditehinguid. Nagu juba öeldud, Paremad tingimused antakse täiendamata hoiustele.

Parimad hoiused rublades

Hetkel pakuvad pangad hoiuseid keskmiselt 10-11% aastas, üldine trend on languses. Tuletame meelde, et 2016. aasta detsembris kasvas Venemaa Pank järsult võtmemäär kuni 17%, põhjustades seeläbi hoiuste intressimäärade tõusu kuni 21-22%.

Aasta jooksul oli näitaja languses: juba 2016. aasta juunis oli rublahoiuste keskmine intressimäär 14–15%. Nüüd on maksimaalne saagikus 12-13% tasemel.

Ekspertide prognoosid on väga mitmetähenduslikud: enamik ootab edasist langetamist, kuid on ka optimistlikke prognoose rubla nõrgenemisest tingitud intressimäärade võimaliku tõusu kohta. Head hoiuseintressi (11%) pakub Russian Standard Bank perioodiks 1 aasta, intressi makstakse lepingu lõppedes.

Moskva krediidipank pakub hoiuseid intressimääraga 9,5% kuni 11,25%, Rosbank - kuni 10,75%, UniCredit Bank - kuni 10,5%, Promsvyazbank - kuni 11%, Alfa-Bank" - kuni 10%, "Raiffeisenbank" - kuni 10%, Sberbank - kuni 8,1%. Nagu näeme, mida suurem pank, seda madalamaid hoiuste intressimäärasid ta on nõus pakkuma.

Parimad tingimused hoiustamiseks on väikestes erapankades. Erilist tähelepanu soovitame aga pöörata hoiulepingu ennetähtaegse lõpetamise tingimustele, kuna ettenägematute asjaolude korral on oht kaotada enamik (kui mitte kogu) hoiuse intressist.

Parimad hoiused eurodes

Välisvaluutahoiustega on olukord ligikaudu sama, mis rublahoiustega. Eurohoiuste keskmine intressimäär on umbes 2,5-3%.

Tähelepanu!

Kõrgete välisvaluutahoiuste intressimääradega juhtivad pangad ei ole jällegi julgustavad: keskmine aasta protsent on umbes 1,5–2,5%. Näiteks eurohoiuse võimaluse leiab UniCredit pangast.

See näeb ette paigutamise aastaks alates 20 000 eurost 3% määraga. Pangas Saint-Petersburg võite arvestada 2,8% intressimääraga, kui avate 5-aastaseks perioodiks 50 000 euro suuruse Interneti-hoiuse. Intressi makstakse hoiutähtaja lõpus.

"Moskva krediidipank" pakub 100 euro suurust hoiust 1 aastaks intressimääraga 2,25%. Sellised hiiglased nagu Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank pakuvad intressimäärasid vahemikus 2-2,5%.

Piirkondlike pankade tingimused on kahtlemata atraktiivsed, kuid paljud hoiustajad kardavad nende teenuseid kasutada. Esiteks kahtluste tõttu usaldusväärsuses ja teiseks geograafilise asukoha tõttu. Venemaa suurimad pangad ei ole omakorda valmis pakkuma hoiustele atraktiivseid tingimusi.

Praeguses majandusolukorras on muidugi õigem keskenduda eelkõige panga usaldusväärsusele. See aitab teil ka paraneda. pangandussektor: ebaefektiivsed pangad surutakse automaatselt turult välja. Siiski ei tohiks ühemõtteliselt tähelepanuta jätta piirkondade tohutut potentsiaali.

Piirkondlike pankade hulgas on üsna soliidseid panku, millel on filiaalid paljudes linnades ja mis hoiavad turul kindlalt oma positsiooni. Enne mõne suurima pangaga ühenduse võtmist kontrollige olukorda oma piirkonnas.

Parimad dollari hoiused

Dollarihoiuste keskmine määr on umbes 2,5-3,5%. Mis puudutab Venemaa pangandussektori juhte, siis siin pakutakse järgmisi tingimusi hoiuste järgi. "UniCredit Bankis" saate teha sissemakse alates 20 000 USD.

Nõuanne!

USA 1 aastaks intressimääraga 4,65% ja võimalusega täiendada. Tähelepanu võib pöörata ka Binbanki hoiustele: 25 000 USA dollari või suurema summa paigutamisel 1 aastaks on võimalik teenida 3,7% aastas (intressimakse hoiutähtaja lõpus).

Bank Saint Petersburg hoiuste maksimaalne intressimäär on 3,9%. Sellise protsendiga hoiuse saab avada iga hoiustaja, kui tal on 50 000 USA dollarit ja 915 päeva enne sissetuleku saamist. Keskmiselt on suurimad Venemaa pangad valmis pakkuma aastamäär 2,8–3,5% piires.

allikas: http://site/www.kp.ru

Kuidas valida hoiuse avamiseks usaldusväärne pank?

Arvan, et paljud teist esitavad endale küsimuse: "Kuidas valida usaldusväärne pank", kui plaanite avada pangakontot, võtta laenu või hüpoteeklaenu.

Huvi selle teema vastu selgitatakse lihtsalt: esiteks on see veel üks väike samm põhitõdede omandamise suunas finantskirjaoskus. Mäletate, me rääkisime sellest artiklis “Säästmist ja finantskirjaoskust on vaja õppida”?

Teiseks on see esimene väike samm omandatud teadmiste praktilise rakendamise suunas, milleni tõukas mind kaugeltki uus ja sugugi mitte originaalne idee: “raha peaks töötama”.

Hoiatus!

Ja kuidas seda teha? Alusta investeerimisega (praegu räägivad sellest kõik), uuri aktsiaturge, järgi majanduslik olukord, võrrelda erinevate pankade pakkumisi?

Nõus, sa pead investeerima. Kuid minu jaoks on see praegu väga raske ja pole täiesti selge, kogemusi ja teadmisi pole piisavalt. Seetõttu otsustasin alustuseks tegeleda investeeringu tüübiga, mis tegelikult pole investeering, vaid pigem viis raha koguda - pangahoiused.

Kuidas valida panka hoiustamiseks

Miks ma otsustasin alustada selle iidse ja populaarse tootega? Sest meie igapäevaelus puutume kõige sagedamini kokku pankade ja pangahoiustega. Võib-olla on peaaegu igal inimesel vähemalt väike pangavaru.

Me ei koge stressi, andes oma raha panka. Ja me ei karda oma raha kaotada, sest näete, siin on risk minimaalne.

Ja see ei nõua erilist psühholoogilist ettevalmistust, mis on riskantsemasse investeerides lihtsalt vajalik finantsvahendid, nagu kinnisvara, investeerimisfondid, Forex, PAMM-kontod, investeeringud aktsiaturg, kunstiteostes, antiikesemetes, väärismetallides.

Kuid me ei tea alati, kui tõhusalt meie raha võib töötada erinevad pangad. Erinevad hoiused erinevatel tingimustel ja erinevates pankades võivad tuua täiesti erineva tulu.

Proovime koos välja mõelda, millised pangad on kõige usaldusväärsemad, millised on hoiused ja kuidas nende hulgast kõige kasumlikumat valida, kuidas valida hoiustamiseks õige pank, et saada võimalikult suur tulu, millises valuutas avada sissemakse ja kui suur protsent.

Küsimusi on palju, läheme järjekorras

Vaevalt saab praegust majanduslikku olukorda meie riigis stabiilseks nimetada. 2013. aastal alanud meie majanduse kasvu aeglustumist võimendasid hiljutised sündmused Ukrainas, rubla kursi kõikumine ja mõne panga sulgemine. See tekitas pangahoiuste ümber teatud pinge.

Ja ometi avame me endiselt ja enamikul juhtudel sooviga säästa raha "vihmaseks päevaks" või koguda vajalikku rahasummat pangas deposiitkonto.

Koguda või mitte koguda?

Raha kogumine iseenesest, kui protsess, on minu arvates enamuse jaoks igav ja üksluine tegevus. Pead olema tõeline Pljuškin, et raha pärast kokku hoida.

Kui aga kauaoodatud elluviimine ootab ees, on asi hoopis teine.

Tähelepanu!

Mida konkreetselt saavutada tahate? Osta korter, säästa mugavaks vanaduspõlveks, minna ümbermaailmareisile? See tõesti motiveerib ja paneb sind tegema seda, mis alles hiljuti tundus olevat midagi fantaasiate ja ebareaalsete soovide maailmast.

Eesmärgid saavutatakse, kui need on selgelt ja konkreetselt püstitatud. Uskuge või mitte, minuga on seda juhtunud rohkem kui üks kord.

Pangahoiused (hoiused)

Nii et eesmärgid on seatud. Ja oleme tagasi oma hoiuste juurde. Et see oleks selgem, alustame terminitega.

Mis on hoiused?

Hoiused (mõnikord ka hoiused) on säästukonto tüüp, kuhu paigutatakse rahalisi vahendeid teatud perioodiks ja teatud lepingutingimustel, et neid säästa ja tulu teenida.

Need on kliendi rahalised vahendid, mis kuuluvad lepingu lõppemisel või kliendi esimesel nõudmisel kohustuslikule tagastamisele. Kuid hoiusele paigutamise ajal haldab pank neid.

See on väga populaarne pangatoode, mis ilmus peaaegu samal ajal pangandussüsteem. Iga venelane saab avada piiramatu arvu hoiuseid nii ühes pangas kui ka mitmes korraga.

Millised on panused?

Tegelikult pakuvad pangad väga palju erinevaid hoiuseid, millest igaühel on oma omadused, plussid või miinused.

Kuid põhimõtteliselt jagunevad hoiused kolme põhirühma, sõltuvalt:

1. hoiuse tähtajast - nõudmiseni hoiused ja tähtajalised hoiused
2. täiendamise võimalusest - täiendatud ja täiendamata
3. hoiuvaluuta tüübi kohta - hoiused rublades, välisvaluutas või mitme valuuta hoiused.

Alates raha panka paigutamise perioodist.

Mis vahe on tähtajalisel ja nõudmiseni hoiusel? Intressi makstakse tähtajaliste hoiuste eest, mis on paigutatud teatud perioodiks (1 kuust kuni mitme aastani).

Kui klient võtab oma raha välja enne lepingus sätestatud perioodi lõppu, saab pank tagastada vaid esialgse sissemakse summa täies mahus, kusjuures hoiusele võib koguneda osaline intress.

Mõned pangad võivad lepingu ennetähtaegsel lõpetamisel tagastada täielikult kogunenud intressi, kuid tavaliselt on sellised hoiused madalate intressimääradega.

Nõuanne!

Nõudmiseni hoiustel paigutatakse vahendid tähtajatult, tagastatakse kliendile nõudmisel ning nende intressimäärad on palju madalamad kui tähtajalistel hoiustel.

Täiendavad ja mittetäiendavad hoiused

Siin on kõik selge. Kui hoius on täiendatav, siis see tähendab, et deposiitkontole saab paigutada täiendavaid summasid, mis suurenevad kogu summa sissemakse ja vastavalt sellele saadav tulu.

Kui deposiit on mittetäiendav, siis esialgset sissemakse summat suurendada ei saa ning ainult sellelt arvestatakse intressi.

Mis valuutas deposiit avada?

Venemaa pankades saate avada rublahoiuseid, hoiuseid sisse välisvaluuta või mitme valuuta hoiused.

Mitme valuuta hoiuste omadus: ühele kontole saate paigutada mitu summat erinevates valuutades, millest igaüks kogub oma intressi.

Samuti tuleb märkida, et huvi valuutakontod alati madalam kui rublahoiustel.

Kuidas valida kõige tulusamat hoiust?

Millele tavaliselt hoiust valides tähelepanu pöörate? Muidugi intressimäärade pealt (võrdne rahaline tasu, mille klient saab selle eest, et ta on andnud pangale oma vahendid kasutamiseks).

Pangahoiuste intressid

Esiteks köidavad meid kõrged intressimäärad (pankades on alati märgitud aastane intressimäär), mis võivad sõltuda hoiuse suurusest, hoiuse tähtajast, sellest, kas hoius on täiendatav või mitte, selle tüüp (kiire või "nõudmisel"), suurtähtedest ja mõnest muust tegurist, millest räägime hiljem.

Hoiatus!

Teeme kohe reservatsiooni, et väga kõrged hoiuste intressid ei ole alati hea panga tunnus.

Tavaliselt ei saa pank pärast lepingu sõlmimist ühepoolselt intressimäära muuta, kuid on erandeid (see kehtib intressikapitalisatsiooni ja pikendamisega hoiuste puhul).

Kuidas arvestatakse hoiuste intressimäärasid?

1. Esimene võimalus: hoiutähtaja lõpus võetakse algsummalt intressi.
2. Teine võimalus: intressi makstakse teatud sagedusega (regulaarsed maksed), näiteks kord kuus või kvartalis. Sel juhul kantakse intress üle plastkaart või mõni muu konto.
3. Kolmas võimalus: hoiuse intresside kapitaliseerimine.

See tähendab järgmist: hoiuse summale lisandub teatud perioodi intress ja järgmisel perioodil koguneb intress suurema summa pealt.

Seda intressi maksmise meetodit nimetatakse mõnikord " liitintress” ning seda saab teha kord kuus, kord kvartalis, kord aastas või seoses lepingu lõppemisega.

Tähelepanu!

Nagu juba märgitud, on kapitaliseeritud hoiustel tavaliselt rohkem madal intress, kuid sissetulek võib olla suurem.

Ja veel mõned mõisted, mida peate pangahoiustele viidates mõistma.

Tagatisraha pikendamine on tagatisraha lepingu automaatne pikendamine pärast selle lõppemist ja tagatisraha paigutamine uueks perioodiks ilma kliendi osaluseta.

Kui ümberarvestamist ei toimu, kantakse raha (põhiosa pluss kogunenud intress) kliendi kontole ja sellest hetkest alates intressi ei kogune.

Nende kogumise jätkamiseks peate tulema panka ja avama uue konto. Tõsi, tuleb meeles pidada, et pikenemine ei kehti igat tüüpi hoiuste puhul ning selle teenuse kasutamiseks tuleb see eelnevalt lepingus sätestada.

Pangakonto avamiseks vajate ainult Vene Föderatsiooni kodaniku passi (mõnikord võidakse paluda esitada mõni teine ​​dokument, näiteks pass). Kui soovite avada tagatisraha lähisugulase jaoks, piisab tema dokumentide või dokumentide notariaalselt tõestatud koopiate esitamisest.

Kasumlikud hoiused 2017. aastal

Niisiis saime teada, mis on hoiused, kuidas arvutatakse intressi ja millised on erinevate hoiuste tingimused. Samuti saime aru, et intressimäär, mis jääb peamiselt vahemikku 3–10 protsenti, sõltub paljudest teguritest.

Panga reiting

Sissemakse avamisel taotletav eesmärk peaks lõpuks määrama teie hoiuse valiku. Tema määrab, millised tingimused on teie jaoks olulised ja mida eelistate (tähtaeg, valuuta, intressimäär ja muud tingimused).

Keegi tahab suure huvi tõttu iga hinna eest kasumit teenida, ignoreerides võimalikud riskid ja kaotus. Keegi on rohkem rahul madalad määrad, kuid samas on olulised sellised tingimused nagu konto täiendamise või osalise raha väljavõtmise võimalus, kapitalisatsioon, lühike investeerimisperiood ja usaldusväärsus.

Tihtipeale võib pankadest leida häid pakkumisi kõrgema intressiga pensionäridele. On häid eripakkumisi või hooajalisi sooduspakkumisi, mida pangad mõneks puhuks lühikeseks ajaks korraldavad.

Nõuanne!

Näiteks kui sooviksin säästa raha kalli ostu jaoks, eelistaksin pikaajalist täiendatud deposiiti igakuise kapitalisatsiooniga, kuigi madalama intressiga.

Aga üldiselt selline investeerimisviis, mis hõlmab pangahoiused, täna pole just kõige parem kasumlik variant. Maksumäärade suurus võrreldes paari aastaga on oluliselt vähenenud. Ja selleks, et leida näiteks 10% aastas sissemakse, peate kõvasti pingutama.

Ja peate mõistma, et on olemas selline reegel: rohkem panka pakub sissemaksevõimalusi (näiteks täiendamine, kapitaliseerimine, osaline väljavõtmine), seda madalam on selle hoiuse intress.

Kust ja kuidas pankade kohta infot otsida?

Meie riigis on palju panku, mis pakuvad meile oma teenuseid. Ja mõnikord võib sobiva panga otsimine võtta kaua aega. Loodan, et need lihtsad näpunäited aitavad teil selles probleemis navigeerida.

Üks võimalus panga valikul kuidagi orienteeruda on vaadata tema reitinguid. Venemaa pankade reitingud koosnevad peamiselt sellistest venelastest reitinguagentuurid, nagu National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, mille hulgas peetakse parimaks agentuuri Expert RA.

Suured rahvusvahelised agentuurid (Fitch, Moody's ja S&P) teevad koostööd ainult suurimatega Venemaa pangad, ja keskmise suurusega pangad ei satu nende vaatevälja.

Teatud järeldusi saate teha ka lugedes panga krediidiväljavõtteid, mis on avaldatud keskpanga või Venemaa panga veebisaidil. Kuid nende aruannete mõistmiseks võib seda teha ainult spetsialist. Meie, tavakliendid, saame õnne proovida portaalis Banki.ru, kus teave on juba kättesaadavamal kujul, millest ka mitteprofessionaalne aru saab.

Hoiatus!

Panga usaldusväärsuse määrab tema finantstulemused. Analüüsiks võrdleme panga käibevara näitajatega, mis olid aasta tagasi ning möödunud ja jooksvate kuude kohta.

Panga usaldusväärsuse ja stabiilsuse märgiks on hetkel suured varad ning nende kasv võrreldes eelmiste perioodidega. Samuti annab tunnistust panga usaldusväärsus, selle summa omavahendid(põhikapital).

Infoagentuuri "Finmarket" andmetel on 1. märtsi seisuga (1. aprilli seisuga nimekiri muutunud) Venemaa suurimate pankade nimekirjas: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moskva, Russian Standard Bank, Binbank, Bank Vozrozhdenie, KB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, Rahandusministeerium, Moskva krediidipank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Rossiya, Sberbank RF, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Hanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCredit Bank.

Vajadus hinnata panga usaldusväärsust aruandluse analüüsi põhjal, pöörates tähelepanu sellistele kriteeriumidele nagu halvenemine või kohustusliku rikkumine pangandusorganisatsioon standardid (mis võivad kaasa tuua litsentsi kehtetuks tunnistamise), tasumata omamaksete ja oma võlgade tagasimaksmisega seotud raskuste puhul, suurte rahavoogude puhul, mis ületavad oluliselt panga varasid ja millel puudub majanduslik õigustus, oluliste investeeringute puhul investeerimisfondidesse ja aktsiatesse ( see võib olla signaal, et pank on lähitulevikus suures hädas), igasugune põhjendamatu bilansi järsk langus.

Sellist teavet võib leida keskpanga veebisaidi aruandlusest, meediast, portaalist. Ja kuigi mulle tundub, et tavakliendil on sellise eriaruandluse analüüsi põhjal väga raske panga usaldusväärsust täielikult hinnata, on täiesti võimalik mõista mõningaid põhipunkte, mis vähemalt aitab osaliselt vähendada riskide taset.

2. Panga suuruse järgi. suurematele föderaal- ja piirkondlikud pangad peaaegu 100 protsenti rakendatav väljend: "Liiga suur, et ebaõnnestuda." Teavet nende varade kohta, mis annavad tunnistust panga suurusest, leiate ka analüüsikeskuste aruannetest, Venemaa ja rahvusvaheliste agentuuride reitingutest. Loomulikult ei välista see asjaolu, et väikepankade hulgas on neid, mis väärivad tähelepanu.

3. Peal halvad uudised panga kohta kellele soovite oma raha usaldada (eriti kui see summa on üle 700 000 rubla). Negatiivne teave, mis võib ilmuda meedias või panga lehe uudistevoos portaalis Banki.ru (portaalis on selline leht umbes 600 pangal), peaks vähemalt hoiatama.

4. Reitingute langemise eest mida reitinguagentuurid võivad alandada. Murettekitav on ka asjaolu, et krediidiasutustel puudub reiting (mis võib olla tõendiks panga vastumeelsusest reitinguagentuuridele teavet anda, püüdes varjata midagi negatiivset).

5. Kõrgete hoiuste intressimääradega. Täispuhutud intressimäärad, mis oluliselt ületavad keskmine tase, või nende järsk tõus võib olla tõendiks, et pangal ei ole piisavalt omavahendeid. Ja püüdes meelitada rohkem kliente esmapilgul tulusamate pakkumiste kaudu, krediidiasutus püüab oma võlgu tasuda. See võib viidata suurenenud riskile.

Kuidas sa tead, kas see on ülehinnatud või mitte? Sel juhul saate keskenduda maksimaalsete intressimäärade (rublade hoiuste) jälgimise tulemustele 10 parima hulgas krediidiasutused, mis meelitavad ligi suurimat mahtu eraisikute hoiuseid, avaldatud keskpank. Märtsis oli hoiuste maksimummäär 8,35%.

6. Töögraafiku muutmiseks. Panga tööaja lühendamine (tööpäevade arvu ja päevase tööaja vähendamine), töötajate arvu vähendamine – kõik see võib olla kaudne märk pangas tekkinud probleemidest.

7. Tekkinud probleemide eest jooksul sularahatehingud(näiteks viivitused sularaha väljavõtmisel, hoiuste sulgemine, teenuse kvaliteet), samuti pangaklientide massiline kontode sulgemine. Selle kohta saate teada erinevate foorumite arvustustest.

Hoiusekindlustus – täiendavad turvameetmed

Mis saab meie hoiusest, kui me siiski teeme vea ja meie pank läks pankrotti või võeti talt tegevusluba?

See küsimus teeb muret kõigile investoritele. Pangahoiuste puhul ei tasu karta oma säästude pärast, kui need ei ületa 700 000 rubla suurust summat.

Alates 1. oktoobrist 2008 töötab meie riigis kohustusliku hoiusekindlustuse süsteem ja pangad ise teevad seda klientidele täiesti tasuta. Kui selline ebameeldivus juhtub ja teie pank suletakse, 14 päeva jooksul pärast juhtumit kindlustusjuhtum teie tagatisraha tagastatakse.

Hoiuste kindlustamise süsteem

Ühes pangas maksimaalne summa hüvitis on kõigi hoiuste eest 700 000 rubla. See punkt väärib erilist tähelepanu.

See tähendab, et kui teil on ühes pangas avatud mitu kontot kogusummas näiteks 1 000 000 rubla, saate sel juhul ainult 700 000 rubla. Seetõttu on otstarbekam avada kontod erinevates pankades ja jälgida, et nendel olev summa ei ületaks 700 000 rubla.

Näiteks deponeerides 500 000 rubla kahes pangas, saate nende pankade pankroti korral kogu oma raha 1 000 000 rubla ulatuses. Kui juhtub, et tagatisraha summa siiski ületab 700 000 rubla, tuleb tagastada ka ülejäänud raha.

Kuid ainult see kõik venib määramata ajaks ja raha tagastamine on võimalik alles pärast panga likvideerimist ja vara müüki.

Praegu arutatakse aktiivselt valitsuse eelnõu hoiuste kindlustuse tõstmiseks 700 000 rublalt 1 miljonile rublale (esimesel lugemisel võeti see eelnõu riigiduumas vastu eelmisel aastal).

Kuidas siis usaldusväärset panka valida?

Enne oma raha ühte või teise panka usaldamist kontrolli kindlasti panga kuuluvus Vene süsteem hoiusekindlustus. Seda on lihtne teha: nüüd leiate Internetist teavet mis tahes panga kohta.

Hoiatus!

Alustamiseks valige kõik pangad, kus kõik hoiused on kindlustatud, ja koguge võimalikult palju teavet kõigi teie linnas asuvate pankade kohta.

Valige sellest loendist kõrgeima intressiga hoiused, olles eelnevalt teinud võrdlev analüüs kasumlikkuse järgi erinevates pankades. Mida rohkem uurite hoiuste ja hoiuste pakkumisi, seda suurem on võimalus leida parim valik.

Uurige, kas pank pakub mõne eest tasusid ja vahendustasusid Lisateenused(näiteks sissemakse täiendamise, sularaha väljavõtmise, konto avamise eest) ja leppetrahvid lepingu ennetähtaegse lõpetamise korral.

Lugege leping hoolikalt läbi! Optimaalne lahendus minu meelest: panga usaldusväärsus ja suhteliselt kõrge protsent. Kuid samal ajal ei tohiks unustada, et mõnikord liiga kõrge panus panga suured probleemid on varjatud, mida ta püüab meie kulul lahendada.

Läbimõeldud lähenemine, hoolikas analüüs ja kaalutlus otsuse tegemisel võimaldavad seda teha õige valik. Kuid samas ei tasu otsuse tegemisega viivitada, vaid tuleb väärtustada enda aega, raha ja vaeva. Seetõttu lõpetame unistamise, ehitame õhulosse ja hakkame tegutsema.