Comment une jeune famille peut-elle obtenir un prêt pour construire une maison ? Caractéristiques et caractéristiques des transactions de vente d'appartements à crédit et hypothécaire

Tout le monde a besoin d'un logement. Surtout pour les jeunes familles et les couches les plus pauvres de la société. En conséquence, le trio, représenté par le gouvernement, les entreprises de construction et banques hypothécaires, a décidé d'introduire un concept tel qu'un prêt bonifié pour l'achat d'un bien immobilier.

Aujourd'hui, dans la Fédération de Russie, il existe 3 types prêt concessionnel qui vous permet d'acheter une maison :

1. Un prêt qui vous permettra de profiter du fait que le taux d'intérêt sera payé par l'État sur son budget. Les intérêts peuvent être payés par l'État partiellement ou totalement, selon les capacités financières du citoyen.
2. Un prêt spécial subventionné qui permet aux citoyens de la Fédération de Russie de rembourser le premier versement d'un appartement ou d'une maison. Le montant de la subvention dépend souvent de la région de la Fédération de Russie où ils achèteront un bien immobilier.

3. Vente de biens immobiliers à un prix préférentiel spécial, sur lequel seuls les citoyens qui sont en ligne pour l'amélioration peuvent compter conditions de vie.

C'est ce système de crédit qui fonctionne dans toutes les régions de la Fédération de Russie.

Qui est éligible aux prêts concessionnels ?

Toutes les conditions de prêt sont déterminées par les autorités de la région où elles émettront des prêts. Mais les règles d'obtention des prestations sont traditionnelles dans tous les cas. Vous pouvez compter sur l'achat préférentiel de logements :

• 1. Citoyens de la Fédération de Russie qui vivent actuellement dans des conditions reconnues comme inadaptées à la résidence permanente.
• 2. Travailleurs ayant participé à la liquidation de l'accident de la centrale nucléaire de Tchernobyl.
• 3. Familles nombreuses ou jeunes.
• 4. Personnes handicapées.
• 5. Une famille qui comprend des enfants handicapés.
• 6. Militaire.

Pour chacun de ces groupes de citoyens facturés individuellement taux d'intérêt.

Comment obtenir un prêt bonifié ?

• Traitement d'une demande manuscrite à l'administration, où ils factureront des frais pour le traitement de la procédure de prêt.
• En attente de la décision de la commission, qui doit accepter et confirmer l'inscription d'un individu au registre des bénéficiaires de prêts bonifiés. Cela devrait prendre plus de 5 jours.
• Éligibilité à un prêt concessionnel.

Dans le cadre des prêts concessionnels, il est possible que des proches parents puissent se porter garant, ce qui sera une sorte de garantie. L'emprunteur ne pourra pas remplir ses obligations et régler toutes les échéances de son appartement ? Ensuite, les proches devront assumer l'entière responsabilité et payer toutes les cotisations à la place d'un être cher.

Très souvent, vous pouvez accepter de ne pas payer l'hypothèque au cours des 2 à 3 premières années suivant l'obtention d'un prêt. Parfois, les banquiers sont prêts à prendre ce genre de risque. Soit dit en passant, cela est tout à fait dans les règles des prêts concessionnels, et les banques devraient faire cette concession si un citoyen de la Fédération de Russie le demande. Bien qu'en pratique tout soit beaucoup plus compliqué - toutes les banques ne sont pas prêtes à adhérer à cette règle.

Tout est évident - garanties de l'État, taux d'intérêt bas, pas de commissions à payer chaque mois, ainsi que le soutien de la municipalité.

Conditions des prêts concessionnels en Russie

Les banques sont étonnamment fidèles à ceux qui veulent recourir aux prêts concessionnels. La Sberbank de la Fédération de Russie reste le leader de ce segment des prêts pendant plusieurs années consécutives. C'est lui qui propose les taux de reversement les plus bas (actuellement 9,5% en roubles et 10% s'il est payé en dollars ou en euros).

Le principal avantage des prêts concessionnels à la Sberbank est la possibilité d'acheter même des logements encore en construction. Tout le monde comprend que les appartements dans un immeuble de grande hauteur en construction sont moins chers de 20 à 40% qu'il n'est déjà prêt. C'est pourquoi la plupart des gens recherchent encore une telle option d'achat. Désormais, tout le monde a la possibilité d'acheter un bien immobilier en construction.

Des conditions favorables pour les prêts concessionnels sont également proposées dans les agences VTB24. Ils offrent des prêts à leurs clients avec le soutien total de l'État. Dans ce cas, vous n'avez pas à payer de commissions et le taux d'intérêt n'atteint que 11% par an si vous contractez un prêt en roubles. De plus, vous pouvez rembourser un prêt préférentiel jusqu'à 30 ans si vous payez immédiatement 20 % du coût du logement.

Malheureusement, l'acquisition de locaux d'habitation à leurs frais est un rêve irréalisable pour une large catégorie de citoyens. Beaucoup d'entre eux, dans un effort pour économiser de l'argent et se débarrasser de l'agitation de la ville, décident de construire une petite maison quelque part à la périphérie.

Bien sûr, construire sa propre maison coûte aussi cher, donc seuls quelques-uns peuvent décider de réaliser leurs rêves.

Pour soutenir ces citoyens, un programme a été élaboré au niveau législatif, selon lequel une personne intéressée peut demander un prêt bonifié pour la construction de logements.

Malheureusement, tous les citoyens ne peuvent pas profiter d'une telle aide financière des États, mais plusieurs programmes non étatiques similaires ont été créés pour soutenir les catégories restantes de personnes sans prestations.

Les principaux types de prêts concessionnels pour la construction

Désormais, les avantages qui visent à obtenir un prêt pour conditions spéciales pour la construction de logements sont fournis aux niveaux public et privé. De plus, ces derniers sont délivrés par des organismes bancaires, sur la base de l'étude des documents soumis.

Les principaux programmes sont établis au niveau législatif, sur la base du décret présidentiel sur les prêts concessionnels. Ces programmes sont sous la responsabilité des organisme gouvernemental ils sont donc considérés comme sûrs.

Obtenir un prêt dans le cadre de programmes privés implique la nécessité de faire confiance à une institution bancaire, sans avoir aucune garantie qu'après un certain temps, la licence de la banque sera révoquée.

Attention!

L'un des avantages de participer à un programme non étatique d'obtention de prêts préférentiels pour la construction de logements est que tous les citoyens peuvent demander ce prêt, tandis que seuls les bénéficiaires sont sélectionnés pour les programmes fournis par les autorités fédérales et régionales.

Aussi, en relation avec les programmes de l'État, des limites strictes à la création de logements ont été établies.

Par exemple, le bois pour la construction d'une maison doit être acheté immédiatement après avoir reçu un prêt, et immédiatement après cela, la construction doit commencer, conformément à toutes les exigences strictes de la loi sur la construction d'une maison ( superficie totale logement, le nombre de mètres habitables pour chaque personne qui vivra dans la maison). Les prêts émis sur la base des propositions de la banque offrent la liberté de choisir le moment de la construction et la taille du futur bâtiment.

Bien sûr, l'utilisation des programmes gouvernementaux est beaucoup plus rentable car ils impliquent des taux d'intérêt plus bas, ainsi qu'une longue période de remboursement. De l'argent.

Qui peut obtenir de l'aide

Prêt bonifié pour la construction de leur propre immeuble résidentiel dans le cadre de programmes de prêts non étatiques peuvent être obtenus par tout citoyen. Pour ce faire, il suffit de venir à la banque avec un certain paquet de documents pour confirmer la capacité de rembourser ce prêt plus tard.

Avec les programmes de l'État, tout est beaucoup plus compliqué. Seuls certains bénéficiaires peuvent les utiliser, pour lesquels un tel droit est établi au niveau de la législation fédérale ou régionale.

Afin de connaître exactement les conditions de participation au programme d'acquisition de leur propre immeuble, ainsi que de clarifier la liste des documents, les citoyens intéressés doivent contacter l'autorité de sécurité sociale située dans la région de leur résidence permanente.

Au niveau de l'État, il n'y a que quelques catégories de citoyens qui ont le droit d'utiliser ce privilège :

1. Avantages pour les jeunes familles. Cette catégorie de bénéficiaires ne comprend que les familles dont les deux conjoints ont moins de 35 ans ;
2. Prêts pour les familles nombreuses. Selon la loi, une famille peut obtenir ce statut lorsqu'elle élève 3 trois enfants mineurs.
   Cette catégorie profite le plus souvent de la possibilité de recevoir de tels avantages, car dans la plupart des régions Fédération Russe pour la naissance de 3 enfants, la mère reçoit terrain pour la construction d'un immeuble résidentiel;
3. Un tel prêt à taux réduit est accordé aux familles à faible revenu dont le revenu est inférieur à salaire décent qui ne leur permet pas d'améliorer par eux-mêmes leurs conditions de vie ;
4. Crédit pour conditions préférentielles délivré au personnel militaire;
5. Avantages pour la construction d'une maison campagne aux spécialistes restés travailler à la campagne. Dans ce cas, l'obtention d'un prêt bonifié est possible après avoir contacté l'administration du district avec des documents confirmant l'emploi dans la spécialité.

Un autre genre de ça soutien de l'état des familles - capital maternel. Grâce à ce programme, la jeune mère n'a plus qu'à payer des affaires judiciaires fréquentes. Grâce à un montant important du certificat (actuellement, près de 500 000 roubles), même une famille pauvre peut se permettre de construire son propre immeuble résidentiel.

Conditions d'utilisation

Un prêt préférentiel prévu pour la construction de logements pour les jeunes familles en 2018 est disponible auprès de plusieurs banques à la fois. C'est-à-dire que la famille et les autres bénéficiaires peuvent choisir indépendamment la banque dans laquelle ils seront crédités, en fonction du bénéfice maximal des conditions proposées.

1. La Sberbank accorde des prêts pour la construction immobilière à partir de 45 000 roubles. La durée maximale du prêt est de 30 ans. Le taux d'intérêt de ce prêt est de 11 %.
   L'avantage de demander un crédit construction auprès de cette banque est que l'institution prolonge la durée du prêt de 3 ans lorsqu'un enfant apparaît dans la famille.
2. VTB offre à ses clients des prêts à 11 % jusqu'à 50 ans. Mais pour participer à ce programme, la famille doit avoir au moins 20 pour cent acompte.

En petit banques régionales Vous pouvez également obtenir un prêt bonifié. Cependant, en raison des événements économiques récents dans le pays, il y a de fortes chances que leur permis soit révoqué.

Subventions

La taille prêt banquaire dépend directement du revenu constant des clients. Ainsi, pour bénéficier d'un prêt pour la construction d'un logement, la famille doit disposer du revenu minimum suivant :

1. Un peu plus de 21 000 pour les familles sans enfants ;
2. Un peu plus de 32 000 pour les familles avec un enfant ;
3. A partir de 43 500 roubles pour les familles avec deux enfants.

La subvention est de 40 % du prêt pour les familles sans enfants et de 45 % pour les familles avec enfants.

Comment rédiger correctement des documents

Une famille qui envisage de recevoir une subvention pour la construction d'un immeuble résidentiel doit remplir correctement tous les documents. Il est préférable de le faire par l'intermédiaire d'un avocat ou d'un spécialiste des avantages sociaux de l'administration locale.

par colis documents contraignants comprend :

1. Déclaration;
2. Documents confirmant les revenus du demandeur et des membres de sa famille ;
3. Informations sur la composition de la famille;
4. Information selon laquelle la famille est enregistrée comme ayant besoin de meilleures conditions de logement ;
5. Passeports ou certificats de naissance pour chaque membre de la famille.

Séparément, les documents relatifs au futur objet de construction doivent être soumis.

Comment obtenir un prêt bonifié pour la construction de logements

L'État apporte son soutien à certaines catégories de citoyens en accordant des prêts bonifiés pour la construction de logements, en finançant partiellement les taux d'intérêt sur les prêts des banques publiques et privées. Les sujets de la Fédération pris séparément par le biais des sous-programmes développés mettent en œuvre le projet d'État "Logement".

En plus de l'aide au subventionnement, des conditions favorables sont prévues pour le remboursement des prêts sous la forme de contributions initiales minimales et d'une augmentation des conditions de prêt. Les prêts concessionnels financés par des fonds publics se caractérisent par utilisation prévue.

Qui est admissible à un prêt

Les prêts au logement préférentiels aident l'ensemble de la population à résoudre problèmes de logement. Il est permis d'envoyer le prêt reçu à la construction de logements individuels (individuel construction de logements), le remboursement d'un prêt hypothécaire ou le paiement d'accords conclus pour la reconstruction de logements.

Les catégories de bénéficiaires comprennent les jeunes et les familles nombreuses, les militaires et les anciens combattants, les orphelins et les jeunes professionnels. Les conditions de remboursement des prêts sont fournies pour chaque catégorie.

Familles nombreuses

Une famille de trois enfants ou plus a le droit de recevoir une subvention de l'État à des conditions préférentielles pour améliorer ses conditions de vie.

Les raisons:

• certificats famille nombreuse;
• certificats de naissance;
• La subvention est offerte aux personnes à faible revenu qui sont sur la liste d'attente pour un logement.

Le montant de la subvention dépend des facteurs suivants :

• norme pour le sujet de la Fédération;
• norme sociale d'espace de vie par personne pour une famille nombreuse;
• coût de 1 m² de logement valorisation boursière pour la région où habite la famille;
• disponibilité de logements propres ou municipaux ;
• le nombre d'enfants.

jeunes familles

La catégorie comprend une famille composée de citoyens de la Fédération de Russie âgés de moins de 35 ans qui ont contracté un mariage légal. Pour demander un prêt à des conditions avantageuses, vous devez soumettre des documents confirmant la solvabilité. Le revenu doit être en mesure de rembourser le montant restant du prêt après prise en compte de la subvention. Sa valeur minimale en 2018 est limitée en fonction de la composition de la famille :

• pour une famille sans enfant - 21 620 roubles;
• avec un enfant - 32 150 roubles;
• avec deux enfants - 43350 roubles.

Les jeunes ne pourront utiliser le droit de prêt concessionnel qu'une seule fois.

Orphelins

Depuis le 1er mars 2016, les orphelins ont la possibilité de bénéficier d'un prêt préférentiel pour la construction de logements hors tour. La durée de prêt est de 40 ans, le taux de prêt est de 1%.

Un logement social est fourni aux orphelins pendant 5 ans, après quoi l'espace de vie reste avec le citoyen sur la base d'un bail.

Jeunes professionnels

Il y a une pénurie d'enseignants certifiés, de médecins, d'agronomes et d'ingénieurs dans les régions agricoles. La présence d'avantages pour les jeunes actifs devrait intéresser les jeunes en emploi à la campagne.

• avec un diplôme ou recevant bientôt un document;
• spécialistes de moins de 35 ans;
• avec un emploi à la campagne dans la spécialité;
• avec résidence permanente dans la localité.

Pour justifier le prêt reçu pour l'achat d'un logement, les jeunes doivent travailler pendant 5 ans en milieu rural.

personnel militaire

Servir dans les rangs des forces armées en vertu du contrat ont le droit de recevoir des hypothèque militaire. Ils sont couverts par le système de crédit hypothécaire cumulatif.

Critères pour obtenir une hypothèque militaire :

• âge entre 21 et 45 ans ;
• inscription permanente au lieu de résidence;
• pour l'enregistrement d'une garantie pour un prêt, la présence de la propriété d'un terrain ou d'une maison en construction;
• la disponibilité d'une assurance-vie pour un militaire et l'objet d'un crédit hypothécaire.

L'Etat effectue les versements courants pendant le service, le solde de l'emprunt est remboursé par le démobilisé.

Vétérans de combat

Un type distinct de privilèges est accordé aux anciens combattants pendant l'existence de l'Union soviétique ou au nom de la Fédération de Russie, à savoir :

• participants à la Seconde Guerre mondiale;
• employés dans le déminage du territoire du pays dans la période d'après-guerre jusqu'en 1957 inclus
• guerriers - "Afghans", ou livrant des marchandises au front;
• les conscrits qui ont servi dans les "points chauds" ;
• soldats qui ont servi en Syrie depuis 2015.

Pour bénéficier d'un prêt concessionnel, vous devez faire une demande d'amélioration des conditions de vie.

Conditions offertes par les banques de la Fédération de Russie

La Sberbank accorde des prêts bonifiés pour la construction de logements. La seule organisation qui émet un prêt pour le logement d'un bar.

Logement fini : quantité maximale un prêt de 300 000 roubles; premier versement - 15%; pour une jeune famille 8,9-9,5 %.

Construction : montant maximum du prêt - jusqu'à 85 % du prix du bien ; premier versement - 15%; pour les partenaires développeurs - 7,4-8,0%.

Construction d'un immeuble résidentiel : montant maximum du prêt - jusqu'à 75 % du gage ; premier versement - 25 % ; taux de crédit - 10,5%.

Logement de campagne : montant maximum du prêt - jusqu'à 75 % de l'acompte ; acompte - 25%.

Hypothèque militaire: prêt - jusqu'à 2,22 millions de roubles; taux - 10,9 % ; acompte - 20%.

Comparaison des conditions de prêt concessionnel dans différentes banques :

L'emprunteur a le droit de décider lui-même dans quelle banque les conditions de prêt concessionnel sont les meilleures.

Comment obtenir un prêt bonifié

La condition principale pour obtenir un prêt bonifié pour l'achat ou la construction d'un logement est la nécessité d'améliorer les conditions de logement.

Vous ne pouvez pas utiliser l'avantage pour l'achat d'un logement en mauvais état. Un immeuble d'habitation bien entretenu à usage social du parc de logements de l'État doit répondre aux normes sanitaires et techniques acceptées et être adapté à l'habitation.

Si la taille de la superficie des locaux d'habitation à usage social est inférieure aux normes établies de vie dans ce sujet Fédération, les citoyens sont éligibles à un prêt hypothécaire préférentiel.

Algorithme d'obtention des prestations

1. Pas tout organismes de crédit sont des participants programme d'état"Logement", vous devez donc d'abord choisir une banque qui accorde des prêts pour la construction de logements individuels avec des subventions de l'État taux bas prêt.
2. Le dossier de documents pour l'obtention d'un prêt préférentiel est établi par l'établissement de crédit sélectionné. Si la banque refuse une hypothèque, invoquant des motifs insuffisants pour accorder un prêt, vous devez contacter un autre établissement de crédit.

Des prêts préférentiels pour la construction de logements sont accordés aux personnes qui ont :

• documents pour un terrain pour la construction de logements individuels ;
• bon historique de crédit et garants sans prêts en souffrance ;
• un revenu stable qui vous permet de rembourser le prêt reçu ;
• objet IZHS assuré.

La construction est associée au risque de construction inachevée, de sorte que les organismes de crédit exigent la présentation d'un ensemble de documents justifiant la réception des fonds et la possibilité de paiements mensuels.

Quels documents devez-vous fournir pour demander des prestations ?

• certificat de revenu 2-NDFL ;
• sur la composition de la famille;
• confirmant la nécessité d'améliorer les conditions de vie et d'enregistrement;
• données de passeport, TIN ;
• consentement notarié du conjoint à hypothèque;
• passeports et certificats de revenus des garants;
• les contrats de vente avec droit de copropriété ;
• un extrait de l'USRN pour un terrain pour la construction de logements ;
• données de conception de l'objet de construction ;
• budgets établis.

Dans chaque cas individuel, la banque établit une liste documents requis pour obtenir un prêt.

Avantages et inconvénients

Les privilèges pour l'obtention de prêts préférentiels diffèrent des conditions d'un prêt hypothécaire standard :

• les taux d'intérêt minimaux sur les prêts ou l'octroi de prêts sans intérêt ;
• la direction des fonds reçus pour l'achat ou la construction de nouveaux logements, la restauration de l'existant;
• l'aide de l'État au remboursement du prêt ;
• disposition d'un report partiel pour le paiement des mensualités sous forme de réception " crédit vacances”, sinon - enregistrement de la restructuration de la dette;
• il n'est pas tenu de fournir les revenus de l'emprunteur à un établissement de crédit.

Défauts:

• il est interdit d'investir la subvention reçue dans la construction avec "0", il est nécessaire de soumettre des documents sur l'état de préparation de 70 % de l'installation ;
• l'incapacité d'affecter des fonds à d'autres fins.

L'obtention de prêts préférentiels avec des subventions de l'État est parfois la seule opportunité pour les catégories pauvres de la population d'acquérir leur propre logement. Chaque année, les banques améliorent les conditions d'obtention des prêts, baissent les taux et proposent de nouveaux programmes. prêt hypothécaire.

Prêt préférentiel pour la construction de logements pour les jeunes familles en 2018

Les familles nombreuses et jeunes sont souvent incapables d'acheter un logement en raison d'un manque d'argent. À cet égard, le gouvernement du pays a élaboré un programme visant à aider ces citoyens. Grâce au programme, les candidats peuvent demander un prêt préférentiel auprès d'une banque à des conditions avantageuses.

Qu'est-ce qu'un prêt concessionnel à la construction de maisons ?

Prêt préférentiel pour la construction établissement résidentiel - un programme élaboré par l'Etat et destiné aux personnes qui n'ont pas assez d'argent pour construire une maison.

Une caractéristique du prêt sur une base concessionnelle est l'abaissement du taux d'intérêt sur le prêt en subventionnant le programme par l'État.

Cependant, tout le monde ne peut pas postuler pour un programme aussi rentable.

Vous pouvez obtenir un prêt préférentiel auprès d'organismes publics et commerciaux.

Les avantages du programme sont :

1. Taux d'intérêt réduit ou totalement absent ;
2. Le prêt est destiné : à la construction d'un logement ou à la réhabilitation d'un logement existant ;
3. Il est possible d'organiser des vacances à crédit;
4. Une aide gratuite partielle est fournie par le gouvernement de la Fédération de Russie;
5. Les clients salariés n'ont pas besoin de documenter leur niveau de revenu.

Les citoyens socialement non protégés et nécessiteux peuvent demander un prêt préférentiel :

• Employés du secteur public : enseignants et médecins ;
• Familles jeunes et nombreuses à faible revenu;
• Les personnes vivant dans un foyer ou des locaux du parc immobilier de l'État ;
• Citoyens qui ont de grands mérites devant l'État ;
• Liquidateurs et victimes de l'accident de Tchernobyl ;
• Personnel militaire et anciens combattants.

La liste comprend également ceux qui ont reçu un statut spécial de ceux qui ont besoin de meilleures conditions de vie.

Si une commission spéciale, lors de la vérification, refuse de demander un prêt bonifié au demandeur, car elle considère que sa position et son niveau de revenu sont acceptables pour l'obtention d'un prêt ordinaire (hypothèque ou consommation), il ne sera pas refusé. Refus de recevoir une aide préférentielle pour les indicateurs histoire de credit n'affecte pas.

Conditions de la Sberbank en 2018

La Sberbank de Russie jouit d'une confiance maximale parmi les citoyens de la Fédération de Russie, de sorte que de nombreuses personnes se tournent ici pour des sommes importantes, par exemple un prêt hypothécaire.

Un prêt préférentiel pour les jeunes familles de la Sberbank peut être émis si toutes les conditions sont remplies:

1. Limite d'âge : de 21 à 75 ans ;
2. L'expérience totale doit être d'au moins 5 ans. Expérience de travail au dernier endroit - au moins six mois;
3. Un maximum de trois co-emprunteurs peuvent être attirés. Dans ce cas, le conjoint est automatiquement co-emprunteur.
4. Le prêt est émis uniquement en monnaie nationale.

Taux d'intérêt

La Sberbank offre à ses clients la possibilité de recevoir un prêt préférentiel aux conditions suivantes :

• Montant minimum de l'hypothèque : 300 000 roubles ;
• Le montant maximum ne doit pas dépasser 75% de la valeur estimative et contractée de la propriété ;
• Durée du prêt : jusqu'à 30 ans ;
• Acompte : au moins 25% du montant des fonds du crédit ;
• Taux à partir de 8,6%. Dans le même temps, le refus d'émettre une assurance signifie + 0,5%; si le client n'est pas un salarié de la Sberbank, un autre + 0,5 %.

Particularité du programme : il est nécessaire de fournir des biens en garantie : acquis ou déjà existants. Il convient de noter que si le client possède déjà une propriété ou d'autres biens immobiliers, il est problématique d'obtenir un prêt sur une base concessionnelle.

L'objectif principal du programme- pour aider les citoyens particulièrement nécessiteux qui n'ont pas leur propre logement et sont obligés de louer une chambre louée.

Documentation

Pour bénéficier d'un prêt préférentiel (à taux d'intérêt réduit), vous devez fournir :

1. Passeport valide de la Fédération de Russie du demandeur et des coemprunteurs ;
2. formulaire de demande ;
3. Un document confirmant la disponibilité du travail et condition financière: livret de travail ou convention collective ;
4. Documentation pour l'objet hypothécaire.

Une fois la demande approuvée, le client doit présenter :

• Attestation de possibilité de verser l'acompte,
• actes de logement.

Un prêt préférentiel pour la construction de logements pour familles nombreuses à Sberbank est accordé dans des conditions similaires à celles d'une hypothèque sur un appartement dans une maison en construction ou un nouveau bâtiment prêt à l'emploi.

• Taux d'intérêt : à partir de 9,5 par an ;
• Durée du prêt : maximum 30 ans ;
• Acompte : pas moins de 15% du coût du logement.

Caractéristique du programme: à la naissance d'un enfant, Sberbank offre la possibilité d'organiser des versements pendant un an. Ainsi l'emprunteur est libéré du paiement du corps du prêt et s'engage à ne payer que les intérêts sur une base mensuelle dans le cadre de l'accord. A la fin de la période de vacances de prêt, le montant des mensualités est recalculé.

Comment obtenir un prêt bonifié pour la construction de logements pour les catégories de population nécessiteuses

La fourniture d'une assistance pour l'obtention d'un prêt à taux réduit pour le logement est réglementée par le décret de la Fédération de Russie n° 404 et l'ordonnance n° 2242, loi fédérale Non 161. Ces actes juridiques établissent qui a droit à un prêt bonifié pour la construction de logements, les conditions d'obtention d'un prêt à des conditions préférentielles.

Si l'on compare un prêt bonifié pour la construction de logements et un prêt hypothécaire classique, plusieurs avantages assez importants ressortent. Ceux-ci inclus:

• Taux d'intérêt bas.
• Aide de l'État au remboursement de la dette envers la banque.
• Offrir des congés de crédit.
• Pas besoin de vérification de salaire.

Les fonds ne sont émis que pour l'achat, la construction ou la réparation de locaux d'habitation.

Conditions pour certaines catégories de personnes

Pour ceux qui étaient éligibles à un prêt bonifié pour la construction de logements en 2016, leurs propres exigences ont été mises en avant, auxquelles ils devaient répondre.

Familles nombreuses

Maintenant, le programme d'État «Logement» fonctionne, avec l'aide duquel les familles nombreuses ont la possibilité de recevoir une aide pour l'achat d'un logement.

Pour bénéficier de l'aide, vous devez avoir 3 enfants ou plus et la nécessité d'améliorer les conditions de vie. Il est permis de dépenser les fonds d'un prêt préférentiel pour la construction de logements pour familles nombreuses en 2017 pour rembourser un prêt hypothécaire ou payer les services d'entrepreneurs.

Cette catégorie peut bénéficier d'une aide de l'Etat pour l'obtention d'un prêt préférentiel dans le cadre du programme Jeune Famille. L'argent est donné pour construire une maison personnelle.

Les familles qui remplissent les conditions suivantes sont éligibles pour participer au programme :

• La présence de la citoyenneté de la Fédération de Russie.
• Le mariage est légal.
• L'âge des conjoints n'est pas supérieur à 35 ans.
• Le besoin de logement.
• Niveau de paiement décent.

Les personnes qui ont droit à un prêt bonifié pour la construction de logements en 2017 ne peuvent l'utiliser qu'une seule fois.

Militaires et ex-militaires

Les personnes servant dans les Forces armées de la Fédération de Russie dans le cadre d'un contrat ont également le droit de demander un prêt bonifié pour l'achat d'un logement pour les personnes dans le besoin 2017. Les exigences suivantes sont proposées pour cette catégorie :

1. Âge de 21 à 45 ans.
2. Avoir un titre de séjour.
3. L'existence d'un terrain personnel ou de locaux d'habitation en construction afin de recevoir un bien immobilier en garantie lors de l'obtention d'un prêt.
4. Consentement à l'enregistrement de l'assurance-vie et de l'objet hypothécaire.

L'État verse à la banque des paiements mensuels pour le prêt tant que le citoyen sert dans le cadre du contrat.

En outre, les anciens militaires qui ont été licenciés des Forces armées RF pour cause de maladie, d'âge ou de réduction des effectifs peuvent également compter sur un prêt à des conditions avantageuses. Leur expérience minimale doit être de 5 ans. Pour bénéficier d'un prêt, vous devez vous inscrire au plus tard six mois après la date du licenciement.

Jeunes professionnels

Étant donné que les zones rurales manquent souvent de spécialistes qualifiés, l'État a décidé de les attirer en leur offrant une aide à l'achat d'un logement.

Les personnes qui :

• Avoir un diplôme ou se préparer à l'obtenir.
• Ils travaillent à la campagne par profession.
• Inscrits dans le village où ils travaillent.
• Avoir un âge inférieur ou égal à 35 ans.
• La nécessité d'améliorer les conditions de vie.

Cette catégorie peut dépenser l'argent reçu de l'État pour l'achat d'un espace de vie ou la construction d'une maison. Mais les jeunes spécialistes devront travailler dans le village pendant 5 ans afin d'obtenir un logement en leur possession.

Quelles banques accordent des prêts à des conditions libérales ?

Il n'y a pas tellement d'institutions bancaires qui accordent des prêts bonifiés pour la construction ou la reconstruction de logements. Les options les plus fiables incluent les organisations suivantes :

1. Sberbank. Ici conditions avantageuses offerts aux jeunes familles. Le minimum est de 45 mille. Vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire pour une durée maximale de 30 ans. L'intérêt est de 11% par an. Si la famille a un enfant, la durée du prêt peut être prolongée de 3 ans.
2. "VTB 24". Cette banque propose un prêt à des conditions préférentielles. Le taux par an n'est que de 11%. Durée du prêt - jusqu'à 50 ans. Cette institution oblige les emprunteurs à souscrire une assurance.
3. Delta Crédit. Cette banque donne de l'argent aux familles qui ont des enfants et qui n'ont pas plus de 35 ans. Si un couple a encore un enfant, il bénéficie d'un report du paiement des versements réguliers. Vous n'aurez qu'à payer des intérêts.

Avant de postuler, vous devez vous renseigner à l'avance sur les conditions proposées par les banques, sur ce qu'elles exigent de l'emprunteur, sur la possibilité d'obtenir un prêt bonifié pour l'achat d'un logement secondaire et d'autres points importants.

Procédure de prêt

Comment obtenir un prêt bonifié pour acheter une maison en 2017 ? Pour ce faire, vous devez décider de la banque avec laquelle l'emprunteur souhaite coopérer. L'institution financière doit nécessairement participer au programme de subvention hypothécaire de l'État.

Ensuite, vous devez remplir un questionnaire et l'envoyer à la banque. Si l'organisation accepte d'abord de donner de l'argent, vous devrez alors collecter un ensemble de documents. Lors de la demande de prêt hypothécaire, tous les papiers sont soigneusement vérifiés. Une attention particulière est également portée au dossier de crédit de l'emprunteur.

Pour qu'une institution bancaire puisse prendre une décision en faveur du client, il est nécessaire de fournir une garantie de restitution de l'argent prélevé. Il peut être confirmé solvabilité stable, déposer un terrain sous caution, attirer des garants et émettre une assurance pour un objet de prêt hypothécaire.

Paquet de documents requis

Parallèlement à une demande de prêt pour la construction de logements pour ceux qui ont besoin de meilleures conditions de logement, l'emprunteur doit préparer un certain ensemble de documents. Il comprend les papiers suivants :

• passeport du client ;
• certificat de mariage;
• certificat d'assurance;
• certificats de naissance des enfants;
• un document confirmant l'emploi;
• papier indiquant le niveau de revenu.

Cette liste n'est pas exhaustive. Chaque banque a le droit d'établir sa propre liste de documents. Par conséquent, vous devez vous renseigner à l'avance sur les papiers nécessaires dans l'institution sélectionnée.

Remboursement anticipé du prêt

Plus tôt l'emprunteur rembourse un prêt bonifié pour le logement, moins le trop-perçu sera important. Alors organismes bancaires désavantageux remboursement anticipé. Cependant, ils n'ont pas le droit d'imposer une interdiction à ce sujet. Dans certaines banques pour rembourser la dette plus tôt date d'échéance une commission est prélevée. Aussi, l'institution peut fixer une période à partir de laquelle le débiteur a la possibilité de rembourser l'hypothèque par anticipation.

Si le client décide de rembourser la dette en avance, vous devez le faire dans l'ordre suivant :

1. Rédigez un avis écrit de la volonté de payer la dette plus tôt que prévu et envoyez-le à la banque.
2. Il est préférable d'effectuer le paiement intégral le jour où le remboursement mensuel est prévu.
3. Après paiement, demandez une attestation à l'institution financière confirmant l'absence de dette envers la banque et la résiliation du contrat.

De face remboursement intégral il est nécessaire de connaître exactement le montant de la dette restante, car même un centime sera pris en compte.

Exemple de demande de prêt à la Sberbank pour l'achat d'un logement

Ensembles d'utilisateurs
question sur le site

La question vient
avocat de service

La question est traitée : son sujet est déterminé,

analyse des questions, recherche d'une réponse

Résoudre les problèmes des utilisateurs est la réponse à

sa question

L'avocat contacte l'usager et lui fournit

Aujourd'hui, le sujet des prêts hypothécaires préférentiels pour le logement est discuté par presque tous les segments de la population - des représentants des agences gouvernementales aux particuliers l'âge de la retraite. Alors quelles sont les conditions de prêt préférentiel offertes à nos compatriotes, et comment les utiliser ?

Programmes modernes d'emprunt hypothécaire préférentiel

Il existe trois types de prêts concessionnels pour l'achat de logements en Fédération de Russie, à savoir :

1. Un prêt hypothécaire, qui repose sur le fait que le taux d'intérêt couru par la banque sera remboursé par l'État directement à partir du budget. En règle générale, le paiement des intérêts sur un prêt peut être effectué par le gouvernement soit en partie soit en totalité. V ce cas Tout dépend de la situation financière de l'emprunteur.
2. Un prêt subventionné qui offre aux citoyens de la Fédération de Russie la possibilité d'effectuer un premier paiement pour un bien immobilier. En règle générale, le montant de la subvention dépend directement de la région dans laquelle l'achat du logement est supposé.
3. Vente de logements à coût réduit directement aux citoyens qui sont en ligne pour améliorer leurs conditions de vie. Ce système les prêts concessionnels sont utilisés exclusivement dans toutes les régions de Russie.

Personnes éligibles à un prêt bonifié pour l'achat d'un logement

Le droit préférentiel de recevoir une hypothèque à des conditions préférentielles sont :

• familles nombreuses (trois enfants ou plus);
• jeunes familles;
• les personnes qui vivent dans des conditions inhabitables ;
• invalides, militaires;
• familles avec enfants handicapés;
• personnes directement impliquées dans la liquidation de la centrale nucléaire de Tchernobyl.

En exclusivité, toutes ces catégories d'emprunteurs ont la possibilité de profiter des types de programmes préférentiels ci-dessus.

Nos avocats savent La réponse à votre question

ou par téléphone:

Il est à noter que taux d'intérêt unique sur les prêts prêt bonifié manquant, étant donné que chaque établissement bancaire fixe ses propres exigences et conditions. Cependant, la plupart des institutions financières tentent de soutenir activement les programmes de logement et, par conséquent, offrent une réduction des taux des prêts hypothécaires. Mais ce n'est qu'à la condition que le paiement initial, qui est payé par l'emprunteur, soit effectué pour un montant non inférieur à la norme établie par la banque.

Le gouvernement a spécifiquement conçu programme national pour les jeunes familles, qui offre aux emprunteurs la possibilité d'acheter un bien immobilier sans investissements matériels au premier stade. Ce programme repose sur le fait que l'État fournit un certain montant de fonds, dont l'utilisation prévue doit être confirmée par des documents.

En règle générale, cela aide financière peut représenter environ 40 % de la valeur totale de la propriété achetée. En plus de tout cela, les banques russes proposent d'autres programmes préférentiels spéciaux pour l'achat et la construction de leurs propres logements pour les résidents ruraux et le personnel militaire.

Comment utiliser le programme de prêt hypothécaire préférentiel?

Procédure étape par étape pour l'obtention d'un prêt bonifié pour l'achat d'un logement :

1. Le client doit faire une demande personnelle avec une demande dûment remplie auprès de l'administration et payer en outre une commission pour l'octroi d'un prêt.
2. En attente de la décision pertinente de la commission (environ 5 jours). V responsabilités fonctionnelles commission comprend l'acceptation et la confirmation d'une personne dans le registre des bénéficiaires de prêts à des conditions favorables.
3. Octroi direct au client du droit d'obtenir un prêt préférentiel.

Les conditions des prêts concessionnels prévoient la possibilité que des parents proches du client puissent agir en tant que bénéficiaires des fonds du prêt. Ils seront à leur tour le garant du remboursement du prêt. Par exemple, si l'emprunteur ne remplit pas ses obligations au titre du prêt, alors dans ce cas, les proches doivent assurer le remboursement de la dette en cours.

Dans certains cas, il est possible de convenir de ne pas rembourser l'hypothèque pendant les 3 premières années suivant la procédure de prêt. De plus, cela est inclus dans les règles des prêts hypothécaires préférentiels et, par conséquent, si le client le demande, l'institution bancaire est obligée de faire de telles concessions. Bien sûr, en réalité, tout semble beaucoup plus compliqué, car toutes les banques ne sont pas prêtes à accepter cette règle. mais le client doit défendre ses droits et rechercher les avantages qui lui sont dus- les garanties de l'Etat, peu d'intérêt, l'absence totale de frais supplémentaires et le soutien direct de la municipalité.

À l'heure actuelle, la mise en œuvre du programme fédéral réglementé en Russie se poursuit. Il s'adresse en premier lieu aux jeunes familles qui ne disposent pas de leur propre espace de vie et des fonds suffisants pour acheter un appartement au prix du marché. L'une des mesures visant à résoudre le problème, le programme appelle l'octroi de subventions, de prêts, ainsi que des conditions préférentielles pour un prêt pour la construction ou l'achat d'un logement. Considérez qui exactement et sous quelles conditions peut demander l'aide de l'État.

Qu'est-ce qu'un prêt concessionnel ?

Afin de mettre en œuvre programme de logement les plus grandes banques sont impliquées : publiques et commerciales. La différence entre un prêt préférentiel et une hypothèque conventionnelle est qu'une partie des intérêts d'un tel prêt est payée par le budget. Les conditions principales accord de prêt restent les mêmes que pour un emprunteur régulier :

• long terme;
• l'accumulation d'intérêts pour l'utilisation des fonds empruntés ;
• gage du logement acheté;
• assurance obligatoire des biens, etc.

Les exigences pour l'emprunteur s'inscrivent également dans le cadre général - un emploi permanent et un niveau de revenu suffisant pour rembourser les mensualités sont supposés. Cependant, pour catégories préférentielles les emprunteurs sont soumis à des exigences supplémentaires, par exemple :

• la limite d'âge supérieure pour les jeunes familles est de 35 ans;
• pour le personnel militaire - profession;
• pour les jeunes spécialistes, la condition peut être un déménagement à la campagne, etc.

L'aide de l'État sous la forme d'un taux d'intérêt préférentiel sur un prêt ne s'applique qu'à l'achat d'un logement économique ou à sa construction. C'est une des conditions du programme. Le logement doit être neuf, achat sur marché secondaire ou la restructuration d'un existant n'entre le plus souvent pas dans les conditions du prêt.

Obtenir un tel prêt, en plus d'un taux d'intérêt réduit, présente un certain nombre d'autres avantages :

• paiement initial minimum ;
• exigences de revenu réduites;
• accorder des congés de crédit si nécessaire.

Il y a cependant aussi des inconvénients. C'est d'abord la nature cible du prêt. Il est permis de dépenser les fonds émis par la banque uniquement sur décision problème de logement. Ensuite, jusqu'au remboursement définitif de la dette, le logement acquis ou construit est transféré à la banque en garantie.

Qui est éligible aux prêts bonifiés ?

Le programme de logement prévoit plusieurs catégories de bénéficiaires. Conditions générales pour eux, c'est la nécessité d'améliorer les conditions de logement et la pauvreté. Cela signifie que la famille ne possède pas de logement ou que sa superficie est inférieure aux normes établies par la loi par personne. Et en même temps, le revenu familial est si faible qu'aux prix du marché et aux prix actuels taux d'intérêt elle ne peut pas décider problème de logement" tout seul.

• "Serveurs".

Parmi les citoyens pauvres qui ont besoin d'un logement, nombreux sont ceux qui ont longtemps fait la queue pour un appartement. Si cela s'est produit avant 2005, ces personnes sur la liste d'attente peuvent compter sur une subvention ou un prêt bonifié pour construire une maison ou acheter un appartement. Cependant, il y a une nuance ici : les nécessiteux ne doivent pas posséder de logement. Dans certaines régions, les citoyens qui vivent dans une auberge depuis 10 ans peuvent demander une prestation.

• Jeunes familles.

Cette catégorie comprend les citoyens russes de moins de 35 ans qui ont officiellement enregistré leur mariage. La présence d'enfants à inclure dans le programme n'est pas nécessaire, mais leur naissance peut être la raison de l'octroi de crédits vacances ou d'une nouvelle réduction du taux d'intérêt.

Les jeunes familles reçoivent une subvention qui rembourse totalement ou partiellement un prêt pour construire une maison ou les intérêts sur celui-ci. En cas de naissance d'un deuxième enfant, une partie du prêt peut être remboursée à l'aide du capital maternité. Pour recevoir une subvention, une famille doit être enregistrée comme ayant besoin d'une solution au problème du logement.

• Familles nombreuses.

Les familles de trois enfants ou plus peuvent recevoir une subvention de l'État dans le cadre des sous-programmes régionaux de logement en vigueur. En règle générale, nous parlons d'obtenir un prêt bonifié pour la construction de logements individuels. Les fonds empruntés peuvent être utilisés pour rembourser un entrepreneur pour la construction de logements pour une famille ou pour rembourser une hypothèque existante sur une maison privée construite.

Le montant de la subvention pour les familles nombreuses dépend de la norme adoptée dans la région, ainsi que du nombre d'enfants et du fait qu'ils possèdent ou recrutement social logements existants. Il faut rappeler que l'Etat ne finance que partiellement la construction privée, la part manquante et les intérêts de l'emprunt devront être payés eux-mêmes.

• Personnel militaire.

Pour le personnel militaire, un programme de prêt spécial est prévu, appelé « hypothèque militaire ». Son essence réside dans le fait que pour chaque année de service à un compte personnel dans le cumul système hypothécaire arrive un certain montant. Vous ne pouvez l'utiliser que pour acheter une maison.

Vous pouvez utiliser les fonds du NIS après trois ans de service. Comme pendant cette période, il n'est pas possible d'accumuler suffisamment d'argent pour acheter un appartement ou une maison, un prêt hypothécaire est émis, qui sera remboursé par Rosvoenipoteka. Et seule la partie du prêt non couverte par le NIS est payée directement par le militaire lui-même.

Cependant, l'obtention d'un prêt pour la construction de logements n'est pas prévue par les termes de l'hypothèque militaire. Mais vous pouvez acheter une maison prête à l'emploi ou une partie de celle-ci.

• Militaire à la retraite.

Pour les militaires qui ont été renvoyés prématurément des forces armées pour des raisons de santé ou pour d'autres raisons valables, un prêt préférentiel est disponible si eux-mêmes ou leurs familles en ont besoin ou l'agrandissent. Le minimum période nécessaire service pour recevoir des prestations - 5 ans. Ceux qui ne sont pas entrés dans le système NIS peuvent également utiliser ce droit, ayant pris leur retraite avant son démarrage.

• Jeunes professionnels.

Pour attirer les jeunes professionnels, tels que les enseignants, les médecins, les agronomes, les conducteurs de machines, etc., un sous-programme de logement a été lancé dans les zones rurales. Les diplômés des universités et collèges travaillant dans leur spécialité, inscrits en milieu rural, peuvent bénéficier d'une subvention pour la construction de logements individuels. colonies, pas plus de 35 ans.

Une subvention est émise sous forme non monétaire - sous la forme d'un certificat. Les fonds reçus peuvent être utilisés exclusivement pour IZHS. De plus, ils devront travailler pendant au moins cinq ans. Il existe également d'autres programmes pour les médecins et les enseignants dans les zones rurales, tels que Zemsky Doctor.

Important!

Le crédit préférentiel est accordé exclusivement pour la construction d'une maison. Un terrain dont la construction est prévue ou déjà en cours doit être privatisé gratuitement, acheté ou loué d'avance, à vos frais.

Où postuler ?

Avant de choisir un projet pour une nouvelle maison et de demander un prêt à une banque, vous devez obtenir la confirmation de vos droits à recevoir des prestations. Pour ce faire, vous devrez déposer une demande auprès de l'autorité compétente. Dans les villes ce sera un service protection sociale population, dans les zones rurales - l'administration du village, dans l'unité militaire - la direction.

Une demande d'un certain formulaire peut être trouvée sur le site officiel du service de sécurité sociale, sur les panneaux d'information de l'administration locale ou dans bureau régional Fonds de soutien social. La demande est accompagnée d'attestations de revenus, de composition de famille et de biens immobiliers possédés ou loués.

Il faut environ deux semaines pour examiner la demande, après quoi le demandeur reçoit une réponse - positive ou négative. Cependant, l'obtention du certificat lui-même, qui donne droit à une subvention, devra attendre plus longtemps : de plusieurs mois à plusieurs années, selon le nombre de bénéficiaires et l'état du budget régional.

Avec le certificat reçu, vous pouvez rechercher un entrepreneur et demander à la banque l'approbation du prêt. Mais vous devez d'abord vous assurer que l'établissement de crédit sélectionné est impliqué dans la mise en œuvre des programmes préférentiels de l'État. A ce jour, presque tous grandes banques sont prêts à coopérer dans le domaine des prêts préférentiels au logement.

Documents requis

En plus du certificat de logement, la banque exigera d'autres documents. Pour étudier la candidature, vous devrez fournir :

• demande de prêt à des conditions favorables;
• une copie du passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie avec une marque d'enregistrement;
• certificat de emploi officiel ou un extrait du registre national lors de l'inscription en tant qu'entrepreneur individuel ;
• certificat 2-NDFL, déclaration d'impôt ou un certificat sous la forme d'une banque confirmant le niveau de revenu de chaque membre de la famille;
• informations sur les garants (si nécessaire);
• informations sur la composition de la famille;
• un document confirmant l'inscription auprès de l'autorité de sécurité sociale;
• contrat avec un entrepreneur pour la construction d'une maison;
• des informations sur l'entrepreneur sélectionné ;
• documents pour le terrain où la construction est prévue ;
• autorisation pour IZHS ;
• projet de la future maison;
• devis établi par l'entrepreneur.

La préparation des documents prend beaucoup de temps, il est donc préférable de la commencer à l'avance. Plus l'ensemble d'informations collectées est complet, plus les chances d'approbation du prêt sont élevées. Mais vous devez calculer votre capacité à rembourser la dette. L'État n'assume qu'une partie des obligations.

Obtention de divers types d'avantages de la construction maison individuelle ou l'achat d'un appartement - l'un des types de soutien de l'État à la famille. Cependant, les candidats doivent répondre aux critères prescrits par la loi: ils doivent améliorer les conditions de vie existantes et n'ont pas les moyens de résoudre de manière indépendante ce problème en raison de leur âge ou de leur état civil. Ces deux faits doivent être documentés.

Les caractéristiques de l'obtention d'un prêt bonifié pour la construction de logements en 2019 sont reflétées dans la législation russe. Les connaissant, vous pouvez facilement construire votre propre maison avec un investissement minimal.

Chers lecteurs! L'article parle de manières typiques solutions Probleme juridique mais chaque cas est individuel. Si vous voulez savoir comment résoudre exactement votre problème- contacter un conseiller :

LES DEMANDES ET LES APPELS SONT ACCEPTÉS 24h/24 et 7j/7.

C'est rapide et EST LIBRE!

Un programme de prêts préférentiels permet à certains citoyens russes de construire leur propre immeuble résidentiel avec un investissement minimum fonds propres. Pour participer au programme, vous devez connaître certaines fonctionnalités.

Informations principales

Ce que c'est

La définition de « prêt bonifié pour la construction immobilière » désigne un prêt pour les citoyens russes accordé dans une institution bancaire publique ou commerciale, dont les intérêts courus sont subventionnés par l'État.

Une caractéristique distinctive de la variété des prêts est considérée comme la loyauté envers les emprunteurs qui ont le droit de choisir indépendamment la période de remboursement de prêt la plus optimale, y compris taille minimale acompte obligatoire.

Qui peut postuler

La législation de la Fédération de Russie prévoit plusieurs catégories de citoyens éligibles pour participer au programme de financement de l'État à des taux d'intérêt bas.

Chacune de ces catégories doit fournir un ensemble de documents établis afin de confirmer la possibilité d'utiliser des prêts préférentiels et un certain niveau de solvabilité.

Quelles réglementations régissent

Les prêts préférentiels pour la construction de logements sont réglementés par de nombreux actes législatifs de la Fédération de Russie, à savoir :

Ces lois comprennent toutes les informations nécessaires pour pouvoir participer au programme de l'État.

Comment obtenir un prêt bonifié pour la construction de logements

Le mécanisme d'émission des prêts concessionnels est le suivant :

1. Respect de toutes les conditions du programme.
2. Collecte de la documentation nécessaire.
3. Appel à l'organisme autorisé.
4. Obtention d'un certificat de confirmation de participation.

Sur la base du certificat reçu, les participants s'adressent à la banque afin d'émettre prêt hypothécaire. Un accord de prêt hypothécaire est possible.

Conditions d'utilisation

Vous pouvez facilement prouver la nécessité d'améliorer vos conditions de vie. Il faut comparer l'espace habitable disponible avec les normes établies. En 2019, la loi a fixé les normes.

Superficie minimale :

Lors de l'utilisation de l'immobilier municipal, le tarif minimum pour 1 personne est de 1 m². mètres.

Le personnel militaire a d'autres normes :

S'écarter des normes établies établissements bancairesà l'approbation d'un prêt hypothécaire à des conditions préférentielles. Des conditions supplémentaires sont établies pour chaque catégorie de bénéficiaires.

Pour les jeunes familles

Le programme d'État "Young Family" offre la possibilité de recevoir une subvention de l'État pour la construction de leur propre logement.

Les citoyens doivent remplir les conditions suivantes :

• Citoyenneté russe;
• la présence d'un mariage officiel;
• l'âge de chaque conjoint est inférieur à 35 ans ;
• il est obligatoire d'être enregistré comme ceux qui ont un besoin urgent d'améliorer leurs conditions de vie.

De plus, vous devez confirmer un niveau de solvabilité suffisant. Il est important de se rappeler que vous ne pouvez utiliser l'avantage qu'une seule fois..

En 2019 revenu mensuel famille pour la possibilité de recevoir des prestations ne doit pas dépasser :

La législation de la Fédération de Russie prévoit une subvention d'un montant de :

La période pour faire une demande et déposer des documents s'étend de janvier à fin juillet. La demande doit d'abord être présentée à la municipalité locale. Après l'approbation de la demande, les candidats seront inclus dans la liste des participants au programme d'État.

Le délai d'examen de la demande est de 15 jours. Les candidats seront informés de la décision par courrier. Après une réponse positive, 1 mois est imparti, pendant lequel il est nécessaire de contacter le gouvernement local pour obtenir une attestation.

L'argent sur le certificat est fourni uniquement dans les cas suivants année civile. L'argent est transféré sur le compte bancaire actuel, à partir duquel le travail est payé à l'avenir entrepreneurs et rembourser l'hypothèque.

Une jeune famille a le droit d'utiliser le capital de maternité pour verser un acompte sur un prêt hypothécaire.

grande

Le programme d'État "Logement" pour les familles nombreuses fonctionne dans toutes les régions de Russie et s'exprime dans divers sous-programmes. Le programme permet aux familles nombreuses (s'il y a 3 enfants ou plus) de demander une subvention pour la construction de logements individuels.

L'argent sert à payer un contrat ou à rembourser un prêt hypothécaire.Le paquet principal de documents comprend:

• passeports de chaque membre adulte de la famille ;
• certificat de statut ;
• justificatif d'inscription afin d'améliorer les conditions de vie.

Après approbation de la demande, le montant de la subvention est calculé.

Le montant dépend :

• norme régionale établie;
• le nombre d'enfants mineurs dans la famille;
• l'espace de vie normatif, qui est établi pour les familles nombreuses dans le cadre d'un bail social ;
• l'espace de vie disponible d'une famille nombreuse (peu importe municipal ou privé);
• coût du marché de 1 carré. mètres de logements dans une région donnée.

L'aide de l'État peut être utilisée pour payer un prêt hypothécaire ou une partie du coût de la construction d'un logement.

personnel militaire

Les citoyens de l'armée sous contrat, qui participent au système hypothécaire cumulatif, ont droit à des prêts hypothécaires préférentiels.

Les principales conditions pour le personnel militaire sont considérées comme:

• l'âge doit être compris entre 21 et 45 ans;
• la présence d'un enregistrement permanent au lieu de résidence;
• la propriété d'un terrain ou d'une maison au stade de la construction aux fins de transfert de garantie pour un prêt ;
• avoir une assurance-vie et une facilité de prêt hypothécaire.

Pour les militaires hypothèque préférentielleà 10,5% par an. Tous les versements hypothécaires sont effectués par l'État tant qu'il sert en vertu du contrat.

Les principales conditions du prêt comprennent :

Selon l'institution financière, les conditions peuvent être modifiées.

Liste des documents qui seront requis

Il est nécessaire de fournir à la gestion du Fonds régional préférentiel :

• demande établie selon le modèle établi;
• la confirmation documentaire du niveau de solvabilité requis ;
• informations sur la composition de la famille;
• un justificatif d'inscription afin d'améliorer leurs conditions de vie ;
• passeport de chaque membre de la famille + copies de toutes les pages remplies ;
• certificat de naissance Enfant mineur– original + copie.

La documentation supplémentaire comprend :

• consentement écrit de l'organisme agréé pour la construction de logements individuels ;
• un extrait de l'USRR pour un terrain en construction de logements individuels ;
• documentation de conception et d'estimation ;
• document confirmant équité(présence) du demandeur.

L'organisme habilité peut également exiger d'autres documents divers afin de confirmer certaines informations.

Quelles banques peuvent être contactées

Chaque banque a ses propres conditions de prêt. Envisager offres bancaires dans le tableau comparatif :

Les emprunteurs eux-mêmes choisissent la meilleure option de prêt.

Remboursement anticipé d'un prêt

Le principal document réglementant la possibilité de remboursement anticipé d'un prêt est un contrat de prêt. Institutions financières peut fixer des conditions dans lesquelles un remboursement anticipé n'est possible qu'après un an ou après paiement de la moitié de la dette.

• il est recommandé de notifier par écrit au créancier son intention de rembourser ses dettes par anticipation après un certain délai ;
• il est préférable de payer la totalité du montant restant de la dette le jour où elle est fournie paiement obligatoire sous contrat.

Avantages et inconvénients

Les principaux avantages de la participation au programme préférentiel sont considérés comme étant :

• la présence d'un taux d'intérêt annuel réduit;
• le prêt est accordé pour l'usage prévu ;
• Disponibilité aide d'État en remboursement de titres de créance en vertu d'un prêt ;
• il y a la possibilité d'obtenir des crédits vacances si nécessaire.