Comment ouvrir une banque instructions étape par étape. Comment ouvrir une banque ? De quoi avez-vous besoin pour ouvrir votre banque

De quoi parle l'article?

Beaucoup de gens veulent être banquier, mais seuls quelques-uns peuvent décider d'ouvrir leur propre organisme financier et de crédit. Cela est principalement dû au fait que d'énormes investissements seront nécessaires pour créer une entreprise aussi sérieuse. De plus, tous les entrepreneurs disposant d'un capital solide ne connaissent pas à fond les subtilités de la banque, et sans connaissances et expérience appropriées, la gestion des activités dans ce domaine n'est pas possible. De plus, il y a beaucoup de concurrence, il sera donc extrêmement difficile pour un débutant de se développer avec succès et de rester à flot.

Parmi les écueils auxquels une jeune organisation devra faire face au départ, il convient de souligner certains problèmes liés à l'obtention d'une licence spéciale qui permet activité financière. Parlons de la façon d'ouvrir votre banque à partir de zéro et des caractéristiques de cette entreprise.

Que signifie créer sa propre banque ?

Les banques sont des institutions qui ont la capacité d'effectuer divers opérations financières. Contrairement aux ONG, elles ont le droit d'attirer et de placer De l'argent acceptées des particuliers et des entreprises, ainsi que pour l'ouverture des comptes correspondants. Si un homme d'affaires veut créer une banque, il doit avoir au moins 300 millions de roubles dans ses actifs. Ce montant est réglementé par la loi (à titre de comparaison, pour ouvrir un établissement de crédit non bancaire, le capital autorisé doit être de 90 millions de roubles).

Il y a deux façons de démarrer votre propre société financière: un entrepreneur peut ouvrir une banque à partir de zéro ou acheter une institution existante (généralement, ils sont mis en vente à la suite d'une faillite ou d'un changement de propriétaire). Dans le premier cas, l'homme d'affaires devra faire face à des difficultés telles que le besoin de grands placements financiers(il est peu probable qu'il soit limité au montant minimum du capital autorisé) et une longue période d'attente pour les autorisations de démarrage des activités.

Néanmoins, l'ouverture d'une banque à partir de zéro permettra à un homme d'affaires de se forger une réputation irréprochable sur le marché des services financiers, ainsi que de créer propre base clients. Si vous acquérez une organisation déjà opérationnelle, le propriétaire aura tout d'abord accès gratuitement au marché des services financiers. De plus, vous n'avez pas à former du personnel à partir de zéro, et la banque aura déjà une clientèle formée. Cependant, il faut rappeler que derrière tout cela se cache une réputation établie. entreprise financière, la dette existante et un certain nombre d'obligations envers des entreprises partenaires.

Quelle banque peut être ouverte?

Avant de créer sa propre entreprise, cela ne fait pas de mal pour un entrepreneur de se renseigner sur les formats existants organismes bancaires. On constate d'emblée que les activités de la Banque Centrale sont fondamentalement différentes de la fonctionnalité des structures commerciales. Il réglemente pleinement leur travail et assure également la stabilité de la circulation des fonds nationaux.

Un homme d'affaires doit opter pour un format bancaire spécifique :

• Banques universelles. Ces structures commerciales offrent aux personnes morales et aux clients privés une gamme complète de services bancaires. Il peut s'agir de prêts, de toutes sortes d'opérations de transfert d'argent, de payer des factures, d'accepter de l'argent pour un dépôt, etc.
• établissements de crédit. Ces sociétés se spécialisent dans l'octroi de prêts aux clients. Il peut s'agir de prêts pour l'achat d'un logement, de véhicules, de frais de scolarité, d'achat d'appareils électroménagers, etc. Les résultats des établissements de crédit sont constitués des intérêts restitués par la clientèle.
• Caisses d'épargne. Leurs activités consistent à attirer des fonds de particuliers et d'entreprises sous forme de dépôts, qui, par certaine période les intérêts sont calculés. Les caisses d'épargne gagnent de l'argent en investissant dans divers projets et actifs.

Après avoir décidé du format de son entreprise, un homme d'affaires doit élaborer une liste de services bancaires sur lesquels, en fait, les bénéfices de sa banque seront basés. La grande majorité des institutions financières tirent des revenus d'activités telles que :

• émission de fonds empruntés (tous types de prêts);
• tenue des comptes de règlement des clients ;
• accepter des fonds pour les dépôts ;
• services de courtage;
• transactions en espèces;
• ouverture et tenue de comptes cartes (crédit, caution, salaire, social) ;
• effectuer des opérations de change;
• commerce des métaux précieux.

En plus des opérations ci-dessus, les banques gagnent sur service en espèces clients et conseiller diverses organisations dans le domaine de la finance et actifs matériels.

Comment ouvrir une banque à partir de rien ?

Considérons les principales étapes plus en détail.

Enregistrement d'entreprise

Si vous devez ouvrir une société de sécurité privée, un magasin ou créer une production, les entrepreneurs doivent enregistrer leur entreprise auprès du Service fédéral des impôts, et cette procédure n'est pas particulièrement difficile.

Quant à la création d'un organisme financier et de crédit, un homme d'affaires devra faire face à certaines difficultés. En plus de l'enregistrement, vous devrez obtenir une licence spéciale de la Banque centrale qui vous donne le droit d'effectuer des transactions monétaires. Comme le montre la pratique, l'enregistrement d'une entreprise et l'obtention de permis se heurtent à de sérieuses difficultés, de sorte que ces procédures doivent être confiées à un avocat expérimenté. La banque doit être enregistrée en tant que société par actions fermée ou ouverte. Lors de l'inscription, vous devrez indiquer OKVED. Pour cela, le code 64 convient - "Activités de fourniture de services financiers, à l'exception des pensions et des services d'assurance".

Lorsqu'une institution financière est enregistrée, il est nécessaire de lui trouver un nom attrayant. L'entrepreneur devra également rassembler les documents suivants :

• protocole de la Assemblée générale actionnaires;
• demande d'ouverture du propriétaire de la banque ;
• un ensemble de documents constitutifs ;
• un plan d'affaires détaillé pour la banque ;
• vérifier le paiement des droits de l'État ;
• conclusion société d'audit sur la fiabilité des états financiers ;
• des copies des documents d'enregistrement des fondateurs dans les organes de l'État ;
• liste des copropriétaires de la banque, questionnaires des candidats aux postes de direction de la banque ;
• certificats signés par des spécialistes FAS.

Important: si le capital minimum autorisé de l'entreprise est absent, les documents d'ouverture d'une banque seront retournés à l'homme d'affaires, car avant de les examiner, le personnel de direction vérifie la solvabilité financière du demandeur.

Après avoir passé le contrôle de la documentation, l'entrepreneur recevra un consentement écrit pour ouvrir Banque commerciale. Il est impossible d'obtenir une licence sans ce document. Il doit contacter gestion régionale Banque Nationale avec une demande d'émission d'un permis approprié.

En outre, un homme d'affaires devra suivre une procédure complexe pour obtenir l'autorisation d'ouvrir un organisme financier et de crédit auprès du Comité de surveillance bancaire. Pas tous ceux qui veulent obtenir un résultat positif. Si la création d'une nouvelle banque commerciale est approuvée, la prochaine étape de la création d'une entreprise consistera à saisir les données relatives à l'entreprise au Registre des coopératives de crédit et des sociétés.

Sélection des locaux

L'ouverture d'une banque commence par la création d'un siège social. Pour organiser le travail de la première branche, vous devrez trouver une salle appropriée dans la partie centrale de la ville. Il est recommandé à ces fins de sélectionner des bâtiments d'une superficie totale d'au moins 150 m².

Il est préférable de localiser la future banque de manière à ce qu'il y ait un grand hub de transport à proximité. De plus, les clients doivent pouvoir se rendre facilement à l'entrée principale et garer leur voiture, pour laquelle il est recommandé de prévoir un emplacement approprié à l'avance.

Le coût d'un bâtiment fixe dans les mégapoles varie entre 12 et 17 millions de roubles. Dans les villes moyennes et petites, un bâtiment convenable peut être acheté pour 8 millions.Le siège social devrait avoir les départements suivants:

• affaire d'entreprise;
• pour travailler avec des particuliers;
• service aux personnes morales ;
• back-office ;
• distributeur automatique de billets ;
• acquérir;
• stockage d'argent;
• collection;
• dépôt.

Il est impératif d'assurer le bon fonctionnement du département systèmes d'ingénierie(Internet, éclairage, équipement électrique, chauffage, téléphonie, ventilation). En portant travaux de réparation avec la décoration intérieure et l'installation des communications coûteront environ 1,5 million de roubles. De plus, il est nécessaire d'organiser le travail de plusieurs agences bancaires dans la colonie. Pour eux, vous devriez rechercher des chambres d'une superficie de 60 m². Si vous ouvrez 2 petites succursales, vous devrez investir environ 600 000 roubles en réparations.

Achat de matériel

Après l'achat et la réparation des succursales, l'achat d'équipements est également un poste de dépenses non négligeable qui doit être pris en compte lors de l'élaboration d'un business plan. Dans le siège social et les agences, il convient d'installer du mobilier pour les clients et les employés, ainsi que du matériel informatique et du matériel professionnel. Considérez une liste approximative d'équipement:

• tables, chaises, armoires sectionnelles, canapés, fauteuils;
• coffres-forts de différentes classes de protection, équipements de dépôt d'espèces;
• casiers pour archives bancaires;
• armoires froides pour le service de collecte ;
• compteurs de billets, terminaux de point de vente, détecteurs, emballeurs ;
• systèmes de vidéosurveillance, d'alarme, de sécurité incendie;
• ordinateurs et matériel de bureau;
• véhicules de service.

Le montant approximatif des dépenses d'équipement du siège social et des deux succursales sera d'environ 50 millions de roubles. De plus, des guichets automatiques et des terminaux devraient être achetés, qui doivent être installés dans diverses entreprises de la ville. Par exemple, pour monter 20 pièces, vous devrez dépenser au moins 10 millions de dollars.Ainsi, le coût d'achat de l'équipement sera d'au moins 60 millions de roubles.

Attrait personnel

La banque étant une organisation multidisciplinaire, son travail nécessitera des personnes de diverses spécialités. Les cadres, chefs de rayons, employés de caisse doivent avoir une formation économique supérieure spécialisée. Ces employés doivent être responsables, avoir une expérience dans d'autres banques, être compétents dans diverses questions liées au secteur financier, et également être capables de communiquer avec compétence avec les clients. Une liste approximative de spécialistes peut être établie en fonction du nombre de départements prévus. Ceux-ci incluent les divisions:

• opérations de crédit;
• révisions et audits;
• gestion des dépôts;
• Département de la planification et de l'économie ;
• collecte, soutien matériel ;
• opérations en espèces.

Chaque division devrait avoir un chef parmi les employés de banque les plus expérimentés, capable d'assurer l'accomplissement des tâches fixées par la direction et le contrôle des actions des subordonnés. Le coût total des salaires et des primes s'élèvera à environ 1,2 million de roubles par mois.

Réalisation d'une campagne publicitaire

Le nombre maximal de clients potentiels (organisations et personnes) avant ouverture. Pour cette raison, vous devez confier l'élaboration des stratégies marketing à une agence de publicité. Les professionnels pourront identifier correctement le public cible, étudier les besoins des clients, analyser les concurrents sur le marché et développer des stratégies de promotion, ce qui leur permettra de démarrer et de se développer en toute confiance à l'avenir.

DANS à coup sûr devra créer des enseignes extérieures. Les coûts de marque s'élèveront à environ 200 000 roubles. De plus, il est recommandé de commander une campagne publicitaire, qui comprend :

• placement d'informations sur les sites de la ville;
• diffusion d'annonces dans les médias et les maisons d'édition imprimées ;
• diffusion d'informations sur la banque dans les transports en commun;
• offres commerciales spéciales pour les entreprises et les administrations.

Les hommes d'affaires souhaitant ouvrir une banque doivent s'adresser à un studio web pour développer un portail d'informations professionnelles. Il est extrêmement important de présenter des informations sur le travail sur le site organisation financière, une liste de services pour les clients, un formulaire d'inscription et d'utilisation des services bancaires par Internet, ainsi que des coordonnées.

Il est également nécessaire de réfléchir à toutes sortes de promotions et de bonus pour les nouveaux clients et de publier des informations à ce sujet sur le portail bancaire. Cela ne fait pas de mal de faire les mêmes opérations en publiant des informations dans les communautés thématiques des réseaux sociaux, où vivent un grand nombre de clients potentiels. L'agence qui développera la stratégie marketing de la banque doit fournir une gamme complète de services, y compris la préparation et la mise en œuvre de publicités contextuelles, ciblées et d'accroches sur Internet.

Cette approche de la promotion commerciale attirera de nombreux visiteurs ciblés (il est recommandé aux entrepreneurs qui souhaitent, par exemple, créer leur propre radio, chaîne de télévision ou entreprise de médias, de faire de même). Le total des dépenses en capital pour la mise en œuvre des stratégies de marketing s'élèvera à plus de 600 000 roubles. À l'avenir, la publicité nécessitera des coûts mensuels de l'ordre de 150 000 roubles.

Plan d'affaires de la banque

Il n'est pas si difficile de deviner que l'ouverture d'une banque à partir de zéro est un processus très coûteux et qui prend du temps. Un homme d'affaires doit peser ses options, sinon l'idée de créer une organisation financière et de crédit risque de ne pas se réaliser. Nous établirons un plan d'affaires approximatif pour la banque, qui nous permettra d'estimer le montant des dépenses et le montant nécessaire pour le maintenir. Investissement en capital inclure:

• disponibilité du capital autorisé - 300 millions de roubles;
• enregistrement d'une banque et obtention d'une licence - 50 millions de roubles;
• achat du siège social, location de succursales, réparations - 11,18 millions de roubles;
• achat d'équipement - 60 millions de roubles;
• commercialisation - 0,6 million de roubles;
• autres dépenses - 20 millions de roubles.

Au total, l'investissement initial dans la création d'une banque à partir de zéro s'élèvera à 441,78 millions de roubles. De plus, les dépenses mensuelles obligatoires doivent être incluses dans les calculs :

• campagne publicitaire - 150 mille roubles;
• salaires du personnel - 1,2 million de roubles;
• factures de services publics - 150 000 roubles;
• frais d'entretien des véhicules - 200 000 roubles;
• location d'espace pour les guichets automatiques installés - 0,5 million de roubles;
• impôts - 200 mille roubles.

Total - le volume des coûts mensuels sera de 2,4 millions de roubles. Avec un manque de capital de démarrage, il n'est pas recommandé d'ouvrir une petite agence bancaire où travaillera une équipe de plusieurs personnes. Une telle entreprise ne sera pas en mesure de rivaliser sur le marché et l'argent investi dans le projet sera très probablement perdu.

En pratique, il faudra plusieurs milliards de roubles pour ouvrir une banque qui offrira à la population et aux entreprises une gamme complète de services. Cela vaut également la peine d'être considéré haut niveau concurrence sur ce marché. Les clients ne font confiance qu'aux entreprises qui disposent d'un grand nombre de guichets automatiques, de points de service client indépendants, ainsi que de nombreuses succursales dans diverses régions de Russie.

Il ne faut pas oublier que la grande majorité de la population utilise déjà les services de certaines banques, vous pouvez donc attirer des personnes et des organisations en offrant conditions avantageuses la coopération. Ça peut être peu d'intérêt au produits de crédit, ainsi que tarifs avantageux par les dépôts. De plus, il est nécessaire de fournir un service client gratuit ou de fixer des tarifs minimaux pour un certain nombre de transactions. Il est également nécessaire d'attirer un nombre suffisant de spécialistes à la banque qui fourniront un service de qualité aux personnes afin qu'elles ne perdent pas leur temps à faire la queue.

Il est extrêmement important d'avoir des services dans votre arsenal les services bancaires mobiles, car de nombreux clients concurrents les utilisent aujourd'hui avec succès, quel que soit leur emplacement. Cela vous permet de recevoir de l'argent sur votre compte ou de le transférer dès que possible sans avoir à vous rendre dans une agence bancaire.

partie importante règlements en espèces dans monde moderne via un réseau de banques interconnectées. Parallèlement, le commerce mondial existe généralement grâce au World Wide Web : pour faire transferts d'argent et les achats en ligne couramment utilisés par les services bancaires en ligne.

Sphère paiements sans numéraire croît d'année en année, tout comme la demande de services bancaires en ligne. Peut-être êtes-vous vous-même client d'une banque Internet ou envisagez-vous même de créer le vôtre. Nous vous expliquerons comment créer votre propre banque Internet dans cet article.

1. L'ère de la banque en ligne

2. Transition vers "en ligne"

3. Services bancaires par Internet de l'intérieur

1. L'ère de la banque en ligne

La jonction du millénaire

Les services bancaires par Internet sont nés à la fin du XXe siècle avec l'avènement de la banque à domicile aux États-Unis. Le service permettait des transactions simples par téléphone. Au même endroit, en 1995, la première banque virtuelle est apparue, puisque le nombre d'agences bancaires « réelles » était légalement limité. La banque en ligne moderne est apparue en 2001 - dans un cadre personnel Agence bancaire d'Amérique, le solde du compte était affiché, les clients des banques pouvaient envoyer eux-mêmes des paiements et des virements.

XXIe siècle

Maintenant, après encore 16 ans, les banques Internet sont en mesure de remplacer complètement les banques traditionnelles : elles peuvent aujourd'hui être utilisées pour transférer de l'argent vers d'autres pays et payer les services publics, l'accès à Internet, les communications mobiles, les amendes de la police de la circulation, etc. Certaines organisations proposent des analyses de dépenses, des chats d'assistance, la reconnaissance vocale et la connexion par empreinte digitale.

1. Transition vers "en ligne"

Avez-vous remarqué que de nombreux secteurs de l'économie passent progressivement à l'espace virtuel : commerces, bourses, compagnies de taxis, casinos ? Les banques ne font pas exception. Et ce n'est pas un hasard : les services en ligne ont des avantages concurrentiels par rapport à leurs homologues « conservateurs ».

Selon les analystes, à la fin du siècle dernier, environ 90 % opérations bancaires dans le monde a été réalisée via des agences bancaires et seulement 10% via des distributeurs automatiques de billets, des services bancaires mobiles et Internet. Aujourd'hui, c'est l'inverse qui est vrai : 90% des transactions sont réalisées via des canaux à distance et 10% via des agences bancaires. Les utilisateurs conscients des avantages des services bancaires par Internet les préfèrent.

Commodité

Les banques sans succursales sont disponibles partout où il y a Internet. En dehors des périodes de travaux techniques, ils assurent des prestations 24h/24 et 7j/7. En l'absence d'Internet, le problème peut être résolu en appelant soutien technique organisations. Les informations sur le compte sont disponibles en quelques clics, ce qui facilite et accélère la gestion de vos fonds.

De meilleures conditions

Le manque d'infrastructure étendue et les coûts associés permettent aux banques en ligne d'offrir aux clients plus des enjeux élevés sur l'épargne et plus bas sur les prêts et les hypothèques. Certains offrent des comptes chèques et des certificats de dépôt avec des taux élevés Le revenu d'intérêts, ainsi que des certificats de dépôt avec possibilité de résiliation anticipée sans réduction de taux.

Prestations de service

Les banques sans agence ont généralement des sites plus fonctionnels qui offrent plus de fonctionnalités par rapport aux sites des banques à succursales. Outils fonctionnels de budgétisation et de prévision, planification financière, outils d'analyse des investissements, calculateur de prêt et plateformes d'échange d'actifs.

Mobilité

La banque en ligne comprend également des fonctionnalités mobiles. De nouvelles applications sont créées pour étendre ces capacités lors de l'utilisation de smartphones et d'autres appareils portables.

Traductions

Le solde du compte peut être automatiquement réapprovisionné par les banques traditionnelles par virement électronique. La plupart des banques en ligne proposent des virements illimités gratuits, y compris les virements vers des comptes externes. Ils prennent également en charge les dépôts directs et les retraits tels que le dépôt direct salaires et le paiement automatique des factures.

Simplicité

La création d'un compte en ligne est simple et ne nécessite pas plus d'informations que l'ouverture d'un compte auprès des banques traditionnelles. Les utilisateurs remplissent la documentation en ligne ou envoient par courrier les formulaires remplis.

Les banques traditionnelles, bien sûr, ne restent pas immobiles et essaient de se développer en ligne. Mais, agissant sur 2 fronts à la fois, ils perdent l'opportunité d'offrir aux clients conditions spéciales. Le résultat est "ni poisson ni viande" ou "poursuivre deux lièvres - vous n'en attraperez pas un".

1. Services bancaires par Internet de l'intérieur

Client léger

Les banques Internet modernes utilisent la technologie « client léger », qui permet de stocker de manière centralisée des répertoires de devises, BIC, SWIFT, des informations sur chaque client, etc. Le client peut visualiser et modifier à distance les informations de la base de données. La base de données est stockée sur le serveur et le même «client léger» connecte le client au serveur - un ordinateur sans disque exécutant un système d'exploitation peu exigeant (WTWare ou Thinstation). Cette technologie vous permet d'économiser sur le matériel, les logiciels et l'administration, et elle fournit également haute stabilité plates-formes, et c'est plus pratique pour les clients - vous n'avez rien à installer.

Modules du système bancaire en ligne

Le système bancaire Internet se compose de quatre modules :

partie client du système ;

Serveur Internet accessible par la partie client ;

back-office qui stocke les documents des clients, les répertoires, les clés publiques des signatures numériques électroniques des clients ;

passerelle vers l'automatisation système bancaire- Assure l'échange de données entre les systèmes.

"Trois piliers" de la banque en ligne

Lors de la création d'une banque Internet, il est nécessaire d'assurer un équilibre entre l'ergonomie, la fonctionnalité et la sécurité du système. Si vous vous concentrez uniquement sur l'ergonomie et négligez les caractéristiques de sécurité, le projet est voué à l'échec. Le "skew" inverse conduira au même résultat. Le projet, à la suite duquel le client recevra une fonctionnalité «tronquée», ne réussira pas non plus.

Outre le facteur de sécurité certainement important, le résultat global est fortement influencé par la commodité et la facilité d'utilisation, l'aspect pratique, la soi-disant convivialité du système. Une fonctionnalité excessive peut commencer à affecter négativement la perceptibilité du système. Tout d'abord, la commodité d'utilisation est importante pour le client, c'est cette propriété qui peut influencer la décision de devenir client de la banque voire la décision de le rester avec d'autres inconvénients.

1. Lancer votre propre banque Internet

Une banque Internet est avant tout une banque, la procédure de création est donc similaire à la procédure de création d'une banque traditionnelle. Cependant, le premier est moins cher: il n'y a pas besoin d'un réseau de bureaux, de nombreux employés et licences - tout est nécessaire au minimum, tandis que la banque Internet répond pleinement aux besoins des clients modernes.

Par conséquent, la création d'une banque Internet se résume à deux éléments : juridique - licence, juridiction, forme d'organisation, etc. ; et logiciels - site Web, interface, base de données, etc. Regardons maintenant le processus de création d'une banque Internet.

• Rassemblez une équipe

Une tête c'est bien, mais deux, trois, quatre c'est mieux. Tout d'abord, rassemblez une équipe autour de vous, composée de personnes connaissant bien les sujets bancaires. Des avocats, des économistes, des programmeurs, des gestionnaires, des investisseurs, etc. seront nécessaires. Avec eux, vous pourrez élaborer une stratégie réfléchie et donc viable pour le développement d'une banque Internet.

• Choisissez le format

Votre équipe devra déterminer l'échelle de l'entreprise : régionale, panrusse ou mondiale ; et la forme d'organisation : LLC, AOO, CJSC. La liste des documents et le pays d'enregistrement de votre organisme financier en dépendront.

Soyez prudent lorsque vous choisissez une juridiction : une juridiction offshore facilite l'obtention d'une licence pour fournir des services financiers. Les licences américaines et européennes sont respectées, mais elles sont difficiles à obtenir. La licence russe est plus adaptée aux pays de la CEI.

• Obtenir une licence

La banque Internet étant spécialisée dans les transactions avec de la monnaie électronique, une licence pour effectuer des opérations bancaires suffira. La licence est délivrée par la Banque centrale du pays respectif. Chaque pays exige son propre ensemble de documents. Mais en gros ça comprend :

Demande de licence bancaire ;

Données sur la société candidate : nom, taille du capital social ;

Documents pour l'entreprise : charte, certificat d'immatriculation, etc. ;

Plan d'affaires ;

Liste des bénéficiaires / grands investisseurs : noms, prénoms, adresse de résidence ;

Preuve de la légalité de l'origine des fonds de chaque actionnaire ;

Coordonnées des administrateurs : curriculum vitae comprenant des informations personnelles et professionnelles ;

Description de la structure de l'entreprise et de sa direction ;

Description du système de sécurité, contrôle, support technique.

• Soumettre le capital social

Il doit y avoir de l'argent à la banque. Le niveau du capital minimum autorisé dépend du pays d'enregistrement de la banque et peut varier de 30 000 $ à 3 000 000 $. Le montant requis du capital autorisé doit être payé pendant la période d'examen des documents à la Banque centrale.

Lors du dépôt d'une demande, il est demandé de décrire le rôle de chaque actionnaire, bénéficiaire, personne ayant le droit de vote, de démontrer la légalité de l'origine de leurs fonds et la pureté de leur réputation.

• Créer des liens

Pour faire partie du monde financier, votre banque Internet aura besoin d'un code d'identification BIC et code dans le système SWIFT. Pour pouvoir effectuer des transactions en devises, soit les autorisations des banques centrales qui les émettent, soit des accords avec banques correspondantes, qui traitera les transactions dans les devises respectives.

• Faire une liste des tarifs et des services

Étudiez les caractéristiques du secteur bancaire dans la juridiction de votre choix. Quels tarifs et services attirent les clients ? Quelles opérations effectuent-ils le plus souvent ? Les informations que vous trouverez vous aideront à créer une stratégie d'acquisition de clients à jour et efficace.

• Commencer la promotion

Lorsque le système bancaire Internet est entièrement prêt pour le lancement, commencez à en faire la promotion. Créer des groupes dans dans les réseaux sociaux, faire une vidéo sur la banque et la mettre en ligne sur Youtube, lancer de la publicité dans les moteurs de recherche. Pour les services bancaires par Internet, vous devez vous assurer une popularité maximale sur Internet.

1. Quelle devrait être la banque Internet idéale ?

Pour qu'un projet réussisse, il doit répondre au mieux aux besoins des clients. Les conseils suivants vous aideront à créer une banque Internet très demandée par les utilisateurs.

Commodité

Donnez la possibilité de travailler avec les services bancaires par Internet sur n'importe quelle plate-forme.

Utiliser seulement la dernière technologie(pas d'applets Flash, Silverlight, Java, mais une authentification à deux facteurs) ;

Assurez-vous que le site ou l'application répond rapidement à l'action de l'utilisateur. L'action doit être complétée en moins de 3 secondes ;

Simplifiez les paiements : utilisez le nombre minimum de champs à remplir ;

Faire la génération automatique d'une liste de contreparties, l'attribution de balises aux paiements (automatiquement et manuellement) ;

Donner la possibilité d'avertir automatiquement la contrepartie et de lui envoyer une copie certifiée conforme du paiement avec possibilité d'envoi par e-mail ;

Implémentez un journal des actions et ajoutez la possibilité de notifier automatiquement les paiements ;

Créez un modèle pour les paiements liés réguliers, où il suffit de saisir des chiffres et des périodes dans un seul formulaire pour plusieurs paiements à la fois ;

Rendez-le facile à obtenir des services supplémentaires tels que : ouverture d'un compte supplémentaire, inscription projet salarial, etc;

Avantage

Créer des services de vérification des coûts et des propositions pour leur optimisation ;

Créez un canal de vente basé sur la banque Internet pour tous ceux qui sont bien intégrés en ligne. Il ne s'agit pas de programmes de fidélité et d'offres spéciales, mais d'un canal de vente avec un accord de déduction d'intérêts lors de l'achat de services via une banque Internet ;

Infrastructure

Gardez la paperasse et les confirmations à un minimum absolu.

Rendez vos services bancaires par Internet pratiques et beaux. Prenez comme modèle les leaders de l'industrie ;

Organiser un service client sur le terrain. Donner la possibilité de télécharger des documents pour l'ouverture d'un compte en ligne ;

Éliminer la nécessité de remplir des documents que la banque peut obtenir indépendamment du registre d'État unifié des entités juridiques, du registre d'État unifié des entités juridiques, etc. ;

Intégrez des outils de comptabilité en ligne pour que les gros clients aient une raison de plus d'être vos clients ;

Plate-forme

Créez une API pour l'intégration avec votre banque Internet : effectuer des paiements, obtenir des informations sur les paiements, les contreparties, etc. ;

Permettre aux partenaires d'intégrer leurs services dans diverses sections de la banque Internet, par exemple, un service de vérification d'une personne morale pour la présence de personnes peu scrupuleuses dans le registre ;

Créer une API simple et compréhensible pour l'acquisition de règles de connexion très simples ;

Créez une API simple et compréhensible avec des informations bancaires : taux de change, calculateurs de prêt, dépôts, etc. ;

1. Logiciel de banque en ligne

Les services bancaires par Internet ne sont pas seulement une technologie, pour la mise en œuvre de laquelle il suffit de connecter une machine serveur, mais tout un système d'interaction avec les clients en ligne. Pour que ce système fonctionne efficacement et soit rentable, il est nécessaire d'investir beaucoup d'efforts et d'argent, y compris dans le développement de solutions logicielles appropriées.

Les services bancaires par Internet ne s'arrêtent pas : les clients demandent d'ajouter une option, de nouvelles technologies sont périodiquement introduites, des vulnérabilités sont corrigées, etc. Chacune des modifications nécessite de mettre à jour l'ensemble du système et de connecter de nouveaux modules. Et ici, vous devez faire un choix: développer de manière indépendante un système bancaire sur Internet ou profiter des offres des sociétés de développement.

Acheter

Les solutions prêtes à l'emploi des sociétés de développement vous permettent de préparer rapidement et à peu de frais le composant logiciel de la banque Internet au travail. Les petites et moyennes entreprises préfèrent les solutions prêtes à l'emploi car elles réduisent le temps et les coûts de développement. Plate-forme bancaire en ligne prête à l'emploi (par exemplePlateforme KoenigFinance ) coûte généralement entre 100 000 $ et 1 000 000 $ selon la taille de l'entreprise.

Avantages : aucun temps ni effort n'est requis pour concevoir et développer une banque Internet ; mises à jour régulières et support produit du développeur.

Inconvénients : peut nécessiter du temps et des ressources pour la configuration ; la plate-forme achetée peut ne pas répondre pleinement aux attentes ou correspondre au concept du projet.

Créer

Les grandes organisations qui disposent d'une grande quantité de ressources et de temps préfèrent créer leur propre Logiciel de zéro. En conséquence, le résultat final répond pleinement à leurs attentes. La création d'une banque Internet à partir de zéro prend environ un an et coûte de 700 000 $ à 3 000 000 $ selon la taille de l'entreprise.

Avantages: controle total au-dessus de la banque Internet; gestion libre du développement du projet.

Inconvénients : coûts élevés pour une longue période de développement ; vous devez travailler de manière indépendante sur la mise à jour de la plate-forme ; le développement peut prendre beaucoup de temps.

1. Un siège suffit

Parallèlement à la croissance du nombre de services en ligne disponibles, le chiffre d'affaires de l'industrie du paiement en ligne est également en croissance. Payer en ligne est plus pratique et souvent même plus rentable que hors ligne. Personne n'aura besoin de se rendre au bureau de la banque si toutes les transactions peuvent être effectuées de n'importe où dans le monde. Cela signifie que la tâche de ceux qui souhaitent créer propre banque est grandement simplifié : aujourd'hui, il suffit de créer un siège social pour servir des clients du monde entier (potentiellement) à partir de celui-ci. Ce n'est pas facile, mais c'est tout à fait possible.

Dans le monde moderne, il y a un nombre suffisant de riches qui ne savent pas où il est raisonnable de dépenser leur argent. Quelqu'un ne vit que pour son propre plaisir, sans rien faire, mais il y a ceux qui investissent leurs finances dans le développement de leur propre entreprise. L'un des secteurs les plus difficiles, mais les plus rentables, est le secteur bancaire. Pour commencer à y travailler, en plus d'investissements en capital impressionnants, vous avez besoin d'une vaste expérience dans le domaine des services financiers et de la disponibilité de connaissances particulières. Comme le montre la pratique, il est assez difficile d'ouvrir un établissement de crédit, et encore plus difficile de le gérer avec succès. Selon les statistiques, de nombreuses entreprises ferment quelques années après leur ouverture. Néanmoins, les entrepreneurs prospères continuent de se demander comment ouvrir leur banque en Fédération de Russie à partir de rien. Les instructions étape par étape données dans cet article vous y aideront.

Classement des établissements de crédit

Vous avez donc clairement décidé par vous-même que vous souhaitiez vous lancer dans ce type d'activité particulier, et vous disposez également d'un important capital de démarrage. Cependant, avant de découvrir comment ouvrir une banque en Russie à partir de zéro, examinons les principaux formats de ce type d'entreprise.

Les domaines d'activité actuels sont les suivants :

1. banques de marché. Ils se spécialisent dans l'établissement et le maintien de relations entre diverses institutions financières. La majeure partie des actifs dans ce cas est constituée des ressources financières d'autres établissements de crédit. Les gains dans ce format de faire des affaires consistent à effectuer des transactions spéculatives, par exemple, investir dans des actions ou des obligations.
2. Les banques de crédit. Comme vous pouvez le deviner d'après leur nom, ils sont engagés dans la fourniture de prêts en espèces à la consommation.
3. Institutions financières de règlement. Fournir des services aux clients fortunés et gérer leurs fonds.
4. Des banques de détail. Le groupe le plus nombreux, combinant un peu de chaque organisation discutée ci-dessus. Leur avantage réside dans la polyvalence et la polyvalence.

Ainsi, si vous souhaitez avoir votre propre banque, vous devez d'abord décider du format dans lequel elle fonctionnera. Des financiers qualifiés ayant une vaste expérience dans le secteur financier affirment que les organisations de vente au détail sont la meilleure option.

Les aspects légaux

Arrêtons-nous là-dessus plus en détail. Comme dans le cas de tout autre type d'entreprise, la mise en œuvre d'un projet de services financiers commence par l'enregistrement. Cela soulève une question tout à fait logique sur les documents nécessaires pour ouvrir une banque. Il convient de noter tout de suite que pour ce type de sociétés, le formulaire standard est ouvert ou fermé Société par actions. Quant au classificateur produits entièrement russes, vous devez sélectionner le type d'activité "Services financiers, à l'exception des assurances et des pensions".

Une fois toutes les formalités légales réglées, vous devrez fournir les informations sur l'établissement de crédit et son nom complet à l'Administration Territoriale Principale de votre région de résidence. Il s'agit d'une étape très importante, car sans approbation écrite, il est absolument inutile d'obtenir une licence pour fournir des services bancaires.

Répondant à la question de savoir comment ouvrir votre propre banque, il convient de dire quelques mots sur le capital autorisé. Pour obtenir une licence, vous devez disposer d'au moins 300 millions de roubles en flottement libre. Lorsque vous avez une approbation écrite en main, vous devez soumettre des informations à Banque centrale RF. C'est lui qui décide d'autoriser ou d'interdire l'ouverture d'un établissement de crédit. Si votre projet est approuvé, les informations sur la nouvelle société sont transférées à bureau des impôts, qui l'inscrira au registre des crédits. Une fois que cela se produit, vous n'aurez qu'un mois pour déposer des fonds dans le compte de capital social.

Quant au paquet de documents nécessaires, il comprend :

1. Déclaration.
2. Liste des documents fondateurs.
3. Business plan pour l'ouverture d'une banque.
4. Compte rendu de l'assemblée de fondation.
5. Récépissé de paiement des frais de l'État.
6. Une copie du document attestant le passage enregistrement d'état.
7. Questionnaires des salariés occupant des postes de direction.
8. Une opinion d'une société indépendante sur la conformité des états financiers à la réalité.
9. Un ensemble de documents nécessaires pour obtenir un avis sur le respect des normes de base lors de l'exécution de transactions en espèces.
10. Document délivré par le Fédéral service antimonopole.
11. Consentement écrit à l'ouverture d'un nouvel établissement de crédit.
12. Liste complète tous fondateurs.

Le paquet de documents est standard quel que soit le format bancaire que vous ouvrez. Pour accélérer le processus de lancement d'une institution, il est recommandé de prendre sa préparation très au sérieux, car cela prend beaucoup de temps.

Liste de services possibles

Vous savez déjà quels documents sont nécessaires pour ouvrir une banque, ainsi que la procédure de mise en œuvre du projet. Vous devez maintenant déterminer vous-même la direction principale de l'activité. L'objectif principal de toute organisation financière est d'augmenter les revenus.

Pour le mettre en œuvre, il existe les méthodes suivantes :

1. Augmentation de la clientèle.
2. Élargissement de la gamme de services offerts.
3. Augmentation de la part de marché.

Le niveau de concurrence dans le secteur bancaire est très élevé, il sera donc difficile de faire évoluer l'entreprise. Sur cette base, la seule issue est de fournir autant de services que possible.

Parmi les principaux figurent :

1. Conseils sur toutes les questions financières.
2. Gestion de trésorerie.
3. Service de courtage.
4. Gestion des portefeuilles d'investissement des clients.
5. Prestations d'assurance.
6. Exécution d'opérations de fiducie, de crédit-bail et d'affacturage.

Après avoir déterminé par vous-même les principaux points de travail, vous pouvez commencer à chercher une réponse à la question de savoir comment ouvrir votre propre banque. Les instructions étape par étape que nous considérons dans cet article vous aideront à tout faire rapidement, aussi efficacement que possible et sans problèmes inutiles.

Recherche de chambre

Pour répondre à la question de savoir comment ouvrir votre propre banque à partir de zéro en Russie, il convient de parler séparément de la propriété optimale dans laquelle elle sera basée. Un bureau régulier n'est pas adapté au bon fonctionnement d'une institution financière, car il est responsable des fonctions suivantes :

1. Service Clients.
2. Opérations en espèces.
3. Stockage d'un important stock de trésorerie et de matériel.

Sur cette base, il s'ensuit que les locaux doivent répondre à un certain nombre de critères qui doivent être pris en compte au stade de la construction d'un objet et de l'exécution des travaux de réparation. La décoration extérieure et intérieure doit être conçue dans un style d'entreprise et l'aménagement doit être soigneusement pensé et divisé en zones. En outre, le bâtiment doit être techniquement renforcé, ainsi que équipé de tous les équipements et systèmes de sécurité modernes chargés de créer un haut niveau de sécurité.

Si vous ne savez pas comment ouvrir une banque, les conditions à remplir peuvent être étudiées sur le site Web de structures telles que la Banque centrale de la Fédération de Russie, le ministère de l'Intérieur, l'inspection des incendies et Rospotrebnadzor. Chaque organisation a ses propres critères pour évaluer l'adéquation des locaux dans lesquels l'établissement de crédit sera situé, il est donc nécessaire d'étudier attentivement toute la documentation réglementaire.

Equipement matériel et technique

Si vous envisagez d'ouvrir votre propre banque, sachez que vous devrez travailler avec de très grosses sommes d'argent chaque jour. Cela nécessitera des équipements spécialisés et une base matérielle et technique performante. Avec lui, vous pouvez compter rapidement et avec précision les espèces, trier les billets par valeur faciale et également vérifier leur authenticité. Il existe une large gamme d'appareils individuels et d'appareils multifonctions sur le marché. De plus, vous ne pouvez pas vous passer des guichets automatiques, qui devraient être situés dans différentes parties de la ville.

Personnel

Ci-dessus, il a été décrit en détail comment ouvrir votre banque à partir de zéro. Cependant, pour son fonctionnement normal et ininterrompu, ainsi que pour un service client de haute qualité, vous devez créer une équipe de spécialistes qualifiés. La fourniture de tout service financier est une occupation très responsable, exigeant une concentration et une responsabilité maximales de la part des employés. Par conséquent, vous devez être très sérieux dans l'embauche et la formation du personnel, car la moindre erreur peut entraîner de lourdes pertes financières. Une attention particulière doit être portée à la recherche d'employés pour des postes de direction, car c'est d'eux que dépend l'efficacité de toute l'organisation.

La structure organisationnelle de la banque est déterminée par sa charte, qui doit contenir des informations détaillées sur les organes directeurs. Le niveau le plus élevé est celui des actionnaires qui se réunissent au moins une fois par an pour résoudre les problèmes les plus importants et déterminer la politique de développement futur de l'entreprise. De plus, vous devrez former un personnel qualifié de travailleurs. Comment ouvrir sa propre banque pour qu'elle fonctionne efficacement et génère constamment de gros profits ? Pour ce faire, vous devez former les unités suivantes :

• Départements de crédit et d'audit. Le premier porte sur le développement de nouveaux produits et le second surveille la performance d'une institution financière.
• Département de la planification. Planification commerciale, étude indicateurs économiques, mener une campagne de marketing, des relations publiques, ainsi que l'augmentation de la liquidité de l'entreprise.
• Gestion du dépôt. Travailler avec les clients souhaitant ouvrir un dépôt bancaire, gérer les transactions avec titres et la mise en circulation de l'argent.
• Contrôler opérations de crédit. Émission de prêts de trésorerie à court et à long terme.
• Gestion des opérations internationales. Placement de dépôts dans monnaie étrangère.
• Comptabilité et gestion opérationnelle. Mise en place et comptabilisation des opérations effectuées via la caisse enregistreuse.

En outre, les services économiques et administratifs, comptables et juridiques, ainsi que le service du personnel sont également obligatoires. Vous avez maintenant une idée détaillée de la façon d'ouvrir votre banque en Russie. Cependant, ici, chaque entrepreneur se demande combien il en coûtera pour développer et lancer un projet. Le montant de l'investissement initial requis sera discuté ci-dessous.

Capital de démarrage

Examinons cet aspect plus en détail. Si vous décidez d'ouvrir une banque, vous devez commencer à rédiger un plan d'affaires avant même de vous inscrire et d'obtenir toutes les autorisations nécessaires. Cela permettra d'évaluer de manière réaliste les ressources financières nécessaires et la faisabilité des investissements. Comme mentionné précédemment, taille minimale le capital autorisé n'est pas inférieur à 300 millions de roubles. De plus, environ deux cents autres seront dépensés pour l'organisation des bureaux, la création d'équipements matériels et techniques, le développement d'un système de sécurité et l'embauche de personnel. Il est très difficile de nommer le montant exact, car cela dépend de la taille de l'entreprise, mais les chiffres indicatifs sont les suivants :

• enregistrement légal- 50000000 roubles;
• capital autorisé - 300 000 000 roubles;
• location et réparation de locaux - 50 000 000 roubles;
• achat d'équipement et de mobilier de bureau - 70 000 000 roubles;
• commercialisation - 500 000 roubles;
• dépenses connexes - 30 000 000 roubles.

Au total, il s'avère 500,5 millions de roubles. Ce montant minimal, sans laquelle il n'est tout simplement pas logique de parler d'ouvrir une banque. Si vous ne disposez pas de ces fonds, vous pouvez envisager d'attirer des sources de financement supplémentaires ou d'organiser une coopérative de crédit.

Chronologie du seuil de rentabilité

Le retour sur investissement dépend de nombreux facteurs, les principaux étant la situation financière de la ville et l'état de l'économie du pays. Cependant, selon les experts, avec une planification stratégique minutieuse et une bonne publicité, les fonds investis dans l'ouverture d'une banque sont entièrement rentabilisés en 5 à 10 ans en moyenne. Une période aussi longue est due au niveau élevé de concurrence dans ce créneau.

Donc, vous savez comment ouvrir votre propre banque. Existe-t-il des moyens de le faire fonctionner aussi efficacement que possible? Pour concurrencer d'autres institutions financières, vous devez faire ce qui suit :

1. Construire une infrastructure bien développée.
2. Développer plusieurs produits de prêt et de garde avec des taux d'intérêt avantageux.
3. Ne facturez pas le service et les services supplémentaires.
4. Former une équipe nombreuse de spécialistes qualifiés afin que les clients soient servis le plus rapidement possible.
5. Créez des services bancaires en ligne pratiques avec un niveau de protection élevé.
6. Installez suffisamment de guichets automatiques.

En plus de tout ce qui précède, vous devez constamment travailler sur la fiabilité de votre institution financière, car c'est l'indicateur qui préoccupe la plupart des investisseurs.

Conclusion

Sans aucun doute, l'ouverture d'une banque est un processus très long et compliqué qui nécessite d'importants investissements financiers. Cependant, comme le montrent les statistiques, établissements de crédit gagner régulièrement, indépendamment de la saisonnalité, de l'état de l'économie et d'autres facteurs, de sorte que ce créneau a toujours été et reste attractif pour les investissements. Si vous disposez de la somme d'argent requise, n'hésitez pas à ouvrir une banque et vous ne le regretterez pas.

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La banque est une industrie assez difficile à pénétrer pour un nouvel acteur, mais lorsque vous atteignez les sommets, il peut sembler que ce n'est pas le cas. Si vous souhaitez ouvrir votre propre banque, suivez les étapes ci-dessous.

Pas

Élaborer un plan d'affaires. Avant de commencer quoi que ce soit, vous devrez convaincre les investisseurs, partenaires et clients potentiels que :

• Une nouvelle banque s'impose. Les habitants de votre comté ont besoin du produit (boîte) que vous essayez de leur vendre.
• La nouvelle banque sera rentable. Fournir un plan de croissance avant de passer à l'action vous aidera à montrer aux investisseurs le montant auquel ils peuvent s'attendre en retour sur investissement (ROI).
• Votre nom prévu pour la nouvelle banque. Le marketing est une partie importante de la banque car vous devez communiquer aux clients potentiels que : 1) vous avez une banque à laquelle ils peuvent s'adresser, 2) ils peuvent facilement devenir client d'une banque et 3) il sera plus rentable pour eux de contacter votre banque plus que n'importe quelle autre.
• Vous avez étudié le business de vos concurrents, et vous pouvez soit entrer sur le marché avec un produit comparable sans encourir de pertes, soit proposer un service unique qui attirera les consommateurs à des conditions favorables.

1. Effectuez une vérification diligente. Connaître la législation pertinente, son application dans bancaire et formez vos employés à appliquer les règles nécessaires dans leur travail. Tenir une annuelle Audit interne pour s'assurer que toutes les lois nécessaires sont respectées.

   Venez avec un soi-disant discours d'ascenseur. Un discours d'ascenseur est une histoire de moins de 30 secondes qui rebondit sur votre langue. Lorsque quelqu'un vous demande ce que vous faites, vous devez être prêt à retenir ce discours et à le prononcer, sensuellement et avec inspiration, et à convaincre l'auditeur qu'il a lui aussi besoin du produit que vous proposez. Si vous ne parvenez pas à intéresser l'auditeur dans les 30 premières secondes, vous pouvez supposer que vous avez perdu son attention, et maintenant il est plus préoccupé par autre chose : les enfants, la lessive, le travail, la consommation de gaz et tout autre problème.

   Trouvez des investisseurs potentiels. Avant de pouvoir convaincre les gens de vous donner leur argent durement gagné pour leur usage ultérieur dans le secteur bancaire, en échange de la sécurité de la sécurité, vous devrez vous occuper d'une sorte de garantie. De cette façon, vous pouvez montrer que si le compte de quelqu'un doit être retiré de tout l'argent, le montant du dépôt sera utilisé comme réserve. Le montant initial des actifs restera sur un compte d'épargne bancaire. Vous ne pourrez jamais emprunter d'argent à moins d'offrir une sorte d'option de garantie. Il existe de nombreux privés sociétés par actions qui utilisent le capital d'autres personnes pour financer leurs idées, comme votre idée d'ouvrir une banque, de lancer une entreprise et d'offrir plus d'opportunités aux clients.

   Effectuez les connexions nécessaires. Travaillez à la fois avec des sociétés de transfert d'argent (fournissant des services de réservation de voitures) et avec tout organe directeur associé au gouvernement. Le gouvernement et les banques vont de pair, cependant, personne ne veut perdre la main, il ne devrait donc pas y avoir de pots-de-vin. Si vous pensez que la corruption ne peut être évitée dans votre région, renseignez-vous auprès d'autres entreprises de votre région sur ce qui a déjà été tenté dans une situation similaire et sur la manière dont elles ont réussi à éviter la corruption ou à minimiser ce processus.

   Gagnez de l'espace. Assurez-vous que cette zone sera suffisante pour :

   • Au moins trois guichets bancaires personnels (pour l'ouverture de nouveaux comptes clients)
   • salle d'attente
   • Des caisses, aussi bien la principale (située à l'intérieur des locaux) que celles destinées aux automobilistes, où ils pouvaient se tourner avec leurs questions quotidiennes.
   • Des coffres-forts principalement disponibles pour les caissiers et les clients qui utilisent des coffres-forts, ou des coffres-forts séparés à la disposition des clients qui utilisent un coffre-fort pour stocker leurs objets les plus précieux. Les coffres-forts doivent être situés loin à l'intérieur des locaux et non à côté de la porte d'entrée.
   • Guichet automatique situé à l'intérieur (intérieur ou entre les portes d'entrée) et à l'extérieur (pour ceux qui traversent votre territoire)
   • Poste de sécurité

2. Définissez les règles. Décidez quels types de produits vous proposerez dans un premier temps. Si vous souhaitez vous développer en tant que banque qui dessert principalement les résidents de votre région, proposez les types de produits suivants :

   • Chéquiers
   • Comptes d'épargne
   • Hypothèque
   • Prêts aux petites entreprises
   • Investissements
   • Dépôts et autres épargnes à court/long terme

3. Si vous aspirez à devenir une grande banque industrielle, vous devez ajouter aux produits ci-dessus

   • Gestion du patrimoine et des investissements personnels
   • Prêts commerciaux (petits (moins de 38 millions de roubles), moyens (de 38 à 190 millions de roubles) et grands (plus de 190 millions de roubles)
   • Dépôts à vue commerciaux
   • Services bancaires internationaux
   • Services bancaires pour un segment de marché spécifique (par exemple, industrie de la santé, industrie de la musique, etc.)

4. Gardez une trace de votre trésorerie. Ainsi, vous avez maintenant un flux constant de nouveaux clients qui souhaitent échanger, directement ou par dépôt direct, de l'argent contre des espèces dans un compte à vue ou un compte de dépôt à vue (DDA - Compte de dépôt à vue). Qu'il s'agisse d'un compte d'épargne ou d'un chéquier, c'est une première étape importante pour faire une différence dans votre comté. Réservez toujours 10 à 20 % de tout l'argent dont vous disposez pour vous protéger contre les pires événements. Ensuite, voir ci-dessous :

   Suivre les risques. Embauchez les meilleures personnes qui savent comment évaluer les risques et mettre en place des politiques et des procédures pour s'assurer que vos employés sont au courant risques possibles stratagèmes opaques, fraude, décision erronée.

   Investissez dans votre comté. Un flux d'argent croissant signifie que plus d'argent est dépensé. Vos clients dépendent de vous pour décider quand emprunter pour construire un nouvel hôpital et quand investir dans des investissements en croissance. Le risque est toujours un facteur, mais connaître le seuil de risque fait partie du jeu.

   Organisez le moins de réunions possible. En tant que gestionnaire prospère, vous remarquerez qu'un contrôle serré constant sur les employés ne fonctionne pas toujours bien. Réduisez les réunions au minimum, mais effectuez des vérifications sur le terrain. Organisez des réunions pré-bancaires et assurez-vous que tous les besoins des clients sont satisfaits.

5. Mettez les besoins des clients en premier. La banque en ligne est désormais une option clé pour de nombreux clients des banques. Si vous n'envisagez pas d'entrer dans cette option, vous ne réussirez pas dans votre entreprise. De plus, offrez une formation à tous vos caissiers, ainsi qu'à l'équipe du service à la clientèle et à tout le personnel de contact avec la clientèle, visant à leur inculquer le sens du respect du client et la priorisation des besoins du client. Il est assez facile de suivre ces règles tous les jours. Demandez à vos employés de sourire et faites sentir aux clients qu'ils pourraient être les meilleurs amis. Un accueil chaleureux a un fort impact sur la fidélisation de la clientèle. Soyez rapide, mais ne précipitez jamais le processus bancaire.

   • Encouragez vos employés à fréquenter régulièrement les écoles secondaires et primaires afin de sensibiliser les générations futures à l'importance d'épargner et d'investir.
   • Essayez de faire partie du groupe de banques surveillées par le surveillant régional. L'adhésion à ce groupe fonctionnera pour vous. La diligence raisonnable est un processus important dans lequel vous gagnez la confiance du comté qui investit en vous.
   • Pensez globalement. Si vous faites entrer votre entreprise en bourse, vous collectez plus d'argent car les parties prenantes sont prêtes à acheter une participation dans votre entreprise.
   • Organiser un conseil bancaire. Les décisions importantes sont mieux prises lors d'une réunion du conseil d'administration plutôt que seul. Vous conserverez une participation majoritaire dans votre banque, mais d'autres personnes contribueront également au succès de votre entreprise.