Comment obtenir un prêt sur valeur domiciliaire par vous-même. Prêts en espèces pour le capital maternité. Quels documents sont nécessaires pour recevoir un financement

Au cours des 10 dernières années, le problème du logement dans les familles russes a été résolu en utilisant des fonds de capital maternité pour l'achat, la construction et la reconstruction de logements. Mais la seule utilisation prévue du certificat jusqu'à ce que l'enfant ait 3 ans, qui donnait droit au capital-mère, est une amélioration conditions de vie avec l'attraction des fonds de crédit (empruntés).

Dans ce cas, les fonds de capital maternité, dont le montant, sont transférés en nature par la Caisse de pensions à des organismes fournissant crédits et prêts en vertu de capital maternel (banques, coopératives de consommation de crédit - CPC, autres organismes) :

• (si on parle d'un crédit immobilier classique).

Une condition préalable à l'obtention de fonds empruntés avec remboursement ultérieur du capital de maternité est l'orientation «logement» cible du prêt ou du prêt émis. Parallèlement, le respect des obligations garanti par hypothèque(c'est-à-dire un gage du bien acquis).

Prêt ciblé pour le capital maternité représente la réception d'une dette en vertu d'un contrat de prêt conclu entre le propriétaire du certificat et l'une des institutions financières. Les fonds reçus doivent être à coup sûr dirigé (c'est-à-dire qu'il s'agit d'un prêt au logement). Pour rembourser la dette et les intérêts pour son utilisation dans un délai de 1 à 2 mois, le capital de la mère sera transféré dans le montant requis.

Malgré le fait que le concept même de «prêt en capital maternité» semble impliquer la réception d'argent en espèces dans le cadre d'un accord de prêt, cela ne signifie en fait pas du tout que l'argent de l'État sera transféré en espèces - tous les paiements sont effectués uniquement par virement. Aucune offre de stratagèmes ne peut être légale ! Pour de telles infractions (fraude avec de l'argent budgétaire) la responsabilité pénale.

Qu'est-ce qu'un prêt en capital maternité ciblé ?

En général, un prêt et un prêt sur capital mère ne sont pas très différents l'un de l'autre, puisque les deux impliquent émission de fonds sur une base remboursable, et dans les deux cas ces moyens ont une certaine orientation cible. mais accord de prêt(article 819 du Code civil de la Fédération de Russie), également largement utilisé lorsque, est quelque peu différent de accord de prêt(Article 807). En fait, le premier est un cas particulier du second, compte tenu d'un certain nombre d'exigences supplémentaires prévues par la législation sur les établissements de crédit.

À leurs principales différences peut inclure les éléments suivants :

• les relations qui naissent entre les parties lors de la demande de prêt sont réglementées non seulement droit civil, comme dans le cas d'un contrat de prêt, mais aussi bancaire ;
• le début de l'accord de prêt commence à la date de sa signature et l'accord de prêt - à partir du moment où l'argent est transféré;
• un contrat de prêt peut également être sans intérêt (cependant, dans la pratique, tout s'avère être le contraire - les intérêts sur les prêts sont généralement plusieurs fois plus élevés que les intérêts sur prêts bancaires, car ils sont émis pour une période beaucoup plus courte avec un niveau d'exigences moindre pour l'emprunteur - par conséquent, avec des risques financiers nettement plus importants pour l'organisation) ;
• en cas de violation des termes du contrat de prêt, l'autre partie a le droit d'exiger remboursement anticipé le montant restant du prêt ainsi que les intérêts (clause 2, article 811 du Code civil de la Fédération de Russie), et en cas de retard dans le cadre de l'accord de prêt, des pénalités et des amendes seront facturées, mais la période de remboursement restera inchangée.

Risques du vendeur et de l'acheteur lors de l'achat d'une maison par l'intermédiaire d'un prêteur ?

Dès réception d'un prêt sur capital mère, le logement est enregistré dans la propriété de l'acheteur avec une charge en vertu de la loi. Le sujet de la garantie est la propriété elle-même. L'acheteur ne pourra supprimer la charge et disposer pleinement de ces locaux d'habitation qu'après le remboursement intégral de l'argent au prêteur lors de la demande de cession des fonds de capital maternité.

Il y a eu beaucoup de discussions ces derniers temps sur les « autres organisations » qui ont le droit de faire de telles transactions. A la Douma d'Etat pris en considération sur l'interdiction du droit de ces organisations d'émettre en espèces garanti par le capital maternité. Au début de l'année, des projets de loi pertinents ont même été déposés, mais aucune décision finale n'a été prise.

En outre, dans un premier temps, avant que des modifications ne soient apportées aux règles d'attribution des fonds de capital maternité sur la base du décret du gouvernement de la Fédération de Russie N° 689 du 09.07.2015 en tant que prêteur pourrait effectuer micro institutions financières (IMF). Cependant, pour réduire le risque d'actions illégales en rapport avec les fonds du MSC, ils ont été exclus de cette liste..

Est-il possible de contracter un prêt pour le capital maternité dans une banque (Sberbank)?

la banque, étant établissement de crédit agissant sur la base de la loi n° 395-1-FZ du 2 décembre 1990 "Sur les banques et l'activité bancaire", Il a plein droit question non seulement prêts à long terme, mais aussi des prêts à court terme pour le capital maternité, qui sont toujours émis garanti par hypothèque- c'est-à-dire sur la sécurité du bien acquis.

Cependant, les exigences des banques pour les emprunteurs dans ce cas seront exactement les mêmes que dans le cas de l'obtention d'un prêt hypothécaire à long terme. Par exemple, à la Sberbank (en tant que l'un des leaders de l'octroi de prêts hypothécaires sur capital mère), tous Exigences généralesà l'emprunteur relativement:

• âge (de 21 à 75 ans à la fin de la durée du prêt) ;
• solvabilité (avoir, en plus du capital maternité, un niveau de revenu suffisant et un historique de crédit positif);
• enregistrement permanent sur le territoire de la Fédération de Russie.

Désormais, les prêts à la Sberbank pour l'achat de logements finis ou en construction sont émis pour un montant de à partir de 300 mille roubles. Durée minimale le remboursement du prêt est de 1 an, cependant, à des fins d'assurance, des prêts d'un montant de capital maternité (450 000 roubles) sont généralement émis pour une période de 5 ans ou plus. Si nous imaginons qu'un tel prêt ne sera pas remboursé dans les 2 mois par le capital maternité, il en coûtera environ 10 mille roubles pour le rembourser avec un trop-perçu total de plusieurs centaines de milliers de roubles (ce qui devrait être faisable pour un emprunteur qui répond aux exigences de Sberbank).

Cependant, étant donné que la Caisse de pension transfère les fonds de capital maternité dans les 1 à 2 mois suivant la présentation de la demande par le titulaire du certificat, le montant du trop-perçu aux taux d'intérêt actuels de 9 à 12% sera seulement 10-15 mille roubles. Le solde du prêt, si nécessaire, peut être remboursé dans les mois suivants avec vos fonds propres.

Où pas besoin d'avoir peur qu'en cas de remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire émis pour 5 ans par la capitale maternité, ces fonds ne serviront qu'à rembourser les intérêts pris en compte dans le calcul (en effet, généralement au début de la période de remboursement du prêt hypothécaire, les intérêts car son utilisation est en grande partie remboursée et la dette principale n'est presque pas remboursée).

Le fait est que selon législation sur le crédit les intérêts ne sont facturés que pour la durée réelle d'utilisation du prêt. La Sberbank elle-même oblige l'emprunteur au plus tard 6 moisà compter de la date d'émission du prêt, demander à la CRF le remboursement de la dette au titre de l'accord. En fait, cela peut être fait immédiatement après avoir reçu un prêt. Pendant 1 à 2 mois, pendant que la Caisse de retraite examinera la demande et transférera de l'argent pour rembourser la dette, la banque ne sera pas en mesure de calculer physiquement autant d'intérêts qu'il "accumule" sur plusieurs années d'utilisation du prêt (dans d'autres Autrement dit, pour que le montant de ces intérêts soit comparable au montant du capital maternité, il vous faut une durée de prêt d'au moins quelques années).

Le seul problème est Sberbank n'émet pas d'hypothèque sans acompte (maintenant sur divers produits de crédit c'est 15% ou 20% du coût du logement acheté, c'est-à-dire. par rapport au montant du capital maternité en 2017, il est de 60 à 90 000 roubles). Théoriquement, ce montant peut également être remboursé avec un certificat dans le cadre d'une offre spéciale de la Sberbank "Hypothèque plus capital maternité", cependant, dans ce cas, la procédure d'enregistrement peut devenir beaucoup plus compliquée, et la possibilité d'obtenir un tel prêt dépendra davantage des caractéristiques individuelles de l'emprunteur (y compris son historique de crédit et les données contenues dans le compte de résultat 2-NDFL ). De plus, le taux d'intérêt sur un prêt dans le cadre de cette offre peut être plus élevé que dans le cas de son exécution sur une base générale.

Coopérative de crédit à la consommation (CPC) sous capital mère

Contrairement aux banques, les activités des coopératives de crédit à la consommation sont régies par la loi n° 190-FZ du 18 juillet 2009. "À propos de la coopération en matière de crédit". Selon lui, la coopérative de crédit est une organisation à but non lucratif, dont les activités reposent sur l'organisation de l'entraide financière de ses membres. Pour sa mise en œuvre, les leviers financiers suivants sont utilisés :

• attraction de fonds auprès des participants de la coopérative - actionnaires;
• placement d'une partie de l'argent reçu entre les membres de la coopérative, y compris dans le cadre d'un contrat de prêt.

Un type particulier d'activité des coopératives de crédit est octroi de prêts ciblés d'améliorer les conditions de vie sur la sécurité des logements achetés. Il existe maintenant un grand nombre de CCP qui se spécialisent uniquement dans les prêts pour le capital de maternité.

Après la loi de 2015 totalement interdit travailler avec le capital de maternité pour les organisations de microfinance (IMF), certaines restrictions ont également été appliquées aux coopératives de crédit - à savoir, la possibilité d'obtenir un capital de maternité du Fonds de pension pour rembourser les prêts pour l'achat d'un logement seulement après 3 ans du jour où ils enregistrement d'état. À cet égard, les IMF ont commencé à coopérer massivement avec les anciens PDA qui opèrent sur le marché depuis au moins 3 ans afin d'attirer davantage les clients avec .

Qu'est-ce qu'un PDA en termes simples (plan de travail) ?

En langage simple et moderne, la CCP est, en fait, une « caisse mutuelle » pour la réalisation des objectifs personnels de chaque membre de la coopérative d'amélioration des conditions de logement. Une coopérative sur une base mutuellement bénéfique regroupe 2 groupes de personnes :

• les personnes qui ne disposent pas de fonds suffisants pour acheter un bien immobilier (mais, dans ce cas, qui ont un certificat de capital maternité);
• ceux qui ont de l'argent disponible qui peut être fourni aux autres membres de la coopérative sous la forme d'un prêt au logement.

Ainsi, les premiers ont accès à l'argent en adhérant au CCP, tandis que les seconds reçoivent des intérêts pour avoir prêté leur argent à d'autres personnes pendant une certaine période de temps établie par l'accord de prêt.

La procédure d'obtention d'un prêt dans le cadre du MSC dans le PDA sélectionné dans de façon générale comme suit:

1. Rédigez une candidature pour rejoindre la coopérative.
2. Payer une cotisation et un droit d'entrée, si cela est prévu par la Charte de l'organisation.
3. Fournir à la coopérative les documents nécessaires pour obtenir un prêt pour l'achat d'un logement.
4. Signer une entente tripartite entre l'institution financière, l'acheteur et le vendeur.

   Généralement, un tel accord est pour plusieurs mois jusqu'à ce que la transaction d'achat du logement soit conclue et que le PFR transfère les fonds de capital maternité. Également le montant du prêt ne dépasse généralement pas 500 000 roubles Par conséquent, une telle opération est également appelée microcrédit.

5. Payez avec des fonds empruntés au vendeur et enregistrez une transaction pour l'achat d'un bien immobilier de la manière prescrite par la loi.
6. Écrivez à l'administration territoriale du PFR avec fonds de capital maternité pour rembourser le prêt.
7. Le fonds de pension transfère l'argent aux coordonnées spécifiées dans le contrat de prêt et rembourse ainsi la dette de l'acheteur envers la coopérative.
8. Après remboursement intégral la dette du logement acquis est supprimée de la charge et le propriétaire du certificat sera tenu de délivrer un appartement ou une maison dans les 6 mois (y compris le conjoint et tous les enfants, y compris les adultes).

Ici, il convient également de prêter attention au fait qu'à partir du moment où les fonds sont transférés à l'emprunteur (il est important que pas à partir du moment où le contrat est signé), la coopérative facturera des intérêts pour leur utilisation, qui a également sera remboursé avec le capital maternité(ceci vaut aussi bien pour les CCP que pour les banques ordinaires).

Ceci est souvent mal compris par les emprunteurs comme "commission d'un organisme financier pour l'encaissement du capital maternité", dont la légitimité pour une raison quelconque est douteuse pour beaucoup, mais ce n'est pas tout à fait vrai. Si la transaction n'est pas fictive et que les fonds sont effectivement envoyés, cette «commission» est initialement prévue dans le contrat de prêt sous forme d'intérêts sur l'utilisation des fonds émis pour l'achat. Compte tenu des taux d'intérêt plus élevés dans les organismes de microcrédit que dans les banques, le montant total de cette "commission" peut atteindre plusieurs dizaines de milliers de roubles (généralement jusqu'à 50 000).

Celles. si l'acheteur n'est pas prêt à surpayer de fonds propres, le montant du prêt lui-même pour le capital maternité, hors intérêts, ne devrait pas dépasser de manière significative 400 000 roubles. Ce montant, hors intérêts, sera indiqué dans le contrat de vente du logement et ira au vendeur pour payer la transaction. Le montant restant (la soi-disant « commission » sera reçue par la CCP sous forme d'intérêts pour l'utilisation du prêt).

Avantages et inconvénients d'obtenir un prêt auprès d'une coopérative de crédit

Après en 2014-2015. chuté brusquement revenu réel de la population, la popularité des coopératives de crédit en Russie a considérablement augmenté, y compris parmi les propriétaires (puisque tous les emprunteurs ne peuvent pas obtenir l'approbation d'une banque, même pour un petit prêt d'un montant de capital de maternité lui-même - 450 000 en 2017).

L'obtention d'un prêt auprès de la CPC pour ces emprunteurs s'avère être une procédure assez simple pour l'utilisation légale des fonds du MSC. De plus, il est particulièrement important que cela puisse se faire sans attendre que le plus jeune enfant atteigne l'âge de 3 ans. Pour d'autres avantages peut inclure les éléments suivants :

• exigences minimales pour l'emprunteur, y compris :
  • pas besoin de confirmer les revenus (le remboursement du prêt est garanti par l'existence même d'une attestation de capital maternité);
  • loyauté par rapport à l'âge et à l'expérience ;
• délai d'exécution rapide des demandes.

Mais malgré son apparente simplicité, il y a aussi quelques pièges. Par contre Ces prêts peuvent comprendre :

• Suite pourcentage élevé pour fournir des liquidités par rapport aux prêts bancaires ;
• même si le prêt est accordé pour 1 à 2 mois, il sera toujours nécessaire de mettre en gage le logement acquis, ainsi que lors de la réception d'un logement à part entière de la banque (et ce sont des coûts supplémentaires pour l'enregistrement d'une hypothèque avec Rosreestr);
• moindre sécurité financière CCC par rapport aux banques (y compris en termes de politique de crédit pouvant conduire à la faillite).

Ainsi, les prêts dans une coopérative de crédit sont une bonne occasion de résoudre problème de logement propriétaires du capital-mère en cas d'activité professionnelle non permanente ou de perception de revenus informels. Et avec des papiers appropriés, les risques sont réduits à zéro.

Puis-je obtenir un prêt garanti par un capital maternité en espèces ?

Malheureusement, malgré l'interdiction explicite de transférer le capital maternité en espèces, il existe toujours une publicité suggérant aux propriétaires de MSC de recourir. Certains citoyens, pour le profit, succombent à de telles activités frauduleuses, par exemple, en soumettant des documents sur un bien immobilier inexistant ou en établissant sciemment un contrat une grande quantité ce que coûtent réellement les logements (souvent, des logements délabrés et délabrés sont achetés ou n'existent que sur papier, ce qui ne peut pas coûter 450 000 roubles).

Ne suivez pas les arnaqueurs- les forces de l'ordre et la Caisse de retraite vérifieront définitivement la pureté de la transaction, et en cas de détection d'actions illégales, des sanctions seront appliquées au contrevenant, y compris sous la forme d'une peine d'emprisonnement réelle. Conformément au paragraphe 16 des règles adoptées par décret du gouvernement de la Fédération de Russie n ° 862 du 12 décembre 2007, tous les calculs liés à l'utilisation des fonds de capital maternité sont effectués uniquement non monétaire.

Programme d'amélioration de l'habitat par le biais d'un prêt ciblé

Afin d'améliorer les conditions de vie grâce à l'obtention d'un prêt sous la natte. capital, titulaire du certificat ce qui suit doit être fait:

1. Sélectionnez une propriété qui répond à toutes les exigences nécessaires en termes de normes techniques et sanitaires et hygiéniques. En cas d'achat d'une maison marché secondaire la condition selon laquelle le logement acheté ne doit pas être reconnu comme d'urgence ou impropre à l'habitation doit être remplie.
2. Recueillir des informations sur toutes les institutions financières (banques et coopératives de crédit - KPC) accordant de tels prêts. Étudiez les conditions d'octroi de fonds et choisissez l'option la plus appropriée pour vous-même.
3. Conformément aux exigences de l'organisme sélectionné, fournir l'ensemble des documents nécessaires à la conclusion d'un contrat de prêt. Trouvez un vendeur de maison convenable et signez un contrat de vente et d'achat tripartite entre le vendeur, l'acheteur et l'institution financière - stipulant que :
   • l'acheteur acquiert et le vendeur aliène le bien immobilier dont il est propriétaire au prix convenu ;
   • en paiement du coût du logement, l'acheteur envoie au vendeur un prêt pour capital maternité accordé par une institution financière;
   • une fois la transaction terminée à Rosreestr, le prêt accordé à l'acheteur est remboursé par la Caisse de retraite, que l'acheteur doit soumettre à la CRF dans les délais fixés par l'accord (le plus tôt, le moins il sera montant total intérêts à payer).

Après le remboursement intégral de la dette de l'acheteur envers l'institution financière, la charge sous forme d'hypothèque est supprimée du logement acheté et la famille devra dans les 6 mois enregistrer un appartement ou une maison en copropriété des conjoints et des enfants (à ce compte, un dossier approprié est soumis à l'avance à la Caisse de pensions avec une demande de cession).

Quels documents seront nécessaires pour cela

Les principaux documents pour obtenir un prêt ciblé sont les suivants :

• formulaire de demande ;
• certificat de la Caisse de pensions de la Fédération de Russie sur le solde des fonds du MSC (sa période de validité est de 30 jours);
• passeports de l'emprunteur et (le cas échéant) du co-emprunteur, qui peut être le deuxième conjoint ;
• certificat de mariage ou de divorce;
• documents attestant la naissance d'enfants;
• documents du bien acquis :
  • contrat d'achat et de vente et coordonnées bancaires pour le transfert d'argent au vendeur ;

Après avoir créé une famille, les époux rêvent de leur propre appartement, mais souvent leurs revenus ne leur permettent pas d'économiser pour l'immobilier. Avoir un bébé augmente la pression sur budget familial. Soutenir les jeunes familles par le gouvernement Fédération Russe des programmes ont été élaborés pour aide financière. Vous pouvez réduire considérablement le coût des fonds de crédit si vous contractez un prêt ciblé pour le capital maternité auprès d'une banque pour l'achat d'un logement.

Qu'est-ce qu'un prêt ciblé pour le capital maternité

Selon la loi, le capital-mère est émis pour fournir une aide financière aux jeunes familles qui ont un deuxième enfant. En 2019, sa taille est de 453 026 roubles, l'indexation est effectuée chaque année. Les parents peuvent utiliser les fonds pour :

• amélioration des conditions de vie;
• payer l'éducation des enfants;
• constitution de la partie capitalisée de la pension de la mère.

Pour contrôler l'utilisation de l'argent, la délivrance d'un certificat de capital mère est prévue. Les parents d'un deuxième enfant peuvent le recevoir après avoir déposé une demande auprès de la CRF. Vous pouvez utiliser le capital maternité prévue par la loi rendez-vous. Pour cette raison, l'octroi d'un prêt est possible, mais sous réserve de l'utilisation ciblée du capital de la mère - les fonds du prêt doivent être affectés à l'amélioration des conditions de logement.

La différence entre un prêt et un prêt cible

En pratique, le sens financier du mot prêt est différent du mot prêt. Les caractéristiques de l'emprunt et ses différences par rapport au prêt sont présentées dans le tableau :

Au début, selon la législation, l'obtention d'un prêt ciblé pour le capital maternité était possible dans les banques et autres établissements de crédit - IMF et coopératives de crédit. Depuis 2015, seules les banques ont le droit d'émettre de la monnaie de crédit en utilisant des certificats d'État. On pense qu'à partir de maintenant, vous ne pouvez plus obtenir de prêt, mais prêt ciblé sous capital maternité. Ces changements s'expliquent par un grand nombre d'abus dans les institutions non bancaires, la direction des fonds pour l'encaissement, car ils ne sont pas soumis à un contrôle strict des rapports.

À quoi pouvez-vous utiliser un prêt sur valeur domiciliaire ?

La disposition du capital de maternité n'est possible qu'avec l'accord de la Caisse de pensions. Si vous souhaitez utiliser un certificat familial pour la rénovation de votre logement, il ne faut pas compter sur l'approbation de la demande du PFR dans cette situation, car vous ne pouvez contracter qu'un prêt garanti par un capital maternité pour améliorer les conditions de logement, ce qui implique :

• achat d'un appartement sur le marché primaire ou secondaire ;
• agrandissement, reconstruction de l'espace de vie existant;
• achat de fini ou construction de logements.

Les titulaires d'un certificat d'État doivent tenir compte des caractéristiques importantes d'un prêt ciblé pour le capital maternité:

1. La législation prévoit la possibilité de accord bancaire prêter non seulement à la mère, mais aussi au père ou au parent adoptif de l'enfant.
2. Un prêt est accordé aux parents au titre du capital maternité pour l'achat d'un logement, sous réserve de l'enregistrement de la part de l'enfant dans l'immobilier résidentiel.
3. Vous pouvez utiliser les fonds du capital mère lors de la demande de prêt hypothécaire ciblé jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge de 3 ans.

Parfois, des fonds de crédit pour l'achat d'un logement sont délivrés aux parents - titulaires du certificat, même sans hypothèque. Cela est possible lorsque l'émission de fonds égaux à la taille du solde du capital de la mère est prévue. La condition de ces prêts est l'utilisation prévue de l'argent. Dans ce cas, il n'est pas nécessaire de faire une mise en gage - l'acompte sert de garantie. L'avantage est que vous pouvez réduire vos coûts même à des taux d'intérêt plus élevés. Avec un tel prêt, pour obtenir un prêt, vous n'avez pas besoin de faire une expertise du bien acquis.

Acompte hypothécaire

Selon la loi, le capital-mère peut être utilisé intégralement ou paiement partiel acompte. C'est avantageux pour l'emprunteur. À l'aide d'une attestation de famille, vous pouvez augmenter le montant de la mise de fonds et obtenir un prêt hypothécaire avec un taux d'intérêt plus bas. Dans ce cas, il est important que la CRF transfère l'argent sur le compte bancaire à temps.

Remboursement des intérêts et corps de l'hypothèque

Il est possible de diriger le capital mère pour réduire la dette sur le prêt et payer les intérêts courus mensuellement sur celui-ci. Vous ne pouvez pas utiliser les fonds pour payer des amendes et des pénalités. L'emprunteur peut utiliser le certificat de famille pour rembourser prêts hypothécaires qui ont été délivrés plus tôt, avant même la naissance du deuxième enfant. Dans ce cas, il est nécessaire d'enregistrer la part de tous les membres de la famille dans le bien prêté.

Pour construire une maison

Vous pouvez obtenir un prêt immobilier ciblé pour le capital maternité non seulement pour l'achat d'un logement fini, mais également dans le but d'acquérir un appartement avec participation à la construction partagée. La CRF peut accepter de transférer de l'argent pour la construction d'une maison ou sa reconstruction. Dans ce cas, la paperasserie n'est possible qu'après que l'enfant a atteint l'âge de 3 ans, et la procédure d'approbation et de transfert d'argent prendra plus de temps. Il est nécessaire de convaincre le PF que les fonds seront utilisés aux fins prévues et que la maison sera confortable pour les enfants.

Est-il possible d'obtenir de l'argent pour le capital maternité en espèces

L'État contrôle l'utilisation du certificat de famille. Vous pouvez suivre le mouvement de l'argent uniquement s'il est transféré. Ne comptez pas sur la possibilité d'encaisser des certificats - de telles actions ne sont pas légales. La décision de transférer des fonds est prise par la CRF et est elle-même impliquée dans leur transfert. Ainsi, l'État essaie de protéger les titulaires de certificats contre les dépenses irréfléchies des finances destinées à leur enfant. Certaines IMF à Moscou proposent d'encaisser le capital de maternité, mais ces services sont illégaux.

Prêt sous capital maternité à la Sberbank

Faire un prêt avec utilisation prévue matkapital à Sberbank. Selon les termes de l'accord de prêt d'une institution financière, des fonds peuvent être envoyés pour effectuer le montant total ou une partie du paiement initial. Les jeunes parents peuvent contracter un prêt ciblé pour le capital maternité dans le cadre de deux programmes :

• Acquisition de logements finis - à acheter immobilier sur le marché secondaire ;
• Acquisition de logements en construction - pour l'achat de logements auprès du promoteur.

Exigences pour l'emprunteur

La Sberbank accorde des prêts hypothécaires avec l'utilisation ciblée du capital-mère aux personnes employées et solvables. Il est permis d'attirer 3 co-emprunteurs, tandis que le deuxième conjoint agit toujours en tant que co-emprunteur. Les contrats de prêt sont établis :

• citoyens de la Fédération de Russie;
• plus de 21 ans et moins de 75 ans ;
• s'il y a plus de 6 mois d'expérience professionnelle sur le dernier lieu de travail et un total d'au moins un an.

Conditions de prêt

La Sberbank donne prêt hypothécaire lors de l'assurance d'un logement et de son transfert en garantie à une banque. Lors de l'achat d'un appartement à un promoteur et d'une demande de prêt hypothécaire pour 7 ans, le prêt est effectué avec une compensation partielle par le vendeur des intérêts sur le prêt. L'emprunteur reçoit un taux préférentiel de 7,5 %. Le taux d'intérêt de base est réduit de 0,1 % lorsque enregistrement électronique transactions et augmente de 1% en cas de refus d'assurance personnelle, de 0,5% pour les clients qui n'ont pas de compte auprès de la Sberbank pour les paiements. Les conditions d'octroi de prêts hypothécaires utilisant le capital mère sont indiquées dans le tableau:

Prêt hypothécaire pour le capital de maternité à Rosselkhozbank

Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire à la Rosselkhozbank, vous pouvez utiliser le capital de votre mère pour rembourser la dette du prêt. Le transfert de fonds doit être effectué dans les 3 mois à compter de la date de signature du contrat de prêt hypothécaire. L'avantage pour les emprunteurs est que les titulaires de certificats ont la possibilité de ne pas verser d'acompte si la taille du capital dépasse 10% du coût du logement fini acheté ou 20% du coût du logement en construction. Hypothèques pour l'achat de:

• logement sur le marché primaire ;
• immobilier sur le marché secondaire.

Quelles sont les conditions du prêt

Lors de l'émission de prêts, aucune commission n'est prélevée, mais une assurance et un gage du logement acheté sont requis. Le taux d'intérêt est réduit de 0,25 % :

• employés du secteur public;
• clients de la paie ;
• les emprunteurs avec un historique de crédit irréprochable ;
• jeunes familles dont l'un des conjoints a moins de 35 ans.

Les conditions d'octroi de prêts à la Banque agricole russe sont indiquées dans le tableau:

Qui peut obtenir un prêt immobilier

Les citoyens salariés ou ceux qui dirigent une parcelle subsidiaire personnelle peuvent demander une hypothèque à la Rosselkhozbank s'il y a des entrées dans le livre des ménages pendant au moins 12 mois. Vous pouvez obtenir un prêt ciblé :

• citoyens de la Fédération de Russie;
• de 21 à 65 ans ;
• s'il y a au moins 6 mois d'expérience sur le lieu de travail actuel et un total de 1 an pour les 5 dernières années (ne s'applique pas aux personnes exploitant des parcelles familiales).

La procédure d'obtention d'un prêt pour le capital maternité

Les banques accordent des prêts aux citoyens solvables. Les personnes ayant de bons antécédents de crédit et salaire élevé. Il faut que mensualités les hypothèques n'excédaient pas 50 % du revenu de l'emprunteur. Vous pouvez augmenter les chances d'approbation d'un prêt ciblé en attirant des co-emprunteurs et en fournissant des certificats de leurs revenus.

Vous pouvez réduire vos coûts en utilisant programme d'état prêter aux jeunes familles. Il accorde une aide financière à l'achat d'un logement pour les conjoints âgés chacun de moins de 35 ans. Dans le cadre de ces programmes, en plus de l'utilisation des fonds de capital mère, vous pouvez recevoir des sommes d'argent du budget de l'État pour l'acompte, remboursement partiel dette ou pour réduire les intérêts hypothécaires.

La procédure d'obtention d'un prêt avec l'utilisation prévue du capital mère est longue et comprend prochaines étapes:

1. Appel à la Caisse de pensions avec une déclaration d'intention d'utiliser le capital mère. Seul le FP peut accepter le transfert d'argent dans le cadre d'une hypothèque.
2. Choisir une banque pour obtenir un prêt et déposer une demande.
3. Après avoir reçu l'approbation d'un prêt ciblé, vous pouvez commencer à chercher un bien immobilier.
4. Fournir des documents à la banque pour la propriété acquise.
5. Coordination avec la banque des termes du contrat de prêt cible.
6. Versement d'un acompte, enregistrement d'une transaction d'achat et de vente, assurance d'une propriété, signature d'un contrat hypothécaire et notarisation d'une hypothèque.

Quels sont les documents requis

Pour l'examen de la demande à la Caisse de pensions, il est nécessaire de soumettre les documents suivants:

• certificat d'état;
• le passeport;
• Certificat de mariage;
• acte de naissance de l'enfant.

Après l'approbation de la demande par la CRF et le choix d'une banque pour le prêt en institution financière une demande de prêt hypothécaire est soumise et un ensemble de documents:

• le passeport;
• releve de revenue;
• le deuxième document de la liste soumise, s'il n'y a pas de preuve de revenu.

Après approbation du prêt cible, l'emprunteur soumet les documents suivants à la banque :

• sur l'objet immobilier crédité ;
• certificat d'état;
• une attestation de la Caisse de Pensions sur le solde du capital de la mère.

Vidéo

Le montant du capital maternité est assez important, ce qui suggère l'idée de dépenser une partie de l'argent pour les besoins du ménage. Vaut-il la peine de profiter des offres pour encaisser le capital familial ? Comment obtenir un prêt en espèces au détriment du capital maternité?

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Ce que c'est

Aujourd'hui, le véritable capital maternité est l'aide la plus tangible de l'État. La baisse du taux de natalité témoigne, tout d'abord, du manque de fonds nécessaires pour élever un enfant. C'est ce qui a mené à la création d'un programme d'aide aux mères.

Conformément à celle-ci, pour la naissance d'un deuxième enfant ou d'un enfant ultérieur, les parents reçoivent un montant qui leur permet de compenser quelque peu les frais d'entretien du bébé.

Le capital maternel ou familial est une mesure de soutien aux familles russes à partir du budget de l'État.

La base est la naissance dans la famille ou l'adoption d'un deuxième enfant ou d'un enfant suivant (si aucune aide de l'État n'a été accordée auparavant) au cours de la période de 2007 à 2019.

Il est permis de demander à la CRF de délivrer un certificat de capital maternité à tout moment après la naissance du droit correspondant.

Le certificat de capital maternité n'est valable que sur présentation d'une pièce d'identité en bonne et due forme. Si le certificat est perdu ou endommagé, un duplicata peut être obtenu.

Le certificat devient invalide :

• du fait du décès de son propriétaire ;
• lors de la privation des droits parentaux à un enfant dont la naissance ou l'adoption a servi de base à l'inscription du capital;
• lors de la commission d'un crime intentionnel dirigé contre la personnalité de l'enfant ;
• en raison de l'annulation de l'adoption;
• après que les fonds ont été entièrement utilisés.

Parmi les caractéristiques du capital familial, il convient de noter les suivantes:

• le droit de recevoir cette aide de l'État n'existe qu'une seule fois ;
• le capital maternité est indexé annuellement, mais la modification du montant ne nécessite pas le remplacement du certificat;
• impôt sur le revenu personnes le capital maternité n'est pas taxé;
• Vous ne pouvez recevoir des fonds au titre du certificat que sous une forme autre qu'en espèces. Tout retrait en espèces est considéré comme illégal. Le titulaire du certificat, qui a participé au plan d'encaissement, est reconnu coupable de détournement de fonds publics.

En 2019, le montant du capital maternité s'élevait à 453 026 roubles. Le montant est assez important, ce qui oblige les détenteurs de certificats à rechercher des moyens de l'encaisser totalement ou partiellement.

De plus, les offres d'aide à l'encaissement du capital maternité sont assez courantes. Comment utiliser les fonds publics et ne pas enfreindre la loi ?

Est-il possible de contracter un prêt en espèces contre le capital maternité

Il est permis de dépenser le capital familial à des fins telles que :

1. Amélioration des conditions de vie :
   • le paiement d'une hypothèque ou d'un autre prêt contracté pour acheter une maison ;
   • réparer une habitation existante ou sa reconstruction pour augmenter la surface utilisable;
   • une indemnisation pour les frais de construction d'une maison;
   • travaux de réparation ou construction de logements par eux-mêmes;
   • participation à une coopérative de construction de logements ou à la construction de fonds propres.
2. L'éducation de l'enfant :
   • paiement du séjour de l'enfant dans une institution préscolaire;
   • le paiement des services fournis par un organisme d'enseignement ;
   • paiement d'un logement étudiant dans une auberge d'un établissement d'enseignement.
3. Soins de santé:
   • le paiement d'une opération coûteuse nécessaire pour sauver la vie d'un enfant ;
   • la réception d'un service payant dans un établissement médical nécessaire pour préserver la santé de la mère et (ou) de l'enfant ;
   • l'acquisition de biens et de services nécessaires à l'adaptation et à l'intégration dans la société d'un enfant handicapé.
4. L'épargne-retraite de la mère.

Vous ne pouvez utiliser le capital familial qu'après que l'enfant pour lequel le certificat a été reçu a atteint l'âge de trois ans. Il n'est permis de dépenser des capitaux avant cette période que dans des cas strictement stipulés.

Vous ne pouvez pas dépenser le capital maternité pour:

• faire un dépôt;
• achat de véhicules;
• remboursement d'une dette sur un crédit à la consommation ;
• remboursement des factures de services publics.

Aux fins du gaspillage illégal du capital de maternité par les parents, il est interdit d'encaisser un certificat. Vous ne pouvez recevoir que de l'argent autoconstruction Maisons.

Dans ce cas, la moitié du montant sera transférée par le département PFR sur le compte du titulaire du certificat, après six mois, le reste du montant prévu sera transféré. Dans ce cas, le bénéficiaire des fonds doit rendre compte de leur utilisation prévue.

Mais vous devez tenir compte du fait que vous pouvez obtenir de l'argent pour construire vous-même une maison après que l'enfant ait atteint l'âge de trois ans. Jusque-là, vous pouvez obtenir un prêt pour la construction et payer le reste du montant plus tard à partir du capital de maternité.

Ainsi, l'obtention d'un prêt en espèces contre le capital mère n'est possible que dans un seul cas - lorsque la maison est construite seule. Toutes les autres options d'encaissement sont illégales. Mais vous pouvez obtenir un prêt pour le capital maternité à des fins autorisées par la loi.

Quelles banques peuvent postuler

Toutes les banques ne proposent pas de prêts de capital maternité. Seules les grandes organisations acceptent d'accepter des fonds publics comme paiement partiel.

Parmi ceux-ci figurent les suivants :

A partir du 25/12/2008 permet l'utilisation du capital maternité jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge de trois ans pour rembourser le capital et les intérêts sur prêts au logement prises avant la naissance de l'enfant.

À partir du 23/05/2015, vous pouvez utiliser le capital maternité jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge de trois ans pour payer l'acompte sur l'hypothèque.

La question de l'utilisation du capital familial en espèces sous forme de crédit à la consommation a été discuté plus d'une fois, mais n'a jamais été approuvé. Toute tentative d'abus est bloquée à différents stades par la CRF et les forces de l'ordre.

Comment émettre

Pour contracter un prêt sous capital maternité, vous devez d'abord vous familiariser avec les conditions de la banque sélectionnée. Suivant dans institution bancaire un ensemble standard de documents et une demande écrite sont soumis avec une demande de demande de capital maternité.

Si le consentement à l'utilisation du capital du PFR est reçu, la banque informe la Caisse de pension qu'elle devient le gestionnaire officiel du capital de maternité.

Tout opérations financières sont effectués exclusivement entre la banque et la CRF. Le prêt est accordé après que la Caisse de pension s'est engagée à rembourser les obligations du prêt.

Le processus de demande de prêt est le suivant :

• le demandeur soumet les documents nécessaires et remplit une demande de prêt ;
• la commission de crédit examine la demande et prend sa décision ;
• Le demandeur de prêt doit décider à l'avance sur la propriété. Après approbation de la demande, les parties signent un accord de prêt ;
• le propriétaire du capital doit enregistrer le bien comme bien personnel. Pour ce faire, l'emprunteur s'adresse à Rosreestr, déclare ses droits à l'achat d'un logement et s'inscrit ;
• un prêt est émis pour l'achat ou la construction d'un logement.

Quels sont les documents nécessaires

Pour faire une demande de prêt sur valeur domiciliaire, vous devrez soumettre les documents suivants :

• demande du titulaire du certificat;
• l'original et une copie du passeport confirmant l'identité du demandeur ;
• certificat du lieu de travail sur les salaires;
• certificat;
• relevé du solde des fonds sur le certificat;
• documents pour la propriété;
• attestation de paiement de l'acompte;
• documents pour l'enregistrement de la garantie (dans certains cas).

Collecter documents requis Ce n'est pas difficile, mais le processus de prêt peut prendre un peu plus de temps. Cela est notamment dû à la vérification de la légalité de l'utilisation des fonds de capital maternité.

Rachat

Si un prêt cible est garanti par des fonds de capital maternité, les fonds nécessaires à son remboursement ne sont transférés par la Caisse de pensions qu'après l'enregistrement de la propriété dans la propriété du titulaire du certificat.

Le taux d'intérêt sur un prêt varie selon la durée du prêt, le montant de l'acompte et les antécédents de crédit. Le montant du prêt est déterminé après tout documents requis, y compris le certificat.

Lors d'une demande de prêt pour un capital maternité, les possibilités matérielles de la famille sont importantes. Le PFR ne paiera qu'une partie du prêt - l'acompte ou une partie de la dette.

Le reste de l'emprunteur devra payer par lui-même, tandis que l'aide de l'État ne pourra plus être comptée.

Avantages et inconvénients

Le capital maternité présente à la fois des avantages et des inconvénients. Ainsi, nous pouvons noter les problèmes suivants qui peuvent survenir lors d'une demande de prêt sous capital maternité:

• l'utilisation des capitaux familiaux nécessite l'accord de la CRF. Le représentant du Fonds doit personnellement inspecter et évaluer l'espace de vie, vérifier tous les documents. Ce n'est qu'après que le logement est reconnu comme habitable que l'approbation sera donnée pour un prêt au logement ;
• bien que vous puissiez obtenir un prêt pour le logement immédiatement après la naissance d'un enfant, vous devez encore attendre. La procédure de délivrance d'un certificat dure environ deux mois ;
• même avec une attestation, la banque peut refuser de prêter. L'une des principales raisons est la solvabilité insuffisante du demandeur de prêt et de la famille dans son ensemble ;
• il est permis d'utiliser les fonds de capital de maternité uniquement pour rembourser la dette principale et les intérêts courus ou l'acompte. Tous les frais supplémentaires d'évaluation du logement, d'inscription hypothécaire, d'assurance, etc. sont à la charge de l'emprunteur.

Un autre point important est que vous ne pouvez acheter que des logements situés sur le territoire de la Fédération de Russie. Il est impossible de dépenser du capital de maternité pour l'achat de biens immobiliers à l'étranger. Il est également interdit d'utiliser le certificat lors de l'achat d'une maison à des proches.

Après avoir donné la vie au deuxième enfant, chaque famille russe, conformément à la législation du pays, reçoit 453 026 roubles. Pour que l'argent soit dépensé à bon escient, l'État réglemente son utilisation. Les familles reçoivent entre leurs mains non pas de l'argent liquide, qui ne peut être suivi, mais un certificat, qui ne peut être utilisé qu'à certaines fins.

Beaucoup se demandent s'il est possible de motifs juridiques obtenir un prêt pour le capital maternité. Sur la base de la loi, des fonds peuvent être investis dans l'amélioration des conditions de vie de la famille, tout d'abord, l'état de l'espace de vie est visé.

Dans ce contexte également, l'investissement dans l'éducation des enfants ou dans la pension des parents est envisagé. Tous ces concepts sont assez larges, sonnant abstraits et vagues pour beaucoup.

Quelle que soit la façon dont vous décidez d'utiliser votre certificat, sans l'approbation de la caisse de retraite, l'argent restera là où il devrait être : dans le compte public. Selon la loi, vous avez le droit d'obtenir un prêt en les utilisant. Cependant, tous les objectifs ne seront pas approuvés par la CRF.

Pour que vos plans soient mis en œuvre dans la pratique, vous devez préparer une justification claire afin que l'obtention d'un prêt pour le capital maternité semble légale.

À ce jour, un prêt au titre du capital maternité établi par la loi est l'un des types de prêt en Fédération de Russie. Il peut être obtenu auprès des banques et autres institutions financières. Le montant du capital peut servir d'acompte, il est également autorisé à rembourser lui-même une partie du prêt à ses frais.

En conséquence, trois parties deviennent parties prenantes de la procédure de transfert du capital familial vers un prêt :

1. Fonds de pension.
2. Emprunteur et titulaire du certificat en même temps.
3. institution financière.

L'intervenant principal est toujours la CRF, elle se réserve le droit de refuser un prêt au demandeur. En règle générale, les refus sont clairement motivés.

Les motifs de refus les plus courants sont :

• la nature du prêt ne correspond pas aux finalités prévues par la Législation ;
• il y a des erreurs dans la documentation;
• la demande ne remplit pas les conditions d'inscription, etc.

La grande majorité des échecs sont liés à l'utilisation abusive de l'argent. Selon la loi, un prêt ciblé pour le capital maternité, lorsqu'il s'agit de prêt, doit viser à améliorer le confort de vie de la famille.

Cela signifie que le certificat peut être utilisé soit pour l'achat d'une nouvelle maison ou d'un appartement, soit pour la reconstruction Aires résidentielles, ainsi que la construction de ce qui deviendra plus tard un foyer familial.

Les pièges des prêts sous capital mère

Si vous vous attendez à recevoir un prêt pour le capital-mère, préparez-vous au fait que vous devrez convaincre non seulement la Caisse de pensions, mais également l'administration bancaire. Le fait que vous ayez une attestation n'est pas un signe de votre fiabilité en tant qu'emprunteur sur une longue durée (jusqu'à 30 ans) et pour un montant très impressionnant.

Vous ne recevrez de l'argent que si vous pouvez documenter la capacité de la famille à payer. Vous devrez présenter une preuve de salaire. Seul le tarif officiel du demandeur est pris en compte, et il doit correspondre au montant demandé. Il est important de prouver que votre famille a un revenu stable.

peut aussi jouer un rôle déterminant histoire de credit. Il est souhaitable qu'elle parle de votre fiabilité et de votre responsabilité.

Même si vous, ayant décidé de contracter un prêt pour le capital maternité, avez reçu l'approbation de la banque, soyez patient, car la Caisse de pension prend des décisions dans les 2, voire 3 mois.

Est-il possible d'encaisser le capital maternité avant le délai légal ?

Si nous nous tournons vers la Législation, elle établit un délai pour l'utilisation du capital familial.

Cela signifie que les institutions financières qui accordent des prêts ne peuvent verser que l'argent qui vous est dû une certaine période. Le point de départ est la date à laquelle votre deuxième enfant atteint l'âge de 3 ans.

Cependant, il existe une exception à la règle, qui n'est pas contraire aux Lois, et dont de nombreux parents ne sont pas conscients.

Obtenir un prêt de toute urgence date d'échéance peut-être si vous obtenez une hypothèque. Il s'agira d'un prêt en capital maternité ciblé correspondant exactement cadre législatif Fédération Russe.

Dans ce cas, les conditions du prêt pour capital maternité permettent aux parents d'utiliser les fonds alloués par l'État à la fois pour le premier versement et pour la clôture d'une partie du montant du remboursement d'un prêt déjà émis.

Vous pouvez à la fois conclure un contrat de prêt avec une banque pour le capital maternité et rembourser une partie du montant d'une hypothèque existante immédiatement après la naissance de votre deuxième enfant.

Ce type de prêt sera bénéfique à tous égards, car avec son aide, vous pourrez rapidement améliorer votre vie et faire obligation de crédit moins tangible pour le budget familial.

Restrictions d'utilisation des certificats

Lorsque vous réfléchissez à la façon d'obtenir un prêt pour le capital maternité, considérez le fait que même dans le cas d'un prêt hypothécaire, le prêt ne peut pas être utilisé pour tous les besoins.

L'argent ne peut être prélevé que dans les deux catégories décrites ci-dessus : le prêt lui-même et l'acompte. Il ne sera pas possible de rembourser les fonds reçus pour le deuxième enfant, telles les dettes comme les amendes et les pénalités.

Il est important de savoir que les crédits de trésorerie de ce type ne peuvent pas être pleinement utilisés. Si possible, il est préférable de laisser une partie du capital sur le compte. Ceci est avantageux, car il est indexé annuellement.

Parfois, même un petit microcrédit pour le capital maternité peut résoudre les problèmes de logement de la famille, et les fonds restants seront la clé de votre bien-être futur.

Est-il possible de contracter des prêts via les IMF ?

La coopération avec les IMF en Russie est devenue la norme pour ses citoyens. Dans de nombreux cas, cela est bénéfique. Cependant, pas en termes d'argent maternel.

Si vous avez vu une annonce : « Nous émettons des prêts pour le capital maternité », diffusée par l'une des organisations de microfinance, vous pouvez être sûr que nous parlons de fraude et de violation de la loi russe.

Le président de la Russie a personnellement signé la loi, selon laquelle les IMF n'ont pas le droit de traiter un prêt pour le capital de maternité. La raison de cette décision était les nombreux abus des structures de microcrédit associés aux tentatives de retrait illégal des fonds ciblés.

Il est également impossible de contracter des prêts garantis par un capital de maternité. Le certificat n'a de valeur que pour la famille qui le possède. Les structures émettrices de prêts, ayant reçu un tel collatéral, ne pourront pas l'encaisser. Pour eux, il est un papier ordinaire sans valeur.

Caractéristiques de la souscription d'un prêt sous capital maternité

Après avoir reçu une réponse à la question de savoir s'il est possible de contracter un prêt contre un capital de tapis, vous devez commencer à chercher des réponses à une autre question tout aussi importante : où l'obtenir ? Outre les banques, d'autres institutions financières (non MFO) peuvent agir en tant qu'emprunteurs.

Par exemple, les coopératives peuvent aussi devenir créanciers. Cependant, il y a une condition obligatoire pour eux : à partir du moment de son enregistrement, le PDA doit exister sur le marché pendant au moins trois années complètes.

Non seulement la mère d'un enfant peut obtenir un prêt pour le capital maternité. La loi permet également au père ou à la personne qui a adopté le bébé d'agir comme emprunteur. Parallèlement, les logements achetés ou reconstruits à crédit doivent être immatriculés au nom des deux parents et de tous leurs enfants.

Une nuance importante est que l'émission de prêts pour le capital-mère n'est pas destinée à des fins ordinaires ou révision, par exemple, pour remplacer la plomberie.

Vous pouvez seulement:

• acheter une maison;
• agrandir l'espace de vie existant;
• reconstruire une maison ou un appartement;
• restaurer la maison.

Il est très important de bien documenter et décrire tous les types d'activités et de travaux proposés.

Procédure de prêt

Puisque le dernier mot sera avec la CRF, la première chose à faire est de contacter cette organisation et de discuter de toutes les nuances.

Par exemple, il existe une capitale régionale de la maternité, ce qui signifie que chaque région peut avoir ses propres types de soutien matériel supplémentaire pour les familles. Par exemple, dans certaines régions, la question de la possibilité d'acquérir une voiture pour le capital maternité est envisagée.

Ainsi, la question de l'octroi d'un prêt est bénéfique pour ceux qui ont déjà un crédit immobilier et s'attendent à le rembourser partiellement ou totalement.

Dans ce cas, vous devez apporter à la CRF :

• une déclaration exprimant votre intention de recevoir un prêt ;
• un contrat de prêt préalablement établi auprès d'un établissement financier (copie) ;
• certificat;
• certificats de naissance pour tous vos enfants. Si les enfants adoptés sont élevés dans la famille, certificats d'adoption;
• passeport ou autre document prouvant l'identité du demandeur.

Lors de la collecte des papiers et de leur copie, il est préférable de s'assurer qu'il y a plusieurs copies, car un paquet d'environ la même nature sera nécessaire pour le fournir à la banque. Aux déjà répertoriés, vous devrez ajouter des certificats de revenu familial.

Si tout est fait correctement, il y a une chance que dans les trois mois, vous puissiez résoudre ou commencer à résoudre le problème du logement. Comme vous pouvez le voir, il est impossible de contracter un tel prêt pour un capital maternité en espèces, cependant, rien ne vous empêche d'obtenir un prêt ciblé et d'améliorer ainsi la vie de vos enfants.

Les prêts maternels sont proposés par plusieurs dizaines de banques russes. Avant de choisir l'un d'entre eux, étudiez attentivement les conditions de chacun. Il peut y avoir des différences importantes entre eux. Choisissez le meilleur pour vous.

La possibilité d'investir un capital de maternité dans une hypothèque est peut-être connue de toutes les familles qui ont reçu un certificat. Cependant, les informations sur la possibilité d'utiliser les fonds pour rembourser les prêts sont très contradictoires.

L'analyse de la réglementation aidera à comprendre la question. Ils déterminent dans quel cas un prêt pour capital maternité est acceptable et dans quel cas un refus suivra. Pour comprendre comment vous pouvez utiliser les fonds pour couvrir les prêts, vous devez décider de ce que signifie un prêt pour le capital maternité.

Crédit et capital maternité

Pour les citoyens, les notions de prêt, de crédit et d'hypothèque sont souvent synonymes. Cependant, pour professionnels de la finance et les avocats en eux il y a des différences cardinales. Ces différences sont inscrites dans Code civil RF.

La notion juridique de prêt repose sur l'article 807 du code. Selon elle, un prêt est un accord écrit ou oral dans lequel une partie transfère de l'argent à une autre ou valeurs matérielles, et le second, dans les termes établis par le contrat, s'engage à restituer le bien ou l'argent dans le même état et montant.

Dans le même temps, le transfert de fonds peut être sans intérêt si le montant n'est pas supérieur à 50 salaires minimums, et peut être fourni selon les conditions de leur paiement, si cela est prévu par l'accord.

Téléchargement pour visualisation et impression : Attention ! Si le montant est supérieur à 10 salaires minima, le contrat doit être conclu par écrit. Dans une relation entités juridiques le montant n'a pas d'importance - ils sont tenus de rédiger par écrit tout prêt. Une annexe au contrat peut être un reçu pour le transfert et l'acceptation de fonds ou de biens.

Cependant, le programme impose un certain nombre de restrictions sur les prêts, en vertu desquelles les fonds de capital maternité ne sont pas alloués au prêteur.

Conditions de prêt

Les conditions que la législation impose aux transactions qui vous permettent de recevoir des prêts pour le capital maternité en 2019 sont liées à la prévention des actions frauduleuses et illégales.

Par conséquent, la seule possibilité est un prêt au logement pour le capital maternité.

Attention! Il est strictement interdit d'encaisser le montant du capital maternité par le biais d'un prêt. Cela signifie qu'en aucun cas il n'est permis à une famille de recevoir de l'argent en espèces par le biais de prêts.

Il peut s'agir d'un prêt (simple ou hypothécaire) pour :

• acquisition de logements neufs dans des immeubles neufs ou sur le marché secondaire auprès de personnes physiques et morales ;
• construire une maison par ses propres moyens ou en concluant un contrat de travail, avec permis et une superficie déclarée aux normes ;
• reconstruction ou réparation de la maison avec une augmentation de la surface habitable en conséquence.

Prêt émis pour l'achat de biens immobiliers dans des projets construction partagée s'applique également à la possibilité de lui fournir des fonds de capital maternité.

Les fonds de capital familial peuvent être dirigés :

• pour la première tranche du prêt ;
• payer le montant principal de la dette, en cas de conclusion d'un contrat de prêt avant la naissance du droit au certificat et après ;
• payer les intérêts d'un prêt (s'ils sont prévus dans les contrats de prêt).

Lors de la rédaction d'un contrat de prêt, il convient de rappeler que le but des fonds doit y être précisé. Ainsi, si le texte indique que l'emprunteur reçoit des fonds pour ses besoins personnels ou ses dépenses de consommation, la caisse de retraite ne transférera pas d'argent pour garantir un tel document.

Attention! Seul un prêt ciblé pour le capital maternité peut être présenté pour paiement.

L'organisme qui a émis le prêt peut être :

• financièrement établissement de crédit, qui est agréée conformément à la loi fédérale 395-1 (02.12.90) « Sur les banques et les activités bancaires » ;
• une coopérative de consommation de crédit en activité depuis plus de trois ans et enregistrée conformément à la loi fédérale 190 (18/07/09) "Sur la coopération en matière de crédit" ;
• une organisation qui a émis un prêt en vertu d'un accord garanti par une hypothèque.

Une autre condition importante fait référence à la personne agissant en qualité d'emprunteur. Pour utiliser le capital maternité, le prêt doit être émis soit au titulaire du certificat, soit à son conjoint. Le troisième n'est pas autorisé.

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Comment obtenir un prêt sous MK

Pour ce faire, plusieurs étapes consécutives doivent être franchies.

1. Surveillez les propositions des banques, des coopératives de consommateurs, des entreprises de construction et d'autres institutions qui fournissent les fonds nécessaires.
2. Assurez-vous que l'organisation remplit toutes les conditions fixées par l'État, dispose d'un permis de travail et d'une accréditation.
3. Faites une demande de prêt en soumettant les documents requis.

1. Avec un résultat positif, fonds empruntés envoyé conformément à l'objet spécifié dans le contrat de prêt.
2. Le contrat immobilier doit être enregistré à Rosreestre.
3. Le titulaire du certificat doit s'adresser au fonds de pension personnellement ou par l'intermédiaire d'un représentant dont l'autorité est confirmée par une procuration et demander le transfert des fonds au prêteur.

Sur la base de la demande et des documents soumis conformément à la législation, la CRF décidera de la direction des fonds vers l'organisation - le prêteur sous paiement sans espèces ou le refus de les transférer.

Important! Terme antérieur l'examen de la demande pouvait prendre jusqu'à deux mois. A partir du 03/03/2017, le délai de décision a été ramené à un mois, 10 jours ouvrés supplémentaires sont accordés aux salariés du PFR pour virer de l'argent.

Ainsi, la possibilité de retards dans l'examen des demandes et l'accumulation des fonds de capital maternité est supprimée.

Documents pour demander un prêt immobilier

Selon les dispositions légales en fonds de pension vous devez faire une demande de transfert de fonds, confirmer votre droit à un certificat et confirmer que la propriété répond aux exigences de la loi.

La CRF fournit :

1. Certificat.
2. Passeport de son propriétaire, conjoint ou représentant. Le demandeur et son conjoint doivent montrer leur inscription. Un représentant est une procuration.
3. Si les documents de prêt sont délivrés au conjoint du titulaire du certificat, un certificat de mariage est requis.
4. Une copie certifiée conforme ou l'original du contrat de vente de biens immobiliers, qui a été enregistré ;
5. Une copie certifiée conforme ou l'original d'un extrait de l'USRR, confirmant le droit de propriété commune de la famille sur les biens immobiliers. Si conclu contrat de prêt hypothécaire ou un contrat de prêt logement ne prévoit le transfert des biens qu'après leur remboursement intégral, un extrait n'est pas fourni.
6. Si la chambre n'est pas partagée propriété partagée au moment de la demande, un engagement notarié d'effectuer cette procédure dans les meilleurs délais est requis. Le délai maximal possible est de six mois à compter de la naissance d'un tel droit.
7. Documentation technique du bien, qui prouvera qu'il (ou son projet) convient à la vie de famille : un extrait du cadastre, certificat technique etc.
8. Accord avec l'organisation - le prêteur. Le document doit obligatoirement indiquer l'objet du prêt et le montant de la dette.

Il convient de noter que lors de l'obtention d'un prêt, le paquet de documents requis est presque le même. Sans faute, il est complété :

1. SNILS et TIN du demandeur.
2. Certificat de naissance/d'adoption pour les enfants.
3. Confirmation de la Caisse de pensions de la Fédération de Russie sur le montant du capital maternité dont dispose l'emprunteur.
4. Documents confirmant les revenus.

D'autres documents peuvent également être requis, qui seront signalés par les employés de l'organisation - le prêteur.

Trésorerie et capital maternité

Encaisser les fonds de capital maternité dès le début du programme est une infraction. Pour sa mise en œuvre, une peine pouvant aller jusqu'à la responsabilité pénale est prévue. Cependant, cela ne menace que ceux qui dépensent la subvention budgétaire pour des besoins étrangers.

Après le transfert des fonds du capital maternité, des espèces peuvent légalement être retirées de votre compte :

• vendeurs immobiliers;
• développeurs ;
• entreprises engagées dans la réparation et la reconstruction de logements;
• les personnes (titulaires de certificats) ont le droit de recevoir une partie des fonds MSC d'un montant ne dépassant pas 50 % du montant des fonds MSC pour la construction (reconstruction) d'une installation de construction de logements individuels sur présentation des documents nécessaires

Cependant, il existe des initiatives régionales actives par lesquelles la famille a la possibilité de dépenser une partie de la subvention pour le remboursement des emprunts contractés pour le transport, le traitement des membres de la famille, l'aménagement des parcelles familiales, et même sans rapport d'utilisation.

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Consultation vidéo d'un avocat: quels documents sont nécessaires pour demander un prêt pour le capital maternité.

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