Test : Billet : concept, principales caractéristiques. Qu'est-ce qu'un billet de banque Qu'est-ce qu'un billet de banque

Qui produit des pays.

A surgi dans les siècles XVI-XVII. Avec le transfert à la Banque centrale de la Fédération de Russie du droit d'émettre des billets avec l'obligation de les échanger contre de l'or, cette forme de monnaie devient une monnaie légale universelle. Les billets de banque ont commencé à être mis en circulation non pas comme preuve de la contribution du sujet, non comme substituts des pièces d'or, mais comme monnaie de papier ordinaire.

• par urgence. La facture est billet à ordre. Un billet de banque est un titre de créance perpétuel ;
• sous garantie. La facture est émise personnes et vient avec une garantie personnelle. Le billet est émis par la Banque centrale de la Fédération de Russie et bénéficie de garanties de l'État.

billet de banque classique diffère de billet d'argent :

• par origine. Le papier-monnaie est né de la fonction de moyen d'échange. Billet de banque de la fonction de moyen de paiement;
• par remboursement. Les billets après l'expiration du billet en vertu duquel ils sont émis sont retournés à la Banque centrale de la Fédération de Russie. Le papier-monnaie ne revient pas, mais reste bloqué dans la circulation ;
• par dimensions. Le billet de banque au retour était échangé contre de l'or ou de l'argent. Le papier-monnaie n'est pas échangeable. Les billets de banque modernes sont soumis aux lois circulation monétaire.

Les billets sont émis de trois manières :

• par prêt bancaire l'État ou en accordant des prêts à tous établissements de crédit sous forme de factures de réescompte ;
• par le biais de prêts bancaires au gouvernement garantis par des titres publics ;
• en échange de monnaie étrangère.

Caractéristiques des billets de banque modernes

Billet - un titre de créance adressé à la banque qui l'a émis. Les billets de banque modernes sont émis par la banque centrale (émettrice). Les premiers billets de banque en Europe ont été émis par la banque d'émission suisse. Réglementation de l'État L'émission de billets de banque a été formée pour la première fois en Angleterre en 1694. Initialement, le billet de banque avait une double sécurité :

• une garantie commerciale, puisqu'elle était émise sur la base d'effets de commerce achetés à des porteurs d'effets ;
• une garantie or qui assure son échange contre de l'or.

Ces billets étaient appelés classiques et avaient une stabilité et une fiabilité élevées, qui reposaient sur la possibilité d'échanger des billets contre des marchandises ou des pièces en or et en argent. Le billet de banque classique était un reçu contenant une obligation pour la banque émettrice d'émettre un certain nombre de pièces à son porteur. Les billets de banque classiques, dont l'émission avait à l'origine un caractère privé, avaient un caractère de crédit et de dépôt.

La nature créditrice des billets de banque se reflétait dans le processus de leur émission lors de la comptabilisation des effets de commerce (Fig. 1.5). Les banques achetaient des effets de commerce (à prix réduit) aux porteurs d'effets en échange de billets de banque. Ainsi prêt commercial transformé en court terme prêt banquaire, et le billet était carte de crédit garanti par une dette commerciale.

Riz. 1.5. Le schéma d'émission des billets de banque classiques dans le processus de comptabilisation des effets de commerce (1-6 - l'ordre des opérations)

Le caractère consigné des billets de banque trouve son origine dans la circulation des titres de dépôt, qui est une obligation pour une banque ou un bureau de dépôt de remettre un certain nombre de pièces déposées au porteur du titre. Des exemples de tels analogues de billets de banque sont:

• les billets de dépôt pour recevoir une pièce d'argent, émis par le dépositaire, établi en Russie en 1840. Les billets de dépôt étaient dotés du droit de circulation et d'utilisation dans tous les paiements. L'émission de billets était garantie à 100 % par l'argent ;
• notes de crédit ( roubles de crédit), produit en fin XIX v. afin d'accumuler une réserve d'or en échange de pièces d'or, de lingots d'or et d'argent, déposés dans le fonds de change de la Banque d'État de l'Empire russe. Conformément à la réforme monétaire de 1895-1897. prévoyait l'émission de billets de banque garantis par de l'or et des effets de commerce privés ;
• déposer les récépissés de métal en circulation de 1886 à 1895 et assurer l'afflux de pièces d'or, de devises échangeables contre de l'or, d'effets de commerce étrangers (traites) payés en or à la Banque d'État de l'Empire russe.

Les billets de banque classiques en tant que représentants se caractérisaient par une sécurité juridiquement établie pour leur émission. Selon le titre, trois types de billets ont été distingués :

• les billets de banque entièrement adossés étaient entièrement adossés à des pièces frappées à partir de métaux précieux, librement échangées contre des pièces au taux du marché. L'émission était limitée par les réserves d'or de la banque émettrice;
• des billets à couverture partielle étaient adossés à des métaux précieux et à des effets de commerce, étaient échangeables contre de l'or, étaient émis banque d'État conformément au droit d'émission qui lui a été conféré. De manière caractéristique, pendant la période du monométallisme de l'or, la plupart des banques émettrices nationales ont émis des billets avec une couverture partielle, ce qui est confirmé par les données du tableau. 1.1.

Tableau 1.1. Le degré de couverture de la circulation des billets en or dans les principaux pays du monde en 1895-1913, %

Les billets non couverts n'avaient aucune sécurité directe, n'étaient pas échangés contre des pièces d'or ou d'argent. L'émission de ces billets est appelée fiduciaire.

Les billets de banque modernes sont adossés à un ensemble d'actifs (propriété) de la banque émettrice.

Caractéristiques caractéristiques des billets de banque, contrairement aux autres formes de monnaie de crédit :

• agir comme un titre de créance perpétuel de la banque émettrice ;
• avoir une garantie de l'État ;
• est né de la fonction de la monnaie comme moyen de paiement ;
• dans les conditions du monométallisme or, les billets de banque étaient librement échangés contre de l'or, contrairement à la monnaie fiduciaire.

Les billets de banque modernes ne sont pas échangés contre de l'or, mais conservent une base de crédit. Les canaux d'émission des billets sont les suivants :

• prêts bancaires à l'économie;
• les prêts bancaires d'État ;
• augmentation des réserves officielles de change.

En guise de changement pour les billets de banque, des pièces en alliages monétaires sont émises - des pièces en milliards. Dans la pratique de la circulation des espèces, trois types de pièces symboliques sont utilisés - basique, fractionnaire, équipe. Une pièce portant le même nom qu'une unité monétaire s'appelle de base(par exemple, une pièce d'un rouble). Une pièce qui fait partie d'une unité monétaire est appelée fractionnaire(50, 10 ou 5 kopecks). Une pièce qui combine plusieurs unités monétaires s'appelle équipe nationale(par exemple, 2 ou 5 roubles).

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Voyez ce qu'est "Banknote" dans d'autres dictionnaires :

BILLET DE BANQUE

BILLET DE BANQUE- BANKNOTE, billet de banque, mâle, et BANKNOTE, billets de banque, femelle. (Billet de banque anglais) (fin.). Une note de crédit sans intérêt émise en montants ronds émise par une banque émettrice, identique à un billet de banque. Échange de billets (ou de billets) contre de l'or. ... ... Dictionnaire explicatif d'Ouchakov

billets- billet de banque, m., et BANKNOTE, billets de banque, f. [Anglais] billet de banque] (fin.). Une note de crédit sans intérêt émise en montants ronds émise par une banque émettrice, identique à un billet de banque. Échange de billets (ou de billets) contre de l'or. Grand dictionnaire ... ... Dictionnaire de mots étrangers de la langue russe

billets- billets de banque, m. et billets de banque, f., pl. billets de banque, nature billets et billets de banque ... Dictionnaire des difficultés de prononciation et de stress en russe moderne

billets- nom, nombre de synonymes : 5 billet de banque (3) argent (3) billet de banque (3) ... Dictionnaire des synonymes

billets- un, genre. PL. ov, m. Le principal type de papier-monnaie, une marque de crédit émise par la banque émettrice et remplaçant la monnaie métallique comme moyen de circulation et de paiement. Nouveau billet. Synonymes: de / signe doux Mots apparentés: banque / tny ... ... Dictionnaire russe populaire

billets- note, partie Ol. Billets de banque, pièces de monnaie en papier, billets de banque ... Dictionnaire de la langue lemkiv

Billet de banque- voir les billets Dictionnaire explicatif d'Efremova. T.F. Efremova. 2000 ... Dictionnaire explicatif moderne de la langue russe Efremova

billets- billets, billets, billets, billets, billets, billets, billets, billets, billets, billets, billets, billets (

Agence fédérale pour l'éducation

Novossibirsk Université d'Étatéconomie et gestion

Département : Relations monétaires et de crédit

billet de banque

Élève : Prosvetova

Svetlana Gennadievna

Numéro de groupe : MOP-81

Nom de la spécialité :

Gestion de l'organisation

Littérature

1. Billet : concept, principales caractéristiques

Il existe plusieurs concepts du mot « billet de banque ». Un billet de banque, tel que nous le comprenons dans la vie de tous les jours, c'est de l'argent liquide incarné dans du papier et de la peinture. Si nous considérons ce concept du côté de l'économie mondiale, un billet de banque est une forme de monnaie de crédit, qui présente un certain nombre de différences par rapport au papier-monnaie. Examinons chacune des définitions.

Billet de banque - au sens large du terme, un billet de banque en papier, en tissu épais (généralement de la soie), en métal ou en plastique, généralement de forme rectangulaire;

dans un étroit - un billet de banque d'une grosse coupure (par opposition à un billet du Trésor d'une petite coupure ou à un jeton de monnaie qui remplace une pièce symbolique).

Les billets étaient auparavant émis par des banques publiques et privées et sociétés financières, actuellement - les banques centrales des États et doivent être acceptées sur tout leur territoire avec les pièces.

Les billets de banque les plus anciens sont chinois. Ils ont commencé à être produits au 8ème siècle. En URSS, à partir de 1924 et jusqu'en 1992, le papier billets en coupures jusqu'à 10 roubles (un chervonets) étaient émis par le Trésor et étaient appelés billets du Trésor de l'État, à partir de 10 roubles et plus - par la Banque d'État et étaient appelés Billets de la Banque d'État de l'URSS.

D'un point de vue scientifique, un billet de banque est une monnaie de crédit émise par la Banque centrale en réescomptant des effets et en prêtant à divers organismes et à l'État. Initialement, les billets étaient émis par des banques commerciales et représentaient un effet de banque. Leur apparition était associée à la nécessité de remplacer un billet à ordre sous forme de lettre de change commerciale par un effet émis par une banque plus crédible que son prédécesseur. À la différence d'une lettre de change, un billet de banque était une sorte d'espèces qui pouvait effectuer un acte de paiement immédiat, y compris des fractions. Au fil du temps, la consolidation du droit de monopole d'émettre des billets de banque pour l'émission (banques) a donné aux billets de banque une garantie publique de l'État. Dans le même temps, ils se sont transformés en titres de créance perpétuels à négociabilité universelle, c'est-à-dire qu'ils se sont transformés en cours légal obligatoire sur l'ensemble du territoire d'un seul État.

Les premiers billets de banque en tant que monnaie de crédit sont devenus connus à partir de la fin du XVIIe siècle. et avait une double garantie : l'or, puisque la réserve d'or des banques émettrices assurait leur échange contre de l'or, et la marchandise, puisque leur émission se faisait sur la base d'effets de commerce. Ces billets étaient appelés classiques et avaient une fiabilité et une stabilité élevées. A cet égard, les billets de banque classiques pouvaient remplir la fonction de simple stockage de valeur inhérente à la monnaie à part entière, par le mécanisme de leur échange contre un métal précieux (or, argent). Dans les conditions du libre échange des billets contre de l'or, le nombre de billets de monnaie en circulation doit être égal à la quantité d'or nécessaire à la circulation. De plus, chaque billet était représentatif de la quantité d'or qui y était indiquée.

Contrairement aux billets classiques, les billets de banque modernes n'ont pas les deux types de sécurité : le libre échange de l'or a été arrêté ; dans le domaine de la circulation des billets prévalent obligations financières. Actuellement, l'émission des billets est en cours controle total l'État, qui assume l'entière responsabilité du fonctionnement du système monétaire.

2. La différence entre un billet de banque et une lettre de change et du papier-monnaie

Lorsque vous comparez certains concepts, vous devez tout d'abord comprendre quoi et avec quoi nous allons comparer. Dans la première section, j'ai donné une définition du concept de "billet de banque", examinons maintenant plus en détail: qu'est-ce qu'un "billet" et un "papier-monnaie".

Une lettre de change est un billet à ordre écrit d'une forme strictement statutaire, donnant à son propriétaire (porteur de l'effet) un droit incontestable, à l'échéance, d'exiger du débiteur (tireur de l'effet) le paiement de la somme d'argent spécifiée. Le projet de loi présente les caractéristiques suivantes :

1. Abstraction - une obligation sans préciser la raison de son apparition;

2. Indiscutabilité - il n'y a aucune possibilité de refuser le paiement en vertu de l'obligation ;

3. Négociabilité - la possibilité de transférer une facture à des tiers.

Les principales différences entre un billet de banque et une lettre de change sont que :

1. Pour une lettre de change, le débiteur est une entreprise, une personne privée, pour un billet de banque - la Banque centrale (émission) ;

2. Les billets de banque ont une garantie publique sous la forme de ressources stockées en banque, ils agissent donc comme monnaie de crédit publique avec une qualité particulière - la négociabilité universelle. La lettre de change n'a qu'une garantie partielle et n'est pas un moyen de paiement universel.

3. Un billet de banque est une obligation perpétuelle. La circulation des lettres de change est limitée par le délai de leur paiement.

Le papier-monnaie est un billet de banque (signe de valeur) doté d'une dénomination forcée, généralement non échangé contre du métal et émis par l'État pour couvrir ses dépenses. Les principales propriétés du papier-monnaie sont :

1. Manque de valeur intrinsèque ;

2. L'émission de papier-monnaie est associée non seulement aux besoins réels de circulation, mais aussi à des coûts improductifs croissants.

3. Le mécanisme de régulation spontanée de la circulation monétaire ne fonctionne pas sur le papier-monnaie, puisque le papier-monnaie ne remplit pas la fonction d'un trésor.

4. La possibilité de dépréciation due à la violation de la loi de la circulation monétaire.

Les principales différences entre les billets de banque et le papier-monnaie sont les suivantes :

1. Objet de l'émission - les billets ont été émis uniquement par une banque, le papier-monnaie peut être émis en plus de la banque par le Trésor public ou le ministère des Finances ;

2. Sécurité - le papier-monnaie n'est pas échangeable contre du métal et, en règle générale, n'est pas sécurisé. Les billets de banque au moment de l'émission sont adossés à de l'or ou à des lettres de change;

3. La différence dans la procédure et l'ordre d'émission - le billet de banque classique était émis dans l'ordre de crédit du chiffre d'affaires, le papier-monnaie était initialement émis pour couvrir le déficit budgétaire.

Le passage de l'émission des billets de banque sous le contrôle de l'État brouille progressivement la frontière entre les billets de banque et le papier-monnaie. Techniquement, le billet est exécuté sur papier et dans la sphère de la circulation remplace les pièces métalliques. Par conséquent, il est perçu comme du papier-monnaie, agissant comme un substitut à l'or. Cela est également facilité par le fait que le volume d'émission des billets de banque est déterminé non seulement par la valeur totale des lettres de change présentées pour la comptabilité, mais aussi par la valeur des règlements dans cette sphère de la circulation des marchandises où les lettres de change ne sont pas valables. , mais l'argent est utilisé. La sphère de la circulation des billets s'avère être la zone où la circulation métallique et la circulation de la monnaie de crédit agissent ensemble, à travers le même instrument de circulation. Dans la mesure où le billet remplace le billet, il est monnaie de crédit, dans la mesure où il remplace simultanément l'or en circulation, il est le représentant argent métallique. Si l'État émet des billets de banque fiduciaires en circulation, ils se transforment en papier-monnaie d'État. Ceci, entre autres, conduit au fait que les concepts sont mélangés, puisque nous parlons de la même forme de monnaie, uniquement en relation avec des circonstances différentes. Lorsque la circulation de la monnaie est saine, le billet sert de monnaie de crédit, conçue pour remplir principalement la fonction de moyen d'échange. Mais lorsque l'État abuse de son droit d'émettre, suspend ou arrête l'échange de billets de banque contre de l'or en raison de certaines circonstances, les billets de banque dégénèrent en papier-monnaie d'État qui n'a pas de lien étroit avec la monnaie métallique ou de crédit.

3. Les principales directions d'émission des billets de banque modernes

Actuellement, un billet de banque moderne est émis dans trois domaines: les prêts bancaires à l'économie, les prêts à l'État et la croissance des réserves officielles d'or et de devises.

L'étalon-or s'est effondré avec le début de la crise générale du capitalisme, lorsque le 1er Guerre mondiale 1914-1918 Il a été remplacé par la circulation du papier-monnaie. Après la Première Guerre mondiale, en 1924-1928, une tentative a été faite pour restaurer l'étalon-or, mais pas sous sa forme antérieure, mais sous la forme d'un lingot d'or et d'un étalon commercial d'or. La circulation des pièces d'or n'a pas pu être rétablie en raison du manque de réserves d'or et de leur répartition inégale entre les pays. De grandes quantités de billets de banque ont été échangées contre des lingots d'or pesant 12-14 kg (en Grande-Bretagne, en France) ou contre des devises étrangères, qui, à leur tour, ont été échangées contre des lingots d'or (en Allemagne, en Belgique, etc.). L'or a été complètement évincé de la circulation intérieure dans tous les pays sauf aux États-Unis, où il a duré jusqu'en 1933. L'échange de billets de banque contre des lingots n'était effectué, en règle générale, que s'il était nécessaire de rembourser le déficit de la balance des paiements en exportant de l'or. Cependant, ces formes modifiées du Gold Standard n'ont pas duré longtemps. Leur effondrement complet a été causé par la crise mondiale crise économique 1929-1933, à la suite de quoi la circulation du papier-monnaie s'est établie dans tous les pays capitalistes, y compris les États-Unis, avec ses phénomènes inhérents d'inflation, de hausse des prix des matières premières, de fortes fluctuations taux d'échange etc. En 1931, le Gold Standard a été aboli en Grande-Bretagne et au Japon, en 1933 aux États-Unis, en 1935 en Belgique et en Italie, en 1936 en France, en Suisse et aux Pays-Bas.

Après la fin du libre échange des billets de banque contre de l'or, il n'a jamais été repris.

Littérature

1. fr.wikipedia.org/

2. Grande Encyclopédie soviétique

3. Leontiev V.E., Radkovskaya I.P. Finance, argent, crédit et banques : Didacticiel. - Saint-Pétersbourg : Connaissances, IVESEP, 2003. -384 p.

4. Shmyreva A. I. Argent. Crédit. Banques : Complexe pédagogique et méthodique - Novosibirsk : NSUEU, 2008. -132p.

Fonctions de la banque centrale

Essence et fonctions de la Banque centrale

Banque centrale Fédération Russe est la principale banque de l'État, qui est dotée de pouvoirs spéciaux, y compris l'émission monnaie nationale et la réglementation des organisations bancaires commerciales.

La banque centrale de n'importe quel pays est organisme gouvernemental, qui est dotée du droit de monopole pour l'émission des billets de banque. Les principales fonctions de la Banque centrale sont l'émission de monnaie, la mise en œuvre de la politique monétaire. Cette banque est le banquier du gouvernement et la banque des banques.

Les principales fonctions sont de stocker la monnaie et les réserves d'or de l'État. Cette banque ne travaille pas avec les particuliers et les entreprises, le lien entre elle et l'économie est les banques commerciales et les institutions financières spécialisées dans les prêts. La Banque centrale dirige et contrôle tous crédit et système financier, fixant les taux de réserves obligatoires pour les banques commerciales et agissant pour elles en tant que créancier en dernier ressort.

La fonction de la Banque centrale est le centre d'émission

La banque centrale est un centre d'émission, c'est-à-dire qu'elle est engagée dans l'émission de monnaie. La Banque centrale a le droit d'émettre des billets de banque. La banque réglemente le volume des émissions de liquidités, en tenant compte des coûts totaux de la politique monétaire.

La mise en œuvre de l'émission d'espèces s'effectue par la vente de billets et de pièces aux banques commerciales, en échangeant leurs réserves à la Banque centrale. À l'heure actuelle, la valeur de la fonction d'émission est légèrement réduite, car les billets de banque sont devenus une petite partie de la masse monétaire dans les pays industrialisés. Dans le même temps, l'émission de billets est toujours utilisée pour les paiements dans le secteur du commerce de détail. Plus la part de la circulation dans l'État est élevée, plus l'importance des émissions bancaires est grande.

banque des banques

Dans le domaine du crédit, le rôle de la Banque centrale est de fonctionner comme une « banque des banques ». Les principaux clients de la Banque centrale ne sont pas les entreprises commerciales et industrielles et les citoyens, mais banques de crédit, essentiellement commerciale.

Les banques commerciales peuvent servir d'intermédiaire entre l'économie et la Banque centrale. Les banques commerciales sont desservies par la Banque centrale pour les opérations passives.

Les billets de banque russes les plus rares et les plus chers

Les banques conservent à la Banque centrale une partie de leurs De l'argent comme réserve de trésorerie.

La plupart des États imposent aux banques commerciales l'obligation de conserver une part de leurs réserves de liquidités à la Banque centrale. Ces réserves sont appelées réserves bancaires obligatoires. La Banque centrale peut être considérée comme un prêteur de dernier recours pour les banques commerciales. Il effectue des prêts sous forme de réescompte d'effets, papiers précieux les banques commerciales.

banque du gouvernement

La Banque centrale, quelle que soit la propriété du capital, entretient des relations étroites avec l'État. Il agit en tant que banquier principal de l'État et conseiller du gouvernement dans le domaine des problèmes financiers et monétaires. Le Trésor stocke les fonds libres précisément sur les comptes courants de la Banque centrale, en les utilisant sur ses dépenses.

Le Trésor peut payer les fournisseurs avec des chèques à la Banque centrale. Dans le même temps, la Banque centrale utilise des fonds sans intérêt et gratuits du Trésor, effectuant des opérations gratuites pour reconstituer le budget. Au nom du Trésor, la Banque centrale peut accepter des paiements d'impôts sur son compte courant.

Quand il y a un déficit budget de l'état, la fonction de prêt à l'État et de gestion de la dette publique, qui s'exerce avec le concours des opérations de la Banque centrale, peut être renforcée.

Autres fonctions de la Banque centrale

La Banque remplit la fonction de régulation monétaire, est le principal chef d'orchestre réglementation monétaireéconomie. Les principaux objectifs de cette politique sont de parvenir à une croissance économique stable, de réduire l'inflation et le chômage et d'équilibrer la balance des paiements.

La banque centrale joue le rôle de centre monétaire en régulant les réserves de devises étrangères et d'or. Traditionnellement, la Banque centrale est dépositaire des réserves d'or et de devises. La banque remplit également la fonction d'émission de titres publics. Les opérations avec des titres de l'État offrent une opportunité de financement de marché déficit budgétaire, constituant la base du développement d'éléments du marché des capitaux, contribuant à la mise en œuvre d'une politique monétaire efficace.

Exemples de résolution de problèmes

Billet d'argent(papier-monnaie) - signes de valeur qui remplacent la monnaie à part entière en circulation. Le papier-monnaie n'est pas adossé à des métaux précieux et n'est pas convertible en ceux-ci; il est doté d'un taux de change forcé et est émis par l'État pour être utilisé dans la circulation des espèces et pour couvrir ses dépenses.

Le papier-monnaie a plusieurs significations :

• cours légal - billets de banque (monnaie de crédit) mis en circulation pour prêter à l'économie, à l'État et contre la croissance des réserves d'or et de devises de l'État ;
• un moyen de couvrir les dépenses de l'État, principalement le déficit budgétaire, - les bons du Trésor, émis, en règle générale, par le Trésor;
• billets de banque et tous titres ayant valeur monétaire tels que chèques, lettres de change (même s'ils n'ont pas cours légal).

Le papier-monnaie remplit les fonctions de moyens : mesures de valeur ; appels ; Paiement; l'accumulation et l'épargne pendant les périodes de leur relative stabilité.

Le papier-monnaie n'a pas de valeur propre, il acquiert une valeur représentative dans le processus de circulation. L'État, en fixant un taux de change obligatoire pour le papier-monnaie, leur donne une signification sociale.

La valeur réelle du papier-monnaie est déterminée par la loi de la valeur et les lois de la circulation monétaire, et non par le taux de change forcé et la masse de papier-monnaie émis. La teneur en or fixée par l'État pendant la période de l'étalon-or (jusqu'en 1978) unité monétaire peut ne pas correspondre à son contenu réel.

Lorsque le papier-monnaie circule, il se déprécie, ce qui se traduit par une diminution du pouvoir d'achat de la monnaie par rapport aux biens, aux services, à l'or et aux devises étrangères.

Le papier-monnaie est apparu dans le processus de circulation de la monnaie réelle (pièces d'or et d'argent) car la dénomination indiquée sur les pièces était séparée du poids réel du métal qu'elles contenaient.

En fait, l'État peut mettre en circulation une quantité illimitée de papier-monnaie dans toutes les coupures. Cependant, l'émission de papier-monnaie est soumise à des lois économiques objectives. Selon la loi de la circulation monétaire, la quantité de monnaie en circulation est directement proportionnelle à la somme des prix des matières premières et inversement proportionnelle à la vitesse de circulation de la monnaie. Sa violation fait « rétrécir » chaque billet et représente une plus petite quantité de valeur.

Le papier-monnaie est apparu pour la première fois en Chine vers le VIIe siècle. Au départ, il s'agissait d'un document manuscrit confirmant le dépôt de pièces lourdes (en fer ou en bronze) chez le marchand. Souvent, sur ce reçu, ils dessinaient le nombre de « pièces » que le reçu remplaçait (un reçu du XIVe siècle représentait 1000 pièces de bronze d'un poids total de 3,5 kg).

Aux XVIIe-XIXe siècles. le papier-monnaie a été émis en France, en Grande-Bretagne, en Suède, en Russie et aux États-Unis. En France en 1776 était banque établie« Comptabilité commerciale », qui était chargée de l'émission des billets destinés à couvrir dépense publique. Bien que ces billets de banque s'appelaient des billets de banque, il s'agissait essentiellement de papier-monnaie. L'émission de papier-monnaie a été largement utilisée en France pendant la Révolution française de 1789-1794 : en 1789-1790. Des assignats (assignat français) ont été émis, initialement pour 2,4 milliards de livres, en 1795 leur montant était de 40 milliards de livres. En février 1797, les assignats sont annulés et la France revient à la circulation monétaire métallique.

Dans le 19ème siècle La France est revenue deux fois au système du papier-monnaie : dans le cadre de la Révolution de février 1848 et de la guerre franco-prussienne de 1870-1871. Pendant la guerre franco-prussienne, le gouvernement français a élargi l'émission de billets de banque pour financer la guerre, a déclaré les billets de banque immuables et leur a donné un taux de change forcé. Les billets sont devenus du papier-monnaie. Ce processus est devenu plus tard typique pour de nombreux États.

En Angleterre, un système de papier-monnaie a existé de 1797 à 1820. En 1797, le "Restriction Act" a été promulgué, selon lequel la Banque d'Angleterre était exemptée de l'échange de billets de banque contre de l'or, un taux obligatoire de billets de banque a été établi, et ce dernier s'est essentiellement transformé en papier-monnaie.

Question 15 Le billet en tant que type de monnaie de crédit. Billet de banque classique et moderne

En 1820, l'échange des billets contre de l'or est rétabli, les billets sont à nouveau transformés en monnaie de crédit.

En Amérique du Nord, le papier-monnaie a été émis plus tôt que dans les pays européens, même pendant l'existence des colonies nord-américaines d'Angleterre (Pennsylvanie, Caroline du Sud et du Nord, etc.). Au cours de la lutte des colonies anglaises d'Amérique pour l'indépendance, le Congrès des États a adopté en 1775 un décret sur la question de la "monnaie continentale" pour 3 millions de dollars. En 1779, leur montant dépassait 240 millions de dollars. Le taux de dépréciation de " argent continental » a devancé leur publication. Le taux du papier-monnaie a chuté rapidement, 1 dollar en argent en 1780 équivalait à 50 à 60 dollars en papier. La «monnaie continentale» a été liquidée le 18 mars 1780 par dévaluation (1 dollar en métal était échangé contre 40 dollars en papier) avec un retard en échange de 6 ans et en utilisant des obligations à 5%.

Le gouvernement américain a réémis du papier-monnaie pendant la guerre civile de 1861-1865 avec des billets verts. Au total, le papier-monnaie a été émis pour un montant de 450 millions de dollars, ils se sont dépréciés 2,5 fois (pour 100 dollars en or, ils ont donné 262 dollars en billets verts). Avec la fin de la guerre, l'excédent de monnaie a été retiré de la circulation et la stabilité du dollar a été restaurée grâce à la réévaluation (réévaluation).

En Russie, le papier-monnaie a été émis pour la première fois en 1769 sous l'impératrice Catherine II sous la forme de billets de banque, qui étaient acceptés comme paiements avec des pièces de cuivre et d'argent. Initialement, des billets de banque ont été émis pour un montant de 1 million de roubles. Catherine II avait l'intention de limiter l'émission de billets de banque à un montant de 100 millions de roubles. Cependant, en 1796, des billets de banque ont été émis pour plus de 150 millions de roubles. Les billets en Russie étaient en circulation avant la réforme monétaire Ministre des Finances, le Comte E.F. Kankrine 1839–1843

En Russie soviétique, le papier-monnaie existait sous la forme du soi-disant «kerenki», émis par le gouvernement provisoire en août 1917 en coupures de 20 et 40 roubles; en 1919, le gouvernement de la RSFSR a émis des marques de calcul, plus tard elles ont été appelées "sovznaki". "Sovznaki" était dénommé deux fois: en octobre 1921, 1 rub. les billets de banque de l'échantillon de 1922 équivalaient à 10 000 roubles. tous les billets émis précédemment ; en novembre 1922 1 frotter. l'échantillon 1923 était égal à 100 roubles. échantillon 1922 ou à 1 million de roubles. tous les billets émis précédemment. Avec ces coupures, l'échange de billets n'a pas été effectué, à la fois des billets nouvellement émis et des billets soumis à coupure étaient en circulation, pour lesquels certaine période recours (jusqu'à 6 mois après l'annonce de la dénomination).

Pendant la période de la réforme monétaire de 1922-1924. Le gouvernement soviétique en mars 1924 a émis des billets du Trésor en coupures de 1, 3, 5 roubles. La parité a été établie entre les chervonets et les bons du Trésor (1:10). Ainsi, la teneur en or du rouble a été déterminée comme 1/10 de la teneur en or des chervonets, c'est-à-dire 0,774234 g d'or pur. Les bons du Trésor étaient fournis avec tous les biens de l'État, c'est-à-dire n'avait pas de soutien spécifique. L'émetteur des bons du Trésor était le Commissariat du peuple aux finances de l'URSS.

En 1925, l'émission des bons du Trésor a été transférée à la Banque d'État de l'URSS. Officiellement, des billets du Trésor en URSS ont été émis et étaient en circulation jusqu'en 1991. En 1991, des billets de banque en coupures de 1, 3, 5 roubles. est devenu connu sous le nom de "Tickets de la Banque d'État de l'URSS". En 1993, ces billets ont été retirés de la circulation. Quel que soit leur nom, ils sont restés du papier-monnaie parce qu'ils n'avaient aucune valeur intrinsèque et aucun support en matières premières et en or.

Billets(du billet de banque anglais - billets de banque) - notes de crédit émises par les banques émettrices et remplaçant la monnaie métallique comme moyen de circulation et de paiement. Initialement, il s'agit d'un titre qui certifie l'ordre de la banque émettrice à elle-même de payer son porteur immédiatement sur présentation. somme d'argent monnaie en circulation. Actuellement - un substitut aux billets en papier, émis par la banque centrale d'émission.

La mention des premiers billets fait référence à l'ancienne Babylone. Les plus grandes maisons bancaires de Babylone ont délivré des documents certifiant le fait que l'émetteur avait accepté une certaine somme d'argent pour le stockage et l'obligation du dépositaire de la restituer à la demande du porteur du document.

Les billets de banque, dont l'émission est réglementée par l'État, ont été émis pour la première fois avec la création de la Banque d'Angleterre (1694).

Les billets les plus chers de la Russie moderne

Ils ont acquis la force de cours légal (transformés en monnaie nationale) en 1833. En France, les billets sont devenus un type de monnaie nationale en 1800-1803, en Allemagne (Prusse) - en 1846, en Hollande - en 1814-1830 gg. Jusqu'à la seconde moitié du XIXe siècle. la circulation des billets était peu développée et servait principalement aux règlements entre capitalistes.

De la seconde moitié du XIXème siècle. un système de régulation de l'émission des billets de banque est en train de se constituer qui répond aux exigences de la production capitaliste. Les billets de banque ont commencé à être utilisés non seulement dans le domaine du chiffre d'affaires en gros, mais également comme moyen de paiement lors du paiement les salaires et comme moyen de circulation dans le commerce de détail.

La transformation des billets en monnaie légale a permis à l'État, si nécessaire, d'utiliser l'émission des billets pour couvrir ses dépenses. Les banques émettrices ont été autorisées à émettre des billets de banque garantis non par de l'or et des lettres de change, mais par des obligations d'État et ont été libérées de l'obligation d'échanger des billets de banque contre de l'or. Ainsi, en fait, les billets de banque se sont transformés en papier-monnaie d'État avec un taux de change forcé.

L'émission de billets de banque en Russie a été organisée pour la première fois par Moscou et Saint-Pétersbourg. billets en 1769, ces billets étaient appelés billets de banque. Par la suite, les billets de banque russes ont également été appelés notes de crédit d'État, et plus tard - billets de banque ou billets de la Banque d'État. Le nom de famille a été conservé pour les billets de banque et en URSS. Les billets de banque étaient en partie adossés à de l'or, des métaux précieux et d'autres actifs, mais leur principal adossement était des masses de matières premières.

Les billets de banque sont des billets de banque, actuellement l'un des principaux types de papier-monnaie. En règle générale, ils sont émis par les banques centrales. En Russie, ils sont produits sur ordre de la Banque centrale de la Fédération de Russie et sont fabriqués à l'entreprise unitaire de l'État fédéral de Goznak à partir de papier de coton de haute qualité. Des fibres violettes, rouges et vert clair sont incrustées dans le papier, ainsi qu'un fil de sécurité situé verticalement et visible à travers la lumière. Le papier comporte des filigranes locaux placés à gauche et à droite sur les marges du coupon du billet.

Les types de billets suivants sont actuellement en circulation en Russie :

1. Billet de banque de la dénomination de la Banque de Russie

10 roubles;

2. Billet de banque de la dénomination de la Banque de Russie 50 roubles;

3. Billet de banque de la dénomination de la Banque de Russie 100 roubles;

4. Billet de banque de la dénomination de la Banque de Russie 500 roubles;

5. Billet de banque de la dénomination de la Banque de Russie 1000 roubles;

6. Billet de banque de la dénomination de la Banque de Russie 5000 roubles.

Sources utilisées

1. Grande Encyclopédie soviétique - M.: Encyclopédie soviétique, 1969,

2. Dictionnaires.yandex.ru,

4. Vedomosti.ru/qlossary

Lyubivaya I.V.

BILLET DE BANQUE (banque, ou banque, billet)

1) initialement - un titre, certifiant l'ordre de la banque émettrice à elle-même de payer son porteur immédiatement sur présentation de la somme d'argent en circulation; 2) actuellement - un substitut aux billets en papier, émis par la banque centrale d'émission.

La mention du premier B. fait référence à l'ancienne Babylone. Les plus grandes maisons bancaires de Babylone ont délivré des documents certifiant le fait que l'émetteur avait accepté une certaine somme d'argent pour le stockage et l'obligation du dépositaire de la restituer à la demande du porteur du document. Habituellement, leur porteur était celui qui déposait l'argent, bien qu'il n'y ait aucun obstacle au transfert des droits correspondants.

En Europe, les premiers billets de banque ont été émis en 1694 avec la création de la Banque d'Angleterre. Avec l'adoption de la Banking Act de R. Peel en 1844, le droit d'émettre des billets de banque est devenu un monopole et n'a été accordé qu'à la Banque d'Angleterre. Cet acte comprenait également système spécial la sécurité B., qui reçut plus tard le nom anglais : la totalité de l'émission, à l'exception d'un montant fixe, devait être garantie par les réserves de métal de la banque émettrice, principalement de l'or. Ce fut le premier système de provision partielle de B., qui remplaça le système de provision complète.

L'émission de billets de banque en Russie a été organisée pour la première fois par les billets de Moscou et de Saint-Pétersbourg en 1769. Ces billets étaient appelés billets de banque. Par la suite, les billets de banque russes ont également été appelés notes de crédit d'État, puis billets de banque ou billets de la Banque d'État. Le nom de famille a été conservé pour B. et en URSS. À l'heure actuelle, les billets de banque russes sont appelés billets de banque de la Banque de Russie.

En France, l'émission de billets de banque a commencé en 1800–1803 et en Prusse, en Allemagne, en 1846. monopole sur la production de B. Ces pays ont fourni un nouveau système d'approvisionnement en B., qui a reçu le nom d'allemand. contrairement à Système anglais avec sa limite d'émission fiduciaire (émission bancaire non adossée au stock de métaux précieux de la banque émettrice), le système allemand prévoyait une part minimale de sécurité pour B. À la fin du XIXe et au début du XXe siècle. dans divers pays, cette part variait de 50 à 30 % du volume total des émissions B. Plus tard, un autre système de collatéral s'est formé, dit américain, dont l'essence consistait en une sorte de « doublement » du collatéral partiel : 15 % du volume d'émission B.

adossés à l'or et, de surcroît, à 90 % par des titres d'État. Un type particulier de prescription existait en France, où le législateur déterminait simplement le montant maximum de billets pouvant être en circulation, sans préciser quoi et à quel point il était garanti, même si, bien sûr, il procédait également de certaines normes minimales de sécurité.

Ainsi, le volume d'émission d'or était lié à la taille des réserves d'or des banques émettrices, ce qui créait, d'une part, la possibilité d'échanger de l'or contre de l'or, qui jouait alors le rôle de métal monétaire, mais, d'autre part, pendant les périodes de sortie des réserves d'or, il a conduit à crises financières. Pendant la Première Guerre mondiale, l'échange d'or contre de l'or a en fait été arrêté, bien que cette circonstance ait reçu une consolidation juridique beaucoup plus tard. Les billets de banque sont d'abord devenus des substituts de la monnaie réelle en circulation, puis du papier-monnaie.

Du fait de la perte du lien entre l'or et l'adossement à l'or, on peut conclure qu'actuellement leur émission devrait s'effectuer soit pour l'accroissement de la richesse nationale, soit dans l'ordre de créditer la production, le commerce extérieur et intérieur. Par conséquent, les factures deviennent des obligations de l'État dans son ensemble, puisqu'il leur donne un cours coercitif, c'est-à-dire est tenu de garantir que chaque détenteur de B., quel que soit leur montant, pourra les échanger contre des biens immobiliers, des travaux, des services - éléments de l'actif de l'économie nationale.

Ainsi, l'entrée d'aujourd'hui sur les billets "sécurisants" de la Banque de Russie équivaut à la prise en charge par l'État, représenté par la Banque centrale, de l'obligation d'assurer un pouvoir d'achat stable et durable de l'unité monétaire. Par ailleurs, l'obligation de l'Etat d'assurer le pouvoir d'achat des billets (B.

et pièces de monnaie) n'a de sens qu'à la condition d'une réserve sur l'échelle des prix au-delà de laquelle l'État n'a pas le droit d'aller.

Un billet de banque et une pièce de monnaie de la Banque de Russie ne peuvent être déclarés invalides (invalides en tant que cours légal) à moins qu'une période suffisamment longue de leur échange contre un billet de banque et une pièce d'un nouveau dessin ne soit établie. Suffisamment longue signifie une période d'au moins un an. Aucune restriction sur les montants ou les sujets d'échange n'est autorisée. Les décisions concernant l'émission de nouveaux billets et pièces et le retrait des anciens, ainsi que les coupures et les échantillons de nouveaux billets, sont prises par le conseil d'administration de la Banque de Russie.

Monnaie moderne : les étapes du succès

Les descriptions des nouveaux billets, y compris les billets, doivent être publiées dans les médias. Les billets délabrés et endommagés sont échangés par la Banque de Russie sans restrictions. À l'heure actuelle, les billets de banque circulent en Russie en coupures de 5, 10, 50, 100 et 500 roubles.

BANKNOTE BANKNOTE (billet de banque) - billets mis en circulation et garantis par les banques centrales (émettrices). Actuellement, ils sont la seule monnaie ayant cours légal sur le territoire de la Fédération de Russie. Leur contrefaçon et leur fabrication illégale sont punies par la loi. B. et une pièce sont reconnus comme des obligations inconditionnelles de la Banque centrale de la Fédération de Russie et sont fournis avec tous ses actifs.

Grand dictionnaire juridique. - M. : Infra-M. A. Ya. Sukharev, V. E. Krutskikh, A. Ya. Soukharev. 2003 .

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billet de banque - il s'agit d'un type spécial d'argent de crédit émis par la banque émettrice du pays et est un titre de créance perpétuel et est garanti par une garantie Banque centrale, qui dans de nombreux pays est l'état ..

À l'ère de l'étalon-or, un billet de banque n'était rien de plus qu'un billet de banque, sur lequel le porteur pouvait à tout moment recevoir de l'argent réel et par lequel le banquier remplaçait les effets privés. Cette caractéristique du billet faisait référence à sa forme classique. Le billet de banque classique avait traits spécifiques:

émis par la banque émettrice à la place des effets de commerce ;

avait un support en or selon la loi et a été échangé contre de l'or;

avait une double sécurité (facture - marchandise et or).

Les caractéristiques énumérées du billet de banque classique se reflétaient dans les schémas suivants de sa circulation :

1) la circulation d'un billet de banque classique s'est faite selon cercle vicieux. Cela est dû au fait que les billets de banque ont été émis dans l'ordre d'émission d'un emprunt contre un effet de commerce, et que le retour s'est produit en remboursant cet emprunt;

2) le billet de banque classique est intrinsèquement stable. Cela était assuré, d'une part, par l'émission, dans l'ordre comptable, de lettres de change commerciales, derrière lesquelles s'effectuaient des transactions spécifiques sur marchandises, et, d'autre part, par le fait que les billets de banque excédentaires pour la circulation étaient restitués à banque émettrice en échangeant contre de l'or.

Le billet de banque classique était fondamentalement différent du papier-monnaie :

* par origine - l'émergence du papier-monnaie est associée aux caractéristiques de la fonction de la monnaie en tant que moyen de circulation, l'apparition d'un billet de banque est associée à la fonction de la monnaie en tant que moyen de paiement;

* selon les sources d'émission - le papier-monnaie est émis par le Trésor public, les billets - par la banque émettrice ;

*selon les lois de la circulation - un billet classique circule en circuit fermé et retourne à la banque émettrice, les papiers-monnaies ne disposent pas d'un tel mécanisme de retour, ils "se coincent" dans les circuits de circulation ;

* par monnaie - un billet de banque classique, si nécessaire, pourrait être échangé contre du métal, du papier-monnaie - non.

Avec l'effondrement du système d'étalon des pièces d'or pendant la Première Guerre mondiale, la plupart des pays ont cessé d'échanger des billets contre de l'or, ce qui a entraîné la perte du support en or des billets et de leur stabilité. En outre, la garantie des billets à ordre pour l'émission des billets s'est considérablement détériorée, le portefeuille de billets à ordre de la banque émettrice étant de plus en plus composé de bons du Trésor et d'autres titres de créance de l'État. Tout cela témoigne des caractéristiques des billets de banque modernes, qui diffèrent considérablement des billets classiques.

Par conséquent, les propriétés suivantes sont caractéristiques d'un billet de banque moderne :

il n'a pas de support en or et n'est pas échangeable contre de l'or ;

l'émission s'effectue non seulement dans l'ordre des prêts au commerce, mais dans l'ordre des prêts bancaires à l'État.

Sur la base de ce qui précède, trois canaux d'émission des billets modernes peuvent être distingués :

1) le crédit bancaire à l'économie, qui assure la liaison de la circulation monétaire avec la dynamique de la reproduction ;

2) prêt bancaire à l'État sous la forme de l'achat d'une banque et de titres publics ;

3) libération contre la croissance des réserves officielles de change, en règle générale, dans les pays ayant une balance des paiements active.

Le billet de banque moderne est du papier-monnaie au sens le plus large. Néanmoins, il ne peut pas être entièrement identifié au papier-monnaie dans sa forme classique. Le billet de banque moderne conserve sa nature de crédit, et dans la grande majorité de son émission s'effectue dans l'ordre des prêts bancaires à l'économie.

Par conséquent, le billet de banque moderne a une double nature : il est essentiellement le produit de la fusion du papier et de la monnaie de crédit, ou du papier-monnaie au sens large. Par conséquent, dans théorie économique Habituellement, le papier-monnaie se distingue au sens étroit - les bons du Trésor, qui ont dès le début agi comme des signes d'or, et le papier-monnaie au sens large - les billets de banque - des signes non seulement d'or, mais aussi de crédit.

Un autre type de monnaie de crédit est un chèque. La circulation des chèques est apparue et s'est développée au cours de l'évolution opérations de crédit centralisation système bancaire et concentration des liquidités temporairement disponibles sur les comptes courants des banques commerciales.

Reçu - ce document d'argent formulaire prescrit, qui contient un ordre inconditionnel du titulaire du compte à crédit de l'institution de payer au titulaire du chèque le montant spécifié.

Les chèques sont :

nominal (pour une personne déterminée sans droit de mutation),

commande (avec faculté de cession par endossement),

au porteur (transmissible sans endossement),

règlement (utilisé uniquement pour paiements sans numéraire),

accepté (selon lequel la banque donne son acceptation, ou consent à effectuer le paiement dans le délai spécifié), etc.

Le chèque a une certaine forme et des détails. Il s'agit d'une obligation privée, et la durée de sa circulation est limitée par des actes législatifs, par conséquent, pour assurer la garantie de paiement sur un chèque, l'acceptation des chèques par des banques fiables est d'une grande importance.

En cas de paiement par chèque relations économiques les entités suivantes entrent les unes dans les autres : - Destinataire du chèque - une personne morale ou individuel qui paie par chèque et le signe ;

- Bénéficiaire du chèque - la société qui est le bénéficiaire des fonds sous le chèque ; - Banque émettrice - une banque qui émet un chéquier (chèque de règlement) à une entreprise ou à un particulier.

Le chèque contient les éléments suivants :

a) la dénomination « chèque de paiement » ;

b) le nom du propriétaire du chéquier et son numéro de compte ;

c) le nom de la banque émettrice et son numéro MFO ;

G) codes d'identification tireur et bénéficiaire ;

e) le nom du bénéficiaire ;

f) une instruction du tireur à la banque émettrice de payer un certain montant ;

g) objet du paiement ;

h) jour, mois et année du chèque, lieu du chèque ;

i) la signature du tireur et l'empreinte du sceau.

Un chèque qui ne contient aucune des informations spécifiées est considéré comme invalide et est retourné à la banque du tireur sans exécution.