Quelle banque a le taux d'intérêt le plus bas sur un crédit immobilier ? Calculateur d'hypothèque. Programmes de soutien gouvernementaux

Au 1er mars 2018, les banques russes ont fourni plus de 180 000 prêts hypothécaires d'un montant de plus de 347 milliards de roubles. Et en janvier tout prêts hypothécairesémis en Russie dépassait 2 000 milliards de roubles.

Ces données indiquent la popularité du sujet, nous allons donc aujourd'hui examiner ce que sont les prêts au logement et où et comment vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire. + Nous vous donnerons quelques recommandations qui augmenteront vos chances d'obtenir un prêt.

Qu'est-ce qu'une hypothèque?

Une hypothèque est un type spécial de prêt pour l'achat d'une maison. Si l'emprunteur utilise une hypothèque, il achète un appartement ou une maison et les met immédiatement en gage auprès de la banque. En même temps, il reste propriétaire du bien, mais ne peut pas le vendre.

La Banque aura recours à des sanctions si l'emprunteur commet les infractions suivantes :

• vendre un appartement ou une maison
• causer des dommages matériels
• modifiera arbitrairement les caractéristiques techniques d'un appartement ou d'une maison (par exemple, faire un réaménagement et ne pas s'entendre dessus)
• viole les conditions d'assurance (si le contrat d'assurance a été établi avec une hypothèque).

Quelles sont les conditions?

À propos des paramètres spécifiques de rentabilité prêt hypothécaire nous parlerons plus loin.

Pour l'instant, regardons Exigences générales remis par la banque aux emprunteurs.

#une. Âge

L'âge minimum pour obtenir un prêt hypothécaire dans la plupart des banques est de 21 ans.

La limite supérieure est fixée individuellement et est généralement égale à 65-75 ans. La limite d'âge la plus élevée du marché prêt hypothécaire offerts par Sovcombank et Sberbank.

#2. Solvabilité

Tout d'abord, les banques examinent si l'emprunteur sera en mesure de rembourser le prêt et d'éviter les retards.

Les institutions financières évaluent :

• revenu officiel
• expérience de travail à l'endroit actuel
• poste, métier
• revenus des coemprunteurs et garants (le cas échéant).

Les banques évaluent également les coûts de l'emprunteur. Si un client qui souhaite contracter un prêt a de nombreuses personnes à charge (enfants, parents retraités, autres personnes), la probabilité d'approbation du prêt est réduite.

Les banques se concentrent sur la solvabilité lorsqu'elles déterminent quantité maximale prêt à l'emprunteur et la durée du prêt. Une institution financière n'accordera pas de prêt si le montant de la mensualité est supérieur à 50% des revenus de l'emprunteur et de sa famille. Cependant, dans la pratique, les banques estiment que les clients ne peuvent pas dépenser plus de 40 % de leurs revenus mensuels en prêts hypothécaires.

Cela signifie que pour demander une hypothèque et payer 40 000 roubles par mois, l'emprunteur (ou toute la famille du client) doit avoir un revenu mensuel de 100 000 roubles.

#3. Appartenir à une catégorie préférentielle

L'État aidera à payer l'hypothèque aux catégories de citoyens suivantes :

• familles avec 2 enfants ou plus (un capital maternité est fourni, qui peut être utilisé pour acheter un logement)
• jeunes familles
• personnel militaire.

Si la famille dispose d'un certificat de capital maternité ou si ses membres ont moins de 35 ans, l'État prendra en charge une partie du prêt ou une aide pour le premier versement. Le personnel militaire peut s'attendre à payer l'intégralité de l'hypothèque si la valeur de la propriété achetée est de 2,4 millions de roubles ou moins.

#4. Type d'emploi

Il est important pour la banque que les revenus de l'emprunteur soient non seulement suffisants, mais aussi constants. Par conséquent, les institutions financières préfèrent les clients qui travaillent dans organisations gouvernementales. Il y a une forte probabilité d'obtenir un prêt auprès d'emprunteurs employés dans de grandes entreprises privées.

Les établissements de crédit traitent les hommes d'affaires avec plus de rigueur. Une banque peut refuser d'accorder un prêt à un client qui a sa propre entreprise, même s'il a un revenu de 100 000 roubles par mois. Les gestionnaires de prêts estiment que les bénéfices de l'entreprise sont inconstants et que l'emprunteur peut perdre son gagne-pain à tout moment.

Combien devrez-vous payer ?

Analysons la situation à l'aide d'un exemple : le coût d'un appartement est de 4 millions de roubles, la durée du prêt est de 20 ans, le taux d'intérêt est de 11 % par an. La famille n'utilise pas le capital de maternité et l'aide de l'État. Pour rembourser un tel prêt, vous devrez payer 41 288 roubles chaque mois. Et au total, la famille dépensera 9 millions 900 000 roubles pour acheter un appartement (4 000 000 - le coût de l'immobilier, 5 900 000 - un trop-perçu sur un prêt).

Autrement dit, dans cet exemple, l'emprunteur rembourse près de 2,5 fois la valeur du bien s'il décide de contracter un prêt immobilier.

Comment obtenir un crédit immobilier seul ?

Passons à l'algorithme qui vous aidera à obtenir un prêt pour le logement. Nous analyserons comment une hypothèque est émise de deux manières: de manière indépendante et avec l'aide de courtiers en prêts.

Commençons par une situation où l'emprunteur veut économiser sur les assistants et obtenir un prêt par lui-même. Pour ce faire, il devra passer par 6 étapes.

#une. Choix de logement

Les banques accordent des prêts hypothécaires pour les types de biens immobiliers suivants :

• appartements dans de nouveaux immeubles
• appartements sur marché secondaire
• datchas, chalets
• maisons privées.

Vous pouvez également obtenir un prêt pour un logement acheté dans le cadre d'un contrat. participation d'équité. Mais toutes les banques n'accordent pas de tels prêts.

L'emprunteur doit être guidé non seulement par des désirs, mais aussi par des opportunités. La banque n'accordera pas de prêt si vous devez payer pour le logement plus de 50% du fonctionnaire revenu mensuel. Mais afin de vous créer une marge de sécurité, nous vous conseillons de vous concentrer sur de tels logements, pour lesquels vous n'aurez pas à débourser plus de 40% de vos revenus mensuels.

#2. Sélection de banque

Les offres ne manquent pas sur le marché du crédit immobilier. Choisir institution financière et un prêt spécifique, faites attention à :

• montant acompte
• limite de crédit
• Assurance
• réputation d'un établissement de crédit
• Commentaires
• termes remboursement anticipé
• retards maximaux autorisés
• le nombre de documents à traiter.

Si tous vos revenus ne sont pas officiels, contactez les banques qui proposent des hypothèques sur deux documents. Dans de telles entreprises taux d'intérêt 2-3% supérieur à la moyenne du marché. Mais ils donnent de l'argent sans justificatif de revenus.

#3. Collecte de documents, dépôt d'une demande

Nous analyserons quels documents sont nécessaires pour une hypothèque.

Les banques seront invitées à présenter les documents suivants :

• demande de prêt
• passeport de l'emprunteur (s'il y a des garants et des co-emprunteurs - copies de leurs passeports)
• attestation de revenus des 6 derniers mois (sous forme de 2-NDFL ou banque)
• une copie du livret de travail certifiée par l'employeur
• documents d'enregistrement de l'entreprise (si l'emprunteur possède une entreprise)
• les documents d'un appartement ou d'une maison qu'il est prévu d'acheter sur une hypothèque.

Si vous envisagez d'obtenir un prêt hypothécaire et d'utiliser le capital de maternité (ou d'obtenir un appartement avec des prêts militaires), vous aurez besoin de documents confirmant les avantages.

Pour les propriétaires capital maternité:

• certificat (ou certificats, s'il y en a plusieurs)
• consentement de la Caisse de pensions pour l'utilisation des fonds
• consentement du vendeur d'un appartement ou d'une maison pour la vente d'un bien immobilier sur le capital de maternité.

Pour les militaires :

• l'autorisation de Rosvoenipoteka.

#4. Enregistrement du contrat

Les contrats hypothécaires sont rédigés par les banques et les clients ne font que les signer. Mais cela ne vous empêche pas d'étudier le texte du contrat de la première à la dernière page.

Dans l'accord, étudiez attentivement les paramètres de prêt suivants :

• maturité
• paiement mensuel
• taux d'intérêt effectif
• conditions de remboursement anticipé
• commissions (pour l'ouverture d'un compte, la réalisation de transactions, etc.)
• frais de retard.

Si au moins une condition ne vous convient pas, vous pouvez en informer le credit manager. Dans le cas où la banque ne souhaite pas modifier l'accord, il est préférable de trouver un autre établissement de crédit.

Il n'est pas nécessaire de signer le contrat de prêt le jour même où vous l'avez reçu pour étude. Vous pouvez emporter une copie chez vous et la relire en toute tranquillité avec un avocat qualifié.

Si les conditions vous conviennent, commencez à chercher un appartement.

#cinq. Acheter un appartement, signer un contrat de prêt

Trouvez un appartement ou une maison qui vous convient à vous et à la banque. En règle générale, les établissements de crédit allouent 1 à 2 mois au choix du bien immobilier. Si pendant cette période l'emprunteur ne décide pas d'un appartement ou d'une maison, la banque peut annuler la décision d'accorder le prêt.

Dès que l'objet est sélectionné, vous pouvez signer un accord sur l'achat / vente d'un appartement (maison) et un accord hypothécaire avec une banque. Les biens immobiliers sont immédiatement mis en gage auprès d'un établissement de crédit, à propos duquel un document spécial est établi - une hypothèque.

#6. Assurance transactions

La législation russe oblige les emprunteurs qui contractent une hypothèque à assurer la transaction.

Les exigences de la loi « sur l'hypothèque (nantissement immobilier) » s'appliquent uniquement à l'assurance appartement. Mais les banques proposent aux clients d'émettre des polices d'assurance vie, solvabilité, santé, risque de défaut de paiement. Le coût d'une telle assurance peut atteindre jusqu'à 10-15% du montant du prêt. Les banques, si le client ne voulait pas payer la police.

#7 Paperasse

La dernière chose à faire est d'enregistrer l'accord avec Rosreestr. Pour ce faire, apportez tous les documents au bureau de Rosreestr ou en ligne - un contrat de prêt hypothécaire, un contrat d'achat / vente d'appartement ou de maison, un prêt hypothécaire, une police d'assurance. Après 2-3 jours, des informations sur la transaction apparaîtront dans Rosreestr et vous deviendrez propriétaire d'un nouvel appartement.

Pourquoi avez-vous besoin d'un courtier en prêt?

L'algorithme décrit ci-dessus vous permet d'obtenir vous-même un prêt hypothécaire. Ce n'est pas si difficile, mais si vous faites tout seul, cela prendra 2-3 mois. De plus, s'il y en a, une institution financière peut refuser un prêt.

En communiquant avec un courtier hypothécaire, ces problèmes peuvent être évités. Il s'adressera à plusieurs banques à la fois. La candidature de l'emprunteur sera étudiée simultanément par plusieurs établissements de crédit. Cela vous permettra de ne pas perdre de temps à collecter des documents pour chaque banque.

Les courtiers ont également des liens avec les gestionnaires de crédit des banques et peuvent influencer leurs décisions. Il arrive qu'un client qui ne pouvait pas obtenir un prêt par lui-même, demande un prêt sans aucun problème après avoir contacté un courtier. De plus, les intermédiaires savent rendre les conditions de prêt plus favorables et réduire le taux d'intérêt pour le client de 1,5 à 2 %. À une distance de 15 à 20 ans, cela permet d'économiser 1 à 2 millions de roubles.

Où obtenir un prêt immobilier ?

Nous avons étudié quelles banques proposent des prêts hypothécaires et compilé nos offres de prêt TOP. La notation comprend des organisations fiables parmi les 20 plus grandes banques du pays.

Si vous pensez , dans quelle banque il est préférable de contracter un prêt hypothécaire, utilisez n'importe quelle offre de notre article.

#une. Hypothèque Tinkoff

Moi-même banque Tinkoff n'accorde pas de prêts hypothécaires. Mais la société a convenu avec d'autres établissements de crédit, et maintenant des prêts Tinkoff sont proposés prêts rentables pour le logement.

• taux d'intérêt - de 6 à 14,5% par an
• durée du prêt - de 10 à 25 ans
• contribution minimale - de 10 à 40%
• le montant maximum est de 99 millions de roubles.

Lors d'une demande de crédit immobilier chez Tinkoff, vous postulez simultanément auprès de plusieurs banques partenaires. Ils étudient la candidature et forment une offre individuelle. Si le prêt a été approuvé par plusieurs établissements de crédit, l'emprunteur décide auprès de quelle banque contracter un prêt hypothécaire.

#2. Ouverture

Otkritie Bank propose des prêts hypothécaires rentables à toutes les catégories de clients.

• taux d'intérêt - à partir de 9,35% par an
• durée du prêt - de 5 à 30 ans
• dépôt minimum - à partir de 10%
• le montant est de 0,5 à 30 millions de roubles.

Vous pouvez demander une hypothèque à Otkritie Bank sur le site officiel. Pour obtenir une pré-approbation par SMS, il vous suffit de remplir le questionnaire. Avec une décision positive, vous devez fournir des documents pour l'emprunteur et pour l'immobilier à la succursale d'Otkritie Bank. L'agent de crédit examinera les documents et prendra une décision.

Il existe plusieurs manières de rembourser un crédit logement chez Otkritie Bank :

• dans les succursales de l'entreprise
• aux guichets automatiques d'Otkritie acceptant les espèces
• dans les terminaux Qiwi, Eleksnet
• à travers le système Golden Crown
• via Yandex. De l'argent
• virement interbancaire
• à Svyaznoy, Eldorado, Telepay.

Concentrez-vous sur l'échéancier de paiement pour ne pas payer d'amendes. Virez de l'argent 2-3 jours avant le jour indiqué dans le calendrier. Si vous remboursez le prêt via des partenaires d'ouverture (Qiwi, Eleksnet, Zolotaya Korona et d'autres systèmes), nous vous recommandons de prolonger la durée à 4-5 jours.

#3. VTB

Les emprunteurs peuvent obtenir une hypothèque dans la deuxième plus grande banque du pays - VTB.

• taux d'intérêt - à partir de 8,8% par an
• durée du prêt - jusqu'à 20 ans
• dépôt minimum - à partir de 10%
• montant - jusqu'à 60 millions de roubles.

Pour obtenir un prêt hypothécaire chez VTB, contactez l'agence bancaire avec des documents ou remplissez une demande sur le site Web. L'agent de crédit examinera les documents pour prendre une décision. S'il est positif, vous pouvez choisir un appartement et conclure un contrat. La procédure d'obtention d'un prêt chez VTB prend 1 à 2 semaines.

Vous pouvez rembourser le prêt aux guichets automatiques et aux agences VTB. Les appareils et bureaux de la banque sont présentés sur une carte interactive sur le site officiel et dans l'application de la banque.

#4. Sberbank

La Sberbank accorde des prêts hypothécaires au personnel militaire, aux familles avec enfants, aux jeunes familles et à d'autres emprunteurs.

• taux d'intérêt - à partir de 6% par an
• durée du prêt - jusqu'à 30 ans
• dépôt minimum - à partir de 10%
• le montant est de 0,3 à 8 millions de roubles.

La Sberbank accepte les demandes de prêt hypothécaire sur le site Web et dans les succursales. Préparez les documents à l'avance afin que le gestionnaire de prêts puisse les examiner plus rapidement. La décision sera prise 1 à 2 semaines après le transfert des papiers. Un mois est accordé pour rechercher un logement, période pendant laquelle vous devez avoir le temps de récupérer un bien immobilier, de conclure un contrat de prêt hypothécaire et d'assurer un appartement ou une maison.

Vous pouvez rembourser des prêts aux guichets automatiques et aux bureaux de la Sberbank. Les points partenaires Sberbank sont également acceptés.

L'avantage de l'offre de Sberbank - taux bas par hypothèque. La société accorde un prêt à 6% par an aux participants au programme d'État "Hypothèque avec soutien de l'État pour les familles avec enfants".

#cinq. Banque Raiffeisen

Succursale autrichienne groupe bancaire en Russie, Raiffeisen Bank propose un programme de prêts hypothécaires.

• taux d'intérêt - à partir de 9,5% par an
• durée du prêt - 1−30 ans
• dépôt minimum - à partir de 10%
• montant - jusqu'à 26 millions de roubles.

Vous pouvez obtenir un prêt auprès de Raiffeisen Bank en postulant sur le site officiel. Après une décision préliminaire, vous pouvez préparer des documents et vous rendre au bureau de Raiffeisenbank. Si le prêt est approuvé, l'emprunteur pourra contracter une hypothèque avec un taux d'intérêt de 9,5% par an en 2018.

Pour rembourser un prêt auprès de Raiffeisenbank, vous pouvez utiliser les distributeurs automatiques de billets et les agences de l'entreprise.

Quelle banque a l'hypothèque la plus basse? La Sberbank offre désormais l'intérêt minimum sur les prêts au logement. Ici, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire à 6% par an, si vous participez à programmes gouvernementaux ou acheter des appartements auprès de promoteurs partenaires.

Nous pensons qu'ils doivent faire attention avant de contracter un prêt hypothécaire.

#une. Ne contractez pas de prêts en devises étrangères

À partir de hypothèque en devises des dizaines de milliers de personnes ont déjà été touchées. Ils ont contracté des prêts en dollars ou en euros à un taux favorable (1-2%), mais n'ont pas pu rembourser le prêt lorsque le taux de change du rouble en 2014-2015 a chuté de 1,5 à 2 fois.

Si vous recevez un salaire en roubles, contractez des prêts en roubles. Si votre employeur vous paie en euros ou en dollars américains, vous pouvez envisager ces devises pour un prêt immobilier.

#2. Bien lire le contrat

Nous avons déjà dit que vous devez étudier attentivement le contrat de prêt.

• Si vous connaissez un avocat ou un employé de banque, appelez-le avec vous pour demander un prêt. Les représentants de ces professions savent quoi chercher et trouveront immédiatement des prises dans les journaux.
• S'il y a au moins une condition dans le contrat qui ne vous convient pas, ne la signez pas. Les prêts hypothécaires peuvent être obtenus auprès de dizaines de banques, et parmi elles, il y a des établissements de crédit qui ne trompent pas les clients.

#3. Calculer les forces

Il existe encore des banques en Russie qui accordent des prêts hypothécaires et s'attendent à ce que les emprunteurs y consacrent 60 à 70 % de leurs revenus mensuels.

Il est difficile de vivre dans ce mode pendant 10-15 ans. Il vaut mieux se limiter à des dépenses de 30 à 40 % des revenus par mois. Dans ce cas, vous devrez réduire le montant de l'hypothèque. Cela peut se faire de deux manières : contracter un prêt à long terme, et choisir un logement moins cher.

Dans le premier cas

• la probabilité d'approbation du prêt diminue avec l'augmentation de la durée
• la mensualité avec une augmentation de la durée du prêt diminue légèrement.

Prenons un exemple : il y a deux prêts avec le même montant et les mêmes intérêts (3 millions de roubles, 12 % par an), mais pour des périodes différentes (l'un de 20 ans, l'autre de 30 ans). En utilisant la calculatrice en ligne pour calculer les conditions de l'hypothèque, nous obtenons:

• paiement mensuel pour un prêt sur 20 ans - 33 033 roubles (trop-perçu - 4 927 820 roubles)
• paiement mensuel pour un prêt sur 30 ans - 30 858 roubles (trop-perçu - 8 109 016 roubles)

La contribution qui devra être payée chaque mois n'a diminué que de 2 000 (c'est moins de 10 %), et le trop-perçu augmentera de plus de 3 millions.

C'est pourquoi l'emprunteur, avant de contracter un crédit immobilier, doit mettre en corrélation ses envies et ses possibilités. Dans le cas contraire, un prêt immobilier peut devenir une servitude à vie.

Pour éviter cette situation, utilisez calculatrices en ligne pour calculer l'hypothèque. Ils fonctionnent de la même manière et produisent des résultats identiques. Trouver calculatrices de prêt vous pouvez sur les sites des banques (les liens seront plus loin).

Dans le deuxième cas

Si vous contractez une hypothèque sur un appartement qui coûte moins cher que prévu, vous pouvez rembourser le prêt plus rapidement. Cela permettra d'émettre un nouveau prêt pour une propriété avec une superficie augmentée et un agencement amélioré.

#4. Créer un airbag

Si vous ne remboursez pas le prêt à temps, la banque imposera des sanctions - amendes ou saisie de biens immobiliers.

Afin de ne pas vous retrouver dans une telle situation, mettez de l'argent de côté pour rembourser l'hypothèque sur un dépôt. Essayez d'économiser suffisamment d'argent pour payer les primes mensuelles pendant 6 à 8 mois.

Vous pouvez également rembourser votre prêt par anticipation. C'est avantageux : plus vite vous remboursez le prêt, moins vous payez trop cher à la banque. Cependant, tous les établissements de crédit n'acceptent pas premiers retours prêts - certaines entreprises pénalisent les clients qui remboursent les prêts en avance sur le programme. Si vous avez contracté un prêt auprès d'une telle banque, nous vous recommandons d'économiser de l'argent et de ne pas rembourser votre hypothèque à la première occasion.

#cinq. Obtenir un prêt au bon moment

Le logement a un prix plancher lorsque sa demande est réduite. Essayez de deviner le moment où le coût d'un appartement ou d'une maison baissera et achetez une propriété pendant cette période.

Ainsi, non seulement vous économisez sur le coût du logement, mais vous contractez également une hypothèque en vertu de intérêt favorable. Les banques baissent les taux d'intérêt lorsque les ventes d'appartements chutent et respectent également les clients à mi-chemin dans d'autres domaines. C'est à la petite chose de décider quand les prix et les ventes des maisons baissent, et de planifier l'achat d'un appartement ou d'une maison à ce moment-là.

Conclusion

Les prêts hypothécaires sont un bon (et parfois le seul) moyen d'améliorer conditions de vie. Le prêt hypothécaire vous permet d'acheter un appartement dès maintenant, plutôt que de reporter la question de l'immobilier de 10 à 15 ans.

Les montants des prêts hypothécaires, en règle générale, commencent à partir de 1 à 2 millions de roubles. Peu de banques accordent des prêts pour de tels montants sans attestation de revenus. Presque toutes organismes de crédit exiger des emprunteurs qu'ils confirment condition financière, la disponibilité de travail et attirer des garants. Nous vous recommandons d'y réfléchir en amont afin de ne pas perdre de temps lors de la demande de prêt.

Hypothèque - derrière ce mot étranger, mais douloureusement familier et familier, se cache la seule possibilité d'acheter un logement pour la plupart des jeunes familles en Russie.

Malgré la complexité situation économique dans le pays, les prêts hypothécaires restent en demande, et donc la question est particulièrement pertinente : où trouver le plus conditions avantageuses quelle banque contacter?

Si une telle nomination existait, le choix d'une banque pour le crédit hypothécaire serait grandement simplifié. Mais les récompenses dans ce domaine ne sont pas attribuées, et il faut donc analyser, comparer, calculer. Le seul assistant dans le choix est la notation de Rusipoteka (un centre d'analyse spécialisé dans les prêts hypothécaires).

Le TOP 10 des meilleures banques hypothécaires en Russie ressemble à ceci :

• Sberbank ;
• VTB 24;
• Deltacrédit ;
• Banque de Moscou ;
• Rosselkhozbank;
• Gazprombank ;
• Saint-Pétersbourg ;
• Zhilfinans ;
• Renaissance;
• Absolu.

Il est important de noter que la notation a été établie en fonction du volume de prêts accordés aux clients par divers institutions financières. Et le leader absolu de cette liste est la Sberbank de Russie. Selon la Banque centrale de la Fédération de Russie, au cours du premier trimestre de l'année écoulée, cette organisation a émis des prêts pour montant total plus de 304 milliards de roubles. Il convient de noter que VTB24 Bank occupe la deuxième place, ses volumes de prêts dans le segment hypothécaire s'élevant à 72 milliards de roubles. Mais la popularité et la rentabilité sont des concepts différents. Par conséquent, une autre question se pose: la Sberbank est-elle vraiment - meilleure banque obtenir une hypothèque?

Conditions du crédit hypothécaire, concepts et définitions

Avant de procéder à la description des conditions, il est nécessaire de comprendre les termes. Alors, en quoi une hypothèque est-elle différente d'un prêt hypothécaire ? Vous pourriez être surpris, mais ce sont des concepts différents, dont le premier désigne une forme de garantie dans laquelle l'emprunteur met en gage un bien immobilier, mais conserve le droit de le posséder et de l'utiliser, et le prêteur a le droit de vendre immobilier emprunteur en cas de défaut obligations de crédit.

Le prêt hypothécaire est prêt à long terme(jusqu'à 30 ans), dans lequel il est possible d'acquérir un bien immobilier, qui fera l'objet d'un gage public. Cela signifie que lors de l'achat d'un appartement ou d'une maison sur hypothèque, les autorités enregistrant la transaction de vente et d'achat enregistrent l'existence d'une charge. En cas de non-paiement du prêt à la banque, celle-ci a le droit d'annoncer la dette en vendant l'objet de la garantie.

Après avoir pointillé tous les « i » et donné la définition des concepts, nous pouvons facilement formuler la condition principale pour obtenir un prêt hypothécaire. L'appartement, la maison et même la résidence d'été achetés seront à la disposition de l'emprunteur, il peut y vivre, effectuer des réparations, mais il n'a pas le droit de vendre ou d'échanger des biens immobiliers tant qu'il n'a pas couvert la dette du prêt envers le Banque. Ce n'est qu'après le remboursement du prêt que l'emprunteur entre dans un droit de propriété absolu et peut disposer de l'appartement ou de la maison à sa discrétion.

Revenant à la question de la Sberbank, nous énumérons les principales conditions d'octroi de prêts hypothécaires à ses clients:

• montant du prêt - à partir de 300 000 roubles;
• taux d'intérêt - de 11,4 à 13,5% par an en roubles;
• acompte - à partir de 20% du coût du logement;
• durée du prêt - de 1 an à 30 ans;
• la possibilité d'acquérir des logements secondaires et en construction.

Les taux d'intérêt varient selon le type de programme hypothécaire. Ainsi, les taux les plus bas s'appliquent dans le cadre du programme de prêt soutenu par l'État et lors de l'achat d'un logement secondaire. Le plus élevé - pour la construction d'un immeuble résidentiel. La taille des taux est également affectée par la participation ou non de l'emprunteur à projet salarial pot.

Les personnes recevant un salaire sur une carte Sberbank n'ont même pas besoin de soumettre de déclaration de revenus. Tout ce dont vous avez besoin pour faire la demande est votre passeport. Il existe également des conditions pratiques pour rembourser le prêt: l'argent sera débité automatiquement du compte du client, il vous suffit de reconstituer le solde carte en plastique. Il n'y a pas de frais supplémentaires pour l'émission d'un prêt, mais au montant du prêt en à coup sûr le coût des services d'un évaluateur, l'assurance de la propriété et la notarisation des documents seront ajoutés.

Hypothèques dans les banques russes

De nombreux prêts hypothécaires Banques russes, y compris tous organisme gouvernemental- Rosselkhozbank. Quel pourcentage et quelles conditions est-il prêt à offrir ? La banque a les conditions suivantes :

• montant du prêt - à partir de 100 000 roubles;
• durée du prêt - jusqu'à 30 ans;
• paiement initial - à partir de 15%.

Rosselkhozbank vous permet d'acheter une hypothèque non seulement des logements principaux et secondaires, des chalets ou des chalets, mais également des appartements. L'institution financière accorde également des prêts pour la construction de logements. Les taux d'intérêt varient en fonction de la durée du prêt et du montant de la mise de fonds. Les taux d'intérêt les plus bas (seulement 13,5% par an en roubles) s'appliquent lors de l'obtention d'un prêt pour une période allant jusqu'à 5 ans lors du paiement de plus de 50% de la valeur de la propriété.

Bank Vozrozhdenie propose des prêts hypothécaires allant de 300 000 à 5 millions de roubles à ses clients. L'acompte doit être d'au moins 20% du coût de l'appartement (au moins 30% du coût locaux non résidentiels). La durée du prêt est de 1 an à 30 ans et le taux d'intérêt est de 13,75 %. Et bien que la notation de l'agence Rusipoteka ait été basée sur des indicateurs du volume de prêts émis, il devient évident que la banque avec les conditions de prêt hypothécaire les plus favorables occupe la première place. Cela est également confirmé par le nombre de prêts accordés : au cours du seul premier semestre de 2015, ils étaient près de 198 000. Un tel nombre d'emprunteurs qui ont choisi une hypothèque auprès de la Sberbank ne peut pas se tromper !

L'hypothèque « bon marché » : mythe ou réalité ?

Comme vous l'avez remarqué, en moyenne, une hypothèque est émise à 13,5 - 14 % par an. C'est-à-dire un peu plus haut taux directeur Banque centrale - 11 %. Mais il y a des banques qui font des offres aux clients qu'il est extrêmement difficile de refuser. Par exemple, Tinkoff, qui n'apparaît pas du tout dans les notations des banques hypothécaires, émet des prêts hypothécaires à 10,5 % !

Les conditions sont :

• montant du prêt - à partir de 300 000 roubles;
• acompte - à partir de 20%;
• durée du prêt - jusqu'à 30 ans.

La propriété elle-même et la pénalité servent de garantie pour le prêt. Afin de confirmer les revenus, vous pouvez soumettre un certificat 2-NDFL ou 3-NDFL, ainsi qu'un certificat établi sous la forme d'une banque. Le taux d'intérêt peut augmenter dans les cas suivants :

• en cas de refus de souscrire à une assurance - de 2%;
• lors de la soumission d'un certificat sous la forme d'une banque - de 0,5%.

Mais même dans ce cas, le taux ne dépassera pas 12,5%, ce qui est plus rentable que la plupart des offres similaires. Il est à noter que Tinkoff propose des prêts hypothécaires avec le soutien de l'État. Il existe d'autres organismes financiers et de crédit pour qui un crédit immobilier pas cher n'est pas que des mots :

• MIA - 13 % ;
• SNGB - 13,25 % ;
• Centrcom - 12 % ;
• Ouverture - à partir de 11,05 % ;
• Banque de Moscou - à partir de 11,15%.

Certaines des organisations répertoriées n'exigent pas de preuve de revenu. Cependant, ne vous précipitez pas dans le pool de crédit avec votre tête. Des conditions excessivement favorables et commodes devraient alerter. Probablement dans accord de prêt vous trouverez beaucoup de conditions écrites en petits caractères. Par exemple, une commission peut être facturée pour l'émission d'un prêt, et il n'y a souvent aucune possibilité de remboursement anticipé. Parfois, des taux d'intérêt bas s'appliquent si le montant de l'acompte est supérieur à 50 - 85 %.

Vous devez lire attentivement toutes les conditions, calculer toutes les dépenses possibles et tenir compte des dépenses imprévues (services d'un expert, notaire, compagnie d'assurance). Une hypothèque est une charge financière à long terme qui doit être assumée avec une extrême prudence. La calculatrice hypothécaire vous aidera à choisir une banque. Il peut être situé directement sur le site Web de la banque, mais vous pouvez également le trouver sur Internet.

Aussi, lors des calculs, faites attention au type de versements : différencié ou rente. Avec le deuxième type, les paiements mensuels seront toujours les mêmes, et avec le premier, ils diminueront au fur et à mesure que les fonds seront retournés à la banque. Pour plusieurs, cette option est préférable, car avec le temps, rembourser une hypothèque devient plus facile.

À quel taux d'intérêt et dans quelles conditions en 2020 pouvez-vous contracter une hypothèque auprès de la Sberbank pour acheter un logement sur le marché immobilier secondaire et dans de nouveaux bâtiments. Qui peut demander un prêt aujourd'hui, comment le faire, quels documents sont nécessaires pour cela. La calculatrice aidera à calculer le paiement.

La Sberbank de Russie a baissé ses taux et obtenir un prêt hypothécaire est devenu plus rentable. Prendre enfin Prêt immobilier aujourd'hui c'est possible au moins à 6,5% par an, sous réserve d'une assurance-vie et d'un justificatif de revenus. Ces pourcentages sont assez attractifs pour les clients. Dans cette revue, les correspondants du site vont analyser en détail les fonctionnalités prêts au logement au Conseil de sécurité de la Fédération de Russie, ils vous diront comment obtenir un prêt immobilier.

Programmes hypothécaires à Sberbank

Comme beaucoup grandes banques, Sberbank compte aujourd'hui plusieurs programmes hypothécaires. Chacun d'eux a ses propres caractéristiques et est conçu pour des emprunteurs ayant des épaisseurs de portefeuille et des besoins différents. Parmi eux:

1. achat de logements en construction - à partir de 6,5%;
2. achat de logements finis - à partir de 8,5%;
3. construction d'un immeuble résidentiel - 9,7%;
4. immobilier de banlieue - à partir de 9,2%;
5. achat d'un garage ou d'une place de parking - à partir de 9,7%;
6. avec le soutien de l'État aux familles avec enfants - à partir de 5%;
7. sous capital maternité - à partir de 6,5%.

Ne convient pas ? Découvrez les taux hypothécaires proposés par VTB Bank.

Façons de réduire les taux des prêts hypothécaires de la Sberbank

De plus, la banque propose aujourd'hui plusieurs promotions pour les prêts hypothécaires, qui vous permettent de réduire le taux.

1. Remise pour les clients salariés de la Sberbank.
Si vous recevez un salaire sur une carte du Conseil de sécurité de la Fédération de Russie, vous pouvez compter sur une réduction de 0,5 %.

2. Remise pour un ensemble complet de documents.
Si vous avez fourni une preuve de revenu et d'emploi, attendez-vous à une remise de 0,3 %.

3. Remise pour assurance.
Si vous souscrivez une assurance-vie, le taux sera diminué de 1 %.

4. Rabais pour une jeune famille.
Si l'un des conjoints a moins de 35 ans, la réduction sera de 0,4 %.

5. 0,3% de réduction lors de l'achat d'un appartement sur DomClick.
Valable pour l'achat d'un certain nombre d'appartements sélectionnés sur le portail DomClick. La réduction des taux hypothécaires pour les appartements présélectionnés est de 0,3 %.

Sberbank: taux et conditions hypothécaires en 2020

Considérez les taux d'intérêt actuels et les conditions des programmes hypothécaires de la Sberbank à Moscou, à Saint-Pétersbourg et en Russie dans son ensemble.

1. Hypothèque Sberbank pour les nouveaux bâtiments

Ce programme hypothécaire est destiné à l'achat d'un appartement en construction, d'un immeuble résidentiel ou d'autres locaux résidentiels sur le marché immobilier primaire.

termes

> Durée : jusqu'à 30 ans / jusqu'à 12 ans dans le cadre du programme de subvention des tarifs par les promoteurs ;

> Acompte : à partir de 10% (à partir de 50% en cas de demande de 2 documents).

> Min. montant : 300 000 roubles ;

• 85 % de la valeur estimative d'un autre bien mis en gage.

Taux d'intérêt

Valable pour les clients salariés de la Sberbank, sous réserve de l'assurance vie et maladie de l'emprunteur.

Allocations :

0,3 % - avec un versement initial pouvant aller jusqu'à 20 % (non compris borne supérieure);
+ 0,5% - pour les clients qui ne reçoivent pas de salaire sur un compte de carte ou un dépôt à la Sberbank;
+ 0,3 % - pour les clients n'ayant pas fourni de justificatifs de revenus et d'emploi, sous réserve d'un acompte de 50 % ;

Calculez votre mensualité hypothécaire

2. Hypothèque Sberbank pour le logement secondaire

Ce prêt hypothécaire de la Sberbank est émis pour l'achat d'un appartement, d'une maison ou d'autres locaux résidentiels sur le marché immobilier secondaire.

termes

> Durée : jusqu'à 30 ans ;

> Acompte : à partir de 10% (à partir de 50% pour les clients n'ayant pas fourni de justificatifs de revenus et d'emploi) ;

> Min. montant : 300 000 roubles ;

> Maxi. montant : ne doit pas dépasser le moindre des montants suivants :

• 85 % de la valeur contractuelle des locaux d'habitation prêtés ;
• 85 % de la valeur estimative d'un logement hypothéqué ou d'un autre logement hypothéqué.

Taux d'intérêt

Pour les clients de la paie sous réserve d'assurance-vie et d'assurance-maladie:

Allocations :

0,3% - lors de l'achat d'un appartement non choisi sur Domclick.ru, ou d'un appartement ne participant pas à la promotion "0,3% de réduction sur Domclick.ru";
+ 0,4 % - avec un versement initial pouvant aller jusqu'à 20 % (hors plafond) ;
+ 0,5% - si vous ne recevez pas de salaire sur une carte Sberbank;
+ 0,8% - si vous n'avez pas fourni de justificatif de revenus et d'emploi ;
+ 1,0% - en cas de résiliation de l'assurance vie et maladie.

Pas satisfait? Voir les tarifs proposés par la Rosselkhozbank.

3. Hypothèque de la Sberbank sur construction d'un immeuble d'habitation

Ce prêt hypothécaire est pour construction individuelle bâtiment résidentiel .

termes

> Durée : jusqu'à 30 ans ;

> Acompte : à partir de 25%.

> Min. montant : à partir de 300 000 roubles ;

> Max. montant : ne doit pas dépasser le plus petit de :

• 75 % de la valeur contractuelle des locaux d'habitation prêtés ;
• 75% de la valeur estimative des locaux hypothéqués ou autres locaux hypothéqués.

Taux d'intérêt

9,7% par an en roubles.

Allocations :

Voir également les conditions des prêts hypothécaires à Gazprombank.

4. Hypothèque Sberbank sur immobilier de banlieue

Ce prêt est accordé pour l'achat ou la construction d'une datcha ( abri de jardin) et d'autres bâtiments de consommation. Vous pouvez également dépenser de l'argent pour acheter terrain.

termes

> Durée : jusqu'à 30 ans

> Acompte : à partir de 25%

> Min. montant : à partir de 300 000 roubles

> Max. montant : ne doit pas dépasser le plus petit de :

• 75 % de la valeur contractuelle du bien crédité/coût estimé de la construction et de la valeur contractuelle du terrain ;
• 75 % de la valeur estimative de la propriété prêtée ou autrement donnée en garantie.

Taux d'intérêt

Pour les clients salariés assujettis à l'assurance-vie et maladie :

9,2% par an en roubles.

Allocations :

0,5% - si vous ne recevez pas de salaire de la Sberbank;
+1,0 % — pour la période précédant l'inscription hypothécaire ;
+1,0% - en cas de refus d'assurance vie et santé de l'emprunteur.

Pas rentable ? Découvrez les conditions hypothécaires qu'Alfa-Bank propose aujourd'hui.

5. Hypothèque Sberbank sur garage ou parking

Ce prêt est accordé pour l'achat d'un garage (ou d'une place de stationnement) fini ou en construction. Vous pouvez également dépenser de l'argent pour la construction individuelle d'un garage, y compris l'acquisition simultanée du terrain sur lequel il est ou sera construit.

termes

> Durée : jusqu'à 30 ans ;

> Acompte : à partir de 25% ;

> Max. montant : ne doit pas dépasser 75 % de la valeur contractuelle du bien à créditer / du coût estimé de la construction.

Taux d'intérêt

Pour les clients salariés assujettis à l'assurance-vie et maladie :

9,7% par an en roubles.

Allocations :

0,5% - si vous ne recevez pas de salaire de la Sberbank;
+1 % — pour la période précédant l'enregistrement de l'hypothèque ;
+1% — en cas de refus d'assurance vie et santé de l'emprunteur.

Voir les conditions de l'hypothèque chez DeltaCredit Bank (Rosbank).

6. Hypothèque avec soutien de l'État pour les familles avec enfants

Ce programme soutien de l'état sur les hypothèques pour les familles dont un deuxième ou un troisième enfant est né du 01 janvier 2018 au 31 décembre 2022. Le prêt peut être obtenu par les citoyens de la Fédération de Russie âgés de 21 à 75 ans (au moment du remboursement du prêt). L'argent est émis pour l'achat de logements finis ou en construction, y compris une maison ou une maison en rangée.

termes

> Durée : de 1 an à 30 ans ;

> Acompte : 20% ;

> Min. montant : 300 000 roubles ;

> Max. somme:

• 12 millions de roubles à Moscou, dans la région de Moscou, à Saint-Pétersbourg et dans la région de Leningrad ;
• 6 millions de roubles dans d'autres villes et régions de Russie.

Taux d'intérêt

Fonctionne sous réserve de l'assurance vie et santé de l'emprunteur.

5% par an pour toute la durée du prêt

Allocations :

1% - lorsque l'assurance vie et maladie est annulée , conformément aux exigences du Conseil de sécurité de la Fédération de Russie.

L'assurance vie et santé de l'emprunteur est une condition préalable à l'octroi d'un prêt. Sans cette condition, le prêt ne peut être accordé !

Voir les taux hypothécaires à Promsvyazbank.

7. Hypothèque à la Sberbank sous capital maternel

Lors de l'achat à crédit d'un logement fini ou en construction avec l'aide de la Sberbank, vous pouvez utiliser les fonds de capital maternité pour un acompte ou une partie de celui-ci. Vous pouvez contracter une hypothèque auprès de la Sberbank sous capital de maternité pour l'achat de logements finis ou en construction.

termes

> Les locaux d'habitation achetés avec le capital de maternité doivent être enregistrés dans la propriété de l'emprunteur / commun copropriété les conjoints et ses/leurs enfants (facultatif) ;

> Clients ne recevant pas salairesà un compte ouvert auprès de la Sberbank, lors de la demande de prêt, ils doivent fournir des documents confirmant la situation financière et emploi emprunteur / co-emprunteur / garant ;

> Dans les 6 mois à compter de la date d'émission du prêt, vous devez vous adresser à l'agence Caisse de pension Fédération Russe pour le transfert de fonds (une partie des fonds) du capital de maternité (familial) pour rembourser la dette d'un prêt.

Documents requis

En plus du paquet standard de documents, dans ce cas, les éléments suivants sont également fournis :

• Certificat d'État pour le capital maternité (familial);
• Un document (certificat, notification, etc.) de l'organe territorial de la Caisse de pensions de la Fédération de Russie sur le solde du capital de maternité.

Comment obtenir un prêt hypothécaire à la Sberbank

Aujourd'hui, la Sberbank essaie de toutes les manières possibles de simplifier le processus d'obtention de prêts hypothécaires grâce à la numérisation. Toutes les actions principales sont proposées sur le site officiel de la banque :

1. Soumettre une demande via le site Web de la banque ;
2. Choisissez un appartement dans un immeuble neuf ou sur le marché immobilier non secondaire ;
3. Faites une affaire par enregistrement électronique.

Le prêt est accordé dans les succursales de la Sberbank de Russie à l'endroit de :

• inscription de l'emprunteur;
• trouver le bien à créditer ;
• accréditation de l'entreprise - l'employeur de l'emprunteur.

Le délai d'examen d'une demande de prêt est de 2 à 5 jours ouvrables à compter de la date de dépôt d'un dossier complet de documents.

Qui peut obtenir une hypothèque

Les exigences pour les emprunteurs de la Sberbank aujourd'hui sont simples et claires:

1. Citoyenneté : RF.
2. Âge : de 21 à 75 ans (au moment du remboursement intégral du prêt).
3. Ancienneté : au moins 6 mois sur le lieu de travail actuel et au moins 1 an d'expérience totale au cours des 5 dernières années (ne s'applique pas aux clients salariés).

Documents pour une hypothèque Sberbank en 2020

Pour demander un prêt hypothécaire à la Sberbank, vous devez collecter et soumettre un ensemble solide de documents.

Lors de la confirmation des revenus et de l'emploi, vous devez soumettre :

1. demande-questionnaire de l'emprunteur/co-emprunteur ;
2. passeport de l'emprunteur / co-emprunteur avec une marque d'immatriculation;
3. un document confirmant l'inscription au lieu de séjour (s'il y a une inscription temporaire);
4. documents confirmant la situation financière et l'emploi de l'emprunteur / co-emprunteur.

Si le client envisage de demander un prêt hypothécaire sans preuve de revenu et d'emploi (selon 2 documents), vous devez apporter à la banque un formulaire de demande de l'emprunteur, le passeport de l'emprunteur avec une marque d'enregistrement, ainsi qu'un deuxième pièce d'identité (facultatif):

1. le permis de conduire;
2. carte d'identité militaire;
3. carte d'identité d'un employé des autorités fédérales;
4. carte d'identité militaire ;
5. passeport international;
6. attestation d'assurance retraite obligatoire.

Dans les 90 jours calendairesà compter de la date à laquelle la Sberbank prend la décision d'émettre un prêt hypothécaire, vous devrez également soumettre :

1. documents sur les locaux d'habitation crédités;
2. documents confirmant la disponibilité de l'acompte.

La Sberbank devra rembourser le prêt hypothécaire en versements mensuels (égaux). Le remboursement anticipé partiel ou total du prêt est autorisé.

Conclusions: est-il rentable de demander un prêt hypothécaire à la Sberbank

Le Conseil de sécurité de la Fédération de Russie est l'un des leaders du crédit hypothécaire en Russie. Les offres de la Sberbank présentent aujourd'hui un certain nombre d'avantages. Ce sont, tout d'abord, des taux d'intérêt plutôt bas. Un petit acompte (à partir de 10%) et une inscription pratique via Internet sur le site Web DomClick.ru peuvent également constituer un avantage. Tout cela permettra à de nombreux Russes qui pensaient auparavant à acheter un bien immobilier de décider de leur problème de logement, croit Expert de 10 banques sur les produits hypothécaires Igor Kuznetsov.

Contacts pour informations et consultations

En savoir plus sur les conditions et les taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire auprès des employés de la Sberbank.

Site officiel:

Téléphone (s:

7 495 500-55-50 (pour les appels à Moscou),
900 (appel gratuit pour les mobiles dans la Fédération de Russie)

L'adresse:

Moscou, 117997, rue. Vavilova, 19 ans.

Licence générale de la Banque de Russie n° 1481. Les informations ne constituent pas une offre publique et sont présentées à des fins de référence.

Un fait indiscutable : les prix de l'immobilier dans la capitale russe affichent une tendance à la hausse constante. Néanmoins, les besoins des Moscovites et des citoyens qui souhaitent devenir un dans leur propre logement augmentent également naturellement. Par conséquent, il est tout à fait naturel que les hypothèques à Moscou gagnent en popularité de jour en jour. Une réponse logique à la demande croissante dans le domaine des prêts hypothécaires a été la variété des programmes de prêts pertinents des banques de Moscou. Afin de tous les étudier et de choisir la meilleure option pour tous les paramètres présentés, il faut un temps colossal, pendant lequel les prix des logements à Moscou augmenteront encore plus. Nous pouvons éviter ces difficultés, économiser votre temps et, par conséquent, votre argent !

Hypothèque rentable pour un gros montant - une réalité!

Si vous êtes intéressé par une hypothèque sur un appartement, un grand nombre de prêts hypothécaires des banques de Moscou sont à votre service. Tous diffèrent les uns des autres de plusieurs manières : le montant du prêt, la durée de la période pour laquelle le prêt est émis, le montant de l'acompte, le montant du trop-perçu sur taux hypothécaire, exigences pour l'emprunteur et autres.

Bien entendu, chaque emprunteur potentiel souhaite trouver un tel crédit immobilier qui offre les conditions les plus favorables pour chacun de ces paramètres. En d'autres termes, l'hypothèque idéale à Moscou est un prêt d'un montant important avec un taux d'intérêt minimum, émis sans acompte et sans exigences draconiennes quant au nombre de documents sur le statut de l'emprunteur. Bien sûr, de tels prêts hypothécaires idéaux n'existent pas (ils ne sont tout simplement pas rentables pour les banques), cependant, choisir la combinaison optimale de toutes les exigences et trouver la meilleure offre hypothécaire pour vous-même est tout à fait à la portée de tous ceux qui utilisent le site.

Comment fonctionne le service ?

Ainsi, le site est une grande base de données de prêts qui regroupe toutes les offres disponibles pour les prêts hypothécaires à Moscou. Un système de navigation pratique, couplé à une interface intuitive, permettra à chacun de sélectionner facilement la bonne offre parmi toute la masse des banques en fonction des paramètres spécifiés. Ainsi, vous déterminez vous-même les offres de crédit immobilier qui ne vous conviennent pas pour quelque raison que ce soit ( taux élevé, grande taille l'acompte, l'obligation de rassembler un lourd paquet de documents avant d'obtenir un prêt), et n'étudiez que ceux que vous pourriez vraiment vouloir utiliser. En plus des offres hypothécaires actuelles, sur notre projet, vous trouverez une information important sur l'histoire de chacune des banques prêteuses, sur leur réputation, sur les caractéristiques de leurs programmes de prêt, qui vous aideront à prendre la bonne décision sans coûts de temps importants.

Pourquoi choisir une hypothèque sur le site est-il si pratique ?

Choisir une offre hypothécaire appropriée pour une chambre ou un appartement avec l'aide de notre service vous donne la possibilité de minimiser les coûts actuels lors de la demande d'un prêt hypothécaire. De plus, grâce au site, vous bénéficierez également du remboursement d'un prêt hypothécaire - en choisissant les taux hypothécaires les plus raisonnables. Enfin, avec l'aide de notre projet, vous gagnerez du temps, qui, comme vous le savez, peut être converti avec succès en argent : si vous avez choisi plusieurs offres qui vous conviennent, il vous suffit de remplir une demande en ligne pour chacune ! Pas de déplacement supplémentaire établissements de crédit- votre présence ne sera requise que dans une seule banque, où vous signerez déjà tous les documents nécessaires à l'achat de votre nouveau logement !

Sberbank en 2020 propose toute une gamme de prêts hypothécaires. Les principaux sont :

2. Achat logement fini;

3. Construction d'un immeuble résidentiel;

De plus, il fonctionne promotion spéciale, offrant des prestations aux jeunes familles .

Dans cette revue, les correspondants du site Web de l'Agence d'information commerciale analyseront les caractéristiques des prêts hypothécaires de la Sberbank pour l'achat de logements finis.

Vous découvrirez les conditions actuelles, les taux d'intérêt et le montant du paiement initial.

Nous vous dirons qui peut contracter une hypothèque secondaire à la Sberbank, comment il est plus facile de le faire et quels documents vous devez collecter pour cela.

Hypothèque à la Sberbank pour un logement secondaire en 2020

Ce programme hypothécaire est destiné à l'achat d'un appartement, d'un immeuble résidentiel ou d'autres locaux résidentiels sur le marché immobilier secondaire.

Conditions hypothécaires de la Sberbank pour les logements secondaires en 2020

Les fonds sont disponibles aux conditions suivantes :

✓ Min. montant : à partir de 300 000 roubles ;

✓ Max. montant (pas plus):

85 % de la valeur contractuelle des locaux d'habitation prêtés ;
- 85 % de la valeur d'expertise d'un autre bien mis en gage.

✓ Durée : jusqu'à 30 ans.

✓ Une redevance initiale :

À partir de 10 % - pour les clients de la paie ;
- à partir de 15% - pour les particuliers ordinaires ;
- à partir de 50% pour les clients n'ayant pas fourni de justificatifs de revenus et d'emploi.

Taux d'intérêt hypothécaires de la Sberbank pour le logement secondaire

Valable pour les clients recevant un salaire sur une carte/compte de dépôt auprès de la Sberbank, sous réserve de l'assurance vie et santé de l'emprunteur :

Allocations :

0,3% - lors de l'achat d'un appartement non choisi sur Domclick.ru, ou d'un appartement ne participant pas à la promotion "0,3% de réduction sur Domclick.ru";
+ 0,4 % - avec un versement initial pouvant aller jusqu'à 20 % (hors plafond) ;
+ 0,5% - si vous ne recevez pas de salaire sur une carte Sberbank;
+ 0,8% - si vous n'avez pas fourni de justificatif de revenus et d'emploi ;
+ 1,0% - en cas de refus d'assurance vie et santé de l'emprunteur.

Voir également:

Comment demander une hypothèque Sberbank sur un logement prêt à l'emploi

Maintenant que nous avons clarifié les conditions de base et les taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire Sberbank pour l'immobilier fini, nous pouvons comprendre les subtilités du processus de prêt lui-même.

1 Afin de ne pas faire de mouvements inutiles, renseignez-vous à l'avance si vous répondez aux exigences imposées par la Sberbank aux emprunteurs.

Exigences pour les emprunteurs

Âge. Les citoyens de la Fédération de Russie âgés d'au moins 21 ans peuvent demander une hypothèque secondaire à la Sberbank dès aujourd'hui. Il est également important qu'au moment du remboursement du prêt vous n'ayez pas plus de 75 ans.

Expérience. Il nécessite également au moins 6 mois d'expérience sur le lieu de travail actuel et au moins 1 an d'expérience totale au cours des 5 dernières années (ne s'applique pas aux clients de la paie de Sberbank).

Pas plus de 3 co-emprunteurs peuvent agir en tant que co-emprunteurs personnes, dont les revenus sont pris en compte dans le calcul taille maximum prêter.

2 Si vous envisagez d'acheter un appartement en utilisant argent emprunté Sberbank, pour commencer, calcule sobrement vos capacités financières. N'oubliez pas que le prêt n'est pas contracté pour un an, mais pour une longue période. Pendant cette période, vos revenus peuvent varier à la hausse comme à la baisse. Par conséquent, calculez le prêt sur la calculatrice hypothécaire. Pour un calcul détaillé, il est préférable d'utiliser la calculatrice sur le site officiel de la Sberbank. Mais calculs préliminaires il est tout à fait possible de le faire sur notre calculateur de prêt immobilier en ligne.

Calculateur d'hypothèque

3 Soumettre une demande de prêt hypothécaire via Internet. Vous pouvez le faire sur le site Web DomClick de Sberbank. Vous pouvez vous y inscrire compte personnel et consultez un spécialiste par chat ou par téléphone.

4 Préparez document nécessaire et envoyez leurs copies à Sberbank à votre gestionnaire de prêts hypothécaires. Ils peuvent être téléchargés via le site Web de DomClick.

Documents pour obtenir une hypothèque

Pour examiner une demande de prêt hypothécaire pour un logement fini, vous devez soumettre le paquet de documents suivant à la banque :

• demande-questionnaire de l'emprunteur/co-emprunteur ;
• passeport de l'emprunteur/coemprunteur avec une marque d'immatriculation ;
• un document confirmant l'inscription au lieu de séjour (s'il y a une inscription temporaire);
• documents confirmant la situation financière et l'emploi de l'emprunteur/coemprunteur (Voir liste complète au format pdf).

Documents pouvant être fournis après l'approbation de la demande de prêt :

• documents sur les locaux d'habitation à créditer (peuvent être fournis dans les 90 jours calendaires à compter de la date de la décision de la Banque d'accorder un prêt);
• documents confirmant la disponibilité de l'acompte.

5 Sberbank promet de considérer demande de prêt dans les 2 jours ouvrables à compter de la date de remise d'un dossier complet de documents. Et une fois l'hypothèque approuvée pour vous, il est temps de choisir un appartement. Vous pouvez également le faire sur le site DomClick, où une large gamme d'appartements prêts à l'emploi est présentée. Mais vous pouvez rechercher un logement par vous-même sur des sites d'annonces ou avec l'aide d'agents immobiliers.

6 Après avoir choisi un appartement, envoyez ses détails pour approbation à votre gestionnaire hypothécaire. Si la banque est prête à l'accepter en garantie, vous pouvez conclure un accord.

7 Signe documentation nécessaire au bureau de la banque. Vous pouvez envoyer des documents pour l'enregistrement sans visiter Rosreestr ou le MFC, mais en utilisant le "Service d'enregistrement électronique" de Sberbank.

? Question Réponse

Est-il possible d'utiliser le capital maternité pour un acompte?

Lors de l'achat d'un logement prêt à l'emploi à crédit avec l'aide de la Sberbank, vous pouvez utiliser les fonds de capital maternité pour l'acompte (ou une partie de celui-ci). Les conditions de base et les taux des programmes hypothécaires ne changent pas. L'essentiel est de convenir avec le vendeur de la procédure et du délai de réception De l'argent capital maternité, puisque ce montant est transféré de Fonds de pension pas tout de suite.

Comment rembourser un prêt ?

L'argent est retourné à la banque sous forme de versements mensuels (égaux).

Le remboursement anticipé partiel ou total du prêt est autorisé. Taille minimale le remboursement anticipé n'est pas limité. Il n'y a pas de frais pour cela.

Conclusions: est-il rentable aujourd'hui de contracter une hypothèque à la Sberbank pour le secondaire