Service de règlement en espèces. Services de règlement et de trésorerie pour les clients d'une banque commerciale (RKO). acceptation d'espèces dans n'importe quelle succursale de la Sberbank de Russie pour crédit sur le compte principal du client

PJSC "Plus Bank" fournit une gamme complète de services pour les services de règlement et de trésorerie. Services de règlement et de trésorerie des clients de la banque respecte pleinement les normes élevées de services bancaires de qualité et vous permet de réduire le coût des services bancaires grâce à des tarifs minimaux et des conditions favorables. Des employés hautement professionnels de la banque travaillent en contact permanent avec le client, résolvant toute la gamme des problèmes émergents. Les services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales et les entrepreneurs individuels de Plus Bank PJSC sont une exécution rapide et pratique de toutes les transactions financières, y compris l'utilisation des services bancaires en ligne. Les avantages des services de règlement et de trésorerie de Plus Bank pour les personnes morales et les entrepreneurs individuels sont la vitesse élevée, une atmosphère de communication confortable, un haut niveau de service, l'utilisation technologies modernes, sécurité des calculs. Tout cela nous permet de répondre au mieux aux besoins de nos clients.

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Avantages du règlement en espèces dans Plus Bank :

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RKO dans Plus Bank

PJSC Plus Bank fournit des services de règlement et de trésorerie aux personnes morales par le biais de paiements électroniques par l'intermédiaire du Centre national de règlement et de trésorerie de la Banque de Russie. Outre les principales opérations de règlement en espèces pour les personnes morales, Plus Bank PJSC peut vous proposer des services supplémentaires, tels que l'encaissement, la demande commerciale, le projet de paie ou les services de banque à distance. Un employé de la Banque qui travaillera avec votre organisation vous en dira plus sur tous les services.

Avantages de la coopération avec PJSC Plus Bank :

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• La sécurité des règlements est un indicateur extrêmement important de la qualité des services de règlement en espèces pour les entrepreneurs individuels et les personnes morales.
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Normes de service élevées

Opérations de règlement pour le transfert de fonds au nom des Clients de la Banque sont effectués par le biais de paiements électroniques via le système de règlement de la Banque de Russie et son propre réseau de correspondants de Plus Bank PJSC. Vous pouvez prendre connaissance de la liste complète des opérations auprès de votre opérateur, qui répondra à toutes vos questions et vous offrira le meilleur service.

Les services de règlement et de trésorerie pour les clients des banques sont effectués dans le strict respect du cadre réglementaire - la loi de la Fédération de Russie "Sur les banques et les activités bancaires", le Code civil de la Fédération de Russie, le Règlement de la Banque centrale de la Fédération de Russie sur les paiements autres qu'en espèces et autres documents de la Banque centrale de la Fédération de Russie. Les services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales et les entrepreneurs individuels, c'est toute une gamme de services qui assurent le fonctionnement quotidien stable de votre organisation :

• Ouverture et tenue de comptes d'épargne et de règlement pour les personnes morales et les entrepreneurs individuels en roubles et en devises étrangères.
• Holding paiements sans numéraire.
• Service en espèces - transactions en espèces.
• Opérations de conversion et documentaires.
• Emission des relevés de compte.

Comment ouvrir un compte courant pour les personnes morales et les entrepreneurs individuels

Ouvrir un compte avec Plus Bank est facile

Lire les conditions et déposer une demande en ligne sur le site internet pour l'ouverture d'un compte courant

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Que comprend le service client ?

Les services de règlement et de trésorerie pour les clients sont un ensemble d'opérations bancaires qui répondent à certains besoins des clients et visent à réaliser un profit.

Les services de règlement et de trésorerie pour les clients comprennent l'ouverture et la gestion de comptes bancaires pour les clients, notamment :

Transfert de fonds reçus au nom du titulaire du compte ;

Transférer des fonds du compte à d'autres personnes et banques ;

Acceptation et émission d'espèces ;

Autres actions prévues par la loi et effectuées sur les comptes bancaires concernés.

Le client verse à la banque une rémunération pour les opérations de règlement et de prestations de trésorerie qui lui sont fournies conformément aux tarifs agréés par la banque. Les frais pour chaque opération sont fixés séparément.

Dans les services de règlement et de trésorerie, les banques jouent le rôle d'intermédiaires financiers entre les agents économiques. Les banques, d'une part, fournissent des services de paiement à leurs clients et, d'autre part, elles sont elles-mêmes clientes de la Banque nationale de la République de Biélorussie, utilisant ses services pour organiser la trésorerie circulation monétaire et la mise en œuvre de règlements interbancaires pour honorer les créances et obligations monétaires pour leurs propres paiements et les paiements initiés par leurs clients.

Quels sont les principes de base de l'organisation des services de trésorerie et de règlement pour les clients ?

Les grands principes d'organisation des services de règlement et de trésorerie pour les clients sont :

Ouvrir des comptes clients conformément à la procédure établie par la législation du Bélarus ;

Tenir les comptes clients conformément à la procédure établie par la législation du Bélarus ;

Strict documenter et reflet dans la comptabilisation de chaque transaction ;

Assurer la sécurité des fonds et autres objets de valeur appartenant au client et situés à la banque ;

Garantir le secret bancaire sur les transactions et les comptes clients ;

Mise en place de contrôles internes adaptés à la nature et à l'ampleur des opérations.

Aux principales sources législatives de régulation des colonies et opérations en espèces comprennent: le Code civil de la République du Bélarus, le Code bancaire de la République du Bélarus, le Code de procédure économique de la République du Bélarus, le Code de la République du Bélarus sur les infractions administratives.

Les actes législatifs et réglementaires spéciaux comprennent : la loi de la République du Bélarus du 10.01.2000 N 357-Z "sur les documents électroniques", les règles d'ouverture de comptes bancaires pour les clients en République du Bélarus, les règles d'organisation de la comptabilité et des rapports dans les banques de la République du Bélarus, Instructions sur virement, Règles de mise en œuvre des règlements interbancaires, etc.

Quelle est la base juridique des services de trésorerie et de règlement pour les clients ?

La base juridique pour la mise en œuvre des services de règlement et de trésorerie est que la banque dispose d'une licence de la Banque nationale de la République du Bélarus et d'un accord conclu (accord pour les services de règlement et de trésorerie, dépôt bancaire(dépôt), convention de compte bancaire en cours (règlement), convention de compte de correspondant ou autre convention) entre la banque et le client.

La banque n'a pas le droit de refuser au client des services de règlement et de trésorerie si ce type d'activité est prévu par la charte de la banque et que la banque dispose de la licence appropriée de la Banque nationale de la République du Bélarus.

Une condition préalable nécessaire pour effectuer des règlements autres qu'en espèces est que le client dispose d'un compte courant (règlement) ou autre pour les opérations des clients, ce qui permet d'effectuer des règlements.

Qui peut ouvrir des comptes bancaires ?

Les titulaires de compte (clients) dans le cadre des types de contrats concernés peuvent être :

Citoyens de Biélorussie, incl. entrepreneurs individuels;

Citoyens étrangers résidant de manière permanente ou temporaire sur le territoire de la Biélorussie ;

Les apatrides résidant de manière permanente ou temporaire sur le territoire du Bélarus ;

Les personnes morales, y compris les banques correspondantes, établies conformément à la législation du Bélarus, quelles que soient leurs formes juridiques et leurs formes de propriété, incl. organes du pouvoir et de l'administration de l'État;

Les personnes morales et autres organisations, y compris les banques correspondantes, établies conformément aux lois d'États étrangers, situées en dehors de la Biélorussie, ainsi que leurs succursales et bureaux de représentation situés sur le territoire de la Biélorussie, quelles que soient leurs formes juridiques et leurs formes de propriété, y compris h. organes du pouvoir et de l'administration de l'État.

Quels comptes la banque peut-elle ouvrir pour ses clients ?

1. Les banques en Biélorussie peuvent ouvrir les types de comptes suivants pour les transactions avec les clients : comptes courants (de règlement), comptes courants, sous-comptes, comptes spéciaux en devises étrangères, caritatifs, temporaires, correspondants, dépôts (dépôts), fiducies (trust) comptes, comptes-cartes, comptes spéciaux pour l'accumulation des fonds des citoyens, etc.

2. Dans le cadre d'un contrat de compte courant, la banque s'engage à effectuer des opérations de règlement et de crédit sur le compte courant. Le transfert d'un client au service d'un compte courant est autorisé sur la base d'un accord bilatéral conclu et uniquement s'il n'y a pas de dette sur les prêts précédemment reçus dans les actifs circulants et les intérêts pour leur utilisation.

3. Des sous-comptes sont ouverts à la banque en plus des comptes courants existants des personnes morales et des entrepreneurs. Habituellement, des sous-comptes sont ouverts pour une entreprise, sa division distincte affectée par l'entreprise à un bilan distinct, un entrepreneur - dans les cas où prévu par la loi Biélorussie. Dans le même temps, la procédure de crédit et d'utilisation des fonds est déterminée directement par la banque dans laquelle ce sous-compte est ouvert, en tenant compte des exigences de l'acte juridique réglementaire, en vertu duquel le sous-compte doit être ouvert, sauf disposition contraire du loi. Les sous-comptes sont destinés à une gamme limitée de transactions.

4. Les comptes de transit des clients pour l'achat et la vente de devises sont destinés à comptabiliser les règlements avec les clients pour l'achat et la vente de devises sur les marchés des changes et de gré à gré aux frais et pour le compte des clients.

5. Dans le cadre d'une convention de compte caritatif, la banque s'engage à ouvrir un compte bancaire au profit d'une personne physique ou morale pour collecter, stocker et utiliser les fonds reçus sous forme de dons ou de dons gratuits en vue de la réalisation d'événements caritatifs.

6. Des comptes temporaires sont ouverts :

Entreprise en construction ( complexe de lancement, file d'attente, étape, etc.) pendant une période allant jusqu'à la mise en service complète de l'entreprise ;

Pour l'accumulation de fonds destinés, dans les cas prévus par la loi, à la constitution du fonds autorisé pour les fondateurs (participants) des entreprises nouvellement créées ;

Pour le crédit et le transfert ultérieur de fonds pour reconstituer le capital autorisé de l'entreprise jusqu'au montant établi par la loi ;

À un investisseur étranger lors de la création d'une entreprise pour la constitution d'un fonds autorisé ;

Pour créditer et transférer des fonds en une seule fois dans les cas prévus par la législation de la République du Bélarus.

Après la constitution du fonds statutaire et enregistrement d'état entreprises dans ordre général un compte courant est ouvert et un compte temporaire est fermé sur la base de la demande du client.

Les fonds d'un compte temporaire ne peuvent être utilisés que pour créditer le compte courant de l'entreprise après son enregistrement par l'État ou pour être restitués aux fondateurs (participants) si les fondateurs (participants) refusent de créer une entreprise ou si l'enregistrement par l'État de l'entreprise est refusé.

7. Dans le cadre d'une convention de compte de correspondant, une banque correspondante s'engage à ouvrir un compte de correspondant auprès d'une banque ou d'un établissement financier et de crédit non bancaire titulaire du compte pour la conservation de ses fonds, créditer sur ce compte les fonds reçus par le titulaire du compte, et également exécuter les instructions (instructions) du titulaire du compte concernant le transfert et l'émission des fonds pertinents à partir du compte de la manière prescrite par la législation du Bélarus. Chaque banque autorisée doit avoir un compte de correspondant auprès de la Banque nationale de la République du Bélarus et peut avoir des comptes de correspondant auprès d'autres banques. Un compte bancaire correspondant ouvert auprès d'une banque correspondante est appelé "Nostro" ("Notre compte"), et un compte bancaire correspondant ouvert auprès d'une banque autorisée est appelé "Loro" ("Leur compte").

8. Dans le cadre de la convention de compte de dépôt (dépôt), la banque s'engage à ouvrir un compte bancaire pour une personne physique ou morale afin de stocker et de percevoir des revenus pendant une période ou à la demande. Faites la distinction entre les comptes de dépôt (dépôts) à vue, les comptes urgents et conditionnels.

9. Les comptes en fiducie (en fiducie) sont conçus pour comptabiliser les fonds des clients agissant à titre de fiduciaires.

10. Dans le cadre de la convention de compte carte, la banque s'engage à ouvrir un compte bancaire à une personne physique ou morale afin de refléter les opérations effectuées par celle-ci au moyen de cartes bancaires plastiques.

11. Des comptes spéciaux pour l'accumulation de fonds pour la construction (reconstruction) de bâtiments résidentiels, d'appartements, d'infrastructures de logement et de garages sont ouverts pour les entreprises et les entrepreneurs engagés dans la construction (reconstruction) de bâtiments résidentiels, d'appartements, d'infrastructures de logement et de garages aux frais des personnes physiques et morales, et sont destinés à capitaliser les fonds de ces personnes physiques et morales.

Quel est le but de l'ouverture d'un compte bancaire courant (de règlement) ?

Stockage des fonds des clients ;

Virement des fonds reçus sur ce compte ;

Exécution des instructions du client pour leur transfert et émission à partir du compte ;

Effectuer d'autres opérations bancaires prévues pour ce compte par la législation du Bélarus, les actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République du Bélarus.

Donne à la banque le droit d'utiliser des fonds temporairement libres sur ce compte, avec le paiement d'intérêts, s'ils sont déterminés par l'accord ;

Rémunère la banque pour les services qui lui sont rendus conformément aux tarifs approuvés par la banque.

Après la conclusion de l'accord, la banque ouvre un compte pour le client avec l'attribution d'un numéro qui permet d'établir sa propriété.

Quelle est la procédure d'ouverture d'un compte courant pour une entreprise ?

Pour ouvrir un compte courant, une entreprise soumet à la banque les documents suivants :

1. Une copie du document d'enregistrement par l'État (réenregistrement) de l'entreprise. Cette copie doit être notariée. Les non-résidents soumettent à la banque une copie du document confirmant le statut d'entreprise ou d'entrepreneur étranger, dûment certifié, avec une traduction en biélorusse (russe) (par exemple, un extrait du registre du commerce du pays d'origine, etc. .). Le bureau de représentation d'un non-résident présente une copie de l'autorisation du ministère des Affaires étrangères de la République du Bélarus d'ouvrir un bureau de représentation.

2. Une copie du document constitutif établi par la législation de la République du Bélarus pour le titulaire du compte, certifiée par un notaire. Lors de l'ouverture d'un compte courant, deux copies des documents constitutifs sont soumis, établis par la loi pour le titulaire du compte, tandis que l'un d'eux doit être tamponné par l'autorité d'enregistrement et l'autre doit être notarié. Un employé autorisé de la banque fait une note sur l'ouverture d'un compte courant indiquant son numéro, la date d'ouverture et la procédure de fonctionnement (nom du compte) sur les deux copies, après quoi une copie, sur laquelle le cachet de l'enregistrement l'autorisation est apposée, est retournée au titulaire du compte, et la seconde reste à la banque (en cas de facturation).

L'exploitation doit remettre à la banque une copie notariée de l'acte d'utilisation des terres délivré par l'organe exécutif et administratif local compétent.

Les entreprises non-résidentes soumettent une copie dûment certifiée conforme de la charte (règlement, accord, etc.) avec une traduction en biélorusse (russe), une procuration pour représenter les intérêts d'un non-résident, rédigée de la manière prescrite .

Les banques non-résidentes et leurs succursales remettent à la banque des copies dûment certifiées conformes des documents constitutifs prévus par la législation du pays de la banque non-résidente pour l'établissement et le fonctionnement de la banque.

3. Duplicata d'avis d'attribution d'un numéro d'identification fiscale (UNN). L'ouverture de plusieurs comptes bancaires pour un duplicata de l'avis de cession d'UNN, l'ouverture de comptes à l'aide de copies, de photocopies d'un duplicata de l'avis de cession d'UNN n'est pas autorisée. Il n'est pas permis d'apporter des modifications au duplicata de l'avis de cession d'UNN lors de l'ouverture d'un compte. Un duplicata de l'avis de cession de l'UNN est valable jusqu'à la clôture du compte bancaire et est présenté lors de l'ouverture d'un compte pour chaque type de devise étrangère.

4. Certificat des organes du Fonds de protection sociale de la population du ministère du Travail et de la Protection sociale de la République du Bélarus relatif à l'enregistrement en tant que payeur des primes d'assurance obligatoires et autres paiements auprès des organes du Fonds.

5. Carte avec des échantillons de signatures et de sceaux de l'entrepreneur, des responsables de l'entreprise qui ont le droit de gérer le compte, dont l'authenticité est certifiée par un notaire ou une autorité supérieure et une empreinte de son sceau sous la forme approuvée Banque Nationale La République de Biélorussie.

Si la banque a besoin de copies supplémentaires de la carte avec des échantillons de signatures et du sceau du titulaire du compte, elles sont certifiées par le chef comptable de la banque ou une personne autorisée par le responsable de la banque, après vérification avec la copie principale du carte et en apposant la signature appropriée dans la variable "Autres notes" par comparaison avec la copie principale de la carte et aucune certification supplémentaire n'est requise.

Lors de l'ouverture d'un compte temporaire, les fondateurs (participants) de l'entreprise créée (créée) pour la constitution (augmentation) du fonds statutaire doivent soumettre:

Dans les cas où les fondateurs (participants) de l'entreprise créée (créée) ne sont que des particuliers, - une carte avec des échantillons de signatures des fondateurs (participants) qui ont le droit de gérer le compte ;

Dans les cas où les fondateurs (participants) de l'entreprise créée (établie) ne sont que entités juridiques, - une carte avec des échantillons de signatures des responsables des fondateurs (participants) qui ont le droit de gérer le compte ;

Dans les cas où les fondateurs (participants) de l'entreprise créée (créée) sont à la fois des personnes physiques et des personnes morales, - une carte avec spécimen de signature des fondateurs (participants) - des personnes physiques et des responsables des fondateurs (participants) - des personnes morales habilitées à gérer le compte.

Lors des règlements à l'aide de documents de règlement électroniques, une carte à clé publique de vérification de signature est présentée, certifiée par la signature (les signatures) et le sceau du (des) propriétaire (s) de la clé privée de signature.

Quelles sont les caractéristiques de l'ouverture d'un compte courant pour les entreprises ?

1. Les banques ne sont pas en droit de refuser une entreprise, sa subdivision distincte affectée par l'entreprise à un bilan séparé, un entrepreneur dans l'ouverture d'un compte courant et des services de règlement et de trésorerie, si ce type d'activité est prévu par la charte du banque et la banque a une licence appropriée de la Banque nationale de la République du Bélarus.

2. Une entreprise a le droit d'ouvrir un compte courant dans l'une des banques de la République du Bélarus en Roubles biélorusses, comptes courants en devises étrangères. Les entreprises sont autorisées à tenir des comptes courants ouverts avant l'entrée en vigueur du Code bancaire de la République du Bélarus, leurs bureaux de représentation, succursales et autres divisions distinctes affectées à un bilan séparé.

3. Lors de l'ouverture d'un compte courant en devises étrangères, un compte personnel distinct est ouvert pour chaque type de devise étrangère. L'ouverture (maintenance) de plusieurs comptes courants en devises étrangères dans diverses institutions bancaires est autorisée avec l'autorisation de la Banque nationale de la République du Bélarus. Dans le même temps, parallèlement à la demande du client, qui expose les raisons de la nécessité d'ouvrir (sauvegarder) plusieurs comptes courants en devises étrangères, la Banque nationale de la République de Biélorussie reçoit l'avis des banques (servant et le banque auprès de laquelle le client a demandé l'ouverture d'un compte) sur l'opportunité d'ouvrir (d'épargner) plusieurs comptes pour ce client.

4. L'entreprise a le droit d'en ouvrir un compte courant pour chaque niveau de financement budgétaire (républicain, local, budget de l'Union du Bélarus et de la Russie (État de l'Union)).

5. Banque en un seul jour bancaire est obligé d'envoyer un message sur l'ouverture d'un compte à l'inspection du ministère des Impôts et Droits de la République du Bélarus, qui a délivré un duplicata de l'avis de cession de l'UNN.

Quelles sont les caractéristiques de l'ouverture de comptes pour les entreprises non résidentes ?

1. Les entreprises non résidentes ont le droit d'ouvrir les types de comptes suivants en roubles biélorusses dans les banques agréées :

Tapez "I" (investissement);

Tapez "T" (courant);

Autres comptes déterminés par la Banque nationale de la République du Bélarus.

2. Les banques non-résidentes peuvent ouvrir en leur propre nom dans les banques uniquement de tels comptes de correspondant en roubles biélorusses, par l'intermédiaire desquels les règlements prévus par le mode des comptes de type "T" sont effectués. Les comptes de type "T" ne peuvent être ouverts que pour les bureaux de représentation, les succursales de non-résidents enregistrés au Bélarus conformément à la procédure établie par la loi.

Pour ouvrir un compte, une entreprise non-résidente soumet à la banque les documents suivants :

Demande d'ouverture de compte indiquant le type et la devise du compte ;

Une copie notariée du document d'enregistrement ;

Copie notariée de la charte avec traduction en biélorusse (russe) ;

Copies notariées des documents constitutifs prévus par la législation du pays ;

Duplicata de l'avis d'attribution d'un numéro de compte fiscal (pour chaque type de devise de compte) ;

Une carte avec des échantillons de signatures des fonctionnaires habilités à gérer le compte et un sceau notarié du titulaire du compte, ou un album / liste des signatures des personnes autorisées ;

Une licence appropriée ou un document confirmant le consentement de la banque nationale (centrale) de l'État non résident à ouvrir un compte, si l'obligation de soumettre ce document est contenu dans l'accord sur l'organisation des règlements conclu entre la Banque nationale de la République du Bélarus et la banque nationale (centrale) du pays non résident.

3. Le mode d'utilisation des fonds du compte est effectué conformément à la législation en vigueur en Biélorussie.

Quels sont règles générales organisation du travail avec les comptes clients en banque ?

Les documents d'ouverture d'un compte client sont vérifiés par une unité structurelle ou une personne investie de ce droit au sein de la banque pour le respect des dispositions réglementaires. actes juridiques de la Banque nationale de la République du Bélarus et d'autres actes de la législation du Bélarus et sont transférés au responsable de la banque ou à une personne autorisée par lui à résoudre la question de l'ouverture d'un compte. Après avoir obtenu l'autorisation d'ouvrir un compte, les documents sont soumis au chef comptable ou à une personne autorisée par lui, qui ouvre un compte, enregistre un compte et transfère des cartes avec des échantillons de signatures et de sceaux aux employés de banque concernés.

Les comptes sont inscrits dans le livre d'enregistrement des comptes personnels ouverts, qui doit contenir les informations suivantes :

date d'ouverture du compte ;

nom du compte;

numéro de compte;

date de clôture du compte ;

champ de note.

À la discrétion de la banque, d'autres détails requis par la banque peuvent être fournis dans le livre d'enregistrement des comptes personnels ouverts. Le livre doit être numéroté, lacé, scellé avec les signatures du chef et du chef comptable de la banque ou des signatures des personnes autorisées par eux, ainsi que l'empreinte du sceau de la banque. Le livre d'inscription des comptes personnels ouverts peut être conservé sur un support de stockage machine.

En cas de clôture de compte, la date de clôture est inscrite au livre d'inscription des comptes personnels ouverts. Les numéros de compte clôturés peuvent être attribués aux nouveaux clients deux ans après leur date de clôture.

La conservation des pièces d'enregistrement des comptes clients est confiée au chef comptable ou à une personne mandatée par lui.

Les documents nécessaires à l'ouverture de comptes doivent être conservés dans un dossier séparé pour chaque client. Il n'est pas permis de retirer des documents de tels cas (à l'exception des cas prévus par la législation du Bélarus), ainsi que des corrections qui y sont apportées. Toute la correspondance relative à l'enregistrement légal des comptes est placée dans le même fichier. A chaque dossier est attribué un numéro correspondant au numéro de compte du client, réglementé par les banques de manière indépendante. Chef comptable ou une personne autorisée par lui, doit assurer la sécurité des fichiers.

Les cartes valides avec des échantillons de signatures et d'empreintes de sceau doivent être conservées par l'exécuteur et contrôleur responsable.

Après la conclusion de l'accord, la banque ouvre un compte personnel pour le client dans le cadre des comptes de bilan et hors bilan avec l'attribution d'un numéro à celui-ci, ce qui permet d'établir sa propriété. Exigences de base pour la numérotation des comptes bancaires comptabilité analytique sont déterminés par la Banque nationale de la République du Bélarus. Les documents de paiement indiquent le numéro à 13 chiffres du compte du client.

Les inscriptions dans les comptes personnels sont effectuées par l'exécuteur testamentaire responsable uniquement sur la base de documents de règlement et de trésorerie dûment exécutés (papier ou électronique).

Quelles sont les informations de compte requises ?

Les détails obligatoires des comptes personnels et des extraits de ceux-ci sont :

Numéro de compte;

Date de la dernière transaction ;

Date de la transaction en cours ;

Numéro de document;

Numéro de compte correspondant (sauf pour les comptes personnels sur comptes hors bilan) ;

Numéro de banque correspondante (sauf pour les comptes personnels sur comptes hors bilan) ;

Code type d'opération (sauf pour les comptes personnels sur comptes hors bilan) ;

Code de devise;

Le montant de la transaction ;

Résultats des chiffres d'affaires au débit et au crédit (sur les revenus et les dépenses des comptes hors bilan);

Le montant du solde entrant ;

Le montant du solde sortant.

Comment l'information est-elle fournie au client sur les transactions effectuées par jour sur le compte ?

Les informations sur les opérations réalisées dans la journée sont diffusées sur support papier sous forme de relevés et fait l'objet d'une remise au client. La procédure et la fréquence d'émission des extraits de compte et de leurs annexes pour les clients sont négociées entre la banque et le client dans la convention de compte bancaire (de règlement) en vigueur. Les relevés de compte destinés à être délivrés aux clients sont certifiés par des cachets bancaires. Les pièces jointes aux extraits de comptes personnels peuvent être des documents de règlement, des ordonnances commémoratives, des copies papier de documents commémoratifs électroniques établis conformément aux exigences des actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République du Bélarus, sur la base desquels des enregistrements ont été effectués sur des comptes personnels et d'autres documents.

Les exécuteurs responsables sont tenus de vérifier l'exhaustivité des reçus des demandes de déclaration et la conformité avec la propriété des fonds crédités (débités). Si la banque du bénéficiaire ne reçoit pas les fonds provenant des pièces jointes aux relevés dans le délai établi par les actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République du Bélarus, la banque est tenue de les réclamer à la banque du payeur pour un transfert ultérieur aux destinataires des fonds .

Des extraits de comptes personnels et des demandes sont délivrés aux personnes ayant droit à la première ou à la deuxième signature sur ce compte, aux représentants du titulaire du compte par procuration établie de la manière prescrite, ainsi que par demande écrite du client via des boîtes postales ou par mail.

Le titulaire du compte est tenu, dans les 10 jours calendaires après réception des relevés, d'informer par écrit la banque des montants crédités ou débités par erreur sur le compte. Si aucune objection n'est reçue du client dans le délai imparti, les transactions effectuées et le solde des fonds sur le compte sont considérés comme confirmés.

Depuis le 1er janvier, la banque émet des relevés aux clients sur tous les comptes personnels actifs. Selon ces relevés, les clients doivent soumettre à la banque par écrit une confirmation du solde de leur compte personnel au début de la nouvelle année.

Si le compte du client est fermé, le processus d'émission du compte est barré d'une croix et la marque "Compte fermé" est faite indiquant la date à laquelle le compte a été fermé. En même temps, cette marque marque toutes les feuilles de documents disponibles dans le dossier d'ouverture d'un compte client.

Lorsque le compte est clôturé, le client est transféré dans une autre banque, la personne morale est réorganisée, le nom de la personne morale est modifié, non causé par la réorganisation, le titulaire du compte est obligé de restituer les chéquiers à la banque pour retrait en espèces avec les chèques non utilisés restants (ci-après dénommés chèques de caisse). V ce cas la demande d'un client pour la fermeture d'un compte est soumise, contenant la confirmation du solde des fonds le jour de la fermeture du compte, indiquant le nombre de chèques en espèces non utilisés retournés. S'il y a un solde sur le compte, le client soumet ordre de paiement pour le transfert de fonds.

Quelles sont les règles d'organisation du travail comptable et opérationnel dans une banque lors de la prestation de services de règlement et de trésorerie aux clients ?

Les principaux intervenants dans le travail comptable et opérationnel de la banque dans la mise en œuvre des services de règlement et de trésorerie pour les clients sont les exécuteurs et les contrôleurs responsables.

Les exécuteurs responsables comprennent les employés de la banque impliqués dans la réception, l'exécution, le contrôle des documents de règlement et d'espèces, le service des personnes morales et des personnes physiques sur les opérations de règlement et d'espèces qu'ils effectuent dans la banque, et reflétant les opérations bancaires sur les comptes comptables ; aux contrôleurs - l'exécuteur responsable ayant le droit de la signature de contrôle.

L'attribution des comptes aux exécuteurs responsables individuels, ainsi que leur redistribution ultérieure, sont effectuées par le comptable en chef ou une personne autorisée par lui, et sont enregistrées dans un livre de comptabilité spécial pour la répartition et la redistribution des comptes entre les exécuteurs responsables. de la banque.

Chaque banque doit être élaborée et approuvée par le chef comptable ou des personnes autorisées par lui, les descriptions d'emploi exécuteurs testamentaires responsables, dont copie leur est remise contre signature.

L'organisation de la journée de travail des exécuteurs responsables doit garantir l'exécution en temps voulu des documents de règlement et de trésorerie entrants et leur réflexion dans la comptabilité sur les comptes de bilan et hors bilan avec la préparation d'un bilan quotidien.

Le jour bancaire comprend le temps de travail avec les clients et les services bancaires (ci-après dénommé le jour bancaire) et le temps pour terminer le traitement des informations avec la formation d'un solde quotidien, qui doit être reçu au plus tard au début de le jour ouvrable suivant. L'heure du début et de la fin de la journée d'exploitation est établie sur la base de l'ordre (instruction) du responsable de la banque.

Dans certains cas, sur la base d'un ordre (instruction) du responsable de la banque, l'heure de début de la journée de fonctionnement peut être reportée à une date ultérieure (antérieure) avec notification préalable obligatoire des clients de la banque. La durée du jour bancaire est établie par l'ordre (instruction) du responsable de la banque et représente la période de temps pendant laquelle la réception des documents de règlement et de trésorerie des clients et des services de la banque est effectuée.

L'organisation des travaux comptables et opérationnels dans la mise en œuvre des services de règlement et de trésorerie pour les clients doit garantir le respect des conditions suivantes :

Toutes les opérations sur les documents de règlement et de trésorerie reçus au cours d'un jour ouvrable sont reflétées dans les enregistrements comptables du même jour ouvrable. Les documents de règlement et de trésorerie reçus par la banque après la fin de la journée bancaire sont reflétés dans les livres comptables au plus tard le jour ouvrable suivant ;

Le paiement de tous les documents de règlement et d'espèces des comptes courants (de règlement) est effectué sur les fonds de ces comptes en début de journée ouvrable (à l'exception des comptes chèques) conformément à l'ordre des paiements en vigueur. La procédure d'utilisation des fonds reçus sur les comptes courants (de règlement) au cours d'un jour ouvrable est déterminée par la banque et le client dans l'accord de compte bancaire actuel (de règlement), en tenant compte des exigences de la législation du Bélarus ;

Le transfert d'informations à l'entreprise unitaire républicaine "Centre de règlement interbancaire biélorusse" (ci-après - IBRC) est effectué selon le calendrier établi, et le traitement information bancaire effectué conformément aux exigences des actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République du Bélarus ;

Les documents de règlement et d'espèces à envoyer à d'autres banques par courrier sont soumis à la remise à la société de communication le jour de la transaction.

L'organisation du travail comptable et opérationnel nécessite la mise en place dans la banque de la procédure de passage des documents à toutes les étapes du traitement. Pour ce faire, un calendrier de service client et un calendrier de flux de travail sont établis, approuvés par ordre (instruction) du responsable de la banque ou d'une personne autorisée par lui.

En l'absence de fonds sur le compte du client, les opérations de débit de fonds du compte sont terminées. Les instructions de paiement sont placées dans un fichier au compte hors bilan "Documents de règlement non payés à temps". Les instructions de paiement peuvent être exécutées lorsque les fonds apparaissent sur le compte de la manière prescrite par la loi.

Quelles sont les règles d'organisation des flux de documents dans une banque lors de la fourniture de services de règlement et d'espèces aux clients ?

Toutes les opérations bancaires, incl. les services de règlement et de trésorerie pour les clients sont exécutés en banque et traduits en comptabilité sur la base de documents de règlement et de trésorerie établis de la manière prescrite.

Les documents de règlement et de trésorerie sont reçus par la banque des clients, d'autres banques, et sont également compilés dans les banques et contiennent les informations nécessaires sur la nature des transactions, ce qui permet de vérifier leur légalité et d'exercer un contrôle bancaire.

Pour l'organisation des services de règlement et de trésorerie pour la clientèle, les banques peuvent utiliser des formulaires de documents établis sur support papier ou informatique. Lors de la conservation de documents sur des supports de stockage automatiques, la banque doit s'assurer :

Protection des informations ;

Conservation des archives de ces informations dans le délai établi par la législation du Bélarus pour leur stockage ;

Capacité d'obtenir des copies papier dûment certifiées des documents.

Tous les documents de règlement et de trésorerie sont répartis en trésorerie, mémoire et hors bilan selon la nature des opérations enregistrées.

Les documents de trésorerie sont utilisés dans l'exécution des transactions en espèces de la banque.

Les documents commémoratifs sont utilisés pour effectuer et refléter dans les opérations comptables de la banque et des clients les transferts de fonds non monétaires. Les documents commémoratifs (papier ou électroniques) comprennent les documents de règlement (instructions de paiement), les mandats commémoratifs.

Les documents hors bilan documentent toutes les transactions sur les comptes hors bilan. Les documents hors bilan comprennent les commandes hors bilan entrantes et sortantes.

Lors de l'émission de documents de règlement et d'espèces, les conditions suivantes doivent être remplies :

Lors de l'établissement des documents de règlement et de trésorerie, des formulaires de documents sont utilisés qui sont imprimés de manière typographique ou établis à l'aide de moyens techniques;

Les documents de règlement (papier ou électroniques) doivent être établis conformément aux exigences des actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République du Bélarus sur les paiements autres qu'en espèces ;

Les documents sur les transactions en espèces doivent être conformes aux exigences des actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République du Bélarus sur la conduite des transactions en espèces dans les banques ;

Pour la mise en œuvre des opérations de change, les documents prévus par les actes juridiques réglementaires pertinents de la Banque nationale de la République du Bélarus sont soumis ;

Les chèques de caisse et les premières copies des documents de règlement remis à la banque par les clients doivent porter les signatures des personnes autorisées et une empreinte de cachet correspondant à la carte avec des exemples de signatures et une empreinte de cachet ;

Les corrections dans les documents de règlement et de caisse ne sont pas autorisées ;

Les pièces de règlement et de caisse sont établies en un nombre d'exemplaires suffisant pour permettre l'écriture comptable de tous les comptes personnels concernés par cette opération.

La banque refuse d'accepter les documents de règlement et de trésorerie du client si ces documents sont établis en violation des exigences de la législation de la République de Biélorussie ou si la banque a des doutes quant à la confirmation des droits de gestion du compte.

Documents de règlement et de trésorerie sur la base desquels archives de comptabilité, doit avoir:

imputation, c'est-à-dire la désignation des numéros de compte de débit et de crédit pour lesquels cette écriture doit être enregistrée ;

date d'affichage;

la signature de l'exécuteur responsable et, pour les transactions soumises à un contrôle supplémentaire, la signature du contrôleur.

Les documents commémoratifs électroniques sont certifiés par la signature numérique électronique des employés concernés.

Quelles sont les règles d'organisation du contrôle dans une banque lors de la fourniture de services de règlement et de trésorerie aux clients ?

La banque doit organiser et exercer un contrôle correspondant à la nature et à l'étendue des services de règlement et d'espèces pour les clients.

Le contrôle est effectué lors de l'ouverture des comptes, de l'acceptation des documents de règlement et de trésorerie pour exécution, ainsi qu'à toutes les étapes de traitement information comptable, les transactions et leur reflet dans la comptabilité.

Le contrôle doit être dirigé vers :

Assurer la sécurité des fonds et des objets de valeur ;

Respect des exigences de la législation sur l'exécution des documents de règlement et de trésorerie par les clients ;

Exécution rapide des commandes des clients pour le transfert (émission) de fonds ;

Transfert et crédit de fonds en stricte conformité avec les détails spécifiés dans les documents de règlement et de trésorerie acceptés pour exécution.

Les méthodes et moyens techniques de mise en œuvre du contrôle interne sont déterminés par la banque elle-même, en fonction des conditions de travail spécifiques, de la nature des opérations et de leur volume. Le contrôle s'effectue par vérification visuelle des documents de règlement et de caisse.

Pour les opérations nécessitant un contrôle complémentaire, les écritures comptables sont effectuées sur la base des pièces de règlement et de trésorerie signées par le contrôleur. L'exécution du document de règlement en espèces et sa vérification sont certifiées par les signatures de l'exécuteur responsable et du contrôleur et, le cas échéant, par les signatures d'autres agents.

L'organisation du contrôle et le suivi quotidien de sa mise en œuvre dans tous les domaines du travail comptable sont confiés au chef comptable (la personne qui le remplace).

Les lieux de travail des employés de banque doivent être situés de manière à ce que les clients et autres personnes non autorisées n'aient pas accès aux sceaux, timbres, documents et en-têtes de la banque, aux lieux de travail automatisés des employés de banque.

Le contrôle de suivi permanent fait partie intégrante et obligatoire du contrôle interne.

Lors des inspections, l'exactitude de la comptabilité et de l'enregistrement des transactions effectuées avec les documents appropriés est contrôlée.

Au cours des inspections ultérieures, les raisons des violations identifiées des règles d'exécution des opérations et de comptabilité doivent être révélées et des mesures doivent être prises pour éliminer les lacunes.

La périodicité des contrôles ultérieurs est fixée par le chef comptable de la banque.

Les résultats des contrôles ultérieurs doivent être documentés dans des certificats. Le responsable de la banque ou une personne autorisée par lui est tenu d'examiner le certificat établi et de prendre les mesures nécessaires pour éliminer les lacunes constatées.

Les transactions de dépenses en espèces effectuées par les exécuteurs responsables sont contrôlées de manière centralisée par le contrôleur. Contrôle de trésorerie opérations de dépenses doit être organisé de manière à ce que la possibilité de:

Paiement des documents mal exécutés, des chèques dont les signatures et les cachets ne correspondent pas aux échantillons déclarés et des chèques émis à partir d'un chéquier n'appartenant pas à ce client ;

Reçus à la caisse des chèques et autres documents de dépenses en espèces sans passer par les exécuteurs responsables concernés et le contrôleur bancaire ;

Faire des corrections et des ajouts aux documents de caisse et aux magazines.

Le contrôle et le flux de documents pour les transactions en espèces entrantes doivent être organisés de manière à ce que la délivrance de reçus aux clients et le transfert de montants sur leurs comptes ne soient effectués qu'après la réception effective de l'argent à la caisse.

Lors de la réception de l'argent, le document d'argent entrant est rempli et transféré au contrôleur qui, après avoir vérifié l'exactitude du remplissage du document, le signe, fait une entrée dans la caisse enregistreuse à l'arrivée et transfère le document à la caisse contre la signature du caissier dans un livre de colportage ou une caisse enregistreuse.

A la fin de la journée d'exploitation, les mouvements de trésorerie indiqués dans le certificat du caissier sont rapprochés des écritures dans la caisse enregistreuse du contrôleur. Le rapprochement est matérialisé par les signatures du caissier dans la caisse enregistreuse et du contrôleur sur le certificat du caissier.

Quelles sont les principales obligations de la banque au titre du contrat de services de règlement et de trésorerie aux entreprises ?

La Banque s'engage :

Assurer la sécurité de tous les fonds reçus sur le compte de l'entreprise (ci-après dénommé le client), suivre les instructions du client pour leur utilisation conformément à la législation du Bélarus ;

Mettre en œuvre dans régler le temps transfert de fonds d'un montant instruction de paiement sur les paiements effectués par le client à partir de son compte correspondant pour les règlements internationaux et les règlements en Biélorussie ;

Émettre de l'argent au client pour les salaires, bourses, pensions, indemnités et autres paiements éventuels conformément à la législation en vigueur en Biélorussie dans les conditions spécifiées dans le contrat ;

Émettre aux personnes ayant le droit de la première ou de la deuxième signature sur ce compte, son représentant autorisé par procuration, ainsi qu'à la demande du client - via des boîtes postales, par courrier, des relevés lors d'opérations sur le compte sur le le jour bancaire suivant ;

Assurer la confidentialité des informations sur les activités commerciales du client et maintenir le secret bancaire pour les transactions effectuées sur le compte du client conformément à la législation du Bélarus et aux actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République du Bélarus.

La Banque n'est pas autorisée à déterminer et à contrôler les directions d'utilisation des fonds du titulaire du compte, ni à établir d'autres restrictions à ses droits de disposer des fonds qui ne sont pas prévues par la législation biélorusse ou l'accord.

Quelles sont les principales responsabilités des entreprises dans le cadre du contrat de services de règlement et de trésorerie de la banque ?

Soumettre les instructions de paiement à la banque en trois exemplaires ;

Conserver les fonds sur un compte bancaire ;

Disposer des fonds conservés sur un compte bancaire conformément à la législation du Bélarus et aux actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République du Bélarus ;

Informer la banque des montants incorrectement crédités sur le compte ;

Soumettre à la banque une confirmation écrite du solde des fonds sur le compte dans les délais fixés par l'accord avec la banque ;

Effectuer le paiement des services bancaires conformément aux termes de l'accord ;

Soumettre chaque année à la banque une demande de calcul pour fixer une limite de solde en espèces et obtenir l'autorisation de dépenser de l'argent à partir du produit reçu par la caisse du client ;

Fournir à la banque des informations sur le montant des paiements en espèces ;

Lorsque vous changez de banque, informez-en la banque et remboursez intégralement toutes vos obligations envers la banque (y compris les prêts et les intérêts courus) ;

À la demande de la banque, soumettez des documents pour vérifier le respect des règles d'exécution des transactions en espèces en roubles biélorusses et en devises étrangères en espèces, ainsi que des documents permettant à la banque d'exercer les fonctions d'agents contrôle des devises;

Si des informations sur le remplacement du chef et (ou) du comptable (comptable en chef) du client sont inscrites au registre national des contribuables du Bélarus, soumettez à la banque les documents pertinents délivrés par autorités fiscales dans le délai spécifié dans le contrat ;

Informer la banque du changement d'adresse dans le délai spécifié dans l'accord ;

En cas de clôture du compte, de réorganisation du client, de transfert du client vers une autre banque, le client est tenu de restituer les chéquiers à la banque pour retrait en espèces avec les chèques non utilisés restants. Dans ce cas, le client soumet une demande de fermeture de compte, contenant la confirmation du solde au jour de la fermeture du compte, indiquant le nombre de chèques en espèces retournés non utilisés. S'il y a un solde sur le compte, le client soumet un ordre de paiement pour le transfert de fonds.

Quelles sont les règles générales d'organisation des services de trésorerie pour les clients ?

Lors de l'organisation des services de trésorerie pour les clients, les banques doivent s'assurer :

Respect obligatoire de la législation du Bélarus ;

Sécurité inconditionnelle des objets de valeur à la banque ;

Enregistrement et crédit ponctuels, corrects et complets sur les comptes concernés des clients de la banque des espèces reçues aux caisses de la banque ;

Tri des espèces en utilisables et vétustes, acceptation et échange des billets endommagés ;

Émission d'espèces.

Pour effectuer des services de trésorerie pour les clients des banques, ainsi que pour effectuer des opérations avec des espèces et d'autres objets de valeur, les banques créent des nœuds de trésorerie.

Quelle est la procédure d'aménagement et d'équipement des caisses enregistreuses ?

La conception et l'équipement des distributeurs automatiques de billets doivent être conformes aux exigences techniques pour la conception et l'installation des banques en Biélorussie et fournir des conditions normales pour le travail du personnel et du service à la clientèle, ainsi que la sécurité des objets de valeur, des documents et la sécurité des employés. Dans le même temps, les banques peuvent appliquer des solutions techniques individuelles qui ne contredisent pas les principales exigences techniques et garantissent la sécurité des objets de valeur. Les dimensions des locaux de la caisse sont déterminées par la direction de la banque, sur la base des normes sanitaires en vigueur.

Les locaux de la caisse sont prévus et construits de manière à exclure la présence dans la caisse de personnes n'effectuant pas de transactions avec des valeurs. Les locaux du nœud de caisse doivent être placés de manière compacte afin de minimiser le cheminement des objets de valeur d'une pièce à l'autre. Les cabines des caisses du côté de la salle des caisses doivent être équipées de manière à pouvoir exercer un contrôle visuel sur le travail des caissiers.

Il est recommandé que le poste de travail du caissier dispose des équipements suivants : une caisse spécialement équipée avec des tiroirs à secrets de fermeture individuels, une chaise pivotante, une machine à compter (si nécessaire, une machine à compter les pièces), un moyen de transport de l'argent (un type chariot), un particulier signifie le stockage d'objets de valeur (armoire métallique, boîte, coffre-fort, chariot fermé avec une serrure), calculatrice avec un dispositif d'écriture, ordinateur, dispositifs pour déterminer l'authenticité des billets, moyens pour emballer les billets et les pièces.

En fonction des opérations effectuées par le caissier, son poste de travail peut être équipé de moyens techniques complémentaires.

Toutes les opérations effectuées à la caisse doivent être effectuées avec l'utilisation maximale de l'automatisation et de la mécanisation du travail en espèces.

La pièce la plus fortifiée de la caisse enregistreuse devrait être un garde-manger.

Dans les bâtiments bancaires, où la construction d'un entrepôt est impossible en raison du manque d'espace ou peu pratique en raison d'une petite quantité d'objets de valeur, une pièce sécurisée pour stocker les objets de valeur dans des coffres-forts ou des coffres-forts séparés peut être utilisée comme entrepôt pour les objets de valeur.

La superficie du coffre-fort est calculée en fonction du nombre de coffres-forts qui s'y trouvent et de la commodité d'effectuer des transactions avec des objets de valeur. Il doit y avoir une seule entrée dans les locaux, les portes et les fenêtres sont équipées en accord avec les services territoriaux de l'intérieur.

Pour le stockage des objets de valeur laissés sous la responsabilité des collectionneurs (caissiers) travaillant le week-end ou les jours fériés, ainsi qu'en l'absence de caisse du soir à la banque, des coffres-forts séparés sont attribués, qui doivent être situés dans les locaux de la caisse bureau.

Pourquoi les banques ont des caisses enregistreuses ?

Pour un service client et une gestion des espèces complets, les banques créent dans leurs propres caisses, caisses, caisses, caisses, caisses du soir, caisses pour la préparation des avances, caisses de comptage de trésorerie, caisses bancaires dans les entreprises, caisses d'exploitation bancaire à l'extérieur de la caisse à l'extérieur du bâtiment de la banque (ci-après dénommée la caisse d'exploitation de la banque à l'extérieur du nœud de caisse).

L'acceptation et l'émission d'espèces dans les caisses sont effectuées de la manière établie pour les caisses de réception et de dépenses.

Les banques peuvent installer des guichets automatiques ou d'autres terminaux de paiement et de règlement.

Les opérations en espèces lors de l'utilisation de cartes bancaires en plastique sont effectuées conformément aux exigences des règles de conduite des opérations avec des cartes bancaires en plastique, élaborées par les banques de manière indépendante.

La faisabilité de la création de certaines caisses, leur nombre, leur mode de fonctionnement, les types d'opérations qui y sont effectuées, le nombre de caissiers, ainsi que l'installation de guichets automatiques sont déterminés par la direction de la banque et émis par un ordre (instruction) pour le Banque.

Le solde minimum de trésorerie dans la caisse d'exploitation est fixé par la banque de manière indépendante, en fonction du volume des mouvements de trésorerie passant par la caisse, du calendrier de réception des espèces des clients, de la procédure de traitement et d'autres caractéristiques de l'organisation de la trésorerie la circulation et le travail en espèces.

Pour l'enregistrement des transactions en espèces avec des espèces, les banques utilisent des échantillons officiellement établis de documents de règlement et d'espèces dans leur travail pratique. Les documents de règlement et de trésorerie, qui établissent certaines transactions en espèces dans la banque, sont déterminés par la banque de manière indépendante en accord avec le chef comptable (une personne autorisée par lui), à propos de laquelle un ordre approprié est émis pour la banque, qui est portée à l'attention de toutes les succursales (succursales) de la banque.

Le document de caisse est établi en un nombre d'exemplaires suffisant pour achever l'opération sur tous les comptes concernés.

Le transfert des documents en espèces entrants et sortants entre les caissiers et les exécuteurs testamentaires responsables de la banque est effectué de la manière établie par l'acte juridique réglementaire de la Banque nationale de la République du Bélarus.

Le transfert de documents d'espèces entrants et sortants par l'intermédiaire de clients, ainsi que l'émission de documents d'espèces payés et signés aux clients, sont interdits.

Les caissiers des caisses d'entrée, de sortie, d'entrée et de sortie et de change doivent être munis d'échantillons de signatures des personnes habilitées à signer les documents de règlement et d'espèces.

Le remplissage par les caissiers des attestations et autres documents sur les opérations effectuées au cours de la journée peut être effectué à l'aide de la technologie informatique.

Le service à la clientèle peut être assuré par un seul caissier avec l'attribution des fonctions d'un exécuteur responsable s'il existe un équipement informatique et un Logiciel un système de contrôle qui exclut l'accès du caissier aux transactions sur le compte du client sans ses instructions.

L'emploi d'agents de caisse et d'encaissement est effectué conformément à la législation de la République du Bélarus sur proposition des chefs des unités structurelles concernées et en accord avec les chefs comptables (personnes qui les remplacent) sur la base de l'ordre du le chef de la banque.

À partir du moment de l'emploi avec des travailleurs en espèces et encaissements, des accords sur la pleine responsabilité individuelle sont conclus conformément à la législation du Bélarus.

Les caissiers nouvellement embauchés ne sont autorisés à travailler de manière indépendante avec des objets de valeur qu'après avoir accepté un crédit sur la connaissance des règles d'organisation du travail de caissier dans les banques biélorusses au plus tard deux semaines à compter du jour de leur embauche.

Pour travailler avec des devises étrangères en espèces et des documents de paiement en devises étrangères, seuls les caissiers spécialement formés qui ont réussi des tests sur la connaissance des actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République du Bélarus sur le travail avec des devises étrangères en espèces et des documents de paiement en devises étrangères sont permis.

Les collecteurs nouvellement acceptés ne sont autorisés à travailler de manière indépendante avec des objets de valeur qu'après avoir reçu l'autorisation des organes territoriaux des affaires intérieures de stocker et de porter des armes et après avoir accepté un test de leur part sur la connaissance des actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République du Bélarus et de la Ministère de l'intérieur de la République du Bélarus en rapport avec leurs fonctions officielles.

S'il est nécessaire de remplacer temporairement des caissiers individuels ou de les assister dans leur travail sur ordre du chef de banque, les opérations en espèces peuvent être confiées à un autre employé de banque préalablement préparé, avec lequel un accord de pleine responsabilité individuelle est conclu.

L'emploi d'un employé temporairement admis aux transactions avec des valeurs est effectué conformément aux exigences ci-dessus.

Le responsable de la banque, par un ordre écrit, détermine les personnes (au moins deux) responsables de la sécurité des valeurs, qui sont responsables du stockage et de l'exécution des opérations avec les espèces et autres valeurs dans le garde-manger.

Les compensations sont acceptées des personnes responsables de la sécurité des objets de valeur sur la connaissance des règles d'organisation du travail en espèces, et des accords sont conclus avec elles sur la pleine responsabilité individuelle ou collective conformément à la législation du Bélarus.

Pour effectuer des opérations avec de l'argent liquide et d'autres objets de valeur, les personnes responsables de la sécurité des objets de valeur reçoivent des clés de coffres-forts, des scellés métalliques (matériaux de scellement jetables); agents de caisse et d'encaissement - les clés de moyens individuels stockage d'objets de valeur, sceaux en métal et en caoutchouc (matériaux de remplissage jetables), sceaux à glace, timbres nominatifs, numérateurs, plaques bancaires ou plaques bancaires avec Code personnel la caissière.

Qu'est-ce qu'un coffre-fort bancaire ?

Les coffres-forts sont des réserves spéciales, des salles sécurisées équipées de coffres-forts et des coffres-forts séparés où sont entreposés des objets de valeur, qui sont remis sous protection aux organes du ministère de l'Intérieur de la République du Bélarus.

Les scellés métalliques utilisés pour le scellement des coffres-forts doivent comporter les mentions suivantes : le nom complet de la banque à laquelle appartient le scellé et le numéro de série du scellé ou la qualité de la personne qui remet les valeurs sous protection ; scellés - code bancaire pour les règlements interbancaires et son numéro de série, matériaux de scellement jetables - numéros d'identification, et les clichés utilisés pour emballer l'argent sont le nom de la banque ou le nom de la banque et le code personnel du caissier.

Tous les scellés (matériel de scellement à usage unique), timbres, glaces, clefs de coffre, recenseurs et clichés bancaires à code personnel du caissier, destinés à être délivrés aux caissiers et aux encaisseurs, sont inscrits dans un journal spécial dont les feuillets doivent être numérotés et lacé. La dernière feuille du journal doit être signée par le chef de la banque et le chef comptable (leurs adjoints) et scellée du sceau de la banque. Ce journal est tenu par un employé de banque nommé par ordre (instruction) du chef (chef adjoint chargé de la trésorerie; ci-après - chef adjoint) de la banque, responsable de leur enregistrement, de leur émission et de leur conservation. Cet employé doit être exempté des transactions avec des valeurs.

La délivrance (retour) des scellés (matériel de scellement jetable), des timbres, des scellés, des clés, des numérateurs, ainsi que des clichés bancaires avec le code personnel du caissier se fait contre récépissé dans le journal.

Les personnes chargées de la sécurité des valeurs, les caissiers et les collectionneurs sont tenus d'assurer le bon stockage des scellés (matériaux de scellement jetables), des scellés, des clés de coffre, des numérateurs et des clichés bancaires avec le code personnel des caissiers, excluant toute possibilité d'utiliser ce dernier par d'autres personnes.

Les scellés généraux utilisés dans les bureaux de change sont attribués au chef unité structurelle surveillant leur travail, sont entreposés dans les bureaux de change et transférés en cas de changement de caissiers dans les bureaux de change contre un reçu dans le livre de comptabilité des biens du bureau de change.

Lorsque des coffres-forts séparés sont utilisés par différents employés de la banque, la procédure de transfert des clés entre eux est établie par un ordre écrit du responsable de la banque.

Les scellés, cachets, clés, sceaux, numérateurs et clichés de la banque non utilisés et défectueux avec le code personnel du caissier, ainsi que les scellés jetables sont stockés dans un coffre-fort (armoire métallique) par la personne responsable de leur enregistrement, émission et stockage.

Tous les coffres doivent être numérotés en y apposant des numéros de série et avoir des clés en double.

Les doubles de clés de tous les coffres-forts et guichets automatiques, ainsi que les coffres-forts situés dans des salles sécurisées, avec un inventaire détaillé, sont mis dans un sac, doublé de tissu et scellé avec les sceaux des personnes responsables de la sécurité des objets de valeur. L'état des lieux comporte le nom de la banque, la date, le numéro et les numéros des doubles de clés renfermés dans le colis, les signatures des personnes chargées de la sécurité des valeurs.

Le colis, accompagné d'une lettre d'accompagnement signée par le chef (chef adjoint) et les personnes responsables de la sécurité des objets de valeur, est déposé auprès de la banque la plus proche, à propos de laquelle un reçu est délivré à la banque qui l'a déposé.

La lettre d'accompagnement des clés en double à déposer doit indiquer que leur restitution est autorisée s'il existe une demande écrite signée par le chef (chef adjoint) de la banque et les personnes responsables de la sécurité des objets de valeur, certifiée par le sceau de la banque , ainsi qu'un reçu.

Le récépissé de remise des clés en double pour la garde à une autre banque, ainsi que des copies de l'inventaire et de la lettre d'accompagnement, est conservé dans le coffre-fort du chef (directeur adjoint) de la banque et est enregistré sur le compte hors bilan correspondant à une valeur conditionnelle de 1 rouble.

Quand les comptes professionnels sont-ils clôturés ?

Les comptes courants et autres sont fermés à condition qu'ils ne soient pas saisis, qu'il n'y ait pas d'ordonnance de suspension des opérations sur le compte et les dettes envers le Fonds de protection sociale du ministère du Travail et de la Protection sociale de la République du Bélarus dans les cas suivants :

Par décision (demande) du titulaire du compte, du propriétaire ou de l'organisme qui a créé l'entreprise, dans le délai convenu avec la banque gestionnaire ;

En cas de non-présentation dans un délai d'un mois d'une copie des nouveaux documents constitutifs établis par la loi pour le titulaire du compte, d'un certificat d'enregistrement d'État (réenregistrement), ainsi qu'une nouvelle carte avec des échantillons de signatures et une empreinte de sceau au cas où d'un changement de personnes habilitées à disposer du compte ;

Lors de la liquidation de l'entreprise (cessation de l'activité de l'entrepreneur) après l'achèvement des travaux de la commission de liquidation (liquidateur);

En l'absence de fonds sur le compte pendant trois mois, sur les comptes de carte et les comptes spéciaux pour le stockage achetés sur le marché des changes devise étrangère - jusqu'à un an (sans compter le délai de saisie du compte);

En l'absence d'inscriptions sur le compte dans les trois mois, sur les comptes de carte et les comptes spéciaux pour le stockage des devises étrangères achetées sur le marché des changes national - jusqu'à un an (non compris le délai de saisie du compte). Le solde des fonds sur le compte du client est transféré à un organisme supérieur ou crédité par la banque sur le compte "Règlements avec d'autres créanciers" ;

En cas d'annulation par les organes compétents de la décision d'enregistrement par l'État de l'entreprise, entrepreneur ;

Dans les autres cas prévus par la loi et les accords pertinents.

Les comptes sont également clôturés lorsque le titulaire du compte transfère à une autre banque pour le service dans les conditions convenues entre les banques et le titulaire du compte.

À la résiliation des obligations en vertu de l'accord de compte bancaire (de règlement) en cours, le solde des fonds sur ce compte, à la demande de son propriétaire, est émis ou peut être transféré sur un autre compte indiqué par lui dans le délai fixé par accord des parties .

Quel est l'ordre de priorité des paiements ?

Lorsqu'ils effectuent des paiements en roubles biélorusses à partir des comptes courants d'une entreprise, ses subdivisions distinctes et les entrepreneurs individuels doivent se conformer aux prochaine commande ordre des paiements :

Paiements hors tour ;

Paiements prioritaires ;

Paiements secondaires ;

Paiements de tiers ;

Quatrième paiement.

Quels paiements sont effectués hors tour ?

Hors tour, les versements sont effectués sur le compte :

Besoins urgents d'un montant allant jusqu'à 10% des fonds reçus sur les comptes spécifiés pour le mois précédent ;

Remboursement de la dette sur paiement les salaires dans des montants correspondant à la taille du budget salaire décent pour population valide, ajusté dans la période entre les approbations de ses tailles par l'indice prix consommateur pour chaque salarié, en tenant compte des coefficients d'augmentation des taux tarifaires des travailleurs de la manière prescrite en fonction de l'effectif des salariés et du montant de l'indemnité de vacances, paiement des primes d'assurance pour ces montants au Fonds de protection sociale du ministère du Travail et la protection sociale de la République de Biélorussie, indemnité de départ, pension alimentaire, prestations de l'État assurance sociale, ainsi que l'impôt sur le revenu calculé à partir de ces montants de revenus imposables. En l'absence ou l'insuffisance de fonds en roubles biélorusses sur les comptes courants (de règlement), ces paiements doivent être effectués au détriment des fonds reçus de la vente (y compris obligatoire) en devises étrangères. Dans ce cas, la vente des fonds reçus sur les comptes courants (de règlement) en devises doit être effectuée avant l'exécution des demandes de paiement ou autres instructions de paiement présentées sur ces comptes ;

Remboursement des emprunts bancaires émis pour payer les arriérés de salaires, dans le cadre du budget approuvé du minimum vital par salarié.

Quels paiements sont effectués en priorité ?

Les paiements prioritaires sont effectués à :

Au budget, indiquer les fonds budgétaires et non budgétaires ciblés (impôts, paiements non fiscaux, prêts, emprunts, obligations découlant du cas où le gouvernement effectue des paiements pour rembourser et assurer le service des prêts reçus en vertu des garanties du gouvernement, et intérêts sur eux);

Par documents exécutifs sur le recouvrement (paiement) des salaires, des pensions alimentaires, des montants d'indemnisation des dommages causés aux salariés par accident, maladie professionnelle ou autre atteinte à la santé, ainsi qu'en cas de perte d'un soutien de famille ;

Pour réalisé valeurs matérielles réserves d'état et de mobilisation.

Quels paiements sont effectués au deuxième tour ?

Dans un deuxième temps, les paiements sont effectués :

Pour le gaz naturel reçu, l'énergie électrique et thermique ;

Pour les services publics ;

Rembourser la dette sur les emprunts bancaires et les intérêts sur ceux-ci, à l'exception des emprunts émis pour le paiement des salaires ;

Sur la perception incontestable des pénalités pour les obligations non remplies sur le paiement par les consommateurs (à l'exception des citoyens) du gaz naturel, de l'électricité et de la chaleur reçus.

Quels paiements sont effectués dans la troisième file d'attente ?

En troisième lieu, des paiements sont effectués pour les produits agricoles, les produits de leur transformation, les produits alimentaires, les médicaments, la levure fourragère et la provit.

Quels paiements sont effectués au quatrième tour ?

Dans la quatrième file d'attente, des paiements sont effectués qui ne sont pas indiqués dans les première et troisième files d'attente.

Les paiements au sein d'une même file d'attente sont effectués dans l'ordre calendaire de réception des documents de règlement à la banque du payeur, à l'exception :

Paiements en vertu de documents exécutifs des tribunaux, effectués en priorité dans l'ordre auquel appartient l'objet de la réclamation ;

Paiements de quatrième priorité, pour lesquels les personnes morales, leurs subdivisions distinctes, les entrepreneurs individuels ont le droit de déterminer indépendamment l'ordre de paiement des documents de règlement.

Cette procédure s'applique à tous les types de comptes courants, à l'exception des comptes courants ouverts pour enregistrer les fonds des personnes morales, leurs subdivisions séparées et les entrepreneurs individuels issus des budgets républicains et locaux (y compris de l'État cible fonds budgétaires), à partir de fonds publics hors budget. La procédure de règlement à partir de ces comptes est déterminée par le ministère des Finances de la République du Bélarus en accord avec la Banque nationale de la République du Bélarus.

Comment les cartes de signature et de tampon sont-elles délivrées ?

Le droit de la première signature des documents de règlement et de trésorerie appartient au chef d'entreprise, ainsi qu'aux personnes autorisées par le chef.

Le droit de première signature ne peut être accordé au chef comptable ou à d'autres personnes ayant droit de deuxième signature.

Le droit de la deuxième signature appartient au chef comptable (senior) et aux personnes autorisées par le chef.

Pour les comptes d'entreprises dans le personnel desquelles il n'y a pas de personnes ayant droit à une deuxième signature (ce qui doit être noté sur la fiche d'échantillon de signature), ainsi que lors de l'ouverture d'un compte pour un entrepreneur ou une entreprise paysanne (ferme), un entreprise non-résidente peut être présentée à la banque avec une carte avec un échantillon de la première signature du titulaire du compte.

La carte avec des échantillons de signatures des responsables de l'entreprise doit inclure un échantillon de l'empreinte du sceau de l'entreprise. L'utilisation à ces fins de scellés destinés à des fins spéciales, par exemple, "Pour les colis", "Pour les laissez-passer", etc., n'est pas autorisée.

Une carte pour les comptes des entrepreneurs, des entreprises paysannes (agricoles), des entreprises non résidentes (dans le cas où un particulier se voit accorder le droit de disposer du compte sur la base d'une procuration délivrée de la manière prescrite) peut être accepté par la banque sans le sceau du titulaire du compte.

En cas d'absence temporaire d'un sceau d'une entreprise nouvellement créée, ainsi que dans le cadre d'une réorganisation, d'un changement de nom ou de subordination, de détérioration ou de perte d'un sceau, le responsable de la banque fournit au titulaire du compte période nécessaire pour faire un sceau, mais pas plus d'un mois. Le responsable de la banque détermine également la procédure d'émission des documents de règlement et de trésorerie pour la période d'absence de scellé.

La carte avec des échantillons de signatures et des empreintes de sceau est signée par le chef et le chef comptable (personnes agissant dans leurs fonctions) de l'entreprise pour laquelle le compte est ouvert.

L'attestation d'authenticité d'une signature par un notaire doit contenir la confirmation de la vérification des pouvoirs des personnes et de l'authenticité de leurs signatures.

La carte avec des échantillons de signatures et la demande d'ouverture de compte sont établies en tenant compte des caractéristiques suivantes :

Selon le compte d'une mission diplomatique étrangère (ambassades, missions et leurs services, y compris le service consulaire), ils sont signés par l'ambassadeur, l'envoyé ou le chargé d'affaires et scellés du sceau de la mission ;

Selon le compte de la mission consulaire, ils sont signés par le chef de l'institution consulaire (consul général, consul, vice-consul ou agent consulaire) et scellés ;

Au nom de la mission commerciale et de leurs subdivisions structurelles, ils sont signés par le chef du bureau de représentation ou de la subdivision structurelle et scellés ;

Par compte organisation étrangère, ainsi qu'à l'étranger organisation internationale signé par le responsable de l'organisation ou un autre responsable autorisé à ouvrir des comptes bancaires en vertu de la charte (règlement), ou des représentants autorisés de l'organisation de la manière prescrite ;

Selon le compte du bureau de représentation d'une organisation étrangère, ils sont signés par le chef du bureau de représentation ou le chef de l'organisation ;

Salutations lecteurs "site"! Aujourd'hui, nous parlerons des services de règlement et d'espèces (CSS), car les paiements sans numéraire font partie intégrante des relations de marché.

Après avoir lu l'article, vous saurez :

1. Qu'est-ce que les services de règlement et de trésorerie ?
2. Comment fonctionnent les services de règlement en espèces pour les personnes physiques et morales (IP, LLC, etc.) ;
3. Comment ouvrir une caisse enregistreuse dans une banque et quels documents seront nécessaires.

Nous essaierons de décrire en détail les fonctionnalités et les caractéristiques de ce service, ainsi que de considérer les tarifs des services de règlement en espèces et ce qu'il faut rechercher lors du choix d'une banque.

RKO(Services de règlement et de trésorerie) - c'est un complexe services bancaires la gestion des comptes des personnes physiques et morales, y compris les transactions en devises étrangères.

Pour pouvoir utiliser ce service, une personne physique ou morale doit soumettre un certain ensemble de documents à la banque, ainsi que rédiger un accord avec elle, et en même temps satisfaire à toutes les exigences bancaires et légales.

Le cadre réglementaire de la RKO comprend la loi fédérale "sur les banques et les activités bancaires", le Code civil et les dispositions de la Banque centrale de Russie.

Compte tenu du fait qu'à l'heure actuelle, presque tous les acteurs du marché utilisent des paiements autres qu'en espèces, suit la conclusion que RKO pour un entrepreneur est une nécessité primordiale, car sans cela, il n'y a aucune possibilité effectuer des transactions non monétaires .

2. Services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales : caractéristiques et formes des documents

Au service des personnes morales, la banque effectue toutes leurs opérations sur les comptes courants, y compris les paiements de pensions, salaires et autres. Ces opérations sont effectuées non seulement en roubles, mais également en devises étrangères. Lire la suite dans l'article - "à quoi ça sert, ainsi que les avantages et les inconvénients de r / s"

Les principaux services fournis par RKO peuvent être divisés en groupes suivants :

• transactions sans numéraire;
• Paiement en éspèces;
• fourniture d'extraits de compte.

Notez que les banques utilisent des formes spéciales de documents lorsqu'elles travaillent avec des comptes clients dans les services de trésorerie et de règlement, notamment :

• le formulaire 0401060, qui est un ordre de paiement ;
• un formulaire pour réapprovisionner un compte bancaire en espèces;
• chèques confirmant le retrait des fonds du compte.

Après la signature du contrat de services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales, l'organisation est fournie chéquier , qui sert à encaisser des fonds pour les besoins de l'entreprise.

De plus, avec les services de règlement en espèces, en plus de l'ensemble de services de base, la banque peut offrir un certain nombre de services supplémentaires, tels que accès à distance au compte courant ou collection .

Cependant, il convient de rappeler que des services supplémentaires sont fournis au client moyennant des frais supplémentaires, contrairement au package principal.

3. RKO (services de règlement et de trésorerie) des particuliers

Un particulier signe également un accord de règlement en espèces avec la banque et un compte lui est ouvert dans cette banque. Ce compte peut être utilisé pour transfert de fonds et paiements autres qu'en espèces, et pour transactions dans la banque Internet.

Généralement, ce service est fourni gratuit . Cependant, pour la mise en œuvre d'un certain nombre de transactions, Par example , encaissement d'argent ou transferts non monétaires, la banque peut facturer une commission pour les services de règlement et de trésorerie des particuliers.

4. Comment choisir une banque pour les services de règlement et de trésorerie - 3 critères de sélection

Tout d'abord, afin de choisir une banque pour les services de règlement et de trésorerie, vous devez étudier attentivement toutes les offres des différentes banques et choisir celle qui convient le mieux à une entreprise ou à un particulier.

4.1 Degré de fiabilité

La fiabilité d'une banque passe par l'identification de ses atouts et faiblesses et identifier les opportunités. Il est également conseillé de comparer tous les risques et avantages d'une coopération avec cette banque en particulier.

Il existe plusieurs manières d'étudier le travail d'un établissement de crédit et de déterminer son degré de fiabilité :

• Libre accès aux médias et à Internet. En dehors de informations générales vous pouvez trouver des critiques de personnes réelles sur le travail de la banque. Faites attention non seulement aux sites Web des banques elles-mêmes, mais également aux portails d'information spécialisés (Expert RA, RBC, etc.).
• Il est important que le retrait et le transfert de fonds soient possibles le jour de la demande ;
• Surveiller la stabilité du travail d'un établissement de crédit afin qu'il n'y ait pas de retard dans la transaction des fonds ;
• Un gros plus sera un vaste réseau d'agences bancaires, à la fois dans votre région et dans d'autres. Cela vous permet de réduire les coûts éventuels en temps et en argent.
• La gamme de services fournis doit répondre aux exigences de votre organisation ;
• Étudier la durée d'enregistrement du passeport de transaction, les conditions de réalisation d'une transaction en devises, etc.
• Examinez les tarifs des services de règlement et de trésorerie - le montant de la commission pour diverses opérations, la possibilité de travailler à distance avec le compte, les transactions de transfert de fonds, ainsi que le dépôt et le retrait d'espèces sont estimés;
• La qualité et la rapidité du travail des services de règlement en espèces de cette banque et le mécanisme de résolution des litiges ;
• La possibilité de fournir un ensemble de services supplémentaires ;
• Conditions et possibilité de mener des "projets salariaux" dans cette banque.

4.2 Mode de fonctionnement

Ce critère peut être évalué si plusieurs banques répondent à vos exigences. De plus, ce point est particulièrement important si l'organisation travaille avec des contreparties avec un décalage horaire.

4.3 Jours de paiement

Ce sont certains jours (1 à 3 fois par semaine) où l'entreprise paiera toutes les factures accumulées pour cette période respectant leur priorité.

5. Les meilleures banques et taux de règlement en espèces

Le choix d'une banque pour la mise en place de services de règlement et de trésorerie pour les entrepreneurs individuels et les personnes morales est une étape très importante, qui est influencée par divers facteurs. En savoir plus dans l'article - "Où", il décrit également les nuances et les caractéristiques de l'ouverture d'un compte courant.

Cette section répertorie les meilleures banques qui fournissent des services de trésorerie et de règlement aux clients.

5.1 Sberbank

Sberbank occupe aujourd'hui une position de leader sur le marché, car offre une large gamme de services pour les particuliers et les personnes morales. La Sberbank propose des tarifs avantageux pour les services de trésorerie et de règlement. De plus, l'avantage incontestable est la possibilité d'ouvrir un compte courant à distance.

Dans les 30 jours calendaires suivant cette procédure, un ensemble de documents pertinents doit être soumis à la banque. À l'avenir, les comptes pourront être ouverts à l'aide du système Sberbank Business Online, qui possède sa propre application pour les appareils mobiles. Il existe également des forfaits de services spéciaux pour les comptes professionnels.

Cette banque a déployé le plus grand réseau d'agences, de terminaux et de guichets automatiques, dispose d'une ligne d'assistance 24 heures sur 24, travaille avec de la monnaie, effectue projets salariaux, permet aux entreprises d'acheter du matériel en crédit-bail, offre des conditions préférentielles dans un certain nombre de services.

5.2 Tinkoff

Il s'agit d'une banque relativement nouvelle mais à croissance rapide. Elle propose à ses clients (personnes morales) deux tarifs - "Simple" et "Avancé", qui sont servis à un coût relativement faible. De plus, la banque organise un certain nombre de promotions qui contribuent à attirer les clients, grâce auxquelles les conditions de service sont très favorables.

Comme Sberbank, Tinkoff Bank propose des services bancaires par Internet, des alertes SMS, des services de prêt et autres, des acquisitions (, et). Cette banque a également la possibilité d'ouvrir un compte à distance via le site Web. Et à la fin de l'année, les clients sont facturés un certain pourcentage sur le montant du solde du compte.

5.3 Découverte

Cette banque offre une large gamme de services à ses clients en matière de règlement en espèces. Il comprend la réservation en ligne d'un compte pour l'ouvrir, la gestion du compte à distance, une hotline d'assistance, le contrôle dans le domaine des opérations de change et d'autres services supplémentaires.

La banque contribue également à l'amélioration de l'efficacité du travail des collaborateurs grâce à des programmes de formation au conseil RH.

5.4 Alfabank

Alfa-Bank fournit des services pour effectuer des services de règlement en espèces en russe et devises étrangères sans limiter le nombre de comptes possibles. Il dispose d'un client en ligne pratique et accessible avec lequel vous pouvez effectuer toutes les transactions de compte. Il existe un réseau assez étendu de bureaux supplémentaires et de guichets automatiques dans tout le pays.

La Banque fournit divers services supplémentaires et, par le biais d'un accord supplémentaire, prélève des intérêts sur le solde du compte.

5.5 Banque SKB

Le principal avantage de SKB-Bank est une journée d'ouverture prolongée (21 heures). La banque offre la possibilité de réserver un compte courant en ligne et d'effectuer toutes les opérations à distance, dispose d'un réseau développé de guichets automatiques et de succursales.

Les organisations et les entrepreneurs individuels peuvent compter sur un large éventail de des services supplémentaires et des taux avantageux, comme l'octroi de prêts aux employés de l'entreprise pour conditions préférentielles etc.

Tableau comparatif (tarifs pour les personnes morales pour les services de règlement et de trésorerie)

Ce tableau contient des données pour les divisions de Moscou, il peut donc y avoir d'autres indicateurs dans les régions.

*Pour les personnes ayant un compte courant ouvert dans cette Banque.

** Pour des informations à jour, consultez les sites officiels des banques.

Ainsi, nous pouvons conclure qu'à l'heure actuelle, les conditions les plus favorables pour les services de règlement en espèces sont fournies Banque Tinkoff, que la plupart des services standards proposent gratuitement.

Cependant, il s'agit d'une analyse superficielle qui doit être complétée par d'autres indicateurs pour avoir une image complète de la banque.

6. Un ensemble de documents pour l'organisation des services de règlement et de trésorerie

Pour ouvrir un compte bancaire, entrepreneur individuel (PI) doit fournir les documents suivants :

• OGRNIP ;
• Le passeport.

Entités juridiques sont tenus de fournir un ensemble de documents légèrement différent :

• Statuts de l'association ;
• OGRN ;
• et autres documents constitutifs de la personne morale.

7. Aperçu des services inclus dans le CSC

Avec l'utilisation régulière des caisses enregistreuses, des coûts importants sont inévitables pour l'entreprise, c'est pourquoi la plupart des banques proposent à leurs clients des forfaits de services pour réduire ces coûts.

1. réalisation gratuite des opérations les plus demandées en payant l'ensemble du forfait;
2. des conditions préférentielles pour les tarifs de l'ensemble des services de base pour les services de trésorerie et de règlement.

Cependant, il convient de considérer le coût total du package et d'analyser les avantages réels de sa connexion.

7.1 Cartes bancaires pour les personnes morales

Ces cartes sont émises pour simplifier les transactions commerciales et financières. Ces cartes sont liées au compte courant principal de l'entreprise et sont conçues pour être utilisées en fonction de ses besoins. Il faut, par exemple, nature itinérante du travail.

De plus, il est possible d'émettre des cartes supplémentaires sur le même compte, ce qui permet l'utilisation comptes multi-employés . Ce qui est important, les tarifs des services de cartes sont souvent plus bas.

Mais n'oubliez pas les tarifs d'émission et de maintenance de la carte elle-même, qui peuvent différer considérablement selon la banque. Et assurez-vous de calculer les avantages possibles.

7.2 Auto-collecte

Un service tel que l'auto-collecte, qui vous permet de déposer de l'argent sur un compte, peut réduire considérablement les coûts d'un entrepreneur. via un guichet automatique ou un terminal .

Cependant, certaines transactions peuvent être limitées par les capacités du terminal ou du GAB. Les frais de dépôt de fonds par vous-même sont généralement moins élevés que par l'intermédiaire du caissier, mais n'oubliez pas montants minimaux commissions fixées par la banque, et calculer le bénéfice.

7.3 Services bancaires par Internet

Un des plus éléments importants RKO - est la présence d'un client de la banque . Cela implique la possibilité d'effectuer à distance la plupart des opérations bancaires, de recevoir toutes Documents requis et le suivi de l'état du compte.

A la base, ce service est déjà inclus dans le forfait RKO de base, mais le client peut le refuser et le réactiver si nécessaire. Ce service est fourni en fonction de la banque. pour un coût supplémentaire ou est libre .

Une caractéristique positive des services bancaires par Internet consiste à effectuer des paiements à partir d'un compte courant et toutes sortes de virements. De plus, il est possible de travailler avec des documents, de recevoir des informations à jour sur le compte.

En ce qui concerne la sécurité et garanties bancaires transactions en ligne, puis ici les banques garantissent la sécurité totale de toutes les transactions en espèces . De plus, le client peut utiliser des services de protection supplémentaires moyennant des frais distincts.

8. Avantages du RSC

Rappelons que le RSC est un système de services nécessaires à la mise en œuvre activité entrepreneuriale.

Avantages de RKO pour les entrepreneurs :

• des tarifs personnalisés et spécialement sélectionnés à de bonnes conditions ;
• le service est assuré par un responsable personnel ;
• Tous les calculs sont effectués en temps réel.
• Tout cela a un impact positif sur le travail de l'entreprise dans son ensemble et la rapidité d'exécution des transactions monétaires se reflète dans le montant des bénéfices.

Plus la gamme de services offerts par la banque est large, plus elle est appréciée des clients.

Aujourd'hui, RKO comprend les services suivants :

• ouvrir et maintenir un compte courant ;
• divers transferts et paiements;
• déposer de l'argent sur le compte ;
• Services bancaires par Internet, système de notification, applications mobiles ;
• opérations de change;
• effectuer des paiements à l'aide d'une copie de la facture ;
• accès 24 heures sur 24 aux transactions à distance au sein de la banque ;
• approche personnelle de chaque client.

9. Foire aux questions (FAQ)

Question 1. Quelle est la différence entre les services de caisse et la maintenance des caisses enregistreuses ?

Le service de trésorerie est la mise en œuvre des règlements et autres opérations financières sur les comptes des personnes physiques et morales.

RKO est un complexe de services bancaires qui dessert les comptes des particuliers et des personnes morales, y compris les transactions en devises russes et étrangères.

Pour avoir le droit d'utiliser ces services, il est nécessaire de fournir à la banque les documents pertinents et de rédiger un accord, de répondre à toutes les exigences de la banque et de la loi.

Le service de trésorerie est le service des comptes clients, il n'a rien à voir avec le service des moyens techniques, tels que Caisses enregistreuses ou des voitures.

Question 2. Quels sont les critères de choix de la meilleure banque pour la mise en place du règlement en espèces pour les petites entreprises ?

Plus de 600 banques russes proposent leurs services aux petites entreprises. Toutes proposent des tarifs, des services et des conditions différents. Par conséquent, il est nécessaire de déterminer d'abord les opérations les plus importantes qui sont effectuées ou seront effectuées par l'entreprise dans un proche avenir.

Voici les principaux critères de choix d'un établissement de crédit :

1. La devise dans laquelle l'entreprise exerce ses activités. Cette banque particulière effectue-t-elle des transactions avec cette devise, dans quelles conditions, assure-t-elle le contrôle des devises (pour l'exportation et l'importation de biens et services), possibilité à distance de change de devises à tout moment.
2. Commission pour la tenue de compte, pour les services bancaires par Internet, le coût des virements. Pour les petites entreprises, il est plus rentable que la première fois après l'ouverture d'un compte, en l'absence d'opérations sur celui-ci, aucune commission ne soit prélevée.
3. Opérations en espèces. Il convient de noter qu'une commission peut être facturée pour le retrait et le dépôt d'espèces sur le compte, ce qui doit être pris en compte lors du choix d'une banque et d'un tarif.

Après avoir déterminé toutes les opérations nécessaires et étudié les produits établissements de crédit, il est nécessaire de calculer au préalable les coûts mensuels du SCC. Ici, vous devez vous rappeler à la fois des frais principaux et des commissions uniques et uniques.

De plus, lors du choix d'une banque, il est important de considérer les facteurs suivants :

1. La rapidité d'ouverture d'un compte et la possibilité de réservation via un client bancaire.
2. cote de crédit bancaire. Récemment, il y a eu de nombreux cas de révocation de licences auprès de banques, alors étudiez attentivement cette question, car. même un arrêt de travail temporaire peut réduire considérablement les bénéfices.
3. La présence d'agences bancaires dans la ville où l'entreprise opère. Leur absence peut affecter négativement le travail de l'organisation dans son ensemble.

10. Conclusion + matériel vidéo sur le sujet

Sans RKO, il est impossible de mener pleinement une activité entrepreneuriale. Ce type la maintenance nécessite certains coûts, mais en même temps, il y a un gain de temps dû à la mise en œuvre des opérations via les services bancaires par Internet.

Afin d'attirer plus de clients, les banques réalisent des promotions supplémentaires et proposent leurs services à des conditions préférentielles.

En conclusion, nous vous suggérons de vous familiariser avec le matériel vidéo - "Comment choisir une banque pour les services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales":

Nous souhaitons aux lecteurs du site "Businessmen.com" de trouver leur banque avec les tarifs les plus avantageux pour les services de règlement et de trésorerie, ce qui apporte la satisfaction de la coopération et de l'assistance dans la réalisation de leurs objectifs.

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Auteur du magazine financier "Businessmen.com", ancien responsable d'une agence SMM bien connue. Actuellement coach, entrepreneur et marketeur Internet, investisseur. Je vous dis comment gérer efficacement les finances personnelles, comment les augmenter de manière rentable et gagner plus.

Sur les pages du site, vous trouverez de nombreuses informations utiles.

Qu'est-ce que le règlement en espèces pour les entreprises, quels services les banques incluent-elles dans les services de règlement en espèces et combien cela vous coûtera-t-il.

Les personnes morales peuvent ne pas être connectées aux services de règlement et de trésorerie de la banque, mais en pratique, il est impossible de mener les activités des entreprises sans disponibilité. Des problèmes surgiront même en termes de paiement des impôts. De plus, il existe une restriction selon laquelle les personnes morales ne peuvent pas payer en espèces dans le cadre d'un accord d'un montant supérieur à 100 000 roubles, ce qui complique sérieusement l'activité ...

Qu'est-ce que RKO

Les services de règlement et de trésorerie constituent le soutien financier de l'entreprise. La banque fournit ses services à l'entreprise, elle peut effectuer toute transactions monétaires, à régler avec des contreparties non cash.

Pour la commodité des clients, les banques développent des systèmes bancaires par Internet, grâce auxquels la plupart des transactions financières peuvent être effectuées à distance sans se rendre dans une succursale d'une organisation de services.

Ce qui est inclus dans la liste des services RKO

Voici une liste standard des services inclus dans les services de trésorerie des personnes morales. Certaines banques peuvent l'étendre en ajoutant des options supplémentaires, telles que la gestion de projets de paie. Donc, ce qui inclut généralement le règlement en espèces dans la plupart des banques :

• Transferts à des personnes morales et entrepreneurs individuels . Les frais pour eux peuvent être fixés pour chaque opération, ou la banque inclut un certain nombre de paiements par mois dans le forfait, si cette limite est dépassée, chaque paiement ultérieur est payé séparément.
• Transferts aux particuliers. De nombreuses banques les facturent différemment des paiements aux personnes morales et aux entrepreneurs individuels.
• Opérations de change. Ce sont des paiements dans différentes devises, la conversion de devises, de nombreuses banques fournissent des services de contrôle des devises.
• Encaissement de compte. Cela peut être fait à la fois à la caisse de la banque de service et aux distributeurs automatiques de billets en utilisant la carte de visite émise lors de la connexion au RKO.
• Retrait d'espèces. Elle s'effectue également via les caisses ou les distributeurs automatiques de billets.
• Acquérir. Permet d'accepter le paiement par carte, se connecte à la demande du client. Il peut être fixe, mobile ou fonctionner sur Internet (acceptation du paiement en ligne par carte).

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Que paie le client ?

Les banques fournissent leurs services moyennant des frais. La connexion même aux services de règlement et de trésorerie des personnes morales est presque toujours gratuite, mais des frais sont facturés pour la tenue d'un compte et pour les opérations en cours.

Combien coûte le règlement en espèces pour une LLC?

Chaque banque fixe la sienne. Une banque peut ne pas facturer de frais de service ou offrir un rabais si certaines conditions sont remplies, une autre peut offrir un service gratuit, une troisième peut recharge gratuite comptes. Coûts standard des personnes morales pour les services bancaires :

• Frais de tenue de compte/maintenance, qui sont facturés mensuellement. Plus le tarif est élevé, plus il implique de transactions, plus les frais sont élevés. A l'inverse, certaines banques offrent des services gratuits aux start-up. La fourchette de frais est de 0 à 5 000 roubles et plus.
• Commission pour les paiements aux personnes morales et aux entrepreneurs individuels. Par exemple, cela peut être 20 roubles pour chaque paiement, ou cette option : 10 paiements par mois sont gratuits, les paiements suivants sont de 50 roubles chacun.
• Frais pour les paiements aux particuliers, par exemple, 0,5 à 1 % du montant de la transaction.
• Frais pour les paiements en devises, environ 0,5 %.
• Pour le service de contrôle des devises, environ 1-3%.
• Encaissement de compte, coûtera environ 0,5 à 1% du montant. Certaines banques vous permettent de retirer de l'argent sans commission, par exemple jusqu'à un total de 50 000 roubles par mois.
• Dépôt d'espèces via des distributeurs automatiques de billets ou des caisses, certaines banques facturent des frais pour tout paiement entrant - environ 0,5% du montant.
• Si le client se connecte à l'acquisition, il paie à chaque opération de réception du paiement de la carte, le service coûte environ 1 à 3 %. Acquisition Internet, en règle générale, est plus cher - jusqu'à 5%.
• Pour utiliser une carte de visite. L'émission et la maintenance d'une carte sont généralement gratuites, mais si le client en commande d'autres, des frais sont facturés pour leur maintenance - environ 150 roubles par mois pour chacune.

Quelles banques offrent des services de règlement en espèces aux personnes morales

Il existe de nombreuses banques qui fournissent des services aux personnes morales, mais toutes n'offrent pas un service pratique aux entreprises. Vous trouverez ci-dessous les offres des banques les plus populaires parmi les personnes morales. Tous:

• développé une gamme de tarifs, et chaque entreprise peut choisir le meilleur ensemble de services;
• offrir des services bancaires mobiles et Internet gratuits, c'est-à-dire que le client peut effectuer opérations financières en ligne. Certaines banques ont créé une banque en ligne spéciale pour les entreprises avec des fonctionnalités avancées : tenue de livres, gestion de projets de paie, cartes de visite, ouverture de dépôts, etc. ;
• des sociétés fiables avec des notations élevées reconnues comme stables par les principales agences de notation internationales et nationales ;
• offrir un service pratique : émettre des cartes de visite, disposer d'un vaste réseau de bureaux et de guichets automatiques, certains offrent un service client entièrement à distance.

Tinkoff

Cette banque fournit des services aux personnes morales à distance, il n'y a aucun bureau de service. Dans le même temps, le service RKO est fourni à un niveau élevé. Pour la commodité des clients, une banque Internet multifonctionnelle a été développée, en plus, Tinkoff émet des cartes de visite de débit.

Tarifs de la Tinkoff Bank

Avantages de Tinkoff Bank

• Aucun frais n'est facturé pendant les deux premiers mois suivant la connexion aux services de règlement en espèces.
• Le client ne paie pas un mois de service si, au cours de cette période, il a dépensé des éléments non monétaires provenant d'émissions d'entreprise cartes de débit plus de 50 000 roubles sur le tarif "Simple" et plus de 200 000 sur le tarif "Avancé".
• Si le client paie immédiatement pour une année complète de service, il ne paie que 10 mois, 2 sont fournis gratuitement.
• Un revenu allant jusqu'à 4-6% par an est accumulé sur le solde des fonds du client.
• Réservation des coordonnées bancaires, remise au client le jour du traitement.
• Jour de paiement long, envoi instantané des paiements.
• Intégration du compte avec les services de comptabilité en ligne.

UBRD

Cette banque a développé 5 plans tarifaires à la fois pour des entreprises de différentes tailles. Son ensemble de services "Economy" est devenu le deuxième dans le classement des tarifs avantageux pour les entreprises parmi les banques russes.

Tarifs UBRD

Avantages de l'UBRD pour les personnes morales

• Frais mensuels peu élevés pour Test Drive et Test Drive Premium. Malgré les frais de connexion à RKO en 4200 et 7000 roubles, cela reste rentable.
• Accumulation sur le solde des fonds des clients jusqu'à 5% par an.
• Il existe un tarif simple sans frais de service.
• La Light Internet Bank de l'UBRD a été reconnue comme le meilleur service en ligne pour les petites entreprises en 2020.

ModulBank

Une banque qui ne travaille qu'avec des représentants d'entreprises. En raison de l'accent mis sur une seule catégorie de clients, ModulBank est prêt à offrir le service le plus pratique et une large gamme de services supplémentaires. La particularité de la banque est son travail à distance, il n'y a pas de bureaux.

Tarifs ModulBank

Avantages de ModulBank

• Travail entièrement à distance, connexion à distance à RKO.
• Obtenir les détails du futur compte courant immédiatement lors de la soumission d'une demande en ligne.
• Accumulation jusqu'à 3-7% par an sur le solde des fonds du client.
• Reconnu comme le plus banque rentable pour le service aux entreprises.
• Tarif de départ avec service gratuit.
• Aucun frais mensuel n'est facturé si, au cours de cette période, le client a dépensé plus de 100 000 roubles sans espèces à partir de cartes de visite émises au tarif "Optimal" et plus de 500 000 au tarif "Illimité".
• Si vous payez pour 6 mois de service à la fois, ModulBank vous accordera une remise de 15%, si vous payez pour un an à la fois - 20%.

Sberbank

Les personnes morales choisissent le plus souvent Sberbank pour recevoir les services RKO. Et pas en vain. Le service ici est vraiment rentable, fiable et pratique.

Tarifs Sberbank pour les personnes morales

Avantages de la Sberbank

• Il existe un tarif avec des frais de 0 roubles par mois.
• Il est possible de réapprovisionner le compte sans facturer de commission.
• Le service de réservation d'un compte instantanément à la demande du client.
• Possibilité de se connecter aux caisses enregistreuses sans passer par la banque.
• Service 1 rouble pour les deux premiers mois aux clients qui ont enregistré une entreprise il y a moins de 6 mois (sauf pour le tarif Grandes Opportunités).
• Services bancaires par Internet fonctionnels, intégration avec les services de comptabilité Internet.
• Une gamme complète de services et de produits pour toutes les formes et tailles d'entreprises.
• Un grand nombre de succursales et de guichets automatiques dans tout le pays.

Point

Fonctionne uniquement avec des représentants d'entreprises. Tous ses produits et services sont axés sur les besoins des entreprises et des entrepreneurs. Le point opère dans toute la Fédération de Russie, fournissant des services financiers aux clients à distance.

Tarifs Points pour les entreprises

Avantages de la pointe

• Service client entièrement à distance.
• Vous pouvez retirer des fonds et réapprovisionner votre compte gratuitement sur tous les tarifs.
• Au tarif «Tout le meilleur à la fois», les 3 premiers mois, les frais de service sont de 500 roubles.
• Sur le tarif « Tout le meilleur à la fois », il y a un remboursement de 2 % sur les paiements d'impôts.
• Il y a un service supplémentaire - la tenue de livres.
• Fournir les détails de la facture à émettre immédiatement après avoir soumis une demande en ligne.
• Les points bancaires par Internet pour les entreprises sont reconnus comme les plus efficaces.

Banque Alfa

Exigé par les clients, de nombreuses entreprises choisissent de le servir. Ils sont attirés par la commodité des services de réception, un vaste réseau de bureaux et de guichets automatiques, une banque Internet fonctionnelle et une large gamme de tarifs.

Tarifs d'Alfa Bank

Avantages d'Alfa Bank

• Tarif spécial "1%", où les frais ne sont facturés que pour les dépôts en espèces.
• Comptabilité en ligne, services bancaires par Internet fonctionnels pour les entreprises.
• Tarifs avec possibilité de retraits et dépôts gratuits.
• Si un client paie les services de règlement et de trésorerie d'une personne morale pendant un an, la banque accorde 3 mois.

Promsviazbank

Une autre grande banque, l'une des principales banques de Russie. Les entreprises bénéficient de tous les services financiers possibles. Pour faciliter la maintenance, des services à distance et une dizaine de tarifs différents ont été développés.

Tarifs de base de Promsvyazbank

Avantages de Promsvyazbank

• Large gamme de tarifs.
• Remises sur la gestion de compte pour les clients qui paient 3, 6 ou 12 mois de service en une seule fois.
• Paiements intrabancaires 24h/24 et sans frais.
• Il existe un tarif de départ pour les nouvelles entreprises.

VTB

La banque est attrayante dans la mesure où, parallèlement aux services de règlement et de trésorerie, une personne morale a la possibilité d'utiliser d'autres produits bancaires VTB, qui sont toujours fournis à des conditions favorables : une vaste gamme de crédits et programmes de dépôt, projets salariaux, etc.

Plans tarifaires VTB

Avantages de VTB

• Tarifs extrêmement simples et clairs.
• Vaste gamme de services financiers.
• L'une des banques les plus fiables du pays.
• Service gratuit - enregistrement d'entreprise.
• Effectuer des paiements dans la période postopératoire.
• Service de notification par SMS gratuit.

Ouverture

La banque travaille avec des entreprises de toutes tailles. Il existe des tarifs pour les hommes d'affaires débutants et pour grandes entreprises avec un bon chiffre d'affaires.

Tarifs d'ouverture

Avantages d'Otkritie Bank

• Réservation des détails en 2 minutes.
• Réductions sur le service mensuel lors du paiement de trois mois de RKO à la fois.
• Des frais de 149 roubles pour l'utilisation d'une carte de visite ne sont facturés qu'après le 7e mois d'utilisation.
• 70 régions de présence.

Tableau comparatif des offres RKO aux personnes morales

Vous pouvez demander en ligne des services de règlement et de trésorerie dans chacune de ces banques.

Nous avons essayé d'insérer dans cet article un résumé des informations les plus utiles sur le SCC pour les entreprises. Mais le choix vous appartient : choisissez des services de règlement en espèces pour les personnes morales spécifiquement pour votre entreprise, avec les services dont vous avez besoin.

Maintenant, la loi crée une situation où divers intermédiaires sont utilisés pour les règlements. Auparavant, l'interaction se faisait directement entre les parties intéressées. Mais maintenant, c'est peu probable. Il y a plusieurs raisons objectives à cela. Peu de choses passent maintenant devant les banques. Qu'est-ce qu'un service de règlement bancaire et de trésorerie ?

informations générales

L'activité principale de tout établissement financier et de crédit est le règlement et les services de trésorerie des clients des banques. A cet effet, les opérations possibles suivantes avec flux de trésorerie sont proposées :

1. Inscription.
2. Comptabilité.
3. Stockage.
4. Recalcul.
5. Collection.
6. Se déplacer.

Pour commencer à agir, vous devez conclure une convention de compte bancaire pour les services de règlement et de trésorerie pour le client. Selon lui, des transactions financières seront effectuées à l'avenir. En fonction de la devise et des moments spécifiques, le nombre maximum ouvrir des comptes peut varier. Il convient de noter que les particuliers et les personnes morales se voient proposer différents forfaits de services bancaires. Certains d'entre eux sont fournis gratuitement. Le coût des autres est réglementé par la législation du pays, qui est obligatoire pour toutes les structures commerciales. Comment se déroulent les services de règlement et de trésorerie dans une banque ?

Au début il y avait un accord

Lorsqu'un accord est conclu, les parties peuvent apporter certains ajouts et exigences. En cas de non-respect des règles de l'accord, le sujet coupable est puni d'une peine sous forme d'amende. Sa taille est contrôlée par la loi. En général, lors de la conclusion de contrats, vous devez être extrêmement prudent. Très souvent, les employés de banque veulent « bousculer » un certain nombre de services supplémentaires dont ils disposent selon leur plan interne. Par conséquent, il est nécessaire de garder un œil sur cela.

Réglementation légale

Avoir un compte en rouble (ou dans une autre devise) vous permet d'effectuer une grande liste d'opérations. Réglementation légale dans ce cas, il est utilisé pour assurer la sécurité du placement, du stockage et de l'utilisation de l'épargne et des bénéfices provenant des activités commerciales. Pour nous, dans ce cas, les plus intéressants sont :

1. Code civil de la Fédération de Russie.
2. Fédération de légsilation.
3. Règlement de la Banque centrale de la Fédération de Russie.

Mais encore, le plus important au niveau des ménages est le contrat, qui est conclu par diverses parties. Lors de la résolution des différends et des conflits, il agit comme le principal mécanisme de réglementation. Par conséquent, vous devez très bien connaître tous les aspects et nuances des documents signés afin de recevoir des services de règlement bancaire et de trésorerie de haute qualité.

Pourquoi est-ce nécessaire ?

L'ouverture d'un compte est une étape nécessaire pour accéder au paquet de services bancaires de base. Cela vous permet d'assurer une approche compétente lors de la conduite des activités commerciales opérationnelles. Dans ce cas, l'État réglemente par voie législative les points suivants :

1. Comptabilisation des fonds reçus.
2. Transfert de sommes sur les comptes d'autres citoyens.
3. Stockage d'argent.

Il convient de noter que les obligations et les droits des parties, ainsi que diverses spécificités, peuvent en outre être prescrits dans les contrats. Parlons maintenant thématiquement. Initialement - sur les services de règlement bancaire et de trésorerie pour les personnes morales. Il s'agit d'une gamme de services dont l'objectif principal est de répondre aux besoins des organisations et des entreprises. Dans ce cas, le cash-flow opérationnel ininterrompu est extrêmement important. Un moment privilégié est l'accès et la possibilité d'effectuer des opérations de change. Elles peuvent être réalisées lorsqu'il existe trois types de comptes :

1. Pour acheter des devises étrangères.
2. Transit.
3. Courant.

Mais la tâche principale est la mise en œuvre des transactions en espèces. Institutions financières peut fournir non seulement des services de base tels que la réception, l'émission et la comptabilité, mais également une aide à la collecte et à d'autres manipulations.

Travailler avec des particuliers

Mais le plus courant reste l'interaction avec les citoyens ordinaires. Les services de règlement bancaire et de trésorerie aux particuliers constituent un domaine d'activité distinct de ces institutions financières. Il convient de noter que cette direction est prometteuse en raison d'une audience importante de clients. Ainsi, les services suivants sont offerts au public :

1. Ouverture/clôture des comptes.
2. Délivrance d'espèces à la caisse de l'agence.
3. Effectuer des transferts d'argent.
4. Accumulation d'un certain pourcentage sur le solde des fonds propres du compte.
5. Traduction sur commande.
6. Réalisation d'opérations de gré à gré.
7. Formation et fourniture d'informations sur tous les mouvements de fonds.
8. Réalisation de transferts d'argent.
9. Acceptation de fonds pour payer les impôts, les amendes, les assurances et les services publics.

C'est, pour ainsi dire, un ensemble de base. Mais vous pouvez obtenir un certain nombre de services supplémentaires, dont la tâche est d'automatiser le mouvement des fonds et de faciliter contrôle financier. Que peut offrir le service de règlement et de trésorerie ? Sberbank, par exemple, offre les avantages suivants :

1. Perception de salaires, bourses ou pensions.
2. Retrait d'espèces aux guichets automatiques (uniquement avec des cartes en plastique).
3. Effectuer des paiements pour des services et des biens via Internet.
4. Apport de fonds à divers fonds.
5. Effectuer des paiements pour répondre à des besoins personnels.

Maintenant, un rôle très important est joué par divers services Internet qui fournissent à la population un certain nombre d'outils confortables.

Quels sont-ils en pratique ?

À quoi ressemble le service de règlement et de trésorerie des clients des banques. Saint-Pétersbourg et Moscou sont légèrement différents en termes de qualité de, disons, Riazan, mais en général, tout est basé sur les mêmes principes. Ainsi, tout est basé sur l'exécution rapide et sûre des ordres, la création de relevés et la notification des mouvements de fonds. Chacun peut choisir en toute autonomie un ensemble de services qui répondra au mieux à ses besoins. Il faut comprendre que toutes les relations économiques qui se construisent entre un organisme financier et de crédit et son client sont basées sur certaines instructions et la rapidité de leur mise en œuvre. Aujourd'hui, vous pouvez agir à la fois dans l'espace réel et virtuel. De plus, dans ce dernier cas, il n'est pas nécessaire d'être présent en personne au département, ce qui est assez confortable et permet d'économiser du temps, des efforts et de l'argent. Les services de règlement et de trésorerie pour les clients des banques contribuent également à une réduction significative du temps nécessaire pour effectuer une transaction du point de vue de l'utilisateur.

Opérations de change

Il est déjà arrivé que des entités commerciales, lorsqu'elles étendent leur champ de travail, soient simplement obligées d'interagir avec certains partenaires étrangers. Pour cette raison, il est nécessaire d'utiliser des euros ou des dollars pour les règlements. Dans ce cas, pour utiliser légalement la devise d'un autre pays, vous devez avoir trois comptes. Ils ont déjà été répertoriés auparavant. Maintenant, il ne reste plus qu'à comprendre leur but. Ainsi, les fonds sont crédités sur le compte courant afin de les utiliser à l'avenir. Le transport en commun est utilisé pour contrôler et placer les revenus.

Les comptes en devises sont utilisés pour comptabiliser les fonds d'un autre pays qui ont été achetés sur le marché national. D'un point de vue juridique, tout ressemble à ceci : la banque effectue un achat ou une vente en fonction des ordres créés par le client. Aussi pour chaque institution financière responsable de la mise en œuvre des opérations de conversion. Après tout, nos entités juridiques sont désormais obligées de vendre sur le marché une partie des devises gagnées dans les activités commerciales internationales.

Paiements sans espèces

Maintenant, dans le monde, il y a eu une tendance à se débarrasser progressivement de l'argent liquide. N'a pas fait exception à cela et les services de règlement et de trésorerie pour les clients des banques. Ainsi, des terminaux spéciaux sont désormais installés dans les points de vente, à l'aide desquels vous pouvez payer des biens, des services et des travaux, n'ayant que carte en plastiqueémis par une institution financière. Auparavant, cela n'était possible que pour les grandes organisations et structures. Mais comme le coût de mise en œuvre d'une telle disposition devient moins cher, les terminaux peuvent également être trouvés dans les entreprises de taille moyenne. La pénétration des nouvelles technologies est limitée par la solvabilité des organisations, car il faut désormais payer :

1. Installation du matériel nécessaire.
2. Règlement des spécificités juridiques de l'activité.
3. Réalisation des démarches préparatoires à l'utilisation des cartes plastiques dans les points de vente.

Paiement sans numéraire dans le réseau mondial

C'est un peu plus facile. Les paiements sans numéraire peuvent être utilisés par toutes les entreprises dont les activités ne contredisent pas les règles des systèmes de paiement internationaux. Pour cela, vous avez besoin de :

1. Fournir la preuve d'une activité commerciale autorisée.
2. Mener un type d'activité autorisé dans le réseau mondial.
3. Avoir une plateforme de trading virtuelle bien conçue.

Un rôle important est ici joué par les centres de traitement, qui sont chargés de la coordination des règlements dans le réseau mondial. Tous les paiements effectués sont traités par eux automatiquement. Cela a un effet positif sur le fonctionnement du commerce électronique.

Situation en Fédération de Russie

Les services de règlement et de trésorerie sont davantage des services payants. Mais un ajout important est la présence d'un ensemble d'avantages gratuits. Prenons un petit exemple. Disons que nous avons un individu qui a dix mille roubles sur son compte. S'il souhaite transférer son argent sur le compte d'une autre banque, une certaine commission lui sera facturée. Mais si un particulier veut payer dans un magasin en utilisant carte en plastique, alors aucun paiement supplémentaire pour cela (en règle générale) ne sera facturé.

Tous les organismes financiers et de crédit opèrent dans le cadre d'une législation strictement stipulée et réglementée. En fonction de leurs propres capacités, ils peuvent élargir la gamme de produits qu'ils proposent afin de répondre au mieux aux besoins de la population. Grâce au développé secteur bancaire dans la Fédération de Russie, les personnes physiques et morales sont desservies. Pour chacun de ces groupes (ainsi que leurs composants), leurs propres packages de services sont préparés, qui présentent des différences significatives.

Enfin

Cela, en général, et c'est tout, une inspection superficielle des services de gestion de trésorerie a été donnée. Mais il ne faut pas croire que ce sujet peut être clos. De nombreux aspects différents ont été examinés ici, et croyez-moi, pour chacun d'eux, vous pouvez écrire un article d'une taille non inférieure à celle-ci. Heureusement, ce n'est pas nouveau et il y a beaucoup à dire ici. Après tout, le secteur des services bancaires existe depuis plus d'un siècle, même s'il s'est développé sur le territoire des pays de l'ex-Union soviétique dans une direction légèrement différente.